时间：2022-09-21 15:41:18
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——西宝高速改扩建B-M03项目经理部xxx同志
xxx同志毕业三年多以来，先后参与了**随岳中高速公路、**武英高速公路、**西西铜高速公路未央收费站北迁工程和**西铜黄高速路面大修工程、西铜路面整治工程和西宝改扩建B-M03项目的建设，主要从事项目的劳资管理、行政后勤管理、安全内业管理，以及项目的宣传工作。
xxx同志作为项目团支部书记，他时刻铭记自己作为一名共青团干部的职责，在公司团委及项目党支部的领导和支持下，较好完成公司团委下达的各项工作任务，充分调动团员年轻蓬勃的特色，发起并开展了一系列有意义有影响的活动，团工作取得了一定的成绩，得到了广大团员青年的一致好评。
一、不断学习政治理论，提高思想政治觉悟；
他在参与过建设的几个项目中，先后担任团支部的宣传委员，所以他对宣传工作有着较为丰富的经验，利用一切机会，组织广大团员青年学习思想政治理论，营造良好的学习氛围，在项目经理部的宣传栏开辟科学发展观的学习专栏，制作宣传学习海报、横幅，以及在项目的内刊设立专栏，报道和宣传职工学习科学发展观的成果。通过这些学习活动，丰富了项目职工的学习生活，提高了大家的思想政治的认识，同时也让他提高了运用理论知识分析问题、解决问题的能力，增强了政治理论水平。
二、加强团务知识学习，提高共青团业务水平；
作为一名团干,特别是一名基层团干，他深刻认识到自己业务方面还有许多不足,对团的各项工作了解的还甚少,因此夯实理论基础、强化业务素质成为首当其冲的头等大事。虽然在自身其他工作比较多，时间比较紧,但他始终坚持每天挤时间学习团务知识，也常常组织团支部其他干事共同学习探讨研究，以便提高学习效果。团支部每月定期召开一次团务知识集体学习会，学习上级文件精神和团的各项规章制度,使项目团支部形成了一股良好的学习氛围。
三、积极投身项目团支部建设，号召青年团员参加各种活动；
作为一名共青团员，他始终用自己的实际行动践行着入团时的誓词，用“三个代表”重要思想武装自己的头脑，工作中他始终认真地完成公司团委布置的各项工作，积极参与组织项目项目团支部开展各项活动。
xxx同志积极主动参与项目篮球场、职工活动室、乒乓球室的规划与建设，推动项目文化建设。在铜黄项目时，组织广大团员青年在“六·一”儿童节到来之际，为**市**坊小学进行捐物助学。在项目党支部、工会、团支部组织下，号召广大团员青年积极参与全民健身活动，策划举办了一次项目全体职工参与的“安康杯”职工体育活动比赛。
在“5·12”**大地震纪念日，他组织项目团员青年举行了对在地震中逝去同胞的默哀活动，让大家永远铭记在大地震当中遇难的同胞，感受我们中华民族血浓于水的亲情，无论遇到什么灾难，大家团结一致，共度难关。
虽然西宝项目团支部刚刚成立不久，但这并不影响项目共青团工作的开展，在夏季掀起施工大干时，项目团支部成立青年突击队，发挥广大团员青年的先锋模范作用，为确保项目的施工生产任务的完成奠定了基础，同时利用工闲时间，项目广大青年在国庆节举行了升国旗活动，开展爱国思想教育，庆祝祖国生日；为加强与兄弟单位的**，项目组织了与二局三公司所属西宝项目职工之间的篮球**赛。
四、为人低调，但又不乏工作生活的热情。
根据《浙江省专业技术资格评审工作实施细则（试行）》（浙人专〔〕351号）精神，为做好我市2013年度建工城建专业工程师资格评审工作，现将有关事项通知如下：
一、申报范围和对象
在全市企事业单位中从事建工城建专业的专业技术人员。任职资格的资历一律计算到2013年12月底，在此期限内已到达退休年龄的，除按规定经批准延长退休年龄者外，不列入申报范围。
二、申报条件
（一）在企业从事建工城建专业技术工作的在职人员，申报工程师资格，按照原市人事局、市经济委员会、市建设委员会和市政府农村工作办公室《关于印发<宁波市企业专业技术人员工程师申报条件(试行)>的通知》（甬人专〔2010〕69号）执行。
（二）在事业单位工作的建工城建专业技术人员（含事业编外人员）按以下规定执行：
1.正常申报条件
具备下列学历、资历条件之一者，可正常申报工程师资格。
（1）获得硕士学位，从事建工城建专业技术工作满2年或取得第二学士学位，担任助理工程师职务满2年。
（2）获得学士学位或大学本科毕业，担任助理工程师职务4年以上。
（3）大学专科毕业，担任助理工程师职务4年以上。
2.破格申报条件不具备规定学历担任助理工程师职务4年以上，或具备规定的学历担任助理工程师满3年不满4年，具备下列条件的2条及以上，可以破格申报工程师资格：
（1）获县级以上科技进步奖项目的完成者；或获省厅技术进步二等奖以上项目的主要完成者；或获本专业市级以上奖项（“甬江杯”、市优秀勘察设计一等奖、“市标化工地”等）的主要完成者；或获本专业县级两项工程质量奖、标化工地的主要完成者。
（2）任现职以来被评为市级以上（含建设系统）专业工作先进工作者、优秀项目经理；或被评为县级以上劳动模范、先进工作者、优秀党员（指党委、政府颁发的奖项，不含年度考核优秀）。
（3）主持本单位相关业务技术工作3年以上；或长期（指满10年以上）在基层第一线工作并取得工程类相关专业执业资格证书，如二级建造师、二级建筑师等。
（4）从事本专业工作满20年以上；或具有中专学历，从事本专业工作满15年以上。
（三）计算机应用能力考核要求。在事业单位工作的申报人员，凡年龄在45周岁以下，申报评审工程师资格，须获得3个科目（模块）的全国专业技术人员计算机应用能力考试成绩合格证书；在企业工作的申报人员,按照甬人专〔2010〕69号文件执行。计算机免试按浙人专〔〕351号文件规定执行。
（四）职称外语要求。职称外语要求按甬人专〔2007〕36号文件规定执行。在企业工作的申报人员，按甬人专〔2010〕69号文件规定执行。
（五）继续教育按甬政办发〔2002〕150号文件规定执行，对专业技术人员继续教育实行学时管理，在一个继续教育周期内不少于72学时（含公共课和专业课）。
（六）公示要求。所有申报人员的申报材料均须公示，具体要求按甬人专〔2004〕32号文件执行。
三、面试要求
凡破格申报、越级申报、直接申报、特殊申报的人员，均需参加评委会组织面试。
四、材料报送及要求
为确保评审推荐工作顺利进行，送审的材料必须真实规范，材料中的论文、学历证书、专业技术资格证书等应提供原件，材料中的证书提供复印件时，须由单位人事干部负责验证后，在复印件上签名，加盖单位公章，县（市）、区申报的材料需经当地人社部门审核盖章,市属单位由行政主管部门审核盖章。对在申报过程中有弄虚作假行为的人员，从评审次年起3年内不得申报高一级专业技术资格，已参加评审取得资格的取消其评审结果。送审材料具体要求是：
（一）专业技术人员技术业务档案（包括任期内年度考核材料1套）；
（二）《专业技术人员任职资格评审表》（需贴照片），一式3份，另备二寸正面免冠近照1张；
（三）《推荐中级专业技术职务任职资格人员情况综合表》（A3纸打印）一式30份，并须加盖公章；
（四）《推荐中级专业技术职务任职资格评审对象名册》1份，另报电子文档；
（五）任现职以来专业工作总结1份；
（六）任现职以来能够反映本人专业水平的业绩材料；
（七）任现职以来撰写的论文；
（八）破格申报和特殊申报人员，需填报《破格（特殊）推荐中级专业技术职务任职资格审查表》一式3份，同时，需说明符合哪几条破格（特殊）申报条件，并附有关证明材料；
（九）以下材料请按顺序装订成册：
1．学历证书、教育部学历证书电子注册备案表、专业技术职务任职资格证书，专业技术职务聘书、外语考试合格证（或外语免试审核表）、计算机合格证（或计算机应用能力免试审核表）、继续教育证书、本人身份证，近1年劳动合同（企业及事业编外人员提供），近1年（按申报材料截止月往上推1年算）在甬工作养老保险缴纳证明（企业及事业编外人员提供，多人申报的单位可统一出具）等原件，同时再附上述所有证书的复印件各1份；
2．宁波市中级专业技术职务任职资格申报材料公示确认表1份；
3．专业技术职务任职资格评审材料真实性保证书1份。
关键词：风险管理 平行作业 建议
一、平行作业的背景由来
自上世纪90年代初期以来，随着经济发展和技术进步，银行业竞争日趋激烈，“审贷分离”模式逐渐不能满足市场竞争的要求，花旗银行开始在业务单元内实行风险经理、客户经理“平行作业”，这是“审贷分离”新的表现形式。花旗银行的实践证明，推行平行作业模式是符合现代商业银行管理理念和发展方向的。借鉴花旗银行“平行作业模式”，经过反复论证，2007年初A银行正式在对大中型企业推行平行作业。
二、A银行平行作业模式及信贷管理中的作用
A银行平行作业模式，就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员，在同一授信业务流程中，以客户为对象，以产品和服务为载体，通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。通过近三年的探索和实践，该模式在贷前、贷中、贷后三个关键环节发挥了重要作用。
1.实现风险控制关口前移，提高了信贷资产质量。通过实行平行作业，风险经理在贷前环节参与现场调查、完成项目评估和信用评级；参与授信方案设计，揭示关键风险点并提出风险控制建议。在贷中环节审核授信审批条件落实情况，防范操作风险。在贷后环节对贷前揭示的风险点或持续用款条件进行持续监控或风险预警，提高银行贷后管理能力。平行作业促使风险控制关口前移，风险控制能力得到加强，信贷资产质量明显提高。
2.较为充分揭示风险，提高申报材料质量和审批效率。通过实行平行作业，风险经理与客户经理从各自独立的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行把握。较实行平行作业之前，风险揭示更加详尽、充分，授信方案更具针对性、可行性，减少了反复补充申报材料的现象，提高了申报材料质量和审批效率。
3．有效落实方案审批，实现风险持续监控。通过实行平行作业，在授信业务审批后，由风险经理负责审核授信条件落实情况，有效地落实方案审批。风险经理在贷后环节，对贷前、贷中环节在风险识别和控制措施等方面存在的缺陷，进行持续跟踪和有效落实。贷后收集的信息同样也可以作为调整授信方案的依据。
4.统一风险偏好，提高银行风险偏好与市场的贴近度，降低银行风险管理成本。通过实行平行作业，风险经理直接参与到信贷业务流程中，对客户及业务的风险有了更直观的认识，便于和前台经营人员达成共识；对不符合信贷政策、收益不能覆盖风险的项目能够及时中止，降低了营销成本和风险管理成本，风险偏好得到有效统一。
三、目前平行作业运行过程中存在的问题
作为一种新的风险管理模式，平行作业在业务发展、防范风险中发挥了积极的作用，但是在基层机构运作过程中，仍存在需要进一步完善的地方。
1.平行作业机制尚未完全到位。主要表现在一是认识不到位。个别客户经理、风险经理单纯从本岗位出发，风险经理将自己定位成“踩刹车”，在证明自己尽职的同时规避责任；客户经理将自己定位成“踩油门”，认为涉及风险的问题都是风险经理应该考虑的。二是独立性不足。目前，个别分行将风险经理人员编制、绩效考核都放在基层行，甚至风险经理岗位就设在前台经营部门（非派驻制）。在这种情况下，风险经理平行作业工作的独立性很难得到发挥。三是沟通不畅。个别客户经理和风险经理背靠背，沟通不畅，造成人为拉长业务流程，效率受损。
2．风险经理的配备不均衡，业务素质有待进一步提高。在平行作业初期，各行由于风险经理配备不均衡或业务素质不高，造成风险分析不到位、条件审核流于形式，风险经理未充分发挥平行作业作用，反而增加了业务环节。
3.授信方案制订不完善。在授信申报资料中，个别风险经理贷前调查深度不够，对项目的风险点揭示不够深入，风险审查意见较为空泛，风险防范措施针对性、操作性不强，无法满足无条件审批要求。
4.激励约束机制不完善、不到位。目前，有的机构对风险经理绩效考核明显低于同级业务前台，存在责权利不对等的情况，这直接影响风险经理的工作积极性和队伍的稳定性，不利于吸引优秀人才到平行作业风险管理岗位上来。
四、建议
1.进一步深化风险体制改革。首先，建立风险评估会议制度，构建统一风险偏好的平台。在贷前环节，由经营主责任人组织召开风险评估会议，研究客户经理和风险经理提出的风险事项，共同制定风险控制方案。
此类制度的实行，有利于提高风险控制措施及授信方案的可行性和严密性，便于统一风险偏好。其次，在岗位设置上必须满足风险经理独立性的要求。同时，风险经理应树立风险管理为业务发展服务的理念，既要注重与客户经理团结协作，又要严守风险底线，保持工作的独立性。第三，有效沟通，妥善处理争议。由于风险经理和客户经理的岗位、职责不同、分析问题的角度也有差异，产生分歧或争议是正常的。只有进行有效沟通，增进理解，才能有效化解分歧或争议，达成共识，从而提高工作效率。
2.做好风险经理的配置和发展规划，确保风险经理的数量和质量。笔者认为应建立风险经理准入淘汰机制，在风险经理配置上可实行区域集中根据业务特点统一调配。同时，将平行作业风险经理细分为客户、行业、区域、产品等不同类别风险经理，实现专业互补、资源共享。
［关键词］风险管理 平行作业 建议
一、平行作业的背景由来
自上世纪90年代初期以来，随着经济发展和技术进步，银行业竞争日趋激烈，“审贷分离”模式逐渐不能满足市场竞争的要求，花旗银行开始在业务单元内实行风险经理、客户经理“平行作业”，这是“审贷分离”新的表现形式。花旗银行的实践证明，推行平行作业模式是符合现代商业银行管理理念和发展方向的。借鉴花旗银行“平行作业模式”，经过反复论证，2007年初A银行正式在对大中型企业推行平行作业。
二、A银行平行作业模式及信贷管理中的作用
A银行平行作业模式,就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员,在同一授信业务流程中,以客户为对象,以产品和服务为载体,通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。通过近三年的探索和实践，该模式在贷前、贷中、贷后三个关键环节发挥了重要作用。
1.实现风险控制关口前移，提高了信贷资产质量。通过实行平行作业，风险经理在贷前环节参与现场调查、完成项目评估和信用评级；参与授信方案设计，揭示关键风险点并提出风险控制建议。在贷中环节审核授信审批条件落实情况，防范操作风险。在贷后环节对贷前揭示的风险点或持续用款条件进行持续监控或风险预警，提高银行贷后管理能力。平行作业促使风险控制关口前移，风险控制能力得到加强，信贷资产质量明显提高。
2.较为充分揭示风险，提高申报材料质量和审批效率。通过实行平行作业，风险经理与客户经理从各自独立的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行把握。较实行平行作业之前，风险揭示更加详尽、充分，授信方案更具针对性、可行性，减少了反复补充申报材料的现象，提高了申报材料质量和审批效率。
3．有效落实方案审批，实现风险持续监控。通过实行平行作业，在授信业务审批后，由风险经理负责审核授信条件落实情况，有效地落实方案审批。风险经理在贷后环节，对贷前、贷中环节在风险识别和控制措施等方面存在的缺陷，进行持续跟踪和有效落实。贷后收集的信息同样也可以作为调整授信方案的依据。
4.统一风险偏好，提高银行风险偏好与市场的贴近度，降低银行风险管理成本。通过实行平行作业，风险经理直接参与到信贷业务流程中，对客户及业务的风险有了更直观的认识，便于和前台经营人员达成共识；对不符合信贷政策、收益不能覆盖风险的项目能够及时中止，降低了营销成本和风险管理成本，风险偏好得到有效统一。
三、目前平行作业运行过程中存在的问题
作为一种新的风险管理模式，平行作业在业务发展、防范风险中发挥了积极的作用，但是在基层机构运作过程中，仍存在需要进一步完善的地方。
1.平行作业机制尚未完全到位。主要表现在一是认识不到位。个别客户经理、风险经理单纯从本岗位出发，风险经理将自己定位成“踩刹车”，在证明自己尽职的同时规避责任；客户经理将自己定位成“踩油门”，认为涉及风险的问题都是风险经理应该考虑的。二是独立性不足。目前，个别分行将风险经理人员编制、绩效考核都放在基层行，甚至风险经理岗位就设在前台经营部门（非派驻制）。在这种情况下，风险经理平行作业工作的独立性很难得到发挥。三是沟通不畅。个别客户经理和风险经理背靠背，沟通不畅，造成人为拉长业务流程，效率受损。
2．风险经理的配备不均衡，业务素质有待进一步提高。在平行作业初期，各行由于风险经理配备不均衡或业务素质不高，造成风险分析不到位、条件审核流于形式，风险经理未充分发挥平行作业作用，反而增加了业务环节。
3.授信方案制订不完善。在授信申报资料中，个别风险经理贷前调查深度不够，对项目的风险点揭示不够深入，风险审查意见较为空泛，风险防范措施针对性、操作性不强，无法满足无条件审批要求。
4.激励约束机制不完善、不到位。目前，有的机构对风险经理绩效考核明显低于同级业务前台，存在责权利不对等的情况，这直接影响风险经理的工作积极性和队伍的稳定性，不利于吸引优秀人才到平行作业风险管理岗位上来。
四、建议
1.进一步深化风险体制改革。首先，建立风险评估会议制度，构建统一风险偏好的平台。在贷前环节，由经营主责任人组织召开风险评估会议，研究客户经理和风险经理提出的风险事项，共同制定风险控制方案。此类制度的实行，有利于提高风险控制措施及授信方案的可行性和严密性，便于统一风险偏好。其次，在岗位设置上必须满足风险经理独立性的要求。同时，风险经理应树立风险管理为业务发展服务的理念，既要注重与客户经理团结协作，又要严守风险底线，保持工作的独立性。第三，有效沟通，妥善处理争议。由于风险经理和客户经理的岗位、职责不同、分析问题的角度也有差异，产生分歧或争议是正常的。只有进行有效沟通，增进理解，才能有效化解分歧或争议，达成共识，从而提高工作效率。
2.做好风险经理的配置和发展规划，确保风险经理的数量和质量。笔者认为应建立风险经理准入淘汰机制，在风险经理配置上可实行区域集中根据业务特点统一调配。同时，将平行作业风险经理细分为客户、行业、区域、产品等不同类别风险经理，实现专业互补、资源共享。
此外，北京蓝色光标品牌管理顾问股份有限公司、深圳和而泰智能控制股份有限公司也分别于2009年12月和2010年1月成功通过IPO申请。“目前在证监会排队候审的企业还有8家，预计到2010年第一季度提交申报材料的还会新增10家。”达晨创投投资总监兼北京公司总经理晏小平告诉记者，“下一步达晨投资的企业将迎来密集申报期。”
2009年对达晨创投来说应该是颇具里程碑意义的一年，除了其所投资的企业在创业板“遍地开花”之外，达晨创投的融资、投资速度也明显加快。据介绍，2009年初达晨新募集的第七期5亿元人民币基金已于当年年底基本投完，共投资了20家企业，如煌上煌、金银岛、太阳鸟、商品宅配、晨光生物、金凰珠宝等，涉及农业、消费品、文化、清洁技术、互联网、高科技等多个领域。“2009年，达晨尤其在清洁技术、科技等领域有所突破，进行了一些布局。比如2009年初投资了广西南宁一家污水处理企业广西博世科环保科技有限公司，以及2009年末投资的一家主营变频业务的企业天华博实电气技术有限公司。”
2009年，达晨不仅投资速度加快，募集资金成绩也不错。“在融资方面，达晨第八支人民币基金已于目前基本募集完成，预计规模将超过lO亿元人民币；而达晨第一支美元基金的募集也接近尾声，将于20lO年第一季度完成。”晏小平表示达晨的团队建设也日益成熟完善。在2009年达晨仓Ⅱ投曾有一次大规模招聘，新增的8位投资经理使整个投资团队扩展至30多人，完成了全国范围内布局。
不过，在2009年的快速发展过程中达晨也错过了一些机会，晏小平不无遗憾地表示。“目前已经在创业板上市的企业中，也有不少是达晨曾经看过却没有投资的。”晏小平表示，“我们以前一直抱着一个比较高的标准来选择企业，只专注―流公司，今后我们将在策略上有所调整。”
各位同仁大家新年好！
2018年已成回首，2019年已经开始，新的一年我们大家有缘共聚十八公司，总结2018年工作，开始2019年工作的新篇章。在此，我对各位同仁及各级员工2018年的工作付出及对我工作的支持表示衷心感谢。现将去年工作汇报及新的一年工作计划汇报如下：
一、2018年的工作回顾。
2018年是我们十八公司在石家庄成立的第三年，在行业面临结构调整，环保管控影响、转型升级竞争日趋激烈的背景形式下，石家庄留村项目部履约创世纪房地产第三年，柏林庄城中村改造项目履约尚元房地产第一年。这一年我们经历了集团公司的升特，集团公司建筑装配式住宅工厂产业化投产。遵从国家“一带一路”的开放政策积极开拓国外市场等历历众多利好。在这一年我们十八公司砥砺前行，克服困难，冲破种种阻力，坚持重质量、重口碑，重信誉、重履约的宗旨。各项目部严抓管理，发挥工匠精神，以创精品工程、宣扬镇淮品牌、打造标准化项目部为目标，努力向前。取得了显著成绩，其中留村项目在桥西区取得先进集体，优秀项目经理管理奖项。石家庄柏林项目部在群体建筑群中以质量管理、标准化管理获得业主的好评。在此良好的基础上，我们取得了市场认可，先后中标了国源房地产于底项目回迁项目。柏林二期也在洽谈之中。
二、2018年完成主要项目及工作
1、留村城中村改造1-2-4-6-7＃楼及车库工程
申报材料认价单58份，完成认质认价单58份。进户门，人防门已全部安装完成，其中防火门商业部分余6套未安装完成（年终商业部分未计入结算付款）；7＃楼防火门五金件未完成。2018年留村项目部1-2-4-6＃楼、幼儿园及车库以移交业主，所有资料已移交档案馆；7＃楼未交，商业未交。基本完成留村班组结算。
2、柏林庄项目部2-3-5-6＃楼及车库工程
正负零以上完成5层，2-3＃楼间车库部分完成，钢筋采购完成1655吨。岩棉保温板采购完成10000㎡；外墙保温板调换业主正在议定。
三、公司运营及项目部存在问题及建议
1、项目部管理目标不明确，比如质量、安全质量目标的量化；
2、项目部技术负责人跟公司预算负责人的衔接，比如后期变更，班组工作量的计算，结算等；
3、项目部周转工具及材料的出入库管理、台账、退场。班组退场领用材料及物资的管理。班组退场结算零工等。
4、机械租赁的管理，租赁费的项目罚款处理；
5、公司采购材料对账、工程材料款计划不统一；
（一）后备企业与具有证券从业资格的中介机构正式签订上市服务协议并改制为股份有限公司，在其办理工商注册登记后，区政府给予奖励50万元。
（二）后备企业上市申报材料取得中国证监会受理函给予奖励200万元。后备企业挂牌上市后给予奖励100万元，属服务业企业或在深圳创业板上市的企业追加补助50万元。
（三）上市后备企业根据自身发展需要引入战略投资者，凡实际到资5000万元人民币以上的，按到资额的2‰对引资者进行奖励。
二、支持企业改制重组
（一）上市后备企业并购重组过程中涉及的土地、房产等资产转让过户产生的相关税费（土地出让金除外），经区政府同意，本级留成部分全额补助企业。
（二）对后备企业因盈余公积金和未分配利润转增股本所缴纳的企业所得税、个人所得税，在其税款全部缴纳后，区级财政留成部分全额给予补助。兑现时间为企业改制设立股份有限公司后。
（三）后备企业因改制上市需要，由外资企业变更为内资企业的，其外资企业经营期限的认定基期年度为营业执照签发年度和税务登记证办理年度。其外资企业实际经营期限不足10年，转让时需补交税额的，按其完税后的补缴税额区级留成部分予以全额补助企业。
（四）上市后备企业设在域外分机构的税收汇总到本辖区缴纳，按其分机构缴纳到本辖区税收的本级留成部分的60%补助企业，作为市场开拓基金。
三、支持辖区内外企业联合上市
域内企业与域外企业联合上市，且域内企业权益占比高于50%或上市募集资金60%以上投资于本辖区的，可全额享受政策；域内企业权益占比高于30%、但低于50%的，按权益占比享受政策。
四、鼓励持有限售股者开户交易
（一）持有本区上市公司限售股并在本辖区开户交易的个人，按其出售限售股在本辖区缴纳的个人所得税本级既得财力部分的60%给予奖励。
（二）获得本辖区改制上市优惠政策的本辖区上市公司要与财政局、托管证券机构签订三方协议，明确企业股权解除限售时，将解禁股权转托管至本辖区内的证券交易机构。否则，不得享受政文〔〕45号关于支持返程投资的优惠政策。
五、鼓励股权投资机构发展
积极引导股权投资基金、风险投资基金、创业投资基金等境内外战略投资者参与我区企业改制重组。鼓励股权投资基金按照上级有关促进股权投资基金业发展的规定，在我区登记注册、开展业务。
（一）优先向股权投资基金推荐优秀企业，对其投资的企业，优先纳入我区上市后备企业，优先推荐申报省、上市后备企业，优先解决发展中遇到的问题。
（二）对股权投资基金公司自获利年度起三年内，按照该公司年度新增企业所得税区级留成部分50%的额度给予补助。
（三）对股权投资基金管理企业的董事长、副董事长、总经理、副总经理等高级管理人员和投资经理、项目经理等骨干人员，按照其在我区缴纳个人所得税区级留成部分50%的额度给予奖励。
六、加强中介服务监管
（一）证券中介机构在本辖区受理业务必须及时向上市办报备；与未报备的证券中介机构合作的企业不予享受相关优惠政策。
（二）上市后备企业与证券中介签订服务协议、向境内外证券监管机构递交上市申请材料后的5天内，要主动向上市办报备相关信息，否则不予享受奖励补助待遇；对有意隐瞒或存在过度包装行为的，取消其上市后备企业资格。
本文简要介绍了卓越绩效模式的概念、意义及国内外应用情况，阐述了卓越绩效模式的起源并对比说明了我国卓越绩效准则与美国波多里奇卓越绩效准则的区别，分析了公司质量管理概况及质量管理存在的问题，详细介绍了卓越绩效模式在航天制造企业中的导入与实施过程，提出了建立结合多方面因素并适合自身发展需求的卓越绩效模型。
关键词 卓越绩效模式；航天制造企业；质量管理
1 引言
卓越绩效模式是从全面质量管理的思想发展、源于美国波多里奇国家质量奖标准的一类经营管理模式的总称。目前，国际上已有80多个国家和地区形成了以各类质量奖为载体的卓越绩效模式推进方法，追求卓越质量更是成为世界范围内质量管理的潮流和趋势。2004年，国家颁布《卓越绩效评价准则》[1]和《卓越绩效评价准则实施指南》[2]两项标准；2009年，为提高航天行业整体质量效益和竞争能力，航天两大集团共同设立“中国航天质量奖”，借此推行具有航天特色的卓越绩效模式。近年来，随着国内外竞争环境的复杂多变和我国经济增长的转型升级，航天制造企业的型号生产任务呈现出多型号并举、研制与批产并存的态势，并体现出高密度发射、政治性强、责任重大等特点。为满足新常态下航天型号高强密度发射的需求，进一步落实国家“三个转变”和“提质增效升级”的战略转型，全面实施卓越绩效模式成为提升航天制造企业的质量管理水平，提高经营效率和效益，增强整体竞争力，实现持续成功[3]的重要手段。
2 卓越绩效模式研究
2.1 卓越绩效模式的起源
卓越绩效模式起源于全面质量管理的思想并从日本质量管理的成功开始。直到20世纪初，现代意义上的质量管理活动才真正开始，根据解决问题的手段和方式不同，一般可以将其分为三个阶段，如表1所示。
1951年，美国著名质量专家朱兰在《质量控制手册》（第一版）中明确提出，为了对质量进行有效的控制，除了统计质量控制以外，尚有许多其他重要的质量职能必须予以关注。1956年，美国通用电气公司的费根堡姆首先提出了“全面质量管理（TQM）”的概念，他认为解决质量问题不能只是局限于y计质量控制，逐渐发展成为满足顾客要求所必需的所有过程。
日本在1950年以后邀请戴明、朱兰等美国质量专家赴日讲学指导，引进统计质量控制等方法，之后在实践中发展成为“全公司的质量管理”，并开发出许多有效的质量管理工具和方法。日本质量管理专家石川馨概括出“全公司的质量管理的特点在于整个公司从上层管理人员到全体职工都参加质量管理”的概念。20世纪80年代以后，由于在全面质量管理方面的成功实践和领先地位，日本企业在许多领域打败了美国企业，日本的经济和企业竞争力达到了巅峰。随着日本制造优良产品的流通，全面质量管理的概念也传播到世界各地。
1987年，美国创立了马尔科姆・波多里奇国家质量奖计划，该奖项的评审依据称为“卓越绩效准则”。这套准则的出台很快引起了美国及世界各国的政府和企业界的关注，因为它不仅能为申报质量奖的企业提供一个评价标准，而且有助于提高各类组织的质量绩效标准和期望水平。实践证明。以美国国家质量奖为载体的卓越绩效准则实施，在相当程度上促进了美国20世纪90年代后的经济发展，使之重新回到世界经济霸主的位置。
目前，卓越绩效模式作为一种可重复使用的绩效管理和持续改进的系统方法指南，得到越来越广泛的关注和应用。
2.2 卓越绩效评价准则
我国的GB/T 19580《卓越绩效评价准则》是在学习借鉴美国波多里奇质量奖评审依据的基础上制定的，同时也结合了我国国情和20多年推行全面质量管理的经验，其基本理念和框架是一致的，但内容略有不同。
（1）美国波多里奇卓越绩效准则
美国波多里奇卓越绩效准则包括11个核心价值观和理念：远见卓识的领导、顾客驱动的卓越、组织和个人的学习、重视员工和合作伙伴、敏捷性、关注成功、创新管理、基于事实的管理、社会责任、注重结果和创造价值、系统的视角。
波多里奇卓越绩效准则的框架结构如图1所示，“整合”反映了整个系统的内部关联性。
核心价值观与理念是评价准则的基础，根植于组织内部。组织概述描述组织在各个方面所处的环境。测量、分析与知识管理是系统基础，对于组织实现高效管理、改进绩效和提高竞争力至关重要。领导三角（领导、战略和顾客）与结果三角（员工、运营和结果）之间紧密联系，所有的行动归于最终结果来体现。
（2）我国卓越绩效评价准则
我国的卓越绩效评价准则包括9条基本理念：远见卓识的领导、战略导向、顾客驱动、社会责任、以人为本、合作共赢、重视过程与关注结果、学习、改进与创新、系统管理。
我国卓越绩效评价准则的框架结构如图2所示，反映了评价准则中7个类目之间的逻辑关系。
“4.1领导”、“4.2战略”和“4.3顾客与市场”构成了领导三角，“4.4资源”、“4.5过程管理”和“4.7结果”构成了资源、过程和结果三角，“4.6测量、分析与改进”作为系统基础，起到连接两个三角的链条作用。在领导、战略和顾客与市场的驱动下，利用“资源”通过“过程管理”取得结果，并基于结果的测量、分析进行过程的改进与创新，从而达到持续追求卓越的目标。
（3）两种评价准则的区别
我国卓越绩效评价准则的基本理念是在波多里奇卓越绩效准则核心价值观基础上的浓缩，反映了现代经营管理的先进理念和方法，贯穿于卓越绩效模式的各项要求中。
我国卓越绩效评价准则的内容结合国情进行了补充和完善，主要区别主要体现为：
① 强调改进，在波多里奇卓越绩效准则的“测量、分析和知识管理”基础上，增加了改进部分；
② 增加资源子类目，扩展包括人力、财务、信息、技术、基础设施和相关方关系在内的子类目；
③ 强调安全，在“社会责任”和“人力资源”中多次提到；
④ 加强过程管理；
⑤ 将产品和服务、顾客与市场的结果放在一起；
⑥ 分值分配上产生变化，侧重点有所不同；
⑦ 明确提出了以落实科学发展观、建设和谐社会为出发点，坚持以人为本、全面协调和可持续发展的原则。
3 公司质量管理模式分析
3.1 公司的质量管理概况
首都航天机械公司隶属中国航天科技集团公司第一研究院，前身是1910年清政府创办的中国第一家飞机修造厂，1958年转为我国第一家地-地导弹生产总装厂。公司经过百年辉煌的发展历程，现已成为我国规模最大的运载火箭总装集成企业，唯一的火箭氢氧发动机制造企业，被誉为“中国航空的发源地、中国导弹的诞生地、中国航天的发祥地”。
60年来，公司逐步建立起以“零缺陷”的质量意识，“严 慎 细 实”的质量行为准则和“质量是政治、质量是生命、质量是效益”的质量理念为代表的航天特色质量文化，并通过将规范的质量管理体系与产品保证模式相结合，融入技术风险控制体系及其方法，构建起以航天质量管理模式为核心的航天零缺陷系统工程。
自20世纪90年代在ISO9000国际标准的基础上，增加航天工程特殊要求，实施更加严格的质量管理体系QJ9000航天行业标准。通过实施航天标准化工程，建设以航天装备建设为核心的系统管理、产品保证、工程技术和通用产品等四大标准体系，健全以航天领域的国家标准、国家军用标准、行业标准、企业标准为核心的，具有自主知识产权的标准规范体系及其相应的管理与创新体系。
以“打造航天制造企业旗舰，引领国家高端制造”为总体目标，以“技术创新和管理提升”为根本，紧扣关键工序智能化、P键岗位机器人替代、生产过程智能优化控制等内容，搭建信息化管理平台，建立具有航天特色的两化融合管理体系、基于知识、流程的精益工艺设计体系和面向产品全生命周期的数字化质量管理体系，实现航天产品快速高效、高可靠、低成本、绿色安全制造。
深入持续推进航天精细化质量管理，统一规范型号技术风险管理程序和技术方法，开展航天型号独立评估，有效地识别和控制型号研制风险；不断优化航天产品技术评审，完善闭环管理，实施质量问题“双归零”；推进规范化、定量化和精细化的产品保证能力建设，实施以精细化过程控制为特征的全过程质量控制，提高技术、产品、管理和队伍成熟度。
实施航天质量提升工程，《质量提升工程总体实施方案》，以全面推进“精益质量保证转型”系统工程为主线，以“瓶颈突破工程、精品塑造工程、用户满意工程、基础夯实工程”为牵引，实施百余项示范项目，运用精益生产、精益管理等系统工程方法，进一步建立以人为本的质量文化，完善追求卓越的质量管理体系，提升适应发展需要的产品保证能力，实施系统的、优化的产品实现过程控制。
2012年，公司导入卓越绩效管理模式，并获得中国航天质量奖；2014年，公司入选全国首批两化融合管理体系贯标试点企业；2016年，公司全国劳动模范、特级技师高凤林，荣获第二届中国质量奖唯一的个人最高奖。
3.2 质量管理存在的问题
（1）公司质量管理体系的系统性、完整性、有效性还有待提高，质量管理体系与产品保证相互促进、协调发展上还需加强，流程管理、过程管理，基于完整数据和过程事实的决策方法来实现管理科学化尚有差距。
（2）公司的质量管理能力有待提高，质量管理水平整体能力不均衡。对确保型号研制成功的规律还没有完全掌握，质量管理方法还不能完全解决型号研制的新问题，质量管理模式有待进一步系统化、科学化。
（3）质量与可靠性基础工作薄弱，质量管理方法的科学性、有效性还待提高，与新时期的任务需求有很多不适应的地方。
4 卓越绩效模式应用与实施
4.1 卓越绩效模式的导入
（1）公司高层领导决策
2012年，公司高层领导通过听取质量处“关于创中国航天质量奖 导入卓越绩效模式的建议”，认识到卓越绩效模式在提升公司质量管理水平方面的重要性，决定将其正式导入并实施。
（2）成立推进机构
高层领导亲自参与，大力支持，协调各种资源的分配，成立由公司总经理任组长、公司主管质量副总经理和总质量师任副组长、相关处室行政负责人为成员的卓越绩效推进领导小组；建立综合协调办公室，设在质量处，由质量处处长担任办公室主任；成立跨职能推进小组，成员包括质量处、公司办公室、企业发展和基础管理处、综合计划处等17个关键职能部门的主管领导及业务骨干。
（3）培训评价准则
邀请外部专家对公司高层领导、各卓越绩效推进部门的中层领导及业务骨干人员进行为期2天的GB/T 19580《卓越绩效评价准则》和GB/Z 19579《卓越绩效评价准则实施指南》导入培训。通过培训，使公司领导层、基层员工对卓越绩效评价准则的意义、框架、标准内容和评价方法等有了基本、系统的认识。
（4）编写材料并申报
建立跨职能的申报材料撰写小组，进行质量奖申报材料的封闭式编写；期间，邀请外部评审机构进行诊断评审，开展自我评价；最终，公司荣获2012年中国航天质量奖。由于质量奖申报过程中，公司的主要精力聚焦于如何写好申报材料，缺乏系统的自我评价，未能充分抓住已识别的改进机会，制定并实施改进计划，因而对公司整体经营管理水平的提升起到了一定限制。
4.2 卓越绩效模式的实施
公司在以创中国航天质量奖为契机导入卓越绩效模式后，开始研究更为系统、有效的卓越绩效推进方式，并循环渐进地组织开展实施。
（1）组建自评师队伍
为实现公司系统性的自我诊断评价，公司邀请外部专家对跨职能推进小组的成员进行卓越绩效模式自评师培训，使公司30余人掌握自评技巧。
（2）撰写“组织概述”
鉴于跨职能推进小组成员对公司的运营和所处内外部环境的深刻理解，安排人员撰写组织概述，客观反映组织的关键因素和背景状况，重点关注关键过程和结果，识别出潜在差距和不足，从而制定并实施改进计划。
（3）策划和制定自我评价计划
① 确定以GB/T 19580《卓越绩效评价准则》和GB/T 19579《卓越绩效评价准则实施指南》为主要依据的自我评价准则，评价范围为整个公司和所有过程。
② 以卓越绩效推进小组为主体，综合考虑个人阅历、学识和经验等因素，选择相关职能处室的主管领导及业务骨干担任自评师，建立自我诊断评价组；同时，定期邀请外部专家参与计划制定与指导工作，以便于从外部眼光发现问题。
③ 制定自我诊断评价计划，严格对标评价条款，按部门分工细分至第四级类目，而一级类目由1-2个核心职能处室牵头负责，采用“过程”和“结果”同步评价方法，合理安排评价时间并分配评审员，在保证完成科研生产的前提下，采用多种方法、灵活地开展评价计划。
（4）实施自我评价
按照自我评价计划，遵循卓越绩效评价准则和评分指南，逐项开展定性和定量的评价，确定优势、改进机会及分数，列出重要的优势和显著的改进机会，形成综合性的自我评价报告。在公司第一次实施自我评价的过程中，采用邀请外部评审专家参与评价的方式，以便于客观反映公司的真实情况，并有助于自评师的快速成长。公司高、中层领导非常重视，亲自参与访谈及座谈会，重点关注自我评价实施过程，协调资源；相关部门积极配合，提供数据、材料，组织基层员工参加座谈会，查核真实性。
（5）制定并实施改进计划
完成自我评价后，质量处组织召开汇报会，向高层领导汇报自我评价的过程和结果，讨论公司目前的主要优势和巩固措施，以及进一步分享推广和创新变革的机会。更为关键的是深入剖析公司经营管理上存在的劣势和不足，分析原因，抓住改进机会，确定优先级并合理配置资源，采取改进和创新措施。
制定具体的改进计划，明确改进重点、主责单位、配合单位、时间节点和完成形式，定期召开协调会以便于跟踪反馈，调节进度、协调资源，确保改进计划有效落实。同时，按照公司《质量奖惩管理办法》，对于认真分解、落实改进计划，有效开展改进工作，改进计划完成较好且经过检查确认取得实效的相关部门，视情况进行Q值加分奖励。
（6）循环实施并申报北京市质量奖
通过循环执行上述五个步骤可以形成一个完整的“学习、评价和改进”闭环，每经过一个循环，公司整体经营管理水平得到一次提升。公司采取每1-2年进行一次循环实施的方式，有效确保了公司意图的落地。2015年公司定位为“中国航天制造企业旗舰”，确定以“品牌经营、创新驱动、人才为本、智能制造和集成抓总”为总体发展方向。
2016年，公司已形成了以“五号、七号”首飞成功为代表的品牌效应，取得了我国由航天大国向航天强国迈进的重要标志性胜利；实施了以“加强四项工作，建设三支队伍，搭建两个平台，健全一个体系”为总体思路的创新计划，持续保证创新投入，进行改进和创新活动；培养了以大国工匠第一人“高凤林”为代表的一批优秀人才，构建了面向管理、技术和技能人员的复合型人力资源开发管理系统；打造了以钣金加工、泵阀制造和贮箱焊接等多条“数字化柔性生产线”为典范的智能制造车间，深入推进独具航天特色的两化融合管理体系建设；搭建了军民产业资源统筹、优势互补、流程顺畅、协同高效的产业化发展布局，形成总部中枢集成抓总能力。
2016年底，北京市质量领域最高奖项“第二届北京市人民政府质量管理奖”申报工作启动，公司决定以此为契机验证卓越绩效模式在公司中实施多年的应用效果。经过初审、材料评审和现场评审，公司在全市384家申报企业中获得综合排名第一的优异成绩，在申报企业中也不乏航天两大集团的其他制造企业。公司有望成为航天系统在京单位第一家获此荣誉的单位，从而充分证明卓越绩效模式在提升公司管理水平、增企业竞争力等方面起到了积极作用。
4.3 卓越绩效模型的建立
卓越绩效模式能为所有组织提供质量管理的基本框架，公司在导入和实施过程中，采用了卓越绩效评价准则的七大方面，同时融入了地域发展战略、航天行业特点和企业文化等因素，建立适合自身发展需求的卓越绩效模型。
公司总部位于北京南苑地区，面向首都“政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心”的核心功能定位和人文北京、科技北京、绿色北京的战略，以及“建设国际一流和谐宜居之都”的目标，公司在坚持向高端化、服务化、低碳化的“高精尖”方向发展的同时，重点关注社会责任，积极开展公益活动，通过捐款、慈善、教育、志愿者等方式，践行“企业、员工与社会和谐发展”的愿景，以“培养航天事业接班人，树立航天企业社会形象”为行动目标，重点支持教育事业、社会公益等领域。公司在完成国家使命的同时，还承担着周边居民家庭和企事业单位的供电、供暖、供水等一系列工作，为维护地区稳定发展做出贡献。
公司坚持国家利益至上，把“富国强军、强大国防”作为政治任务和神圣使命，强调航天产品的售后技术服务和综合保障，更关注生产过程的安全管理和保密管理。
伴随航天工程系统的复杂性和高风险性，公司型号生产任务更表现出发射密度高、政治性强、责任重大等特点，质量管理工作在公司管理中占有重要的地位和作用。公司结合航天行业特点主动变革，探索发射新常态下的质量管理规律，推进型号质量的量化管理、强化知识积累并完善标准体系、深化质量职业化队伍建设、贯彻大质量观和推进精益保证质量转型，提升组织持续成功的能力。
卓越绩效模型的建立与文化密切相关，各个国家、各个行业互不相同。如日本企业根植于东方文化，强调“自觉、修为”，立足企业内部，善于自我比较、发现差距、进而改进，追求自我超越。美国企业文化属于西方文化范畴，更加强调制度的作用，立足企业外部，通过监督发现自身问题，找出与优秀企业之间的差距并寻求改进。中国企业根据行业特点差异，展现出不同的企业文化形式。如通信行业的华为体现出一种“狼群”的战争文化，尊重个性，集体奋斗，公平竞争并合理分配，依靠利益共同体和利益驱动机制激励组织发掘不足并不断优化改进。航天文化在不同历史时期具体体现为航天三大精神，即航天传统精神、“两弹一星”精神和载人航天精神。航天精神具有鲜明的时代性，是企业文化建设的核心。公司在传承集团企业文化体系的基础上，形成了公司个性化的愿景和核心价值观，并进一步形成了质量、安全、环保、保密等基础价值观体系，以“引领航天制造业”为使命，不断追求卓越绩效，向着“打造中国航天制造企业旗舰”的目标奋勇前进。
5 结束语
卓越绩效模式在各国的应用实践表明，实施卓越绩效模式，是增强企业乃至国家整体竞争能力的重要手段。对我国的航天制造行业来说，全面实施卓越绩效模式是提升企业整体管理水平，提高经营效率和效益、实现持续成功的有效手段。企业在导入和实施卓越绩效模式的过程中，要深刻理解该模式的核心价值观和评价准则，同时结合本组织的实际情况、地域战略、行业特点及文化等多方面因素，建立适合自身发展需求的卓越绩效模型。
参考文献
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[2] GB/Z 19579-2012 卓越绩效评价准则实施指南[S].北京：全国质量管理和质量保证标准化技术委员会，2012.
[3] 李洪.把成功作樾叛觥―航天工程质量管理[M].北京：首都经济贸易大学出版社，2015.
作者单位：
首都航天机械公司
作者简介：
刘焱，女，1981年生，硕士，航天工程专业，高级工程师，主要从事质量管理方面的研究。
任冶，男，1990年生，硕士，机械工程专业，助理工程师，主要从事质量技术应用方面的研究。
一、指导思想
深入贯彻国家发展农村金融的方针政策,以省政府《关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》（政〔〕号）为指导，以服务“三农”和小企业为宗旨，以促进县域经济加快发展为目的，在规范运作、防范风险的前提下，有序推进和逐步扩大小额贷款公司试点工作，为促进全市经济社会发展提供多层次金融服务。
二、基本原则
（一）坚持试点先行、有序推进的原则。正确引导民间融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，实现规范可持续发展。
（二）坚持政府引导、市场运作的原则。各级政府要切实承担起对小额贷款公司试点工作的组织、协调和监督职责。小额贷款公司应严格执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险。
（三）坚持明确职责、防范风险原则。各级政府和有关部门及试点公司要各司其职、各尽其责、密切配合，切实做好风险管理、防范和处置工作。
三、组织实施
（一）市政府成立市小额贷款公司试点工作领导小组，由市政府分管副市长任组长，市金融办、人民银行、银监分局、工商局、工信局、公安局、财政局、国税局、地税局主要领导为成员，负责全市小额贷款公司试点工作的综合指导，制定管理制度，组织人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。领导小组下设办公室，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核，经市政府审批后上报备案，组织县区政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。（名单附后）
（二）各县政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立由分管副县长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县政府办，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。
（三）县政府开展小额贷款公司试点工作需具备以下条件：
1、试点工作办公室主任由县政府一名副主任担任，配备-名专（兼）职工作人员并上报市金融办备案。
2、建立了有效的监管体系，制度健全，责任明确，监管力量和措施到位。
3、制定了小额贷款公司工作方案。
4、承诺对小额贷款公司承担风险防范和处置责任。
四、公司性质和准入条件
（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。
（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本一般不得低于万元，股份有限公司注册资本一般不得低于万元。贫困县设立首家小额贷款公司的注册资本可以适当降低，但最低不得少于万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的，其他单个股东及其关联股东不超过。试点期间，小额贷款公司在筹建设立时的注册资本上限为3亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后经批准可以增资扩股。
（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在本县注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于，净资产一般不低于其对小额贷款公司出资额的3倍，连续3年赢利，3年合计净利润不少于其出资额。对发起人、股东资格的审查，人民银行、工商行政管理、公安等部门要依法提供相关证明材料。
（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。
五、资金来源和业务规定
（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的，且须经过审批和向省金融办备案。
（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。
（三）小额贷款公司在本县区域内经营，不得跨县区放款，不得设立分支机构，不得兼营其他业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。
（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的倍），下限不得低于同期贷款基准利率的倍，具体浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。
（五）小额贷款公司应加强内部控制和风险管理，按照财政部下发的《关于小额贷款公司执行<金融企业财务规则>的通知》（财金〔〕号）的规定，建立健全公司贷款管理制度，财务会计制度和信息披露制度，建立审慎规范的信贷资产五级分类制度，风险准备金制度，全面覆盖风险。
六、审批程序和试点安排
（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：
1、筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。
2、可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；企业名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况，分年度中介机构审计报告）和市场预测情况。
3、拟设立的小额贷款公司章程。
4、筹建负责人名单及履历。
5、拟任董事、监事和高级管理人员（包括总经理、风险主管等）的名单、履历及任职资格证明材料。
6、出资人承诺书，出资人协议书，公司股东名册。
7、拟设立小额贷款公司验资报告、中介机构专项审计报告和法律意见书。
8、营业场所资料和其他要求提供的材料。
（二）小额贷款公司必须配齐专职高级管理人员，且需要符合任职资格。拟任人资格除应符合《公司法》规定外，还应符合以下条件：
1、总经理、风险管理负责人应具备从事金融工作5年以上，或从事经济工作年以上，具备大专以上学历。
2、董事、监事和其他高级管理人员应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上学历，从事相关经济工作3年以上。
3、审批或备案机关的其他要求。
（三）县政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由市政府进行审批，并报省金融办备案。工商行政管理部门依据市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。
（四）小额贷款公司在领取营业执照或年检合格后方可经营，否则认定为违法经营。工商行政管理部门办理小额贷款公司年检时，应征求市金融办的意见，对经营不规范的，应限期整改合格后予以办理年检手续。对整改后仍不合格的，应吊销其营业执照。
（五）小额贷款公司变更登记，其审批、备案要求和程序同设立登记。
（六）试点期间，原则上对条件成熟、日常监管工作落实的县允许设立至家小额贷款公司。县政府申请设立第2家小额贷款公司，须满足本县第家小额贷款公司规范运营半年以上、政府实行有效监管的条件。不具备条件的县可以不进行试点，各区不再新增加试点。
七、监督管理及风险防控
（一）高度重视日常监管和风险防范工作。按照“谁试点、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，县政府负有加强监督管理责任。一旦出现风险，县政府作为第一责任人，全权负责协调处置，实施风险处置预案。各县领导小组办公室负责对小额贷款公司的日常监管工作，要制定有效监管办法，实施持续、动态、有效监管。加强社会监督，实施奖励举报，严惩违法行为。
