时间：2023-02-27 11:13:33
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年，我县新增金融融资总额达27.4亿元，创下历史新高，银政企对接签约项目53个，签约额18.9亿元，金融机构贷款余额69.82亿元，新增贷款10.5亿元，其中：民营企业和个体工商户贷款36.8亿元，增加6.3亿元。并顺利建成“金融生态示范县”，同时资本市场融资取得新突破，我县天齐锂业公司2450万股流通股在深证证券交易所正式挂牌交易，成为我县第四家上市公司，在资本市场募集资金7.3亿元，我县上市公司在资本市场直接融资达到41亿元，金融工作再上新台阶。2011年一季度，金融机构存款余额138亿元，比年初净增9亿元，增长6.97%；贷款余额72.2亿元，比年初净增2.38亿元，增长3.4%，其中：民营企业和个体工商户贷款余额38.6亿元，比年初增加1.8亿元。金融体系建设正深入推进，由商会牵头组建的注册资本5000万元的商业担保公司，名望融资担保公司正抓紧筹备，今年二季度可正式营业，由荣兴实业、坤邦房地产发起成立的注册资本1亿元的我县第二家小额贷款公司已开始前期准备工作。银政企对接更加活跃，今年以来，我县已经多次组织召开了银企对接会，分别筛选了一批项目，正在履行报批手续。3月23日，我县利用市金融生态建设推进会在我县召开的机会，组织了大规模的银政企对接活动，向省、市、县金融机构推荐重点融资项目36个，总融资需求40亿元，现场签订了县政府与市商业银行银政企合作协议，并签约银企贷款合同8个，金额10.5亿元，意向性融资协议10个，金额7亿元。3月23日，我县荣获“金融生态示范县”称号，使我县成为全市首家获此殊荣的区县，标志着我县金融环境建设迈上了新台阶。
近年来，围绕增加投入，加大对民营企业支持力度，全县金融系统做了大量工作，县政府将金融机构对民营企业的贷款作为考核的内容，并先后投资8000万元，组建了2家政策性担保公司，为民营经济累计提供融资担保1.5亿。县商行推出民营企业信用贷款、企业联保贷款等新模式，县联社推出存款质押、城乡居民小额信用贷款，县工行推出订单质押贷款，县农行作为全县三农事业部改革试点行，加大了对民营企业贷款支持力度，融达小贷公司累计为民营企业发放贷款1.3亿元。在一定程度上缓解了民营企业融资难问题。尽管如此，我县民营企业企业融资难的问题并未从根本上得到解决，特别是今年以来，随着国家信贷政策收紧，民营企业融资需求与供给的矛盾更加突出，需引起有关方面的高度重视，并积极应对。
二、民营企业面临的问题
（一）银行贷款难度大
中小企业的借款，目前主要依赖于银行，因为现有的民间小额贷款公司、资金互助组织和个人提供的贷款，无论从数额上，还是从期限上都难以满足中小企业的要求。而国有商业银行，主要服务于国有大中型企业。首先，他们希望包揽数量大的业务，因而对中小企业的小型贷款不屑一顾。第二，银行经营的原则之一是：尽量减少呆帐坏账，而大部分中小企业进行贷款时，既无人担保，又资信度不高，银行考虑到安全性因素，也不愿意为中小企业放贷。可见，中小企业若想取得银行贷款，更是极其困难。
（二）在各种政策上受到不平等对待
在筹资成本上，中小企业明显高于其他类型的企业；在银行的利率政策上，中小企业利率浮动的幅度也最高；在融资权上，中小企业和大型企业相比，也明显不一样。
（三）融资的风险太高
首先，中小企业的财务管理制度不健全，即使筹集到一些宝贵的资金，也不会科学合理地运用，这样就造成相对较大的经营风险和财务风险。其次，一旦中小企业发生资金周转失灵的情况，不具备应急能力，而且也得不到临时的援助。同时，资金暂时紧张的情况如果发生在大企业中，银行方面的态度也较为宽容，但如果发生在中小企业中，银行是不能原谅的。第三，由于各种融资的成本太高，中小企业的负担很重，增加了其到期不能偿还本息的风险。
三、中小企业融资难的原因
（一）企业自身的原因
1、规模小，实力弱，在市场竞争中处于劣势。
2、产品单一，业绩不稳定，抗风险能力差。
3、诚信意识不强，资信程度不高。
4、自有资金不足，内部融资观念淡泊。
（二）银行方面的原因
1、贷款审批程序与中小企业的资金需求不适应。
国有商业银行贷款的审批程序是十分严格的，办理一笔贷款通常需要两三个月甚至半年左右的时间，其中要经历若干个环节，再加上担保、抵押、登记、评估、保险公证等，程序更为复杂。可是，中小企业对资金需求的特点是：数量不多，但到位要快，于是矛盾随之产生。贷款环节多，时间长，容易被否定等特点，使中小企业对贷款望而却步。
2、银行提供的信贷品种与中小企业的发展不适应。
（三）外部条件制约
1、资本市场不完善。
面向中小企业的二板市场显得太小，中小企业很难在全国性的资本市场上筹集资本，对于绝大多数中小企业来说，进行直接融资的渠道几乎都行不通。
2、社会担保抵押制度不健全。
近年来，为了解决中小企业寻求担保困难的问题，我县相继成立了几家贷款担保机构。但是，担保机构数量较少，难以满足中小企业的需求。
3、社会信用环境还需进一步优化。
中小企业融资难，很度上取决于社会的诚信缺失。企业、银行假如全都不去真诚合作，不但不会达到“多赢”的目的，相反会产生“皆输”的结果。而其中由于中小企业的势力最为弱小，最终因融资难，资金短缺造成的损失也最为惨重。
（四）国家稳健货币政策的影响
1、信贷规模受到严格控制。今年，国家货币政策由积极转向稳健，全国总的信贷规模控制在贷款新增7万元以内，比年的贷款增量压缩了近3万元。为此，央行四次提高金融机构存款准备金率，银行业金融机构存款准备金率达到20.5%，新冻结资金超过1.2万亿元。同时，银监部门对金融机构贷款实行总量和投放进度双控制，要求新增贷款规模在各季度间均衡投放，不得向上半年倾斜，各金融机构开年以来信贷投放明显放慢，贷款规模和资金明显偏紧。
2、融资成本明显提高。近年来，通过四次提高存贷款利率，金融机构一年期贷款基准利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累计提高了一个百分点，企业融资成本增加了18.83%。
3、贷款资金使用要求提高。由于银监部门实施“三法一指引”政策，企业和项目业主贷款使用受到严格限制，贷款资金只能根据项目内容和工程进度由银行分期直接转入第三方，企业项目外资金需求只能自筹解决。
4、信贷资金紧张局面短期内难以改变。今年1季度全国CPI达5%，其中，3月份达到5.4%，创32个月来的新高，通胀压力进一步加大。当前国家已把控制信贷投放，减少市场流动性作为防止通胀的最重要手段，在通胀压力没有明显缓解之前，国家货币政策不可能松动。
四、解决中小企业融资难的对策
（一）企业自身要采取积极的措施
1、尽量使规模合理化，经营科学化。
企业要了解自己的能力状况。不要过于谨慎控制规模，浪费掉资源；也不能急于扩大范围，结果力不从心，无法收拾。企业强大了，再进行各种融资就容易得多。
2、重视培养无形资产。
3、加快中小企业财务及人事制度改革的步伐。
很多中小企业管理不规范，而其中较为突出的是财务管理混乱。由于没有完善的财务部门和高素质的财务人员，企业对筹资没有准备。不制订具体的筹资计划与方案，融资当然困难，而且即使筹集到一些资金，也不能合理有效的运用，结果令融资问题雪上加霜。中小企业要建立起一种符合经济发展规律和时代要求的现代企业制度。
4、勇于尝试与创新新生的融资方式。
现今，新产生的融资方式有租赁、典当融资、票据贴现融资、小额贷款公司融资、资金互助组织融资等多种方式，中小企业可以寻求一种适合自己的，加以尝试。如果行不通，还可以通过寻找合作伙伴、协议贷款、利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融资问题。
（二）对国有商业银行的建议
1、加大宣传力度，促进信用保障体系的建立。
社会信用体系对促进经济健康发展，规范市场经济秩序有着不可替代的作用。我县已被评为“金融生态示范县”，应以此为契机，加大宣传力度，进一步优化金融生态环境。加强国民诚信教育力度，全力提高企业和个人的诚信意识，创立一个良好的社会信用环境。推行信用公示制度，用社会舆论监督恶意逃废银行债务的情况。
2、大胆开展金融创新，满足中小企业的要求。
国有商业银行应尽全力做到满足不同层次客户的要求，积极大胆创新，扩大自己的服务内容。关于对待中小企业，提出两点建议：
(1)根据中小企业的特点，从其实际需要出发，积极开展股票质押贷款、商标质押贷款、保单质押贷款、出货单质押贷款、国内信用证券等业务品种。
(2)针对中小企业不同时期，提供不同服务项目。
3、要从提高服务效率、增加服务品种、改善服务质量三方面入手，以灵活多样的服务方式和营销策略与各类公司客户构建起良好的伙关系，形成银企互动、互惠共赢的格局。
五、下步工作措施
1．围绕增加贷款投放加强金融协调服务工作。
充分利用我县被列为金融生态县的有利条件，加大宣传和项目融资争取力度，会同发改、经信、工商联等单位，做好融资项目的筛选、推荐和对接工作，认真追踪落实银政企对接集中签约项目到位情况；坚持按季组织召开金融形势分析会，按月对各银行业金融机构贷款落实情况进行汇总并通报；引导金融机构适应国家实施稳健货币政策的新要求，切实抓住信贷工作的重点和着力点，加大对重点工程、新兴产业、节能降耗、三农和符合贷款条件的中小企业融资支持，着力增加贷款投放。
2．加强金融体系建设，拓宽融资渠道。
积极支持国家专业银行县支行与重点投资项目和大中型企业开展合作，并积极拓展中小企业融资市场。大力支持农村信用联社和市商业银行支行发展，继续促进地方金融机构存贷款业务的快速增长。尽快完成新设立的商业制担保公司和小额贷款公司的报批工作，加强小贷公司、担保公司的日常监管，促进地方金融民间金融的快速健康发展。积极支持境外银行业金融机构，投资公司和融资租赁公司来我县拓展业务，保持异地融资平稳较快增长。争取1家上市公司实现证券市场再融资，助推2户工业企业进入上市辅导程序。
3、加大金融创新力度，推进金融改革发展。
积极引导和支持银行业金融机构在风险可控的前提下，创新金融产品和服务，大力推行订单质押、存贷质押、企业联保、中小企业业主贷款、城乡居民小额信用贷款。加强银行与担保公司、保险公司的合作，放大担保公司贷款担保系数至5倍以上，逐步缓解中小企业和“三农”融资难。深入开展农行“三农”事业部改革，启动农村信用联社向农村合作银行转制，协助银行业金融机构新增金融服务网点，加大农村ATM机、POS机和转账电话投入，进一步增强涉农金融的辐射范围和服务能力。
4、促进保险、证券和融资中介业的规范发展。
建立融资中介公司风险防控机制，积极引导融资中介和民间投资的发展，加强保险和证券业的督促检查，坚持制止违法集资、揽储和保险促销行为，进一步规范融资中介、保险和证券业市场环境和秩序，促进融资中介、保险和证券业健康有序发展。
5．加强金融环境建设，全力维护我县良好的金融生态环境。
深入推进城乡信用体系建设，继续开展金融守信“红名单”企业评选活动，组织开展不良贷款清收和打击恶意逃废金融债务行为，切实维护金融债权安全。进一步开展以诚信为主要内容的宣传、培训和普及工作，营造良好的信用氛围。
关键词：金融;创新;资金中转
一、中小企业资金中转站的理论分析
（一）中小企业资金中转站设立的原因及目的
资金是企业体内的血液，是企业进行生产经营活动的必备条件。公司的发展就是一个“融资―发展―再融资―再发展”的循环往复、曲折上升的过程。传统企业融资方式存在着较大的缺陷，直接融资时缺乏规范性的保障，受企业的经济发展状况影响大，在企业发展出现困境时资金链条容易断裂，不利于企业及时缓解危机，解决问题，因而风险较大。间接融资程序复杂，受法律要求多，融资门槛高，资金流转十分不便。正是因为传统的融资方式存在种种弊端，所以我们提出一个新的融资模型是十分必要的。中小企业资金中转站公开向社会募集资本，吸收闲散资金提供给符合条件的中小企业，解决其融资困难问题，并定期回笼资金附带利息返还给投资者，将风险降到最低。
（二）中小企业资金中转站的性质分析及人员组成
中小企业资金中转站由市级或者以上人民政府管辖，是一个独立的专门为中小企业融资提供服务的机构，该机构下设六个部门，评估验资办公室（由具有验资资格的专门机构派有验资职业资格的专门人员组成）、信用评估办公室（由担保机构派专门人员组成）、资金收集储备办公室、资金发放与回笼办公室、国家信用担保办公室（人民政府派专门人员组成）、中转站监督机构（由人民群众选举的人民代表、资深企业家、政府工作人员，纪律监察人员组成）、各部门各司其职，密切联系，接受利害关系人的建议、监督，定期信息，使信息公开透明。
二、中小企业资金中转站具体操作
（一）宁江区中小企业发展服务中心内部的中小企业根据自身条件向服务中心相关管理机构提出书面申请，经服务中心主管人员审核通过或者由服务中心亲自调研其内部中小企业的实际状况对需要融资的企业提出建议让其进行书面申请，书面申请中必须包含企业名称、住所、经营范围、企业法定代表人、企业规模、企业固有财产、企业负债率、企业信用证明、企业发展预期、预融资数额、融资用途、融资保证书，服务中心认为所载信息确认无误后上交中转站。
（二）中小企业资金中转站，受理申请，评估验资办公室和信用评估办公室派专人实地审查，了解情况进行分析，实地考察时有国家信用担保办公室专员陪同前行进行监督，制定实地考察报告。
（三）中小企业的书面申请和评估验资办公室和信用评估办公室制定的实地考察报告统一汇总到国家信用担保办公室进行审查，国家信用担保办公室是国家设定的，存储一定专项资金，在企业发生风险时，先及时将资金返还给投资人，这样便解决了投资者因惧怕风险，打消投资者怀疑之顾虑，放心投资。因为国家信用担保办公室起到了信用担保和承担风险的作用，所以其在派专人实地调研以及统一审查时应较为谨慎或严格，但门槛不会相当高。
（四）国家信用担保办公室审核完毕后向社会公开信息，投资者根据个人实际情况和个人喜好投资个人的闲散资金，由资金收集储备办公室做好记录。
（五）向中小企业发放资金，中转站监督机构关注资金的实时利用，中转站监督机构由国家信用担保办公室和部分投资者组成，他们随时经表决通过可要求中转站撤回资金，中小企业也应及时进行汇报，定期返还融资数额，由回笼办公室做还记录，制定信用证明，为下次企业融资提供参考。
（六）资本返还，连本带息利息，应当高于同期银行利率。
（七）中小企业资金中转站地域分布
中小企业资金中转站呈同心圆分布，圆心位于松原市区内交通枢纽地带，即在交通枢纽地带设立中小企业资金中转总站，便于与政府和相关组织的沟通、政府对其监管以及紧急情况的处理，并在松原市下辖宁江区、经开区、高新区三个省级开发区、扶余等5个区（县）设立分站，中转总站与各分工作站是监督与被监督的关系，各分工作站职能是广泛收集信息并进行初步审查，将审查后的结果交给总站，总站进行进一步审查，决定是否发放资本。此种设置既可以广泛收集到中小企业信息，又可以缓解总站的工作压力，便于收集闲散资金，为企业融资更好地提供物质保障。
结语
2003至2013年，松原市GDP年均增长22.8%，与包头、呼和浩特、鄂尔多斯一起被称为“中国北方经济增长四小龙”。与此同时，松原市的中小城市如雨后春笋般不断涌现壮大和发展，如果能很好地处理其融资问题，必然成为松原市经济发展的强大动力。
一、积极争取国家开发银行贷款，支持中小企业发展。
公司按照市委市政府的统一部署，在局领导带领下，加强与国家开发银行的合作，进一步疏通融资渠道，提高融资担保能力，扩大担保额度，切实解决中小企业融资难、担保难问题。2011年共为26家企业从国家开发银行贷款提供了担保，担保金额2.98亿元，有力促进了中小企业的快速发展。
二、采取多项措施，认真做好担保工作。
今年，公司为了降低担保风险，积极采取措施，做好担保管理工作。一是加强管理，明确责任。在推荐担保企业过程中，要求全体干部职工坚持原则、秉公办事，确保在整个推荐过程中，优中选优，不出任何问题。二是搞好与各部门的配合，努力做好贷后管理工作。通过与各部门的密切配合，充分运用中小企业信用预警机制,建立企业预警联席会议制度。通过对中小企业各项数据进行综合分析，决定是否对企业发出预警和预警等级，并按季对担保贷款企业进行实地考察，写出考察报告。三是强化措施，做好反担保工作随着公司担保业务的增多，做好反担保工作，防范风险也成了公司的一项重要工作。为此，公司提供担保的同时，要求被担保贷款企业提供一家规模相当的企业提供反担保，并签订反担保合同。
三、认真搞好自查和规范整改工作。
根据《省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知》，对公司近年来的业务开展情况逐项逐条认真进行自查，对查出的问题彻底进行了整改。一是完善了公司各项规章制度，二是制定了详细的业务操作规程。三对有风险的企业加大监督力度，采取有效措施及时催收。
四、加入省再担保体系。
今年，根据局领导的安排，与省再担保集团公司进行了强强联合，积极创造条件，加入了省再担保体系。进一步扩大担保业务，增强了担保实力，以便更好地为中小企业的健康发展搞好服务。
2012年工作要点：
2012年，公司将按照局党组工作部署，紧紧围绕全市
政工作的中心任务，突出工作重点，积极开展担保业务，规范完善担保程序，进一步加强保后贷款资金管理。具体做好以下几个方面的工作：
一、继续争取国家开发银行贷款，大力支持中小企业发展。在当前融资难的情况下，明年要在今年工作的基础上，加大融资力度，积极争取国家开发银行贷款，支持我市中小企业的发展，特别是要加大对科技含量高，对我市经济支柱产业产生重大影响的中小企业的支持力度，确保我市经济可持续发展。
二、进一步规范和完善公司的制度和担保体系，提升管理水平，以便更好地为中小企业搞好服务。
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上世纪70年代以来，由于石油价格飞涨、矿石燃料储蓄量的有限性及其严重的温室效应，世界对可再生能源的兴趣持续升温，技术最成熟、经济最可行的小水电尤其受到青睐。上世纪早期就积极开发小水电的西方发达国家，到70年代已经停止发展并废弃了大量小水电站，这时又开始重新发展，包括新开发和恢复更新、改造旧电站。一批发展中国家，也纷纷制订了宏伟的计划，兴建了一批小水电站。经过几十年的运行，许多电站陆续开始老化。最近有一家“水电设备协会”（HEA）从在该协会登记的世界范围小水电站机电设备订货清单中发现近10年来世界性水电站更新改造的潜力有了很大增长。特别是北美洲与欧洲一些国家的小水电站大多是在50年代至80年代建造的，它们所属更新设备的份额在今后10年内估计将保持70％左右（见表1）。
从表1可看出，2004年的估计，北美和欧洲需要更新改造的小水电总容量达到680万kW，这是个不小的数目。加上中、南美洲，中东及非洲，全球估计接近1000万kW。他们对更新改造设备的投入按每千瓦100美元估计，共需10亿美元。事实上，许多改造项目，每千瓦100美元是不够的。
以上统计数字均未包括中国的。
中国小水电大规模建设始于70年代，许多电站迄今已运行10～30年以上不等。据前几年不完全统计，大致情况如下（见表2）：
经初步了解，有更新改造、扩容需求的小水电站约为8000MW，这些电站普遍技术性能差，不同程度存在许多技术问题：如运行不稳定，长期在非优工况下运行，出力不足；或泥砂磨损与汽蚀严重，转轮亟待更换；有的原设计、水文资料不足，使机组选型不当等等。
受世界银行委托，亚太地区小水电研究培训中心于2004年对新疆小水电改造规划作了专题考察，提出了报告。详情见本文实例研究之二。
2改造扩容工作需要有序进行
对旧电站的更新、改造、扩容和开发新电站一样，也应当有序进行，而不能随意、一轰而上。面对全球现有水电站需要更新、改造与扩容的巨大潜力，众多的国际机构，包括世界银行、国际能源署以及国际水电协会等等都纷纷看好这个市场，给予了充分重视。他们注意到，更新改造对现有电站运行性能的改善、效益的提高、寿命的延长都能起到显著作用。为此，世界银行于2004年就委托法国电力公司水电工程中心研发、编制一套旧电站更新、扩容的规划、决策大纲，用以促进现有电站的业主们对旧电站重新投资，予以更新。该大纲于2004年12月编制完成，其目的是帮助决策人员对水电站的更新扩容工作制订出合理的规划以及最佳的实施时间表。
这个大纲全名“大坝与水电站更新改造扩容的规划与决策大纲”，可用以指导大坝与水电站改造扩容过程中的选站、审批、投资及实施等各个环节，使之有序顺利开展并获得较高的内部收益率（IBR）。大纲里所指的更新改造还包括大坝安全与水资源的优化利用。
如前节所说，全球水电站更新改造与扩容的潜力约为1000万kW（不包括中国），水电设备协会（HEA）估计，总需投资至少10亿美元。这么大的投资规模必须在合理规划指导下，有序进行。
水电站是一项长期投资、运行费用极低的工程，可以惠及几代人。项目的初期投资一经归还（如10年左右），这项水电资源所提供的财务、经济、环境和社会效益几乎可延续上百年，作为水与能源交换的一种主要方式，它可以成为全社会持续发展的一个重要工具。
虽然改造扩容工作可以使现有旧电站发挥最大效益，从而对水资源的可持续利用作出贡献，但是电站的性能在运行年限内还受其他一些因素的影响，例如设计、施工和维修的质量。因此，有必要深入研究并明确改造、扩容的具体内容及其定位。
一般说，正确的维护、修理对保证水工结构和机电设备的正常运行是十分重要的，但维修不能完全消除设施的老化过程，因此到了一定时段，为了避免电站收入减少，以及运行维修费用的增加，更新改造仍是必须的。国外有专家把维修和更新改造对电站性能的影响定性地画出一幅曲线图，形象地表示更新、改造的时间。如图1所示，当电站性能降低到加速恶化前，就必须利用更新改造将其恢复到原设计水平；还可通过扩容等手段，进一步提高性能。如何确定这个点，就是我们所要研究的问题。
更新改造与维修和新建项目都有很大不同。并有可能陷于二者之间而被忽视，使决策人不能正确估计改造扩容的方案在满足水与能源增长的需求中的作用。这也是世界银行要求开发这种决策方法的原因，使决策人能够正确评估改造扩容的效益。
3改造扩容规划决策大纲的框架
法国电力公司编制的这个决策大纲为改造扩容项目提供了一个实用的决策方法，用以选择易于吸引投资、便于实施的优化项目。大纲的实施按下列6个步骤进行（见图2）：
1）先对大坝和水电站作一个基本情况评估，包括扩容和性能优化方案的鉴定；
2）对已明确的水量和电力供应、以及安全、环保与社会发展的需求进行审查；
3）根据上述2个步骤所取得的资料，明确可能改造扩容项目的规模；
4）以多条件定性分析的方法对一批可能的项目进行筛选，选出一批数目适当的项目供研究；
5）以多条件定量的方法对选出的项目进行排队，包括深入的经济分析以及确定风险等级、社会与环境性能、融资的可能情况和实施的时间进度等等；
6）对首选的几个项目编制一份实施计划，包括时间进度、预期的融资安排、设备采购措施、初步工作计划以及对可行性研究的任务要求。
上述大纲框架的最主要部分是各种需求的系统分析以及能否及时引入资金的情况，这二者影响最终结果。此外，这个大纲的方法也是为了将可比的项目数限制在合理的范围内，从而尽可能精简方案评估过程。
当然，这种方法并不能到处生搬硬套，而仍需要因地、因项目制宜，从明确主要目的开始，并对有些已经具备开工条件的项目多加考虑。
4改造、扩容的决策人与投资人需考虑的重点
除了上述决策方法外，法国电力公司还研究提出了一些建议供决策人和融、投资方考虑：
1）为便于旧电站基本情况评估，业主应建立并保存正确的运行、维修记录；
2）在决策过程中，应明确界定业主和运行单位各自应负的责任，以保证继续维护与改造扩容工作的顺利转换；
3）非结构性措施如水管理优化等应予充分挖掘；
4）改造、扩容实施（施工期）的“机会之窗”应充分论证、确定（如影响和费用损失最小的停机时间）；
5）在充分利用设备供应商的现代新技术的同时，独立专家在决策过程中的重要作用也应予以重视；
6）采取与决策过程中不同阶段相适应的创新、灵活的设备订购方式；
7）为保证改造、扩容效益的持续性，还应建立一套新的健全的电站维护方案；
8）决策人在考虑新设施的方案时，还应同时研究现有设施扩容的方案；
9）对改造扩容的项目应考虑其现有环境与社会情况的处置，适当分配合作伙伴之间的利益、成本和责任；
10）应采用适当的规程以保证改造扩容项目的合理开发与实施；
11）对有些不能产生直接效益的改造扩容项目，如大坝安全项目，则需要多边投资机构的支持；
12）必须提高各类决策人（如电力公司，有关部门和投融资商等等）对改造扩容的特殊效益的认识。
资金筹集问题
改造扩容项目的内部收益率IBR是很有吸引力的，常可达到20％以上，可以说是典型的高收益项目。但是，水电站的改、扩工程在头几年内的资金流还是要比火电站等项目差，所以仍可能面临资金不足的挑战。从图2的进程中看，选择对投资人具有吸引力的项目是第4步（即项目筛选）所需注意的重要条件。
在水电站的改造、扩建项目中，采用公、私合作多渠道融资及分期投入的方式是可行的。对多机组的水电站，改造、扩建期较长，但只要在第一台机改、扩完工后，即可先行投产，资金收入情况就会好转。这种分期投产的方式可以减少对投资的需求，还可以降低工程成本。因此，项目业主应当充分利用改扩项目的这种分期投入的创新的方法。当然，在项目实施的初期，还是需要多边投资机构（这是从国际上说。但从国内说还是要政府机构）的支持，而在部分机组投产后，就可由私营企业接管，继续投资。对于一些资本金不足的私营企业，政府仍是重要的推动者和靠山。
6实例研究
实例研究之一：土耳其
土耳其具有世界水电资源的1％左右，土耳其电力总局（EUAS）和其他一些主管部门研究的成果表明，土耳其的技术经济可开发的水电资源为3500万kW，其中有340万kW正在开发施工中。
土耳其电力总局拥有100多座水电站，总装机容量1160万kW，其发电量为全国电力的113。这些电站中，有的是早在1902年投产的，容量从0．2～240万kW。直至2004年以前，还没有进行过改造工作。2004年，土耳其电力总局委托法国电力公司水电工程中心（EDF-CIH）制订一个规划大纲并对优选的项目提出一份可行性研究报告。该任务从2004年7月开始，2005年3月完成，并另由法国电力公司未参与该规划开发工作的几位工程师对规划大纲进行评估，以保证大纲为水电专家所理解，并有现实意义。
这个实例研究了在土耳其如何应用这个大纲，对决策有什么予期，大纲又怎样指导具体改造扩建项目的实施。在完成需求审查和原有设施基本情况的评估等过程后，确定了5个规模不同的项目，从一项设备的改造到整个电网全部设施的更新。该5个项目为：
1）更新135万kW的柯班电站；
2）对幼发拉底河流域所有水电站全面运行情况的更新；
3）对萨卡耶河流域主要水电站的改造；
4）提高少数几个主要水电站的水轮机效率；
5）改进少数几个主要（有战略意义的）水电站的服务设施，如担任旋转备用和全停电后的起动能力等等。
按照大纲工作步骤进行，柯班水电站被选为在土耳其进行改造、扩容的最佳项目。建在幼发拉底河上的柯班电站是土耳其第三大水电站，分两阶段建成的：柯班1站为4台15．75万kW，于1974年投产；柯班2站为4台18万kW，于1985年投产。
然后对柯班改造项目进行可行性研究，以确定项目的具体细节，包括所需成本与收益。该项目的改造任务为：
1）更新水轮机导叶以减少渗漏；
2）将柯班1站的发电机定子线圈更换为F级绝缘以增加机组出力；
3）将柯班2站的发电机定子接线恢复到原来的性能与效率；
4）改造频率与电压调节系统；
5）改造机组控制系统；
6）实施一套全自动控制系统。
根据评估结果，业主决定实施改造计划，于2006年开工，2011年完工。编制工程设计与设备订货任务的咨询单位已经选定。主要招标工作计划于2006年底起动。目前，业主正在为此筹资。
“大纲”在土耳其改、扩项目中的成功应用，说明其实用性，可作为决策者的有力工具，并适应国家在时间和任务范围方面的限制。该大纲可使改扩项目的决策和实施过程更为有效，并保证所选项目在水电对持续发展的一般贡献范畴内发挥全面效益。
实例研究之二：中国新疆
受世界银行委托，亚太地区小水电研究培训中心于2004年派专家组对新疆小水电作了系统调查，并对20余座电站作了深入的考察。考察报告认为新疆现有119万kW小水电站运行时间都已有20～40年，存在问题很多。经分析和初步规划、筛选，提出了有必要改造、技术上可行、且今后有能力归还贷款的15座小水电站，作为第一批改造项目，这批项目原有装机总容量10．4万千瓦，改造、扩容后可增容2．98万kW，约为原有装机容量的29％，需要投入资金约1亿元，平均每千瓦投资3600元，远低于当地新建电站投资6000～8000元／kW。说明更新改造的经济效益是十分明显的。
考察报告指出，现有小水电存在的问题为：机组性能落后，制造质量差；控制、保护设备陈旧，自动化程度低；机组部件磨损与汽蚀严重；有的设备严重老化，绝缘下降等等。并提出技术改造的规划方案与原则。对需要改造的电站进行分类，采取不同改造方式。针对电站具体情况，因地制宜、进行优化设计，紧密结合和妥善处理各个电站的不可变或不宜改变的制约条件，在有限的投资情况下，尽量增加年发电量、提高电站经济效益。不同电站大体分类如下：
1）需要对设备进行整体更换的；
2）主设备局部改造，辅机及电气控制、保护设备整体更换；
3）对现在的实际水头或流量比原设计大的或小的电站，可增容改造或减容改造。
改造规划除对上述各类改造提出了详细技术方案和措施，还对增容改造的电站提出了一些关键性技术环节。
从规划的原则、实施细则及其可操作性来看，和法国电力公司编制的“大纲”，有许多相似之处，又有一些不同之处，可以互为补充。利用二者结合的方法，可作为今后一个国家或一个地区小水电改造规划的指导，可能产生理想的效果。
参考文献：
李剑
中交一公局东非公司于2015年5月7日到10日在埃塞机场项目会议室举办第一次东非公司商务人才培训班，本人有幸参与其中，并担任商务一组组长，就本次培训本人对市场开发，投标过程及控制要点，投资思路和开发人员应具备的各项素质有了进一步的认识，同时发现自身素质的不足，那么接下来对本次培训谈一下自身的感受。
1.对市场开发工作的认识。
1.1市场开发人才及团队培养的重要性。
市场开发工作是海外事业部所有工作的第一步，也是最为重要的一步，因为随着国际化进程的加快，中国"一带一路"战略的实施，集团"五商中交"战略的落实，一局"强、好、优"战略的推进，开发工作作为一切工作的起点和龙头，起着至关重要的作用。海外市场竞争日趋激烈，原来那种单打独斗开发项目的方法会渐渐淘汰，而以团队分工协作的市场开发模式在以后会越来越普及，个人的能力再强也比不过团队的协同作战、群策群力，而东非公司作为公路一局的平台公司，需要发挥其在市场开发工作上面的经验和优势，努力开拓市场，那么开发人才和团队的培养已到了迫在眉睫的时刻。
1.2市场开发人员应该具备的素质。
市场开发工作是一个循序渐进、不断积累的挑战性工作，对开发人员来说除了要做到：通语言、能合作、熟合同、善谈判、善交际、懂技术，我认为还应该具备以下四种素质：
一、忍。开发工作是一种长期的工作，尤其是刚进入一个新的国家，开发人员要忍得了寂寞，受得了委屈，没有一个忍字当头的心态，是不可能胜任的。
二、准。当从各方面得到市场招标信息或投资信息后，准确找出我方优势及竞争对手的优势，分析比较后，做出准确判断，并持续跟踪，并保持与片区公司良性沟通，尽最大努力把优势项目拿到手。
三、狠。开发人员要有一股狠劲，也就是韧性，要有足够的自信，有一种永不言败的精神，对自己严格要求，对工作尽心尽责，不能因为困难而退缩，充分发扬一局敢打敢拼的精神。
四、稳。开发人员要对市场全局有把握，在人际关系培养和投标方面一定要做到循序渐进，稳妥而行，尤其是马上要取得成绩的时候，更得耐心，避免小的失误而功亏一篑。
1.3目前开发项目的分类及各自特点。
对于当前的市场项目，根据此次学习，开发人员应当跟踪的项目为框架项目和现汇项目，另外还有投资类项目。
框架项目一般为融资类项目，这类项目的跟踪一般是从其战略发展需要、业主发展规划、国家财政部门的优先发展清单等条件中发掘，结合中国政府支持，且发展前景及收益良好的可行性出发，能够申请到中国口行贷款，框架项目的优点是资金来源有保证，且标价较高，一旦中标，项目的利润有保证且结算较为及时，但其缺点是跟踪时间较长，手续较为复杂，牵扯到MOU的签订、经参处的支持函、可研报告、申贷涵、银行评审、商务部评审等很多方面。
第二类项目为现汇项目，一般是业主自筹资金的项目，其招标模式分为，公开招标、短名单招标、短名单邀标和议标四类，其中公开招标的信息来源主要是通过报纸和网站，竞争激烈，中标几率较小；短名单招标是商务运作的结果，这类招标竞争较小，且标价较高，但对企业的资质有较高要求；短名单邀标则是口碑较好且业主较为熟悉的企业参与，中标几率较大，标价较好；最后是议标的项目，一般这类项目规模较小且无竞争，是现有项目的延伸，利润空间有保证。现汇类项目较框架类项目来说一般手续较少，且跟踪的时间也比较短，需要内部立项审批、外部报审、标书准备、投标等几个步骤，这类项目的重点是开发人员需要对所在国业主的信用评价做出评估，如果其信用评价较高，即使其资金支付不及时，但资金还是有保障，但其信用评价很低，则项目的风险较大，得注意规避风险。
第三类是投资类项目，投资类项目对开发人员的要求更高，首先要搞清所在国目前市场情况，建立当地良好的沟通机制，研究所在国政策及经济发展战略，对市场有深刻的认识，配合其发展政策，找出有良好市场发展前景的行业，再在其中选定投入少见效快的项目进行投资。此类项目优点是容易打开市场，并且收益稳定，缺点是如果前期调查做的不好，很容易造成项目亏损。
2.对投标工作的认识。
2.1投标前的各项准备工作。
投标前购买标书后，首先要对招标文件进行详细解读，搞清标讯来源，是政府公开招标，还是前面提到的其他招标形式，根据招标文件的内容确定投标战略；然后要把标书中业主的需求搞清楚，分析我公司的优劣，分析项目的难易程度，招标的部分可能不是我们的优势产业，但是经过分析，通过优秀的项目运作是有利可图，或能建立中交信誉品牌，那么我们需要开拓思路，进行资源整合，通过国际或国内的专业公司来一起运作项目，做到合作共赢；另外还要通过各种消息来源搜集主要竞争对手的资料，正所谓"知己知彼，百战不殆",主要放在其单价构成方面，看他们的类似项目的单价从而分析出此类项目他们的投标价格，进一步的分析他们与我们在各方面的对比，得出一个标前结论，如果我们能够凭借我们的优势胜出则已，否则是否可以考虑合作，由竞争到竞合从而达到合作共赢。
对具体的招标项目，通过前期的市场调查，搜集国别信息，从中反映出该国的政治、经济、自然环境、人口、海关税收政策、当地机械购买及租赁价格、人工价格等等，从中我们需要提炼出此项目的风险源，比如政治风险，该国政府的信用评价如何，与中国关系如何，有没有地方保护主义政策，海关在清关、税收等方面是如何规定，有没有什么特别针对境外承包商的特殊政策等。再比如其汇兑风险，该国是否对美元、欧元等通用货币有严格限制，每年的汇兑率是否有较大程度的变化等。其他风险主要还有合同风险，工期和技术风险等，对这些风险源的辨识程度可以说是前期投标决策的关键点。
通过前期综合信息的判断，决定进行投标，那么一般在招标文件中会反映出投标保函的价格，以及该国所接纳的投标保函的形式，开具投标保函是直开还是需要中方银行通过当地银行转开，如果接受直开，需要请示东非公司，将资金转入当地银行，如果需要转开，则需要通知东非公司和海外事业部，一起联动，开发人员定期跟踪，将转开手续办理齐全提交业主招标部门。其实在中标后同样的履约保函和预付款保函也是通过上述步骤来办理。
在投标过程中也要认真分析业主招标文件别涉及到的调价问题，工程调价其实就是根据FIDIC条款中的调价公式，把固定部分和浮动部分分开，浮动部分中将人、机、材按不同权重分类，工程调价是一把"双刃剑",风险较难预见，需要商务人员及经济分析人员一起对市场前景进行分析、预测，尽可能的规避风险。
招标文件中一般都对工程保险这一项做特别的说明，强制要求承包商进行工程一切险的签订，在此过程中，需要商务人员仔细阅读招标文件，确定是否能够由中国国内保险公司与当地保险公司联保，因为当地保险公司的赔付能力有限，风险较大，只要不是业主强制性的要求，尽量进行联保模式，减少以后的工程风险。
投标前还有一项重要工作就是现场考察，现场考察工作需要业主出支持函，允许我方进行项目附近的调研工作，现场考察工作的重点就是调查项目施工所必须得到的细节材料，为投标工作的技术标和商务标部分提供可行性及数据支持。对现场考察人员的要求比较高，其组长需要具备独立项目项目经理所具备的各项素质，能够把控项目将遇见的主要风险点，另外还需要专业的设计人员参与，这方面我们的力量比较薄弱，需要联系东非公司和海外事业部，联合专业设计团队一起踏勘，对水文、地质等方面做出正确判断，同时还需要有经验的试验人员，能够对沿线的料源进行判定，当然还得有商务人员参与，主要搜集当地的人、机、材、运输等各方面的资料便于下一步投标工作的进行。
2.2投标阶段的工作。
在前期所有工作的基础上，判断出可以进行相关项目的投标，则要进行内部立项审批以及外部报送审批程序，内部立项审批程序主要由投标立项申请、现汇项目投标阶段风险识别与处理清单、投标可行性分析表和项目投标审核任务单组成，而外部报送审批包括：经参处投议标申请、投标申请登记表和外派劳务事项表。内部和外部审批报送工作需要开发人员和东非公司开发部共同完成，需要联络海外事业部、经参处等单位，并得到其批复。
内部和外部审批报送工作完成和得到批复后，就要进行相关的资格预审文件（Post Qualification）的编制，在资格预审文件的编制过程中需要仔细阅读业主招标文件的要求，根据其要求认真填写每一项内容，在资格预审文件中往往会涉及本公司资质情况、与投标项目相同性质项目的业绩完成情况，现金流状况、机械设备情况等方面，需要注意的是不要漏项不能少报相关资料，并要注明这些情况发生的时间。
在资格预审文件编制的同时，工程技术人员和合同经营人员应该根据业主招标文件要求，结合现场考察报告开始编制该项目的技术标（Technical Proposal）和商务标（Financial Proposal）工作，在清单项目中应着重明确BOQ清单，尤其是结合现场考察报告，针对工程数量进行报价；在DB或EPC合同中需要体现技术标准，运用的规范，现场考察后的细节，大致的工程量、并结合人、材、机、运输等各方面的费用等方面，并考虑调价和汇率风险，最终上报总价。这几个方面的工作，需要由专业人员来完成，开发人员需要向东非公司请求协助，避免出现专业细节上的失误。
标书准备完成后，要根据业主招标文件中的要求准备封装，一定要搞清资格预审文件的装封，而且装封时要对内容进行double check,防止疏漏，避免出现错误而导致投标失败。
3.评标后的工作。
经过前期大量工作后，终于来到最后的评标阶段。评标就是开标，开标后有两种结果，一种就是中标，另一种就是投标失败。中标后，我们应该按照招标文件的要求，去准备和业主签署合同，在此时应该请东非公司的相关领导到所在国签署由业主或者我方提供的合同，并准备相应的履约保函及预付款保函（如果有），后附会议纪要、技术标及商务标、业主要求、争端处理等详细资料。
如果投标失败，那么我们应该从中总结失败的原因，是分析竞争对手的报价出现失误还是自己的报价细部出现问题，还是预审文件准备有纰漏，或者技术标和要求出现偏差等等，做到不气馁，善总结，有韧性，能担当。
8月22日，县委书记郑**、县长胡*率领县党政代表团一行13人，赴**市**县学习考察加快产业发展、推进城市建设的经验和做法。现将学习考察情况报告如下：
一、学习考察的基本情况
22日上午，县党政代表团一行先后来到**县高新产业园、文港镇、县城湖东片区，实地考察了**县高新产业园的江西鹏翔医疗设备集团有限公司、江西申安节能照明科技有限公司、江西高正集团、江西铭发标准厂房等4个工业项目，文港文化产业园的仿古字画一条街、中国毛笔博物馆等2个文化项目，县城湖东片区的青岚湖新城、幸福桥、幸福广场等3个城建项目，仔细听取了**县相关领导和企业负责人的情况介绍，详细了解了产业项目引进、产品生产、技术研发及新城区规划建设管理等情况。
二、**县推进产业发展和城市建设的成效及做法
（一）**县推进产业发展的主要成效及做法
1.狠抓传统特色产业的转型升级。在做大做强七大传统产业的基础上，以现代产业的眼光紧紧抓住最具特色、发展前景最大的医疗器械、文化用品和水产养殖三大产业进行升级改造，大力改进生产工艺、研发高端产品、创新管理体制、增强综合竞争力，打造了全国"三个重要基地"，即：全国重要的医疗器械生产营销基地、全国重要的文化用品生产营销基地、全国重要的水产养殖基地。
2.狠抓战略新兴产业的引进集群。紧盯省市新兴产业发展大势，全力承接产业转移，积极引进战略投资，成功引进了隆莱生物制药、北京申安、**轻纺城、汇得能生物发电等一批重大项目，培育发展了生物医药、电子信息、新材料、新能源等四大新兴战略产业，形成了传统特色产业与新兴战略产业"双动驱动、两翼支撑"的崭新局面。
3.狠抓特色产业基地的功能配套。实施了"园区三年强攻计划"，投入资金近4亿元，平整土地2000余亩，建设道路10公里；推进县内公交、购物超市、房产开发等配套设施向园区延伸，打造特色主导型、产业承接型、产城结合型"三型"园区。按照"集约资源、集聚产业"的要求，强力推进了**轻纺城共建共用型、医疗器械产业基地诚凌实业专业配套型、温圳新型工业基地携今实业政企合作型、高新产业园铭发实业产业孵化型等四种类型、共计110万平方米、可入驻60-70家企业的标准厂房建设。
4.狠抓项目落户建设的优质服务。不断创新项目推进机制，推行县级领导挂产业、挂项目、挂企业，帮落户、帮办证、帮融资、帮用地、帮用工的"三挂五帮"机制；突出项目建设的系统性、综合性、时效性，组建了重点办、考核办、用工办和"绿色服务队"4支专门队伍，为企业发展提供全方位的优质服务，为项目落户开通零障碍的"绿色通道"，有效促进了项目快落户、快开工、快投产。
（二）**县推进城市建设的主要成效及做法
1."一城四区"拉开城市框架。科学规划了60平方公里的"一江两岸、一城四区"的城市布局。在老城区，按照"只拆不建、多拆少建"的原则，推进了棚户区改造和城中村改造，加快降低人口密度和建筑密度。在新城区，加快了公共服务设施和基础设施建设，突出重点地段、重要节点的规划和建设。在城南，坚持产城融合、"两区"互动，将园区作为城区来打造，实现城区与基地互动、产业与城市互融，推动园区由"产业孤岛"向产业新城转变。在城北，引进全国一流城市建设开发商，高起点、高标准抓好4平方公里青岚湖新城规划建设，打造城市新地标、新坐标。
2."四个中心"提升城市功能。围绕进一步优化城市功能布局，推进了县城"四个中心"建设：一是以600亩的湿地公园为核心，打造市民休闲娱乐中心；二是以世界500强华润苏果项目为核心，打造集休闲、娱乐、旅游、购物、住宅、服务为一体的城市商贸中心；三是以全省重点工程弘洲物流港项目为核心，打造闻名全省乃至全国的农产品物流中心；四是围绕青岚湖"一湖清水"，打造**生态宜居商住中心。
3.建管并重优化城市管理。坚持专项整治与长效管理相结合，深入开展了"一创两清"活动，城市管理不断规范，人居环境不断优化。为更好地管理好这座城市，该县实行了建管分离，将园林、市政等部门并入城管大队，组建了城镇执法管理局，完善县城管局对城镇管理的行政执法职能。同时，发挥市民的城市主体作用，积极鼓励市民参与城镇社区管理，逐步形成了"条块结合、以块为主，职责明确、协调配合，统分结合、高效运行"的城镇管理体制。
三、几点启示
启示一：要进一步树立一任接着一任抓项目的理念。做好一个项目，特别是农业、旅游类等一些见效较慢的产业项目，需要几届班子、几任领导长抓不懈、一以贯之的共同努力。比如，江西高正集团从2007年与**县签订15万亩山地综合开发项目协议至今，已经经历了两届班子、三任县委书记、三任县长。每届班子、每任领导都把高正集团作为农业产业化的重点项目来帮扶，支持高正集团油茶生态科技产业示范园成为了全省乃至全国最大的茶油生产加工基地。**县"一任接着一任干、抓好前任留下的项目也是政绩"的理念很值得我们学习。对新谋划、新实施的项目固然要抓紧抓好，但对上届班子、前任领导留下的、有利于本地发展的项目同样要高度重视、积极帮扶、一抓到底、抓出成效。
启示二：要进一步增添招大引强的决心和信心。近年来我县干部群众的思想观念、思维方式发生了较大变化。但对照**的思想解放程度而言，我们还有较大差距。比如，**县在引进北京申安高亮度LED照明项目等新兴产业上，就摆脱了经济欠发达地区发展不了新兴产业的思维定势，克服了畏难退缩的情绪，当得知北京申安集团计划开拓新的生产基地的信息后，以最快的速度、最高的效率加强了沟通，用优质的服务、优惠的政策感染了企业，最终该项目不但成功落户，还有意把**基地建设成集团总部生产基地的出口贸易中心。因此，我们要牢固树立加快**发展的信心和决心，敢想敢干，敢于做大事，敢于做"无中生有"的文章，努力实现**发展升级、绿色崛起。
启示三：要进一步探索园区开发的新模式。**县在推进园区开发过程中，十分注重发挥标准厂房项目建设加速器、中小企业孵化器、产业集聚助推器、节约用地集成器的作用，积极开展对口招商，切实落实专门政策，坚持"租买两宜"，不仅有效提高了土地利用率，还大大缩短了项目建设周期，使一批中小微企业得以引进和发展。比如，位于该县高新产业园的江西**消防化工实业有限公司充分利用园区建成的标准厂房，省去了厂房建设的时间和资金，从入园到产品生产只用了短短6个月。这对于我县园区建设特别是对我县即将开展的县城东北片区产业基地建设有着重要的借鉴意义。
一、牢记宗旨，积极为符合国家产业政策、有市场前景的中小企业提供融资担保服务
中心成立后，为有效提高服务质量，促进业务高效运行，我们从服务全市中小企业大局出发，开展"百户企业调研"，按"科技型、成长型、效益型、就业型"四个类别，将企业资料载入中心客户群信息资料库，积累了较为完整、详实的资料，为项目评估提供了可靠的基础；选择出前20户基本符合担保条件的企业作为储备对象，促进中心"担保一批、受理一批、储备一批"的经营模式有效运行；根据企业需求和自身担保能力，本着有利于企业发展、有利于培植地方税源、有利于促进社会就业的原则开展担保业务。
但由于我中心担保资金注入方式与其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300万元的注册资金中，货币资金为250万元。由于资金规模小，造成在与金融部门的合作中业务开展严重受阻。加之**没有地方银行，四大国有银行仅设支行，审批权有限，且没有与担保机构合作的政策，尽管签订了协议仍是一纸空文。唯一合作对象是农村信用联社，但中心要承担全部的担保风险、执行利率高、担保贷款放大倍数没有超过三倍。另外，**市政府出台的中心章程中明确要求，企业申请担保，要向中心提前缴纳申请担保额的20%作为会费，这无疑增加了企业成本，使企业望而却步，为业务开展造成阻力。
截止2005年4月底，我中心累计为全市15家中小企业提供融资担保贷款1953万元，其中到期顺利解除担保责任1265万元，在保责任余额688万元。
二、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，确保风险独控、审保分离。
我中心建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保；严格执行"项目部初审、评审组把关、监管委决策"的三级审批程序、杜绝随意性和盲目性；
中心制定了严格的《企业信用评定与担保业务操作手册》，出台了《风险管理办法》、《责任追究制度》、《项目经理责任制及考核办法》。在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，我中心坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与中心主任签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供中心共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控，审保分离。
三、强化财务管理，提高中心的风险控制能力
我中心在财务管理上制定了《财务部职责》、《财务管理制度》、《责任追究制度》等规章制度。财务部负责人能够在每月底前将中心上月的资产负债表、损益表以及其他报表和资料按要求及时报送中心领导、市工业局、财政局、地税局及省中小企业局等主管部门，增加了财务运作的透明度。并能不定期地接受上级主管部门的财务审计。
目前，中心的担保责任余额为688万元，没有超过当期中心净资产和受托资金的5倍。对单一客户提供的担保等各项责任金总额原则上没有超过中心当期净资产和受托管资金总额的10%，个别超过10%，但最高没有突破20%。中心没有从事境外担保业务与外币担保业务。由于资本金有限，目前，正积极与省担保中心、省担保公司运作联合担保业务。
四、加强资本金管理，坚持风险分散
目前，中心全部的担保资金均存在协议银行，没有购买国债、银行债券和国家重点企业债券，没有用于对外非股权短期投资及项目股权投资等业务。已按担保收入的50%提取未到期责任准备金、已按不超过当年年末担保责任余额的1%的比例提取风险准备金。中心收取的担保费率，是根据省中小企业局及我中心章程中规定的担保期限1年的其月费率为2.19‰,担保期限在6个月以下的月费率为2.09‰。
以上是我中心在实际运作中的自查报告，尽管中心在新兴行业的运作中努力地工作，但由于主客观原因，距上级的要求还存在很大的差距，还有很多工作，需要在今后的工作中不断的改进与完善。今后，在上级部门的指导、帮助下，我们在一定加倍努力，扬长避短，取得更大进步。
需解决的困难与问题：
一、牢记宗旨，积极为符合国家产业政策、有市场前景的中小企业提供融资担保服务中心成立后，为有效提高服务质量，促进业务高效运行，我们从服务全市中小企业大局出发，开展百户企业调研，按科技型、成长型、效益型、就业型四个类别，将企业资料载入中心客户群信息资料库，积累了较为完整、详实的资料，为项目评估提供了可靠的基础；选择出前20户基本符合担保条件的企业作为储备对象，促进中心担保一批、受理一批、储备一批的经营模式有效运行；根据企业需求和自身担保能力，本着有利于企业发展、有利于培植地方税源、有利于促进社会就业的原则开展担保业务。但由于我中心担保资金注入方式与其它外地市不同，政府采取逐年追加。
目前，中心1300万元的注册资金中，货币资金为250万元。由于资金规模小，造成在与金融部门的合作中业务开展严重受阻。加之没有地方银行，四大国有银行仅设支行，审批权有限，且没有与担保机构合作的政策，尽管签订了协议仍是一纸空文。唯一合作对象是农村信用联社，但中心要承担全部的担保风险、执行利率高、担保贷款放大倍数没有超过三倍。另外，市政府出台的中心章程中明确要求，企业申请担保，要向中心提前缴纳申请担保额的20%作为会费，这无疑增加了企业成本，使企业望而却步，为业务开展造成阻力。截止2005年4月底，我中心累计为全市15家中小企业提供融资担保贷款1953万元，其中到期顺利解除担保责任1265万元，在保责任余额688万元。
二、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，确保风险独控、审保分离。我中心建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保；严格执行项目部初审、评审组把关、监管委决策的三级审批程序、杜绝随意性和盲目性；中心制定了严格的《企业信用评定与担保业务操作手册》，出台了《风险管理办法》、《责任追究制度》、《项目经理责任制及考核办法》。
在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，我中心坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与中心主任签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供中心共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控，审保分离。
三、强化财务管理，提高中心的风险控制能力我中心在财务管理上制定了《财务部职责》、《财务管理制度》、《责任追究制度》等规章制度。财务部负责人能够在每月底前将中心上月的资产负债表、损益表以及其他报表和资料按要求及时报送中心领导、市工业局、财政局、地税局及省中小企业局等主管部门，增加了财务运作的透明度。并能不定期地接受上级主管部门的财务审计。目前，中心的担保责任余额为688万元，没有超过当期中心净资产和受托资金的5倍。对单一客户提供的担保等各项责任金总额原则上没有超过中心当期净资产和受托管资金总额的10%，个别超过10%，但最高没有突破20%。中心没有从事境外担保业务与外币担保业务。由于资本金有限，目前，正积极与省担保中心、省担保公司运作联合担保业务。
四、加强资本金管理，坚持风险分散目前，中心全部的担保资金均存在协议银行，没有购买国债、银行债券和国家重点企业债券，没有用于对外非股权短期投资及项目股权投资等业务。已按担保收入的50%提取未到期责任准备金、已按不超过当年年末担保责任余额的1%的比例提取风险准备金。中心收取的担保费率，是根据省中小企业局及我中心章程中规定的担保期限1年的其月费率为2.19‰,担保期限在6个月以下的月费率为2.09‰。以上是我中心在实际运作中的自查报告，尽管中心在新兴行业的运作中努力地工作，但由于主客观原因，距上级的要求还存在很大的差距，还有很多工作，需要在今后的工作中不断的改进与完善。今后，在上级部门的指导、帮助下，我们在一定加倍努力，扬长避短，取得更大进步。需解决的困难与问题：
