时间：2022-08-23 13:47:14
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截止2014年12月底，我行发展全国性收单商户仅业百货有限公司、中连锁有限公司、华连锁有限公司三户，上线的分店分别为：百货等，全年累计交易额亿元,实现中间收入亿元。
二、目前存在的困难和问题
2014年1月，分行向总行上报了5户拟发展全国性收单业务商户名单，分别为：人乐商业集团、华万家、太洋咖啡、健康药业、爱岛。该5户商户均有潜力发展成为全国性收单商户。与此同时，我行不断挖掘、拓展商户，2014年通过与各对公团队联动，落实奖励拓展经办人等有效措施，取得一定效果。但是，对分行目前发展全国性收单商户存在的部分质疑未能解决具体情况如下：
以“人乐商业集团”、“华万家”为例。
“人乐商业集团”，分行目前已经成功营销2014年之后所有集团新增门店（9家分店）的收单业务，但全国性收单业务进展较缓：一是分行目前没有一个较为典型的收单案例，特别是在商户资金统一归集方面没有绝对的优势，我行未能提供一个整体有效的服务方案。二是差错系统方面存在质疑。人乐商业集团在全国共计130余家分店，在传统业态中，百货超市类商户的调账退款处理居最，如果统一由总部进行处理，将耗费大量的人力物力财力，且周期同比之下将有所延长。三是当地的税收如何进行处理，如何进行纳税，当地银行之间的业务是否可以给予绝对的支持等，尚无定论。
“华万家”，截至2014年底，分行成功营销了华万家3家分店，但整体进展相当缓慢，原因如下：一是收单市场竞争日益激烈，各收单机构均通过公私联动进行商户拓展，但我行奖励政策未明确，推动力度不够，奖励方面未能如数落实到具体拓展人，对公团队整体推动力度不够明显。二是各分行之间的分润模式未能明确，按目前的分润模式，收单商户全部收益归商户拓展行，各地分行之间由于未能实现分润收益，在商户后期维护方面存在诸多问题。
三、建议和措施
1、加大产品宣传、推广力度。希望总行根据产品宣传、推广未能有效发挥的情况，采取有效措施，加大产品宣传、推广力度，充分其发挥作用。
2、明确统一全国性收单整体方案。希望由总行牵头制定全国性集团类商户整体服务性方案，使各分行对集团类营销做到统一性，整体性，切实解决目前全国性集团商户存在的问题。
3、解决目前商户对我行清算模式不明确、流程不清的问题。希望总行结合市场需要，完善我行清算流程说明内容，说明如何实现清算，商家需要做那些方面配合和改造工序等，让商户更清晰、易了解到我行产品的优越性，同时也便于我们锁定和营销更多全国性集团类商户营销的工作。
新疆移动针对中小企业发展需求，倾力打造信息化产品，提供中小企业信息化解决方案，助力兵团中小企业发展。早在2009年，中国移动就跨入全业务运营时代，不仅可经营移动电话，还可经营固定电话业务。目前，新疆移动信息化产品已发展成熟。中小企业信息化解决方案包括基础通信、办公管理、营销服务三大模块。业务产品种类丰富，能够满足企业从基础通信到信息化应用的全方位需求。新疆移动拥有专业的客户经理，分布广泛的营业网点遍及全疆，为集团客户提供7×24小时服务专线，通过一点响应，全网服务的方式，实现客户服务的及时响应，快速服务。
新疆移动融合通信IMS业务将手机、电脑、固定电话无缝融合，实现移动办公、自动录音、统一通讯录、一机多号、视频会议、多终端跨界交流等应用，满足企业高效管理、快捷省钱的沟通需求。
在中小企业内部管理及营销方面，新疆移动商户管家业务帮助中小企业实现精准营销、进销存管理及低成本自我宣传。在服装、美容、宾馆、商超等行业广泛应用。目前，全疆已有3万多商户开通并使用商户管家业务。
在交通方面，新疆移动车务通提供针对车辆高效运营管理的全面解决方案。可提供车辆定位、告警，轨迹回放等功能，已在乌鲁木齐三菱物流有限公司、昌吉某出租车公司、新疆腾达公路机械公司等大型单位应用，为车辆运营单位车辆安全行驶以及管理部门的监管提供保障。
近年来，航空业遵循着民航总局制定的“信息化发展规划”的脚步，把民航产业的电子商务化发展作为重要的发展方向。自民航系统融入电子商务营销模式以来，在线订制电子客票已经成为民航企业订票来源的主要渠道之一，越来越多在线订票网站正在崛起。近年来，文字链接广告作为一种对浏览者干扰最少，但却最有效果的网络广告形式成为电子商务最有效果的营销方式。面对众多的同质化在线订票平台，2009年，陆陆起旅行网同全球最大的中文旅游搜索引擎网站——“去哪儿网”重点在文字链广告、品牌推广等方面展开了紧密的合作，开启了全新企业精准营销之路。
成功源于正确的选择
陆陆起旅行网主要致力于服务商务旅游客户及爱好旅游的年轻阶层，提供便捷的在线订票业务。这次与去哪儿网合作主要是想通过去哪儿网多元化的推广资源、高效率的营销手段，来提高其网站的在线订票量，同时提高企业知名度。
在平台选择方面，陆陆起旅行网选择了国内规模最大的垂直旅游搜索引擎网站——去哪儿网。陆陆起旅行网总经理张东芝先生表示：去哪儿网作为国内最大的垂直旅游搜索引擎，每天通过去哪儿网进行搜索的人不计其数。现在去哪儿推广已经成为我们不断扩大市场的重要手段。作为企业，最看重的就是实际营销效果，我们之所以选择去哪儿网，是因为去哪儿网在这方面具有不可替代的优势。而去哪儿网是当前最专业的在线垂直旅游搜索网站，多元化的传播资源、专业针的技术手段、较强的人群针对性，可以更好、更快的帮助商户提升营销业绩以及品牌推广的目的。这一点在陆陆起旅行网投放在哪儿网文字链广告后，可以从短期内电话量就达到了300%以上的增长数据得到了有力的印证。
提升销量+品牌曝光=名利双收
去哪儿网整合自身多种宣传资源优势，根据陆陆起旅行网的需求为其量身打造了个性化的投放方案。前期以成本低、回报高的文字链接形式来进行产品推广，重在引发消费者关注，提高销售转化率。后期以品牌推广为主，增加了其在相关页面广告位的投放，达到良好的品牌曝光效果。
前期预热阶段：小试牛刀，收获颇丰！
合作初期，去哪儿网营销顾问根据文字链产品特点，结合陆陆起旅行网自身经营特点，为其量身打造个性化的推广方案。陆陆起旅行网根据11月到12月的旅游特点，选取了山东省航线产品——“青岛到三亚”航线产品进行文字链推广投放。去哪儿网文字链营销专家根据其提交的产品系列特点，选取“青岛到三亚”航线产品在机票搜索结果页文字链广告。因为使用机票搜索引擎的人群有明确的购买意向，可以对产品的销售起到直接的推动作用，这使得陆陆起旅行网产品广告信息，直接呈现在终端消费者面前，直接助长其销售额的提升。同时去哪儿网文字链营销专家还在机票搜索结果页左侧上方推出“青岛打折机票专线”文字链广告，使此产品信息可以在机票搜索页面被更加直接、方便的传达到目标人群，达到了意想不到的传播效果。
文字链推广上线前，陆陆起旅行网自身的展现量为13063次/月，点击量为1632次/月，电话量每日平均800通。推广后，其网站展现量达到5006460次/月，是推广前的383.25倍；点击量达到13170次/月，是与推广前的8倍多；电话量达到每日平均2634通，是与推广前的3倍多。电话量的急剧增加，加上陆陆起旅行网专业的呼叫中心系统及其完善的售后服务体系，使得陆陆起旅行网的出票率（电话转化率）达到了70%以上。
后期发力阶段：加大力度，效果升级！
基于前期合作效果超出了企业的预期，陆陆起旅行网在后期的推广策略中，由只投放山东省的航线产品扩大为投放全国航线产品投放。同时，陆陆起旅行网为了达到良好的品牌曝光率，还追加了在机票首页图文广告火车票首页和火车票结果页的广告位投放。为了满足其日益激增的业务量需求，陆陆起旅行网的呼叫中心团队也随之从原来20人扩张到了现在的50多人并有继续增长的趋势。通过本轮在去哪儿网的广告投放，陆陆起旅行网除了在销售业绩方面有大幅度提升外，还极大地增加了企业网站的曝光率，其网站总展现量达到27974250次/月，是推广前的2141.49倍；点击量达到65630次/月，是推广前的40多倍；电话量达到每日平均13550通，是推广前的17倍，有效地提升了其企业品牌知名度。
精准营销，直达目标客户
去哪儿网的文字链推广业务之所以能达到如此好的推广效果，有以下两点原因：
其一从用户体验来说，去哪儿网凭借其先进、专业的技术手段，全面实现了专业化在线旅游搜索引擎技术与文字链营销专家系统的科学对接，为消费者提供了准确、便捷的旅游产品信息。
(一)团队指标完成情况
截止3月底，累计发展有效商户XX户（折户），收单及消费回佣收入1070.69万元，分别完成1季度计划的XX%、XX%；品牌特惠商户累计发展15户，营销策划活动6项，特惠本行卡消费增长额2902.89万元，分别完成1季度计划的XX%、100%、XXX%；公积金营销累计1212户，完成1季度1500户任务的80.8%。
1季度各项业务指标完成情况比去年4季度有不同程度的下降，其中全行商户交易量、全口径收入、特惠本行卡交易量下降幅度分别为：-2.93%、-11.76%、-4.13%；而引起整体指标（以全口径收入为例）下浮主要商户类型有：酒店类，下降-18.91%；MIS类，下降-24.49%等。
（二）业务发展中存在的问题
2011年1季度业务发展整体情况基本呈下降趋势，主要原因如下：
收单方面：一是系统频繁升级，特别是1月23日晚上7点-10点30左右、3月26日晚上10点-27日凌晨6点，2次时间较长的系统升级造成商户投诉不断，给我行带来不利影响，造成中间业务收入下降。二是PGS、外卡网络3-D等新业务一直停滞不前，使我行业务发展处于被动地位，不能很好地与他行竞争。三是收单收入与交易量增长不成正比，原因是收单收入市场竞争激烈，费率降低，收入的增长速度远远低于收单量的增长。四是年初团队重新组合给商户维护带来一定影响，在日常维护、管理上，第三方给外包商户耗材配送不够及时，引起商户的投诉。五是2014年全年，第三方共计发展商户249户，远低于合作要求。
公积金营销方面：由于团队前期业务不熟、营销不够主动，1季度公积金成功签约31户、归集1212人，只完成1500户指标的80.8%。
特惠营销方面：特惠团队刚组建，业务不熟，时间仓促，致使年前“浪漫情人节，龙卡礼相伴”等营销活动，效果不佳，截止3月底特惠本行卡交易量2902.89万元，比去年4季度下降-4.13%。
收单业务推动方面：由于1季度春节放假的延误和工作重心放在公积金营销上，影响收单业务的发展。截止3月底，支行/团队共计发展128户，比去年4季度179户下降60.89%。
（三）工作亮点及采取的应对措施
收单方面：一是积极应对市场/各大行的抢占，截止到3月底，已成功“抢占”10家，“骚扰”30家。在系统技术上采取对部分重点商户陆续加装直联POS以做备用机，洽谈和推动新业务财XX通“快捷支付”平台、EXXX网等项目。二是将交易量30万元以下的中小型商户均外包给第三方，重新修订维护/特惠两个团队的考核方案，以激励队员工作积极性。加强第三方服务商工作建设，计划4月底完成招标并引进1-2家有实力的服务商。三是拓展重点大型项目，特色业务的成功上线及推广，将提高2季度的交易量和中间业务收入。四是发挥对公优势，挖掘集团大型项目，陆续开展全国性收单业务。成功完成无交易、风险商户的调查和商户档案的清理和移交等工作。
公积金营销方面：把指标、责任、奖励落实到个人，建立公积金日营销一览表，每天统计并汇报公积金营销情况。1季度成功归集500户“深圳市盐田港同运实业股份有限公司”，2季度归集的中大型商户有瑞XXX科技、网XXX网、收XX汇XX宝、实XX有限公司、爱XX健口腔等，争取5月底前完成XXXXX指标任务。
特惠营销方面：拟订好“2011年特色促销活动计划表”，切实按计划要求，做好特色促销活动。
业务推动方面：加强支行/团队建设，将今年最新的奖励政策、营销指引、目录商户名单等及时告知支行/团队，积极配合做好营销工作，推动业务发展。
二、2季度重点工作目标
（一）业务拓展计划目标
有效商户新增200户，营销重点目录商户20户，营销知名品牌特惠商户10户，公积金营销并归集1000户。
(二)营销策划活动计划目标
4月主要营销策划活动：举办“龙卡麦霸、唱响大运”、“建行龙卡香港尊贵之旅”、欢乐XXX、积X分兑换（4月开始，贯穿全年）、明星见面会等活动。
5月主要营销策划活动：香XXX湖美食街营销活动和西餐主题或甜品类商户活动等。
6月主要营销策划活动：XXXXXX卡爱车生活季（贯穿整个二季度）、欢乐谷优惠、家装主题、KTV飙歌等活动。
（三）项目上线、系统优化计划目标
完成直XXMIS系统积分兑换程序并接调试和财付通无卡支付网上“快捷支付”功能验收、调试等工作。完成信用卡积分商户兑换业务系统测试、商户培训、业务宣传资料制作、上线和完成第三方服务商招标及签约等工作。做好分期、积分兑换程序并接入间、直联MIS系统一体化操作技术开发业务性需求的工作。配合总行完成分行MIS-POS、POSP类（无卡支付8家）系统集中整合切换工作。
作为一个新品类，移动支付产品有一个难题。即使将金融服务与使消费者能够即时发送资金的软件和技术完美结合，营销人员和消费者同样对移动支付发展心存疑虑。尽管移动支付解决方案并非成本高昂，但还面临着多重障碍，这些障碍因市场成熟度而异：
·固有支付行为根深蒂固——不论是现金、支票或信用卡支付都需要进行变革。现有的解决方案并非“足够好”。
·对移动支付安全性的担忧——对此，消费者或者合理对待或者不合理对待。
·移动设备直到近期才得以广泛盛行。
·商户们对亟需的变革的投资持谨慎态度，原因在于对新事物的ROI不够坚定。
·或许最重要的是，许多大公司肯定会有失有得。这视它们对未来发展预测的好坏而定。
另外，值得一提的是，尽管移动支付的技术水平甚高，但它还是非常迅速地成为一个商品品类。
许多在消费者眼里并未表现出多大差异的品牌，可能都在努力找到其独特的、更具竞争力的“卖点”，使它们比竞争对手更容易获取利润，并改进现状。因而，移动支付应运而生。
随着营销人员努力推进创新的方法，有许多动态因素会发挥自己的作用。益普索InnoQuest旗下Vantis专业研究部门，研究商业模式和不同行业的突破性创新，在参与这种组合核心活动方面有着丰富的经验。
审视我们以前研究过的一些品类，我们可以从其他不断变化的品类中汲取一些经验教训。(参见下图)
为了阐述跨品类研究对促进突破性创新的重要性，我们仅仅审视以往研究过的众多存在某种有趣迁移活动的品类中的一种：单杯式咖啡机。单杯式咖啡机在过去7年时间里，在美国多个市场急速增长，而这都是在付出5至10年的增长努力后才取得的。
从表面上看，这种比较或许看似很奇怪，但这一新兴的亚品类却面临着许多与移动支付一样的两难境地，其中之一便是所有各方都在揣测这个品类是否以及何时会成为其未来发挥作用的主要方法，同时等待消费者参与其中。单杯式咖啡机创新与移动支付的横向比较，揭示出一些令人瞠目的相似性，营销人员应该从中汲取到一些重要教训，以及明白在推广这一新兴品类时不应该做的事情。
移动支付产品的五大经验教训
①工作时的习惯
单杯式咖啡机风行于美国职场，有助于推动消费者接纳这种新技术所需要的态度和行为的变化。
随着咖啡机在职场普遍使用，消费者逐渐习惯于咖啡机的工作原理，并认识到咖啡机带来的便利。不久后，家用咖啡机也走进寻常百姓家。移动支付系统营销人员可以利用相同的商业模式，例如将移动支付系统集成至企业系统中，使员工能够处理商业费用或兑换零用现金。明确移动支付在职场的优点，有极大的潜力促进其被接纳作个人用途。
②谨防对内容下赌注
对于美国成功的Keurig Brewers和K-Cups制造商Keurig而言，其经历的一个转折点是被Green Mountain Coffee Roasters收购。
Green Mountain，不论在过去还是在现在，都是一家声誉卓著的高品质咖啡提供商，它可供应许多品种的咖啡。Green Mountain能够在其供应的咖啡类型和品牌方面，赋予Keurig系统大量的内容。
对于移动支付而言，内容就是金钱，而且已经在一个地方，至少在发达市场积聚。因为银行拥有资金或者庞大的规模，所以很难打败它们。这对涉足移动支付的非银行企业的品牌vs.白品牌策略很有意义。比如，需要采用哪种策略才会影响生态系统中的所有企业。
③“新常态法”或许还有很长的路要走
鉴于单杯式咖啡机在消费市场的巨大增长，营销人员或许期望其成为家中咖啡制作的“新常态”。这是有可能的，但如今还尚未成为规范，如果真的成为规范，无疑需要一段时间才行。
人们对移动支付也有着相同的期望，特别是鉴于它在消费者学习曲线、信任担忧、商户接纳度以及利益得失方面可能遇到的障碍，更是如此。
为支付方法增值，比为咖啡机品类增值更难做到。对于任何指定的营销人员，变化和产品ROI或许只可能存在于移动支付的“口袋”里：特定类型的购物场合或金融交易，特定类型的消费者、特定商户等。从投资策略意义上说，赢家将随着时间的推移，按照正确的口袋对付出的努力进行多样化。可能没有一个(或两个或是哪个)杀手级应用程序会推动“新常态”的出现。
④设计的重要性将超乎预期
在询问消费者他们为何购买一款单杯式咖啡机时，其中一个主要原因是“它摆放在厨房里看起来很棒”。有时候，让一种设备或解决方案具有与众不同的功能还不够。要想让单杯式咖啡机令人大吃一惊，它必须有漂亮的外观、良好的感受以及一些象征价值。
卓越的移动支付解决方案，将在外观和感受方面不同于以前存在的任何解决方案，并且因纯粹的审美价值和经验价值而引人注意。星巴克与Square合作的经验(星巴克与Square Wallet合作，使其客户能够利用Square移动支付应用程序支付咖啡费用)和PayPal解决方案的一些地理定位元素(和简化性)就是这方面的典范。它们属于截然不同的商业交易，并强调优先改善支付者和商户之间的接口。
⑤不要过早地过度推广
进入单杯式咖啡机领域的早期产品，是由拥有大量营销资源的大品牌推出的。初期，他们在推广方面积极投入，但却没有获得回报。究其原因是当时并未完全领会上述其他经验教训，再加上难以要求消费者改变根深蒂固的行为。因而，很难通过推广诱发行为变化。
率先在这些情况下投入太多资金，是非常冒险的事情。在移动支付行业形成时期，在面对庞大营销支出时取得ROI方面具有优势的可能都是大型银行，因为它们掌控着“内容”。但是，即使银行也必须谨防支出超出预算。所有这种Coin buzz是否有机会帮助改善正在走下坡路的解决方案呢？Coin可能对其ROI进行了过度推广。(如果成交，哪种做法更棒呢？)
集团历来重视品牌塑造与业主口碑传播，为保障全国2019年一季度前代管结束商铺顺利交付，避免出现交付纠纷，特制订如下交付流程及注意事项，请相关部门通力合作。具体安排如下：
一、成立专项小组
各地区公司必须在7月15日前成立以营销分管领导为组长，物业公司董事长、商管部负责人为副组长，商管部、物业公司、工程部、营销部、售后服务部以及品牌部等人员为组员的专职小组,召开专题会议落实每项工作安排，责任到人。
二、基础情况摸排
1、执行时间：2018年7月10日-7月15日
2、责任部门：商管部，物业公司
3、具体工作内容：
（1）对照代管商铺已售货量明细，由物业公司针对商铺的具体交楼手续办理进行逐一核对，落实业主是否已办理收楼手续/我司是否已寄达交楼通知书（视为收楼），及对应办理时间，有关信息填写《代管商铺交楼手续办理情况表》（见附表一）。
（2）对照代管商铺已售货量明细表，由商管部针对商铺具体出租情况进行逐一核对，落实该商铺具体租赁情况，针对已出租商铺落实租赁单价、起始时间、商户基础信息、经营现状等租赁基础情况，未出租商铺注明空置状态，有关信息填写《代管商铺租赁情况明细表》（见附表二）。
附表一、附表二情况填写截止时间为2018年7月15日，于2018年7月15日18:00前统一汇总至物业管理中心、商业管理中心。
4、本阶段重点工作：
通过排查需确保所有代管商铺已办理完毕交楼手续（含通知送达），未书面通知业主收楼的，地区公司营销部需于2018年7月31日前完成书面交楼手续办理，确保无法律风险（具体通知方式以营销中心下发为准）。
三、租赁商铺业主意向沟通及有关文件签署
1、执行时间：2018年7月16日-9月30日
2、责任部门：商管部
3、具体工作内容：
（1）先重点针对已出租商铺基础情况进行摸排（已与业主签订后续租赁合同除外），由商管部分批次对商户继续租赁意向进行摸排，当天填写《代管商铺租赁情况明细表》（见附件二），并对商铺业主进行电话回访，最迟不超过次日完成《代管商铺租赁情况明细表》（见附件二）。如业主有意向与租户达成租赁关系，则由商管部协助业主及租户约定时间，于租户租期结束前签订后期租赁合同。
业主回访说辞如下：
针对商户有续签意向商铺：尊敬的XX业主，您好！我是恒大XX楼盘工作人员。您在我项目购买的XX栋XX号商铺将于2018年12月31日（2019年X月X日）到达交付节点。目前这个商铺有商户正在经营，并且商户有意向继续租赁，想请问您是否有继续出租的意向？（根据业主咨询回答有关经营业态、租金等问题）
如业主有意继续租赁：我们恒大是有专业的商管团队，可以给您更专业的建议并协助您办理与商户的租赁签约手续。您看您什么时间方便到现场来沟通？（记录业主反馈时间及意见）
如业主无意租赁且态度强硬：好的，目前商铺装修档次还是不错的，如果您后续有经营需求，我们也可以按装修现状交付给您，看您什么时间有空到现场查看一下？
针对有意接受现状业主：记录约定看场时间并现场接待。如业主确认接受装修现状，需签订《确认现场交付承诺函》（见附件四）
针对无意接受现状业主：我们会按照协议约定标准按时交付，请留意我们的后续通知。
针对有拒收意向业主：以“代管期结束，商户可以接收商铺自行出租”为口径。如业主表达各项问题不接收商铺，可告知业主之前已签署收铺手续和代管协议，代管期结束，业主需自行出租。
（2）根据业主出租意向，商管部负责跟进有意向租赁业主，并促成商户与业主达成一致，完成业主、商户双方《租赁合同》签订，签约情况更新《代管商铺租赁情况明细表》（见附件二）
4、本阶段重点工作：
（1）通过排查及沟通分化业主，将所有商铺业主分为：已与商户签订后续租赁合同、接受装修现状交付（需签订承诺函）、接受合同标准交付（已出租商铺需恢复原状）。地区公司营销部或商管部在后续通知业主到场办理物业相关手续时需由简到难，物业公司配合业户手续办理，最大程度分化业主，降低聚众风险。
（2）考虑业主与商户存在情绪反复，促成双方签约洽谈工作可延续至交楼前2个月，确保不影响我司恢复商铺原状工程施工，不产生法律风险。
（3）若业主无意续租，合同到期时间与业主交铺时间一致，为保证商铺顺利交付业主，商管部负责提前一个月清退租户，以便为商铺恢复预留充足时间。若商户按时恢复商铺，经物业公司验收合格后，商管部退还租赁保证金;若商户拒绝恢复商铺，公司没收租赁保证金，由工程部按时恢复商铺。
四、空置商铺业主回访
1、执行时间：2018年10月1日-12月31日
2、责任部门：商管部，物业公司，营销部
3、具体工作内容：
（1）针对空置商铺，物业负责水电欠费情况及消防等设施进行摸查，确保交付前商铺水、电、宽带等设施到位，存在水电欠缴及滞纳金等情况，是商户遗留问题的由地区商管部协调解决，不涉及商户的，由地区公司营销部协调补足。
（2）针对空置商铺，由地区公司营销部分批次对业主进行电话回访（拟交付货量少项目优先），并将业主回访意见填写《空置商铺业主意向表》（见附件五）最迟不超过次日反馈商管部。
业主回访说辞如下：
针对交付量较小项目，建议提前通知办理：尊敬的XX业主，您好！我是恒大XX楼盘物业工作人员。您在我项目购买的XX栋XX号商铺将于2018年12月31日（2019年X月X日）到达交付节点。因为本次办理客户数量较大，经我们请示集团特开通提前办理绿色通道，请问您本周/下周某天是否方便来现场办理一下手续？
如客户咨询提前办理手续，物业水电等收费情况说辞：业主您好！提前办理接收手续是不会产生物业等费用的，仍按照2019年X月起记收。
如客户提出咨询商铺现状说辞：请您相信恒大的品牌，这间商铺我们会严格按照合同约定标准交付给您。
如客户提出可否帮助租赁说辞：首先感谢您对我司信任。我这边会记录您的需求，如有意向租户，我们公司的商管团队会免费介绍给您。
（2）针对空置率较高项目，由商管部提前储备商铺量不低于50%商户资源备用。地区公司营销部根据商户储备到位情况提前1个月到两周开始回访业主。
回访说辞如下：
尊敬的XX业主，您好！我是恒大XX楼盘营销工作人员。您在我项目购买的XX栋XX号商铺将于2018年12月31日（2019年X月X日）到达交付节点。请问您本周/下周某天是否方便来现场办理一下手续？
如客户提出咨询商铺现状说辞：请您相信恒大的品牌，这间商铺我们会严格按照合同约定标准交付给您。
如客户提出可否帮助租赁说辞：根据购房合同约定，您购买的商铺应当由您自行出租，所有经营权、出租权、使用权归业主您所有，我司无任何权利。我建议您可以选择多一点的渠道，比如中介公司，在线上58，赶集上您商铺的出租信息。
4、本阶段重点工作：针对空置商铺面积较大项目，由商管部提前制定解决预案，根据业主回访情况，分批次邀约业主到场办理接收手续，同时在业主较集中提出协助租赁需求时，介绍商户资源给业主自行沟通。
五、商铺交付情况具体摸排及交付条件完善
1、执行时间：2018年8月1日-12月31日
2、责任部门：地区公司商管部、物业公司、工程部、开发部等相关部门
3、具体工作内容：
（1）由地区公司营销分管领导作为组长牵头，针对各项目租赁及需交付情况逐一研讨，根据各项目情况制定解决措施。（2）物业公司根据交楼情况梳理各项目交楼证照办理情况，地区公司开发部需确保所有商铺交楼证照齐备，必要时报管监下发专项考核。
（3）商管部梳理已出租需交付商铺情况，根据商户对商铺改动情况、实际经营情况，预估商户拒不恢复原状风险，完成出租商铺恢复原状风险表（见附件五）交地区公司工程部。地区公司工程部根据各项目需交付商铺情况（不含业主已与商户签署租赁合同），与交楼标准对比，根据商铺公区、外部通路、外立面、商户内部恢复原状等工程量需求，于8月31日前发起征召单位立项申请，交相关部门确定施工单位，涉及费用由地区公司承担，需在在交楼前2个月整改修缮完毕，交楼前10天完成内外部保洁。对重难点工程，报管监下发专项考核。
（4）物业公司负责交付商铺工程物业环境现场验收，于2018年12月15日前完成所有商铺交付标准对照并确认。
（5）针对租户遗留物品拒不配合清理的，地区公司商管部负责妥善清理，涉及费用由地区公司承担。
（6）针对已出租商铺，物业公司需至少提前3个月梳理租户物业费、水电费缴纳情况，并保证在交楼前1个月将拖欠费用催缴到位，由物管中心下专项考核。
六、风险预案
1、业主聚众不接收商铺风险
产生该风险的主要原因主要有：
（1）业主认为经营现状差，对租金收益不满
（2）业主对现场环境不满
（3）部分业主想通过闹事扩大影响，逼迫开发商让步，从而获取收益。
针对上述原因，需按照如下原则制定解决方案：
（1）坚决不允许退铺
（2）逐步分化，将业主聚众闹事可能性消化在萌芽状态
（3）严密监控媒体动态，避免出现任何信息报道
具体解决方案为：
（1）预防为主，严格按照既定规范分批开展工作，逐步分化业主，降低聚众风险。
（2）各部门通力合作，定期（集团相关中心每月、地区公司专项小组每半月、商管部及物业公司每天）沟通工作推进进展情况，及时处理，避免工作脱节。
（3）重点突出，主次分明，针对重难点项目（现场环境差、入住率低经营氛围差、代管商铺货量多空置率高、租金收入回报率低等）提前制定解决方案，落实具体责任人，由集团中心下发专项考核，确保完成。
（4）多重监督，确保无漏项。售后、品牌等及时关注业主、媒体有关动向，发现问题第一时间反馈并解决。
2、商户拒不恢复原状、跑路风险
为避免此种情况出现，可在最后一期租金缴纳日期前与租户、业主浅谈，如无法达成后期租赁关系，则有两种情况：1、业主能够接受商铺现状，则签订《确认现状收楼承诺函》；2、业主要求原状收楼的，给租户强调需于租期结束前恢复原状，否则租赁保证金不予退还，并由物业公司应在交楼前重点监察商户交楼前是否恢复原状，督促及时缴纳物业费水电费，避免商户拖欠相关费用后跑路。
20xx银行活动策划方案范文1一、现场布置
(一)入口布置;1、大门口铺设大红地毯 100m，以红色衬托开业时的喜庆气氛;2、入口处设置大型充气拱门1座，或灯笼柱子1对，大气不凡、雄伟壮观，拱门上面粘贴内容为：“热烈祝贺中国xx银行隆重开业”3、红毯的两侧摆放若干花篮，充满温馨、吉祥、喜庆;4、大门口前安装卡通一对，寓示猪年“旺狗献端，吉祥生财”的祥和气氛。
(二)楼体布置：1、大楼悬挂祝贺语直幅若干条;2、银行前面或楼顶施放祝贺语氢气球若干个。3、大楼往下拉若干三角彩带。
(三)营业厅布置：1、厅内放置若干盆景鲜花，亲和自然、时尚温馨;2、天花板悬挂金融套餐pop。3、厅门两侧可设置有关服务项目和特色的展板。4、门楣上悬挂吉祥、喜庆的大红灯笼。
二、户外布置
以开发区支行附近为形象的聚焦点，着力营造开业庆典的喜庆气氛，以此传播银行开业信息，吸引消费者眼球。
1、 街道灯杆上悬挂支行开业形象挂旗。
2、 每根电线杆斜拉三角彩旗。 (视现场而定)
3、街道的绿化带上插印字的彩旗。 (视现场而定)
三、礼仪规划：
1、拟请有关部门领导嘉宾参与庆典仪式;
2、印刷精美时尚的请柬提前送达应邀嘉宾手中;
3、邀请媒体主持人做开业庆典司仪，为庆典仪式衔接铺垫;
4、安排若干个礼仪小姐为开业庆典提供系列化礼仪服务;
5、开业庆典所有工作人员统一着装，完美一致、亲和团结，显示单位的凝聚力和向心力;
6、邀请舞狮队、乐队为开业庆典现场助兴;
7、准备礼品袋、贵宾证于庆典前夕备发;
8、设置签到台、桌椅、签到用品、台牌;
9、准备好胸花若干方便贵宾到场时佩戴;
10、准备庆典礼花10筒;
11、备好庆典仪式用的剪彩用具和备发礼品;
12、调试好音响电器设备为庆典现场制造喜庆气氛;
13、邀请媒体记者亲临活动现场，采写新闻，扩大影响力。
四、庆典程序：
1、 8：00 所有工作有人员到位到岗，做好庆典前的一切准备工作;
2、8：30 开放音响，播放优美歌曲，活跃现场;
3、9：00 嘉宾陆续到场，礼仪小姐提供系列服务;
4、9：20 主持人到场，介绍支行概况及有关事项;
5、9：28 主持人宣布庆典仪式开始，嘉宾在礼仪小姐的引领下伴随着优美轻快、热情洋溢的旋律步入剪彩现场，此时鼓乐齐鸣，劲狮狂舞，主持人逐一介绍主礼嘉宾身份。片刻之后，宣布领导嘉宾讲话程序： ① 开发区支行行长致欢迎辞;② 银行领导致辞; ③ 特邀嘉宾代表致辞;
6、9：50 讲话完毕，开始剪彩，礼仪小姐提供道具，嘉宾剪彩，此时是庆典活动中最激动、最精彩、最兴奋、最壮观的时刻，鼓乐大奏、雄狮狂欢、彩纸飞扬、彩球升空，主持人发表热情洋溢的讲话将整个庆典活动推向;
7、 10：00 庆典结束，嘉宾参观开发区支行。
8、 11：30 招待宴会，酬谢各位嘉宾。
20xx银行活动策划方案范文2前言：任何营销策划方案的目地和宗旨在于提高产品的销售，塑造提升品牌形象。本次营销方案将从市场、市场环境、消费者、产品等方面分析然后根据影响客户买房的主要因素，再根据因素制定出相关方案，已到达销售银行卡的目的。
正文：
(一)本次营销策划的目标人群：以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生为目标客户。
(二)市场状况分析：
1)宏观环境分析：随着我国科技技术不断发展我国智能手机已经逐步出现了“普遍化”、“大众化”根据Gartner统计数据显示，20XX年第一季度，全球普通手机销量为3.147亿部，同比增长17%，而智能手机销量同比增长48.7%，达5430万部。第二季度，全球智能手机销量达6165万部，同比增长50%。预计20XX年底，智能手机用户将突破1.5亿。据测算，智能手机将以每年50%的速度提升。这意味着到20XX年，中国将有一半以上的手机用户使用智能手机终端，届时将全面进入手机智能时代。
2)产品分析：根据湖南大众传媒和建行合作每个学生都有一张建行的卡情况，所以我们可以断定湖南大众传媒学生使用最频繁的是建行的卡，民生银行相对于建行而言有如下优势：
1.转账汇款，手续费全免。
2.免全省跨行取款手续费。
3.免年费，免短信提醒费，免小额账户管理费。
劣势：
1.建行网点比民生银行多，对于消费者而言办理业务方便。
2.建行你民生银行基础雄厚，挂国家信誉，对消费者而言会觉得更安全。
3)竞争者分析：通过和其他组比较，我们组得出了如下结论。
优势：
1.社会实践工作经验丰富。
2.在不断的进取与工作当中，累积了丰富的人脉资源。
3.思想活跃，遇到事情能快速的解决事情。
劣势：
1.团队成员合作意识不强。
2.团队成员执行意识不强。
4)消费者分析：由于这次我们的目标客户是以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生所以他们的年龄、职业、文化层次都差不多，所以我们将从他们的性别和消费习惯来分析。
1.男生的消费习惯：对物品的价格没有清晰的把握，不喜欢讨价还价，不愿意花太多时间，一般为有目标的按需购物，知道要买的对象便直冲目标，不会顾及其他。不会在同类商品做太多的比较。
2.女生的消费习惯：对物品价格关注较多，购物时比较细心谨慎。喜欢讨价还价省金钱，对视没有太多限制。购物一般为没有目标的四处闲逛。
(三)营销策略：根据以上分析我们组制定出了以下方案
1)1.根据现在学生对明星的崇拜，我们将以“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”门票为奖励，举办一场以“节约每一分钱”为主题的活动，活动结束后现场抽奖第一名3人这三名可以任意选择“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第二
名二名可以任意选择“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第三名1名，可以获得一张“我们约会吧”门票一张。本次活动换参与者都可以获得一份安慰奖那就是由举办方向各位参与者的手机充值10元以内的话费，参与方式就是加入民生银行手机银行这个大家庭中来。
2、广告方式：主要以发传单的方式进行，预计500张。
2)根据大学生希望自己能获得跟多的知识和实践动手操作能力，我们组将利用自己已建立的人脉关系为我们的学弟学妹们提供一份和他们所学专业有关的工作。当然也是要以开民生银行卡作为交换，我们组为什么不免费啦，原因就是为了让我们的学弟学妹们明白天下没有免费的午餐。
(四)财务预算：根据我们组和“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的工作人员交流这三场节目门票大概都在60元左右，本次活动预计100名参与者，安慰奖就是每个人充一元话费，根据淘宝上的拍价大概一元话费实际价格为0.98元可以买到，印500张彩色宣传单大概110元，所以合计本次活动总开支大概是60*6+(100-6)*0.98+110=562.12元
(五)人员分配：
1)肖振华主要负责
1、谈妥“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票价格。
2、和学校商量租借教室等问题。
3、和银行那边商量。
2)杨慧主要负责湖南大众传媒学生的传单发放，数量120张。
3)黎如主要负责长沙师范学生传单发放，数量120张。
4)唐小山和赵晓阳主要负责湖南机电学生传单发放，数量260张
(六)活动时间安排20XX年11月23号。
20xx银行活动策划方案范文3为推动我行驿站卡业务的进一步发展，加大宣传力度丰富促销手段，持续开展多渠道、多层次、多形式宣传活动，提高和增强驿站卡的市场竞争力，同时，为了巩固我行第二季度驿站卡的营销成果，决定再次组织开展驿站卡营销宣传活动，力争实现在原有发卡量的基础上，“驿站卡营销再上新台阶。
一、营销宣传活动目的
(一)通过业务宣传、手续费全面、现场办卡等活动，保证驿站卡业务的持续、快速发展，继续以占领个人客户市场为目标,努力增加驿站卡发卡数量，通过宣传，对我行开卡、完成存款任务将起到一定的推动作用。
(二)通过宣传与客户开展面对面交流、沟通、现场业务宣传及业务咨询、现场发放宣传折页，讲解驿站卡的使用知识，加强客户关系维护，不断提高客户忠诚度和满意度，进而吸引更多的目标客户。
二、营销宣传活动时间20XX年7月30日至20XX年8月1日。
三、营销宣传活动组织为保证这次宣传活动的顺利开展，有组织、按计划实施活动进程，宣传活动个人业务部负责，负责活动期间的牵头和协调工作。
四、营销宣传活动内容
参加中国银联河南分公司联合营销活动，中国银联河南分公司拟在8月1日联合省内各地市区域性商业银行开展“刷驿站卡，夏季中大奖”营销活动。
(一)、统一形象宣传。平面宣传版面设计由中国银联河南分公司提供，我行在此基础上可增加我行特色宣传内容。
(二)、统一奖项设置。本次活动针对驿站卡持卡人共设三个奖项，每个奖项的奖品价值分别为3000、1000、500元。还可针对收银员设特别奖项。其中一等奖奖品由中国银联河南分公司提供，其余奖品由我行提供，兑奖由我行负责，我行可在现场兑奖或指定网点、地点进行兑奖。
(三)、统一出奖形式。本次活动采用中国银联POSP抽奖系统的自动出奖功能，实现持卡人用卡实时出奖(即中奖信息直接打印到POS单据的备注栏，如“恭喜中一等奖”)。
五、营销宣传活动地点和方式营销宣传活动地点：根据我市的餐饮、百货营业情况，特选出了四家优质参与单位：喜盈门总店、乐山商场、天龙大酒店、柏林建国国际酒店。
1、消费中大奖营销宣传活动内容：活动期间，凡持有我行银联“驿站卡”，在指定的以上四家参与单位，单笔刷卡消费在100元(含)以上，即有机会中奖(现场消费自动出奖)，兑奖期限截至20XX年8月6日17:00。
2、折扣优惠我行将积极与我市优质商户联系，能与商户达成商户协议，充分的寻求商户的资源支持，凡持“驿站卡”客户在协议商户内进行消费时能够为持卡人提供折扣优惠支持，同时中国银联后台系统可提供自动折扣功能。
六、活动营销宣传
(一)机构宣传我行通过营业网点张贴海报，发放宣传彩页想客户进行宣传。
(二)商户宣传我行协调参与的商户在其店内发放宣传彩页及收银员对客户进行口头式宣传;
微信近几次更新的重头都是O2O的模块：不久前，微信在"钱包"功能中加入了"刷卡"功能，让线下商户通过扫描用户手机上的二维码就可以完成支付。几乎同时，微信还取消了申请接入微信支付的所有类目商家所需要的2万元人民币保证金，进一步降低了接入微信支付和公众平台的门槛。而在微信即将更新的5.5版中，让商户集中投放和管理会员卡和优惠券的"卡包"功能也会将正式公布。
这些频繁动作的背后，微信在自己的O2O核心逻辑上不断添加新元素：以公众平台作为商户的后台基础，利用二维码与用户手中的微信客户端建立联系，再通过服务号作为连接方式管理客户资源和开展营销活动。微信想要为客户和商户提供一套现有线下商铺运营的替代方案，用微信客户端取代顾客手中的现金、银行卡和卡券，用公众平台和服务号取代商户的营销、CRM (客户关系管理)和收单等一整套营业流程。所以，无论是"刷卡"还是"卡包"，它们都是这一整套业务的完善，微信在为线下商户"提供连接能力"的方面看上去做得够多了。
场景是这样的：用户只要掏出手机，扫一扫服务员手上的二维码就能付款，商家也省去了找零、刷卡这一系列看起来很"麻烦"的传统付款方式。而且，只要顾客关注了这家店的服务号，店主就可以向TA投放优惠券和促销信息，这比传统的实体会员卡和纸质优惠券"先进"得多了。
但这么"先进"的一整套微信在线上线下连接的用户体验，问题是没人用啊。
至今我在线下商店中消费的时候也很少看到——也很难想到用我手中的微信干点儿什么。除非为了一些商家的促销(比如扫描微信二维码就可以打折)，我仍然依赖于传统的现金和刷卡的支付消费，也很少用到电子优惠券。我想我个人的体验应该不是个例：除了微信树立起来的那些线下商户合作伙伴之外，相信你也看不到有更大规模的线下商家积极地成为微信O2O的实践者，也很少会在现实生活中遇到"微信O2O"的场景。我遇到的大部分情况是，店主会让我发一条朋友圈或者推荐关注他们的官方微信换点儿什么折扣，每月再给我推送几条优惠信息，仅此而已。像是微信支付这样的"高级"服务，我只有在微信主推的线下合作伙伴店铺——比如微信花了大笔的技术和营销费用搭建的"上品折扣微信店"中使用过。
为什么除了微信官方扶持的几家零星的"模范店"，微信线下O2O的使用场景还没被真正普及起来?在很多"资深分析师"看来，它难道不是一种很"创新"的、"革命性"的和秒杀其它O2O服务的解决方案么?微信官方的一些表态其实已经回答了这一个问题。微信支付的负责人吴毅在接受《第一财经日报》采访时解释了微信的O2O思路："微信不需要很懂每一个商户的需求，提供的是能力和工具。"他认为，微信的角色是更好地完成业务，并把的接口做的很灵活，至于"怎么连接"的市场空间，交给更好地了解行业的第三方来做，这样微信的目的就达成了。也就是说：只需要开放接口和连接能力，再通过商户合作的方式树立起一批"样板"商户背书，其余的商户就会自然而然在"连接能力"和"示范效应"的影响下，聚拢到微信平台上来。
这就是微信O2O"连接能力"的迷信和幻象。
如果仔细观察一下那些把微信的"连接能力"推向神坛的样板商户——招商银行、滴滴打车和上品折扣，你会发现它们之所以会积极地拥抱微信、心甘情愿地积极为微信O2O背书的一个很重要的原因是：微信肯给他们"砸钱"做开发、推广和运营。据了解，在树立服务号形象的经典案例——招商银行信用卡中心的案例中，微信参与和协助了招行服务号后台的开发、市场合作与运营，成本在数千万元人民币。同样，在被誉为微信"O2O概念店"的上品折扣杭州下沙区店的建设中，微信不但参与了后台的开发，而且几乎所有的市场费用都出自微信而非上品折扣——包括户外广告的广告费、营销活动的补贴、甚至顾客进入店铺后用微信支付花1分钱就能买到一瓶的可乐，成本都出自微信。上品折扣的人甚至跟我开玩笑说："我把这个店给微信了"。据我所知，单在这一家店面上，微信投入的第一期市场费用就达到了几百万人民币。而让微信支付被广泛使用普及开来的滴滴打车，其巨额补贴费用也是来自从腾讯拿到的融资。
也就是说，微信在个别O2O的场景和案例上做得好，秘诀并不真的是微信的"连接能力"，而是砸钱和线下投入的大手笔——就像其它任何一个O2O成功的案例一样。
那商户在没有补贴的时候会不会使用微信的解决方案?微信"连接能力"对商户的吸引力到底有多少?我不知道这个问题的答案，只知道现在能够使用微信O2O服务的线下店铺大多是那些微信作为样板的连锁商店。
微信O2O的整个闭环服务想要达成，一个必要的前提是说服"商户"，而非用户。让用户绑定银行卡在微信上(比如年初的微信抢红包事件和打车软件大战)相对容易，但让商户心甘情愿地接入到微信的解决方案中，任何一个商户都得算计。对于商户来说，微信支付只是收款方式之一，它在现阶段甚至不是一个重要的收单方式——排在它面前的是现金、银行卡甚至储值卡。
微信似乎不想在线下"砸钱"做O2O的运营。《第一财经日报》的文章提及，微信支付团队的一位人士透露过，他们也停止过对某餐厅的O2O运营补贴："一开始很多企业把微信支付当做普通的支付，一些传统商户一上来就说，你做事情就是为了推广微信支付，一个点给我多少钱?这时候大家的理念固定在一个点上，产生很大阻力，但事实上一家商户如果靠支付返佣而存在，持续性难以保证，这时候再回来探讨借微信能够去做什么，如何提升自己的效率，提都不提钱的事情了。"
但现实的状况是：别人都提供返佣，只有微信支付不提供返佣，于是商户们就弃用微信支付改用其它方式，根本不会再回来跟你探讨微信能做什么，如何提升效率(都是YY )。微信支付觉得长期靠返佣持续性难以保证，但背后那么多提供方案的其它接入商呢，持续性也就保证了。更何况还是那句话：微信O2O那几个经典营销案例都是砸钱砸出来的，为什么当面对广大普通商户的时候，微信团队就觉得可以不用砸钱了，我们的连接能力摆在这儿，你们来用——就靠谱了呢?
"连接能力"和它背后的"接口能力"，在某种程度上都是一种迷信。指望提供"连接能力"就能够吸引商家使用，却忘了合作伙伴并非真的把"连接能力"作为与微信合作的理由。如果以团购行业的经验作参照，你就会发现如果互联网服务想要获得线下商户的支持，必须用大量的地推力量说服它们，再给它们带去点儿直接利益：团购模式的本质是压低利润换取客流量，这对于线下商户而言有着可观的短期收益。再举电影院的例子，为什么猫眼电影和格瓦拉都明显能把微信电影票甩出几条街，看看各自花了多少精力和成本在线下的运营和推广上就知道了。
关键词:县域 银行卡 创新
近年来,为适应农村经济的快速发展以及农民日益增加的用卡需求,迎接县乡银行卡业务发展的春天,在人民银行长沙中心支行的领导下,中国银联湖南分公司联合各成员机构大力建设县域用卡环境,积极推广普及银行卡,开展银行卡业务创新,并取得了一定成效。但是,目前仍然存在银行卡服务方式单一,受理市场建设滞后,银行卡收费定价过高等问题,阻碍了县乡银行卡业务的健康发展,影响了县乡支付环境的进一步改善。为进一步加强县域银行卡环境建设,解决目前存在的问题,我们对作为我省县域银行卡受理市场建设创新试点县的平江进行了调研和探索。
一、平江县基本情况
平江县位于湖南省东北部,湘鄂赣三省交界处,至2008年止全县总人口104万(其中:农业人口89万),辖27个乡镇和一个开发区、一个工业园。全县区域总面积4,125平方公里,耕地面积71.6万亩,大部分为山区和丘陵,是一个典型的农业县,属于国家级贫困县。平江县2008年GDP总额仅为736,297万元,其中第一产业增加值207,831万元,第三产业增加值289,377万元,社会消费零售总额143,921万元,农村居民人均现金收入8,192元,农村居民现金支出6,939元。全县金融机构现有经营网点78个,金融机构各项存款632,166万元,各项贷款191,130万元。截止2009年10月底,全县共发行银行卡61.9万张,其中借记卡60.7万张,信用卡1.2万张;现有ATM机28台,特约商户308家,POS终端369台,电话支付终端886台。
二、当前存在的主要问题
一是银行卡受理环境不太理想。平江县由于经济较为落后,地理环境不佳,银行卡受理环境建设也相对滞后,特别是POS、ATM等终端机具的投放力度不足,且发展不平衡,大部分商户和机具都集中在县城,许多中小城镇和农村还没有被覆盖。
二是银行卡功能单一。银行卡多以存取款作为业务重点,结果是银行卡仅仅是作为一张“电子存折”在使用,虽然有的卡种如医保卡具有缴费等功能,但卡的内涵没有得到真正的发挥,只是一行一卡,一张卡不能处理所有的缴费业务,给客户带来诸多不便。
三是银行卡收费较高,使商户和持卡人望而却步。目前商业流通领域已进入微利时代,特别是县域商户中小企业多利润率较低,特约商户不仅负担POS通信费,而且要按交易金额交手续费,许多商户安装POS积极性不高。另外,一些基层发卡行反映其银行卡业务收益归其上级行所有,基层发卡行出人又出力,发展特约商户越多工作越大,所以基层发卡行发展特约商户的积极性不高。
四是大众刷卡消费意识不强。受传统思维方式和消费习惯的影响,县域很多客户总是习惯于到柜面办理转账、缴费、取现业务,不愿采用自助结算的办理方式。消费购物也大多采用现金交易,使县域支行的ATM、POS等自助机具远未得到充分利用,难以起到分流柜面业务的作用。另外,基层银行领导普遍存在重视存款、信贷等传统业务,轻视银行卡等新业务发展的观念,对银行卡业务建设的发展重视程度不够,员工对银行卡的重要性也认识不足,激励营销措施的缺乏,也使员工对银行卡营销积极性不高。
五是银行卡知识宣传不到位。首先是居民对如何正确使用银行卡及银行卡使用知道不多,在银行卡发行多年后,虽然知道信用卡的人逐渐增多,有少数人还领了银行卡,许多持卡人一些持卡人分不清借记卡和贷记卡的区别,认为银行卡只能到ATM机取款,而不知其可以到POS及刷卡消费,有些持卡人尽管领了卡,因不会使用或担心使用受挫而搁置一边。这些都影响了银行卡业务的发展。
三、平江县受理市场建设创新试点的主要内容
(一)普及银行卡应用。结合“万村千乡”和“家电下乡”“农村移动电子商务”“新农合”工程的推进,在中心集镇和经济较为发达乡村的批发交易市场、农资店、连锁超市等处推广应用银行卡。在信用社和邮政银行全面推行农民工工资卡的特色服务,对长寿、安定、南江、伍市和工业园的所有企业工人工资发放到银行卡上,改变过去现金结付方式。县级财政预算单位全面推广公务卡,积极营销带有小额融资功能的信用卡。如农业银行的金穗惠农卡,凭卡可融资500-30000元的短期贷款,引导农村信用社开展农户信用评级与授信,其评级与授信度可捆绑到福祥卡中,以解决农民小额资金短期周转困难问题。
(二)改善银行卡受理环境。到2009年底,县城年营业额在100万以上的大型超市、酒店、宾馆,乡镇年营业额在50万以上的超市、景区酒店、面向农民的三农商户要全部受理银行卡, 实行刷卡消费,以减少现金交易量。加大POS机具的布设力度,通过向收单机构倾斜机制,手续费优惠等措施,鼓励成员机构加大对农村投放POS机终端设备,大力发展农村银行卡特约商户,增布POS机具(含电话POS),切实改善农村刷卡支付消费环境。
(三)推进便民支付工程建设。一是涉农资金直补“一卡通”。协调政府补贴、工资等通过涉农金融机构利用小额支付系统的平台,将资金直接拨付到个人账户,着重解决多卡多折现象。二是利用电话POS等银行卡支付终端,叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利,解决农村地区缴费难问题。三是开展农村地区POS小额取现试点。为缓解农村地区金融机构营业网点不足、ATM机具布放以及维护成本过高等问题,结合平江的实际情况,在农村地区试点开展POS小额取现业务,解决银行网点覆盖不到的农村地区持卡人取现难的问题。
(四)开展银行卡知识宣传。充分利用乡镇村和乡镇企业与农民联系紧密的有利条件,借助乡镇村和乡镇企业的力量向广大农民宣传普及银行卡知识,同时利用电视、广播、报刊等新闻媒介和宣传画册、传单、标语,宣传一些让农民喜欢听、听得懂、记得住的银行卡知识,将宣传工作下到田间地头、走进千家万户。
四、推进平江县受理市场建设创新试点的工作措施
(一)价格优惠
根据《关于采取综合措施促进银行卡在县乡地区使用的通知》(银联业管委〔2009〕14号),对平江县内特约商户的收单机构实施收单价格优惠措施,优惠期暂定为两年,自2009年11月3日起开始实施。具体如下:
商户入网时,收单机构必须对商户进行严格审查,其中“三农商户”必须符合下列认定标准:
农资销售商户:商户名称或“营业范围”前三项含“农机”、“种子”、“肥料”、“农药”、“兽药”或“饲料”的商户,且实际主营业务属于上述范围的商户。
“万村千乡市场工程”相关商户:严格按照商务部的名单认定,包括乡级店、村级店以及配送中心。名单详见商务部主页(wcqx.mofcom.省略/cty/)。实地走访时,收单机构应确认各乡级店、村级店均在醒目位置悬挂“万村千乡市场工程”标识或字样。平江“万村千乡市场工程”相关商户情况详见表2:
商户结算手续费调整后,对商户优惠幅度由收单机构确定。
(二)便民支付试点
1.涉农资金直补“一卡通”
7月初,平江县对选定的三阳乡126名村干部和20位农村低保补贴通过“国家金库财政资金批量拨付系统”成功实现直拨。7月8日,人民银行岳阳市中支联合平江县人民政府隆重召开“创建农村支付环境省级示范县”现场会,正式开通“农户一卡通”、“惠民直通车”业务。2009年内将再选5项涉农补贴纳入“国家金库财政资金批量拨付系统”实现直拨个人卡上,2011年前将现有的27项政策性补贴全部纳入该系统直拨。
2.公用事业缴费
推动银联便民支付网点建设,在农村地区有条件的商户布放叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能的电话POS等银行卡支付终端,并争取相关行业单位支持,将便民支付网点发展为电信运营商、公用事业缴费单位的代办点,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利。
3.POS小额取现
在银行网点及ATM覆盖不到的集镇及自然村试点POS小额取现业务。开办了固网支付业务的收单机构均可办理此项业务。业务实现方式上,在电话支付终端上开发POS小额取现业务,持卡人在布放此类终端的商户持各行发行的借记卡即可办理小额取现,持卡人在商户刷卡办理“小额取现业务”,业务成功后,由商户付给持卡人等额现金,现金头寸由商户解决。小额取现商户选择村镇较大的超市、日杂店、邮政代办点、新农合代办点等商户,为保证商户资质,一是小额取现商户必须提供合法的经营资质证明材料;二是住户注册公示;三是进行数量限制,每个自然村限一户,每个集镇限3-5户。
(三)强化风险防范
1.发卡机构:可以自行选择是否对县乡优惠商户关闭信用卡交易,并协调行内客服部门对持卡人做好解释工作。
2.收单机构:为防止套现、移机挪用,收单机构应严格实施终端管理,按照要求签订协议。
(1)发卡机构开通信用卡交易,收单机构应加强对商户的日常交易监控,若出现套现等违规交易,收单机构应按照《银行卡收单机构商户风险管理规则》,撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。曾被认定为“可疑商户”录入风险信息共享系统的商户,不得作为优惠商户发展对象。
(2)为防止套用或移机挪用,对县乡地区发展的优惠商户不得使用移动POS。县乡商户是否能使用固定电话支付终端,应遵循《固定电话支付终端业务处理方案》的相关要求。如系统具备条件,建议收单机构采取将商户受理终端与电话号码进行绑定等多种手段加强系统监测以防止移机挪用。
3.银联湖南分公司:通过POS移机监控程序识别套用商户,对已确认的移机商户督促收单机构进行整改。按月对优惠商户进行套现监测,将发现的疑似商户提交收单机构逐户处理。通过事后侦测手段,识别未登记的优惠商户。若发现“三农”商户存在违规现象,分公司可提请收单机构撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。
4、小额取现业务
(1)小额取现仅限于在银行网点难以覆盖的集镇及自然村,可开办该项业务的集镇及自然村名单须经当地人行审定。
(2)小额取现业务仅限于固网支付终端,不受理贷记卡。
(3)小额取现业务实行单笔交易及当日单卡交易限额,即单笔交易限额2000元(含),当日单卡交易限额5000元(含)。
(四)开展形式多样的宣传营销活动
一是充分发挥舆论宣传的导向作用,通过媒体宣传、开展刷卡消费宣传周、刷卡消费无障碍商业街等活动,开展银行卡宣传工作,采取电影下乡、家电下乡、苗歌队、农村支付服务站等形式向农村、农民普及银行卡知识。
二是金融机构利用网点遍布城乡,营业人员贴近农民的优势,在逢年过节或赶场时利用人口集中的机会,以喜闻乐见且通俗易懂的方式(如挂图或宣传画)对向广大农民群众普及银行卡知识,银行工作人员要面向柜台客户详细讲解银行卡知识,力争做到柜台客户宣传“零遗漏”。
三是各金融机构在柜台设立咨询台,县人民银行建立咨询投诉平台,及时解决境内外人士获取银行卡服务过程中遇到的问题。所有银行网点张贴和放置银行卡、ATM机具的使用说明和人民币防伪标识。
四是深入到城区农民工输入用工较多的建筑、制造、餐饮等行业广泛宣传银行卡的知识,突出特色服务卡的惠农政策,扩大知晓范围,让农民工了解银行卡业务的优点和便利,提高农民工对银行卡收费的认同度。同时,鼓励用工单位通过银行卡为农民工发放工资,逐步培养农民工使用银行卡的习惯。
五是组织联合营销活动。今年以来,在当地人行的领导下,银联联合各成员机构在平江开展了多次银行卡联合营销宣传活动,尤其在国庆黄金周期间在平江县进行了大型的刷卡有奖营销活动。活动期间,平江刷卡的交易笔数和金额比去年同期分别增长了106%和139%,兑付持卡人礼品超千份,取得了相当好的成效。
五、平江县受理市场建设创新试点的经验总结
平江县银行卡受理市场建设初见成效。2009年,平江的特约商户、POS机具及刷卡消费交易量都呈现倍增效应,银行卡受理市场建设实现质的飞跃,银行卡创新业务试点取得重大突破,广大群众的用卡意识得到明显提高。
经过对平江受理市场建设的全面总结,我们认为可以借鉴的成功经验主要有以下几点:
一是领导重视,形成共识。人民银行长沙中心支行非常重视农村支付环境建设工作,多次到平江调研和指导工作,解决面临的问题和困难。人民银行岳阳市中支和平江县支行根据区域特色和经济环境情况,深入调研、广泛征询意见、制定特色鲜明的实施方案,并积极协调当地政府部门,以政府发文形式推动农村支付环境建设,以达成社会共识,减小推动各项工作的压力。
二是协同配合,形成合力。平江县各部门成立以县政府主管领导为组长的领导小组,并根据实施方案制定本部门推动受理市场建设的具体方案、措施、明确责任人员,抓好各项工作和管理措施的落实,形成了政府主导,人民银行牵头,全辖各金融机构参与,相关单位积极配合的创建格局。
三是深入调查,切实指导。平江领导小组对县内各种支付工具、支付通道等有针对性收集归类各方面的情况,进行一次支付环境调查,掌握了当前受理环境的基本情况。针对存在的问题进行研究分析,提出意见和要求,指导有关部门切实加以解决,以推动创建活动的健康发展。
