时间：2022-05-16 13:08:39
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明确重点对象。该行把各级行班子成员和机关各处室负责人作为转作风活动的重点对象，为全省67名省行党委班子成员、省行机关各支部书记和二级分行党委成员，每人指定一家挂钩联系县级支行，上半年和下半年各安排一次“访基层、接地气”驻点帮扶活动，对全省67家县级支行做到了全覆盖。
细化活动方案。上半年访基层主要采取现场调阅资料、召开座谈会、参加信贷和会计晨会等形式，了解联系行业务经营管理中面临的困难和问题，查阅信贷主管履职记录，风险排查记录、电子台账记载、登录和问题整改情况，了解晨会开展情况等，围绕问题剖析原因找对策，排查疑难抓落实，针对基层行有关问题、困难和矛盾，提出解决的意见和建议。下半年访基层具体了解基层行有关问题的解决和落实成效，总结基层行在抓落实、抓创新、抓精细管理以及改进作风、加强班子和队伍建设、支部党建和企业文化建设等方面好的典型和经验做法。
落实廉洁要求。对访基层人员廉洁自律、勤俭节约方面提出具体要求，访基层人员食宿安排在基层行食堂和招待所，不超规格接待，不送纪念品，不安排与地方党政和企业的宴请营销等活动。要求省行纪委加大对活动过程中执行廉洁自律、勤俭节约各项规定的检查、督导力度，发现违规问题，一律严肃处理。
严格考核标准。明确规定访基层人员在两次访基层活动后，围绕基层经营管理、困难问题、对策建议、取得成效等情况，认真进行总结分析，二级分行党委成员要在7月15日前和次年1月15日前，将访基层情况向本行党委和省行党委进行书面汇报；省行机关各支部书记要在7月15日前和次年1月15日前，向省行党委进行书面汇报。
又讯：4月16日至17日，农发行江苏省分行召开了党委中心组学习扩大会议暨一季度业务经营分析会和内部监督委员会例会，该行党委成员、各二级分行党委书记以及省行机关各党支部书记30余人参加了会议。在短短的一天半时间内，开展了中心组学习，分析了基础管理检查情况，总结交流了各行一季度业务经营和重点工作进展状况，大家围绕会议主题，学理论、谈问题、重交流、强沟通，通过改会风转作风，扎实推动了各项工作高效务实的开展。
内容多，时间短。本次会议通过“三会合一”的形式召开，共下发了会议材料21份，其中在会议上交流的材料16份。在短短一天半的时间里，既开展了政治理论学习，又重点对业务工作进行了分析与部署，既有对业务发展面临内外形势的研判，又有对经营管理中存在问题的深入分析，既有各二级分行的经营汇报，又有行领导的适时点评。在时间紧、内容多的情况下，行领导讲话精炼，分析问题和部署工作重点突出，参会人员集中精力，汇报问题简明扼要，直奔主题，会议开的紧凑热烈、井然有序，但重点更加鲜明与突出，既节约了时间，又提高了会议效率。
为认真执行人行账户管理规定，该行开展账户年检工作。主要检查本行开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性，重点对账户资料的变动情况进行检查，及时联系客户更换过期资料，确保账户管理符合规定。通过开展账户年检工作，维护了客户资金安全。 （郝冰 庞云）
农发行济阳县支行认真落实会议精神
6月1日省行营业部整顿工作作风会议之后，济阳县支行当天召开了全行中层人员以上会议，及时传达学习了营业部总经理谢军同志的讲话精神，要求全行员工迅速行动起来，结合自身工作岗位，认真学习并查改问题，确保本次活动取得实效。 (张慧）
农发行临沭县支行推动业务稳健运行
该行为确保业务稳健运行，着重在员工思想和工作思路上下功夫，极大地激发了员工的主观能动性和工作热情。目前全行上下形成了拼搏进取、团结和谐的良好氛围，为推动业务的稳健发展奠定了良好基础。 （王长江）
农发行莒南县支行继续做好安全保卫工作
今年以来，该行继续加强人防、物防、技防，不断提高安全管理水平。按照市行营业场所安全保卫标准化建设实施细则要求，全面落实各项制度规定。会计结算部人员，能够按照节假日值班表，进行安全值班，做到以行为家，全面落实“制度执行年”活动。 （魏茂树）
农发行商河县支行努力提高服务水平
为提高服务水平，该行积极开展短信金融平台服务工作。首先，通过柜台电子屏幕和LED显示屏等多种形式宣传短信服务平台的好处和作用。其次，做好跟踪服务工作。及时电话回访客户，了解短信收况。第三，积极利用短信平台宣传农发行业务、节日发送祝福短信，增进了支行与客户的感情。 （苏红 徐晓晖）
提前完成存款任务 经营实力大大增强
为了增强支行的经营实力，济源农商行下冶支行多措并举，努力完成存款任务，取得了明显成效。一是创新存款任务分配方案，首先拿出全年任务的30%平均分配给职工，无人承包的客户由支行班子负责。二是在承包客户的基础上，建立重点客户定期联系制度，用感情拉近和客户的关系。
通过以上措施，让支行对重点客户的情况掌握的更加及时和准确，同时客户对我支行的满意率大大的提升。在今年初根据承包人反馈当地某行政村有一重大招标项目，我支行班子得到消息后精心部署，果断决策，积极营销终于让客户将4700万元的招标资金存放到我支行，使我支行提前完成了全年的存款任务。 （王兵）
禹城农信5亿资金助力“两区同建”
今年以来，山东省禹城市信联社以支持“两区同建”（支持农村社区农民改善自建住房、购房和兴建农业产业园区）为切入点，积极组织信贷人员深入农村社区走访调查，及时了解农户资金需求，通过采取优惠利率等措施，全力服务新农村建设。截至目前，该联社已发放5亿贷款助力“两区同建”。 （马超 季海 张洪海）
省政府夏粮收购督导组
检查指导夏粮收购工作
7月5日，农发行临沂市分行陈彦亮行长陪同省政府督导组对我县夏粮收购工作进行了督导。督导组听取了县政府关于我县夏粮收购工作情况的汇报，详细询问了农发行郯城县支行支持夏粮收购情况，对农发行保障收购资金供应和安全提出要求。要求切实做到保护农民利益，服务“三农”，服务地方经济社会发展。
（王龙河 祝林峰）
禹城联社为辖内优质企业排犹解难
今年以来，山东省禹城市农信联社结合当地产业特色和经济特点，积极为辖内优质企业办理社团贷款，在不突破单笔最高授信金额权限下“抱团组合”，作为牵头社先后发放社团贷款2.1亿元，既实现了与兄弟联社之间的资源共享、风险共担，增强了社团整体实力；又为当地龙头企业、主导产业的发展壮大注入了一剂“强心针”。
（王吉合 季海 张洪海）
农发行五莲县支行加大农业科技支持力度
该行把农业科技作为信贷支农的重点和落实科技兴农战略的重大举措，进一步加大对农业科技贷款的营销与支持力度。自开办农业科技贷款业务以来，相继投放农业科技贷款2亿元，强力支持了企业科技技术改造升级和农业科技成果推广转化与运用，取得了良好的社会效益和经济效益。 （宋冰）
回收纸币事虽小 团结协作力量大
根据人民银行郑州中支回收1角纸币的精神，济源农村商业银行玉泉支行班子成员在接到总行通知后，迅速理清思路，针对该项工作积极策划并制订工作方针，要求支行全员参与，采用内外勤结合的方式，做好纸币回收服务工作。员工们利用休息时间上街逐一对附近商户进行走访，并留下联系方式，以便随时上门服务。通过将近一周的努力，支行已回收一角纸币达2700余元。目前这些纸币经过大家的细心整理后已顺利上缴，回收工作仍在继续。回收纸币仅仅是玉泉支行工作中的一个小小插曲，然而在这项工作中，大家体会了共同努力的喜悦，感受到了团结协作的力量。
（济源农商行玉泉支行 张梅）
济阳县支行提前做好夏收资金供应准备工作
5月24日，济南市副市长李宽端在市直有关部门负责同志、省行营业部副总经理邢怀超、济阳县政府主要负责同志陪同下，到济阳县调研夏粮生产、收购以及资金筹措情况，李宽端副市长对农发行济阳县支行夏收资金供应准备工作进行了表扬。 (马玉强）
【论文关键词】会计管理；基层农发行；多方管理；综合柜员制；监管
一、基层农发行会计工作管理概述
1.农发行会计工作特点
当前，农发行的主要工作任务是支撑粮棉油等农业相关企业的发展，促进新农村的建设，这就进一步决定了其会计业务的特点与发展方向：一方面基层农发行的会计业务以对公为主，尚不存在个人存款储蓄业务，中间业务也仅限于代收保费等，个别网点开办的国际结算业务发展不健全，业务量相对于商业银行来讲要小；另一方面企业资金的大部分都用于季节性收购或原材料采购，大额支付结算业务较多，要求较高，风险较大。另外，由于农业的存在及发展状况部分依靠当地的自然条件因素，因此会计业务量可能出现因地区因季节变动而波动较大的特点。
2.会计管理工作难度较大
会计是监测企业资金流向的重要窗口，特别是对于基层农发行来说，更是企业整体动向的最直接反映。然而，由于农发行建行时间较短，会计基础工作比较薄弱，财会人员素质相对较低，会计核算与管理上还存在许多问题。特别是近年来，农发行的业务品种有所拓展，中间业务与国际结算业务逐步开办，基层农发行会计上实行综合柜员制，综合业务系统、小额支付系统等电子化程度越来越高，导致会计工作的内外部环境日趋复杂，因此管理难度进一步加大。
二、会计管理现状探讨
1.综合柜员制下风险重重
综合柜员制即单人临柜，独立办理从受理、审查凭证到记、结、扎帐等全部操作过程的一种新的劳动组合形式，其内涵可概括为“单人临柜，独立操作；自我约束，风险自担；事后复核，双线监控”。在众多商业银行实行综合柜员制之后，农发行从中看到了该制度的优越性，并深刻体会到柜员制将是今后银行业务操作现代化的发展趋势，于2007年开始试点，至2009年7月已逐步将综合柜员制落实到各个基层行。
实行综合柜员制后的基层农发行会计部门岗位设置更加精简，分工也更明确，大体分为柜员（业务量大的支行通常设立两个）、综合员、坐班主任、营业部主任4个岗位，与传统的柜台制相比，每位综合柜员都有自己的ic卡和密码，独立操作业务。
然而，柜员制在提高服务效率的同时也提高了风险的发生率。
（1）临柜柜员的操作风险有所提高：柜员制下的交易处理流程与操作环节都进一步简化，部分业务在未达到规定上限时不需复核和授权，基本都是“一手清”，导致在整个核算过程中缺乏监控与监督，无法有效实行全盘的风险控制。
（2）综合柜员的工作任务有所加重：柜员制下，综合岗的工作包括日常的传票装订，会计档案保存，借据抵押物管理，以及特殊情况下的代班。由于农发行近几年的人员配备尚不充足，加之临柜柜员通常要求配备年轻人，很可能导致综合岗的柜员年龄偏大，在代班时出现业务知识不熟，电子设备不会使用的情况。
（3）坐班主任的监督职责有所扩大：改革以后坐班主任处于临柜业务的核心位置，对临柜业务全面把关，是风险控制的首要防线。然而，有的坐班主任职业道德不高，纪律性不强，对临柜柜员的工作未做到严厉把关，对自身的审核、授权工作也不到位；有的坐班主任人员素质参差不齐，业务能力有高有低，严重影响到会计部门的工作质量。
2.条件缺失导致管理难实行
农发行在成立的十几年间发展迅速，在取得成绩的同时，问题也日益凸显，反映在会计上主要表现为：长年来信息更新速度赶不上业务发展速度，配套设施不完善制约工作效率，规章制度不健全影响有效管理。
一方面，在基层农发行开户的企业特别是中小企业内部管理本身就存在漏洞，有的企业会计更换频繁，使得新会计到任后不能对农发行业务有较好掌握；有的企业出现换会计不换印鉴或者换印鉴不换会计等违规现象，使得银行在办理业务时无法有效监督。另一方面，有的企业在开户后并未发生业务或者业务发生量极少，转为久悬户后仍未作出处理，对账情况长期不能落实，这类情况严重影响到银企关系，特别是在农发行最近实行的账户年检及机构代码证发放时问题突出，使得会计管理工作难度加大。
会计制度难落实与配套设施难更新也是基层农发行会计工作面临的一大难题。例如岗位轮换与强制休假制度，在人员原本就不足的会计部门实施起来难度很大；最近实行的超过50万资金结算报备的规定也大多流于形式，没有达到有效管理资金的目的。另外，在信息更新速度异常迅速的今天，农发行综合柜面系统的升级长期处于停滞状态，会计部门的各类系统发展速度缓慢，由于系统原因产生的异常情况时有发生；尽管计算机、打印机等设备每年有更换，但维修升级服务不配套，导致固定资产价值无法最大化，也是会计管理上的一大忌讳。
3.监管不足管理缺乏外部压力
基层农发行会计部门的第一管理人为营业部主任，直接对会计业务、系统管理、经费账目负责，是一份综合性极强的工作，这就要求营业部主任具有相当高的职业道德与业务能力，具有总揽全局与判别形势的能力。然而，部分支行由于人员不足或者出于提高人员使用效率的目的，存在着由副行长兼任会计主管的情况，此时副行长担任着双重角色，工作任务加重，精力也容易分散。这种情况可能导致兼任者对兼任工作的重要性认识不足，产生把副行长当“主业”，把会计主管当“副业”的错误思路；或者将权力下放，部分工作由坐班主任代劳，这就在一定程度上扩大了会计操作的风险性。
会计部门的管理更离不开支行领导层的监督以及人民银行、银监会的常规或突击检查。基层农发行当前普遍存在着“重信贷、轻会计”的思想，这种思想一旦在领导层形成将严重影响会计部门工作人员的积极性，对会计的放松监管也将扩大会计工作的管理难度。目前，上级分行与其他机构的检查也基本只停留在常规巡查上，突击检查很少，难以到达效果，对于检查后工作底稿的整改情况是否落实尚未建立详细的监督机制。
三、基于多方视角的管理研究
概括来讲，管理是为了实现组织未来目标而进行的一类协调活动，既是协调活动，在实施时显然不能只考虑单一方面，而应综合各方关联因素，出发于宏观，着眼于微观，才能提出切实可行的管理建议。正如前文所述基层农发行会计部门存在的问题，既反映出内部管理的诸多漏洞，也体现了其他管理方的协调不力，因此，如何建立有效的会计管理机制，我们不妨从与之相关的几个主体的视角，逐一分析管理对策。
1.会计部门——从细从严
作为最直接的管理主体，在部门内部应当形成有序且可行的管理模式。一是要对在岗的会计人员进行自律意识及风险意识教育，可以将综合柜员制实行下可能产生的操作风险作为一个主题进行学习，也可以与其他支行进行交流，在思想上筑起防范道德风险的钢铁长城；二是对现有人力资源进行优化配置，务必做到一岗一人，坚决杜绝个人独揽业务全过程现象的发生，同时提倡会计人员接受新知识、学习新业务，鼓励员工在定期展开的讨论会上分享学习成果；三是在农发行会计制度相关规定的基础上，形成一系列有支行特色的规范会计机构、会计人员以及会计核算的程序与方法，并实行内部监督制以确保程序的可行性；四是对农发行现行的会计信息系统进行改进与完善，失效的科目及时废除，更新的科目及时下传，部分报表如收息月报可由电子数据处理功能导出的应进一步落实，保证会计工作高效率高质量的完成。
2.信贷部门——信息联动
在整体银行机构中，会计上的许多信息都依赖于信贷部门提供，尤其是农发行所做的对公业务较为被动，导致信息到达存在一定的滞后性，相比之下信贷员更易获取企业的“第一手”资料。因此，信贷员应与会计人员保持联动，将企业信息及时反馈给会计部门，尤其是抵押物变更与注销等情况，应当在会计上及时作出处理，以实现双向管理与监督。
同时，信贷部门应当在职责范围内督促企业，以辅助会计工作的开展。比如事先审查贷款发放、结算业务时应提供的凭证要件，每月结息日前与企业会计联络确保账户留足利息，以便系统于20日自动结息，这样可以从一定程度上减少会计人员的工作量，也能降低企业产生复利、罚息的可能性。
3.开户企业——理解配合
对于农发行来讲，其价值的实现与否与对粮棉油企业的服务质量直接相关，会计部门作为服务企业的最直接部门，时刻都与开户企业有着关联。特别是会计工作的特点就在于细、严、准，而基层农发行的业务一般金额较大、风险较高，办理起来要求更苛刻，一旦企业不理解会计业务流程要求，就极易对银企关系产生不利影响，同时为建立会计管理秩序带来负面效应。
要取得企业的理解与配合，可以通过以下几种途径：其一，以宣传手册为主要载体，通过网络、电话等途径，全方位、多层次地向企业宣传农发行会计部门服务理念，理顺银企关系；其二，通过与企业会计人员展开银企联席会等形式，帮助企业转变观念，了解财会政策，提高风险意识，在日常服务中赢得企业的信赖和支持；其三，督促企业会计提高责任心，形成良好习惯，如在收息日前备足利息、每月按时对账、及时领取回单做账等，这既能保证自身工作准确无误，也能促进会计管理工作有条不紊的进行。
4.监管部门——落到实处
基本情况
中鹤集团位于河南省鹤壁市浚县王庄镇，于1995年成立，注册资本10.28亿元，是国家财政参股企业、国家“十一五”食品安全科技攻关示范基地、国家级农业产业化重点龙头企业、河南省农业产业化优秀龙头企业、全国食品工业优秀龙头企业，先后获得了30多项国家级和省级各类荣誉称号。
浚县古称黎阳，既是全国著名的产粮大县，又是全国优质小麦基地，自古就有“黎阳收、顾九州”之美誉。王庄镇地处该县东北部，总面积100平方公里，其中耕地面积9万亩，人口7.1万人。2012年全镇生产总值19亿元，其中第一产业2.3亿元，占比12.1%；粮食产量1.35亿斤（主要品种为小麦和玉米），是一个典型的传统农区和粮食主产区。依托这一资源优势，中鹤集团积极发展粮深加工，并逐步向农产品仓储、物流贸易拓展；同时，基于当地农民进厂务工、食品安全及原料供应、改善农村生活条件需要，及时引导农民有序流转土地、为务工农民建造新型社区，实现了规模生产经营，推进了小城镇建设，形成了传统农区推动“四化同步”发展的中鹤模式。到2012年末，该集团拥有农业开发、集约化种养、粮食收储与粮油贸易、小麦加工、玉米加工、豆制品加工、零售业、环保与能源等相关产业，下辖农业开发公司、淇雪淀粉公司、中鹤纯净粉业、中鹤营养面业、淇淇食品公司、中鹤粮油贸易公司、谷朊粉公司、军威食用油公司、中鹤新城等10多家子公司。目前，该集团规划面积5.8平方公里的中鹤粮深加工园区已建成面积2平方公里，年粮食收储能力70万吨，玉米加工45万吨，小麦加工30万吨，挂面加工10万吨，大豆加工5万吨，日产馒头30万个，产品有7大类20多个品种，销往全国20多个省市。2012年，集团实现总产值32亿元，利税1.7亿元，吸纳劳动力4000多人。
主要运作模式
中鹤集团以“打造中国农业产业第一品牌、做中国农区工业化典范”为愿景，将传统农业、现代粮深加工及食品加工紧密结合，并将自身发展与新农村建设融为一体，努力探索农业现代化、产业化和城镇化协同发展的新路子，以实现发展农业、带动农村、富裕农民的战略目标。
延伸产业链条，形成产业聚集，推动农区工业化和信息化
立足粮食资源优势，拓展农产品加工领域，提高产业加工度和产品附加值。从2005年起，由玉米深加工拓展到小麦、大豆的精深加工，由淇雪淀粉一家加工企业相继建起中鹤纯净粉业、中鹤营养面业、淇淇食品公司、中鹤谷朊粉公司、军威食用油公司等六家加工企业；产品种类由玉米淀粉拓展到麦芽糊精、饴糖、玉米蛋白粉、糖果、小麦专用粉、小麦淀粉、谷朊粉、营养调理挂面、速冻食品、腐竹等七大类20多个品种。同时，成立了中鹤粮油贸易公司，形成了70万吨仓储能力。
实现农业产业化全产业链经营。依托国家对农业发展的政策和各级党委、政府的支持，中鹤集团在发展农产品精深加工的同时，积极向农业开发、集约化种养、粮食收储与粮油贸易、农产品连锁超市、环保与能源等相关产业拓展，已壮大为从事农业产业化全产业链经营的集团公司。
规划建设工业园区。为更好地发挥龙头企业的示范带动作用，政府依托中鹤集团规划了5.8平方公里的市级特色工业园区——浚县粮深加工园区。目前，园内建成区面积2平方公里，中鹤集团18家全资子公司全部布局园区，初步形成了粮深加工产业集群。规划到2015年，园区年加工原粮145万吨、大豆20万吨，入驻企业25家，员工2万人，年产值100亿元，利税10亿元，成为中原地区最大的粮食周转物流港和精深加工基地。
促进土地有序流转，实现规模集约经营，推动农业现代化
在当地政府的支持引导下，中鹤集团按照依法、有偿、自愿的原则，有效开展土地流转，促进农业规模化集约化经营，把产业链延伸到田间，把农业大田建成“第一车间”，在集团附近区域规划建设12万亩清洁安全粮源基地，既保证了原材料的有效供应，又带动农民的持续增收。
发展专业合作社。2010年初，中鹤集团联合企业所在地部分农户建立了河南省规模最大的农机合作社——浚县鹤飞农机服务专业合作社，累计购置大型拖拉机95台，小麦玉米收获机164台，深松机、免耕机、新型播种机、施肥机等300多台（套），植保机械150部，可满足4万亩机耕、5万亩机播、8万亩秸秆还田、13万亩机收作业需要，基本实现了从种到收的统一耕作、统一供种、统一灌溉、统一施肥、统一植保、统一收割的“六统一”作业。合作社培训发展农机手社员230名，带动入社农户2300余户，引导300多名农民成为农业型工人，农机作业量达到15万亩/次，辐射浚县、滑县、内黄、汤阴、淇县等周边县区。
积极探索土地规模经营。中鹤集团以专业合作社为纽带，积极探索“龙头企业+合作社+社员+农户”的经营模式，本着“依法、自愿、有偿”的原则，采取承包、代种、统一服务等方法，合理有效地将一家一户拥有的耕地集中起来，初步形成土地由公司经营、农户由合作社管理、产品由公司销售的格局。所规划的12万亩清洁安全粮源基地一期将流转土地3万亩，目前已经完成流转耕地1.52万亩，流转的2300户农民中有1200人进入中鹤集团成为企业工人，初步形成了“公司+基地”的生产体系，严格控制原材料的生产，发展高效优质生态农业，推广清洁环保生产方式，以保证稳定、可靠、安全、可控的原材料供应。
综合运用现代农业技术，建设粮食高产试验区。鹤壁市政府依托中鹤集团在浚县王庄镇规划建设了粮食高产示范区，完善配套田间基础设施、技术培训与推广，增强农业抵御自然灾害的能力，更大程度地提高土地产出率，实现了用先进设施装备农业和现代科技武装农业同步推进，粮食生产能力显著提高。
在推进工业化、农业现代化的同时，开展新型社区建设，推动城乡发展一体化
中鹤集团大量的工人特别是流转土地的农民进厂务工后需要就近居住，加之周边农民也有改善居住条件的迫切愿望，当地政府因势利导，以中鹤集团为主导，并村建设大型新型社区，吸纳周边农民和务工人员向社区集聚，共享基础设施和公共服务设施以及就业、就学、就医、社会保障等社会服务，实现农民生产及生活方式的根本转变。
科学规划。按照“以产兴城、以城促产、产城一体”的理念，在粮深加工园区南部靠近镇区的地方，规划建设了面积11平方公里的中鹤新城，将企业扩张与社区建设捆绑发展，计划在10年内建成可容纳8～10万人集中居住的大型社区，将全镇所有村庄并入该社区，实现全部农民就地转移，整体推进城镇化。
完善设施。中鹤新城涵盖居住、综合服务、产业发展、种植示范、畜牧养殖等13个功能区，建成后城内居民将拥有城市户籍和与城市居民一样的基础设施和公共服务设施，享受更加健全的就业、就学、就医等社会保障。同时，中鹤新城十分注重绿色和生态的理念，规划建设了中水循环利用系统、太阳能设施等，在实现节能环保目的的同时，也有效降低了农民的居住成本。
有序推进。中鹤新城分三期建设，其中一期占地3000亩、涉及农户2.8万人，二期占地4000亩、涉及农户1.8万人，三期占地5000亩，涉及农户2.8万人。一期工程于2010年8月开工建设，目前60栋楼房已建成交工，农民现已搬迁居住。第二期106栋楼房已基本完工，正在进行配套绿化和美化工作。社区服务中心、医院、学校、水电等配套设施建设正在有序向前推进，其中学校在2012年秋季已开始招生。
政府提供多方位支持，为企业发展提供坚强保障
推进工业化、信息化、农业现代化和新型城镇化，是一场重大的社会变革，离不开政府引导、推动和政策支持。“中鹤模式”中，对土地流转中农民与企业利益协调、对粮食高产示范区的扶持、中鹤新城及粮食深精加工工业园的规划、小城镇公共设施建设等，都是在各级政府的引导推动和政策支持下实现的。近三年来，中鹤集团在产业化经营和现代农业建设中，得到政府的各类补贴扶持资金3648.5万元；中鹤新城建设，除政府参股投资2.42亿元之外，学校、医院、养老院、文体设施和行政服务中心等也列入了鹤壁市和浚县政府支持计划。
金融支持与政策性金融的作用
金融支持的规模和形式
金融支持，顾名思义就是金融资金对经济发展的支撑作用。其作用在于，金融业通过自身的金融行为促进资金产出率和经济运行效率的提高，从而起到缓解资金供求矛盾、支持地方经济发展的作用。实践证明某地区的经济增长水平同其金融支持是密切相关的，金融体系越健全、金融工具越丰富、金融服务的效率越高、金融交易越发达，经济增长速度就越快。截至2012年12月31日，中鹤集团在5家金融机构融资金额16.07亿元。
按融资方式划分，短期商业流资4.3亿元、准政策性贷款5.5亿元、长期项目贷款6.27亿元；按贷款方式划分，信用贷款5.14亿元；抵押担保贷款10.93亿元；按融资机构划分，中国农业发展银行融资余额11.91亿元，占总贷款的74.11%、农村信用社融资余额2.3亿元，占总贷款的14.31%、国家开发银行融资余额1.26亿元，占总贷款的7.84%、中国农业银行融资余额3000万元，占总贷款的1.87%、中国工商银行融资余额3000万元，占总贷款的1.87%。
贷款偿付及未来现金流预测
截至2012年12月31日，中鹤集团在农发行贷款平均年利率在6%～7.05%之间，在国开行贷款年利率7.82%，在信用社贷款平均年利率在9.72%～13.78%之间，在农行贷款年利率7.87%，在工行贷款年利率6.16%，相比之下农发行贷款利率较低，对降低企业融资成本较为有利。
中鹤集团以上贷款均以各公司正常经营销售货款和净利润作为主要还款来源，有稳定的偿付资金来源。淇雪项目贷款3000万元投入后，产能扩大、产品质量稳定、在巩固老客户的基础上开发了许多新客户，产品产销率达90%以上。2012年实现营业收入6.7亿元，较项目改造前2011年度营业收入5.5亿元增加20%以上，实现净利润2918万元；纯净粉业公司年产10万吨营养挂面4300万元及年产30万吨小麦深加工12600万元项目已竣工投产，产能得到增加，产品质量得到了充分保证，产销率达90%以上。2012年销售收入7.05亿元，较2011年收入5.4亿元增加30%，净利润达8100万元，贷款到期能够足额偿还。
农发行的作用
农发行自2006年信贷支持以来，无论在结算服务和资金支持方面，起到了无可替代的引领和发展促进作用，主要表现在：
支持企业壮块头。2006年淇雪淀粉有限公司进入快速发展期，产品供不应求，受资金规模限制，生产无法达到满负荷生产，企业急需资金投入生产，提高生产能力。了解消息后，县支行立即深入企业调查了解情况，并向市分行党委进行了汇报，行领导高度重视，迅速组成专项营销小组，进行项目营销，主动上门向企业宣传农发行的相关信贷政策和优质的金融服务内容，深入了解项目的资金需求，帮助客户准备申报资料，同时积极向省分行进行汇报，加快了项目的申报速度，从贷款营销到贷款发放实行了绿色通道，当年3600万元贷款资金到位，企业得以及时扩大生产，为客户以后的发展奠定了坚实的基础。在农发行鹤壁市分行的信贷支持下，企业逐步做大做强，成长为国家级的龙头企业、国家财政参股企业、国家十一五食品安全科技攻关项目示范基地、国家级农业产业化重点龙头企业、全国食品工业优秀龙头企业，同时也是河南省规模较大的农产品加工、仓储基地。同时农发行鹤壁市分行依据总行政策，支持中鹤集团在发展农产品精深加工的同时，积极向农业开发、集约化种养、粮食收储与粮油贸易、农产品连锁超市、环保与能源等相关产业拓展，已壮大为从事农业产业化全产业链经营的集团公司。
创新服务强维护。针对中鹤集团各公司的经营规模、生产特点和资金运营规律，为企业量身定制专门的金融服务方案。成立客户维护小组常驻企业，以零距离和全方位贴身服务，确保农发行的信贷资金高效运行。首先是强化沟通协调。通过客户维护小组随时与企业联系沟通，及时协调解决企业经营管理中遇到的问题和困难，开通金融服务绿色通道。其次是优化贷款品种。根据企业需求特点，提供个性化、特色化服务，满足企业经营需要。2006年建立信贷关系以来累计发放各项贷款36亿元。
支持社区促稳定。2011年，农发行鹤壁市分行抢抓有利时机，积极营销新农村贷款，支持该集团参与新农村建设，通过实施村庄迁并集中居住，改善农民居住条件。通过土地流转，租赁农民土地，建设清洁能源基地，从源头保证食品安全。总行高度重视项目的进展，采取措施加快项目申报。中鹤新城项目并村建设大型新型社区，吸纳周边农民和务工人员向社区集聚，共享基础设施和公共服务设施及就业、就学、就医、社会保障等社会服务，实现农民生产及生活方式的根本转变，让农民既有工作又有房住，真正转化为市民，加快城镇化进程。截至2012年底，该项目资金4亿元全部到位，项目建设顺利，新城一期建设基本完成，中鹤新城项目的示范带动作用更加彰显。通过支持基础产业，形成产业集群，妥善安排农民就业，为新农村建设项目创造必要条件的模式，推动了中鹤集团在推动农村城镇化，在传统农区城乡发展一体化建设方面取得了良好的效果。
启示与思考
中鹤模式在化解传统农区推进城乡一体化发展面临的“人往哪里去，钱从哪里来，粮食怎么保，民生怎么办”等难题方面作出了积极探索，并提供了许多有益借鉴。
推进城乡发展一体化，必须维护好农民的合法权益。城乡发展一体化，难点在农村，关键在农民，在于农民的合法权益是否得到维护，农民长远利益和根本利益是否得到有效保障。中鹤模式在解决农民问题上取得了积极进展。首先，工业化为农民提供了充分就业机会；其次，经过平等协商，企业以超出农民自营收益数倍的价格获取承包经营权让渡，把承包耕地的使用权能转化为农民长期稳定的保障性或资产性收入；其三，以新城区永久物业对等交换农民宅基地和房屋，把农民宅基地用益物权转变并兑现为城区永久物业。农民三大基本问题的破解，不仅使农民成为“四化同步”发展直接和最大的受益者，也为土地流转和撤村进城，进而推进农业现代化和城镇化提供了必要的条件。
推进城乡发展一体化，必须切实强化农业基础地位。我国人均耕地少、农业资源稀缺、人口不断增加的现实决定了我们必须始终高度重视农业的基础地位，尤其是担负着为国家生产更多更好粮食责任的传统农区，更不能以削弱农业、牺牲粮食生产能力为代价去发展多种经营。河南省在加快工业化、城镇化进程中明确提出了要走出一条不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价的以新型城镇化为引领的“四化”协调科学发展的路子。在此背景下，中鹤集团通过以企业为依托推动耕地流转、开展土地整治，在扩大耕地面积、提高粮食生产能力的同时，解决了企业发展、城市化建设的用地问题，有效化解了工业化、城市化与耕地保护的矛盾。
推进城乡发展一体化，必须坚持因地制宜的原则。中鹤集团靠工业化对农业现代化的带动作用、对城镇化的催生作用，最终形成了“工业引领、产业支撑、信息助推、工农一体、产城联动”的“四化”协调发展格局。这是基于传统农区城市化水平低、城镇化严重滞后，而农业产业化龙头加工企业发展迅猛，工业聚集区布局逐渐成型的实际，在这种前提下，工业引领、产城联动的中鹤发展路径方具推广价值和示范意义。
推进城乡发展一体化，必须发挥政策性银行的引领作用。长期以来，农村资金逆向流动，发展资金严重匮乏。资金问题是推进城乡发展一体化过程中不可逾越的一道难题。作为政策性银行，必须发挥引领作用，为企业发展提供强大的信贷支持。中鹤集团在发展过程中，不论是其生产流通环节，还是新型农村社区建设，农发行都及时跟进，注入信贷资金支持，使企业抓住了机遇，赢得了主动。
因企施策 及时跟进再保障措施
根据行业、企业的不同情况，及时采取再保障措施，严把准入关和续贷关，从而赢得了风险防范的主动权。
——率先试点，创新全产业链保险。去年9月份，中保财险总公司与东营市政府计划在全市产业化龙头企业中推行农业产业化全流程风险管理项目（试点），并在全市金融机构中选择参与试点的银行和龙头企业。得此信息后，东营市分行迅速向市政府请示，经过积极努力，最终确定农发行为全市唯一试点银行。通过与财政、保险公司、企业密切合作，开办了以农发行为第一受益人、以农业产业化全流程风险管理需要为目标的特色保险业务，保费由财政承担50%。该行贷款支持的山东驰中集团有限公司成为全市第一家受益者，根据该公司农产品生产、加工、存储、流通、贸易全过程，设计开发了集农业保险、财产保险、意外健康保险、责任保险、货物运输保险、信用保险等为一体的风险保障方案，实现了“一张保单、综合保障”。
——因企制宜，落实担保措施。该行在确定客户担保方式时，坚持从实际出发，灵活对待，因地、因企、因时、因人制宜，确定不同的担保方案。
例如，对山东万得福实业集团公司就只选择了保证担保方式，因为其担保单位垦利石化公司是该县最大的企业，自身经营实力强，政府关注度高，代偿能力非常强。再如，对贷款额度较大的大海纺织、三阳纺织等大企业，则实行了多家大型企业联合担保的方式；对昊龙纺织等则采用了抵押担保、保证担保、质押担保等组合担保方式。同时，在选择担保企业方面，坚持要求必须是同一县区内的企业，原则上不允许跨县区担保，因为同一县区内的企业，政府关注度高、保护力度大。对于农业小企业、棉花收购企业，鉴于其自身实力弱，很难找到匹配的大型企业做担保，该行就筛选了两家实力强、经营规范的专业担保公司进行担保，并追加个人资产抵押或2名公务员担保。2012年，共对16家企业追加担保额7.02亿元，其中追加土地房产抵押0.89亿元，大型骨干企业保证担保6.13亿元，对7家企业追加了个人资产抵押和公务员担保。实践证明，这些措施都是十分有效的。
完善监控 实现快速识别、科学处置
农发行的风险防控机制已经比较完备，作为经营行主要任务就是结合实际抓好落地和实施，为此东营市分行在风险监控上提出的目标是：加密监控、快速识别、科学处置。
——构建“轮辐式”高效反应机制，实现风险信息快速链接。过去该行的风险防控机制主要是“金字塔”形式，风险信息由基层客户经理逐级向上传递，信息屏蔽和滞后问题比较突出。为从根本上解决这一问题，该行建立了以市行党委为中心，以客户经理、基层行主管、行长、企业为成员，内外部各类信息源为结点的“轮辐式”防控机制，进行点对点信息传递，以最快捷的方式使市行党委及时掌握每个结点的信息。
一是拓宽信息获得渠道，快速准确做出反应。加强与上级行、金融办、银监局以及商业银行的联系，建立多方位沟通渠道，从中发现风险信号，防患未然。比如在得知东营光伏有限公司经营出现问题后，立即查询其征信信息，经过比对，发现某贷款客户的担保单位为该公司提供了较大额度的担保，尽管该担保单位目前经营正常，但如果履行了担保代偿责任，必定对其产生重大影响，甚至会有倒闭风险。了解这一情况后，市行立即通知县支行，提前对贷款客户组织续贷材料，并借机更换了担保单位，消除了风险隐患。
再比如对山东雅美纺织有限公司担保风险的处置一案。该行从省行得知滨州某企业出现风险后，按省行要求立即通知利津县支行对雅美纺织公司提供的担保情况进行核查，并迅速组织有关人员商定应对策略，而此时，雅美纺织公司和当地政府还没有意识到问题的严重性。该行一方面与当地政府对接，阐明利害关系，引起政府的高度重视，帮助企业想办法；另一方面，在他行尚未反应的情况下，快速行动，最大限度保全本行信贷资产。通过与企业沟通，站在帮助企业规避法律风险的角度，将企业的主要机器设备、应收账款、应收票据全部为本行贷款和银行承兑汇票补办了抵、质押，并追加了4000多万元自然人股东在东营益美得化工有限公司的股权质押，地方政府和企业对该行灵活高效的处置策略给予充分肯定。
二是加强现场调研体察力度，及时掌握“活”情况。市行党委成员认真落实包点责任制，并在此基础上开展岗位体察观摩活动，直接有效地掌握企业风险信息，增强了风险管理的渗透力。去年4月份市行包点行长到春蕾纺织有限公司纺纱车间查看生产情况，经过现场清点开工设备，判断其开工率不足50%，由此推断其产销量与报表反映的销售收入不符，立即责成广饶县支行分管客户的副行长任该公司的客户经理，加大对该公司的监管力度。由于发现早、行动及时，在县政府接管、处理该公司的银行债务中占据了主动，在所有银行中，该行第一个收回了贷款。再如，市行包点行长了解到垦利县某公司由于投资购买了较多生态林，导致现金流入严重不足，很难保证1000万元贷款按期收回。鉴于该笔贷款实行了专业担保公司和公司股权质押双重担保，市行党委根据该公司现状，及时启动处置预案，一方面要求客户部门联系天津产权交易所，了解股权处置的程序，做好质押股权的处置准备；另一方面由市行行长约谈担保公司董事长，提示其做好履约担保责任的准备。由于工作到位，担保公司自愿承担代偿责任，提前将资金存入该行，成功化解了贷款逾期风险。
三是直接抽调客户经理到市行专题汇报。为便于市行及时掌握客户第一手信息资料，强化对信贷员队伍的管理和培养，市行建立了客户经理不定期风险监管汇报制度，每次随机或根据需要抽调1-2名客户经理，到市行对自己监管的企业情况进行汇报。这不仅使市行能够及时掌握企业的情况，更使客户经理时刻绷紧风险防控这根弦，加强日常监管，主动深入企业了解掌握相关情况。目前，已有15人次进行了汇报。
——实行一企一策，及时完善风险处置预案。去年下半年，对每个企业都制定了风险处置预案，并组织市、县行班子成员和其他风险管理委员会委员进行讨论。同时，市行客户部门设计下发了4张风险监测表，包括客户生产经营情况、融资变化情况、对外担保情况、担保企业情况等，监测指标以客观指标为主，通过对企业客观指标的监测（如：电费、水费、工人工资支出、开工率等不易粉饰的数据），挤出企业财务报表“水分”。根据企业三项费用，推算出达到盈亏平衡点时的开工率或水电费支出等数据，然后根据每月监测到的数据与平衡点数据比对，以此判断企业生产经营是否正常，有无潜在风险等，做到了有备无患。
——强化教育培训，提升客户经理风险识别能力。如何在众多的监管事项中“抽丝剥茧”，识别出企业潜在的风险点，是客户管理人员的基本功。为此，该行采取多种方式，加强对客户经理的风险培训。通过风险案例学习，提高识别风险能力，掌握现代防范措施；通过以查代训方式，提高客户经理分辨能力，及时识别企业财务报表“水分”，做到对企业心中有数，若发现重点关注事项负面变化较大，及时申请启动相应的风险处置预案。
内外联动 实施“共同防控风险”策略
一、认真执行政策，确保各项指标圆满完成
㈠、新发放贷款与新增库存值保持一致。
截止本月，我行累计发放粮油收购贷款xx万元，累计收购粮食价值xx万元，用于收购的存款和现金xx万元，当年新发放粮油贷款与新收购增加库存值比率达到xx%。
㈡、粮油贷款收回率xx%。
截止本月，我行累计收回贷款xx万元，其中收回销售回笼款xx万元，其它来源收回xx万元，退耕还林收回xx万元，实际收回专项补贴应收贷款xx万元，粮油销售收入中应收回贷款xx万元,粮油贷款收回率xx%,高于省行核定指标xx个百分点，同比去年提高xx个百分点。
㈢、贷款利息收回率xx%
截止本月，我行应计贷款利息xx万元，实际收回贷款利息xx万元，收息率为xx%，比去年同期上升xx个百分点。
㈣、其它不合理占用贷款及挤占挪用贷款下降xx万元。
截止本月，我行其它不合理占用贷款xx万元，较年初下降xx万元；挤占挪用占用贷款xx万元，较年初下降xx万元。
㈤、信贷资金运用率xx%。
1-11月份,按旬平均余额统计计算,我行信贷资金运用率为xx%，高出上级行核定指标xx个百分点。
㈥、企业消化本息挂账贷款未发生变化。
截止本月未，我行企业消化本息挂账贷款xx万元。较年初未发生变化。
㈦、全面完成保险业务。
截止本月我部已完成保险任务，实现保费xx万元，其中车险xx万元，财产险xx万元。
二、严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作
一年来，我部人员群策群力，开拓创新，狠抓业务规范化管理，井井有条地把规范化管理要求落到实处，切实提高了信贷管理水平。
㈠、按“控制风险，择优扶持，全程监管，按期收回”基本原则，并考虑到流转贷款的新特点、新要求，狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。
首先，在贷款投放上，我部狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》，对信贷人员贷前调查的范围及要求，特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定，确保信贷调查材料真实有效。⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办，实现了审贷分离的管理机制。(3)为增进企业法人代表经营管理意识，实行“公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续，截止本月共办理抵押贷款xx笔，抵押贷款金额为xx万元。(4)实行了流转粮收购最高限价管理办法。根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格，我行及时调整贷款投放标准。四季度，我部先后两次调整信贷支持价格，水稻由原来坚持xx元/斤调整到xx元/斤；玉米由原来xx---xx元/斤；大豆由xx下调到xx元/斤；超出支持价格的资金由企业自行解决。⑹坚持贷款申请报账制。信贷员按日核打企业收购码单，序时登记银行台账，确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。
其次，在库存监管上，在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上，采取了如下作法：⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算，不得与“老粮”及其他粮食混放。⑵实行了每日巡查库存制度。信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次，熟悉新粮存放地点，切实做到心中有数。⑶及时设置临时仓单，对新收购粮食进行仓单管理。⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性，按期核查库存，杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。
第三，在收贷收息环节上，信贷员及时跟踪企业销售活动，确保销售货款及时足额归行。同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用，跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款，保证贷款本息及时、足额收回，做到应收尽收。
㈡、明确了各岗位人员职责，制定了本部考核方案、加强了内部管理，规范化验收取得喜人成绩。
㈢、强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。
首先，按时准确上报各类固定统计信贷报表，并根据上级行要求及时完成了2000多份临时报表的上报工作。大家都知道，临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报。由于我行业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。“老粮、老账”， “三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点，进入秋粮收购时期，临时报表更是与日俱增，平均一天就上报数份临时报表，而且每个临时报表都要有说明。据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套，撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求，加强和完善信贷计划临时报表档案化管理，将临时报表全部装订成册，档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”的思想，建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账，及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况，即为今后信贷资金计划管理提供了依据，也为全行的经营决策提供报务。其次做好信贷人员台账、月报等统计分析工作。使其按规定分职责及时准确登记电脑台账并汇总形成月报表，并就每个企业的资金使用情况，企业财务状况，商品销售等情况，写出较有质量的购销企业信贷运营分析报告。
㈣、认真测算信贷资金需求情况，力求准确、及时编制资金计划。
严格资金规模管理,专项贷款规模按笔申请，确保无超规模、无计划发放贷款现象发生，实时监控资金规模使用情况；加强资金调度，确保资金运用率保持较高水平;严格资金头寸限额管理，坚持提前上报资金需求计划，小额勤调信贷资金，确保信贷资金及时、足额供应，减少闲置资金占用，确保信贷资金运用率保持在较高水平。
(五）、以业务经营分析要做到“分析致用”为目标，提高分析质量，不断完善业务经营分析手段。
（六）、以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标，加强检查监督，严格账户管理，认真纠错改偏。
我部按照年初制度规范化管理要求，按季对辖区内购销企业的现金使用、利率、商品库存、销售情况进行全面检查。在信贷员自查的基础上，全年共分四次组织信贷人员开展信贷基础工作大检查，并将检查结果及时向支行作了专题汇报。对在检查中发现的问题，我部能及时采取措施进行纠错、改偏，使各项管理措施落到实处。其次做好现金、利率政策的宣传解释工作。2005年我行会计科目及存贷款利率均作了重大调整，引起贷款利率政策的相应变化。为了使行信贷人员准确执行贷款利率政策，我部结合（农发银发［2005］238号文件精神，对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确，制成表格下发给每个信贷员参照执行，受到信贷人员的普遍欢迎。同时做好利率政策的上传下达工作，及时与营业部沟通，将利率管理落到实处。今年以来，我部认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划，自觉做好现金投放工作。严格掌握支取现金范围，按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表，分清来源，用途逐日登记；坚持加强大额现金管理，完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；同时,认真执行了账户管理规定，加强对开户企业库存现金的管理，对收储企业库存现金按规定核定了限额。始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行，保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。正确执行各项利率政策，按照要求规范操作，较好地发挥了利率的杠杆作用。
三、立足当前，抓好各项阶段性工作
随着粮食流通体制改革进一步深入，农发行信贷工作遇到新的问题和困难，工作重点随之变化，阶段性任务较多较重。我部严格按照上级行各文件、会议精神和行务会决议精神，及时召开专题业务研究会议，对相关工作进行详细布置，经过紧张而高效的工作，圆满地完成了各项阶段性任务。
随着粮棉流通体制改革和农发行职能的逐步调整，农发行改革与发展进入一个新阶段。我部根据支行和上级行的统一部署和安排，认真学习、深刻理解上级行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范信贷风险，为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础，使收购资金封闭管理保持了良好的态势。一、认真执行政策，确保各项指标圆满完成㈠、新发放贷款与新增库存值保持一致。截止本月，我行累计发放粮油收购贷款XX万元，累计收购粮食价值XX万元，用于收购的存款和现金XX万元，当年新发放粮油贷款与新收购增加库存值比率达到__。㈡、粮油贷款收回率XX。截止本月，我行累计收回贷款__万元，其中收回销售回笼款__万元，其它来源收回__万元，退耕还林收回__万元，实际收回专项补贴应收贷款__万元，粮油销售收入中应收回贷款__万元,粮油贷款收回率__,高于省行核定指标__个百分点，同比去年提高__个百分点。㈢、贷款利息收回率__截止本月，我行应计贷款利息__万元，实际收回贷款利息__万元，收息率为__，比去年同期上升__个百分点。㈣、其它不合理占用贷款及挤占挪用贷款下降__万元。截止本月，我行其它不合理占用贷款__万元，较年初下降__万元；挤占挪用占用贷款__万元，较年初下降__万元。㈤、信贷资金运用率__。1-11月份,按旬平均余额统计计算,我行信贷资金运用率为__，高出上级行核定指标__个百分点。㈥、企业消化本息挂账贷款未发生变化。截止本月未，我行企业消化本息挂账贷款__万元。较年初未发生变化。㈦、全面完成保险业务。截止本月我部已完成保险任务，实现保费__万元，其中车险__万元，财产险__万元。二、严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作一年来，我部人员群策群力，开拓创新，狠抓业务规范化管理，井井有条地把规范化管理要求落到实处，切实提高了信贷管理水平。㈠、按“控制风险，择优扶持，全程监管，按期收回”基本原则，并考虑到流转贷款的新特点、新要求，狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。首先，在贷款投放上，我部狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》，对信贷人员贷前调查的范围及要求，特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定，确保信贷调查材料真实有效。⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办，实现了审贷分离的管理机制。(3)为增进企业法人代表经营管理意识，实行“公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续，截止本月共办理抵押贷款__笔，抵押贷款金额为__万元。(4)实行了流转粮收购最高限价管理办法。根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格，我行及时调整贷款投放标准。四季度，我部先后两次调整信贷支持价格，水稻由原来坚持__元/斤调整到__元/斤；玉米由原来__---__元/斤；大豆由__下调到__元/斤；超出支持价格的资金由企业自行解决。⑹坚持贷款申请报账制。信贷员按日核打企业收购码单，序时登记银行台账，确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。其次，在库存监管上，在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上，采取了如下作法：⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算，不得与“老粮”及其他粮食混放。⑵实行了每日巡查库存制度。信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次，熟悉新粮存放地点，切实做到心中有数。⑶及时设置临时仓单，对新收购粮食进行仓单管理。⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性，按期核查库存，杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。第三，在收贷收息环节上，信贷员及时跟踪企业销售活动，确保销售货款及时足额归行。同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用，跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款，保证贷款本息及时、足额收回，做到应收尽收。㈡、明确了各岗位人员职责，制定了本部考核方案、加强了内部管理，规范化验收取得喜人成绩。按照省市行人事制度改革的精神，我部根据具体情况设置了8个岗位，分别为：主任岗、副主任岗、资金计划岗、信贷综合岗、保险管理岗、财政补贴管理岗、驻库信贷员岗、档案管理岗。同时根据岗位制定了相应量化考核方案，明确到人、责任到岗。信贷部副主任主抓本部人员考核，坚持按月打分，按季兑现，采取奖励制约机制，提高了工作质量。同时针对信贷外勤人员工作特点，制定了《信贷员下乡考核办法》，有效地加强了劳动纪律管理。按照今年上级行对实施流转贷款过程中遇到的新情况新特点，我部及时调整工作思路，及时有序地出台了收购旺季工作要求（1－4），同时根据流转贷款特点修改了信贷规范化文本，轧实了信贷业务的规范化业务操作。20__年3月份，在省行组织信贷规范化验收中，我部以较优秀成绩名列全省前茅。今年鸡西市行信贷科先后四次对我部的规范化工作进行检查验收，我部均取得较优秀的成绩名列__地区各行之首，受到了__行高度评价和表彰。㈢、强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全 行业务经营中“晴雨表”的作用。首先，按时准确上报各类固定统计信贷报表，并根据上级行要求及时完成了20__多份临时报表的上报工作。大家都知道，临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报。由于我行业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。“老粮、老账”，“三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点，进入秋粮收购时期，临时报表更是与日俱增，平均一天就上报数份临时报表，而且每个临时报表都要有说明。据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套，撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求，加强和完善信贷计划临时报表档案化管理，将临时报表全部装订成册，档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”的思想，建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账，及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况，即为今后信贷资金计划管理提供了依据，也为全行的经营决策提供报务。其次做好信贷人员台账、月报等统计分析工作。使其按规定分职责及时准确登记电脑台账并汇总形成月报表，并就每个企业的资金使用情况，企业财务状况，商品销售等情况，写出较有质量的购销企业信贷运营分析报告。㈣、认真测算信贷资金需求情况，力求准确、及时编制资金计划。严格资金规模管理,专项贷款规模按笔申请，确保无超规模、无计划发放贷款现象发生，实时监控资金规模使用情况；加强资金调度，确保资金运用率保持较高水平;严格资金头寸限额管理，坚持提前上报资金需求计划，小额勤调信贷资金，确保信贷资金及时、足额供应，减少闲置资金占用，确保信贷资金运用率保持在较高水平。(五）、以业务经营分析要做到“分析致用”为目标，提高分析质量，不断完善业务经营分析手段。首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针[，！]对性与指导性。根据今年粮食体制改革及农发行业务调整的新情况，我部适时提出的业务分析要做到分析致用的原则,今年以来,除按月对全行业务经营情况进行全方位分析以外,着重对各月按照不同时期的工作重点,进行了专项分析。如1-2月份是粮食收购的季节，针对今年非保护价收购的新特点，就非保护价贷款风险进行了分析,对风险成因进行了剖析并提出了防范风险的对策与意见；3－6月份是粮食销售回笼季节,着重就粮食销售情况进行了分析,分析了粮食销售管理中存在的问题，提出了粮食销售出库核查办法。并针对今年非保护价玉米销售行情不好的情况。适时提出了加强非保护价玉米促销,努力实现今年非保护价贷款结零的工作意见。并根据当前影响粮棉市场价格变动的主要因素进行了深入分析,提出了经营管理的策略与建议；7-8月份着重对我行“三查一落实”整改过程进行分析，分析亏损原因，提出下一步商品粮食库存监管的重点；10月份结合企业陈化粮认定，对全行粮食购销资产质量状况进行了专题分析，提出了加强资产管理的具体措施。其次加强调查研究，为业务分析提供确凿资料，使业务分析更切合实际。没有调查就没有发言权，调查研究对做好业务经营分析具有极其重要的作用。20__年，我部组织信贷人员开展多种形式的调研活动。①针对当前粮食改革面临新情况、新问题及时向上级行提交专项调研材料“农发行面对当前粮改中所遇到的新情况新问题应如何开展工作”。②按照“区别对待、分类指导”的要求，研究流转贷款业务中如何进一步加强信贷计划管理，发挥计划的宏观调控作用，防范和化解信贷风险。③就当前储备粮轮换出现的新问题，要求信贷员调查了解储备粮油的库存结构、贷款结构及正常经营管理情况，探讨储备粮油贷款今后的发展趋势及市场化条件下，如何根据“区别对待、分类指导”的原则，改进现有的储备贷款管理方法，进一步防范信贷风险。通过调研，有利于分析业务经营活动的新变化，解决封闭管理活动中出现的新问题。（六）、以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标，加强检查监督，严格账户管理，认真纠错改偏。我部按照年初制度规范化管理要求，按季对辖区内购销企业的现金使用、利率、商品库存、销售情况进行全面检查。在信贷员自查的基础上，全年共分四次组织信贷人员开展信贷基础工作大检查，并将检查结果及时向支行作了专题汇报。对在检查中发现的问题，我部能及时采取措施进行纠错、改偏，使各项管理措施落到实处。其次做好现金、利率政策的宣传解释工作。20__年我行会计科目及存贷款利率均作了重大调整，引起贷款利率政策的相应变化。为了使行信贷人员准确执行贷款利率政策，我部结合（农发银发［20__］238号文件精神，对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确，制成表格下发给每个信贷员参照执行，受到信贷人员的普遍欢迎。同时做好利率政策的上传下达工作，及时与营业部沟通，将利率管理落到实处。今年以来，我部认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划，自觉做好现金投放工作。严格掌握支取现金范围，按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表，分清来源，用途逐日登记；坚持加强大额现金管理，完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；同时,认真执行了账户管理规定，加强对开户企业库存现金的管理，对收储企业库存现金按规定核定了限额。始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行，保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。正确执行各项利率政策，按照要求规范操作，较好地发挥了利率的杠杆作用。三、立足当前，抓好各项阶段性工作随着粮食流通体制改革进一步深入，农发行信贷工作遇到新的问题和困难，工作重点随之变化，阶段性任务较多较重。我部严格按照上级行各文件、会议精神和行务会决议精神，及时召开专题业务研究会议，对相关工作进行详细布置，经过紧张而高效的工作，圆满地完成了各项阶段性任务。㈠、结旧转新，做好资料归档和各项结转工作对20__年所有文件、报表、台账、单据、有关资料等逐一整理分类、装订归档，达到整齐有序、便于查找的现实效果，为去年的工作打上圆满的句号；根据上级行的有关规定，认真细致地对信贷月报和项目电报进行结转，确保数据衔接一致和利于操作，为全年的计划信贷报表等系列工作打下良好的铺垫。㈡、集中开展商品粮油结算资金贷款清理工作，完善信贷监管，堵塞管理漏洞为了防范和化解信贷风险，提高收购资金封闭管理水平，按照省市分行的统一布置，我部于3月份集中精力、扎实彻底地开展了商品粮油结算资金贷款清理工作，取得了预期成效。我部集中力量逐企业逐笔认真核查企业账务，不仅包括已反映在各结算资金占用贷款科目中的结算资金占用贷款，还全力清查了是否存在隐含在库存占用贷款、各类专项补贴占用贷款等各个环节中的结算资金占用贷款，将贷款科目余额与企业贷款占用的实际情况逐一核对，真正做到全面、彻底。通过清理未发现与台账和报表不符及结算资金占用贷款反映不准确的项目。通过本次结算资金占用贷款清理工作，我部加大了对结算资金占用贷款的日常管理力度，根据企业货款占用情况的变化，及时准确登记台账，反映结算资金占用贷款的真实情况，加强 我行的相关管理；进一步加强对企业销售和货款回笼情况的监管，将从粮食出库到货款回笼归行的全过程严格置于我行信贷监管之中，严防企业利用货款结算套取、挪用收购资金，确保我行货款回笼收贷工作顺利完成。㈢、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据对粮油企业实施统一授信管理，是为了适应粮油购销市场化，加强粮油贷款管理，更好地防范和控制信贷风险，提高我行信贷管理水平和金融服务水平的需要。我部根据上级行文件精神要求，认真调查核实企业情况，规范操作程序，精确测算企业授信额度，为信贷决策提供科学依据，促使企业进一步树立信用意识，改善经营管理，优化贷款条件，按照省市行的统一布置，我部于5月份集中力量开展了粮油贷款企业信用等级评定工作，圆满完成了工作任务，取得了预期成效。⑴、加强领导，周密组织部署市分行文件下发后，行长非常重视，召开行务会及时部署此项工作，将其摆上主要工作日程，要求信贷部集中力量按期按质搞好此项工作。分管行长督促指导计划信贷部全体人员明确分工，各司其职集中开展信用等级评定工作，切实加强了对此项工作的组织领导，提高了对此项工作的认识，形成了行长亲自抓，信贷人员具体抓，集中力量搞好工作的积极局面。⑵、及时宣传，密切银企协作我部将开展信用等级评定工作的有关精神，迅速向相关企业传达，强调我行严格搞好信用等级评定工作的慎重态度。企业信用等级评定是在粮食购销市场化条件下，农发行衡量开户企业风险承受能力，实行区别对待、分类管理的主要依据，也是促使企业强化风险承受能力，增强诚信观念，改善经营管理的主要措施，取得了粮食企业的理解和配合，督促企业积极申请信用等级评定，促进了信用等级评定工作的按期顺利开展。⑶、精心部署，圆满完成任务我部严格按照上级行的具体要求，将信用等级评定工作作为目前阶段性的主要工作，集中力量扎实开展。 ①是确定信用等级评定企业范围。通过学习文件，请示上级行核准，我行将现有十六个粮食购销企业全部作为授信评定企业，同时增加对密山市冰灯米业有限公司和绿华米业有限公司的信用等级评定。②是集中力量逐企业开展信用等级评定工作。我们在认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法逐企业、逐项目评定打分，并且创造性地设置了复核程序，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。我们明确职责，细化分工，将报表数据提取、带入公式计算、电脑录入数据、按评定标准打分、评分审核、撰写评估报告、整理资料装订成册等环节工作分阶段逐一落实到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、时间紧的客观困难，保证了按期按质完成工作任务。通过评定，__和__信用等级为A级企业，__为B级企业，__等级为C级企业。⑷、总结经验，切实加强管理通过本次信用等级评定工作，我们认识到必须认真落实信用等级评定的有关精神，切实加强企业信用等级管理。要根据此次信用等级评定结果，树立以客户为中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原则，对开户企业实行分类管理，根据企业信用等级，择优扶持，实施精品客户管理。同时加大对粮食加工企业的信贷倾斜力度，支持其做大做强。㈣、做好“三查一落实”的阶段性检查工作，及时进行账务处理，提高信贷资产质量。今年3-8月份，按照总行的统一部署，根据省、市行要求，我们继续开展了“查企业库存、查企业财务、查贷款风险和落实贷款管理制度办法”的活动，在行长和分管行长的组织带领下，我部克服了时间紧、任务重等许多困难，严格按照上级行规定的检查内容和程序，多次深入企业，集中检查，核实企业库存，清查企业账务，掌握了企业的第一手资料，规范了企业经营管理行为。首先逐笔核查企业会计账，重点放在现金账、银行账、往来账以及三项费用、库存粮油、销售收入上。二是本着“有仓必到、有粮必查、查必彻底”的原则，核实企业实际库存，并结合企业的保管账、实物账和仓单，搞清库存的数量、性质、品种、成本和权属。三是结合账务和企业实物，综合分析我行贷款风险。四是现查现纠，根据__省粮食局和__省分行联合文件《关于转发国粮调[20__]89号文件的通知》（黑粮计字[20__]30号）文件精神，我行及时与粮食行政管理部门和购销企业沟通，使银企双方严格按照有关制度规定，对粮食销售发生的损失损耗，要随发生，随处理，随记账。截止到20__年8月未银企双方共处理商品挤占挪用及损失损耗__万公斤，金额为__万元。其中：小麦损耗__万公斤，金额__万元；水稻损耗__万公斤，金额__万元；玉米损耗__万公斤，金额__万元；大豆__万公斤，金额__万元；其它商品损耗__万公斤，金额__万元。通过多次库存核查，有效地化解我行信贷风险，为提高收购资金管理水平打下了坚实的基础。㈤、积极配合审计工作，摸清底数，确保全面真实地掌握和反映企业情况今年8月份，根据《__省人民政府关于进一步深化粮食流通体制改革的实施意见》（黑政发［20__］55号）文件精神，为切实摸清企业家底，查实亏库原因，进而搞好粮食购销企业财务挂账的清理认定工作。由__审计部门牵头，财政局、粮食局、农发行参加，成立了密山市国有粮食购销企业挂账清理审计工作小组。我行副行长__任审计副组长，直接参与企业审计认定工作。从8月16日至9月25日分两个阶段对__市__个粮食购销企业1998年6月1日至20__年6月30日新发生的财务挂账进行了清查审计。我部积极配合审计部门，并帮助审计部门利用计算机编制了库存清查抽样登记表，下发到密山各库。在工作上主动出击，积极配合各部门从企业库存盘点入手，对企业的库存粮油按仓容形态进行了全面清点，对亏库的仓囤按形态分年度逐个进行统计分析，查亏库的原因，确保审计认定数据真实可靠。通过此次协同审计、财政、粮食局等部门对企业商品库存进行清查，共清查出新增商品粮损耗__万公斤，金额为__万元。其中：小麦损耗__万公斤，金额__万元；水稻损耗__万公斤，金额__万元；玉米损耗__万公斤，金额__万元；大豆__万公斤。我部认为此次审计认定，较为全面地反映出企业真实面貌，为下一步新老粮划段奠定了基础。现审计结果已报送省审计厅，等待批复后，再由银企双方进行账务处理。㈥、结合企业陈化粮认定，及时进行银行台账业务调整，使台账能真实准确地反映企业商品性质。20__年10月份，我部抓住企业新认定一批陈化粮时机，组织信贷人员，集中精力对企业的陈化粮鉴定报告单进行审核，及时进行银行贷款科目调整。将调整结果及时与企业统计、财务报表核对，查找差额原因并及时进行调整。从超期库存调整到陈化库存__万公斤，金额__万元。其中：小麦__万公斤，金额__万元；水稻__万公斤，金额__万元；玉米__万公斤，金额__万元。通过此次调整，解决了以往台账与企业陈化粮报表数 据不相衔接的问题。至此本月银行台账与企业商品账及实物库存中陈化粮数据保持一致，使银行台账真实反映企业商品性质。四、今后工作打算㈠、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。我部认为要提高信贷业务质量，关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能，贯彻“以人为本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的学习教育规划和切实可行的措施，在不影响正常业务工作的前提下，积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动，整顿思想，增强工作责任心，学习有关规章制度和业务知识，提高业务技能和综合素质。可借鉴“三讲”教育经验开展类似的学习教育活动，并加强考核，把学习效果与工资、资金挂钩，努力营造积极向上的学习氛围。㈡、从制度入手，不断提高信贷监管水平。①是延伸“三个监管链条”即从对贷款物质的监管延到企业整个资产的监管，从对仓单库存的管理延伸到库存物质变化的动态管理，从对回笼货款数量的监管延伸到企业资产构成及来源的管理。②是建立企业贷款风险补偿机制。要积极引导和监督企业参加财产保险，并按照“多方筹集，权属不变、银企共管，专款专用”的原则建立贷款风险金补偿机制，用于弥补企业经营性亏损。③是进一步建立和完善农发行内部岗位风险责任制。加大对信贷人员的激励和约束力度，通过制度约束来增强信贷人员的工作责任心。㈢、积极参与企业改革，切实防范企业改革不规范带来的风险。当前粮食购销企业进入了以产权制度改革为主要内容的改革新阶段，我们面临着严峻的信贷资产保全压力。我部所管粮食企业正在不同程度的进行改革改制运作，我们对企业的各项变化高度重视，积极参与企业改革改制，认真把握企业改革改制的进程，切实做好信贷风险防范工作。⑴是积极主动参与当地粮食流通体制改革方案的制定，介入企业改革的全过程，引导企业规范操作，杜绝企业借改革之机悬空和逃废债务。⑵是强化对改制企业的债权管理。对实施重组、兼并、出售等改革措施的企业，要坚持“债随物走、资产和债务相统一”的原则，及时变更或重新签订借款合同和借据，落实好农发行债权，并对改制后的企业要及时进行贷款资格认定，其结果作为信贷支持的依据。⑶是加强企业有效资产抵押担保工作，严格按照有关政策规定开展企业有效资产的抵押担保，做到操作规范、内容完整、要素齐全，确保抵押担保的合法有效。⑷是加强对企业人员分流资金来源的监督，严密监控企业变卖有账外资产的合理合法性，防范企业将设有农发行抵押债权的资产私自变卖，用于支付企业人员分流费用，督促企业改革成本的落实，严防企业套取和挤占挪用收购资金用于改革改制，确保我行资产安全。㈣、积极化解存量风险。①是加大促销力度，化解“老粮”风险。对高价位库存，凡有省政府促销政策，同意从粮食风险基金中列支价差亏损补贴的，可实行先销后补。②是加大督促和协调力度，积极消化财务挂账，大力清收不合理占用贷款。③是扎实开展企业有效资产抵押担保工作。④是要切实加强已停贷企业的监管，特别是库存监管，严防企业私自卖粮。⑤是认真做好粮食风险基金的监管，督促风险基金及时足额到位，确保农发行收贷收息目标和粮食企业业务经营的正常运转。㈤、完善信贷计划管理方式。按照“区别对待、分类指导”的信贷计划管理要求，研究实施区域信贷政策的新思路、新方法，增强计划的调控作用，提高信贷资金使用效率，使资金计划与业务发展紧密结合。同时加强信贷计划的指导作用，做好信贷资金需求预测，指导收购资金的供应。㈥、进一步完善审、贷、查三权分离体制，突出风险控制，保全信贷资产。①是规范贷款审批程序。贷款的审批程序应该坚持前后台分离的原则，强化审、贷环节之间的相互制约和上下级报告制度。②是严格落实贷款责任。贷款调查评估人员，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查、决策人员承担审查、决策失误的责任；贷款发放人员负责贷款的监管和收回，承担检查失误、清收不力的责任。③是改进信贷风险管理手段。要根据上级行信贷政策、贷款管理办法的调整情况，及时规范业务操作流程。同时，在风险管理中要重视计算机、网络等高新科技手段的使用，提高信贷管理的技术含量。④是落实岗位制约、专业检查、会计监督、稽核监察再监督的“四位一体”监控措施，构建全方位、多层次的内控机制框架。⑤在继续做好贷款资格认定、信用等级评定、有效资产抵押担保等风险管理工作的基础上，通过控制贷款上限与贷款支持的价格上限，尝试授信管理，推广风险保证金，探索信用等级管理等做法，有效控制了增量贷款风险。积极与财政配合，促进有关补贴政策的落实，盘活了库存占用贷款。支持企业改革改制，并督促企业在改革中落实银行债权，有效保全了存量信贷资产；加强对贷款风险预警、监测与反映，促使信贷资金运营步入良性循环。
今年，我部各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导和上级行的要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务学习培训还有薄弱环节，信贷员素质有待进一步提高，以适应不断变化的新形势需要；三是由于财政补贴到位率的影响，贷款利息收回率指标的完成还存在难度。以上问题将是我部以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，增强培训力度，高标准严要求，在上级行和行领导的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好各项工作任务。
__农业发展银行信贷部
20__年12月17日
一、认真执行政策，确保各项指标圆满完成
㈠、新发放贷款与新增库存值保持一致。
截止本月，我行累计发放粮油收购贷款XX万元，累计收购粮食价值XX万元，用于收购的存款和现金XX万元，当年新发放粮油贷款与新收购增加库存值比率达到xx%。
㈡、粮油贷款收回率XX%。
截止本月，我行累计收回贷款xx万元，其中收回销售回笼款xx万元，其它来源收回xx万元，退耕还林收回xx万元，实际收回专项补贴应收贷款xx万元，粮油销售收入中应收回贷款xx万元,粮油贷款收回率xx%,高于省行核定指标xx个百分点，同比去年提高xx个百分点。
㈢、贷款利息收回率xx%
截止本月，我行应计贷款利息xx万元，实际收回贷款利息xx万元，收息率为xx%，比去年同期上升xx个百分点。
㈣、其它不合理占用贷款及挤占挪用贷款下降xx万元。
截止本月，我行其它不合理占用贷款xx万元，较年初下降xx万元；挤占挪用占用贷款xx万元，较年初下降xx万元。
㈤、信贷资金运用率xx%。
1-11月份,按旬平均余额统计计算,我行信贷资金运用率为xx%，高出上级行核定指标xx个百分点。
㈥、企业消化本息挂账贷款未发生变化。
截止本月未，我行企业消化本息挂账贷款xx万元。较年初未发生变化。
㈦、全面完成保险业务。
截止本月我部已完成保险任务，实现保费xx万元，其中车险xx万元，财产险xx万元。
二、严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作
一年来，我部人员群策群力，开拓创新，狠抓业务规范化管理，井井有条地把规范化管理要求落到实处，切实提高了信贷管理水平。
㈠、按“控制风险，择优扶持，全程监管，按期收回”基本原则，并考虑到流转贷款的新特点、新要求，狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。
首先，在贷款投放上，我部狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》，对信贷人员贷前调查的范围及要求，特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定，确保信贷调查材料真实有效。⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办，实现了审贷分离的管理机制。(3)为增进企业法人代表经营管理意识，实行“公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续，截止本月共办理抵押贷款xx笔，抵押贷款金额为xx万元。(4)实行了流转粮收购最高限价管理办法。根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格，我行及时调整贷款投放标准。四季度，我部先后两次调整信贷支持价格，水稻由原来坚持xx元/斤调整到xx元/斤；玉米由原来xx---xx元/斤；大豆由xx下调到xx元/斤；超出支持价格的资金由企业自行解决。⑹坚持贷款申请报账制。信贷员按日核打企业收购码单，序时登记银行台账，确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。
其次，在库存监管上，在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上，采取了如下作法：⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算，不得与“老粮”及其他粮食混放。⑵实行了每日巡查库存制度。信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次，熟悉新粮存放地点，切实做到心中有数。⑶及时设置临时仓单，对新收购粮食进行仓单管理。⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性，按期核查库存，杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。
第三，在收贷收息环节上，信贷员及时跟踪企业销售活动，确保销售货款及时足额归行。同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用，跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款，保证贷款本息及时、足额收回，做到应收尽收。
㈡、明确了各岗位人员职责，制定了本部考核方案、加强了内部管理，规范化验收取得喜人成绩。
按照省市行人事制度改革的精神，我部根据具体情况设置了8个岗位，分别为：主任岗、副主任岗、资金计划岗、信贷综合岗、保险管理岗、财政补贴管理岗、驻库信贷员岗、档案管理岗。同时根据岗位制定了相应量化考核方案，明确到人、责任到岗。信贷部副主任主抓本部人员考核，坚持按月打分，按季兑现，采取奖励
共6页,当前第1页1制约机制，提高了工作质量。同时针对信贷外勤人员工作特点，制定了《信贷员下乡考核办法》，有效地加强了劳动纪律管理。按照今年上级行对实施流转贷款过程中遇到的新情况新特点，我部及时调整工作思路，及时有序地出台了收购旺季工作要求（1－4），同时根据流转贷款特点修改了信贷规范化文本，轧实了信贷业务的规范化业务操作。2007年3月份，在省行组织信贷规范化验收中，我部以较优秀成绩名列全省前茅。今年鸡西市行信贷科先后四次对我部的规范化工作进行检查验收，我部均取得较优秀的成绩名列xx地区各行之首，受到了xx行高度评价和表彰。
㈢、强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。
首先，按时准确上报各类固定统计信贷报表，并根据上级行要求及时完成了2000多份临时报表的上报工作。大家都知道，临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报。由于我行业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。“老粮、老账”， “三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点，进入秋粮收购时期，临时报表更是与日俱增，平均一天就上报数份临时报表，而且每个临时报表都要有说明。据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套，撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求，加强和完善信贷计划临时报表档案化管理，将临时报表全部装订成册，档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”的思想，建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账，及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况，即为今后信贷资金计划管理提供了依据，也为全行的经营决策提供报务。其次做好信贷人员台账、月报等统计分析工作。使其按规定分职责及时准确登记电脑台账并汇总形成月报表，并就每个企业的资金使用情况，企业财务状况，商品销售等情况，写出较有质量的购销企业信贷运营分析报告。
㈣、认真测算信贷资金需求情况，力求准确、及时编制资金计划。
严格资金规模管理,专项贷款规模按笔申请，确保无超规模、无计划发放贷款现象发生，实时监控资金规模使用情况；加强资金调度，确保资金运用率保持较高水平;严格资金头寸限额管理，坚持提前上报资金需求计划，小额勤调信贷资金，确保信贷资金及时、足额供应，减少闲置资金占用，确保信贷资金运用率保持在较高水平。
(五）、以业务经营分析要做到“分析致用”为目标，提高分析质量，不断完善业务经营分析手段。
首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针对性与指导性。根据今年粮食体制改革及农发行业务调整的新情况，我部适时提出的业务分析要做到分析致用的原则,今年以来,除按月对全行业务经营情况进行全方位分析以外,着重对各月按照不同时期的工作重点,进行了专项分析。如1-2月份是粮食收购的季节，针对今年非保护价收购的新特点，就非保护价贷款风险进行了分析,对风险成因进行了剖析并提出了防范风险的对策与意见；3－6月份是粮食销售回笼季节,着重就粮食销售情况进行了分析, 分析了粮食销售管理中存在的问题，提出了粮食销售出库核查办法。并针对今年非保护价玉米销售行情不好的情况。适时提出了加强非保护价玉米促销,努力实现今年非保护价贷款结零的工作意见。并根据当前影响粮棉市场价格变动的主要因素进行了深入分析,提出了经营管理的策略与建议；7-8月份着重对我行“三查一落实”整改过程进行分析，分析亏损原因，提出下一步商品粮食库存监管的重点；10月份结合企业陈化粮认定，对全行粮食购销资产质量状况进行了专题分析，提出了加强资产管理的具体措施。其次加强调查研究，为业务分析提供确凿资料，使业务分析更切合实际。没有调查就没有发言权，调查研究对做好业务经营分析具有极其重要的作用。2007年，我部组织信贷人员开展多种形式的调研活动。①针对当前粮食改革面临新情况、新问题及时向上级行提交专项调研材料“农发行面对当前粮改中所遇到的新情况新问题应如何开展工作”。②按照“区别对待、分类指导”的要求，研究流转贷款业务中如何进一步加强信贷计划管理，发挥计划的宏观调控作用，防范和化解信贷风险。③就当前储备粮轮换出现的新问题，要求信贷员调查了解储备粮油的库存结构、贷款结构及正常经营管理情况，探讨储备粮油贷款今后的发展趋势及市场化条件下，如何根据“区别对待、分类指导”的原则，改进现有的储备贷款管理方法，进一步防范信贷风险。通过调研，有利于分析业务经营活动的新变化，解决封闭管理活动中出现的新问题。
（六）、以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标，加强检查监督，严格账户管理，认真纠错改偏。
我部按照年初
共6页,当前第2页2制度规范化管理要求，按季对辖区内购销企业的现金使用、利率、商品库存、销售情况进行全面检查。在信贷员自查的基础上，全年共分四次组织信贷人员开展信贷基础工作大检查，并将检查结果及时向支行作了专题汇报。对在检查中发现的问题，我部能及时采取措施进行纠错、改偏，使各项管理措施落到实处。其次做好现金、利率政策的宣传解释工作。2007年我行会计科目及存贷款利率均作了重大调整，引起贷款利率政策的相应变化。为了使行信贷人员准确执行贷款利率政策，我部结合（农发银发［2007］238号文件精神，对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确，制成表格下发给每个信贷员参照执行，受到信贷人员的普遍欢迎。同时做好利率政策的上传下达工作，及时与营业部沟通，将利率管理落到实处。今年以来，我部认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划，自觉做好现金投放工作。严格掌握支取现金范围，按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表，分清来源，用途逐日登记；坚持加强大额现金管理，完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；同时,认真执行了账户管理规定，加强对开户企业库存现金的管理，对收储企业库存现金按规定核定了限额。始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行，保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。正确执行各项利率政策，按照要求规范操作，较好地发挥了利率的杠杆作用。
三、立足当前，抓好各项阶段性工作
随着粮食流通体制改革进一步深入，农发行信贷工作遇到新的问题和困难，工作重点随之变化，阶段性任务较多较重。我部严格按照上级行各文件、会议精神和行务会决议精神，及时召开专题业务研究会议，对相关工作进行详细布置，经过紧张而高效的工作，圆满地完成了各项阶段性任务。
㈠、结旧转新，做好资料归档和各项结转工作
对2006年所有文件、报表、台账、单据、有关资料等逐一整理分类、装订归档，达到整齐有序、便于查找的现实效果，为去年的工作打上圆满的句号；根据上级行的有关规定，认真细致地对信贷月报和项目电报进行结转，确保数据衔接一致和利于操作，为全年的计划信贷报表等系列工作打下良好的铺垫。
㈡、集中开展商品粮油结算资金贷款清理工作，完善信贷监管，堵塞管理漏洞
为了防范和化解信贷风险，提高收购资金封闭管理水平，按照省市分行的统一布置，我部于3月份集中精力、扎实彻底地开展了商品粮油结算资金贷款清理工作，取得了预期成效。我部集中力量逐企业逐笔认真核查企业账务，不仅包括已反映在各结算资金占用贷款科目中的结算资金占用贷款，还全力清查了是否存在隐含在库存占用贷款、各类专项补贴占用贷款等各个环节中的结算资金占用贷款，将贷款科目余额与企业贷款占用的实际情况逐一核对，真正做到全面、彻底。通过清理未发现与台账和报表不符及结算资金占用贷款反映不准确的项目。
通过本次结算资金占用贷款清理工作，我部加大了对结算资金占用贷款的日常管理力度，根据企业货款占用情况的变化，及时准确登记台账，反映结算资金占用贷款的真实情况，加强我行的相关管理；进一步加强对企业销售和货款回笼情况的监管，将从粮食出库到货款回笼归行的全过程严格置于我行信贷监管之中，严防企业利用货款结算套取、挪用收购资金，确保我行货款回笼收贷工作顺利完成。
㈢、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据
对粮油企业实施统一授信管理，是为了适应粮油购销市场化，加强粮油贷款管理，更好地防范和控制信贷风险，提高我行信贷管理水平和金融服务水平的需要。我部根据上级行文件精神要求，认真调查核实企业情况，规范操作程序，精确测算企业授信额度，为信贷决策提供科学依据，促使企业进一步树立信用意识，改善经营管理，优化贷款条件，按照省市行的统一布置，我部于5月份集中力量开展了粮油贷款企业信用等级评定工作，圆满完成了工作任务，取得了预期成效。
⑴、加强领导，周密组织部署
市分行文件下发后，行长非常重视，召开行务会及时部署此项工作，将其摆上主要工作日程，要求信贷部集中力量按期按质搞好此项工作。分管行长督促指导计划信贷部全体人员明确分工，各司其职集中开展信用等级评定工作，切实加强了对此项工作的组织领导，提高了对此项工作的认识，形成了行长亲自抓，信贷人员具体抓，集中力量搞好工作的积极局面。
⑵、及时宣传，密切银企协作
我部将开展信用等级评定工作的有关精神，迅速向相关企业传达，强调我行严格搞好信用等级评定工作的慎重态度。企业信用等级评定是在粮食购销市场化条件下，农发行衡量开户企业风险承受能力，实行区别对待、分类管理的主要依据，也是促使企业强化风险承受能力，增强诚信观念，改善经营管理的主要措施，取得了粮食企业的理解和配合
共6页,当前第3页3，督促企业积极申请信用等级评定，促进了信用等级评定工作的按期顺利开展。
⑶、精心部署，圆满完成任务
我部严格按照上级行的具体要求，将信用等级评定工作作为目前阶段性的主要工作，集中力量扎实开展。
①是确定信用等级评定企业范围。通过学习文件，请示上级行核准，我行将现有十六个粮食购销企业全部作为授信评定企业，同时增加对密山市冰灯米业有限公司和绿华米业有限公司的信用等级评定。
②是集中力量逐企业开展信用等级评定工作。我们在认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法逐企业、逐项目评定打分，并且创造性地设置了复核程序，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。我们明确职责，细化分工，将报表数据提取、带入公式计算、电脑录入数据、按评定标准打分、评分审核、撰写评估报告、整理资料装订成册等环节工作分阶段逐一落实到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、时间紧的客观困难，保证了按期按质完成工作任务。通过评定，xx和xx信用等级为A级企业，xx为B级企业，xx等级为C级企业。
⑷、总结经验，切实加强管理
通过本次信用等级评定工作，我们认识到必须认真落实信用等级评定的有关精神，切实加强企业信用等级管理。要根据此次信用等级评定结果，树立以客户为中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原则，对开户企业实行分类管理，根据企业信用等级，择优扶持，实施精品客户管理。同时加大对粮食加工企业的信贷倾斜力度，支持其做大做强。
㈣、做好“三查一落实”的阶段性检查工作，及时进行账务处理，提高信贷资产质量。
今年3-8月份，按照总行的统一部署，根据省、市行要求，我们继续开展了“查企业库存、查企业财务、查贷款风险和落实贷款管理制度办法”的活动，在行长和分管行长的组织带领下，我部克服了时间紧、任务重等许多困难，严格按照上级行规定的检查内容和程序，多次深入企业，集中检查，核实企业库存，清查企业账务，掌握了企业的第一手资料，规范了企业经营管理行为。首先逐笔核查企业会计账，重点放在现金账、银行账、往来账以及三项费用、库存粮油、销售收入上。二是本着“有仓必到、有粮必查、查必彻底”的原则，核实企业实际库存，并结合企业的保管账、实物账和仓单，搞清库存的数量、性质、品种、成本和权属。三是结合账务和企业实物，综合分析我行贷款风险。四是现查现纠， 根据xx省粮食局和xx省分行联合文件《关于转发国粮调[2007]89号文件的通知》（黑粮计字[2007]30号）文件精神，我行及时与粮食行政管理部门和购销企业沟通，使银企双方严格按照有关制度规定，对粮食销售发生的损失损耗，要随发生，随处理，随记账。截止到2007年8月未银企双方共处理商品挤占挪用及损失损耗xx万公斤，金额为xx万元。其中：小麦损耗xx万公斤，金额xx万元；水稻损耗xx万公斤，金额xx万元；玉米损耗xx万公斤，金额xx万元；大豆xx万公斤，金额xx万元；其它商品损耗xx万公斤，金额xx万元。通过多次库存核查，有效地化解我行信贷风险，为提高收购资金管理水平打下了坚实的基础。
㈤、积极配合审计工作，摸清底数，确保全面真实地掌握和反映企业情况
今年8月份，根据《xx省人民政府关于进一步深化粮食流通体制改革的实施意见》（黑政发［2007］55号）文件精神，为切实摸清企业家底，查实亏库原因，进而搞好粮食购销企业财务挂账的清理认定工作。由xx审计部门牵头，财政局、粮食局、农发行参加，成立了密山市国有粮食购销企业挂账清理审计工作小组。我行副行长xx任审计副组长，直接参与企业审计认定工作。从8月16日至9月25日分两个阶段对xx市xx个粮食购销企业1998年6月1日至2007年6月30日新发生的财务挂账进行了清查审计。我部积极配合审计部门，并帮助审计部门利用计算机编制了库存清查抽样登记表，下发到密山各库。在工作上主动出击，积极配合各部门从企业库存盘点入手，对企业的库存粮油按仓容形态进行了全面清点，对亏库的仓囤按形态分年度逐个进行统计分析，查亏库的原因，确保审计认定数据真实可靠。
通过此次协同审计、财政、粮食局等部门对企业商品库存进行清查，共清查出新增商品粮损耗xx万公斤，金额为xx万元。其中：小麦损耗xx万公斤，金额xx万元；水稻损耗xx万公斤，金额xx万元；玉米损耗xx万公斤，金额xx万元；大豆xx万公斤。我部认为此次审计认定，较为全面地反映出企业真实面貌，为下一步新老粮划段奠定了基础。现审计结果已报送省审计厅，等待批复后，再由银企双方进行
共6页,当前第4页4账务处理。
㈥、结合企业陈化粮认定，及时进行银行台账业务调整，使台账能真实准确地反映企业商品性质。
2007年10月份，我部抓住企业新认定一批陈化粮时机，组织信贷人员，集中精力对企业的陈化粮鉴定报告单进行审核，及时进行银行贷款科目调整。将调整结果及时与企业统计、财务报表核对，查找差额原因并及时进行调整。从超期库存调整到陈化库存xx万公斤，金额xx万元。其中：小麦xx万公斤，金额xx万元；水稻xx万公斤，金额xx万元；玉米xx万公斤，金额xx万元。通过此次调整，解决了以往台账与企业陈化粮报表数据不相衔接的问题。至此本月银行台账与企业商品账及实物库存中陈化粮数据保持一致，使银行台账真实反映企业商品性质。
四、今后工作打算
㈠、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。
我部认为要提高信贷业务质量，关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能，贯彻“以人为本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的学习教育规划和切实可行的措施，在不影响正常业务工作的前提下，积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动，整顿思想，增强工作责任心，学习有关规章制度和业务知识，提高业务技能和综合素质。可借鉴“三讲”教育经验开展类似的学习教育活动，并加强考核，把学习效果与工资、资金挂钩，努力营造积极向上的学习氛围。
㈡、从制度入手，不断提高信贷监管水平。
①是延伸“三个监管链条”即从对贷款物质的监管延到企业整个资产的监管，从对仓单库存的管理延伸到库存物质变化的动态管理，从对回笼货款数量的监管延伸到企业资产构成及来源的管理。②是建立企业贷款风险补偿机制。要积极引导和监督企业参加财产保险，并按照“多方筹集，权属不变、银企共管，专款专用”的原则建立贷款风险金补偿机制，用于弥补企业经营性亏损。③是进一步建立和完善农发行内部岗位风险责任制。加大对信贷人员的激励和约束力度，通过制度约束来增强信贷人员的工作责任心。
㈢、积极参与企业改革，切实防范企业改革不规范带来的风险。
当前粮食购销企业进入了以产权制度改革为主要内容的改革新阶段，我们面临着严峻的信贷资产保全压力。我部所管粮食企业正在不同程度的进行改革改制运作，我们对企业的各项变化高度重视，积极参与企业改革改制，认真把握企业改革改制的进程，切实做好信贷风险防范工作。⑴是积极主动参与当地粮食流通体制改革方案的制定，介入企业改革的全过程，引导企业规范操作，杜绝企业借改革之机悬空和逃废债务。⑵是强化对改制企业的债权管理。对实施重组、兼并、出售等改革措施的企业，要坚持“债随物走、资产和债务相统一”的原则，及时变更或重新签订借款合同和借据，落实好农发行债权，并对改制后的企业要及时进行贷款资格认定，其结果作为信贷支持的依据。⑶是加强企业有效资产抵押担保工作，严格按照有关政策规定开展企业有效资产的抵押担保，做到操作规范、内容完整、要素齐全，确保抵押担保的合法有效。⑷是加强对企业人员分流资金来源的监督，严密监控企业变卖有账外资产的合理合法性，防范企业将设有农发行抵押债权的资产私自变卖，用于支付企业人员分流费用，督促企业改革成本的落实，严防企业套取和挤占挪用收购资金用于改革改制，确保我行资产安全。
㈣、积极化解存量风险。
①是加大促销力度，化解“老粮”风险。对高价位库存，凡有省政府促销政策，同意从粮食风险基金中列支价差亏损补贴的，可实行先销后补。②是加大督促和协调力度，积极消化财务挂账，大力清收不合理占用贷款。③是扎实开展企业有效资产抵押担保工作。④是要切实加强已停贷企业的监管，特别是库存监管，严防企业私自卖粮。⑤是认真做好粮食风险基金的监管，督促风险基金及时足额到位，确保农发行收贷收息目标和粮食企业业务经营的正常运转。
㈤、完善信贷计划管理方式。
按照“区别对待、分类指导”的信贷计划管理要求，研究实施区域信贷政策的新思路、新方法，增强计划的调控作用，提高信贷资金使用效率，使资金计划与业务发展紧密结合。同时加强信贷计划的指导作用，做好信贷资金需求预测，指导收购资金的供应。
㈥、进一步完善审、贷、查三权分离体制，突出风险控制，保全信贷资产。
①是规范贷款审批程序。贷款的审批程序应该坚持前后台分离的原则，强化审、贷环节之间的相互制约和上下级报告制度。②是严格落实贷款责任。贷款调查评估人员，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查、决策人员承担审查、决策失误的责任；贷款发放人员负责贷款的监管和收回，承担检查失误、清收不力的责任。③是改进信贷风险管理手段。要根据上级行信贷政策、贷款管理办法的调整情况，及时规范业务操作流程。同时，在风险管理中要重视计算机、网络等高新科技手段的使
共6页,当前第5页5用，提高信贷管理的技术含量。④是落实岗位制约、专业检查、会计监督、稽核监察再监督的“四位一体”监控措施，构建全方位、多层次的内控机制框架。⑤在继续做好贷款资格认定、信用等级评定、有效资产抵押担保等风险管理工作的基础上，通过控制贷款上限与贷款支持的价格上限，尝试授信管理，推广风险保证金，探索信用等级管理等做法，有效控制了增量贷款风险。积极与财政配合，促进有关补贴政策的落实，盘活了库存占用贷款。支持企业改革改制，并督促企业在改革中落实银行债权，有效保全了存量信贷资产；加强对贷款风险预警、监测与反映，促使信贷资金运营步入良性循环。
今年，我部各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导和上级行的要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务学习培训还有薄弱环节，信贷员素质有待进一步提高，以适应不断变化的新形势需要；三是由于财政补贴到位率的影响，贷款利息收回率指标的完成还存在难度。
以上问题将是我部以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，增强培训力度，高标准严要求，在上级行和行领导的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好各项工作任务。
xx农业发展银行信贷部
2017年银行上半年工作总结1500字范本【1】
00*年上半年，我行办公室在市分行党委的正确领导和省分行办公室的具体指导下，认真履行办公室职能作用，较好地完成了行领导交办的各项任务，有力地促进了各项工作的开展。
一、加强信息服务，促进工作开展
(一)健全信息网络，拓宽信息渠道。为在全辖形成覆盖面广的信息网络，对各种各样的信息及时搜集、整理和反馈，及时准确地捕捉到最新的工作动态，掌握第一手资料，为领导正确决策提供参考。我们在总结去年经验的基础上，重点采取了四项措施：一是构建信息网络。专门成立了由市分行办公室主任负责、办公室文秘人员、各处(室)内勤人员、县支行主管办公室工作副行长和各部室业务骨干等83名同志组成的兼职信息员队伍，在全辖形成了左右联动、上下同步的信息网络。二是拓宽信息渠道。除利用文件等载体及时发现、采集和反馈信息外，市分行还自办内部资料《邢台农发行之窗》12期，共收到各种稿件567篇，采用323篇。同时，为使行领导和各处(室)及时了解省分行的工作动向，更好地把握领导意图，有针对性的组织开展各项工作，学习兄弟行的好做法、好经验，我们除坚持将省分行下发的《工作动态》及时发送到行领导和各处(室)外，还对各处(室)明确了《工作动态》的编写方法及有关规定，落实了收集、反馈责任。到6月底，反馈上报信息92条，被省分行《工作动态》采用57条。三是实行重点联系行制度。本着全面、先进、布局、规范的原则，将清河、平乡作为重点联系行，及时了解并掌握基层行最新动向以及干部职工关心的热点和难点问题，为行领导正确决策作好信息服务。四是加大考核力度。将市分行各处室及各行(部)信息反馈情况，实行按月在《邢台农发行之窗》公布，按季通报、年终考核、兑现奖惩。
(二)加强信息调研，促进信息交流。一是制定调研计划和明确调研任务。办公室根据不同时期的工作重点，按季拟出调研题目和信息采集要点，印发到各处(室)和各行部供参考，并抓好督促落实。二是聚焦热点问题，搞好信息反馈。今年我们紧紧抓住农发行在粮改关键时期，如何加强库存监管,如何弱化老粮销售风险，如何做好今年的夏粮收购资金供应工作等热点问题，进行重点调研。采集反馈的平乡支行加强库存监管，多措并举及时收回752万元高风险资金的做法，被《粮油市场报》、《河北农发行》、《河北经济日报》和《河北分行简报》转发;反馈的我行清收老粮挂账贷款本息工作的做法，被《河北分行简报》(第10期)转发。同时，还依托自办刊物《邢台农发行之窗》，发掘基层热点动态，加强信息传播，推广先进经验，有力地推动了各项工作的开展。
二、认真履行职能，当好参谋助手
(一)定期编印工作计划。一是每周一编印《市分行党委周工作安排》发送各处室，明确党委及每位成员在本周的工作重点及安排，提高了工作的透明度，促进了业务协调。二是每月初收集整理《工作计划表》。办公室督促各处(室)每个月召开全体会，由每个人汇报自己上月的工作完成情况和当月工作计划，定出全处的工作计划，并将工作计划的完成时间、标准要求落实到每个人头，使每个人都明白自己在什么时间，要完成什么工作，并对自己上个月工作任务的完成情况进行总结，从而使每个人的工作主动性和自觉性进一步增强，工作效率明显提高。在此基础上，每月6日前将工作计划表以处(室)为单位交办公室，由办公室汇总印发给市分行各位领导同志、各处室及各行部,以便于行领导和各行部了解掌握各处的工作安排，有利于对工作及时进行指导和部署。
(二)认真办会，从严办文。一是办会。上半年办公室共承办和协办系统性会议9次，电视电话会议3次，行务会23次，共35次。起草了领导讲话、经验材料等大量会议材料。全力做到会前周密安排，会上全面服务，会后组织反馈，不让任何一次会议因为我们工作的不到位而出现问题。二是办文。今年以来，办公室共起草、转发文件66份，每一份文件都依据精简高效的原则来确定其发文的必要性。同时，为了保证文件的质量，办公室层层把关，逐一对文件的行文、体例、格式进行审核，维护了公文的严肃性和规范性，为基层行起到了表率作用。
(三)推动制度建设。为促进全辖干部职工认真履行岗位职责，规范操作行为，进一步提高工作质量、效率和水平，实现各项工作的规范化管理,按照市分行党委的安排部署，在深入进行调研、广泛征求意见、反复进行修改的基础上，起草了《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，明确了各岗位人员在工作中应履行的岗位职责和应承担的工作任务.对凡因履行职责不到位，不能按质按量完成本岗工作的或因工作等，造成责任事故或经济损失的，都要视情节轻重予以罚款、降级降职、免职撤职(限期调离)、开除等经济处罚或行政处分。该办法的实施加大了对全员的责任约束力度，切实增强了全员认真履行职责、严格执行制度、规范操作行为的自觉性和主动性。
三、周密安排部署,抓好规范化建设
(一)以学习、教育、整顿活动为契机，提高全员规范化管理的责任意识和业务水平。在5-6月份全辖开展的学习、教育、整顿活动中，把学习规范化建设标准、强化责任意识、规范操作行为作为此次活动的主要内容。一是及时转发并组织全员学习省分行印发的《20xx年规范化建设意见》，进一步提高了大家对加强规范化建设极端重要性的认识。二是将总行的规范化管理标准以及省分行的指导意见和有关规定，编汇成册，印发到各行(部)，方便大家经常学习、及时对照、规范操作。同时，为增强学习效果，还采取分专业印发学习思考题、开办集中学习教育整顿专栏、召开座谈会、学习笔记展览、建立学习档案等灵活多样的学习方式，强化了学习效果。
(二)以加大检查帮扶力度为手段，努力实现规范化建设达标目标。
一是增加检查指导次数。要求各行(部)行长每月至少对本行财务会计、计划信贷、综合管理三个方面的规范化管理情况抽查一次，及时对新发生的业务进行检查，发现和解决存在的问题，把隐患消除在平时。并于每月5日前将《规范化建设工作检查表》报市分行办公室，以便及时掌握各行的规范化建设进展情况、差距及下一步整改重点。同时，要求各处室只要到基层行，都要把规范化管理工作作为必查内容，在每月初的业务分析会上，都要汇报本处室所包线上的规范化建设情况、存在的问题及下一步拟采取的措施，加强了对管理比较薄弱的单位、存在问题较多的环节的监督检查。
二是增强检查指导效果。统一设置《规范化建设工作检查、督办卡》，要求各处室每次到基层行检查指导工作时，都必须填写《规范化管理工作检查、督办卡》，提出发现的问题、纠改意见和纠改时限，由检查人和被检查单位主管行长双方签字，明确检查和纠改责任。对检查人在检查时未认真履行检查职责，致使检查流于形式的;或被检查单位未认真落实纠改责任，应纠改未纠改的，要追究有关人员的责任。
三是层层明确责任。全辖每人每月拿出300元上划市分行，与本岗位的规范化建设工作直接挂钩。对经省分行考核验收(未达标行)或抽查(已达标行)不达标的单位，要根据不达标项目和原因，除扣除全部挂钩工资外，还要按照《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，进行严肃处理。
四是对未达标行重点帮促。5月份，组织各处室负责人对任县等6个未达标单位进行了重点帮扶，对照标准，逐项逐条检查指导，对发现的问题现场提出纠改意见，下达《规范化建设检查、督办卡》。同时，还坚持输血造血并重的原则，先后组织骨干力量到差距较大的广宗、柏乡支行进行专项帮扶，逐项逐条对照标准，当场进行操作演示，当场进行讲解说明，促使该行人员在改正现有问题的同时，依照示范实地演练，进一步熟悉操作步骤及要求。
(三)以组织规范化建设回头看为重点，巩固现有成果，推动规范化建设整体工作水平的提高。在组织各行(部)进行拉网式全面自查的基础上，于5月17日至6月11日，对12个已达标行自去年7月1日以来的规范化建设情况进行了认真的回头看检查。为使这次回头看真正收到发现问题、堵塞漏洞、巩固成果、完善提高的效果，在人员抽调、检查方式、检查要求等方面进行了精心部署。一是在人员抽调上。检查组成员以市分行人员为主，在19人当中，由市分行1名主管副行长带队，8名处级干部，5名业务骨干和5名县支行部(室)主任。二是在检查方式上。为统一口径，19名同志共同组成一个检查组，逐县检查。其中又按专业分7个检查小组，每个小组都由市分行处长或主任负责。三是在检查要求上。对每个支行检查完毕当场打分，能当场纠改的立即纠改，不能当场纠改的，及时下达督办卡，限定纠改时间，由检查小组组长和被检查专业的主管行长认可签字，负责督办、落实纠改。这次检查共当场纠改了128个问题，下达《纠改督办卡》126份，提出问题256个。截止6月底，已纠改了233个问题，还有13个问题正在纠改之中。
四、加强自身建设，促进办公室整体工作规范化
(一)加强公文管理。认真执行《中国农业发展银行公文处理办法》和省分行制定的《实施细则》，严格按照公文办理程序，落实管理责任;认真坚持公文核稿六把关、公文印校四审、不合格公文退办、登记和通报制度，确保了公文内容合法、格式合规。
(二)加强保密管理。一是完善组织机构。层层建立和充实保密组织，在全辖上下构成专兼职相结合的保密网，为做好内部保密工作奠定了基础。二是完善内控机制。进一步完善了《保密委员会成员职责》和《保密委员会工作制度》。要求各处室负责人，要对本处室的保密工作负全面责任，既要管好自己，又要将保密工作融合到本处室日常的具体管理工作中，使业务工作做到哪里，保密工作也跟到哪里。三是落实规章制度。进一步落实了《公文管理保密制度》、《机要制度》等15项制度和规定，使保密工作做到了岗位分工明确，责权清晰。四是规范保密行为。要求每个干部职工严格遵守八不、一要，做到警钟长鸣。五是加大检查力度。把保密工作纳入了办公室整体考核序列，实行县支行按月自查，市分行按季抽查，年终总评,并突出抓好重大节日的保密常规检查。
(三)加强档案管理。一是认真落实档案管理制度。在把档案管理工作纳入办公室整体工作量化考核的同时，把各行部执行档案管理制度情况作为办公室规范化建设的重要内容，进行重点考核。二是加强重点工作指导力度。针对基层行普遍存在档案分类和保管期限划分不准，归档内容过多等问题，采取了以指导基层行档案管理员学习有关档案管理文件为主，结合具体实例说明，进行现场示范的方法，有力地促进了基层行档案管理员业务操作技能的提高。
(四)加强印章管理。认真执行公章专人管理制度，建立和完善《印章使用登记表》和《印章交接(销毁)登记簿》，进一步落实了印章管理责任，保证了印章安全。
总结上半年的工作，虽然取得了一些成绩，但还存在一定差距。一是组织协调能力还不够强，有时安排工作不够周密细致，个别环节衔接不紧;二是平时忙于事务性工作比较多，深入基层调查研究比较少;三是在参谋方面，超前性、主动性还不够强。在今后的工作中，我们将进一步增强责任感，不断加强和改进办公室工作，紧紧围绕全行的中心工作，当好参谋，出好主意，抓好协调，搞好综合，为收购资金封闭管理上水平做出更大的贡献。
2017年银行上半年工作总结1500字范本【2】
上半年，我支行按照总行和XX支行工作部署，认真贯彻全行XXXX、XXXX、XXXX工作方针，全力配合网点转型工作，加强职工队伍建设，强化内控和风险管理，齐心协力抓好工作落实，确保了我行今年上半年各项指标的稳健运行，为完成年度目标任务奠定了坚实的基础。
一、各项指标完成情况
今年上半年受欧洲多国债务危机及国内市场经济低迷等因素影响，金融体系发展减速，加大了金融业经营发展的难度。在大气候不利的环境下，我支行上下同心,全体职工共同努力,较好的完成了上半年指标，截至六月末我支行;
(一)公司类指标增长显著。6月末，对公存款余额为XXX亿元，较年初新增XXXX亿元,增长幅度和实际增长量都排在XXX支行所辖网点前列。对公存款日均增加XXXX，列XXX支行区所有网点第X位，新开对公账户XX户。授信业务通过授信工作人员努力，为避免风险，上半年，我支行共收回个人贷款XXX万元，避免因利率波动产生的风险，并且对XXXXX进行了。四级不良贷款收回XXXX万元，整体质态有一定好转。
(二)个金类指标较好完成年度计划。五月份数据，14项可比指标中，XXX项超过XX分，5项得到满分。储蓄存款
余额XX亿元,较年初增加XXXX万元，列XX支行所属网点第3名，工资客户新增数XXX;银行卡有效消费额XXX;新增特约商户数XXX;电子银行柜面替代率XXX;个人网银有效新增客户数小XXXX。
二、上半年主要工作回顾。
(一)坚持以职工为本，狠抓职工队伍建设，充分调动职工工作积极性,增强员工组织归属感，努力打造团结、和谐、高效的战斗集体。今年来，我支行把队伍建设作为第一要务来抓，实实在在谋发展，真心诚意办实事，理顺了人气，凝聚了人心。一是建立XXXX支行营销奖励措施，对支行发展做出贡献的职工，在获取支行营销奖励的同时，XXX支行增加额外奖励;二是定期组织培训，提高职工整体素质，凡是上级下发文件都由专人先进行理解梳理，将提炼好的重点要点交由职工学习，对难点进行讨论。做到业务准确性高。三是用亲情温暖人，在职工生病或家庭出现困难的时候及时伸出援助之手，加大帮扶力度。
(二)坚持以客户为导向，梳理自身业务结构，以产品营销和个性化服务为手段，进一步扩大客户群体，确保支行各项业务的快速发展。XXX支行拥有对公客户XXX余户，数量排全区网点第二，公司客户存款更是占了存款总量的77%。如何利用少有的人员营销服务好庞大的客户群体是工作重点所在。我支行建立起如下一套办法;
一是建立起自己的客户分级营销制度，在开拓新客户的同时，应注重维护存量客户。将客户按照存款保有量100万-500万，500万-1000万，1000万以上进行分类管理。不同级别，组织营销人员分头分层营销;二是进一步完善存款客户的监测制度，锁定日均余额在XXXX万元以上存款客户，加以重点监测，增强对客户存款异常变动的反应灵敏度，及时调整营销策略;三是增加对公服务柜员，目前我支行安排X名对公非现金柜员，X个现金对公优先窗口，满足每日对公大量业务;四是利用现代化信息手段，利用网络与客户密切联系，第一时间将我行政策和产品信息通知到客户。
(三)落实总行和XXX支行工作精神，大力推进扁平化工作。营业网点扁平化是现代银行结构趋势，扁平化后能够实现3层集约化管理模式，大大降低网点非经营压力，能够释放基层网点人力资源，能够激发出网点经营活力。我支行确保将每次管辖支行的会议精神和文件内容，第一时间传递到每一位职工，定期召开会议，宣传扁平化管理的优点，提高职工思想认识，确保我支行扁平化过程中职工能够及时转变思想，积极参与支行的各层级竞聘活动，无不良事件发生。
三、上半年工作中的一些问题。
一是高端客户分层管理仍处于起步阶段，虽然我支行自行创立了客户分级营销管理办法，但是对高端客户管理分层管理仍处于起步阶段，急需全行建立起一套对高端客户差异化服务制度办法，让网点营销工作有方法可依照，有资源可利用。只有通过一些高端的文化沙龙、经济论坛等服务手段，才能够吸引客户，留住客户。
二是客户经理队伍需要进一步加强，目前我行产品少，客户经理工作人员少，经验少;大部分理财业务市场竞争力相对较差;大多数通过客户经理老客户持续营销才有所成效，在吸引新客户方面明显捉襟见肘。
三是6月初新业务系统，职工磨合熟练还需要一定时间。
四、下半年的工作方法
今年上半年，我行各项业务工作平稳发展，各项指标较去年有大幅度提升。但我们也必须清醒地认识到我们下半年面临的巨大的困难和挑战。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，并且由于利率定价权的松动对我营销工作造成一定困难。下半年我们的工作重点：
