互联网金融下商业银行的发展研究3篇

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互联网金融下商业银行的发展篇1

一、前言

互联网金融理念是在“互联网+”变革模式下而催生出的一种新型金融业务模式，利用互联网科技平台实现了金融机构与企业间的资金化和信息化流通运行机制。这种运作机制的实施并非把金融业与互联网的简单结合，而是要将互联网精神融入贯穿到整个传统金融行业，使得原本繁杂的传统金融行业运作变得简单易行，大大降低了信息不对称和交易成本，而这无疑会打破传统金融业格局，把原有的市场、供应链、客户、资金链重新定义构建，从而会对企业财务管理带来新的挑战。

二、互联网金融发展趋势

1、互联网金融去中介化支付模式

互联网金融借助信息技术优势，充分利用云计算、社交网络、大数据，搜索引擎等科技平台，将商品的支付流通模式重新整合，满足市场的刚性需求，由原先的App（应用）—Bank（银行）—Customer（客户）“ABC”支付模式简化转向“AC”支付模式，这种模式大大简化了传统银行模式，跳过了银行中转，将用户碎片化的时间进行“粘贴”，提升了用户支付、融资和投资管理效率，降低了手续成本，从而使得去中介化的金融服务的选择性更加自由。

2、中小企业融资评估方式

新型金融融资模式（如网络微贷、P2P与众筹等）的快速兴起，极大满足了市场需求，提升金融质量，把传统银行业“线下核实信息评估”转向“线上实时跟进”风险管控模式，从而进一步加深了传统的金融机构对于企业信息化风控管理的标准，并将传统银行业过长的贷前信用审查，借助大数据的挖掘处理，转向隐形的贷中和贷后审查，从而简化手续、体现了社会信息化经济运行规律。

3、金融有行货币虚拟化

互联网金融创新金融模式的发展无疑会推动货币改革，比特币的形成和应用将作为未来货币虚拟化的“投路石”，从而简化了纸质货币在商品交换中的媒介作用，更降低了有形货币的管理难度。

三、互联网金融对企业财务管理带来的影响

1、互联网金融对企业财务管理带来的优势

互联网金融从单一化支付模式转向多元化服务机制，以及企业对财务管理单方需求的迫切性，使得互联网金融不断向传统金融财务管理发出挑战，且更加完善了传统金融体系财务管理功能，对企业的财务管理造成了深远影响：1）强化了企业主动财务管理形式我国的企业原先在传统金融体系下的财务管理无法实施或者实施较为困难，可以在互联网金融新型财务管理工具媒介下，有效降低难度，保障了企业和财务管理服务人员通过“线上服务”快速完成对接和实施。2）新型财务管理模式下的融资渠道在快速的社会经济形势下，方便快捷的金融融资模式的形成，保证了原本大量的闲散资金聚集，从而不在受传统金融机构的限制，更加满足客户的资金需求，极大化地完善了企业风控管理。3）大数据背景下的新型财务管理中小企业的融资难度将会大大降低，这主要依靠互联金融的大数据能够充分挖掘客户信息，简化了客户的融资手续，提高了信用评估能力，方便了中小企业信贷融资，从而给企业的财务管理节约了时间。

2、互联网金融对企业财务管理带来的不足

1）财务监管体系不健全互联网金融企业发展还处于不成熟阶段，致使企业的内部财务管理很难正常开展，而外部市场的财务监督仍在逐步完善。财务管理制度的不健全，企业难以完成业务和资产的全方位管控，这会造成企业现金流管理混乱，不能有效解决资金优化配置和利用，从而加大阻碍了资金周转，加大了企业资金链和供应链两条主链的断裂风险，企业核心资本流失。2）财务管理整体能力素质有待提高互联网金融企业的发展有效利用了互联网平台搭建全新金融模式，这种模式下的财务管理体系，需要财务人员具备较强的综合素质能力，这包含数据的处理和分析水平，财务专业知识和职业道德素养，而传统的金融行业财务管理人员综合的能力的局限性造就了这一人才的缺乏。

四、财务管理的解决途径

1、强化互联网金融企业财务管理管控力度

加强风险规避流程，企业充分做到事前预测，事中控制和事后监督，建立完善的风控制度。定期实施财务检查，监督和处罚三者并行，在进行互联网大数据开发和利用环节要不断改善流程设计和财务规划，这种体系的构建进一步形成了互联网金融企业财务管理的风控网。

2、加强员工学习交流，提高综合素质

通过不定期的培训和学习，加强员工的财务管理综合素养，这种复合型人才的急需也表现了金融市场财务管理趋势，不断刺激企业朝向良性的管理运行机制发展。

3、建立财务管理信息平台

现代金融企业在实施财务管理同时，要保证与市场化信息同步，克服信息交流和传递的滞后性，让财务管理制度在现代金融企业中更好落实，把握这些机制的正常运行，并对信息有效辨别，将作为现代互联网金融企业财务管理发展的必然趋势。

五、结语

我国互联网金融的快速发展，加剧了对财务管理方面的渴求，为了能够保障企业的可持续发展，互联网金融企业需要完善财务管理工作存在的不足，并通过有效措施来完善财务管理体系，以大数据平台为依靠，集运营创新、风控管理于一体。不断提升财务管理人员的专业知识和职业素养能力，加强财务制度改革，进一步推动我国的现代金融财务管理创新发展。

作者:周旺 陈柳英 单位:池州职业技术学院

互联网金融下商业银行的发展篇2

一、互联网金融的起源

互联网金融是互联网、金融业、以及电子商务紧密结合而产生的一种新的融资模式。它是互联网信息时代的一个必然产物。技术进步，广阔的市场需求以及人们消费模式和支付模式的改变都在一定程度上推进了互联网金融的产生与发展。信息时代的到来与互联网技术日新月异的发展为互联网金融提供了技术上的支持；我国的传统金融模式决定不是所有的人都能够享受到金融服务，但是大多数人又有这样的需求，这种需求的潜在市场成为推动互联网金融兴起的一个条件之一。随着电子商务的普及，各种在线消费模式逐渐成为了人们日常生活无法或缺的部分，传统的消费模式和支付模式正在被取代，传统的面对面的物质交换方式已无法满足人们的需求。

二、互联网金融的发展现状

近十几年间，我国的互联网金融行业不仅实现了从无到有的突破，而且正在经历快速发展。2013年以后越来越多的互联网金融平台出现在人们的视野中，各行业在互联网金融行业取得的很多令人瞩目成绩。在这一年里，互联网金融对传统金融进行了一场犹如洗脑式的改变。银行、证券交易商、基金、保险等传统金融机构都开始积极谋变，以保证在互联网金融时代也能保持自己的优势地位不动摇。阿里巴巴、腾讯、京东、苏宁等互联网企业也力求利用自己本身的优势在金融领域创建新的业务模式。

三、互联网金融的主要模式

1.互联网理财

互联网理财主要是以互联网基金、互联网保险、证券销售、跨境支付为主要业务。以余额宝为例，自2013年六月余额宝推出以来，其影响力波及了整个互联网金融行业，各大互联网巨头也开始进入互联网金融行业。截止到2014年10月24日，根据相关数据显示，余额宝的用户数已增加至1.49亿人，余额宝的规模更是达到5349亿元。相比于2013年6月30日余额宝66亿的规模，整整增加了81倍。苏宁云商也2014年1月15日正式推了自己的余额理财产品：零钱宝。2014年1月15日晚间，腾讯和华夏基金公司也推出了基于腾讯公司开发的社交聊天工具“微信”的金融理财开放平台：微信理财通。在保险领域，阿里巴巴的马云、腾讯的马化腾、中国平安的马明哲，“三马”联手设立了众安在线财产保险公司。众安在线与国内现有的保险行业营销模式不同，它主要通过互联网进行销售和理赔。在2014年，互联网理财已寻找新的方向，除了基金理财以外，保险、房地产、旅游消费等也成为了互联网理财的新方向。理财产品已通过互联网寻找到了最新的销售渠道，在未来，会有更多的理财产品通过互联网被人们所接受。

2.第三方支付

在第三方支付平台上，各个银行的支付端口被集中到了一起，用户不再需要在不同的银行开设不同的账户来完成不同银行间的付款业务，极大地方便了人们的工作与生活。目前我国已有250家机构取得了第三方支付业务许可证。在第三方支付平台中发展较好的主要有阿里巴巴的支付宝，腾讯旗下的微信支付和理财通，还有其他的一些第三方支付服务商。根据相关数据显示，2014年第三方支付交易量达到23万亿元，相比于2013年的17.2万亿元的第三方支付交易规模，同比增长了33%。在现有的发展势头下，第三方支付行业将会进入稳定增长时期，预计在未来的几年会保持35%左右的增长速度。并且随着手机通讯和移动网络的发展，移动支付给第三方支付带来了更大的发展潜力，移动支付的快捷便利，已成为第三方支付市场交易规模结构中最大的亮点。

3.互联网融资

互联网金融时代的到来，很大程度上解决了传统金融时期信息不对称的问题，使得很多中小企业融资难的问题得到了一定的解决，并且个人贷款限制也越来越小。目前国内主要是P2P(PeertoPeer)网贷这种以网络中介机构为平台进行融资的模式。P2P贷款就是指有闲散资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方中介为平台，将资金以有偿贷款的模式借贷给资金需求者。所以P2P模式是一种个人对个人的借贷模式，P2P信贷公司只是将用户的闲散资金集中到了一起，本身并不提供资金。目前国内网络借贷平台已超过了两千家，全国比较知名的主要有平安陆金所、人人贷、宜信等，平台的模式各有不同，但是都为中小微企业融资提供了很好的机会和条件。

四、互联网金融对企业财务管理的影响

互联网金融的产生给传统的公司财务模式带来了巨大的影响，使得现有的财务模式呈现出以下几个特点：第一，信息技术工具和财务技术紧密结合。传统的财务模式是以人力资源为主，以实物为记载工具。但是，很多市场采取了新兴的网络支付终端之后，很多财务凭证都是通过网络终端记载的，这使得创新出了很多电子记账工具。互联网技术的应用节约了财务管理的成本，也使得使用者能够有效地对公司财务管理进行监督。第二，新型财务管理和融资模式产生。互联网金融的产生使得现有的财务管理模式已经无法满足使用者的需要，从而出现了一种以使用者为导向的财务管理模式。它加强了使用者和管理者之间的沟通，给使用者提供了更为便捷的沟通和监督途径。同时，新兴的融资模式也逐渐兴起。例如，P2P、淘宝众筹等，这对于公司财务来说，充分调动了消费者手中闲散的资金，为公司融资提供了一个新的渠道，促进了公司的发展。第三，公司信息披露主动性和内部控制增强。互联网金融使得企业的竞争日益剧烈，很多企业为了获得更多的资金来源，不得不更加注重信息披露制度，加强企业内部控制。由于网络的普及性，使得企业披露的成本相应降低，企业会更加主动地要求披露企业信息。互联网金融既减轻了财务管理需求者与财务管理工具媒介等对接的难度，又使更多的使用者与企业能够自主地进行财务管理。第四，促进了财务管理平台化建设。传统的财务管理和理财模式受到了巨大的冲击，它们不在是固定的场所融资，企业内部进行财务管理，而是建立起了广泛的平台化融资。这使得相应的平台对象化成为了财务管理主体，将传统金融主体像银行、证券交易所等融合起来，使得新兴融资主体功能一体化，创建出了面向金额和消费管理的新型财务管理平台。第五，大数据背景下的财务分析体系。互联网应用于金融行业使得数据统计和数据分析更为便捷。目前很多新兴财务平台数据上都和大数据统计相挂钩，互联网金融企业可以以大数据发掘为依托，在原因评估小微企业信用及运行模式的基础进行创新，为小微企业信贷融资提供便捷的途径，逐渐形成良性的投资循环与业绩回报，成为全社会新型融资体系中不可或缺的一部分。

五、互联网金融未来发展建议

互联网金融行业的兴起将导致一系列的公司财务管理问题。例如，企业内部控制、会计政策、会计估计变更和差错更正、风险投资和税收跟进等问题。其实，就目前来说互联网金融行业在我国的发展情况还是不成熟的，它的发展不仅影响了我国整体的行业运行机制，也影响到整个企业财务运行机制。企业转型中很重要的一部分就是财务一体化，而且着重要求有经验管理模式上的创新。所以在以财务管理的基础下，我们要着重注意管理模式和运营的适时调整。因此，本文在以下方面提出了相关建议：

1.构建信用合作体系

目前我国互联网监管体系中缺乏一套完整的针对广大客户的信用监管体系。由于互联网金融的复杂性，传统金融分业管理的模式已无法满足其监管需求。所以在未来，所有参与到互联网金融中的主体，应该联合起来针对所有的市场参与者和客户建立起一套信用共享机制，所有的市场参与者和客户的资信情况将会被录入其中。客户可以方便地了解互联网金融企业或者一款互联网金融产品的受信任程度，从而选择到一个满意的互联网金融平台，这样可以降低网络诈骗的发生率。同时互联网金融企业也可以针对不同资信程度的客户来提供不同的服务，在用户获得更满意服务的同时也可以筛选出不良信用的客户。建立有效的互联网金融信用合作体系，就是对互联网金融实行综合监管，分业经营，统一管理，这是互联网金融发展在未来必不可少的成长阶段。

2.严格限定准入条件

要想加强互联网金融的管理，必须加强互联网金融的门槛准入管理。由于互联网金融的准入门槛很低，互联网金融给用户带来了极大的方便同时也带来了很大的风险。到目前为止，除了在2011年第三方支付获得交易牌照，我国对其他的互联网金融企业准入并没有颁发相关的法律法规进行限制。互联网金融的精神在于创新，但是也不能放松监管，在未来开展互联网金融一定要有准入管理，按照企业风险承担的能力限制业务种类，严格加强对开展新业务市场准入的审查，严格互联网金融公司的资质管理。有关于互联网金融的准入门槛制度这一点不可能通过行业自律来实现，那么互联网金融可以同证券行业一样，建立一个互联网金融协会，通过互联网金融协会对互联网企业进行档案管理从而提高准入门槛。3.完善相关法律法规由于互联网金融的特殊性导致现有法律法规并不适用于互联网金融，互联网金融行业法律制度不健全甚至缺失，所以应该尽快完善互联网金融风险防范的法律法规。互联网金融主体要遵循金融法律法规，遵循会计标准、监管要求和操作规范，同时遵循禁止性规定，包括远离非法集资、非法吸收公众存款、挪用客户资金等；不得利用自身业以及技术优势侵害客户的合法权益，更不得利用自身优势擅自动用客户的财产或泄露客户的信息，互联网金融需要修订出遵循以上原则的相关法律法规、部门规章和规范性文件，明确各权利和义务，有效控制风险。政府及相关部门需要尽快制定出相关的法律法规以及相关规范性文件，并且相关互联网金融行业要进行学习，互联网金融投资者也应该增强相关的法律意识，保护自身的合法权益不受侵害。

4.建立消费者权益保护制度

互联网金融在产品推广和业务发展的过程中，必须保障消费者资产的安全性，保证消费者对产品和服务以及存在的相关的风险都有一定的知情权，对产品和服务享有自主选择权和公平交易权，以及消费者的相关信息被保密权。为了保护消费者的相关权益，可以成立互联网金融消费者保护协会，在互联网金融企业和用户进行自律的基础上，增加投诉和建议机制，这样消费者可以表达观点与意见，保护消费者合法权益不受侵害。同时应该加强消费者的风险意识和自我保护意识，对互联网金融消费者进行教育，使其了解相关的业务流程和存在的风险，及时地规避风险。

作者:邹梦琪

互联网金融下商业银行的发展篇3

在市场经济体系下，企业财务管理水平将会对企业正常生产经营产生直接影响。通常情况下，对商业银行而言，通过采取措施来提高财务管理水平，既能够提高商业银行整体水平，而且还会提高商业银行的市场竞争力。基于互联网金融下，在商业银行发展过程中，受财务管理工作的影响越来越大。因此，商业银行的管理者应该更加重视财务管理工作的开展，根据自身商业银行的特点进行财务管理模式创新，为商业银行的进一步发展创设更好的内部环境，增强自身在市场中的竞争力。

一、互联网金融下商业银行财务管理模式创新意义

(一)满足互联网金融发展需求

如今，在互联网金融发展背景下，商业银行所处金融环境出现了比较大的改变，其中商业银行的金融制度、商业银行的竞争模式也发生了翻天覆地的变化，因此也加剧了市场中商业银行的竞争。此时，作为商业银行，要按照要求做好企业内部财务管理工作，以提高商业银行在市场中的竞争力显得十分必要。商业银行的财务管理工作是商业银行内部管理中重要的组成部分，需要根据市场的变化情况不断对内部发展战略进行调整，并加强企业财务管理及其控制，从而达到控制成本、降低风险、增加收益的目的。互联网金融时代的发展趋势下，商业银行的财务管理模式创新工作只有不断进步，才能适应发展的需要。

(二)实现企业价值的基本前提在互联网金融时代背景下，商业银行进行财务管理模式创新也是为了更好地满足市场发展需求，同时按照要求做好内部财务管理风险评估工作。这样不仅可以实现对企业内部资金流动的有效管理，而且还可以实时更新企业资产成本管理。通过加强企业内部财务管理降低商业银行运营成本，尽可能地避免财务风险，实现商业银行内部资源合理配置，在确保商业银行价值最大化的同时，可以有效激发商业银行的经济活力，进而推动商业银行的健康、可持续发展。

(三)提高自身竞争力要求

市场经济体下，商业银行面临的市场竞争越发激烈，其一般通过商业银行存款和贷款增长率进行衡量。现有互联网技术的快速发展，对商业银行市场竞争力的衡量标准也在不断增多，像管理模式、创新能力、经营能力等指标都已经列入互联网金融时代下商业银行竞争力的衡量标准。其中创新能力、财务风险控制能力、结构治理能力高低均会对商业银行的财务状况产生直接影响。为此，互联网金融时代背景下商业银行想提高自身市场竞争力，则需要强化对财务管理模式创新，提高企业内部财务管理控制的开展。

二、互联网金融对商业银行发展的影响

因为商业银行特有的资金优势、客户基础、广泛的社会认可度、金融信用等级等优势，使得商业银行具有较强的经营能力以及抵御风险能力，具有十分乐观的发展前景。随着互联网金融时代的到来，对商业银行来说有了新的发展契机。为了适应信息时代发展的要求，进一步实现企业的价值，增强企业的核心竞争力，需要进一步整合当下大环境下的商业资源，不断推陈出新，从运营渠道、产品种类等多个角度进行创新，优化商业银行内部经营业务结构，促进商业银行格局调整创新，使商业银行未来的发展格局发生了翻天覆地的变化。另外，近年来像移动支付、支付宝、微信钱包等手机软件功能的推出，网上交易模式对传统的商业银行原有的经营模式造成了很大的冲击。再者互联网金融行业推出的针对微小企业以及个人的贷款业务也在一定程度上冲击了商业银行的信贷业务，这极大地降低了商业银行在贷款市场的份额。还有随着一些日常消费支出业务缴纳方式的转变，原本商业银行推出的代收中介性质的业务也受到了冲击。如今移动支付的便捷使得人们更加倾向于网上转账以及互联网金融机构的代缴模式。从以上几个方面我们可以看出，互联网金融时代的到来，对商业银行主营业务的影响颇深，其中产品同质化现象比较严重，不仅会给商业银行的正常经营带来比较大的冲击，而且还会增加商业银行的经营风险。如今，互联网金融机构不断涌现，导致商业银行的职能正在一步步缩减，未来带给商业银行的将会是一场艰难的变革。

三、互联网金融时代商业银行财务管理常见问题

(一)财务成本管理新理念有待创新

在商业银行日常经营阶段，所涉及的财务成本既包括了固定资产和各项支出费用，而且也包括了税金和利息的支出。通常情况下，随着财务成本多样化的发展，将会导致财务成本管理越发复杂，但是商业银行并没有因此而建立全面的财务成本管理，商业银行的财务管理人员也没有将财务成本管理重视起来，而是依旧将财务成本管理单纯认为是成本的节约，忽视了财务成本管理的真正含义。另外，还有一个普遍的现象那就是业务人员过度重视规模的发展，而忽视了规模发展过程中潜在的风险，重指标轻效益现象严重阻碍了商业银行财务管理工作的开展，进而导致商业银行财务管理效率大打折扣。

(二)财务管理信息化水平不高

科学技术的发展带动了信息技术的进步，同时也加快了信息技术在互联网金融行业中的应用。对于商业银行而言，在会计核算和财务管理中，信息化技术发挥着至关重要的作用，但是在实际应用过程中商业银行的财务管理信息化水平不高。虽然在信息化技术建设和使用方面，商业银行投入了大量的人力、物力、财力，但是商业银行的财务管理信息化技术还存在着很多的不足和缺陷，与其他西方国家的商业银行在信息化技术的使用以及建设方面还具有很大的差距。从目前的情况来看，商业银行财务管理的信息化技术水平还有待提高，当下的财务管理信息化水平还难以很好地满足财务管理工作的需要。

(三)财务管理人员综合素质有待提高

随着互联网金融时代的到来，对商业银行财务管理工作提出了更高的要求。因为商业银行财务管理工作逐渐复杂化，财务管理在商业银行经营过程中的作用也在不断提高，这就对财务管理人员的专业知识和技能水平提出了较高要求，以期更好地胜任财务管理工作。作为商业银行财务管理人员既要掌握扎实的财务理论知识，具备丰厚的财务管理经验，还需要具备较强的数据分析能力。通过对现有商业银行财务管理人员日常工作现状调查得知，高素质、高水平的财务管理人才相对比较缺乏，而且在具体的工作中出现错误的概率也相对比较高，尤其对数据分析和处理能力相对比较欠缺，无法更好地胜任互联网金融下财务管理工作需求。随着商业银行各部门工作岗位分工越来越细，对于各个岗位工作人员的要求也越来越高，这就需要他们掌握更多的专业知识以应付高难度的工作，这对商业银行财务管理工作的从业人员的综合素养以及业务能力提出了更高水平的要求。

(四)财务管理职能未得到充分发挥

通常情况下，商业银行财务管理内容涵盖了商业银行日常经营的方方面面，如财务核算、财务成本控制、财务计划、财务决策等，但从财务管理的全过程看更加偏向于财务分析以及财务监督过程。这导致财务管理的职能并没有发挥完全，在一定程度上影响了财务预算及财务决策工作的开展，阻碍了商业银行的发展。

(五)互联网金融时代下商业银行财务管理工作中内部

控制以及风险防范意识有待提高目前我国现行的征信体制正在不断完善的过程中，这也导致商业银行在获取客户的信息时出现了信息不对称的情况，商业银行无法获取客户资金流向的准确信息，这在无形中增加了商业银行经营的风险。而且在面对互联网金融的冲击下，要在缩短信贷业务审核时间的基础上同时降低信贷的风险，无疑对商业银行提出了极高的要求。其中商业银行的内部控制以及风险防范意识对降低信贷风险有着突出的作用，为了留住客户，商业银行必须要建立起完善的预警机制，以应对信贷风险。目前看来，商业银行中内部控制的意识还没有完全形成，特别在管理层，没有认识到内部控制的重要性，商业银行内部各部门之间的沟通和交流方式不够完善，规章制度不够整合。另外，商业银行的内部审计制度也不够完善，无法对内部财务工作起到很好的监察作用，这在一定程度上阻碍了企业内部控制的发展，导致企业内部控制很难发挥效果。

四、互联网金融时代商业银行财务管理创新策略

(一)进行全面的财务成本管理来控制成本

在互联网金融时代背景下，商业银行开展财务管理创新工作时，要做好全面财务成本管理工作，其不仅可以提高商业银行的市场竞争力，而且还可以对实现商业银行企业价值最大化目标有着重要意义。通常情况下，全面财务成本管理既能够实现对商业银行成本投入的全面调整和优化，而且还可以有效降低商业银行经营风险，进而推动商业银行的健康、可持续发展。通过对现有商业银行内部财务成本组成进行优化，可以确保全面财务成本管理控制工作的顺利进行，使商业银行财务管理价值得到充分发挥。为了确保全面的财务成本管理控制，要把财务成本风险管理作为日常工作的核心，以保证财务成本管理工作得到实时的、有效的、科学的落实。此外，提高财务管理人员财务成本管理的思想认知，在工作中全面有效的落实财务成本管理工作，以适应财务管理创新的要求。

(二)提高财务管理信息化水平

通常情况下，互联网金融时代也是信息化的时代。在这一环境背景下，商业银行要想提高自身市场竞争力，则需要加快财务管理网络化、信息化建设，并结合自身现有资源优势来做好资源的整合工作，以确保预算管理工作的顺利进行。同时，做好商业银行，还需要对自身各种资源进行针对性、系统性的优化和配置，以此更好地满足互联网金融发展需求。商业银行在进行财务管理的过程中，要加强对现有财务信息化的研发，根据商业银行发展计划、顾客切身需求和当下市场现状等内容来构建财务管理系统。这样既可以提高财务管理信息化水平，而且还可以满足互联网金融时代发展需求。商业银行要注重对符合自身发展的、有效的财务管理信息化技术，为商业银行财务管理工作的开展提供技术支持。

(三)提高财务管理人员专业水平，加强财务管理人员能力培养

高素质、高能力的财务管理工作人员可以有效保证商业银行经营活动的开展，在提高自身市场竞争力的同时，满足互联网金融发展需求。作为商业银行，在日常经营和管理中，要对财务管理人员综合能力培养工作给予高度的重视。一方面，商业银行要积极引进高素质的专业人才，选拔具有高素质、高水平、实际工作经验丰富、专业基础知识扎实的高素质人才，以确保商业银行财务管理工作的顺利进行。另一方面，商业银行要加强对现有财务管理人员的教育和培训，并为他们提供外出学习和交流的机会，从而有效提高财务管理工作人员的知识水平与工作能力。另外，根据工作人员的能力以及特点安排适当的工作岗位，确保商业银行财务管理人员整体素质不断提高，为商业银行在互联网金融时代背景下更好的发展做出贡献。

(四)创新财务管理模式

对于商业银行而言，为了有效发挥自身财务管理职能，则需要以商业银行自身发展为核心，来对现有财务管理模式进行创新，以期更好地满足自身发展的需求。将财务管理有效的渗透到商业银行经营和管理的各个环节中，既可以确保财务管理目标的顺利实现，而且还可以有效提高财务管理水平。通常情况下，对商业银行所涉及的创新项目和业务，也需要构建与之相匹配的财务分析程序，并对现有的财务管理的制度进行完善，以期更好地满足互联网金融发展需求。此外，结合互联网金融时代特点，来创新现有的财务管理模式，为商业银行可持续发展营造良好的内部财务环境，进而确保财务管理工作的有序开展。

(五)加强商业银行内部财务风险管控工作

现阶段，互联网金融公司的发展对商业银行的财务管理风险造成了很大的冲击，也成了当下商业银行最大的挑战。为此，商业银行一方面应该加强风险意识，加大财务投入预警，另一方面应该加强经营项目管理，对市场风险、内部控制风险、信用风险等问题进行积极解决，处理好这些问题，进一步加强商业银行内部人员素质建设，为商业银行财务风险管理工作提供良好的保障。

五、结语

总的来说，在互联网金融时代背景下，商业银行将会面临比较严峻的挑战。此时为了使其能够在激烈的市场竞争中胜出，商业银行就需要依据自身实际基础条件，增强对互联网金融的认识和理解，不断完善创新现有内部财务管理工作模式、工作内容和工作方法;同时，对现有商业银行财务管理工作存在的问题进行全面、系统的分析，在此基础上制订一套系统、完善的商业银行财务管理方案，以期使商业银行能够适应互联网金融时代的发展。

参考文献:

［1］马西娟．浅谈互联网金融时代商业银行财务管理的创新策略［J］．财经界，2020(21):157－158．

［2］孙瑜敏．互联网金融环境下商业银行财务风险管理研究［J］．财讯，2019(4):113．

［3］王珏．互联网金融模式下我国商业银行发展研究［J］．时代金融(下旬)，2015(11):30－31，33．

作者:李莹莹 单位:黑龙江工商学院