时间：2023-02-10 00:38:22
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[关键词]资产处置 工作思路 调研 改进
随着农行完成逾8000亿元不良贷款剥离及注资,农行的不良贷款率大幅下降,信贷资产质量显著改善,为农行的成功上市铺平了道路。农行剥离的不良资产处置方式不同于其他三家国有银行,以前的银行,包括中行、工行、建行,都是最后不良贷款交由四家资产管理公司来进行处置。农行这次的不良贷款,是由财政部和农业银行建立共管帐户,财政部委托农行成立专门的资产处置机构进行清收。对于农行而言,加快财政部委托不良资产的处置,既是对国家、对社会的责任,也是拓展收入来源,加速自身发展的需要。
一、资产处置工作面临的形势和挑战
当前,农行资产处置工作面临着严峻的形势和挑战,在深入分析不良资产处置工作任务的同时,我们应该看到既有有利因素,也有不利因素。
有利方面:一是我国实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,加大投资,扩大内需,有利于企业提高经济效益;二是有利于制定和实施整体的不良资产解决方案,提高各类不良资产处置效率;三是有利于通过整合当地多方面信息资源,以及在金融、财务、司法等领域的资源和其它各种社会关系资源,依托专业清收队伍,以专业技能和操作手段,提高了资产处置的力度;四是有利于集约经营管理,节约清收费用和人力资源。
不利方面:一是宏观经济面临的国内外环境将更加趋紧,尤其是我国经济内生性变化带来的周期性调整压力可能会明显大于往年,经济进一步向下调整的压力已经显现,出口增长压力较大,消费增长趋于放缓,劳动力成本增加,企业赢利能力明显下降,客户现金流趋紧,不利于贷款清收;二是我国信用体系尚不完善,不良资产剥离后,客户心态会发生变化,存在逃废债倾向;三是地方政府出于维护社会稳定、利益分配等原因,不同程度的存在地方保护主义;四是虽然近年来执法环境有所改善,但执行难问题仍没有从根本上解决,尤其政策性放款如供销系统、公共事业单位执行难的问题仍然存在。
二、资产处置工作存在的主要问题
一是委托资产质量低下,清收难度大。损失类贷款占比较高,经过多年的清收,并且采取了多种措施,包括依法清收等等,剥离的不良贷款的清收难度很大。
二是地方政府保护。近年来,由于企业转制等诸多原因,导致职工上访事件增多,地方政府为保持稳定要求有关部门在处理企业资产时要做好稳定工作,结果造成在执行企业资产时难度很大,执行不下去。
三是存在逃废债现象。由于农行股改不良资产剥离,经过媒体等报道,目前,贷款客户的心态发生了变化,存在拖、赖债等现象,所以在清收过程中要比剥离前付出更大的精力,采取更强更有力的措施。
四是剥离的个人客户笔数较多,金额较小,分布区域广,管理和清收难度较大,缺乏更为有效的清收措施。
五是贷款正常维护都会产生一定的成本和费用,而预期的收益具有较大的不确定性。如何在成本和效益之间权衡,也是一项难以抉择的现实选择。
三、资产处置的主要工作目标和重点
随着股份制改革的整体推进,我行的资产重组和财务重组目标已经实现,目前正稳步推进IPO融资上市,业务经营方式将发生重大变化。为此,结合总行制定的3510战略目标,将“风险控制”理念贯穿于资产处置全过程,充分考虑风险与收益平衡,致力于提高自身风险管理能力,确定我行总体工作目标:即最大限度收回不良资产,降低处置成本,提高处置效率,实现处置收益最大化。
管理目标:全面落实风险管理责任体系。不良资产抓降、监测、控制有机结合,实行客户、风险管理、资产处置等部门的一体化管理,形成各司其职,各负其责的良好工作氛围。加快资产处置工作职能转变,打破传统的工作模式,将风险管控关口前移,变以往的事后补救式被动管理为事前、事中风险隐患的预防。
人员目标:建立一支高素质的资产处置专业队伍。实行精细化管理,选聘责任心强、专业素质高的员工专职负责委托资产处置工作,同时配备懂经营、会管理、理念新,道德水准高的管理人员。
经营目标:实际剥离的委托不良贷款,在充分尽职调查核查的基础上,形成真实可信的估值结果。通过尽职调查和估值,为不良资产处置提供定价依据,研究个案处理办法,制订全年乃至今后三年的处置计划和工作方案,并组织实施。
当前资产处置工作重点:
1.制定处置工作实施细则。认真研究即将出台的委托资产处置相关制度、办法,结合我行委托资产实际状况,在授权范围内进行必要的细化,研究探索委托资产处置的有效模式。
2.落实处置工作责任制。委托资产实行分户到人,双人管户原则,明确主要责任人,负责分管客户的资产处置方案制定、具体实施和债权的日常维护。
3.了解掌握客户资产现状。认真开展尽职调查,形成全面的债务分类和回收可行性分析报告。深入了解与债务关联的可执行资产状况,对委托处置客户进行分类排队,确定潜力客户、一般客户、无效客户,分别采取不同的处置手段,使资产处置方式、方法更接近于实际,实现资产处置收益最大化
4.确定处置清收工作重点。处置工作优先放在处置周期时间短,见效快的项目上。一是对受国家宏观经济政策限制企业采取坚决措施,防止金融危机、经济衰退对上述企业造成冲击,导致资产迅速减值,资产质量进一步恶化。二是借股改之机存在逃废债侥幸心理的客户。三是产权制度变革、借款主体资格变更,特别是政策性破产企业,避免企业变更或破产造成债权的终结。
5.加大处置工作力度。分别采取依法清收、领导包大户、责任清收、减免表外利息等有效方式,集中人力、法律、费用等有效资源,确保清收工作取得实效。
四、资产处置采取的主要工作措施
1.明确部门职责分工。结合剥离后的工作,明确部门人员职责和各单位的管理责任,树立大风险管理观念,实现业务部门风险管理关口前移,从业务风险产生的源头上进行有效控制。
2.完善考核奖惩机制。完善资产处置考核约束措施,制定不良资产监测考核细则,强化监测职能,严格考核。
3.发挥协同作战的整体优势。充分发挥原经营行的人员优势和信息优势,协调原经营行与委托资产处置经营部的协同工作,对已落实还款计划的委托资产还款情况进行监督。同时,对悬空债权承债协议进行落实,使其有实质性的进展。
4.加强资产风险防范。强化监管、强化检查,提高制度的约束力。以人为本,加强人生观价值观教育,提高制度执行的自觉性。加大监管及时发现风险隐患,实行客户寻访双人及登记汇报制,收贷收息客户到行,内外勤分离;抵债资产收取审查、审议审批程序化;处置项目审查审批制,通过市场寻价、合理评估,处置损失认定适当,严格处置方式,坚持公平的市场运作,确定拍卖保留底价,对中介机构实行公开或邀请招标,协议处置实行“阳光”操作。对我行的实物资产权属情况进行重新确认,特别是防止抵债资产产权过户风险和看管风险,杜绝接收后资产因管理造成的人为减值。
5.注重贷款时效维护。加强贷款诉讼时效管理,使我行的到期未到期债权始终置于司法保护之下。及时向债务人或担保人发催收通知书、律师函等形式延续诉讼时效保全债权;密切重点行业产权制度变更,争取最大限度获得破产债权的清算额度,避免企业破产成为我行债权的终结日。
6.加大以下几种委托资产的清收力度:借款人有还款能力但拒不还款的赖债行为或各种恶意逃废债行为的;借款人虽无还款能力,但有可变现资产暂未变现的;借款人虽无还款能力,但保证人有能力和有资产的。
7.加大诉讼执行力度,充分利用法律手段对委托资产进行处置清收。组建诉讼案件管理团队,实现对本行委托不良资产诉讼案件的集约化、规范化管理。对已涉诉的客户进行梳理,区别已胜诉在执行、已胜诉未执行、已尚未判决等情况,加强与县区两级法院的沟通,尽量加快判决及执行速度,尽早处置,取得清收效果。对债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良资产项目,收集相关资料,制定项目处置预案,在充分论证效益评估的基础上,确有必要诉讼的,果断诉讼,力争做到快立、快审、快结和快执行。强化诉讼时效管理,明确时效管理责任,建立诉讼时效台帐,采取各种催收措施保证诉讼时效的连续,维护我行的权益。
8.对政府干预形成的或有公务员参预形成的委托资产采取向借款人单位发函、公开曝光等措施,借助社会舆论的压力促使其还贷。
9.加强与政府部门沟通、协商,积极探索国有企业老陈欠贷款的解决途径,使不良资产处置收益最大化。
五、对资产处置工作的建议
一是建议出台有针对性的清收政策,根据借款人的还贷能力和贷款方式出台包括减免息、打折、打包、拍卖债权等清收政策。
二是建议出台减免税费等优惠措施,使资产处置效率高、收益大。
三是建议各级财政部门密切配合资产处置工作,对财政担保的不良贷款由财政部门合理安排资金偿还不良贷款,同时对其他政府或企业贷款财政部门也可协调清收工作。
四是建议在严防道德风险的基础上,进一步出台加快处置抵债资产措施,对于抵债手续存在瑕疵、自然贬值速度较快(厂房、车辆、原材料等),不再深挖历史责任和现实责任,最大程度地减少这部分资产损失。
参考文献:
一是加快学校的转型升级。学习农业部副部长张桃林在新型职业农民培育工程管理培训班暨全国农广校省校校长工作会上的讲话精神，领会教育部、农业部联合印发的《中等职业学校新型职业农民培养方案试行》工作要求，按上级的部署结合学校的实际制定具体的实施方案，加快学校的转型升级。采取切实的措施加大投入，加强学校的基础能力建设，优化教育资源配置，加快双师型师资建设，增强培育能力。聘请垦区一线的15名专家和专业技术人员充实教师团队，推进导师团制度，积极发展农民中等职业教育，把工作重点转移到培育新型职业农民上来，坚持培育和培训两手抓两手硬，充分发挥学校在新型职业农民培育中的主体地位和核心作用。
二是围绕垦区的主导产业开设农民中等职业教育专业。根据广东农垦的主导产业和生产经营的实际需求，拟开设种植、养殖和农机使用与维修三个专业，重点培育生产经营型、专业技能型和社会服务型职业农工，为广东农垦经济建设和社会发展提供人力资源保障。计划重点在湛江农垦招收在职职工460人，其中种植专业招生280人；养殖专业招生100人；农机使用与维修专业招生80人。
三是学习和借鉴河南农垦的成功经验，结合广东农垦的实际，扎实推进新型职业农民培育工作。坚持以农广校为主体，以管理局为依托，以农场为基础，构建完善的新型职业农民教育培训体系，充分利用广东垦区各农场的教育资源，计划在湛江垦区开设19个教学点（分校）、茂名垦区开设11个教学点（分校）、阳江垦区开设6个教学点（分校），加强教学点基础设施建设，充分调动各教学点的办学积极性，选定“湛江农垦现代农业示范区”、“茂名农垦名富果业”、“湛江农垦科研所”、“茂名农垦科研所”、“广垦畜牧公司”、“南华农场”、典型家庭农场作为农广校教学及实训基地，进一步优化新型职业农民培育的资源配置，方便农场职工就地、就近学习。明年扩大办学规模，力争招生突破1000人。
一、新农合工作过程中遇到的问题及解决思路
（一）关于及时调整报销比率的问题。根据2005年上半年新农合基金报销支付偏低的情况，为进一步提高农民的受益水平，使新农合基金充分发挥作用，我区农合办于2005年8月份对报销支付标准及时进行了调整：每次住院期间的各项检查费用，最高补偿从原有的150元增加到250元，不足500元的按实数的50％报销;住院床位费由每天每床16元增加到每天每床23元，再加上施行了新的医保系统导致可报销药品范围的扩大，使得农民受益率明显提高：调整前后农民在各级医院住院的平均每次报销金额分别由镇级、区级、区外的837元、811元、926元，提高到1178元、997元、1208元，平均提高31.4％。而对于8月份前已报销过的2883人进行了二次补偿，补偿金额达76万元。
（二）关于网络系统的管理问题。区农合办在为各管理中心配备电脑建立信息网络基础上为四个镇的农合办配备了网络电脑、打印机等设备，利用区政府政务内网平台将我区新农合信息化网络管理系统覆盖四镇农合办，改变过去镇农合办实时信息管理盲区现象，使得各镇农合办能通过信息系统实时掌握其管理中心对参合农民住院登记、医药费报销及审核情况，对发挥和落实镇农合办管理职能，强化新农合报支工作的审核及监督有着重要的意义。在系统网络的管理上我们认为需注意以下问题：1.各管理中心的网络管理人员能力要强，各新农合专职人员要熟悉电脑的基本操作知识；2.新农合软件开发公司的售后服务一定要及时到位。因为在新农合的操作过程中随时可能会遇到问题，软件公司人员应该随叫随到，不能影响日常工作；3.由于我区新农合网络采用VPN安全网关技术，使医院HIS与新农合信息化网络管理系统既能互联，又能保障医院HIS和新农合系统的网络安全，所以下属各医院要做好网络维护工作，其间就出现过医院因暂时欠缴通信公司的网络管理费而不能上网的情况。
（三）关于报销清单审核过程中发现的一些问题。总结归纳如下1.关于医院资格审核问题：区农合办规定只有在广州市范围内政府机构主办的非营利性医疗机构住院可以报销，而在营利性医疗机构住院则不可报销。如不清楚医院性质可在网上查寻或询问区农合办。2.关于疾病报销种类的审核问题：需特别注意骨折、头颅外伤、皮肤擦伤、手指损伤等外伤性疾病是否为车祸、工伤所致，是否有第二方负责。3.因为政策规定只有住院才可以报销，所以有些病人为了能够报销而采取挂床位的方式（此时有床位费但费用较正常少），这种情况不能报销。4.如果没有正式打印发票、费用清单则不能报销。
（四）关于报销补偿款的发放问题。我们区暂时采用医院资金垫付的模式发放补偿款：医院预先支付报销款给农民，区财政局每月核算后从农合基金专帐中下拨付资金到医院。各村联络员从医院领取报销款也有两种模式：一是各管理中心的专管员从医院财务科统一领取款项发放给联络员；另一种方法是联络员各自凭核对过的报支单到医院财务科领取报销款。两种模式各有利弊，各医院可根据实际情况自行选择。
（五）关于有些单据报销比率偏低的问题。在报销审核的过程中我们发现有一些单据实际报销比例严重偏低，明显偏离正常范围。经过我们详细分析发现主要是不能报销的一次性耗材所占比率偏大或者检查费用过高，见下表：
关于几张报支清单中“总报比率”偏低的说明
姓名
黄永威
何英海
谭样欢
医院名称
广医附二
省人民医院
南方医院
住院金额
48940.元
36788.元
141316.元
可报金额
7807.元
5655.元
22370.元
实报金额
1677.元
1211.元
3118.元
总报比率
3.43％
3.29％
2.21％
从以上数据可以看出：住院费用较大而实际报销金额较低，没有很好的起到“保大病”和防止“因病致贫，因病返贫”的新农合宗旨。所以要加强对定点医疗机构的监督管理：合理用药，合理检查，合理使用一次性耗材以提高报销比率。
（六）关于数据录入错误的问题。区农合办在审核录入清单时发现有数张单据出现错误，经分析有两张单据属异地重复录入，其余属同单重复录入，均为专管员操作失误所致。为了预防此类情况的发生，我们认为需做好以下几个方面的工作：1．专管员需进一步加强政治思想教育，提高自身素质，树立全心全意为农民朋友服务的意识；2．进一步完善操作系统软件，对于同单重复录入者在操作界面上予以提示；3．要求专管员严格按照《白云区新型农村合作医疗费用补偿报销情况登记表》进行报销登记工作；4．清单录入完毕后要以村为单位及时归档；5．区农合办将继续加大审核监管力度，避免此类情况再次发生。
（七）关于宣传发动的问题。我们认为宣传工作重在平时，而不是仅限于年底的筹资发动阶段，要让农民朋友在日常生活中时刻感觉到新农合的存在，经常以发生在身边的典型事例去宣传、教育大家，这样会取得意想不到的结果。因此我们制定了以下宣传发动计划1.区农合办将制作的两副宣传栏报，分别在四个中心镇及各村宣传栏巡回展出；2.利用宣传参合人员的典型事例为契机，请区广播电视局积极宣传报道，并在《白云大地》或编辑专题片中播放。3.区农合办拟于近期开展一次全区性的“白云区新型农村合作医疗满意度调查”活动，一方面了解农民对新农合的看法和我们的不足之处，另一方面也可以起到很好的宣传效果。4.利用各医院开展的计划免疫、慢性病防治等保健宣传活动发动之际积极派发新农合宣传资料扩大宣传面。5.利用已制作好的新农合宣传动画片（VCD版）不定期的在各镇广播电视站播放，加强宣传效果。
（八）关于逐年提高报销比率的问题。2006年区农合办依据“以收定支、保障适度、收支平衡”的原则，经过科学测算，推出多项措施，力推新农合工作的开展。1.加大政府支持力度，在不提高农民缴费标准的情况下，区、镇两级财政对参加合作医疗的农民的补助标准在2005年每人每年20元的基础上增加10元；2.将筹集到的农合基金最大限度的用在农民身上：除将区中医院、区红会医院按镇级医院报销比例开放给全区的参合农民外,2006年还将提高镇、区两级医院的报销补助比例，在住院总费用除去自费部分后镇级医院报销从原来的50%提高到60%，区级医院从原来的30%提高到40%，封顶线由原来的5000元提高到8000元;3.2005年参合农民中没有住院报销过的人员,2006年继续参加合作医疗者在区、镇级医院住院可在规定的报销比例上再提高5个百分点,即区级医院为45%，镇级为65%，这样做一方面让农民在参加农村合作医疗中能够真正感受到实惠，另一方面也可保证筹集资金的连续性和稳定性。
（九）关于满意度调查的问题。此次活动主要是采取抽样调查的方式对于辖区内年龄在10周岁以上的参合农民进行一次满意度调查，其目的是为了了解我区农民对实施一年的新型农村合作医疗制度的满意程度，并可充分征求意见，了解他们的需求，以更好的方法去服务于农民。在这次调查活动中我们认为要做好以下几点：1.调查表的设计原则力求项目少而精；要求用词简洁，而且通俗易懂；要求要有针对性，避免双重提问甚至多重提问；尽量选用能用客观指标描述得问提，避免主观得问题；避免诱导性和强制性提问；敏感问题一般放在调查表的最后。2.对于调查员的培训重点应该是使学员掌握本次调查的目的、主要内容、技术路线和要解决的关键技术问题、资料的整理和分析方法、预期结果、可能的偏倚问题以及解决办法等。3.在调查过程中如果发现漏项和不合理的调查记录，应及时采取补救措施。实践表明，在全部调查结束后再集中纠正错误使不可行的。4.在数据的整理过程中应剔除不符合要求的调查表，在数据的录入过程中应尽可能保证所建数据库等同于原始记录。
（十）关于跨年度报销的问题。对于跨年度住院医药费的报销要注意三个问题：一是此人是否连续参合，二是由于新的年度报销比率有所不同，所以不能简单的归纳用其中一个年度比率来计算，三是涉及到年度封顶线的问题。因此，我们要求分年度打印费用清单，分别报销。如确有难度分年度打印清单的则将其清单及有关审核资料送区农合办集中处理。
（十一）关于新年度参合人员的登记录入问题。参合农民的登记及其数据的准确录入是新农合信息化网络管理的基础，也是新一年新农合管理工作的良好开端。因此，区农合办为确保参合人员登记录入工作的“高效、准确”和有条不紊的进行，特别制定了《白云区新型农村合作医疗2006年参合人员登记数据录入工作方案》，采取“试点先行，全面铺开”的工作方法，10月在人和镇凤和村先行登记和录入试点及数据测试工作，经论证和测试无误后，11月份在全区铺开。我们将上一年度参合人员的本底资料以村为单位全部打印出来，继续参合人员只需缴费后打勾即可，退合的则不做标识，另外打印一份《白云区新型农村合作医疗新参合人员登记表》主要填写拆户、串户、新增等人员的参合资料，特别要注意低保户、外嫁女等特殊人群的登记工作。
（十二）关于公示制度的落实情况。公示制度是确保农村合作医疗保障制度健康发展和农合基金运作安全不可缺少的新农合工作程序和制度，区农合办将各镇、村参合农民住院报销情况公示资料在白云区新型农村合作医疗网站上定期公告，各镇农合办加强与村委的联系，将经区农合办核准的参合农民住院报销资料发至各村每月张榜公示。由于思想观念的不同，有些农民并不想让别人知道自己生病住院的情况，不愿张贴公示，所以我们应该做好耐心解释工作，确保公示资料要与村民见面，起到监督、核查作用。
二、我们认为在实际工作中还需注意以下几个问题。
（一）新农合是一项长期而艰巨的工作，取得区委、区政府及卫生局领导的支持是工作成功的重要保证。
（二）新农合工作需取得下属各医疗单位的积极配合，并要保持同各镇、村领导的良好关系。
（三）在医疗证编码的设计上最好能区分到社或队。版权所有
（四）规范报销资料的登记工作。
摘 要：随着社会主义新农村建设步伐的不断加快，我国农业生产也出现了较为明显的变化，农业机械化水平大幅度提升，农业生产正朝着更好的方向发展。但是，在新形势下，农业生产的发展也并非是一帆风顺的，农机监理工作还是面临着不小的困境和挑战。分析了当前农机监理工作存在的困境，以寻求合适的发展思路，使农机监理工作朝着更好的方向发展。
关键词：新形势；农机监理；工作困境；发展思路
在改革开放不断深入的新形势下，各行各业在技术应用方面可谓是发生了翻天覆地的变化，在农业领域、农业机械的应用极为广泛，而要想合理地安排好各项农机的使用，协调农业发展，则离不开高效的农机监理。
1 新形势下农机监理工作所面临的困境
1.1 法律法规不够健全
我国是世界上人口最多的国家，而且幅员辽阔，地形复杂多样，民族众多，不同地区的风俗习惯、农业种植水平大不相同，公民对于法律法规的认识也存在着一定的差异，农村地区大部分居民的法律意识较为薄弱，而少数民族也有其独属于自己所在地区的文化。在发展现代化农业，进行农机监理时，工作人员必须要因地制宜，灵活地采取多种方法协调和调度农机的使用，只有这样才能做好农机监理工作。
在实际工作中，要想因地制宜地发展现代化农业，做好农机监理并非易事。因为当前有关农业方面的法律并不是很健全，针对农机监理方面的更是如此。而且，当前的许多农业法律法规，实用性并不是很强，使得相关监理人员在工作中对农机使用过程中存在的一些纠纷和不规范问题无法进行管理和改正，影响了生产效率。
1.2 各种政策没有及时的落实和实施
当前，为了更好地促进社会主义新农村建设的工作，政府推行了一系列政策以扶持我国农业生产的发展，如免费发放农作物种子、推行种植补贴、实施农机购买优惠等，这些惠农政策的推广，对于农业的发展具有较为积极的作用。但在实际工作中，各种政策的落实和实施却并不尽如人意，政府所颁布的政策，经过一层层的传递，在执行上遇到了较大的阻碍，尤其表现在一些落后地区，在一定程度上影响了农业工作者的工作。
2 新形势下农机监理工作的发展思路
2.1 完善法律法规，提升农机监理工作人员及农民的法律意识
在发展和推进农机监理工作时，首先需要做好的就是要完善各项农业法律法规。
同时，还需要提升农机监理工作人员及农民的法律意识，在使用农机时之所以会出现纠纷，不仅仅是由农作物种植时间不一引起的，还有一个极为重要的原因，就是农民的法律意识薄弱，出现问题时只知道“用拳头说话”。而且，部分农机监理人员的法律知识不足，在工作中，也会对各项工作的顺利开展产生影响。
2.2 政府加强监管，切实落实和推行各项惠农政策
政府推行惠农政策的主要目的就是更好地促进农村经济的发展，建设好新农村。但是当前各项惠农政策的实际推行情况并不是十分理想。而这对于农机监理工作的开展也会产生一定的影响。因此，在发展现代化农业时，政府要加强监管，政府工作人员还要定期做好视察工作，了解惠农政策详细推进的情况。当政策推广出现问题或者是不理想时，要及时地与当地农业工作人员及农民进行沟通和交流，协调处理好各种问题，落实和推行各项惠农政策，促进农机监理工作的发展。例如，农民或者是农业工作者在购买农机时，需要办理较多烦琐手续，才能享受补贴或者是优惠。针对这种情况，政府可以切实从农民的角度出发，开通绿色通道或者是一站式服务，使农民能够及时享受优惠和补贴，以调动他们的生产积极性，促进我国农业的发展。
首先，来介绍一下我们这个大家庭。目前我行现辖48个营业机构，其中：6个县（市）支行，14个城区一级支行，5个城区二级支行，20个分理处，2个营业所和1个市分行营业室。全辖在岗员工1608人。作为一家面向“三农”、城乡联动、综合经营的大型商业银行，农行具有在城乡两个市场同时发展的独特竞争优势。从业务定位看，与工行、建行比，服务三农有得天优势；与邮储、信用社比，整体资源雄厚、现代化管理程度高，承担着国家农村金融体系现代化建设的引领者和主力军的责任和义务。我不知道大家如何看待农行工作，随着a+h股成功发行，农行的发展前景豁然明朗，可以说我们的事业是光明的，前途是无限的。希望你们尽快掌握业务技能，掌握发现问题、分析问题、解决问题的能力，尽快投入到工作中，融入这个集体，争取三、五年后每人都能独挡一面。
其次，讲一下企业文化对于我行发展的重要作用。你们刚进农行，可能都想尽快适应工作。适应工作包括学习工作所需要的技能、知识。但有时会有这样的问题，即使你会做所有的工作，你仍然觉得自己并不能融入到工作团队中，那么，怎样和新的同事很快的拥有共同的工作语言，拥有一份工作的默契，在精神气质上，体现出你是农行的员工呢？我想，只有真正融入到我行的主流企业文化当中，你才是真正适应了新的工作，并且，能够在这个团队中，发挥你的更多作用，自身得到职业的发展。因此，在培训中你们不但要学习业务知识，更要深入研究我行的企业文化，在业务学习中思考企业文化的作用，在践行企业文化核心理念中思考对业务的促进作用。
第三，谈一谈如何在单位发挥自己的聪明才智，如何能发展成为一个好干部？
一是要有一个快乐的人生观，要“微笑面对人生”。有一句禅语讲：“有些人生活在天堂里，有些人生活在地狱里，而天堂和地狱都是自己造成的”，这是什么道理呢？生活在天堂里的人他自己认为阳光普照大地，雨露滋润万物，世界是美好的，好人还是多的，即使有些人对你说了不恭的话，或者无意中做了对不起你的事，但是你可以谅解他，他认为生活是美好的，人都是善意的，这样的人就是生活在天堂里。另外一些人呢，他觉得周围的人都在盯着他，找他的事，时刻要提防着别人，生怕别人加害于他，神经高度紧张，度日如年，他不是生活在地狱中吗？所以说我们要有快乐的人生观。目前我们__农行业务发展不断扩大，综合实力在不断增强，看看我们行五、六年前的营业环境、办公设备，既陈旧又落后，现在都是最新、最好的，全行仅atm机年末就会达到100台，并且随着营业网点转型改造进程不断加快，我行正发生着日新月异的变化。因此，我们要看到大的方面，对我们整个大的形势有一个正确的估计，这样对我们建立正确的、快乐的人生观有好处，我希望每个人都生活在天堂里。
二是要有一个认真、负责、严谨、宽容的态度。对家庭、对同事、对事业、对自己，都要有一个认真负责的态度，近年来，有一种浮躁的情绪倾向，年轻人刚进入工作单位，一定要踏踏实实的做工作，要想以后有发展，一定要克服浮躁心理，从零做起，从一点一滴做起。另外，要把自己融入单位，要把自己的事业和单位的需求统一起来，这样才能有一个自己发展的空间。天才是需要的，但更需要的是能够和单位齐心合力、踏实肯干的人。与人相交，都要有一个负责的态度，坚持“与人相交淡如水”的原则。另一点就是：工作思路要和现实结合起来。不同的工作思路，出现不同的结果，对单位的贡献也是不同的。
三是希望大家团结协调、创新思维、努力工作。前面提到了要充分发挥自己的聪明才智，我们虽然需要天才但是更需要实干家，不提倡个人英雄主义，尤其现在时代不同了，爱迪生时代一生有一千多项发明，试问在今天谁还会有这么多项发明，因为那个时代面临的问题多数是简单的、单一学科问题，而现在的时代面临的是大学科、系统的、复杂的技术问题，包括我行金融产品营销问题，所以，在此方面非常需要团结协调，方方面面结合起来。单凭自己所学的东西解决复杂的问题是不可能的，只有大家团结协调，共同弥补、共同解决复杂问题，才能有所建树。创新思维，刚才所讲的要求大家融入单位、服从领导，并不是要扼杀大家的创新思维，我希望各自在自己的岗位上都能有新鲜的想法和观点出现，每个人都能够创新思维，把自己的工作用完成得更圆满，因为我们遇到的问题是在不断的变化的，在座的各位都知道，今年和去年的工作思路不一样，去年和前年的工作思路不一样，这就需要我们有创新思维。
四是要有一个好的身体。有了一个好身体，不管事业、家庭、生活质量都会提高，保持一个好的身体，要经常参加户外活动，我行也会尽量给大家创造条件。希望大家在工作中也要养成好的工作习惯，经常参加户外活动，这样才能有一个好的身体。
民生工程、产业调整、“三农”发展和小微企业是经济金融领域的热词，也是国家战略决策的重点内容。为实现履行国有大行社会责任与自身经营创效的协调发展，近年来，农行北京分行围绕首都发展的重点、围绕民生关心的热点，积极创新金融工具全力支持实体经济。
据了解，该行今年年初就确立了“五保五优先”的差异化信贷策略，对接京津冀协同发展形势下的新要求，确定了“五专五到位”的工作思路：组建一个专门团队、建立一个专门机制、制定一个专门方案、打通一个专业渠道、搭建一个专业平台，确保组织对接到位、目标对接到位、服务对接到位、效率对接到位、协同对接到位。
全力推动首都民生工程建设。
该行创新运用城乡一体化综合建设贷款，累计投放近260亿元，支持力度和项目总数居同业第一；创新运用棚户区改造贷款，累计投放33亿元，在全市商业银行中支持力度最大；创新运用城乡水利基础设施建设贷款，实现对调水、治水、供水的全流程支持，累计投放超过40亿元，居同业第一；创新运用平原造林贷款，累计投放近15亿元，是北京地区唯一一家支持平原造林工程的商业银行，支持平原造林总面积达17万亩。
着力助推市属重点企业发展。
该行认真落实与多家市属重点企业签署的1000余亿元战略合作协议，持续支持企业融资需求，向北京地区轨道交通、高速公路、热电工程等市属重点建设项目及重点企业提供资金近60亿元，综合运用内保外债、理财融资等创新产品解决企业实际资金需求近50亿元；积极支持北京新机场项目建设，创新设计“贷款+基金”的融资方案，年内计划对项目银团提供资金支持近60亿元。
主动履行服务“三农”和小微责任。
该行重点支持首都农业产业化龙头企业，助推现代化农业发展，涉农贷款余额超过400亿元，率先出台了国家农村金融改革试验区支持方案，创新运用集体土地固定资产贷款，支持大兴区旧宫镇南街地区城乡结合部改造等项目。着眼于解决小微企业融资难的问题，积极创新服务模式，量身打造了瞪羚贷、政采贷、应收账款池融资等产品，综合运用存款结算、融资融信、交易理财、投资银行等服务方式，为优质小微企业提供立体化金融服务。此外，还通过利率优惠、费用减免、政府贴息、增值服务等手段切实降低中小微企业负担。
编者按：本文主要从统一思想认识，坚定加快发展信心；围绕工作思路及奋斗目标，突出五项重点工作；办法”符合实际措施保障有力进行讲述。其中，主要包括：积极创新观念、抢抓机遇、统一认识，振奋精神、各项存款要上新台阶、清收管理要有新突破、经营效益要有大提升、机制改革要有新内容、内部管理要规范、按照省分行新的考核要求，结合**农行实际，制订了《中国农业银行**分行**年年度综合绩效考核办法》、在全区范围内统筹基数效益工资、进步效益工资的15%，用于年度及旺季阶段性考核、结合我行实际制订了《中国农业银行**分行**年季度绩效考核办法》、按照上级行要求，制订了《**分行不良资产分账经营实施办法》，重新界定了内部划转条件、明确了对员工及风险资产经营部的考核兑现标准等，具体材料请详见：
一、统一思想认识，坚定加快发展信心会议全面分析形势后，针对全行经营环境较差、历史包袱沉重这一实际指出：一要积极创新观念。市分行党委认为，观念指导思路，思路决定出路，只有树立创新意识，经营上有新思路，工作上有新措施，全行的业务经营才能得到稳步发展。二要抢抓机遇。首先，要抢抓国家宏观政策调控机遇，在农业产业化上挖潜力，求突破。其次，要抢抓国家西部大开发机遇，在争夺财政性拔付资金以及优势项目上占市场、抢先机。同时，要抢抓当地国有企业改制等机遇，在不良贷款清收上出实招、见实效。三要统一认识，振奋精神。会议要求全行进一步坚定拓市场、抓经营、求生存、谋发展的信心和决心，真正把加快全行的科学有效发展落实到行动中，体现在业务经营上。
二、围绕工作思路及奋斗目标，突出五项重点工作市分行党委结合自身实际，在多次讨论研究的基础上，确定今年及今后一个时期全行工作的总体要求是：认真贯彻落实省分行**年工作会议精神，以加快科学有效发展为主线，以内部机制改革创新为动力，以实施全面风险管理和加强队伍建设为保障，以最大获取经济增加值为目的，坚定不移地实施赶超战略，努力提升我行综合竞争能力和高效快速发展能力。基本工作思路是：上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益，把发展作为硬道理。同时，市分行党委还按照总体要求和基本工作思路，提出了三年奋斗目标和当年奋斗目标：三年奋斗目标是：三年内，力争各项存款每年增加6亿元以上，余额达到35亿元以上，人均达到600万元以上；有效贷款营销每年增加2亿元，贷款余额达到18亿元以上，人均达到270万元；全行不良贷款必须控制在20%左右；经营利润达到2000万元以上，人均盈利3万元以上。当年奋斗目标是：**年全行各项存款确保净增4亿元，力争5亿元；有效贷款增加2.5亿元；不良贷款余额下降4000万元，占比力争下降8个百分点；清收不良贷款本息5000万元；“散小差”贷款撤据销户85000户、收回贷款本息1亿元；实现中间业务收入660万元；经营利润达到1000万元；力争不发生各类案件及责任性事故。围绕上述工作思路和奋斗目标，全行要突出抓好“五项重点工作”。一是各项存款要上新台阶。全行要紧密围绕创建“百佳网点”和实施营业网点“上台阶工程”等活动，全面推行网点等级、柜员星级管理，狠抓规范化服务和全员营销责任制的落实，进一步扩大市场份额，大幅度提高全行的点均、人均存款占比。二是清收管理要有新突破。坚持以实施全面风险管理、完善分账经营机制、推进市场化清收和完善激励机制为重点，积极推广试行不良贷款清收万元工资含量办法，争取在清收管理改制企业不良贷款、“散小差”贷款整村退出和抵债资产处置上有新的突破，确保全行不良贷款清收管理计划大幅度超额完成。三是经营效益要有大提升。要在积极稳妥地营销有效贷款、努力提高资金营用效益的基础上，着力加大表外收息力度，做到收息欠缺表外补，千方百计挖掘增收潜力。大力发展中间业务，全面拓宽增收渠道；强化财务费用管理，严格控制成本支出，确保当年经营利润全面超额完成。四是机制改革要有新内容。首先，进一步完善“扁平化”改革，建立健全全行上下责任分明、利益清晰、经营管理互动和全方位、多层次、一体化经营管理的新机制。其次，制定全行各机构、各部门、各岗位的责任制和业绩考评办法，逐步建立经营资源向高效区域流动和“增资靠效益、收入凭贡献”的激励机制，全面激发经营活力，确保全行各项工作任务的全面超额完成。五是内部管理要规范。认真完善各项制度，建立靠制度管人、按制度办事和依法合规经营的工作运行体系。
三、“办法”符合实际措施保障有力一是按照省分行新的考核要求，结合**农行实际，制订了《中国农业银行**分行**年年度综合绩效考核办法》，在核定各行**年度基数效益工资的基础上，在全区范围内统筹基数效益工资、进步效益工资的15%，用于年度及旺季阶段性考核。对年末综合得分排名前三位，且三项核心指标全面完成的县支行，对领导班子成员和员工分别给予一次性奖励。同时，“办法”还设置了利润、资金组织、清收管理、中间业务等四大类9个专项奖，充分体现了有效激励的政策。二是结合我行实际制订了《中国农业银行**分行**年季度绩效考核办法》，着重以资金组织、资产质量、盈利水平三大核心指标为主要内容，设置季度考核目标，与进步效益工资挂钩，实行按月监测、按季考核兑现。三是按照上级行要求，制订了《**分行不良资产分账经营实施办法》，重新界定了内部划转条件，规定将武都区支行账面不良贷款及其它经营行500万元以上的法人客户不良贷款划转给市分行资产风险经营部经营管理。并明确了对员工及风险资产经营部的考核兑现标准。“三个办法”都充分体现了“用活工资资源，促进业务发展”的目的。
大家好！
今天站在这庄严的讲台上，面对着这么多注视的目光，发表演说，展示自己，这既是一个考验，又是组织上给我的一次难得的机会。在我人生的历程中，这种机会对于我来说是第一次。“青春无几，时不我待”，对此，我十分珍惜。
下面，我先简单的介绍一下自己
我叫，今年xx。19xx年7月高中毕业，同年9月至1994年7月在xxxx金融学校学习xxx，1994年8月参加农行工作。先后从事过基层营业机构出纳、信贷、会计工作，1999年11月调农行xx支行办公室从事xxx工作。XX年9月担任xxxx职务至今。
弹指一挥间。xx年以来，我一直从事农行基层工作。回想xx年的成长历程，真是感慨万千，思潮难平。XX年来，有过成功的喜悦，也有失败的辛酸和难为人知的艰辛，有时候感到自己很失落，有时候又感到自己很幸运，这中间有我个人的努力，更多的是行领导和同志们的帮助，把我从一名普通学校毕业生培养成为一名优秀的农行职工。今天，在这样一个特殊的机会里，我借助这样一个隆重而又庄严的场合，向几年来所有关心我、支持我的各位领导、各位同事致以最真诚的谢意！谢谢你们！
今天之所以敢走到讲台上，竞聘（农行副科级后备人才库），我认为我已经具备了竞争这一岗位的许多优势，我有能力，有信心，有决心胜任这个职位。我的优势主要有：
1、熟悉金融业务工作。应该说，我是一个银行工作战线上的老兵了，我深深地热爱着我所从事的银行事业。自1994年从事银行事业以来，现在已经整整10多个年头了。在这10多年里，我先后从事过基层营业机构出纳、信贷、会计等工作，对这些岗位的业务我都了如指掌。在办理业务时从来没有出现过任何差错。
2，我具备良好的政治品质，有爱岗敬业，廉洁奉公，吃苦耐劳的精神
在十多年的工作生涯中，我注重加强自身政治修养，做事坚持原则，生活作风正派，工作遵纪守法、廉洁奉公，深受行领导和同事们的信任。此外，我还认真学习和领会银行事业发展的路线和政策，牢固树立金融工作者的责任和形象，自觉履行一名银行工作人员的义务，努力使自己在各个方面与我行发展保持协调。
3、我有强烈的事业心和责任感
吃苦耐劳，积极要求上进。在工作期间，我曾获得过（请客户自己添上自己这些年来取得的成绩）。
干一行，爱一行，专一行。多年来，不论自己在什么环境下，干什么工作，都能及时进入角色，成为工作的行家里手。同时善于对工作加以总结，提出新的工作思路和方法，由于我长期从事文字工作，奠定了良好的金融理论水平，提高了自己的写作水平。
大家好！我是国际业务部的。金风送爽，丹桂飘香，在这美好的季节里，非常荣幸能够参加“我的梦---农行合规文化建设”迎中秋庆国庆演讲比赛。今天，我想给大家说说我的合规梦--“从我做起，争做农行合规人”。
“不以规矩，无以成方圆。”规矩对银行来说就是合规，银行所有经营活动必须与国家法律、规则、准则和规定相一致，做到依章办事，合法合规。由于合规文化建设的欠缺，我们农行系统发生了系列金融案件，腐败分子内外勾结、徇私枉法、利令智昏、监守自盗，肆意贪污、挪用、侵占农行资产，危及农行的健康、持续发展。讲求合规是银行应遵循的基本准则，是健康发展的生命线。家有家规，国有国规，银行有银行的规矩，只有做到合规，银行才能杜绝金融风险，才能实现资金安全，才能使各项经营业务健康发展，创造良好经济效益。
国际业务专业性强，规章制度繁多，不仅有农行内部的各项规章制度，还有人民银行、外管局的各种规章和文件规定。面对各种繁杂的规章制度，为确保合规，防范金融风险，我严格要求自己，从日常小事做起，从每一笔业务做起。每接触一笔新的业务，我先找出相关作业指导书，熟悉业务操作的流程，再结合相关的外汇局文件，认真细致办理，反复检查核对，确保每笔业务的合规性。
大家或许会觉得这样做太死板，不够灵活，前台主要任务就是拓展业务，这样做会阻碍业务的发展。可是，请大家不要忘了，合规是我们业务发展的根本，如果把我们农行的事业比作一棵大树，要是树的根部发生腐烂，树能长好、不断壮大吗？我们要牢记“千里之堤溃于蚁穴”的古训，谨小慎微、防微杜渐，从我做起，从身边做起，把合规意识和合规文化渗透到自己的灵魂深处，从思想上筑起一道坚实的合规屏障，认真细致做好每一笔国际业务，切实防范金融风险。
众所周知我国是实行外汇管制的国家，外管局对国际业务有着繁多的规定，我们要时刻保持警惕，不能存有半点侥幸心理，往往是一个小小的疏忽，就会给单位造成巨大的损失。平时在处理各种汇款业务中，作为对外付汇的第二道防线，遇到生僻的业务时，要保持警惕，与支行经办人员仔细核对，确保付汇业务合规、材料完整，杜绝操作风险的发生。在为企业办理结售汇业务时，要仔细审核每一笔业务，严格按照作业指导书的要求，遵照外汇管理局的相关文件规定，对不符合政策规定、缺少材料的业务一律不予办理，杜绝制度风险的发生。“合规是严肃的爱”，在工作中处处严格要求自己，就是爱自己，让自己时刻远离违规，这就是对农行最深沉的爱。
银行业务时刻与风险相伴，有收益必有风险，风险与收益是成正比的，把风险降到最低同时将效益最大化，这是每个商人的终极追求。区行年中会议提出“调结构、控风险、促转型、转作风”的要求，把“控风险”排在前面，就说明了这个道理。坚持合规作业，是增强核心竞争力的根基所在；更是持续满足外部监管要求，维护发展良好客户关系，实现可持续发展，打造一流现代商业银行的必然选择。
坚持“稳中求进，稳中有为”的工作思路，人人争做农行合规人，强化合规意识，坚持科学发展观，始终将合规经营与部门的业务发展紧密结合，与个人的成长发展紧密结合，以合规促发展，为打造一个健康蓬勃的农行奉献自己的光和热。
