时间：2022-06-22 21:01:19
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安全生产和保护环境是公司得以生存发展的基础。在工作中，安全和环保职责，做到人员落实，制度落实，责任落实。坚持加强现场安全管理，及时发现、消除隐患;坚持制止各种违章行为;坚持加强员工安全、环保，消防知识培训，积极开展“安全生产月”活动和《事故应急救援预案》演习，提高员工们的安全环保意识。
总结本年度，共组织安全环保警示教育41场、培训462人次；主要教育方式为相关法规、文件、制度的宣贯，观看警示教育片。唤起每名员工保护生命、珍惜健康的意识，教育每名员工不能违章，不能图侥幸、怕麻烦的麻痹思想，要按照标准、按照规范，实实在在地抓好自己的安全。安全就是生命，我们要将安全文化理念渗透作用于每一名员工，形成大家的广泛认同，做到全员共知共享。我们要通过培育、引领、渗透使大家切实认识到，抓安全是为了自己，是为了自己家庭幸福，促使员工发自内心地提升自我保护意识。我们要学习事故，也要把兄弟单位的事故当作自己的教训，变成我们的日常教材，做到警钟常鸣，警示高悬，围绕本质安全的管理做到认知高、工作细、落实严，不断推进公司安全发展。
组织隐患排查195次，查出隐患和问题180项，均登记建档，或制定整改措施或上报中心处理。 加强对现场隐患的排查力度及整改措施，防患于未然。要把无事当有事，无中找有，小题大做。排查隐患重要的是要细致，一定要有细之又细、慎之又慎的心，不采取细致全面的方法、手段就可能对问题视而不见，就可能对发现的问题解决不了。我们安全生产是动态的，是24小时不停运转的，旧的问题解决了，新的问题可能又会出现，一定要建立全面细致排查隐患的长效机制。
班组安全工作重视程度不够。班组安全培训仍有漏洞，局限于全面培训，对于岗位技能不熟悉、安全意识差的同志没有进行深入的岗位工作跟踪和安全再教育。班组内安全意识最差的员工就代表了整个班组的安全水平。在后期工作中除了按需开展日常安全培训和教育的同时，针对安全意识不足，技能水平不足的岗位和员工进行针对行培训，安全工作不单单是掌握基本安全操作就能满足要求的，既要提高技能操作水平，更要提高职业素质和职业道德。将安全培训和操作技能与职业道德的培养结合起来。
据悉，北分银保团队是光大永明人寿的标杆团队之一，连续几年超额完成任务。2008年，实现保费2亿元，超额完成任务目标的46%；2009年，实现保费5.3亿元，超额完成任务目标的119%。去年是公司提出十年发展规划的第一年，总公司银保部向北分银保提出了保费9亿元的目标，经过10个月的努力，提前80天便完成了全年任务，刷新了北分银保业务跨越式发展的纪录。然而他们没有停下脚步，年底保费业绩累计11.72亿元，达成率为127%，其中趸交业绩累计达11.43亿元，达成率为127%；期交业绩累计2909万元，达成率为145%，为北分银保未来的发展打下了较好基础。
今年，银保新规冲击了保险市场，银行理财产品的火爆又带来资金分流，使得寿险行业的发展速度明显低于去年。尤其是银保业务受到宏观经济政策的影响较大，整个监管政策的出台让行业整体业绩出现了波动，甚至一定程度的下滑。面对这样的大环境，光大永明人寿在策略、渠道、经营上按照监管方向调整了经营策略。北分银保团队秉承总公司提出的“强基固本，持续发展”的业务方针，在加强对团队员工的管理和培训的同时，大力开拓业务。上半年，光大永明人寿北京分公司继续保持了平稳健康的发展态势，共实现新契约规模保费9.32亿，同比增长17%。
北分银保业绩的背后是一个富有执行力、凝聚力和战斗力的团队，每一名成员都对工作充满激情，默默付出。
团队带头人：张鑫利副总经理
高绩效的团队总有一个核心人物。张鑫利引领北分银保业务的发展方向，掌控业务发展节奏。对外，张鑫利负责银保合作渠道的开拓和维护经营，加强与银行沟通，夯实业务平台。对内，他的职责是从渠道经理、培训讲师和后援支持三方面同时强化团队的基础管理工作，安排员工将各项工作细化成标准流程并汇编成册，以严明纪律。同时，负责团队的文化建设，为每个人制定学习计划并追踪监督。他认为：“一个人的职业生涯其实很短暂，如果恰赶上一家公司的大发展，那给每一个人带来的发展机遇也是不可限量的，所以要努力工作来证明自身的价值。”
关于今年寿险行业发展速度放缓的问题，张鑫利表示，银保新规的制定、2010年保费基数高，再加上银行理财产品的多样化会导致一定的资金分流，保费明显低于去年。但从公司自身的角度来讲，光大永明人寿会更多地追求价值，应从策略、渠道、经营等方面调整，按照监管方向，更好地匹配经济周期和业务发展。因此，在年初光大永明人寿就定位2011年是抓好各项基础工作的基础年。从今年开始，公司将进入一个全面建设价值型分公司的时期。未来将用3到5年的时间，把北分建设成一家业务上有特色、发展有后劲、品牌形象好、充满活力、朝气蓬勃、员工快乐幸福的公司。光大永明人寿北分是一个多渠道经营，全能型的分公司，虽然银保业务规模最大，也是最主要的贡献渠道，但张鑫利表示，现在个险、银保、团险、中介、电销渠道五大渠道会齐头并进，即使银保渠道出现了一定的市场影响，但是几个渠道一起共同努力，上半年也取得了一定成绩。公司新契约保费、规模保费和标准保费都出现了同比增长。
自保监会出台《保险销售从业人员监管规定》（征求意见稿）后，一些保险公司都遇到了增员难的问题。市场上工作机会比较多，销售保险、营销比较困难，保险公司在这方面普遍没有找到很好的途径。张鑫利对此表示理解，但他仍然认为保险是一个朝阳行业，充满了机遇与挑战。光大永明人寿会根据集团联动的整体工作安排，全面推进金融经理人团队，通过整个集团联动核心竞争优势，强化核心竞争力，用团队来招募合适的人才，用团队培养人才的持续成长和发展，从而为广大市民和客户提供全面、差异化的金融服务。
中坚力量：部门、渠道和客户经理
光大、农行、工行、交行等各渠道经理大都在各自的岗位上工作多年，从开拓到经营维护，都总结出了一整套经验，并与新员工及时分享。据介绍，力争与各合作银行定期或不定期地召开渠道业务启动会、总结会及表彰会，在推进业务的同时能够增强与合作银行之间的沟通，争取银行方面最大的支持，方便业务的开展，尤其是在年初、年末和各季度的节点，这种措施能够起到事半功倍的效果。另外，给合作银行更多的培训机会也是经理们总结出来的真经，专业的培训可以赢得银行的信任，进一步为渠道合作创造契机。例如去年7月份，他们在农行顺义支行举办了为期5天的银保特训营，得到了支行分管行长和个金科的大力支持，5天全程参与培训并亲自督导业绩，不但取得期交业绩上的突破，也增进了与银行的情感纽带，这使得公司与银行日后业务的开展会容易得多。
坚实后盾：后援团队
银保业务的发展离不开专业培训力量的支撑。现如今的光大永明人寿北分银保团队内、外训的重担分别由两位讲师承担，他们在负责内部制式和非制式化培训的同时，也要满足渠道和合作银行多方位的培训需求。据讲师介绍，他们平日的工作非常繁琐，必须要有协作和配合的精神，比如每月定期开办渠道新人的岗前培训和衔接培训，使其更加高效的适应并胜任渠道经理的工作。及时搜集他们在日程工作中遇到的问题，更新培训教材；对于在岗的各层级客户经理，定期举办业务训练营，提升网均产能。如去年7月为期8天的初中高级客户训练营在一定程度上激励了客户经理的营销热情，效果明显。另外，协助各渠道经理开好每周的渠道例会、给予建设性的意见、提供各项公司政令和制度宣导、讲授例会培训专题以及完成例会PPT的制作等也是每个培训师职责。
银保业务的迅猛发展离不开培训师的努力，但同时也是对后援团队更严峻的考验。翻番的业务量要求更为细化的管理，原有的工作模式已不能满足发展趋势的要求，短暂的调整之后，现已形成有效的运作模式。据介绍，该模式将原有的工作内容进行梳理和整合，设置人管岗、薪资数据岗、品质管理岗、企划督导岗、业务支持岗、费用管理岗和综合事务岗，定岗定人定职，既明确每个人的工作职责，又有效地提高后援的工作效率。北分银保的后援支持工作需要付出更多的细心和耐心以加强专业水准。为保质保量完成后援支持服务，频繁加班是经常的事情，但他们能积极乐观，在承担工作压力的同时，也享受着工作带来的成就感，正是他们无私付出，让银保业务的快速发展有了坚实的后盾。
团队灵魂：积极向上的学习精神
一、目标任务
到2014年5月底，完成2013年18.40万农村适龄居民续保工作，续保率98%以上；完成农村适龄居民扩面工作，新增参保20953人；60周岁以上农村老年居民基础养老金发放率100%。
二、实施步骤
（一）调查摸底阶段(2月28日—3月7日)。各乡镇认真组织乡镇、村（居）、组干部对辖区内农村适龄居民、60周岁以上农村老年居民参加新农保情况进行摸底调查，填写《区—乡镇农村老年居民社会保障基本情况调查表》和《区—乡镇农村适龄居民社会保障基本情况调查表》，并于3月8前由乡镇人社所汇总统一上报纸质及电子文档交区农保经办机构。
（二）宣传发动阶段（3月8日—3月15日）。各乡镇作为新农保工作责任主体，要通过广播、散发宣传单、编排文艺节目等形式宣传新农保政策。重点是宣传动员2013年已参保的农村适龄居民及时到乡镇民丰银行网点续缴养老保险费。对有参保要求的人员，及时办理参保登记手续。
（三）业务培训阶段（3月16日——3月20日）。为规范新农保工作,区农保经办机构和乡镇人社所要做好乡镇和村（居）工作人员相关业务培训。
1、培训对象。乡镇人社所工作人员、村（居）负责参保登记、信息和数据录入人员。
2、培训内容。新农保政策、参保登记要求、业务流程、信息和数据录入软件应用等。
3、培训方式。区人社部门负责乡镇人社所工作人员培训；乡镇各自组织辖区工作人员集中培训。
4、培训时间。3月16日，由农保经办机构组织对乡镇人社所人员进行培训，各乡镇参加培训人员不少于3人。
（四）参保续保阶段（3月20日——5月31日）。
1、3月28日前完成2013年已参保农村居民银行存折打制、发放工作。
2、各乡镇有组织地动员2013年已参保农村居民到民丰银行网点续缴养老保险费。
3、为新参保农村居民办理参保手续。
（五）绩效考核阶段（6月1日——6月10日）
1、3月20日对各乡镇新农保工作组织成立、政策宣传、业务培训等工作开展情况进行通报。
2、从3月20日开始，对各乡镇参保、续保缴费人数每周通报一次。
3、对各乡镇新农保工作开展情况进行考评、奖惩。
三、工作要求
1、加强组织领导。2014年新农保工作重点是2013年18.40万农村适龄居民续保缴费。为此各乡镇要成立工作组织，建立乡镇主要领导负总责、包村干部负主责、村（居）专人承办的续保缴费工作和责任体系。
由于销售误导的存在，发展银行柜台的保险业务，面临较大的信用危机。误导行为依然在一定程度上存在，保险公司时常要受理客户在银行网点以不知道购买的竟然是保险产品，或者以不了解保险产品给付条件为由，要求公司给予全额退保的事件。客户以及媒体的一些不全面的宣传报道，致使银行保险客户对于保险公司的信誉度、满意度下降。这种人为的销售误导，对于银行保险产品销售的负面影响越来越大。
手续费存在一定的恶性竞争趋势。手续费的恶性竞争主要表现在对各商业银行营业网点渠道各层级相关人员相关费用如培训费、费等不断提高，同时购买保险产品后，针对客户的赠品不断增加，业务奖励不断提高等等，在各家商业银行柜台发展保险业务中，不断增加的业务成本，致使在银行柜台发展保险产品的成本优势大为削弱，保险公司的经营成本不断攀升，发展银行柜台的保险业务将难以兼顾经营效益。
各家商业银行考核机制不同，制约着在银行营业网点的保险业务的发展。一方面各家商业银行从总体战略考虑，尽管比较重视发展在银行网点的保险业务，来拓展中间金融业务，然则基层管理者考核指标偏重存款余额，忽视在银行网点的保险业务的发展，另一方面各家商业银行又担心，其中的长期存款，由于当前的通货膨胀的紧张形势，客户出于保值增殖的需要，购买保险公司的带有理财性质的保险产品，致使大额存款大量流失。结果是在各家银行在保险业务人员、网点和技术上的投入不足，各家银行柜员也难以获得正规的在银行经营保险业务方面的培训，各家银行管理层以及银行柜面销售人员在思想上和技术上都制约着在商业银行网点的保险业务的发展。
商业保险公司之间的人才竞争压力加大。目前，各家商业保险公司对于优秀保险人才特别是优秀的销售人才的竞争愈演愈烈，销售人才的匮乏，制约着发展在各家商业银行保险业务的发展，存在人才流失和引进困难并存的双重难题。目前在各家商业银行的保险营销专员团队，新人占比较大，新人在产品熟悉度和销售话术方面难以满足日常业务开拓的需要，又由于同业的高薪或恶意挖角使得在各家商业银行的保险专员，对佣金的期望值偏高，现有银行保险专员的留存难，同时银行保险专员攀比同业、浮躁心理也使得团队难于管理，因亟待解决留人、引人、聘人等难题，又不得不提高佣金成本，使保险工筛的经营成本不断提高。
针对当前金融保险市场上，各家保险公司在各商业银行渠道销售保险业务竞争日益白热化的情况下，从商业保险公司的角度讲，应主动加强与商业银行各层级工作人员的联系，倾斜保险公司运营成本和人力资源成本，努力维持、沟通在柜台销售保险业发务，展良好的合作关系，提高合作层次，即突出优势，提高合作层次，使资源共享，实现强强联合
建立健全机制，加强沟通协作，营造浓厚氛围。随着经济的发展和业务经营的需要，银行保险必将朝着由简单的初级方式转向深层合作、由短期多头转向建立长期战略合作伙伴关系、提高销售活动的专业化和组织化程度的方向发展。因此，应当建立健全有关机制，使银代业务步入制度化、规范化运行轨道。机构与保险公司应加强沟通协作，根据不同阶段的营销节奏，抓住机遇，系统运作。比如，搞好假日经营，开展业务竞赛，进一步营造浓厚氛围，推进银代业务更好更快开展。
积极发展创新保险产品，使保险产品不同一化。研制和开发新产品，是搞活业务经营、增强企业竞争力的一项重要工作。因此，保险公司应当把研制和开发新产品作为一项经常性的重要工作，加大创新力度，深入市场调查研究，不断推出适应市场需求的新产品。在深入研究在各家商业银行网点开展保险业务时，要改变思维方式，用新思想去新思维，创新新理念，使我们保险公司的管理制度不断创新、经营理念不断创新的同时，专业技术不断创新、产品设计和员工培训教育不断创新、公司分配制度不断创新，打造出能够和各家银行及金融机构的互利共赢的核心商业保险产品。
关键词：银保合作；银行；保险
中图分类号：F830.3文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）10-0069-02
银行保险最初被解释为“借助银行卖保险”，是保险产品通过银行销售到银行客户的保险业务模式。但随着银行保险的发展，银保合作有了更丰富的内涵，表现为银行与保险公司的更深层次的合作。从银保双方签订的合作协议看，合作的范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。在中国“银保合作”热潮则是在1999年开始涌现的。起步虽晚，但发展迅速，到2010年上半年，全国保费收入接近8 000亿元，其中银保的表现尤为突出，银保业务占人身险业务比重超过50%。
一、银保合作对参与主体的影响
作为金融资源整合的需要，银行和保险公司之间有着密切的合作关系。
银行看重保险代销所得的稳定、安全的中间手续收入，有利于改善其收入结构；同时有利于增加银行资本数量、提高资金准备率。从长远来看，银行更需要与保险公司合作。银行业的竞争远比保险公司激烈，这种竞争不仅是同行业的，而且是跨行业的，突出的反映即是金融产品的不断创新和对客户的争夺上，开展银保合作有利于银行为客户提供终身的金融服务。
银保合作渠道对于保险公司来说是一条捷径，保险公司可以利用银行遍布全国范围的销售网络，银行渠道的公众信任度以及银行所拥有的庞大的客户信息源。只要保险公司能设计出适合银行推销的产品，确实比传统渠道更有优势。
保险公司和银行合作，各自发挥优势为客户提供无论在价格还是设计上，都更适合客户的产品。客户去做银行理财业务的时候，就像进入金融超市，由专业的理财顾问为其提供“一站式服务”，一次性可得到一揽子的投资理财计划，其中包括保险产品，这种方式显然比银行电话推销更容易被客户接受。当然这也给金融理财人员提出比较高的要求，需要理财人员具有全方位的金融知识为客户提供合理的理财建议意见。
二、银保合作存在的突出问题
1.从业人员保险理念不足
大多数客户经理将自己定位为销售人员，缺乏丰富的理财知识，没有为客户提供真正的保障计划服务。银行员工对银行保险业务的重视程度不够，同时员工保险知识也不足。这就造成了储户对银行保险产品的不信任，无法真正理解、接受这些产品。因此银保产品面临销售困难、退保率的双重困难。
2.产品种类趋同
现有的银保产品多为缺乏与银行业务深度结合的产品，主要是一些适合柜台销售的意外险产品和低保障、侧重储蓄分红型产品。这一方面是因为银行封闭式的柜台销售，产品不宜复杂；另一方面保险公司为减少“道德风险”，产品的保障功能较弱。从长远来看，银保产品创新，设计长期、期交、保障型产品，能吸引银行客户。
3.营销模式单一
银行保险主要是保险公司在银行的柜台上销售保单这样一种单一模式，尚未发掘银保合作的潜力。通过银行理财经理进行销售的方式未被充分利用，保险公司忽视了对银行理财经理保险业务的培训和激励，没有调动其积极性。同时，国民保险意识的淡薄，加上有些保险公司或人在经营上尚欠规范以及舆论不适当传播，导致了国民对保险的不信任。显然，国民在观念上的偏见以及对保险不了解、不信任、也不想了解的原因，导致国民保险意识较淡薄。
4.保险法规尚不完善
中国自1995年颁布了《保险法》，其后相继公布了《保险人管理规定》、《保险纪纪人管理规定》、《保险公司管理规定》。但仍未形成保险法律法规体系；管理规定不完备。从而使保险法律法规体系的不完善，不利于规范保险行为。另外，由于银行和保险公司分别隶属于不同的监管部门，在处理银行保险纠纷时，往往会出现责任无法明确的难题。
三、银保业务发展的建议
1.提升理财专员的服务水平
目前各商业银行网点均配有理财顾问，理财顾问为不同的客户设计资产配置方案时，应引入家庭理财概念和销售模式，不仅仅局限于以往的单个公司，单个产品的销售层面，而是逐渐向由理财顾问向个人或家庭提供资产配置计划或建议方向发展。重点提升保险公司银保员的专业水平，实现他们从推销保险向理财顾问方向的转变，多学习了解个人理财、家庭理财及企业理财的专业知识。从而成为为银行理财顾问提供保险方面咨询的专业人员。加强银保专员诚信教育，银保服务专员明明白白卖保险，客户明明白白买保险，降低银保单的退单率，实现银行、保险、客户三赢的局面。
2.积极开发新产品
目前，银行保险产品以储蓄分红型为主，主要强调投资分红，消费者缺乏选择。保险公司应加强与商业银行网点的沟通，以便有效了解市场变化、产品的竞争力，及时调整产品策略。考虑到银行柜台销售的情况，保险公司应该积极改进适于直销和个人销售的保险产品，产品形式简单、操作方便，柜台投保方式必须简化到使顾客在短时间内了解产品并作出是否购买的决定，设计出更具有保障性、储蓄性、投资性的金融产品，不仅限于意外险、医疗险等产品，提供给客户更好的全套的金融服务。
3.实现双赢型营销策略
要达到银保双赢的目标，需要首先增进银行和保险公司双方员工的认同感，通过开展咨询活动和相关宣传来促进和加强银行和保险公司员工之间的沟通和认同。另外，保险公司应该建立有效的激励机制，不仅要认真对待银行网点人员的培训和宣传，同时需要从银保业务的利润中拿出一部分资金奖励保险业务业绩十分突出的银行员工，并给予购买保险产品的优惠等措施来激励银行及其员上保险业务的积极性。
4.加强对银保合作的监管
银监会的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》规定，商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。而保监会出台的《关于保险机构投资商业银行股权的通知》则规定了保险公司投资商业银行股权的比例限制。这些规定及办法表明，相关监管部门开始放宽对分业经营的限制，但在银保合作向金融控股集团模式的转变上，监管部门仍需及时调整监管模式和监管内容，加大监管力度，加强监管的协调，有效防范金融风险。
银行及保险公司应在合作过程中秉承真实、诚信原则，不能一味追求业绩而忽视了对客户负责的态度，否则不仅客户的利益存在很大风险，银行及保险公司亦不免坐上被告席。
参考文献：
[1]万祥荣.对银保合作问题的几点思考与建议[J].金融，2010，(5)：62.
[2]梁贺新.论中国银行保险发展模式的选择[J].金融实务，2010，(4)：45.
[3]刘凤军，王辉.浅析中国银保合作的问题与对策[J].经济研究参考，2003，(21)：24.
Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
FANG Qin1，LIANG Yun-yun2
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
一、经营指标完成情况
1、保费规模大幅攀升。2018年，XX人寿XX分公司累计实现保费收入10.7亿元，较08年增长49.2％，在XX省内老六家寿险公司中增幅第一。在XX人寿全国系统保费贡献度4.8％，排名第7名。其中，个险新单保费收入8424万元，同比增长26.5％；银保新单保费收入7.9亿元，同比增长39.2％；其中银险期缴新单保费收入1.7亿，同比增长137％；续期保费1.9亿元，同比增长138.3％。
2、考核指标全线达标。2018年，分公司个险标保年度计划达成率102.3％，系统排名第十一名。银保期缴保费1.7亿元，年度计划达成率145.8％，系统第四名；趸缴规模保费6.2亿元，年度计划达成率129％，系统第五名。银行保险于8月30日提前4个月成为系统内第三家趸期缴全面达成年度计划的分公司。个险13个月累计继续率84.4％，25个月累计继续率92.9％，银保13个月累计继续率92.2％，25个月累计继续率97.9％，全面达成总公司考核值。
3、业务结构调整明显。2018年，分公司新单业务中个人营销业务和银行保险期缴业务保费收入达2.55亿元，占新单总保费的40.2％，较去年提高21.2个百分点。分红险保费收入7.62亿元，占比71.2％，同比提高48％。
4、涌现出系统内优秀机构代表。在XX人寿全省12家中心支公司中，2018年涌现出3家全国三级机构前十大中支。分别为：XX中支，银行保险年度期缴保费达3645万元，列全国第二名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.6亿元，列全国第三名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.2亿元，列全国第四名。
5、服务能力明显提高。2018年XX分公司全省个银险共计赔付1591件，赔付金额563.7万元，结案件数及赔付金额与去年同期增长21％、77％，完成年度鲜花探视住院报案客户530位，同比增长5.7倍。
二、2018年主要工作
1、紧扣上级单位经营方针，围绕年度经营主题，达成了各项工作目标。
在年初全省保险工作会议上，李迎春局长提出“深入贯彻落实科学发展观，防风险，调结构，稳增长，努力实现XX保险业平稳健康发展”的指导思想，并对全年保险工作做出了具体要求和部署。XX人寿XX分公司在认真学习领会保监局文件精神的基础上，结合总公司“抢抓机遇、专业经营、内涵发展、逆势成长”的主题要求，以科学发展观为出发点，制定了“深化专业经营、坚持内涵发展、提高整体实力”的年度经营主题。全年在保监局和总公司的正确领导和大力支持下，紧密围绕以上总体要求，扎实开展各项工作，全面实现了年度预定目标。
2、坚持专业化经营，标准化运作，有效的业务推动模式初步形成。
个险方面，推广周单元经营，加大追踪力度，前置业务进度。通过一年的实施，每月前两周的业务进度较上年同期提高了10个百分点。同时，推动标准部、组建设，引导团队做大做强。规范网点建设，提高机构星级标准。
银保方面，在渠道经营上坚持专业化、精细化，主渠道工行推进标准化网点建设塑核心竞争力，树立了良好的品牌形象，提升了美誉度；邮储渠道相继推进提升营销力项目、PSM营销队伍共建项目，双方合作持续深入，期缴保费迅速突破。建行渠道以提升营销力项目育火种，双方合作起步顺畅。在内部业务追踪上，按照系统化、专业化、标准化的原则，建立了会报体系、追踪体系，统一了职场布置，并确定机构、渠道、营业部、客户经理不同层级人员的工作标准及考核标准，实施差异化资源配置，实现有效激励。
续期业务方面，明确业务节奏，创新追踪模式。从年初起，保费部准确把握业务推动节点，明确单元经营节奏，随时了解业务动态，及时采取相应措施。机构实地督导和月度四次视频追踪会掌控指标进度；提倡工作前置，由宽末冲刺型向当月高达成收费模式转变；针对个险25月短板，创新追踪模式，坚持专业化经营，制定“321”工程、“925”项目,重点推动三次保单的复效工作。采取“集体下乡集中拜访”不放弃每一个失效客户。定期召开全省新有续收“人庆生会”，明确人的续收利益，强化继续率对人的重要性。
3、加大培训力度，完善培训体系，销售队伍体能得到提高。
个险人方面，从每日个险晨讯、每月人考试培训及新人岗前培训、每季业务经理轮训、拓展训练到顶尖高手的TOP2000培训，XX人寿以其上下高度一致的行动力，努力为人提供全方位、高质量的培训。特别是今年6月上旬，XX人寿斥资3000万打造“才富”精英培养模式，仅XX分公司就创下了XX寿险行业单次培训规格最高、参训人员最多、会务组织最严密、课程内容最新颖的营销员培训。通过多层次的培训，公司2600余名人100%持证上岗，30%以上大专学历，月人均产能近6000元，是行业内平均水平的2倍。
银保客户经理方面，专业化训练队伍，09年在银保队伍中大力提倡“构建银保精英文化、打造银保精英团队”，分层级构建精英队伍，用文化凝聚人、用愿景引导人、用标准激励人，用支持成就人。通过建立新人制式化培养系统，加强对营业部经理、渠道经理培训，明确提高客户经理“三大能力”的培养方向，组建了一支在市场上具有核心竞争力的专业化经营管理团队及销售精英团队。公司474位银保客户经理，大专以上占比67%；月度人均产能趸交保费达12.4万，期交规模保费达3.3万，位居行业前列。
续收专员方面，面对全省续收队伍一半以上属于新人的现状，分公司保费部制定了一套系统的培训方案，包括岗前、衔接、养成、提升培训、理论和实战相结合的教材开发、月度制式的专题培训、形式多样的情景演练及绩优人员经典分享，帮助队伍垂直成长。通过三大流程加强保单过程管控、通过“一卡两志”提高拜访量、通过失效回访完善保单追踪环节。强有力的培训带来了销售队伍高绩效的达成。在职单继续率由年初的87％提升至目前92.3％，继续率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的续收收入提升逾百万，全省专员的整体工资较08年人均提升1000元。
4、细化运营服务各项工作，客户服务水平再上新台阶。
运营客服工作涉及面广，涉及的问题和对象比较敏感，稍有闪失，将带来很大的影响。为此，分公司运营服务部对全省运营服务人员明确职责，注重培训，严格考核，运营各项关键指标取得了优异的成绩。09年全省共处理运营作业30.1万件,受理咨诉8000余件，电话回访9.7万件，回访成功率99.6%。理赔简单核实件调查时效控制在2天内，两日无问题件理赔结案率达98%以上，电话回访工单结案率系统排名第一。
在具体工作上，2018年实现了新版保单年度报告设计及分发数据的处理，联合函件局进行新版保单年度报告的设计及年度报告分发数据的处理，使得保单年度报告按照机构、人是否在职、在职人所属营业部进行顺序打印，由人上门递送给客户，XX分公司成为系统内第一家实现按照所属人进行保单年度报告打印的机构，有效支持了业务一线的需求。持续进行标准化服务门店建设，统一全省服务标准、考核及服装，制作分公司客服中心欢迎牌,全天侯24小时受理客户业务投递,减少客户往返,提高客户满意度。在银险盈盛产品给付来临之际设计了生存给付宣传彩页，详细介绍了生存给付的渠道及领取材料，并介绍了自动给付的条件，较好的满足了客户经理及客户的需求。同时，针对VIP客户（期交保费达8万元及以上或趸交保费达100万元及以上的客户）开展附加值服务，赠送特色杂志及生日贺卡、蛋糕；通过制作《理赔之窗》季刊、理赔温馨慰问信、与合肥市电视台访谈、受益客户100%电话回访等形式扩大理赔宣传，密切关注手足口病、甲流感疫情等社会焦点事件，开辟理赔绿色通道，对及时报案客户进行100％鲜花探视，取消定点医院限制，针对特殊群体提前给付保险金；配置血压计、血糖仪、体重身高测量仪及相关药品，为内外勤员工提供健康服务，在客户服务中心增设了晴雨伞架，体现了公司的人性化服务。
5、加强合规经营，风险管控能力得到提高。
2018年，XX人寿XX分公司在反洗钱专项工作开展、收付费管理，反商业贿赂和反不正当交易，合规经营的宣导培训，内控制度的完善评估，年度稽核等方面做出了积极的努力，风险管控能力有了进一步提高。
全年在全省开展大型反洗钱工作的自查自纠和宣传培训各两次，制定了反洗钱工作指引，帮助各机构建立完善了反洗钱制度，梳理反洗钱操作流程，督促机构与当地人行保持良好的沟通汇报关系，积极参与当地人行开展的各项活动，芜湖、XX顺利通过当地人行反洗钱现场检查。
收付费管理上，按照XX保监局文件要求，控制保费金额单笔超过1000元的现金件。将转帐率纳入到续期收费员及各三级机构的重要考察指标中，建议客户将保费存至公司账户，收费员代客户开户等多种方法，努力提升转帐率。同时增加转帐渠道，在原有工行基础上，新增了农中建邮四大总对总转帐渠道，为实现零现金管理迈进了一步。严格付费审批制度、规范非常规退保流程、根据付费金额确定各层级领导的签字审批权限。
内控制度的评估及合规知识宣导培训上，分公司各部门梳理了公司成立五年来制定的各项内控制度，对不完善的进行修正，对废除的予以清理，形成了分公司完整的内控制度汇编，给分支机构提供了全面的指导，并根据监管要求对内控制度的“三性”组织各部门进行评估打分。同时，及时对最新监管政策及总公司合规要求进行宣导，尤其针对10月1日后保监陆续下发的重要监管规定，分公司开展了专项新《保险法》宣传培训及知识竞赛，专门制作学习材料，组织相关岗位人员考试等，提高全员合规意识，确保全员学法、懂法、守法。
2018年，分公司配合集团对省公司、8家开业满一年以上的中心支公司进行了常规稽核，总体评价较上年有所提高。同时，在集团的统一要求下，分公司组织被稽核单位进行了稽核问题的逐项整改，确保稽核问题今后不再发生。
三、2019年工作计划
（一）业务计划
2019年，是XX人寿XX分公司第二个五年规划的首年，分公司将继续遵照XX保监局和XX人寿总公司的要求，以科学发展观为出发点，实现又好又快发展。全年计划总保费规模14.3亿元，其中，个险新单保费1.1亿，银保期缴保费2.6亿、趸缴保费6亿，新业务700万，续期保费4.5亿。
（二）重点工作
1、全力达成年度各项业务计划。
个险：明确全省各层级达标标准，推进达标建设。结合“135”配套组织发展培训和训练，“虎虎生威”组织发展荣誉体系的建立，加快组织发展。创新举办 “新型”至尊酒会（业务员＋客户），大型主顾开拓活动，VIP精英客户团队活动，推出年度特别方案，打造“三高”团队。
银保：一是差异化经营渠道。对工行、邮储、建行、农行及其他渠道根据不同特点及在分公司的地位进行差异化经营，制定不同的目标平台，采取不同的推动模式、项目运作及产品策略，各个突破，全面开花。二是创新项目形式，全面开发银行客户。推动县级机构标准化建设。三是基础建设标准化。在银保金鹰会的运作，培训训练体系的建设、会议汇报体系、职场建设等方面提出明确的要求和标准，系统推动。
新业务：完善电销中心组织架构，扩充电销人力。建立一整套标准化、规范化的新人育成体系，对入司新人进行分阶段的制式培训；增加线上人员的进阶培训。按照基本法明确每位线上人员的业绩目标，建立完善的报表体系，进行每日业绩追踪；坚持周单元经营和月度业务分析例会；加强现场通时、通次管理；适时推出阶段性、有针对性的激励方案。加强质检管理，定期安排质检例会，进行优秀录音分享，同时针对录音中发现的新问题进行话术研讨，不断完善话术。结合总公司和地方监管部门的要求，对现有质检管理规定进行补充与完善。
2、继续加强品质管理，确保续期业务高质量的增长。
一是业务品质管控日常化。业务品质管控流程执行、强化，并建立评估体系；三级机构低继续率人新契约服务访谈追踪落实；客户资料维护流程推广；加强零现金管理，提升首续期转帐率。二是规范业务管理。业务管理基础流程重点监控（三大流程、区域化管理）；加强退信管理、完善客户资料维护流程；细化专员目标管理，相对统一服务区域基准值。三是加大续收队伍建设。加大内勤培训力度，开展全省续收内勤内务技能提升培训班，综合技能提升培训班；确定季度培训主题，深化续收服务专员培训流程操作，优化岗前、衔接培训课件，组织新人养成培训；开展团队拓展训练。四是完善督导体系运作。建立督导考核体系，追踪应收未收清单填写，推广二、三次保单追踪表管理；落实服务专员面访扣分制度；完善专员活动日志和主管经营日志，上门服务登记卡；精细化周单元达成，做好过程督导，细化专员周单元运作体系。
3、坚持诚信立司的管理理念，提升客户服务工作。
一是理赔管理，规范理赔作业流程，扩大理赔服务宣传，持续制作理赔之窗季刊，积极关注社会焦点事件，通过室外广场咨询、室内现场理赔等形式加强理赔宣传力度；积极关注理赔服务创新，提高客户理赔满意度。二是客服柜面管理，持续进行门店标准化建设；强化柜员的服务意识。三是强化三级机构管理，加强对中支督核力度和督核频率，重点加强与各机构个、银险业务队伍的沟通；完善中支理赔调查、咨询申诉队伍的建设；持续进行机构运营每月KPI指标监控及预警；加强机构运营人员的培训和学习。四是持续举办第五届运营知识竞赛并配合个险和银险开展客服节。
滨州银保监分局：
**村镇银行响应政府及相关部门号召支持新旧动能转换工作的发展，行内多措并举、综合施策，持续加大对新旧动能转换企业的金融支持力度，降低企业融资成本，着力提升企业金融服务的普惠性，切实保障新旧动能转换企业解决企业融资难题。实行优先支持、重点倾斜,开通审批绿色通道的措施，提升新旧动能转换金融效率。
一、上下联动，加大宣传力度。
**村镇银行按照前期新旧动能转换工作部署要求，在辖区内开展多途径、多方式、形式灵活多样的宣传活动，确保做到“规定动作做到位，自选动作求创新”，努力提升宣传活动的深度和广度，增强金融服务的普惠性，有效推动了金融工作的开展。
二、制定信贷政策，加大扶持力度。
**村镇银行结合“进走访”、“增提创”等主题活动,深入企业开展实地走访工作,增进银企互信,对接小微企业金融需求。**村镇银行对于符合信贷政策和满足贷款条件的企业，实施积极信贷政策，通过优先配置信贷规模，优先办理授信贷款，优惠利率定价，提高调查审批效率，加大营销服务力度，努力满足企业资金需求，通过灵活的信贷政策，真正实现了对企业的扶持。
三、简化手续，快捷高效。
**村镇银行面对银行业金融市场竞争的日益加剧，资金脱媒的进一步加速，坚持快速高效是吸引客户、抢占客户的重要手段。行内提高办事效率，树立风清气正的行业形象。同时，实行柜面服务和信贷业务限时办结承诺制度，为企业提供了方便、快捷的金融服务。
四、加强营销服务
**村镇银行通过召开专题工作、培训会议等方式，总结推广支持新旧动能转换企业的典型事例、好的做法和成功经验。定期组织全员培训，提高信贷队伍整体素质，提升柜面服务效率，为做好新旧动能转换工作奠定基础。
重点污染源环境保护信用管理制度（以下简称“信用管理制度”）在广东已经实施了八个年头，这一项旨在督促企业持续改善环境行为的制度，在广东到底发挥了多大作用？对企业又有多大的约束作用？笔者专门就此走访了广东省内相关环保部门。
限贷是“杀手锏”
“以前，很多企业宁愿被罚，也不愿意认真整改，因为整改成本往往要比罚款高得多！”广东省环境监察局（以下简称“省环监局”）工作人员感慨地说。存在这样的问题，症结在于企业违法成本低，而环保部门监管手段较少、执法成本高。为了改变这一局面，从2006年起，广东省环境保护厅（以下简称“省环保厅”）着手研究并开展信用管理制度。
至今，省环保厅已通过新闻媒体向社会公布了2007至2012年连续六年重点污染源环境保护信用管理评价结果，并将信用评价结果通报中国人民银行广州分行和中国银行业监督管理委员会广东监管局。广东纳入信用评级的企业范围也从2006年的104家增加到2012年的1251家，数量增加了10倍。
实践表明，信用管理制度，提高了企业的违法成本。企业每年的信用评级结果都会被发送到各大银行，对于被评为红牌的单位，银行将对其停止贷款，甚至提前收回已经贷出的款项。2012年，广东中成化工股份有限公司因为存在环境问题被评为红牌企业，这个在东莞存在了近20年的老牌企业，其环境问题长期饱受群众诟病，这一次，通过信用管理制度促使银行限制其贷款，企业发展陷入困境，最终被迫进行搬迁。
据省环监局负责信用管理工作的人员介绍，对于一些被评为黄牌的企业，银行都会打电话来了解企业违规的情况，再考虑是否继续同意其贷款。特别是在银行银根收紧以后，贷款条件更加严格，企业的信用评级结果进一步受到银行重视。那些存在环境违规问题且需要从银行贷款的企业，日子自然更不好过了。曾经被评为红牌企业的江门市益胜浮法玻璃有限公司，其负责人郑雄伟就表示，“被评为红牌之后，企业在银行贷不了款，发展好像被戴上了‘紧箍咒’，我们只能赶紧进行整改并提出信用修复。”江门市环保局工作人员还提到，企业的信用评级结果要面向社会公开，那些被评为红、黄牌的企业，业务很快就下降了，因为在日益收紧的环境政策面前，这样的企业能走多远，大家心里不免要打上问号。
不过，对于那些财大气粗的企业来说，由于没有银行贷款的后顾之忧，信用评级结果对他们的约束力要小得多。其次，目前广东纳入信用管理的企业主要是各大国控重点污染源企业，大量省控、市控企业并不在此范围。郑雄伟就愤愤不平地说：“一些没有纳入信用评价的省、市控企业，污染物排放浓度并不比我们低，我们被评为红牌他们却一点事都没有，这样很不公平。”对此，省环监局正在考虑由各地市对各自辖区内的企业开展信用评价。
此外，部分地区环保部门的工作人员提出，“信用管理制度原本是考核企业，规范企业环境行为，但是随着评级结果运用范围的扩大，这一制度好像变成是在考核地方环保部门了。”例如，在地方环保考核工作中，存在红牌企业的地区就会被扣分，但是一些资金充足或者对地方经济奉献较大的企业，对信用管理工作并不太重视，对他们进行评价之后的压力最终只会落到环保部门身上。一方面是部分企业对评价结果并不在乎，一方面却是评价制度对地方环保部门提出更高要求，这两者之间该如何协调，在未来广东信用管理工作的实践中有待进一步的探索。
政府重视成效显著
“佛山的环境信用管理制度是在2008年开始的，最先是运用在汾江河整治工作上，取得了非常好的效果。”提起佛山的信用管理制度，曾经负责过汾江河整治工作如今已是佛山市环保局副局长的杨永泰记忆犹新，并对制度给予了较高评价。
为充分发挥公众和社会的监督作用，督促排污单位切实履行环境保护责任，激励企业持续改进环境行为，佛山环保局从2008年开始实施《佛山市汾江河流域重点工业污染源企业环境保护信用管理试行办法》。根据这一办法，重点工业污染源企业按照各自的环境行为信用状况，将被评为绿牌、黄牌和红牌。对于绿牌企业，在其申请上市、再融资或申报名牌产品时，可给予有限审查或免予现场核查；对于黄牌企业，依据违法情形依法实施责令补缴排污费、罚款、提请政府停产停业整顿等；对于红牌企业，则实施挂牌督办、限期治理、罚款、责令停产和提请政府实施关闭等。
杨永泰提到，由于佛山市委市政府对汾江河整治非常重视，所以企业评价结果被充分运用起来，企业一旦被挂了红牌或者黄牌，面临的将会是严厉的处罚。此举旨在通过评价倒逼企业转型升级，减少汾江河沿岸的排污量。制度实施以来，汾江河流域纳入信用管理范围的重点污染企业由2008年的125家减少到2012年的68家，近半数的污染企业通过这一评价制度被淘汰掉。
2012年，在总结前期工作的基础上，佛山环保局进一步把环保信用评价范围扩大至全市重点污染源，并于2013年开始实施《佛山市环境保护局重点污染源环境保护信用管理办法》，佛山全市纳入信用评价范围的企业由2012年的68家增加至155家，评价范围大大扩展。值得一提的是，佛山部分区环保主管部门在省、市信用管理的基础上，延伸评级范围，其中，南海于2007年开始实施《佛山市南海区污染源环境保护信用管理办法》，至2012年时纳入评价范围的企业多达295家，基本覆盖辖区内较重要的污染源企业；三水区于2012年7月1日实施《佛山市三水区重点污染源环境保护信用管理办法（试行）》，2013年纳入评价范围的企业有41家。
鉴于信用管理工作属于回顾性评价，对企业当前或未来的环境行为没有约束力，佛山市的信用管理办法规定在每年的1月份，环保局将确定并公布拟纳入本年信用评价的企业名单，令企业产生心理预期来改善当前的环境行为，预防和减少环保失信行为。
对于被评为红牌、黄牌的企业，环保部门将加大监管力度，加密监测频次等。在佛山推行环境监察网格化管理之后，红、黄牌企业也被纳入重点监管对象，网格责任人采取点对点主动服务措施，督促这些企业采取有效措施进行整改，指导企业逐级申请信用修复，取消红、黄牌标识。
“佛山的企业很多是民营企业，留有充足的周转资金，信用管理制度中的银行限贷措施对他们作用不大。”佛山市环境监察局的工作人员提到。另外，镇区当中的一些大型企业，是政府推荐上市的重点对象，信用管理制度对他们的作用也会比较弱。另一个值得关注的问题是，信用管理制度允许一些被评为红、黄牌的企业，在完成整改任务之后给予信用修复。一些被挂牌的企业，就有可能会通过种种关系，迫使环保部门尽快启动修复程序，信用管理制度的惩戒作用也因此而大打折扣。
制度规范执行有力
“罚款多少都没有关系，但是千万别挂红牌。”在东莞，提起信用管理制度，许多企业都发出了共同的心声。
“因为东莞许多企业都是做出口生意，有很多国际订单。一旦企业被挂红牌之后，不单银行会停止贷款，海关还会限制企业产品的进出口。更为严重的是，现在外国企业对环保十分重视，他们可能会因为担心红牌企业的生存问题，从而减少甚至停止交易。”东莞市环保局知情人士透露说。
而且，东莞的许多企业在银行贷款，都会请一个关系较好的企业进行担保，几个企业之间会形成一个资金链条，其中若有一家企业受到银行限贷，同时影响的就是几家企业的资金流转，所以企业对信用评价结果十分重视。2007年东莞信用管理制度开始实行的时候，评价结果只是反馈给四大银行，但是随着制度的深入推行，四大银行之外的招商银行等单位都发函向环保局获取每年的企业信用评价结果，评价的影响进一步扩大。
这样的市场环境，使得信用管理制度在东莞有着极大的威慑力。例如：东莞东霖五金电镀有限公司，2013年被检测出存在废水超标排放问题，东莞市环保局对该企业的信用评价预评结果为红牌，得知这一评级结果之后，该公司马上投入300万元对废水处理工艺进行整改。据当地环保局介绍，该公司所处范围为电镀产业园区，政府已经规划今年6月份建好污水集中处理设施，届时园区内的企业废水将统一进行处理。既然废水很快就可以集中处理，企业为何还要花费这么大的投入呢？该公司负责人解释说：“现在银行都已经不让我们贷款了，压力很大的。而且集中处理设施还有几个月才能建成，我们是希望赶紧整改好，能够有摘牌的机会啊。”
鉴于信用管理工作对企业的影响比较大，2013年，东莞环保局制定了《东莞市企业环境保护信用管理会审制度（试行）》，通过集体审议的方式，确保做出合理的综合决策，保障信用管理工作的公平、公正。
关键词：保理业务；商业银行；信用风险
1国际保理业务在我国的发展现状
国际保理业务在我国起步较晚，1988年中国银行在我国率先推出国际保理业务，并于1993年成为中国首家国际保理商联合会会员，随后交通银行、光大银行、中信实业银行、中国工商银行等也纷纷开展国际保理业务，并先后成为FCI会员。
从办理机构上看，目前我国已有12家银行成为FCI会员，对外办理国内与国际保理业务，其中业务量较大的主要是中国银行和交通银行。
2国际保理业务在我国发展存在的问题
2.1信用交易尚未建立，制约国际保理业务扩展
出口企业满足于用传统结算方式进行交易，忽视保理业务的应用,这从交易观念上阻碍了国际保理业务在我国的发展。另一个重要原因是我国的国际贸易目前主要仍以服装、手工艺品等劳动密集型产品为主。这些产品主观检测性强，易引起合同纠纷。而在保理业务中，买卖双方对产品有争议或买方挑剔产品质量时,保理商又不承担付款责任，这使出口商惟恐会钱财两空，而宁愿选择传统的贸易结算方式。
2.2国际保理业务自身宣传力度不够
我国正式开办该项业务以来，主要限于中国银行承办保理业务。然而银行受到传统思想的束缚，担心扩大宣传力度，会失去这一新的金融服务领域，从而对外仅限于简单业务介绍。因此国际保理业务在我国仍然是一个陌生的事物。
2.3保理业务法规建设滞后，不能适应保理业务发展要求
我国早在1992年便开展了国际保理业务，但到目前为止，尚未建立一套完整规范的国际保理业务法律体系。虽然我国已经加入国际保理联合会,接受了《国际保理惯例规则》以及国际上颁布的《国际保理服务公约》、《仲裁规则》等国际统一的业务操作规则，但这些法律规范还不能直接用于指导监督我国保理业务的具体实施，它们只是基本的依据，这使得许多企业不敢尝试这一新型结算工具。
2.4我国开展国际保理的基础设施相对落后
现代国际保理业务是现代通信与信息发展的产物。然而，我国保理公司与各国保理商和民间资信公司等机构尚未建立起完善的信息交互网络。同时，我国开展保理业务的公司有的还仍然使用非EDI信息传递技术，这些都在很大程度上影响了我国保理公司与国外保理商之间的相互交流以及信息传递。
2.5缺乏一支训练有素的专业国际保理从业人才队伍
由于我国开展此项业务时间较短、业务量较少、从而使得从业人员缺乏实务方面的锻炼。目前，在我国开展国际保理业务的金融机构中，从事保理业务的工作人员大多未进行过专业的国际保理业务培训，业务不熟，工作效率低，影响了国际保理业务在我国推广速度的提高和应用范围的扩展。
2.6盲目的市场定位阻碍保理业务的发展
目前，我国银行开展保理业务部门的服务对象，受银行从业人员和资金的限制,一般都集中在银行做信用证及托收等结算的客户上。而且目前主动采用保理业务的客户，也往往是因产品积压或信用证失效而不得已采用的，这些客户当然无法形成出口保理业务的稳定客户群，也无法起到样板客户的广告效应。
3发展我国国际保理业务的对策
随着我国对外资银行市场准入条件的放宽，我国必须积极采取措施，提高自身经营水平，不断扩大金融品种以适应金融全球化发展的趋势，为我国本身国际保理业务的发展创造良好的微观环境。针对存在的问题，大体可考虑对策如下：
（1）电子信息技术是开展国际保理的基础。西方国家开展保理业务电子化、网络化服务设施水平很高，而这些设备与技术对于国际保理业务先期的信息传递、数据交换具有重要意义。尤其在首次与国外客户的贸易往来中对于对方资信的调查，对于贸易伙伴国所在地法律、法规、经济政策等诸多方面的分析研究必须通过完善、高效的信息传输系统才能得以实现。因此，我国应尽早与FCI其它成员国和各大银行以及各种咨询机构建立信息交互网络，以便进行广泛的交流和正常协作。（2）人才培养是提高保理业务服务水准的关键。充分利用现在已有的职业培训设施及大专院校的师资力量，举办各种类型的国际保理专业培训班，可以从开展国际保理业务较早的发达国家专门高薪聘请一些国际保理业内的专家来讲课，及时传授世界最先进的保理技术及业务程序。同时，国家相关部门应根据国际保理业务开展的实际需要从规范化管理要求出发，建立从业人员资格认定考试制度，可实施在岗培训工程，大力培养专门从事国际保理业务的专业人才。
（3）迅速提高我国国际保理业务水准，完善服务形式和内容。目前，我国国际保理服务形式单一、服务内容简单，采用国际通行的双保理做法是加快我国发展国际保理业务的必要条件，也是通过业务渠道借鉴与学习国外保理公司经验的有效途径。我们应紧跟时展潮流，建立健全国际上通行的双保理做法，实现单保理到双保理的过渡。
（4）完善针对保理业务的授信机制，加强风险管理。银行要建立和完善科学的企业信用管理制度和方法，并通过银行之间的合作与信息共享，建立完整可靠的企业资信情况管理系统，加强对进出口企业的资信管理，从而降低企业保证金的交纳；另一方面，可以借鉴欧美地区保理商的做法，加强商业银行与保险公司的合作，尝试开展保理业务保险，在规范运作的基础上积极有效地防范风险。
（5）商业银行应高度重视并大力宣传、推广国际保理业务。应在涉外经营领域大规模宣传国际保理业务的重要意义，应充分利用现存的分支机构网络，并通过报刊、广播、电视等传播媒介，大力宣传国际保理业务知识，增强外贸企业国际竞争力和适应国际市场的应变能力。
（6）政府应出台扶持政策，积极引导商业银行及非金融机构大力开展国际保理业务。政府必须出台相应扶持政策，使出口商、保理商都能在开展保理业务中有利可图，从而变被动发展为主动引导示范。政府应一方面激励出口企业应用保理业务以扩大对外贸易；另一方面，鼓励国有商业银行拓展自己的经营范围，大胆开展保理业务。在国外金融机构尚未进入中国开展激烈的国际保理市场竞争之机，大力发展国际保理业务，抢占先机。
（7）营造有利于国际保理业务开展的法制环境。我国可直接从国际上已有的各国业已形成的国际惯例、法律制度、国际公约等人类共同创造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取适于我国国情的法律条文，并参照绝大多数发展中国家在开展国际保理业务中的一些普遍做法，来充实完善本国的具体国际保理法律框架，从而营造一个有利于我国国际保理业务开展的法制环境。
（8）此外，还应从国际金融的不确定因素、各国法律环境、进口国的政治、经济及贸易准入等方面入手，加强国际保理业务的风险防范研究。
参考文献
