时间：2022-10-13 15:13:00
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提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。
一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。
一、高职投资理财专业教育中存在的问题
（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。
（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。
（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径，通过学生的实践，能够较快地积累经验和提升技能，使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是，现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动，使学校和学生的利益受到一定的影响，因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看，企业与金融机构给予真正有效的帮助不多，学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台，实战经验的积累较少，影响了职业技能的充分掌握。
（四）忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。
二、借鉴国外发达国家的职业化教育
（一）美国的职业教育：社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新，它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式：一是初级学院，学学本科一二年级的课程，毕业后授予准学士学位，可直接转入本科院校三年级学习，也可经职业培训去就业；二是高等职业技术教育，这是社区学院的主要形式，教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩，学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心，关心社区的生活，发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据，其生源主要是本社区的青年学生，没有入学考试，没有学历限制，也没有学习年限规定，交费即能入学，合格方可毕业。
（二）英国的职业教育：职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一，也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前，英国的职业教育主要分为三种类型：专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主，在继续教育机构里进行，其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成；职业技术培训以企业投入为主，在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色：一是注重对职业教育的立法，确立职业教育的作用和地位；二是大力推行国家职业资格制度，以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题，英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位，划分并确立了两者之间的具体分级对应关系，规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。
（三）德国的职业教育：“双元制”教育。与世界其他国家比较，德国的职业教育地位最高，在整个教育中的比重最大，建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制，其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育，是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式，可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生，自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业，依据有关法律的规定同企业签订培训合同，得到一个培训位置，然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样，他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份：在学校是学生，在企业是学徒工；他有两个学习受训地点：培训企业和职业学院。
三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解
洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后，再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验，我们不难发现其问题的根源：我国的高等职业教育并没有职业化。
职业化教育是一项系统工程，是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质，最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际，我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张，而是提高办学质量，形成职业教育的品牌；不仅仅涉及课程标准和课程体系改革，更是教育方式的创新；必须摈弃泛技术教育的理念，缩小职业定位，即理财师和金融分析师；参与主体不应只是学校的老师和学生，更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来；学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品，也要善于自我学习和自我营销；投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外，还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之，职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。
四、投资理财专业职业化教育探索
第一，改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化，使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革现有课程体系，删减某些课程，增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程，将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师（ChFP）、中国注册金融分析师（CRFA）、特许财务策划师（FChFP）、特许理财顾问师（ChFC）、特许人寿理财师（CLU）等。
第三，提升现有的师资力量，在职教师除了必须具有高层次的职业资格外，由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时，兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。
第四，成立理财俱乐部，成员实行会员制，为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台，拓宽学生的知识面，培养良好的人际交往能力。
第五，以学校为依托，以本专业师生为主体，以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师，成立投资理财咨询有限公司，完全按照企业化运作，在校内给学生提供一个实践的场所，如果能够运营成功，很多问题都可以迎刃而解。
主要参考文献：
[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育，2007.22.
[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报，2006.6.
[3]吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融，2008.1.
[4]徐建民.领跑国内理财教育，培养实战型人才[N].理财周刊，2006.8.22.
[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报，2006.2.
[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师，2007.11.
关键词：高职 投资理财专业 课程体系改革
我国高职层次投资理财专业大多是在本世纪初伴随着经济腾飞而设立与发展起来的，几年来已为社会输送了大批毕业生，社会影响力和认可度都在不断提高。但由于该专业大多是依托其他专业设置的，在课程体系设置方面凸显出如专业知识与能力层次标准不明确、课程体系中各学科内容衔接不紧密、实践实训效果不佳、专业及院校特色不鲜明等若干问题。这些问题已经严重影响了该专业的健康发展，亟待重视与及时解决。本文试图通过对高职投资理财专业课程体系改革思路的阐述，来探索高职层次投资理财专业做大做强的方法与路径。
一、制定与高职层次相适应的投资理财专业知识与能力标准
专业课程体系设置的前提就是要明确这个专业的知识与能力标准，也就是说对高职层次投资理财专业的学生到底
应该掌握哪些方面的专业知识和具备的能力程度要做到心中有数。只有明确标准，设置的课程体系才有鲜明的层次感和强烈的针对性。然而这个问题许多学校一直以来基本处于模糊状态，因而在专业课程体系的设置上就容易出现偏差。目前比较普遍的观点有三种：一是以本科或普通专科同类专业为参照体，并在此基础上删减一些科目，增加一些实践实训课时，就成了高职投资理财专业的课程体系。这种观点忽视了高职层次和生源基础特点，层次特色与教学效果都不理想。二是课程设置大而全［1］。持这种观点的人认为，学校教育就应该尽可能多地给学生知识，而体现知识的载体就是课程。因此，在专业课程的设置上追求学科体系的完整与全面，只要是与投资理财有关的学科门类都搬上专业计划。这种观点教育目标思路混乱，根本不清楚每门课程在专业知识与能力培养中的具体作用，课程设置缺乏明确的目标性。这种广撒网式的课程设置方式不仅不利于培养学生的职业能力，还会影响学生的职场竞争力。第三种观点则认为高职学生基础相对较弱，以培养投资理财观念与技能为主的学科综合性强，而且比较抽象，因而在课程体系的设置上就显得比较保守，基本上以本校其他拳头专业的课程体系为母版稍加修订而成，根本不能体现投资理财的专业特色。这种名实不符的课程体系久而久之将会使这个专业失去继续存在的土壤。可见，给投资理财专业制定一个科学合理的专业知识与专业能力标准，使专业课程体系逐步趋向科学合理已时不我待，成为越来越迫切的问题摆在人们面前，急需我们去认真商讨与解决。
制定投资理财专业知识与能力标准关键要看职业定位。高职层次投资理财专业学生面对的职业岗位主要有哪些？完成这些岗位职责需要具备哪些专业知识与职业能力？这是必须要搞清楚的关键问题，这个问题不明确，就无法制订出具有专业特色的、体现高职层次的投资理财专业知识与能力标准。当然，各校的职业定位不同，知识与能力的标准也应有所区别。因此，学校应该在明确职业定位的基础上，深入社会调查了解与把握投资理财岗位对知识与能力的需求。以我校为例，投资理财专业学生的职业岗位主要是证券投资业务人员和企业投融资助理岗位，完成这些岗位职责从专业的角度出发需要他们熟悉证券投资的业务程序，具有熟练的读盘能力以及一定的盘面分析能力，具有企业投资理财的价值观念和熟悉投融资的业务程序。又由于这些工作必须运用网络及计算机技术，并在社会环境中完成，所以还必须具有计算机应用能力以及与人沟通的能力等。这就是该专业知识能力标准制定的参照基础，以此构建课程体系并合理安排理论课与实践课、专业课与基础课，才可能与社会需求相适应。
当然，我们必须明白，课堂教育不可能也不必要将学生一辈子所需要的知识与能力都予以包揽，也不可能将学生在课堂内就培养成一个精通专业知识的专家，学校教育只是为学生走向社会搭建一个平台。社会在不断进步，社会的人也需要不断学习提高，我们的学生也将在社会这所大学校里不断学习积累、丰富与完善。因此，学校教育在知识与能力方面的标准应该以方便学生上岗就业以及专业适应性为主。
二、以专业知识与能力标准统驭各学科内容
在明确专业知识与能力标准的前提下合理调整与规范各学科的内容，使各学科职责分明、衔接有序，是实现专业知识与能力标准目标的重要环节。目前，各校在教学管理上都比较注重格式与程序的规范，不仅制定了专业教学计划、课程教学计划与教学大纲，各种计划格式整齐划一、外观漂亮，而且有逐级审批程序，手续也相当规范。但是如果认真分析课程教学计划中各学科的内容与要求，就会发现学科间各自为政现象比较普遍，各相关课程的内容及层次衔接没能有效体现，专业学科之间形不成相互联系的有机整体，专业知识与能力的重复点与脱节点随处可见。再从教学过程分析，教学过程中注重形式监督，实质内容上随意性大的现象也比较明显。这些都严重影响了课程体系的整合效果以及专业能力的整体形成。究其原因，主要是由于学科间的内容差异以及学科组功能缺失。因而，建议加强学科组建设，充分发挥学科组在相关课程计划的制定以及教学过程中对内容层次与学科间联系方面的指导与监督作用，在专业知识与能力标准的统驭下对每一门专业课程都制定明确的课程标准，规范课程内容，划分课程的知识与能力层次以及找准学科间的接合点，使专业课程体系真正能形成一个有机整体，以确保专业知识与能力标准的有效实现。
三、实践实训从形式向效果推进
高职教育的显著特征之一是突出了学生职业能力培养，而实践实训是实现职业能力培养的手段与途径［2］。学生掌握相应的职业技能和具备良好的职业意识既是其顺利就业的前提条件，也是高职教育生存与发展的保障。可见实践实训在高职教育领域具有其他教育形式所无法替代的地位与作用。当然，评价一个专业的职业技能并不是看在该专业计划中是否安排了实践实训课时，而是要看实践实训的效果如何。目前投资理财专业的的实践实训主要是通过校内实训与校外的社会实践两种方式来实现。但由于投资理财业务的特殊性，实践环节包括校内实训与校外实践都很难达到理想效果。从校内实训来看，尤以理财类课程更为明显，因为理财类课程的校内实训只能通过模拟实训来取代。目前在这个环节上存在的问题还比较多，主要有：其一，模拟实训的模拟素材缺乏真实性，要么早已过时，要么凭空编造，与经济生活实际差距甚大，实训效果较差。二是教学计划上安排有实训课时，实际授课却仍按理论课来上，实践实训有名无实。三是实践实训缺乏明确的界定。何为实践实训课？许多人以为只要是让学生动手就是实践实训课，所以误把课堂作业、课堂讨论都作为实训课来安排。四是校内的课程实训缺乏明确的评价标准。学生通过课程实训要掌握哪些技能、实现何种目标，缺乏明确的可操作性的评价标准，实训的操作程序也欠规范。再从社会实践来分析，学校主要通过组织专业实习与毕业实习两个环节来完成，但由于投资理财业务的特殊性和学校管理存在空间距离以及学生主动性不足等原因，实习过程学生真正接触投资理财业务的机率很低，实践效果不佳。
针对上述问题，建议加强对校内实训与社会实践两个环节的有效管理。校内实训环节首先应着重加强实训基地建设，建立并及时更新模拟实训题库，题库内容与操作程序应贴近经济生活实际，真正形成仿真的业务环境；其次，应制定明确的实训标准和评价标准，让执行者与管理者都有规可循、有章可依；第三，要加强实训组织操作过程的规范化管理，将校内实训纳入可控范围；第四，加强对师资队伍实践实训能力的培训。校内实训师资应该熟悉专业业务程序和掌握熟练的业务操作技能，要避免没有企业实践经历的教师上实训课。学校可采用派出去和请进来相结合的办法，一方面建立实训教师定期深入企业轮训制度，要求校内教师通过深入企业工作与学习熟练掌握操作程序与业务技能，另一方面还可聘请企业专家担任实训教师，这样，教师的实训水平就得到了有效保障。对于社会实践应着力建设长期共赢的校企合作机制，通过项目合作，学校教师、企业员工相互兼职，以及企业旺季学生应季实习等方式紧密校企关系。同时，学校要加强实习过程的管理，及时解决实习过程中出现的各种问题，为学生优化实习环境。此外，还应重视对学生实践效果的有效评价，提高学生认真实习实践的积极性。
四、课程体系设置不仅要体现专业特色，还要体现院校特色差异
专业特色是专业生命力的体现，也是一个专业区别于另外专业的标志，如果一个专业不具备应有的特色，这个专业就没有了竞争力，也就失去了继续存在的必要。但目前人们在强调注重专业特色建设的同时，却忽略了另一个问题，这就是各院校之间同一专业的院校特色不明显，普遍的现象是同一专业我有你也有，我不比你优。这种现状一方面加大了学生就业竞争的残酷性，另一方面用人单位对差异性人才需求却得不到满足。因此，我们在专业建设上应努力寻求专业特色在院校中的差异，充分体现差异生存法则。也就是说专业建设既要注重专业特色，又要体现院校特色差异，把我们的专业建设成为其他专业所不能轻易替代，又有别于其他学校同一专业，在专业能力或专业知识方面有明显优势。这种优势在很大程度上就体现在课程体系的设置上，因为课程体系在一定程度上规定了这个专业知识与能力培育的“高度与宽度”。那么，对于投资理财专业来说，如果要使设置的课程体系体现专业及院校特色，就需要对投资理财专业人才的供需市场进行深入的调查，不仅要清楚用人市场对投资理财类专业人才知识与能力规格的需求情况，还要了解同一区域比如浙江省内其他院校人才培养的侧重点，然后根据人才供求缺口设置课程体系，构划人才培养框架。这样培养的学生不仅专业特色鲜明，而且具有强烈的院校差异特色［3］，在有效提高学生就业竞争力和专业的生命力的同时，学校还能因特色而提升社会知名度。可见，在课程体系的设置上大力倡导专业院校特色是一件于学生、学校以及用人单位都有益的事情，值得认真研究与探讨。
参考文献：
[1]张剑.论高职专业课程体系改革.职业与教育，2002第7期.
[2]麻淑秋.构建与浙江经济相适应的高职教育体系.浙江经济，2005第7期.
【关键词】 投资理财专业；分段式人才培养模式；实践教学
一、投资理财专业培养目标
投资理财专业培养目标主要是培养具有良好的职业道德和敬业精神，掌握必备的投资与理财基础知识和实务操作技能，具有较强的实践能力和良好职业道德，能从事证券公司金融产品营销和理财咨询业务，银行柜台业务和理财业务、保险经纪、保险和客服业务及工商企业财务筹划、投资经济管理等业务的高技能专门型人才。
结合专业特点，资理财专业培养目标更要重视专业能力的培养：
1、较强的个人理财策划、咨询能力：能建立较好的客户关系；分析和评价客户的财务状况；根据客户的需求进行方案策划；指导方案的实施，并进行相应的反馈与评估。
2、较强的信贷工作能力：能建立较好的客户联系，善于与客户沟通；具备一定的资源管理技能；具备一定的社交能力，善于说服他人；具有一定的营销策略、善于展销产品；能对金融数据进行准确的分析和报告。
3、较强的金融产品营销能力：能与客户进行较好的沟通，具有较强的客户服务能力、客户维护能力；具备一定的金融产品营销策略；能对金融数据进行准确的分析、预测和报告。
4、较强的出纳岗位能力：能知道现金使用范围，准确进行各种结算单据填制、传递，能准确进行货币收付核算。
5、较强的会计核算能力：会进行凭证审核、编制，账簿登记，报表编制能力；会计要素的确认、计量、记录、报告能力；会进行成本计算与核算；并能熟练地使用计算机进行会计信息处理的能力；良好的会计职业判断能力。
6、较强的企业理财能力：能熟悉企业的财务活动，熟练地运用财务管理的基本方法进行企业资金筹集与运用，资产管理；财务分析。
二、建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”
在既定的投资理财专业培养目标基础上，尝试建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”，主要内容包括：为提高学生的专业能力，将工作岗位职责、专业课程、资格证书和技能大赛四个方面从内容上相互融合，互相支撑，从时间上相互衔接，分阶段合理安排教学进程，培养学生专业技能，构建专业职业能力培养体系。
“工学结合”包括两方面的含义。一是专业课程紧紧围绕岗位工作需要设置，理论授课与课程实训结合起来，实现先授课后检验的教学方式，将所学理论知识配以校内岗位实训，让学生对所学知识有形象的理解、掌握，也能在校内岗位实训中检验学生的学习情况，达到同步教学；二是将知识和技能学习与岗位工作（主要指顶岗实习）同时纳入教学进程，使学生在有限的三年在校学习期间，也能有机会接触实际工作岗位；同时也对学校提出要求，尽可能为学生提供顶岗实习机会，让学生在学习的同时，能与工作岗位对接，与社会对接。
“四位一体，工学结合”人才培养模式是以理财相关岗位工作任务为依托，以理财咨询、金融产品营销、理财策划、综合柜台业务、投融资等岗位工作任务为载体进行项目教学，同时将专业技能大赛合理安排于学期之中，将职业资格证书考试内容融入课程之中，以合理的课程安排为完成工作任务提供知识和技能支撑，以职业技能大赛和职业资格证书的考取为胜任工作岗位提供充分条件，切实实现高等职业教育的五个对接。
三、“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”的实施
根据“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”建立的基本理念，可将投资与理财专业人才培养计划划分成3个阶段：
第1阶段，安排在第1学年，按照校内学习和实训的方式来组织，完成金融学基础、金融基本操作技能、会计基础、证券投资实务、会计实务（1）等课程的学习。学生通过数码字和点钞、小键盘操作等技能操作测试，第1学期要求学生考取计算机证书、英语证书，并于第2学期参加全国证券投资模拟交易大赛，同时要求学生从第2学期开始考取证券从业资格证书。
第2阶段，安排在第2学年，按照校内学习和实训的方式来组织，学生主要完成证券投资分析、证券投资基金、会计实务（2）、纳税实务、企业理财实务、个人理财、会计电算化实务、会计报表分析等学习领域的学习。第3、4学期要求学生继续考取证券从业资格证书、会计从业资格证书、银行从业资格证书、保险从业资格证书、保险经纪从业资格证书等，并于第3学期参加全国商业银行业务技能大赛。
第3阶段，安排在第3学年，学生主要完成基于就业的校外顶岗实习和毕业设计任务。要求学生在第5、6学期顶岗实习期间继续考取相关资格证书，并取得学校与企业共同颁发的企业工作经历证书。
基于3个不同阶段的学习任务，投资理财专业课程体系可构建如下：基金项目：
淄博职业学院行动课题“投资与理财专业多学期、分段式教学组织模式研究与实践”
一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义
1.就业导向对人才培养的要求
为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。
2.完善知识结构的客观要求
财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。
二、高职财会专业《投资与理财》课程的定位与教学方法的选择
1.课程定位及教学目标
《投资与理财》是以资本运营中两个不可分割的组成部分———投资和理财为研究对象。课程涉及经济学、管理学（财务管理、会计学）、金融学和税务学等多个学科，所涉及的投资理财工具涵盖股票、债券、基金、期货、黄金、外汇等十几种。作为知识结构的有益补充，《投资与理财》课程可以作为财会专业职业技能拓展课。这门课程在教学过程中主要以拓展学生知识范围，掌握一般性基础的分析方法，培养学生对投资理财问题的兴趣为目的，因此，该课程的教学目标可以定位为培养投资理财理论知识和较高的实际操作技能，让学生熟悉和掌握各种理财产品，培养学生灵活运用投资理财程序，提高其综合理财能力。
2.课程教学方法的选择
授课过程中，教师采用的教学方法是否恰当，是否能调动起学生的积极性，都将直接影响课堂的教学效果。开设《投资与理财》课程，不仅要教授学生投资与理财的知识及技巧，更要培养他们思考、分析及解决问题的能力。结合该课程特点，在教学中运用项目教学法将是一种很好的探索。项目教学法是近几年推出的一种新的教学模式，它是指以项目导向（任务）驱动，引领教学过程，通过实施一个完整的项目而进行的教学活动。在传统的教学模式中，教师一般采用的是“满堂灌”“、填鸭式”教学，学生只能消极、被动地接受知识。而采用项目教学法，教师的教学方式由传统的“传道、授业、解惑”转变为学生学习活动的导演。其目的是在课堂教学中把理论与实践教学有机地结合起来，激发学生的学习兴趣，达到“教”与“学”和谐互动的发展，有利于对学生进行“认知、能力、情感”全方位的培养。这种方法主要基于这样一种实施路径：围绕一个个工作任务开展教学，使《投资与理财》这门理论课程转变为生动的以任务为中心的实务教学，然后结合案例，按照实际工作项目来组织教学。也就是说，这种模式在实施中可以是大项目套小任务来层层推进，最终实现我们的课程目标。具体实施步骤如下：首先，让学生了解本次项目的内容和任务，以及需要掌握的知识要求和项目完成的标准。比如在做“银行理财”这个子项目上，就先要让学生们以小组为单位通过课堂教学、上网查找资料等形式掌握银行理财相关专业知识，了解银行理财工具及其特点等。
其次，分组计划、决策。在学生掌握了相应的理论知识后，就让其自主地完成项目任务。一般情况下，组员在组长的带领下，将本次项目的相关资料进行分析加工，根据项目要求自行拟定项目实施的计划和方法。教师充分调动学生的积极性，并及时提供咨询，引导学生解决在计划决策过程中所遇到的困难。最后，展示工作成果。小组在完成项目任务并形成可视化结果，如ppt或word形式的规划报告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小组指派一名代表进行陈述，也可以是不同的小组成员分别负责一部分陈述等，充分尊重小组自己的意见。在陈述完毕后，别的小组成员要对此发表自己的看法，提出问题，启发学生进行必要的修正，锻炼学生的学习能力和创新能力。教师在最后也应该进行必要的讲评与分析。
【关键词】投资与理财专业；学生；财商
财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。个人的一生是其规划的范围，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心，为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面：财富知识、掌钱能力、赚钱能力。
一、财商教育的具体内涵
财商是一个人认识和驾驭金钱的能力，即财务智商和理财智慧，它包括观念、知识、行为三个层次、四种技能，观念指对金钱和财富的认识和理解过程，知识是投资创业必不可少的知识积累，行为作为观念的表现和载体，是观念和知识在个人与环境之间的交互活动。四项主要技能包括：一是阅读理解数字的能力；二是钱生钱的能力；三是市场、供给与需求，满足市场需求的营销能力；四是合理运用法律规章、有关会计、法律及税收规定的能力。财商与你赚钱多少无关，它是测量你能够留住多少钱以及能够让这些钱为你工作多久的指标。
二、投资与理财专业的财商要求
（一）经济和金融等相关专业基础课训练学生学习能力
目前我院投资与理财专业学生专业基础课程主要开设了《经济学基础》、《金融学基础》、《会计学基础》等课程，通过这些课程，学生需要学会经济分析方法，了解经济和金融发展过程中，会有哪些主要的影响因素。这些基础知识是学习的载体，学生要在掌握基础知识后，反思如何进一步学习，如何将书本知识与现实联系起来。如何能够更加有效率的进行学习。互联网学习是当前非常不错的一种学习。
（二）投资和理财等相关专业核心课程训练学生投资能力
目前我院投资与理财专业学生开设的专业核心课程主要有《公司理财》、《证券投资分析》、《期货投资》、《保险基础与实务》等课程，这些课程在进行理论教学的同时，都有相应的实训操作，通过理论讲解一模拟演练一模拟投资等程序，让学习一步步熟悉投资过程，让学生能够在真实的金融市场中体会盈利与亏损。学生在掌握基础知识与技巧后，就需要通过反复的操作来积累自身投资经验。
（三）实习和实训等相关专业实践课程训练学生变通能力
投资能力是实现财富的保值和增值，而财商的最高目标是在财务安全的基础上最终实现财务自由，投资本身受外界因素影响，同时也受到投资者自身认知与性格因素的影响，因此，在学生实训和实习过程中，要训练学生信息收集能力，提高学生投资决策的准确性，同时锻炼学生投资心态的稳定性，根据环境的变化调整自身的投资和理财方案。
三、财商教育在人才培养中的问题
（一）教育模式不成熟
财商教育涉及到的知识包括经济学、金融学等众多学科，相关知识涉及的面非常广泛，财商技能训练没有统一的程式，每一项投资产品的熟悉都需要较长的过程，理财技能的训练需要建立在对多项理财产品熟悉的基础上，目前，财商教育多采用集中训练的模式，而且多要求学员具备一定的理财经验。财商教育在高职院校受到现行教学管理制度的限制较多。
（二）教育资源不充足
财商之所以重要，是因为理财能力会应用在我们日常生活中.而且是一个人实现自身价值的重要因素，因此，财商教育除了基础知识涉及的面非常广泛之外，另外一个特点就是时效性非常强。比如，银行的理财产品每个银行推出的产品差别比较大，而且受到国家政策因素的影响非常大；证券投资产品受经济周期、国家政策、企业经营等因素影响，而且这些因素很难进行量化。这需要在教学过程中需要有一个定期更新并经过分类整理的资源库。目前我院已经开始筹建金融教学资源库，但是我们的资源库建成后一般仅供内部教学使用。另外，财商教育资源不足也造成财商教育课程之间无法有效衔接。
（三）师资力量薄弱
财商教育对应的岗位就是理财规划师，这些岗位大部分在银行和保险等金融机构，主要是针对银行和保险的理财产品。理财是应该建立在对理财产品熟悉基础上的。目前，能够达到这样水平的理财师非常少，高职投资与理财专业教师一般都是金融专业的毕业生，缺少相关投资与理财的实践经验，由于待遇、时间、精力等原因，具备一定投资与理财经验的兼职教师非常少，无法提高财商教育的师资水平。
四、突出财商教育在人才培养中的对策
（一）收集财商教育资源
国外财商教育已经比较成熟，我们可以借鉴国外相关经验，国家教育部门应该加速财商教育资源库的筹建，做好顶层设计，从小学到大学，从学生到成人，扩大财商教育规模，融合财商教育资源，财商教育资源涉及到银行、证券、保险等多个行业和部门，也需要相关部门的作用。
（二）改革现有相关课程
投资与理财专业作为高职教育，不断推进财商教育具有先天优势，自身课程与财商教育高度相关，与金融相关部门有比较广泛的联系。因此，以财商能力培养为核心，通过改革现有课程，将会推进财商教育，将现有课程理论内容进行精简，丰富教学形式，将课本与现实生活更加紧密的联系起来，增加实训内容，提高学生动手实践能力，加强专业课程之间的联系，让学生的专项能力在相应课程中都能够得到锻炼，最后在实习阶段提高学生灵活应变能力。
（三）强化财商师资力量
投资与理财专业师资力量的培养与壮大主要还需要通过内部培养来实现，但不能忽视兼职教师的力量，兼职教师投资与理财经验丰富，但可能存在只局限于某一领域，但一支搭配合理的兼职教师队伍就能反映投资与理财行为的发展水平，财商师资是财商教育资源库建设的主要力量，通过财商教育资源库的建设也会提高财商教育师资的专业能力。
参考文献：
[1]张国强.财商教育人才培养中的探析――基于高职投资与理财专业建设的实践[J].重庆工贸职业技术学院学报，2012，04：4648+39
[2]刘方方，陈鑫玮，程甜，张艳婷.当代大学生财商教育刍议[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2014，06：299300
关键词： 投资与理财；专业特色；工学结合
中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）17-0258-02
0 引言
专业特色是指在专业发展建设中积淀形成的区别于其他学校专业的特征，具有独特性（“人无我有”）、优质性（“人有我优”）、创新性（“人优我特”）。具体而言，专业特色表现为学校的某一专业在教育目标、师资队伍、课程体系、教学条件和培养质量等方面，具有较高的办学水平和鲜明的办学特色。专业特色建设应紧紧围绕两个方面展开：一是质量，二是特色。质量是前提，是专业可持续发展的必然要求，专业建设要根据高职教育作为高等教育的类型要求和作为职业教育的层次要求，符合社会的人才需求，制定科学合理的人才培养方案，提高学生综合素质，提高专业的人才培养质量，努力培养面向生产、建设、服务和管理第一线需要的高端技能型应用人才。特色是核心，是专业获得优势发展、形成横向竞争力的关键，在专业定位、人才培养、师资队伍、教学改革与管理、实践教学等方面形成差异化特征。本文以广西国际商务职业技术学院的投资与理财专业为例，探讨专业特色建设的措施。
1 投资与理财专业建设的指导思想
学院投资与理财专业建设的指导思想是以市场需求为导向，以职业岗位为目标，遵循学院“立足行业来办学，立足市场设专业，立足‘外’字育人才，立足实践抓教学，立足质量促发展”的办学思路，以全面更新教学理念、创新人才培养模式为中心环节，优化人才培养方案，推进课程建设与改革，构建“工学结合”人才培养模式，强化师资队伍建设，打造和培育投资与理财人才专业的特色和优势，适应广西经济金融发展对投资理财的人才要求。
2 对接人才培养与行业（企业）岗位，优化人才培养方案
一是根据行业（企业）岗位基本要求，完善投资与理财专业必修课程体系。开设经济学、金融学、会计学、财务管理学、投资学等专业理论课程，以及财务分析、投资原理与实务、个人理财、公司理财、金融服务营销等专业技能性课程，培养学生的投资咨询和规划、保险咨询和规划、理财咨询和规划、公司理财、客户开发和客户服务能力，使学生胜任金融理财行业的基本岗位要求。二是根据行业（企业）岗位细分要求，细化专业限选课程的专业方向。将投资与理财专业的限选课程细分为涉外会计方向、证券方向和保险方向，每个方向设置多门核心课程。学生在学习完共同的专业基础课后，可以选择自己的专业方向，可根据所选专业方向进一步学习相关核心课程，强化提高学生在细分专业方向的专业知识、专业能力和专业素质的掌握程度。三是加强指导学生制定和履行学业规划。每个班级配备具有行业（企业）工作背景和工作经验的指导教师，指导学生制定大学期间的学业规划，引导学生根据人才培养方案的要求，结合自己的实际情况，确定自己的专业发展方向，科学指导学生选课，合理安排学习计划。四是形成行业（企业）共同制定人才培养方案的机制。聘请行业（企业）专家和管理人员，建立专业建设咨询机构，按照专业性与广博性、理论性与实践性、稳定性和动态性相结合的原则，不断调整和优化投资与理财专业人才培养方案，提高人才培养方案的针对性、灵活性和开放性，确保人才培养方案切合行业（企业）的需求。
3 以行业（企业）岗位职业能力为导向，推进课程建设和改革
实现课岗证相融合、多学科知识与技能相融合，推进“双证书”教育。一方面构建多学科知识交叉、渗透、融合的一体化知识结构，允许学生跨系、跨学科选修课程，支持学生以投资与理财专业为依托，参加综合性较强的跨学科训练，提高专业培养的宽口径。另一方面是将职业资格考试科目整合到课程体系中，将行业岗位所需要的知识和技能融入到课程内容中，充分考虑银行从业资格、助理理财规划师考试等资格证书的考试内容和考试要求，把《银行从业基础与个人理财》、《金融风险管理》、《投资原理与实务》、《理财规划师实务》科目内容融入到专业课程中，培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识、基本技能和职业素养，促进教学内容与行业标准保持一致。同时，组织学生开展资格考试培训，鼓励学生取得助理理财规划师证书、证券人员从业资格证、会计从业资格证书等职业资格证书，提高学生双证书获得率。实行素质学分制，将实践性教学纳入学生考核。学生毕业必须完成一定的素质学分，从制度上鼓励学生参加技能训练、社会实践和创新活动，促进学生提高动手能力和综合素质。同时，根据行业（企业）岗位实践能力培养目标进行课程整合，调整课程内容，编写专业课程教材，提高课程中实践教学环节的比例，提高实践性教学的效果。开展专业课程的课外学习活动。学生在教师的指导下，邀请校外兼职指导教师，组织开展大学生模拟证券投资大赛、金融知识学术沙龙等各类投资与理财课外活动，交流经验，丰富学生实践。开展高职教学模式和教学方法改革，倡导案例教学、任务驱动教学、基于工作过程的教学等方法的应用，倡导“教、学、做”融为一体，适应高职学生能力培养的要求。
4 构建“工学结合”人才培养模式，突出实践能力培养
建设立体化实践性教学体系，将课程实训和综合实训，基础技能和专项技能，校内实训、校外见习和校外顶岗实习相结合，将“工学结合”贯穿人才培养全过程。
创办学生理财工作室，面向校园和社会开展一定的金融服务和理财金融培训，形成校内生产性实训基地，使学生可以在校内感受真实的企业管理，能够满足培训实际操作和熏陶职业素养的要求，同时，借助学院金融实训室、学院大学生创业园，将专业课程教学与金融理财工作实践相结合，扩大学生在校内接受实训实习的机会。加强与银行证券、金融培训机构合作，校企共建一批校外顶岗实习基地，安排学生完成半年至一年的顶岗实习。顶岗实习是有效推进工学结合人才培养模式的重要形式，需要学校、企业、学生三方的共同参与。为做好顶岗实习管理，制定“双导师制”，明确校内指导教师、校外兼职教师的工作责任，同时，强化顶岗实习考核评价，将校内学习成绩考核与企业顶岗实习考核相结合，以评促管，以评促学，通过考核评价规范实习环节的管理，确保顶岗实习的效果。
5 强化师资队伍建设，构建“双师型”教学团队
人才引进和师资培养相结合。一方面，重视引进具有较强从业经验和职业能力的教师。另一方面，加强教师专业发展的培养培训。通过外派学习、自办培训等途径培养教师职业能力，鼓励教师到企业参加业务工作，不定期到企业调研，了解企业实际，及时跟踪行业对人才培养和课程教学的要求。教研室定期教研活动，开展以老带新的“传、帮、带”活动，促进青年教师专业素质的提升。加强兼职教师队伍建设。从国有商业银行、证券公司、保险公司聘请具有丰富行业经验的兼职教师，根据专业建设和改革的需要，不断优化教师队伍的专兼职结构。
6 结束语
投资与理财专业特色的建设过程充分体现了跟踪行业（企业）岗位需求，以就业为导向，重视人才培养质量和培育特色的思路。由于高职专业培养目标的多样性和复杂性，投资与理财特色专业的建设还在实践中不断改进，以进一步适应区域经济社会发展的需要。
参考文献：
[1]徐定华，关勤，楼盛华.论高校专业规范与专业特色的内涵及关系[J].中国高等教育，2010（8）.
【关键词】投资理财 高职教育 教学实践
近几年来，我国社会经济呈现出快速稳定的提高，人民生活水平也随之得到了大幅度的改善。在家庭财富始终呈现增加的大背景下，人们开始对理财加大了重视，理财观念不断更新。为了配合当前社会的理财需求，我国教育部门决定将对理财与投资方面的教育作为人才建设的重点内容之一，许多院校纷纷设立了投资与理财专业，高职教育也不例外。加强高职院校的投资理财专业的教学建设，对理财人才的培养和经济的稳定发展有着十分积极的意义。
一、投资与理财专业现行教学中存在的问题
（一）师资匮乏
目前许多高职院校的投资与理财专业的设立时间都比较晚，专业建设经验相对不足，最重要的是无法形成一支完善的专业素质能力强、实践经验丰富的教师队伍，师资力量严重匮乏。目前该专业的师资来源主要可分两大类型，一类是具有金融背景的教师，另一类教师则缺乏金融背景，且这类教师占据该专业教师队伍的主流。一般来说，这类教师的职称较高，有较深的教学资历，其主攻专业一般为经济学或管理学等;金融背景的教师内部可进一步细化为两类，一类教师拥有较高职称，长期担任院校的专业理论研究及教学方法研究工作，而在实践方面的指导方面则力不从心，另一类是新上任教师，由于这些教师从学校毕业之后就直接进入高职院校担任教学工作，因此实践经验严重不足。
（二）教材匮乏
为了使教学内容能够与实际需要取得紧密联系，应着眼于助理理财师方面的进修和培养，将理财规划师所必备的知识和能力作为课程设置的重点。这方面的内容比较繁杂，知识范围也比较大，因此其中涉及的从业资格证书种类很多。通常高职院校设置的投资与理财专业所必修的专业课程可分为四个部分。第一部分是投资类课程，如金融理论、商业银行的经营管理、证券投资、保险实务、房地产项目投资、企业融资以及投资项目的绩效考核与管理等;第二部分是管理类课程，包括会计基础理论、财务管理、税收管理以及市场营销业务等;第三部分是法律类课程，主要进修经济法;第四类则是业务实训课程。在教材选择上，目前大多数高职院校的投资与理财专业均采用了金融或管理等其他专业的教材。由于这类教材没有体现出本专业的教学要求和特点，缺乏一定的针对性，因此在课时设计、知识点的深入方面都无法达到投资与理财专业应有的高度。尽管课程设置中包含了实训部分，且相关理财网站及理财类理论专著较多，但这些资料不可避免地存在不同社会身份代入的问题，且很少对实际案例进行到位而深层次的分析，因而无法提供实用有效的理财建议。从这一角度来说，目前针对高职院校的综合性理论及实训教材比较匮乏。
二、实践教学设计基本思路
（一）提升教师实践能力
为了使高职院校投资与理财专业的教学质量得到切实提高，必须首先从教师的教学能力方面入手。对于投资与理财这一实用性较强的专业来说，教师的专业能力主要体现为良好的实践能力。为使教师的实践能力得以提高，可从以下几方面做起。第一，鼓励教师积极进入相关企业进行挂职锻炼，使处理问题的经验在实际业务的开展中逐渐丰富;第二，可引导教师从事实训教材的编写工作，这样就能促使他们思考如何有效提高自身的实践能力;第三，学校应鼓励教师参与并指导针对学生开展的各类校外技能比赛，既提高了实践能力又促进了师生间的互动和沟通。另外，学校还可到相关企业中聘请拥有丰富实践经验的理财规划师到学校开办讲座，从而实现校内和校外、课堂学习与岗位实践之间的有效对接。对于实践应用性较强的课程，校外兼职教师起到的作用尤其明显，往往能够达到事半功倍的教学效果。
积极开展技能比赛活动
由于投资与理财专业的教学培养目标在于能够进行策划和提供建议，因此可通过实际模拟演练的方式来使学生的实践能力得以提高，主要是开展专业技能的活动和比赛。根据比赛内容的不同，可将比赛分为三类：课程理论比赛、校企合作比赛以及校外比赛。其中，课程理论比赛是随堂进行的，教师在完成一定的教学内容讲授之后，向学生布置相应的任务或学习目标，这种方法能够有效调动学生的学习积极性，极大活跃课堂气氛;校企合作比赛则是由学生社团和企业合作开展的比赛形式，参与对象可为全体在校学生，校企合作比赛对于今后校企合作活动的深入开展和专业建设水平的提高有良好的促进作用，能够极大增加学生的实习机会;校外比赛能够对学生的实际能力进行有效地评估，使学生能够做到理论联系实际。
三、结论
本文通过对高职投资与理财专业实践教学体系进行深入分析，指出在当今经济发展形势下，急需加强对投资与理财专业人才的培养，社会对投资理财的需求正日益提升。本文对投资与理财专业现行教学中存在的问题进行了归纳总结，并针对这些问题，提出了实践教学设计的基本思路。
参考文献：
[1]李淑芳.论高职投资理财专业证券投资类课程实训体系的构建[J].消费导刊，2012.
[关键词]理财工作室制；实践教学；SWOT分析
[中图分类号]G642
[文献标识码]A
[文章编号]1671-5918（2015）05-0135-03
doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊网址]http：//
一、引言
欧洲的艺术设计光芒四射，人才济济，这与其“工作室制”的人才培养方式密不可分。“工作室制”实践教学模式起源于欧洲，是以工作室为载体，学生为本，教师为主导，通过具体的工作项目，将理论知识和实践技能重组，构建基于工作过程的学习方式，在项目的设计过程中完成专业能力训练，其独特的办学理念开创了现代设计教育的理论体系。
当前，国内众多高职院校开始逐步重视实践教学在整个教学体系中的应用，“工作室制”实践教学模式得到了大力推广，但是这种教学模式主要应用在美术、工业设计等领域，在其他学科领域的应用尚处于萌芽状态。
二、投资专业引入“理财工作室制”的原因
（一）投资专业实践教学的现状
投资专业是侧重学科交叉和实用性比较强的综合性学科，要求学生在掌握银行、证券、保险、税收等相关知识的基础上有较强的综合理财能力。这意味着投资专业的学生如果只是学习理论知识或者分析具体投资案例，不深入实际了解市场需求，了解宏观经济政策，了解人们的具体生活现状，所设计的投资理财方案如同海市蜃楼一样虚无缥缈。
目前我国高职院校投资专业采取的实践教学方式主要有：聘请企业专家来院校辅导；带领学生赴企业实地调研；建立订单式人才培养模式等等。其中订单式人才培养模式最受广大职业院校推崇。原因在于订单式人才培养模式与其他模式相比，学生深入一线岗位，参加具体的实践工作，可以深入了解企业的运作，管理及具体岗位的技能需求等等。
但是根据笔者对投资专业学生的调查问卷所做的统计分析得出：近80%以上的学生反映，通过订单式人才培养他们并未能掌握真正的投资理财技能。为更好地解决问题，本院投资理财专业教师深入各对口实习公司进行实地调研，笔者发现高职投资专业的大部分学生进入银行、保险公司实习主要从事理财产品、信用卡的销售，进人证券公司、基金公司实习主要从事证券的经纪业务，即俗称的拉客户。这些工作岗位为何不能给予学生一定的投资技能，原因在哪里？
为了验证这一现象本专业的教师化身客户对一些正在实习的学生进行详细咨询，很多学生对模拟客户咨询的具体理财产品、保险分红方式等问题回答的模棱两可，实在回答不出来就让客户详情咨询客户经理。这意味着该专业的学生在实习公司实习真的只是在做销售，而他们的专业特长根本无用武之地，所以专业技能同样得不到提升。实习公司的反馈是具体的业务工作涉及大量客户重要资料、产品设计、公司资本运作、直接牵扯到货币资金等诸多问题，不可能也不愿意让一个非正式员工接触。
调查的结果表明订单式人才培养模式在该专业的实践教学应用只能停留在初级阶段，深入实现实践教学必须探索其他更可行的教学路径。
（二）投资理财与艺术设计的相似之处
艺术设计是一门综合性极强的学科，它涉及到社会、文化、经济、市场、科技等诸多方面的因素，其审美标准也随着这诸多因素的变化而改变。艺术设计，实际上是设计者自身综合素质（如表现能力、感知能力、想象能力）的体现。所以艺术设计教育是一种具有创造性的教育活动，包豪斯认为虽然艺术是教不会的，不过工艺和手工技巧是能教得会的。在艺术设计工作室中学生将与老师或有经验的前辈进行合作制作产品，在实际工作中掌握所需要的艺术设计方法和艺术设计技能，同时还能培养学生艺术设计的创新思维能力。投资理财同样如此，客户需求的多样性，产品设计的非标准性，理财规划的时代性，这些都注定了它不是纯粹的技术活动，也不仅是抽象的理论活动，而是两者的有机结合。虽然投资的艺术是教不会的，不过在理财工作室中教师可以灌输给学生投资理财的理念与思想，指导学生将抽象的投资理财知识应用于具体的实际工作，学生在实践运用中投资技巧趋于娴熟，经过长期的熏陶，学生投资理财的意识，投资的能力将会得到进一步的提高。
三、“理财工作室制”应用于实践教学的可行性分析
本文通过研究国内外一些设计院校成功的工作室制实践教学模式，对投资专业能否设立、如何设立工作室制实践教学模式进行探索。基于此，本文将通过SWOT分析法对设立“理财工作室制”实践教学模式的可行性进行深度分析。
（一）内部优势（S）
校内设立“理财工作室”优势主要来自两个方面。
一方面是客户资源的丰富多样化。在校内成立理财工作室的主要目的是提供教学、科研服务，培养学生的理财能力，提高全院师生的生活水平。学校理财工作室的进入不设置财富门槛，对于年薪几十万的教授，工作室人员可以为其设计理财方案，让其财富更上一个层次，生活更富裕。对于一个月几百元生活费的普通大学生，工作室人员同样会为他量身定做适合他的理财方式，让其生活资金运用更合理，生活无后顾之忧。同时工作室工作人员主要来自金融、投资专业的师生，给客户产生强烈的亲和力。
另一方面是理财工作室的创建具备一定的基础。虽然设立“理财工作室制”实践教学模式的高职院校比较少，但是各高职院校投资专业为培养高技能、应用型人才展开了各种各样的实践教学方式，配套了相关的师资和教学软件，这些为“理财工作室制”实践教学模式的顺利实施奠定了一定基础。
（二）内部劣势（W）
基于实践教学目的成立的理财工作室与社会上的金融机构理财部门并不完全一致，它的主要目的是服务于教学和科研。这种依托学校成立的服务于教学的理财工作室目前社会上并不多，所以从组织机构设置到工作室运行、管理等既没有既成的路径可以模仿，也没有现成的经验可以参考。
此外，就如何设立理财工作室，在初期阶段除了没有经验之外，还面临一个重大的问题就是无法引入合作金融机构。当然这里的不能引入合作金融机构并非指实践教学中不能引入企业合作，而是指建立理财工作室不能引入合作金融机构。为了理财工作室的长远规划，在初期阶段不能引进金融机构主要有三个方面原因：
第一，工作室在初创期基本没有知名度，同样也就没有话语权。金融机构的引入势必会导致工作室的发展方向偏离原先的发展规划，不利于实践教学的顺利实施。
第二，目前国内金融机构的理财服务是一种顾问式的销售服务，根据客户的现实资产状况，制定理财计划，销售理财产品。鉴于金融机构最终的工作是要落实销售任务，所以理财工作人员更多地倾向于介绍自有的理财产品，这与高职院校培养学生的要求相去甚远。投资理财涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面，通过“理财工作室制”实践教学模式培养出来的学生要求能够根据客户的财务现状放眼整个理财市场，不拘泥于银行、保险、基金、证券等某一家金融机构的理财产品，动态地为客户合理优化配置资源。
第三，“理财工作室”是依托学校创建的，因此它带有一定公益服务的性质。而金融机构是企业，追求的是盈利，比如几乎没有金融机构会浪费时间和精力去服务于一个月仅有500元生活费的大学生。
（三）外部机遇（0）
首先是国家教育政策的支持为“理财工作室制”实践教学模式推广奠定坚实的基础。教育部《关于加强高职高专教育人才培养工作的意见》中明确提出，探索建立相对独立的实践教学体系，实践教学在教学计划中应占有较大的比重。
其次是国民投资理财意识的增强，但投资技能、时间的缺乏为理财业务的发展创造需求。伴随着经济的快速发展，财富的迅速增长，很多中高产阶级应运而生。同时经济生活中面临的不确定性和风险也大大增加，例如住房、医疗、养老、教育等体制方面的改革，迫使人们的理财意识逐步发生变化，从被动理财变成主动需求理财。
最后是投资理财岗位对人才的需求扩大。我国金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求。根据前程无忧（）无忧指数的统计数据显示，2013年1月-6月金融/投资/证券行业的全国网上职位数，无论同比还是环比，增长势头均很喜人：3月和4月的环比增幅均超过了10%，同比增幅更是超过了30%以上。
这些为理财工作室的创建提供了良好的机遇。
（四）外部威胁（T）
目前，在高职院校投资专业建立“理财工作室制”实践教学模式的威胁主要来自两个方面。首先是行业的不规范。虽然此行业前景广阔，但是现阶段的真实状况是投资理财顾问人才稀缺，服务缺乏个性化；信用体系不健全，个人与个人之间的业务难以展开。其次是人们的理财意识、财商教育都跟不上人们财富的增长。与国外理财市场不同，国人并没有非要理财不可的意识，所以很多国人习惯性地把资产配置在房产和现金这两大部分，储蓄率相当高，机会成本太大。
四、设立“理财工作室”的发展策略
鉴于以上SWOT分析，理财工作室就如何设立，运用于实践教学、运行及相应的保障措施等应该扬长避短、趋利避害。在此，本文提出了一定的发展策略。初步构想理财工作室的成立分三阶段走。
第一阶段的主要目的是打响理财工作室的品牌，性质是带有一定公益性质的社团组织。在此阶段理财工作室的主要任务是向全校师生宣传理财产品，普及金融理财知识；设置虚拟项目，培养投资专业学生理财技能；实行“双证”教育，组织学生学习国家“理财规划师”课程，保证理财工作室学生的理论知识充足。
随着金融行业的蓬勃发展以及广大居民收入财富的增长，投资理财已经成为了社会的一种必然趋势和需求。投资理财专业作为专门培养理财人才的一个专业类型，在我国很多高校都有开设。高职投资与理财专业人才培养目标以职业能力为本位，学生通过学习不仅要能够掌握投资理财工具的基本知识，而且力求学会运用理财工具，通过不同理财工具的组合达到合理的资产配置和资产保值增值的目的，能够为企业或者个人带来收益和规避风险。要达到以上教学目的，单纯依靠老师在课堂上填鸭式的教学是远远不够的。行动导向教学法，以培养学生的关键能力为目标，让学生积极主动地学习，在活动中培养兴趣，从而学会所学知识，该方法强调教学过程的整体性以及学生的主体性，教师是教学过程的组织者，教学质量的评价以学生的综合素质是否得到提升来体现，这些综合素质包括学生的思维和行为方法、动手能力和技能、习惯和行动标准及直觉经历、需求调节、团队合作等方面的综合。
二、高职投资与理财专业应用行动导向教学法的要求
高职投资投资与理财专业应用行动导向教学法需要学校的支持，教师的理解，学生的参与以及配套的教材，四者缺一不可。
（一）学校领导要重视，加大专项投资力度。行动导向教学的开展首先需要一定物质基础，包括教学设备以及专门的教学场所，因此，学校应设立专项资金，加大专项投资力度，确保所需物质基础配备齐全。另外，高职院校应以校企合作为办学理念，增强与企业联系，设立校内实践基地和校外实习基地，确保行动导向教学法的顺利实施。
（二）教师要拓宽知识面，与时俱进增加实践经验。教师是行动导向教学法的组织者和实施者，要想全面把握这一方法并且达到教学效果，关键在于教师。教师首先要不断学习专业前沿知识，同时也要与时俱进，及时了解金融行业发展趋势，从而才能在实施行动导向教学过程中为学生解决各种问题，提高学生的实践能力。
（三）学生要主动参与，深入了解行动导向教学法的意义。学生在行动导向教学法的实施中扮演主体的角色，教师首先要给学生讲述开展这一方法的意义以及必要性，让学生从心里上接受行动导向教学法。而学生则要以一种积极乐观的态度去配合教师展开行动导向教学法，在实施过程中面对各种挫折与困难也毫不退缩，努力完成每一项任务，只有这样才能得到预期的教学效果。
三、行动导向教学法在投资理财专业教学中的应用方法
（一）学生收集信息阶段。收集信息包括课前信息收集和课堂上的信息收集两个方面。课前信息收集，要求学生根据下一次课所学内容，通过网络报刊等收集相关信息。在课堂上的信息收集需要根据任务进行，针对各个学习任务通过互联网进行信息检索。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生在上课之前，需要具备启动、关闭、简单的查询证券交易软件的技能，并且能够通过这一能力的运用来查看所需要的信息。在课堂上，当教师提出新的任务时，能够在教学软件上快速找出所需要的信息。
（二）学生独立制定工作计划阶段。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生需要明确“要学会根据不同的K线组合来判断证券价格的变化趋势”是本次课的学习任务，要完成这一任务，必须把任务分解成以下4个方面：1、K线组合和单根K线分析的意义有何不同？2、K线组合有哪些形态？3、不同的K线组合对证券价格的影响有何不同？4、如何根据K线组合买进或者卖出证券？当学生自行把学习任务分解完成后，便可独立制定工作计划。
（三）决定阶段。学生根据之前订立的工作计划进行讨论，并且在小组成员之间分配任务。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，当学生通过讨论基本明确了K线组合和单根K线分析的意义有何不同、K线组合的具体形态等这两个基本问题后，就可以进行分工在软件操作平台上通过查询不同证券的K线走势去寻找所需答案，这也是学生投入参与课堂的魅力所在。
