时间：2022-11-20 17:17:23
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1大学生医疗保险的优势
1.1参保费用比较低
为了保障大学生的身体健康，国家将大学生纳入了医疗保险的覆盖范围，这是一种专门针对在校大学生的医疗保险，参保费用比较低，报销额度相对高。
1.2保障范围比较广
大学生参加了医疗保险之后，不管是遇到突发性的意外伤害，还是出现某些重大疾病等都可以得到相应的医疗保障。不仅如此，即使是普通的门诊就医，这种医疗保险也能够给予保障。所以说，大学生医疗保险的保障范围比较广。
1.3能够保障大学生的身体健康
大学生医疗保险与学生的实际特点是相符合的。不管是公费医疗，还是商业保险，其重大疾病的保障范围都非常广泛。这样一来，就能够在一定程度上减轻大学生因重大疾病而产生的经济压力，使大学生能够在患病时可以及时就医，从而保障他们的身体健康。
2大学生医疗保险参保率比较低的原因
2.1部分学生和家长对这项政策不了解
从大部分高校来看，不少学校针对学生保险事宜的办理都是在学生返校报到时集中办理的，而学生报名的手续比较多，高校中的学生也比较多，而报到的手续却比较复杂、报到时间也很短。在这样的情况下，部分学生和家长根本没有详细去了解这一政策。再加上很多高校对这项政策实行的是自愿参与的原则，所以在对这项政策没有详细了解的情况下，很多学生和家长都觉得没有必要，这样也就导致参保率低的现象。
2.2部分学生家庭比较贫困
尽管在大学生医疗保险这一方面政府会给予大部分补贴，学生只需要交很少一部分钱就能够参保。但还是存在少部分贫困学生为了节约这点钱而选择不参保。虽然现在社会经济在不断发展，贫困人口总数一直在下降，但还是存在着一部分为学费发愁的贫困学生。比方说以务农为生的农村家庭学生，或者是城镇下岗职工家庭的学生等，这些家庭经济大都不富裕，很多学生在开学之前都会去借钱筹学费。尤其是大学新生刚开学时，各种费用较多。因此，尽管参加医疗保险的费用比较低，但是很多贫困学生会为了节约而选择放弃参保，从而导致参保率不高。
2.3部分已经有保险的学生认为不用重复参加大学生医疗保险
大学生医疗保险实行的时间还不是很长，只有短短的几年时间。这是一种新型的、专门针对在校大学生的医疗保险，只有大学生在入学之后才能够参加。但是某些家庭条件比较好、风险意识比较高的家长早就为学生购买了商业保险。而很多农村学生也已经在家里参加了新型农村合作医疗保险。这样一来，很多学生就会觉得自己已经有保险了，不用再重复参加。因此，这也是导致大学生医疗保险参保率不高的重要原因。
2.4部分大学生觉得自己身体非常健康不需要保险
根据相关的调查研究可知，很多在校大学生都觉得自己正年轻，身体素质比较好，而且平时也很少吃药、很少生病。因此，大部分学生都觉得自己并不需要医疗保险。对于大学生医疗保险这一政策的实施，很多在校大学生也并不在意。但是，由于社会环境的不断变化，如今很多在校大学生的身体素质相比以前有所下降。比方说由于气候因素的影响、生活环境的影响、饮食情况的影响等，这些都会为大学生带来风险，但是很多大学生却缺乏风险意识，不重视医疗保险，从而导致参保率不高。
3提高大学生医疗保险参保率的相关对策
以上几个方面，就是当前大学生医疗保险参保率低的重要原因。针对这些问题，文章提出了几点对策，旨在能够提高大学生医疗保险的参保率。
3.1建立专门办理大学生医疗保险的机构
为了提高大学生医疗保险的参保率，高校可以建立专门负责办理大学生医疗保险的机构，并且落实人员配置，做到专人负责管理和办理，将办理大学生医疗保险当作学生工作的一部分，而不仅仅只是将其看作一种工作。除了新生开学和每年开学报到时需要集中办理保险手续之外，在平时也应该为学生做好相关的参保手续或者是理赔服务。这样一来，无论是不是开学时期，只要学生有参保需求，这个机构就可以为学生办理。
3.2加强宣传
学生和家长对大学生医疗保险政策的不了解也是导致大学生医疗保险参保率低的一大重要原因。因此，为了提高参保率，高校就应该采取各种有效措施来加强这方面的宣传，提高大学生对这项保险政策的了解、提高他们的风险意识。比方说，学生可以借助开讲座、班会、学校的公告栏以及学校的广播、官网或者是举行这方面的演讲比赛等来宣传大学生医疗保险的相关知识，让更多的大学生都能了解到这项医疗保险政策的参保程序、理赔手续、优势等。通过宣传，让学生能够更加深刻地意识到保险的重要性，从而积极地参与其中。
3.3加强对学生的教育和引导
针对大学生医疗保险，其实很多学生是持有观望态度的，即处于一种犹豫不决的状态，因此，教师应该加强对学生的教育与引导。比方说，对已经购买了医疗保险的学生，教师应该积极地去了解这些学生所购买的保险性质，如果与大学生医疗保险的性质一样，那么就可以不用购买。但是如果两者的性质不一样，教师则应该尽量鼓励学生再去购买大学生医疗保险，为自己提供更多的保障。而对于某些因家长不了解情况而拒绝购买的，学校也应该积极与家长进行沟通，让家长能够充分地了解到这项保险政策，并且了解到各种风险因素，促使家长能够支持学生参保。
【关键词】 大学生医疗保险;四川大学;现状;问题;对策
随着《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》的出台,国务院决定将大学生纳入城镇居民基本医保试点范围。各个地方政府和高校也相应地根据《指导意见》提出了具体地执行方案。2009年起,四川大学学生医疗保险进入了正式纳入成都市社会医疗保险体系前的转轨期,川大学子也开始享受新医保提供的各项服务。对此我们开展了以四川大学为例的新的大学生医疗保险的现状与发展的调查研究。
一、新的大学生医疗保险的现状与存在的问题
1.大学生对新的大学生医疗保险的了解程度低,且了解的渠道主要通过学校宣传。在调查中发现,作为新的大学生医疗保险的保障对象的大学生,对新的大学生医疗保险的基本内容、相关规定及实施方法等了解的程度都很低,仅限于知道自己通过学校组织参加了医疗保险,交纳了保费,甚至还有20.5%的同学对新的大学生医疗保险制度完全不了解。
2.新的大学生医疗保险参保率高,且经济因素对参保的影响不大。在以四川大学为例的调查中,有80.5%的同学参加了新的大学生医疗保险,对于一个执行不到一年的新的保险来说参保率相当高,其重要原因在于利用了学校组织参保这一执行形式。且在没有参加保险的同学中,经济因素也不是未参保的主要原因,在今后对新的大学生医疗保险不断地改进与完善中,其参保率还会不断地提高。
3.实行新的大学生医疗保险后,报销过的人数少,且报销金额对就医帮助不大。由于新的大学生医疗保险实施的时间还较短,在其实施期间中进行过报销的同学人数较少,但在进行过报销的同学中,有83.4%的同学认为此报销金额对就医只有一点帮助或基本没有作用,这就证明新的大学生医疗保险存在着很大的不足。
4.参保的大学生对新的大学生医疗保险制度的评价不高 ,且影响评价的原因多样,其中最重要的原因是校医院在许多方面存在不足,学生满意度低。校医院本来就是学生在校就医的重要场所,在新的大学生医疗保险制度中规定门诊以校医院为首诊机构,更使得校医院成为学生在校就医的首要选择。校医院的服务态度较差,对学生的询问很少给予耐心回答,也不主动提供服务,医疗条件相对较差,医疗水平很受怀疑,就诊时间与学生上课时间相冲突,导致学生常常无法及时就诊等问题,大大影响新的大学生医疗保险制度的实施和对其的满意程度。
二、对策及建议
1.加大宣传力度,以学校宣传为主,其他宣传途径相互配合。学校宣传依然是最重要的途径和手段,但宣传的内容要更为深入、具体,并可以采用辅导员负责制,在形教课上进行经常和广泛的宣传,还可以开通新的大学生医疗保险制度的咨询热线,随时对学生的问题进行解答,以达到深入宣传的效果。其他途径相互配合,如可在学校网站主页设置医疗服务专区、利用校报等途径进行宣传。
2.加强校医院的建设,改变从医人员的观念,从根本上保证学生的就医需求得到较好的满足。可以从参保所缴纳的保费中抽取一定比例用作校医院的建设,并加强从医人员的管理,促使其不断提高医疗水平,改善其服务态度,从而改变学生对校医院的看法,提高新的大学生医疗保险的成本收益率。
3.提高保费额度,从而使保障水平得到相应提高。在调查中,发现经济因素对参保的影响并不大,虽大部分同学认为个人所缴纳的保费额度较为合理,仍有11.1%和30.2的同学分别认为个人所缴纳的保费额度偏低,怕保障水平也相应较低和没感觉或不太清楚,说明个人所缴纳的保费额度还有一定提升空间,并以此来换取更好水平的医疗保障。
4.取消门诊以校医院为首诊医疗机构的制度,参照城乡居民医疗保险制度,以社保定点医院为报销范围内的医疗机构。这样更有利于大学生自主选择就医机构,并防止校医院因垄断而带来的低效率。
总之,将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的政策是政府对于大学生医疗保险新的尝试,目的在于能让大学生享受到更好的医疗保障,但在前期的实施与执行中肯定会存在各种各样的问题,只有通过不断地改进和完善,不断地倾听大学生真正的需要才能制定出一个令大学生满意的好的医疗保险。
参考文献
[1]《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》[2008]119号
关键词：大学生 城镇居民基本医疗保险 商业保险
2009年石家庄市政府印发的《石家庄市市区城镇居民基本医疗保险实施细则》将本市行政区域内高校大学生列为城镇医疗保险的保障对象；2011年印发的《石家庄市城镇基本医疗保险市级统筹实施方案（试行）》和《石家庄市城镇居民基本医疗保险实施细则》对在石大学生参保城镇医疗保险的保费金额及相关报销程序进行了调整和细化。
1 石家庄市大学生参加城镇居民医疗保险政策现状
自2011年起，大学生参加城镇居民医疗保险的保费标准由每年60元/人调整至每年20元/人。同时，对于在校学生参保率达到90%以上的高校，经办机构从居民基本医疗保险基金中再按参保人数每年每人增拨30元，一并作为大学生门诊医疗基金。大学生普通病种门诊医疗费起付标准为200元；基本医保基金支付比例为50%，累计支付限额为每年每人800元；支付限额以上部分，基本医保基金不予支付。住院医疗费起付标准为：一级医疗机构（含社区卫生服务中心）400元；二级医疗机构600元；三级医疗机构900元。
2 石家庄市大学生参加城镇居民医疗保险存在的问题
2.1 大学生保险意识淡薄 在校大学生大多数身体健康，很多同学认为自己身强体壮、患病几率低，没必要花钱入保险。在调查中发现，有部分同学甚至认为即使保险费用不高，一年的医疗费也比保险费低。另外，大学生对于医保相关政策知之甚少。所以一部分同学患病时不知可以报销医药费或者由于流程的问题无法报销，这就造成了有同学认为参保无用，这种观念会传给下一届学生。
2.2 政策宣传不到位 实践中，社保部门将大学生医保政策传达给每个高校，高校指定分管领导和相关工作负责人做好本校大学生的医保工作。多数学校主要依托辅导员开展医保工作，通过网站、班级班会等途径来宣传，宣传形式和宣传方法较为简单和单一，不能对大学生医保的报销流程、报销金额及医保卡的使用等相关政策进行全方位的讲解。很多辅导员面对同学们的疑问，无法给予专业、明确的答复。
2.3 校医院医疗水平不高 校医院作为大学生医保的定点医院，其医疗水平并没有得到同学们的认可，大学生中对于校医院医生的技术水平、用药的质量及服务态度表示并不满意。甚至有同学认为校医院的存在是一个摆设，处于“小病治不好，大病治不了”的状态，所以即使是感冒发烧这类的小病，很多同学会放弃医保报销的机会，选择去专业诊所就医。
2.4 与商业保险产生混同 大学生基本医疗保险全面推广之前，商业保险已经走进学校，学生和家长对于商业保险的认知度及接受度相对较高。当大学生医保走入校园进行宣传和推广之际，很多大学生会把大学生医保和商业保险混为一谈，认为自己已经入有医疗保险。
3 石家庄市大学生参加城镇居民医疗保险相关对策完善
3.1 逐步实行强制参保的原则 当前大学生保险意识淡薄，自愿参保的原则会使一部分大学生处于基本医疗的保护范围之外，所以采取强制性原则既能增强医疗保障体系抗疾病风险的能力有助于保障大学生的基本医疗水平。大学生保险意识的提高需要一个长时间的过程，必须先有国家相关法律及制度作为保障，需要有高校的配合与支持。在强制参保的原则下，高校可以在每年新生入学时一并扣除大学期间的医疗保险费，让学生统一参加大学生基本医疗保险。对于家庭经济特别困难的学生，可以对医疗保险费进行减免。
3.2 加大政策宣传力度 各个高校应该加强对医保的宣传工作，可以通过各种形式对其进行详细宣传与讲解。首先，在向新生发放入学须知时，可以包含医保的相关内容。其次，学校可以通过举办知识讲座、竞赛等活动，提高大学生预防疾病的意识。最后，可以根据大学生的特点，利用网络、电视媒体等进行宣传，从根本上提高大学生的参保率。
3.3 提高校医院的医疗水平 高校应该加大医疗投入，提高校医院的医疗技术和服务水平，让学生享受经济、便捷、优质的医疗服务。校医院应该承担起疾病预防的责任，通过各种形式向在校大学生宣传疾病预防知识。同时，有条件的校医院可以为在校大学生提供定期的免费体检，社会在发生较大规模传染性疾病时，注射疫苗来进行疾病的预防。
3.4 充分发挥商业保险的补充作用 商业保险与大学生基本医疗保险可以相辅相成，相互补充。商业保险公司要积极研究相关政策，努力与城镇居民医疗保险制度进行衔接。保险公司应对大学生基本医疗保险没有保障到的项目进行承保实现对大学生基本医疗保险的对接，最终达到基本医疗保险和商业保险互补的结果。
大学生基本医疗保险的不断发展与完善，需要各方面的共同努力，只有政府、社会、学校、家庭及学生本人在医保政策的制定及宣传实施过程中相互配合，才能构建一个完善的大学生基本医疗保险系统。
参考文献：
[1]余佳，蒋婷婷.当前中国大学生医疗保险制度的现状研究――以江苏大学为例[J].科技信息，2012（18）.
[2]陆霓.大学生多层次医疗保障体系建设研究[J].改革与战略，2011（08）.
[3]孙一.我国大学生医疗保险制度研究[D].北京交通大学，2011.
关键词 在校大学生 医疗保险 保障制度化
中图分类号：F842 文献标识码：A
大学生医疗保险是社会医疗保险制度的重要组成部分，而将大学生这一特殊的群体纳入社会医疗保险制度的覆盖范围，对提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担和推动大学生的自身发展甚至国家的建设都有重要作用。我国大学生医疗保险制度经历了单纯的公费医疗到逐渐多样化的发展过程。我国公费医疗制度建立于1952年，几十年来，这一制度确实起到了很好的作用，但是随着社会的发展，公费医疗制度已经不能适应新的形势发展需要而逐渐被社会医疗保险制度所取代。目前我国的高校仍然实行公费医疗制度，随着高校的不断扩招，传统的公费医疗制度已经不能适应新的形势，弊病也逐渐暴露出来。本文对广东某高校在校大学生的医疗保险制度实施情况进行了深入详细的调查研究，并针对该项制度在开展过程中出现的问题作出了合理的政策建议。
一、大学生对大学医保的基本看法与主要问题
根据国务院《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》，我国大学生被纳入城镇居民基本医疗保险试点范围，这一制度设计无疑对于引导大学生医疗保险制度朝着健康的方向发展，实现“人人享有卫生保健”具有重大的意义。但是，大学生们对于这一制度构架存在着什么样的反应和改革要求，通过我们的调查分析得出以下基本结论：
（一）大学生对医疗保险制度的熟知程度低。
在调查中发现，作为大学生医疗保险保障对象的大学生，对大学生医疗保险的基本内容、相关规定及实施方法等了解的程度都很低，甚至还有部分同学对大学生医疗保险制度完全不了解。根据我们的问卷资料，目前在校大学生认为医疗保险很重要的占到79.75%，但其中有主动了解医保知识的只有16.46%，没有主动了解和不清楚自己是否有主动了解的占到83.54%（图1）。另据调查问卷显示，有79.75%的大比例人数完全不知道我校医保办的电话，只有12.66%比例的同学了解大学生基本医疗保险政策（如报销比例、异地就医、门特门慢项目等），对医保卡使用不清楚的占86.08%。由此可见大学生医疗保险知识的缺失。
（二）大学生主动参保比例大，参保率高，但参保覆盖面仍不全面，部分学生参保意识淡薄。
在86.08%参加了大学生基本医疗保险的学生中，通过自己对医保的了解和学校的宣传以及身边人的影响，大学生都认为医疗保险有益，并表示会主动参保的学生的比例很大，占已参保学生的73.53%。（图2）但在13.9%没有参保的同学当中，有多种原因导致他们未能参保，如认为自己身体健康，没有参保的必要、报销比例较少、手续繁琐等。但其中他们有81.82%认为参加了大学生基本医疗保险的作用不大，里说明有些大学生对大学生医保的认识出现了偏差，没有正确认识大学生医保的作用。当问到是否希望参保后，他们有63.64%的学生是没有意愿和不清楚是否要参保的。在没有参加保险的同学中，经济因素不是未参保的主要原因，因为贫困而不参保的同学只占少数。在今后对新的大学生医疗保险不断地改进与完善中，其参保率还会不断地提高。
（三）大学生赞同强制参保比例较高。
调查发现，大学生认同高校强制大学生参加医疗保险的比例占43.04（“非常好”占15.19%和“好”占27.85%）（图3），比例较高，接近半数。但持“一般”和“不好”的态度的学生过半数，值得引起我们关注。目前居民医疗保险的缴费标准是每个居民医保年度每人280元，其中，个人缴纳80元，政府自助200元。大学生对目前大学生医疗保险的缴费标准（80/人/年）认为合理的有46.84%，与持赞同态度的学生比例较相符，而认为缴费标准太高、不合理的同学占51.9%。
（四）大学生认为大学生医疗保险对缓解医疗负担作用不大，需提高大学生医保的报销金额。
问卷调查可知，大学生认为参加医保完全可以减轻应对疾病的经济负担的只有8.86%，有超过90%的学生认为大学生医保对减轻负担的作用不大。对于身体检查、住院大病、特殊疾病、意外伤害等需要高医疗费用的医疗项目，他们认为大学生医保的保障重点不在于此，而在于门诊小病（占48.1%）。门诊小病与大学生日常生活息息相关，他们都希望门诊小病的医疗费用可以通过大学生医保去弥补，从而减轻应对疾病的经济负担。大学生患病风险较低，但对普通疾病的医疗需求较大；然而当前大学生医疗保障水平低下，难以满足大学生日益增长的医疗服务需求。所以，医保的保障重点也应该放在除门诊小病的其他项目，对于其他医疗费用较高的大病实行保障才能切实减轻学生经济负担，体现大学生医保的优越性。因此需要通过政府加大财政补贴力度，适当降低医保费用报销的门槛，真正为大学生排忧解难。
（五）大学生认为大学生医疗保险的报销程序复杂、报销手续繁琐。
根据调查结果显示，报销的程序和手续成为大学生参保后比较担心的问题。医疗保险知识普及范围不宽，导致大学生缺乏对基本医疗保险政策的了解，他们有的不了解报销比例，有的不了解报销的程序，从而出现了“大学生参保后最担心报销手续繁琐”的问题。从问卷中发现，大学生认为大学生医保的三大问题是报销手续、报销比例和范围、转诊、转院手续，分别占比例75.95%、63.29%、51.9%。这些都充分反映出报销手续等问题需要向参保学生明确。
（六）大学生对参保的担心各异，存在自身原因和外部原因。
调查得知，大学生对参保存在很多担忧，分别有担心报销程序和手续太麻烦、医疗费不能报销或报销很少、就医不方便、医疗机构环境不好、态度差等。这与学生的自身原因和学校的这一外部原因有关：学生没有主动了解医保知识，导致不清楚相关的报销比例和报销程序等，造成自身的忧虑；而在学校和社会中没有完善好相关的宣传措施，缺乏对医保知识的普及，因此人们缺乏对其了解，也是造成参保的忧虑的原因之一，而与医疗相关的硬件措施也会成为学生的忧虑因素。
二、改善大学生医保的政策建议
完善的大学生医疗保障制度有利于提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担以及维护大学生的基本医疗权益。但是，将大学生纳入“全民医保”体系是一项复杂的系统工作，在执行的过程中仍然需要不断推进与改善。
（一）以政府为主导，实行在校大学生强制性全员参保。
该制度以政府为主导，由劳动与社会保障部门主管，基金独立并封闭运行。社会医疗保险费根据财政、高校与个人的承受能力合理分担，在加大国家财政力度补贴的基础上，吸纳其他多方面社会资金作为基金来源。由于大学生的医疗保险意识不强且抵御风险的能力弱，如果采取自愿的方式，参保率难以保证。政府和学校一方面要加强组织、引导和宣传教育，不断提高大学生的自我保健意识和参保意识；另一方面也要对大学生参加医疗保险有强制性的要求。为保证大学生医疗保障制度顺利实施，政府可制定相关政策和措施，促进高校学生医疗保险工作顺利开展。而学校也要做好相关的医保落实工作，如当学生医保卡丢失、医保卡密码被盗时，要提供相应的指引或服务。
（二）加大宣传力度，增强学生医保意识。
1、制度规定：将参保范围、保险费用分担比例、医疗保险基金的管理与监督、医疗保险定点单位的规范与引导、对违反医疗保险规定的处罚办法等都列入学校经常性制度安排，提高学生对医保知识的了解。从另一个方面也可以通过制度安排，对学校医保工作的开展起着监督作用。
2、日常宣传工作：学校宣传依然是最重要的途径和手段，但宣传的内容要更为深入、具体。首先学校在参保方面有责任和义务对学生进行正确的引导，可以适当增设有关医保的选修课程，利用教学的优势更新学生对于医疗保险的认识，使学生纠正错误观念，增强保险意识；其次可以通过开展活动的形式，如开展医保讲座、开展竞赛类的比赛，在同学参与活动当中向同学宣传医保知识；再次，学校可以将医保知识（包括缴费标准、就医范围、转诊规定、报销比例等）设置医疗服务专区，挂在校园网或发表在校报上，以便同学随时浏览了解。
（三）发挥学校的重要功能，进行校医院的改革。
学校要做好大学生的卫生保健和预防工作，建立大学生健康档案，实行完全信息化管理，让校医院工作人员或行政人员进行管理；有关部门还应定期开展体检工作，而不仅仅局限于新生入学时的体检。同时，对于贫困的同学，学校应该给予更多的帮助和扶持，通过建立“助医贷款”充分发挥医疗保险分散风险、互助共济的功能。也可适当举办公益性活动向社会各界筹资，对贫困生进行经济资助。学校直接面对学生，一定要监管好大学生医疗保险经费，做到专款专用，同时重视索赔工作，维护学生的合法权益，使大学生享受到方便快捷，保障全面的医疗保障制度。
依据方便参保学生就近就医购药的原则，校医院应成为大学生获取医疗服务的首选，进行校医院的改革应以创新管理机制，改善基础设施与就医环境，强化服务能力为重点。提高医疗机构的医疗设备的质量，增加医药用品种类，同时提高医疗服务水平，提高校医院的业务水平，结合卫生保健和预防工作，从学生的角度出发提升校医院的医疗服务质量。改善在校学生对校医院的评价，提高其满意度。
（四）建立大学生医疗保险个人账户，适当提高保费标准，并指定相应的大学生社会医疗保险定点单位。
可以从学生每个学期缴纳的学费中扣取适当的金额进入大学生医保个人账户，作为账户的最基本资金保障。还应适当提高保费标准，切实发挥医保缓解学生应对疾病困难的作用，提高保障水平。本着引入竞争机制的原则，可以在学校附近设置二至三家大学生医保定点零售药店，并优先选择高校附近的公立医院与非营利性医疗机构进行定点，同时，定点医疗机构的选择必须遵循交通便捷，就近学校的原则，这样才能为大学生提供更广泛、更规范的医疗服务。
（五）建立国家、学校、学生三位一体的新型医保体系，使制度法制化。
整个体系的资金来源为三部分，分别是国家的财政划拨、学校的划拨和学生定期缴纳的医疗保险费用。学生缴纳的大部分划入学生的个人账户，这些钱作为学生日常的门诊及药品费用支出。国家和学校的财政划拨及剩余的个人交纳的资金用以成立共同医疗保险基金，这个基金用于保障学生的大病及意外伤害。在这个体系中，国家、保险公司、学校必须要各行其职，国家有必要增加对在校学生的保障支出，保险公司是要真正使医疗保险体系得到完善并贯彻实施，基于患大病和意外事故的学生毕竟是少数，建议适当调低最低报销点，而对门诊小病适当提高报销点，让更多的学生能够享受到保险带来的实惠。
目前各地大学生医疗保障模式多样，但保障水平低，并且不同区域的大学生彼此不能平等的享有医疗保险，因此急需相关部门建立合理、统一的大学生医疗保障体系，并鉴于大学生这个群体的特殊性，该体系应独立于目前其它的医疗保险制度，由国家社会保障部门统一管理，既要使医疗保险基金能够合理合法保值增值，又不能使保险基金结余过多而影响大学生医疗权益，建立起新型的社会医疗保险制度，使基金独立并封闭运行。国家各级政府应该尽快建立健全大学生医疗保健方面的法律法规，更好地明确政府、高校和大学生在医疗保险方面的权利与义务。从制度上切实维护大学生的利益，用制度来指导和规范大学生医疗保障体系，用好每一分钱，争取以合理的投入为大学生提供较好的医疗保健，使大学生真正受益。
（六）构建完善的大学生医疗保险保障体系。
具体有以下四个方面：一是鼓励大学生以参加基本医疗保险为主，同时参加补充医疗保险，此外，还需大病救助基金扶持；二是大力发展医疗救助制度，在高校设立专项医疗救助基金，由教育部提出制定有关规定，从高校收取的学费中提取3%~5%用于设立学生医疗救助基金；三是通过企事业单位、社会公益组织和个人进行爱心捐助，还可通过福利彩票等多渠道进行医疗保险资金筹集，加大对需要救助的大学生实施帮助；四是运用社会上保险公司开设相关大学生医疗保险项目，为有经济能力的大学生提供多种医疗保险的选择，做到“应保尽保”。通过“政府、社会、学校、个人”的多层次的医疗保险体系，帮助学生缓解医疗费用支付的经济压力及解决重大疾病所带来的难题，全方位满足每位大学生享受医疗保险的需求，使医疗保险体系得到不断完善。
（作者单位：华南农业大学公共管理学院劳动与社会保障专业）
参考文献：
[1]郭明军. 高校大学生医疗保险工作现状分析及对策思考.黑龙江史志,2010(11).
[2]付艳华，张大明，杨慧莹.宜昌市在校大学生医疗保险现状调查与分析. 湖 北 三 峡 职 业 技 术 学 院 学 报,2011(6).
关键词:大学生 医疗保险 问题 措施
一、大学生对医疗保险的态度
(一)大学生参加或不参加医疗保险的原因
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从上表看出，74%的同学是在学校统一要求或者父母要求下购买的，没有切实考虑到保险对自身健康及财产的保障作用，而有20%的同学是出于自己的意愿，认为买了保险比较有保障才购买的。调查中发现没有购买保险的学生明显偏少，除了20%的同学认为是个人身体原因无需购买外，剩下的同学都是对保险有相对的不信任以及不了解。下面我们就大学生是否了解医疗保险做了专门的调查
(二)大学生是否了解医疗保险的具体内容
其中非常关心，很清楚占8%，部分了解占34%，略有了解占50%，不了解占8%。目前各所高校积极响应国家的相关大学生医疗补助政策，都有各种的保障措施以保障在校大学生的医疗和预防。但根据调查结果，高达58%同学不太清楚医疗保障机制，仅有8%的同学非常了解，因此他们并不清楚自己是如何得到保障的。大多数学生只知道去校医院买药会比较便宜，对医疗保险是怎么回事不是很清楚，体现出我国大学生购买保险的意识薄弱，对于这方面有待加强宣传。
二、大学生医疗费用的承担
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高校现行的公费医疗制度是“公费医疗、公费不足”，也可以说是“透支医疗”。国家拔给部委所属院校每名学生每年 60元作为医疗费用，省属院校学生则是 40元，这在今天医药价格迅速上涨的情况下，远不能满足学生治病就医的正常需要。而实际上平均每人每年所花费的医疗费用 100 元。对于没有任何收入的学生来说，这部分费用还是比较昂贵的。而且，学生中的意外伤亡和严重疾病的发生也是高校中带有普遍性的。
在校的大学生一旦患病，解决的途径一是靠公费医疗。二是靠家庭，学生每月的生活费集中在400-600元，这其中包括了衣食住行的很多方面，如果用来支付需要自己承担的5%，依然压力很大；三是靠捐助，校园中常常有社会团体号召师生捐助，但这种捐助有很大的不确定性，而且往往是杯水车薪不能解决根本问题。对此，目前尚无可供操作的有效机制和可靠的制度来保障稳定的经费。而学生的解决途径也大多是选择借钱，可见，在现有的公费医疗体制下，一旦出现大、重病的学生，有限的投入很难解决问题，使学校和学生都承担着巨大的压力。
三、目前大学生医疗保险的优点与问题
医疗保险优点：个人缴费金额占40%；报销比例占53%；报销手续占；0%；服务质量占7%。医疗保险问题：政府投入资金过少占40%；报销手续复杂占20%；报销比例低占6%；宣传不到位占34%。由上可以看出，大学生对报销手续的复杂程度很不满意，保险理赔时间长、理赔困难、保险金事后支付等给患病学生和学校造成了很大的经济负担。根据调查显示，理赔困难，相关程序复杂等因素，在很大程度上制约了保险在大学生中的普及，更多的我们应加快保险业方面的改革与发展；大学生对报销比例和个人缴费金额还是比较满意的，从中可以看到学校及政府在大学生医疗保险上的投入和努力还是在一定程度上得到了大家的认可；大学生普遍认为医疗保险的宣传很不到位，绝大多数大学生缺乏保险知识，甚至不了解自己已经参加的大学生平安系列保险(包括介绍保费、承包范围、理赔的程序等等)，乃至在遇到危难，索求经济保障时束手无策。这样，大学生平安系列保险也就失去了它本身的意义。保险公司缺少针对大学生的宣传渠道。
四、结束语
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。大学生作为社会的一个特殊群体，国家和社会为这一经济发展的重要人力资源创造一个良好的成长环境是义不容辞的。针对目前大学生医疗保险制度覆盖面窄，政府投入不足、学校和学生负担重，社会化程度低、抗风险能力差，大学生的保险意识不强，参保人数有限，险种单一，限制条件多的问题，需要政府、社会、家庭以及个人各方面的共同努力。各省市努力做好具体的细微工作，为大学生的成长负责，同时为构建社会主义和谐社会贡献力量。
参考文献:
一、大学生医疗保险存在的主要问题
（一）大学生对医疗保险的需求较大
从保险角度来看，如果规避风险，实现保险产品的收益率提升是保险业务开展的基础性内容。大学生正处于青年状态，身体较为强健，患病几率较小，特别是慢性病和重大疾病的患病概率较低。从统计情况来看，大学生一年内医院就医主要是医疗体检和一般的门诊。但大学生没有正式走向社会，其没有固定的经济来源，主要是依靠家庭的收入来获得大学期间的学习和生活费用，如果患病特别是重大疾病可能导致部分家庭无法负担而影响到个人的正常学业和生活，所以，大学生从保险角度来看，其对医疗保险的需求较大。
（二）医疗保险宣传工作不足
从目前高校所实行的大学生医疗保险情况来看，其主要是采用了非强制的医疗保险制度，大学生主要是采用了自愿行为来获得医疗保险，没有进行相应的强制性的规定。很多学生对于医疗保险的相关知识较为匮乏，对医疗保险的相关制度要求和自身的权利和义务知道的较少，对一些合同条款也不能正确的获得了解。甚至出现发生医疗费用支出，没有进行及时的手续办理，可能导致不能进行相应的手续报销。同时，高校相关部门并没有充分的重视大学生的医疗保险工作，相关宣传工作做的的不到位，导致学生对医疗保险工作认识较为缺乏。特别是一些来自农村的的部分家庭困难的学生，其学费往往是多方筹集而来，难以再承担一些基础性的医疗费负担，特别是一些大病开支更是无能为力。而如果学校宣传不够，往往在缴纳城乡医疗保险中的个人负担部分，往往不愿意缴纳，认为医疗保险是好事，而如果个人承担部分统筹支出表现出不愿意或没必要。
二、提高大学生医疗保险水平对策思考
（一）完善大学生医疗保险制度
我国大学生医疗保险制度，从最初的全额公费负担，到公费和商业保险相结合的方式，以及目前我国所实行的大学生医疗保险纳入城镇医疗保险模式，不论哪种模式，都是和具体时代背景相互结合的，和我国医疗保险制度相互一致的，并没有充分的和大学生的实际情况相互结合。从目前来看，如果将大学生医疗保险和政府补贴以及商业保险相互结合的方式，并逐步采用高校和大?W生共同负担的机制，可能更为适合我国大学生医疗保险的现状。
（一）学校医疗机构整体满意度低
校医院是公费医疗的服务提供者和医疗制度实施的执行者，在高校公费医疗制度中曾扮演重要角色。在本次调查中，只有4.3%的同学表示对校医院医疗水平十分满意，54.2%表示一般满意，28.9%表示不满意，12.6%表示十分不满意。对于学校医务人员的态度，只有3.5%的同学表示十分满意，55.0%表示一般满意，29.9%表示不满意，11.6%表示十分不满意。总体来说，只有1.3%的同学对校医院的整体满意度十分满意，70.8%表示一般满意，22.3%表示不满意，5.6%表示不满意，医患双方矛盾较严重。
（二）保障范围狭窄，报销手续麻烦
调查的同学中，对于医保的缺点进行分析，有29%的大学生认为报销手续麻烦，占比最大，而参保价格过高以及医疗资金负担太重所占的比例较少。对于医疗保险有哪些方面需要改进，34.7%的大学生认为报销繁琐，30.4%认为报销范围过窄，只有18.1%认为公平性不足和15.7%认为参保费用过高。同时，针对医保存在缺陷的调查，有24.2%的学生认为放假期间的事故不能报销。大学生自身经济能力有限，大学生医疗保险范围不能覆盖全国导致该制度的保障作用受到质疑。综上所述，应该要改进报销手续以及保障范围，这样才能吸引更多的学生来购买医疗保险。
（三）大学生作为消费者，报销的额度不能与居民相提并论
大学生是社会的一个特殊群体，只属于成年人消费者的角色，医疗保险的报销额度将直接关系到大学生的参保热情及长远利益。对于医疗保险如何完善的调查，20%的大学生认为必须加强服务水平，其次针对是增强医疗水平和报销金额增加这两个方面，比例各占19%和17%。针对如何完善医保体系的调查，有23%的大学生认为医疗保险必须增加报销的金额。面对当前物价的不断上涨，医疗、药物的费用的逐渐提高，大学生医疗报销的额度不能与居民相提并论，建立符合大学生群体实际利益的医疗保障显得更为重要。
二、在校大学生纳入城镇居民基本医疗保险体系后的问题分析
大学生纳入城镇居民基本医疗保险政策还是处于初期探讨阶段，存在上述问题只要有如下几点原因：
（一）“低水平”的目标决定了在校大学生看病就医的局限性
政府一直强调目前城镇医疗保障体制的发展目标是“广覆盖，低水平”，其中“低水平”，就決定了即使大学生加入了城镇居民医疗保障体制，所能得到的保障也将是有限的。首先，新的保障体系所能支付的资金数额与实际医疗所需费用存在较大差距。当出现重大疾病或发生重大意外事故时，医疗保障体系只会根据报销额度的多少为参保患者报销其中一部分的医疗费用，同时还有报销的最高额度限制。而且新制度的门诊大病和住院只是对某些特定的病种进行报销，不能够满足大学生全部的医疗需求。其次，医保基金所能报销的药品种类少，一些治疗重大疾病的特效药品却不包括在报销的范畴之内。而且大学生就医通常还要先自垫医药费用后才拿去报销，加之现在药品价格居高的情況，对于患病学生而言，就医仍然有巨大的经济压力。
（二）放假期间不在本社区发生的医疗事故没有得到有效解决
在校大学生寒暑期放假或在外实习期间不在本社区发生的重大疾病或重大意外的医疗事故，尽管不同地方的高校因地制宜地作出了适合本地方的相关规定，但是，就目前来说，在全国范围内，关于这个问题的解决，并没有形成一个统一的、可行的规定体系。造成许多大学生虽然入保，但是由于其地域距离相差太远和地方规定的不完善等因素，在寒暑假放假或在外实习期间不在本社区内发生的医疗事故问题，没有得到有效稳妥的解决。这种不完善的制度必然会给大学生的看病就医和各种医疗费用的报销以及问题的解决带来许多麻烦。
（三）政府取消资助后给医疗基金带来负担
随着高校招生规模的不断扩大，大学生的人数将越来越多。而且，把在校大学生纳入城镇医疗保障体制后，便取消了政府的直接资助，缺少了一个重要而稳定的资金来源，这将使原本就捉襟见肘的医保基金的运行负担进一步加重。另外，在校大学生群体的人数相比起城镇居民来说相对少得多，大学生总人数占城镇居民总人数的比例低，那么，缴纳的大学生的医疗保险的费用对于城镇居民的医疗保险的总缴纳费用来说，其所占的比例也是很低的，所以大学生缴纳的保险费用对城镇居民的医疗保险基金的帮助是杯水车薪的。而且，医保的新体制规定了大学生的医疗保险不独立设立账户，而是将剩下的医保基金全部归入城镇居民的医疗保险的基金当中，这样一来，不仅加重了城镇居民的医疗保险的负担和压力，同时也相当不利于大学生的医疗保险基金的储备资金的积累。
三、进一步完善在校大学生医疗保障体系的建议
鉴于上述问题和分析，为了进一步完善在校大学生医疗保障体系，提出如下建议：
（一）建立健全在校大学生医疗保障的法律制度
国家应出台综合性的大学生医疗保险立法，明确政府、高校、医疗机构和大学生个人四个主体，在大学生医疗保险制度中的权利义务关系；规定大学生医疗保险基金的运营管理中的各地收费标准、给付标准、报销范围与支付方式，明确问题出现以后各方的责任机制，尤其是当医疗问题发生时，能够更快地确认责任主体，高效地解决问题。只有这样才能督促各方主体自觉履行自身的义务，保证大学生医疗保险制度的顺利实施，充分保障大学生应享有的基本医疗保险权利。同时要将高校对大学生疾病预防等工作内容及责任纳入法制的范围。
（二）探索构建覆盖全国、贯通所有的在校大学生医疗保障格式
由于大学生群体的流动性较强，尤其是大学生在寒暑假或外地实习期间，若在异地不能够享受到与本地平等的基本医疗保险的报销结算或医疗服务水平，这就在一定程度上增加了大学生及其家庭的经济负担，不利于他们就医，且甚至有些学生还可能会出现由于治疗费用太大，资金短缺而迫不得已地拖延病情，以至于把小病小痛拖延成重大疾病等的不良后果。因此，国家应该构建覆盖全国的在校大学生医疗保险体系,创新联通全年、处处受保的医疗保障形式，统一医疗保险的缴费金额和报销比例，让在校大学生在全国范围内都能够享受到基本的医疗服务。
（三）引入社会力量，发展大学生群体的医疗保险
足够的资金是保障参保人的最根本条件。在政府力量有限的情况下，为动员和引入社会力量参与必不可少。我们要建立一个专门性的大学生医疗救助的公益组织，发挥社会上其他慈善公益组织的力量，利用他们的权威和知名度，来广泛筹集社会各界爱心人士的捐款。一方面可以为贫困大学生提供医疗保险投保上的经济补贴，另一方面也可以为患重大疾病的大学生提供医疗方面的资金救助。探索模仿美国的医疗模式，利用蓝盾、蓝十字等数家著名的非营利性保险公司提供多种医疗保险服务，鼓励非营利医疗机构的发展，能够未解决大学生的医疗保险带来方便。
（四）强化政府管理，加强社会监督，提高医疗保险水平
被调查的大学生中，自愿参保的，个人每年缴费30元作为基本医疗保险金，各级财政补贴200元，可自愿参加缴费10元的大额补充保险。170份有效问卷中，在参保或曾参保人数155人，参保率为91%。调查显示56%以上的大学生从未利用医保报销过医疗费用。在参加大学生医保的原因调查中发现，因学校集体办理较为方便而参保的大学生比例为43%，而认为大学生参保可以享受医疗福利的仅33%，因“以防万一”而参保的大学生占24%。同时在调查中也有发现个别人不愿意参保的情况。被调查的大学生对医保的认知情况如表所示。
二、研究分析及建议
1.对医保认知程度不高的原因分析
没有形成正确的医保观念。大多数学生认为自己患病尤其是重大疾病或遭受意外事故的几率很小，没有必要参保，产生不必要的资金浪费。而实际上进入大学后，学生外出游玩及各类活动次数增加，发生意外事故的概率逐渐攀升。同时由于日常生活中涉及的保险事件相对上班族而言较少且所学课程大多无关保险，从而造成了学生对潜在危险的无意识和对医疗保险的无知。医疗保险宣传力度不足。主要因为宣传方式较为单一，一般是通过下发文件或宣传页，张贴公告栏或在校园网站上进行网络宣传。结果大多数学生对大学生医保只知其名而不知其内容。另外，在对医疗保险意识的教育方面，各个学校一般只针对经济管理专业的学生开设相关的必修课，而对于其他专业学生，保险相关的公选课等课程寥寥无几，并且大学生选择保险类课程的人数也少之又少。医保报销程序复杂也是造成大学生的医疗保险参与意愿不高的原因。据调查，大学生在大学期间的年均医疗费用500元以上(含)的约占30%，显然现行大学生医保报销金额难以满足大学生的医疗需求。参保后发放医保卡，但其中并没有资金来用于刷卡买药等，在参保期间发生意外或自身疾病住院时才可用医保卡根据病情和用药情况在医院通过医保程序报销部分医疗费，只有个别学校争取到了每位学生每年可有500元的门诊医疗保险费，但报销程序较为复杂。假如在外地住院时，则更需要带齐住院证明、诊断证明、费用清单(加盖医院公章)、身份证、学生证复印件一系列证件到学生资助中心办公室办理报销手续，报销时间过程较长，且自身疾病报50%以下，意外伤害一般不超过3000元。
关键词：医疗保险 大学生
随着我国医疗保险制度的改革以及相关法律的颁布施行，我国的医疗保障体系较以前有了很大改观，许多方面均得到不断完善。截至目前，我国城镇职工已经实行了基本的医疗保障制度，职工对看病就医、住院治疗已没了太多担忧；但对在校大学生而言，由于并没有被国家纳入实质性的社保范畴，这方面仍有很大空白，这必然对现阶段高校的医疗保障制度提出了挑战。
本文拟从大学生对医疗满意度、参保情况和对保险的评价三方面讨论当前大学生的医疗保障问题。
（一） 资料搜集与方法
本研究在2006年5月实施了对四川省在校大学生医疗保险的抽样调查。调查对象为西南交通大学、四川大学、电子科技大学等5所大学大二、大三、大四的本科生。本次调查共发放问卷700份，回收612份，回收率87.4％，剔除无效样本数146份，有效率为66.5％，其中男生284人，女生182人；大二181人，大三107人，大四178人；出生地为城镇的159，占34.1％，农村307人，占65.9％；汉族441人，占94.6％，少数民族25人，占5.4％，各项数据的比例符合总体规律。所有数据资料输入计算机，并采用EXCEL进行统计分析，得出结论。
（1）
大学生医疗满意度
表1 大学生医疗满意度
大二 大三 大四 加权平均
非常满意 5.9％ 4.4％ 8.6％ 6.5％
比较满意 23.5％ 17.7％ 20％ 20.97％
满意 35.40% 37.90% 25.70% 32.5％
不满意 35.2％ 40％ 45.7％ 40．03％
表1中列出了大学生对现阶段医疗的满意度，非常满意的只占6.5％，比较满意的占20.97％，满意的占32.5％，而不满意的占40.03％。按满意程度高低来看，满意程度越高，所占比例越低。可见，有相当部分的学生对现阶段的医疗服务状况存在不满，学校的医疗服务水平仍有待提高，服务态度仍有待改善。从下图我们可以更直观的看到这一情况：
1.非常满意
2.比较满意
3.满意
4.不满意
大学生医疗满意度
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
1
2
3
4
分类
满意度
大二
大三
大四
平均
在问卷中，很多同学一方面都认为低廉的医药费用很好（校医院和附近药店看病所需的医药费相比至少要降低15％），但同时又对校级医院的设备，医务人员的态度和业务水平，以及药品的质量等问题提出了意见。诚然，医务人员的专业水平我们是勿庸置疑的，因为他们大部分是正规医学院毕业并获得相关上岗证的，但就他们的服务态度以及是否能够细心服侍病人、替病人着想等方面还有待考证；另外，校医院的一些医疗设备由于很久没有更新换代，已显得十分陈旧，满足不了现实的需要。有些同学仅仅因为一点小感冒，来医院好几次都不见效；有同学戏称校医院“大病看不了，小病看不好”、“不管需不需要，先给你开一堆药再说”。这些问题一方面反映出校医院对学生病情的不重视，敷衍了事，另一方面也反映出校医院在制度上所存在的一些问题，比如说缺乏严格的管理，这些问题都是应当引起有方面注意的。
（2）
大学生实际参保情况
在466份答卷中，有55％的同学确认参加了医疗保险， 45％的同学未参保或不知是否已参保。表2对参保与未参保的原因进行了分析。
表2 大学生参保情况
参保原因分析 未参保原因分析
参保原因 参保人数（人） 所占比例（％） 未参保原因 参保人数（人） 所占比例（％）
学校统一组织 214 83.6 从没考虑过 43 20.5
家庭购买 23 8.9 不知如何参加 30 14.3
亲友馈赠 12 4.7 不知是否已参保 84 40.0
其他 7 2.8 经济困难 53 25.2
合计 256 100 合计 210 100
在参保原因中，学校统一组织的占83.6％ ，其余有少数是家庭购买和亲友馈赠的，分别占8.9％和4.7％，通过其他形式获得的有2.8％。在未参保原因中，有20.5％的同学从没考虑过这个问题，14.3％的同学不知如何参加，40％的同学不知道是否已经参保，因经济困难而没有参加保险的同学也有25％左右。进一步调查显示，仅有51％的同学曾浏览过自己的保单条款；40％的同学表示没有看过或根本没有听说过；只有8％的同学表示认真读过自己的保险单条款。这一方面说明大部分学生对目前的参保情况不甚了解，缺乏自主性，有些学校为了学生方便，都统一购买了保险，这让学生没有了选择的余地；另一方面也说明学校在参保方面还有责任和义务要对学生进行积极的引导，如加强对同学们保险知识的宣传教育，转变一些同学的旧观念等等。
（3）大学生对保险的评价
在对医疗保险作出评价时，大二的学生有11.8％的同学认为参加医疗保险作用非常大，49.4 ％的同学认为有一些作用，有38.8 ％的同学认为不起任何作用，这可能是由于青年人自认为身体健康，患病率低的缘故；大四的学生有37.8 ％的同学认为参加医疗保险作用非常大，55.6％的同学认为有一些作用，有6.6 % 的同学认为不起任何作用，对医疗保险态度的截然不同，可能是由于他们已经看到保险给身边的人和自己所带来的好处。其中一个同学提到：“花的钱不多，买个安心，万一真出了什么事，也能给家里减少一些负担”。总的来说，随着年龄的上升，大学生的保险意识逐渐增强，对保险的认识也更正面一些。
（二）结果与分析：
近些年来，大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。他们的不幸遭遇引起了社会和学校的关心，经常可见众多大学生为了延续重病同学的生命，自发在学校内甚至于走上街头向行人募捐，许多新闻媒体集中策划并组织对大学生健康的“爱心活动”。在精神抚慰和医疗经费的筹措上，大家已经在道义上尽到了自己的义务。但是天有不测风云，人有旦夕祸福。面对种种突发的意外，仅仅是依靠这种道义上的援助已日渐显得杯水车薪。尤其是来自农村的大学生，作为社会弱势群体的一员，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来毁灭性的打击。但是，由于缺乏了解和认识，大学生往往不重视保险的作用，有的同学可能认为自已身体结结实实，用不着参加什么大学生医疗保险，乃至在遇到危难时束手无策。事实上，参加大学生医疗保险，也不是说一定要在大学期间发生意外伤害、生病住院，才有保险价值，才有必要，如果这样，保险也就失去了它本身的意义了。
另一方面，随着时间的推移，大学生在保险中出现的种种问题也日益暴露出来，如索赔问题、医疗服务问题等等，都反映出现阶段高校医疗保险的不彻底性，如何搞好大学生的医疗保险工作，给学生群体带来切实的好处，仍是一个值得关注的问题。
当前要搞好大学生的医疗保险工作，我们认为可以从以下几方面入手：
( l )大力开展学校教育，增强大学生的保险意识。学校可以利用自身的天然优势，通过举办各类讲座、设立相关课程等方式，培养大学生的保险意识。大学生在校期间很难保证任何意外不出，一旦出现问题，按照目前的医疗制度，学校和个人都无法承受巨额的医疗费，这不利于青年学生的健康成长。因此，学校有责任和义务对学生进行积极引导，增强大学生的保险意识，减少意外事故发生的可能性。
(2)重视索赔工作，提高学生的索赔满意度。大学生参加医疗保险，搞好服务工作是关键。学校可以派专人负责学生的索赔工作，随时接受学生的索赔申请，对每一位前来办理索赔申请的学生都要耐心细致地讲解索赔过程、注意事项等，帮助学生办理索赔手续、领取赔款并及时发放给学生本人。保险公司也可与校方签订有关协议，以保障在保险事故发生时各项索赔工作能快速、及时、有效地展开。
(3)加强与保险公司的沟通与联系，维护学生的合法权益。学校既是投保学生和保险公司之间的桥梁，又担负着对学生的教育、管理、服务职能。当投保学生和保险公司之间在理赔方面发生利益冲突时，学校应及时与保险公司联系沟通，维护学生的合法权益。
(4)保险公司以人为本，给大学生“量身定做”适合这一消费群体的保险业务。资料显示，绝大多数大学生购买保险的目的只是想在减少麻烦的基础上更好地回避风险，而不会把保险作为一种投资行为或者理财方式。因此，学生保险的程序不应太复杂，运转周期要短；保险金额补偿发放要快；保险费不应太昂贵，应以实惠型为主。
大学生作为一群具有高学历、高度社会责任感的特殊群体，肩负着建设祖国的重任。他们在接受教育数年后便将进入社会，他们的健康水平直接影响到人才的素质，进而是社会的发展。因此，社会、学校有义务为他们提供基本的医疗保障服务，以保证在各种意外发生时，能够为他们提供有效的帮助。
参考资料： [1]、《大学生医疗保障问题的探讨》 孟秀红、江启成 中国初级卫生保健 2004年6月
