时间：2023-03-08 15:31:52
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，信贷管理部在联社及上级信贷管理部的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，创新业务品种，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。
一、业务经营指标完成情况
1、存款。截止11月30日，全市信用社总存款万元，比年初净增万元，占市联社全年计划万元的109.5％，净增额同比多增加万元，其中低成本资金万元，占存款总额的46.2%，净增万元。
2、贷款。总贷款万元，其中抵质押贷款（含贴现）万元，占总贷款的41.6%。全年累放各项贷款万元，同比万元；累收万元，同比增加万元；净投放万元，存贷比41.9%。其中“三农”贷款累放万元，同比万元。
3、控新降旧。净压五级分类不良贷款万元，占市联社全年计划万元的135.5%；净压新增不良贷款万元，清收表外置换不良贷款万元，占市联社全年计划万元的54%。当年到期未收回贷款万元，综合回收率%。
4、经营效益。全社实现总收入万元，同比增加万元。其中贷款利息收入万元，比全年任务差万元，同比增加万元；中间业务收入万元，同比增加万元。
总支出万元,同比增加万元。其中利息支出万元，同比增加万元；存款付息率%，同比增加%；营业费用万元，同比增加万元。
账面盈利万元，同比增盈万元，增幅93%。
5、福卡发行。全社累计福卡发行张，占市联社下达张的107%，其中当年新发行福卡张，占市联社全年计划张的103.1%。
二、工作措施及开展情况
（一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。，我联社始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓展存款业务，市场占有份额不断提升。
1、抓两项活动促进存款总量增长。一是扎实开展送福卡、迎新年百日揽存活动，立足早字，主动出击，实现组织资金开门红。加大力福卡发行的宣传，确保福卡走进千家万户，发行面达到五个覆盖，即覆盖乡镇范围农户、覆盖外出务人员、覆盖社区范围内个体工商户、覆盖信用社所有贷款户、覆盖辖内技校毕业生。二是认真落实荆州联社提速工作会议。广泛开展宣传，强化督办，实行日报制度，形成强势压力，6月份组织资金万元，提前半年完成全年存款计划。
2、抓重点时段带动存款不断扩张。一是瞄准春节期间、五一期间外出创业归来人员腰包抓存款，节前现金流量大，资金回流快，由信贷管理部牵头制定计划，下达提速任务，签定组织资金责任书，发动员工亲朋好友，通过百日揽存活动推动资金市场占有份额，春节期间共组织外出创业归来人士存款2.38亿元；二是瞄准夏粮上市收购资金抓存款，对辖内个体工商户，农副产品加工企业进行筛选，开展全方位的公关,抢占收购市场流动资金，全年共吸收农副产品加工企业收购资金1.18亿元。三是瞄准财政性存款，全力争取粮食直补、代收代付以及行政事业到位存款，全年共组织财政性存款2.12亿元。
3、加大公关力度抓重点单位存款。今年以来，以联社营业部为优质服务示范点，加大存款公关力度，向对公存款要总量，对财政性存款、住房基金、以及其他行政事业单位，由联社党委亲自抓，实行上门攻关，进行一对一的服务，收到很好的效果。，全市信用社对公存款达万元，其中各类财政性存款高达万元，同比多万元。
4、抓业余揽存促进存款稳步增长。今年以来，上至联社领导班子成员，下至普通员工，对存款的认识性有着高度的认识，在机关开展了业余揽蓄活动，对机关工作人员按日均积数考核，鼓励更多员工在业余时间去组织资金，自9月份以来，机关工作人员共组织资金达3200万元，为全市信用社存款的增长起了良好的表率作用。
（二）以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平
1、创建农户小额贷款管理示范点。年初，确定东升信用社为小额农贷发放的试点社，针对该社历年信贷管理混乱现象，信贷管理部决定将该社作为重点进行规范整治，通过2个月的时间对东升辖内3800户农户进行上门核查，规范调查建档、审查定级、授信颁证、凭证放贷及档案保管，使东升信用社信贷资料由“六不全”变为“六必有九规范”，并对今年发放的贷款一律签定“四包一挂”责任书。7月18日，东升信用社小额农贷现场会在该镇政府召开，此举受到当地政府及老百姓一致好评。同时信贷部门按规范的标准，将各乡镇农户情况、评级调查情况、管片信贷员服务情况、贷款流程进行印制并予以上墙，，通过对农户评级授信，已发展信用农户68563户，授信金额28003万元，共中重点支持农户9850户。
2、规范农户贷款属地管理。为切实杜绝冒名贷款发生，今年信贷管理部严格遵循属地管理原则，并规定：除城乡结合的徐家铺、金平信用社外，城区社一律不准发放小额农贷。同时 ，乡镇社发放小额农贷必须由信用社主任审签，督办科室负责人同意，并由第一责任人签定“四包一挂”责任书。
3、规范了信贷等级管理。为了防范信贷风险，，信贷部门按联社的要求，一是对信贷从业人员实行等级管理，建立档案信息，严格进行考评考核，并按等级给予放款权限，对历年贷款质量差、到期贷款收回率低、违规放款的责任人给予取消信贷营销资格；二是对到期贷款回收率低的信用社实行限量放款，对未收回额度大的信用社给予取消放款资格。
4、规范了信贷操作流程。一是对全市各乡镇信用社的贷款权限进行了适时上收，乡镇信用社除发放3万元以内的小额农户贷款及10万元以内的存单质押贷款外，其余贷款全部报联社信贷部门审批；二是规范了实物质押贷款管理。对棉花、油脂等实物质押贷款进行双人双锁专库保管，由信用社指定专人负责，签定保管协议，并坚持24小时制管库制度。三是规范担保贷款审批流程。担保贷款一律上报联社审批，客户资料首先由信用社主任把关签字，信贷部门调查初审后，递交审贷会讨论通过，最后由理事长审批，联社主任核发准放通知书方能发放，做到了准入严格，审慎合规，程序规范，上报及时有序。全年审批信用社权限以外的贷款1185笔，总金额26016万元。
（三）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险
1、以“控新降旧”为主题，深入开展百日整治活动。在整治中化解风险。三季度，根据市联社的有关要求，结合我社实际情况，我积极建议并具体组织实施了“控新降旧活动”,分阶段、有步骤、调动一切力量抓清收，十月份，20天时间全社收回不良贷款1515万元，已经完全落实整改的责任人65人，整改率95%。
2、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理，要求全市所有信用社补录了风险系统无信贷第一责任人14687笔。对全市所有无责任人的贷款进行了全面清理和责任认定，确认了无第一责任人贷款1387笔，并由第一责任人在借据上签字予以名明确；全面进行信贷风险系统第一责任人清理。二是狠抓了贷款五级分类，实现风险管理。按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按月对信贷资产进行集中认定，分类结果动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核评分以及新增不良贷款的监控工作。，信贷部门除按月完成100多种各类表格填制上报外，还及时将各社新增不良贷款的情况及时向领导反馈信息，下发到期贷款警示通知书，确保了到期贷款综合回收率达到了96%以上。
3、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。一是信贷部门分别在5月、7月、10月组织20名专班人员对50万元以上的大额贷款进行逐笔入户检查，并写出书面报告，对检查出来的问题进行现场整改。二是对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行了登录，防止了企业多头贷款的可能，有效防范了企业贷款的风险。
4、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。一是对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任,共对12人进行了相关责任追究，并取消信贷营销资格。二是市联社以信贷部门牵头对所有贷款进行了认定、追究与处罚，对责任贷款最多的2名主任，3名副主任、7名信贷员采取下岗清收的形式进行了责任追究。三是对控新降旧活动中75名违规责任人给予通报，并处罚款6.9万元，做到了处罚到位、整改到位、追责到位。
5、以人为本，强化了信贷人员队伍建设。一是对全市信贷人员进行了信贷法律知识培训；二是重点对省联社“13个信贷管理制度”进行了学习，并组织全辖对小额农贷知识进行了测试。三是组织信贷从业人员参加了荆州联社组织的信贷从业人员资格考试。通过不断的培训考试，使信贷员掌握了省联社的信贷规定和办法，有效提升了信贷人员的素质。四是针对信贷人员素质不高和违规违纪时有发生的现象，组织进行了2次信贷培训，主持编写了《石首市农村信用合作联社信贷从业人员警示手册》等，为信贷规范操作提供了可供借鉴的依据。
（三）以创新为突破口，不断调整信贷结构
1、统筹兼顾，狠抓了“五个理顺”。今年，信贷管理部不断调整经营思路，坚持科学、可持续发展理念。狠抓了五个理顺，促进了信贷业务的发展。即：理顺经营性风险和政策性风险的关系，确保贷款投放符合产业政策和信贷政策；理顺业务竞争与合法守规的关系，不因竞争而降低贷款条件；理顺支持地方经济发展和防范金融风险的关系，维护地方经济金融的良性互动；理顺制度风险和操作风险的关系，防止有法不依、有规不循的问题；理顺可用资金和贷款计划的关系，坚持资金和计划双线控制。
2、优化结构，狠抓了“五个坚持”。即：坚持正确投向，合理发放贷款，严禁向高风险、低效益、发展空间滞后的领域发放贷款；坚持立足社区，围绕产业结构调整，支持市内具有优势和特色的产业发展；坚持采取小额分散，充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点，站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度。11月末，全市抵质押贷款25456万元，占比41%，同比提高了7个百分点。
3、创新品种，打响了“五个品牌”。即：一是把小额农贷做实做细。进一步规范小额农贷的对象、金额、期限和服务。二是把仓单质押贷款做大做强。对江北三镇棉产基地开展了以粮、棉、油为质押品的仓单质押贷款，为仓单质押贷款的发放、抵押品的保管、贷后检查都设计了一整套详细方案。三是推行船舶抵押贷款、林业抵押贷款；四是稳妥开放担保、社团贷款业务；五是有效扩张贴现业务。元至11月内累计发放小额农户贷款23805万元；累计发放担保贷款3250元；累计发放船舶抵押贷款1800万元；累计发放社团贷款900万元；累计票据贴现支持58家，金额61754万元。
（四)以效益为核心,进一步拓宽创收渠道
1、进一步拓展中间业务收入。一是拓展了福卡结算业务，充分发挥福卡具备的代收代付、刷卡消费、汇兑结算等综合服务功能，增加结算手续费收入；二是突破了保险业务的经营瓶颈。今年重点是以小额贷款推出的借款人人身意外险，针对大额贷户推出的抵押财产险，为信贷业务快速发展构筑风险补偿机制；三是拓展代收代付业务。大力发展工资、国库收付、代收水电费、代收通讯费等业务，增加手续费收入。做好了保险的工作。
2、进一步强化贷款利息收入。一是严格收息时间。对贷款利息，明确要求各社对农户小额信用贷款万元以上实行按月结息，万元及以内额度的可以选择按季结息；公司类客户及自然人其他贷款一律实行按月结息。二是严格掉收追责。坚持了按季度考核，认真结账到人，对掉收利息从绩效工资中扣除，促进利息清收。
三、存在的问题
回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与联社的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷从业人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够；大部分信贷从业人员对信贷风险系统的操作还一知半解；二是信贷资产质量还有待提高，部分信用社还存在着违规操作，化整为零贷款等现象；三是新增到期回收率达有进一步提高，全年到期未收贷款尾欠大；四是贷后管理还有待加强，部分信用社在贷款出现风险时不知所措；五是存款潜力还有待加大；六是中间业务力度还有待提高。七是计划管理还有待加强，部分信用社无序、无计划投放导致头寸管理十分紧张。九是控新降旧及冒名贷款整改力度乏力；十是大客户维护有待加强。
四、工作规划
针对今年信贷工作中存在的问题，我联社将继续遵循科学发展观，进一步强化信贷管理，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。
1、认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。由于国际金融风暴影响，预计三年内银行将面临更大的压力，对信贷运营势必带来影响。因此，各社要精心组织，确保“三早一快”，圆满完成工作目标。一是及早研究。要充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势；二是及早谋划。要进一步发挥连续作战精神，把握工作主动权，尽早召开年度工作专题会议，组织员工认真学习省、市联社关于“春天行动”的文件精神；三是及早准备。要认真制定一季度信贷工作方案，制定计划。确保任务有压力、完成有信心；四是行动要快。全社干部员工都要齐抓共管，努力克服思想松懈、纪律涣散、行动缓慢的现象，确保信贷工作稳步、健康、有序开展。
2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。三是加大对优良客户的授权授信额度。在的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。
3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。
4、强化管理，加强指导，进一步提高信贷部门履职水平。一是加强管理。重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和督办。二是加强指导。重点是指导贷款投放和指导风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各项业务产品中的风险点，有效防范风险。三是加强服务。重点是树立服务基层和服务领导的双服务理念。服务基层要树立“一切为了经营干、一切为了基层转”的指导思想。服务领导则要把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为领导决策提供参考。
我被安排在资金部信贷员岗位上，虽然学校里面学过不少关于筹资、财务管理的理论知识，但是对实务操作一点概念也没有的，心中不免忐忑不安。工作没有想象的难，也没有想象的容易。虽然刚开始领导只安排些非常简单的工作，如跑单，就是将电汇、支票进行核对、整理、签章，交割到银行，然后对回单进行整理、分派。
但是，要在限定的时间内，不出差错、完全顺利的完成这一日常跑单工作对新手来说也并不是件容易的事。尤其是师兄余伟把工作真正交接给我之后，看着都会的事情真正自己做起来才知道自己并不全会。因此，可以想见当时我忙乱的样子，常常是一副手忙脚乱的样子，在办公室间奔忙，或是骑着自行车一趟趟赶赴银行，或是忙到天黑还没能回来。我也犯过很多错误，当时让我很是懊恼，但是也正是这些错误教会我怎样才能把这项工作做好。
现在总结起来，我觉得做好这项工作至少要做到五点：一要有责任心，二要细心，三要懂得统筹时间，四要懂得轻重缓急，五要灵活变通。我也认识到，信贷员作为一个业务层面的操作员，一方面是直接为业务部门提供财务金融服务，要尽量熟悉各种贸易金融工具和各业务部门经营特点，另外一方面信贷员是公司和银行沟通的窗口，要和银行人员要有良好的沟通和交流，树立大公司形象。
当然，当各种银行结算慢慢熟识，跑单熟练以后，xxx就让我学习做内勤工作，渐渐接手各项银行业务。我们公司在各个银行有着各种各样的金融业务，如最高额度授信、银承、国内证、四方协议、L/C、L/G、押汇、短融券等等，真让我大开眼界。虽然我现在主要还只是做些资料准备、联络递送等简单操作层面的事情，但是我也是有心思要增加对各种业务的认识理解，提高自己分析解决问题的能力。另外，我也跑遍了几乎杭城所有公司有业务往来的银行，认识了不少柜面和信贷部门人员，增长诸多见识。前不久，我和余伟也做了初步分工，由我协助处理朱红负责的银行，这是对我的挑战也是很好的锻炼机会。
尊敬的林总，林助理：
华夏鼎鹏的家人们大家下午好！
第一、现在将上月的团队情况做一个总结及本月的工作计划，恳请大家对我的工作多提宝贵的意见和建议.
本月团队已放款额: 160000
团队3月已改征信总数量是: 9
团队3月新增总客户数是：71
团队3月出方案总个数：39
已改征信达成率是23%，同比上月下降58%。这样的销售数据可以说是面临一个严峻的挑战，而目前团队人数共6人，初级经理0个、中级经理1个、见习经理5个
经过3月份的管理工作,虽然业绩没有太明显的提升,但大家的展业及积极性有所改善，根据90天的冲刺计划，每个人都订立了目标及计划，每天也都会去总结，检视自己的工作计划完成情况！及时发现问题解决问题。小组也做了90天冲刺的积分英雄榜。这个可以有效的的去检视大家的工作完成认真度，从而去评定积极分子。但效果并没有任何的改善。也没有坚持。到最后只有廖尚鑫伙伴有做到！临近年终,大家的单量这么少，必须做好总结和调整，目的在于吸取经验,提高自己,以至于把工作做的更好,自己有信心也有决心把1月份的工作做的更好。
下面我对上月的工作进行简要的总结。在这一个月时间中,经过和几位主任商讨及市场部返汇的问题，我们制定销售各环节话术,公司产品的核心竞争优势,公司大纲提修整考试策等)为即将到来的“疯狂”5月销售旺季打好了基础做好了准备。
但销售业绩在其他方面在工作中我们做法还是存在很大的问题。从销售部门销售业绩上看,我的工作做的是不好的,基本可以说是做的十分的失败。
客观上的一些因素虽然存在,在工作中其他的一些做法也有很大的问题,主要表现在
1.新客户的开拓不够（新增客户量明显下降、网销没有利用好、展业的渠道没有大胆尝试，）业务增长小,个别业务员的工作责任心、执行力和工作计划性不强,业务能力还有待提高。
2.销售工作最基本的客户访问量太少。一个月的时间,总体计算十个销售人员平均一天拜访的客户量不到一个。从出访记录上看我们基本的访问客户工作没有做好。
3.新渠道的产品，推广力度也没有很好的去发展，感觉大家还在观望中，这块的行动力是欠缺的。
第二、市场分析
现在北海的信贷公司虽然很多,但主要的对手也就是那几家公司,现在我们公司的产品从渠道的发展,领导层面的疏通，都基本属于最好的。相当于公司已经帮我们铺好路并且去除一切障碍，我们只需做的就是快速去行动抢占先机，把握这个赚钱的机会！才能跟得上公司的节奏！当然证券就更不用说了,就我们一家。表面上各家公司之间竞争是激烈的,但实质上我们公司无论各方面都是其他公司无法相比的。我们要拿出这份底气来。
特别是月末逼单环节上,大家没有那种紧迫感。总是给自己找借口找理由，这样慢节奏的工作，是不可能成交的。除非你运气好。要知道，不要以为自己很努力了，其实比自己优秀的人比你更加努力，因为她有一种非常强烈的赚钱欲望， 严格要求自己，努力到感动自己。有不服输的韧劲，把握每一次机会。那么这就是成功的开始，比如说我们的小旭，1月公司宣导的90天冲刺方案，她1月获得季度旅游，请假了一星期，但工作没有落下，可以说她只上了十几天的班，但却超额完成了200%的单量，12单.获得奖金2000元，同时还有在完成5单的基础上，每新增一个客户，还有超额完成奖100元，又多领了700元。还有客户下款一手客户13万，又获得本月的销冠1000元奖金，可以说公司的所有奖励政策资源，她都拿到了。获得了大满贯！到这个月客户征信更新。又是丰厚的收入！这就是格局！有的伙伴可能以为公司的奖励方案，不可能达成。就不去争取，甚至都把这个方案给忘记了。也不去冲。这样的想法，只能说是对自己没有信心，缺乏斗志！真的要好好反思一下了！其实所有的伙伴都非常优秀，只是我们自身的潜能没能激发出来，我们与成功的人的对比，就是我们的努力程度远远落后了，这才是差距！ 这也是我要给大家提醒的一个话题。
第三、那么对4月份工作计划主要有几点
1.加大招聘力度，建立一支具有凝聚力,有合作精神的销售团队是保证业绩的根本。在以后的工作中建立一个和谐,具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。
2.完善销售制度,建立一套明确系统的业务管理办法。销售管理是我现在最头疼的问题,销售人员出勤,随意请假，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让员工在工作中发挥自觉性,对工作要有高度的责任心。强化员工的执行力,从而提高工作效率。
3.培养他们发现问题,总结问题,不断自我提高的习惯。只有自己问出来的问题自己才能记得住记得牢,我平时再怎么讲碰到问题了一样解决不了。就得他们自己问,我们大家一起解决才行。
4.销售目标。根据下达的任务,把任务根据具体情况分解到每周,每日;以每周,每日的销售目标分解到各个人身上,完成各个时间段的任务。并在完成任务的基础上提高业绩。
第四、最后总结两点；
1. 提高执行力的标准,建立一个良好的销售团队
联社紧紧围绕上级行的有关精神和《农村信用社财务管理实施办法》，本着“总量控制，效益优先”原则，强化成本意识，积极拓宽增收节支渠道，压缩费用开支，提高会计核算水平和经营效益，现将一年工作总结如下：
一、各项信贷指标完成情况
1、有效地控制了各项贷款规模，截止到XX年末各项贷款余额××万元，比年初增加××万元，增长××%，同比多增××万元，完成全年各项贷款增量任务×× 万元的××%。其中：农业贷款余额××万元，比年初增加××万元，增长××%，同比多增××万元，占比××%；农村工商业贷款余额××万元，比年初增加× ×万元，同比多增××万元，占比××%；其他贷款余额××万元，比年初下降××万元，同比少增××万元，占比××%。
2、贷款利息收入稳步增长。XX年末贷款利息收入实现××万元，同比增加 ××万元，完成全年收息任务××万元的××%。
二、信贷工作开展情况
1、以信贷支农为重点，坚持为农服务方向。
我们根据本地区实际情况，充分发挥农村信用社的农村金融主力军地位和桥梁、纽带作用，把管理和服务的重点放在支持农业生产和农村产业化结构调整上，05 年××市遭受历史罕见的禽流感灾害，全市养殖户损失惨重。为了恢复禽业生产我们投入了大量资金，截止到XX年末我们投放禽业贷款××万元，其中：支持建设省级高标准化养殖小区××个，已投放××万元；今年全县新扩建高温暖棚××万余亩，仅青堆子镇就增加××亩，其中××亩连片高温棚××个，每亩棚总投资约 ××万元，信用社对每栋大棚投放贷款1万元，共投放贷款××多万元。
我们实行定时、定点、定贷服务制度，方便于农民。全辖××个信用社有信贷员× ×人，每个信贷员至少包××个村，农民在农忙季节时常为找不到信贷员而着急，为了保证贷款及时地发放到农民手中，他们根据农民的意愿建立了定时、定点、定贷服务制度，在信贷服务上，转变工作思路，多渠道、多形式地开展贷款投放工作，热心为农户服务。全年累计投放农业贷款 ××万元，重点支持蔬菜、水果、养殖三大主导产业的发展，使全市棚菜种植面积发展到××万亩，水果鲜储量达到××亿公斤，猪、牛、羊禽类的出栏量分别达到 ××万头、××万头、××万只、××万只，有力地促进了农业产业化调整的步伐，对县域经济发展、农民增收、农村稳定做出了应有的贡献，加快了××市“富民强市，提档升位”的步伐。
2、支持春耕生产情况
年初，为掌握今年贷款投放第一手资料，我们从本地区实际情况出发，按照××市政府在农业上的部署和安排，以及××市各乡镇春耕生产、产业结构调整、建立高标准养殖小区等项目所需资金情况，对×市各乡镇农业生产资金需求情况进行了详细调查，调查结果：
2010年我市春耕生产资金需金量在××万元左右。其中：
（1）粮食作物生产资金需求量约××万元；
（2）油料作物生产资金需求量约××万元；
（3）经济作物（果树）生产资金需求量约××万元；
（4）蔬菜生产资金需求量约××万元；
（5）其它项目生产资金需求量××万元。
在资金总需求量××万元中，农民自筹解决××万元，其他金融机构贷款××万元，信用社投放××万元贷款予以支持。
由于联社现有资金能力不能满足农民生产资金需求，资金缺口达××万元，为了解决农业生产信贷资金供求矛盾，保证春耕生产顺利进行，我们积极与市、县两级人民银行沟通，向他们汇报了农业生产资金需求情况，得到了市、县两级人民银行的大力支持。XX年，我们争得××市人民银行支农再贷款最高额达 ××万元，充分满足了农民生产资金需求。
3、支持产业结构调整
农村信用社的经营与发展，离不开各级政府的大力支持，但是得到政府的支持不应该是被动的接受，也不能简单的伸手去要，而是在相互协作中互利互惠、互相支持。我们能否与市政府搞好协作，关键是要打好协作的基础，找准基点，我们的共同点是推动农村经济全面发展。只有我们在支持农村经济和县域经济发展上做得好，争取政府的支持和帮助才更主动，才能得到政府的更大倾斜。因此，我们的信贷工作坚持以政府的发展重点为支持重点，市政府提出“一产做洋”，我们积极支持农业加工企业和出口创汇的农业项目，投贷××万元支持了铁丰牧业、旺发养殖等公司加农户的联营企业，支持了××等新型农业企业和××等农事龙头企业，为农业向洋发展起到了推动作用；政府提出“二产做强”，我们投贷1400万元，大力支持××等科技型、创税型企业；政府提出“三产做大”，我们投放××万元，支持农户的运输、商品营销和城市建设、公路建设及旅游业开发等项目，使政府的经济运作得到了强有力的资金支持。
4、积极推广农户小额信用贷款、农户联保贷款和信用户、信用村、镇评定工作。
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我们坚持从改进服务，改善信用环境入手，以农户为主要对象，把向农民发放担保抵押贷款变为向农民发放小额信用贷款和联保贷款，全年投放农户小额信用贷款 ××万元，农户联保贷款××万元。这些贷款的发放，有效地解决了农民生产资金短缺的困难。根据《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》，结合本地区实际情况，进一步完善了小额信用贷款管理办法，普遍建立了农户经济档案。并根据农户经营项目和信誉状况扩大了小额信用贷款的额度，控制在××元至××元。全市有××户农户得到了信用社贷款支持，占需求贷款农户数的××%。共评定信用乡镇××个，信用村××个，信用户××户，全市有××多农户得到了信用社小额信用贷款的支持，有效解决了农户贷款难的问题。达到农民满意、政府满意。
2010年,××联社信贷管理部以省联社提出的信贷“管理年”为出发点，以防范风险为重点，强化贷款管理，明确贷款责任 。通过全辖信贷员工的共同努力，较好地完成了各项信贷经营指标，信贷资产质量得到了明显提高，促进了各项经营效益稳步增长。
在今后的工作中，还是会继续加强学习，主动转型，迎接挑战；全面提升服务水平，帮助客户赢利，提高客户忠诚度。加强动脑思考能力，在工作中多想办法、多创新；加强组织协调能力；
银行信贷岗个人工作总结
银行信贷岗个人工作总结
银行信贷岗个人工作总结
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。20xx年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、级××笔；完成××笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的 工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
自2011年12月底公司开业以来，在地方党委和政府的领导下；在市、县金融办和人民银行的监督指导下；在公司各股东的领导和关怀下；在公司全体员工的共同努力下，公司各项业务逐渐步入正轨，为公司业务的持续发展和实现全年目标任务打下了坚实的基础。现将2012年第三季度基本经营情况和业务发展情况汇报如下：
一、贯彻执行国家货币信贷政策情况
2012年第三季度，国家仍然实行“积极的财政政策和稳定的货币政策”，并先后两次下调了存贷款基准利率，进一步减少企业成本，刺激经济平稳增长。针对这一形势，我们公司适时的调整经营策略，优化信贷结构，加强对农业、小企业的信贷支持力度，进一步加大对中小微型企业特别是小微型企业和“三农”的有效信贷投入。公司坚持服务“三农”和支持中小微型企业及个体工商户等小型经济体发展的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向发放的贷款占贷款总额的90%以上；同一借款人最高限额控制在500万元以内；严格执行国家利率政策；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。
二、业务经营指标情况
截止2012年9月30日，公司累计发生业务112笔，贷款余额为15874万元，其中“三农”贷款9473万元（含中小微型企业贷款2200万元），占比59.68%，个体工商户贷款6400万元，占比40.32%，城镇居民贷款1万元。贷款担保比例：保证担保贷款11319万元，占比71.3%；抵质押担保贷款金额2965万元，占比18.68%；信贷结构逐渐完善。累计发放贷款29816万元，累积收回13942万元，逾期1笔，贷款收回率99.85%，利息收回率达98.62%。实现了经营利润，信贷资产整体运行良好。
伴随着公司的稳步发展，其帮助“三农”、服务中小微企业的经济社会效益逐步显现，“三农贷款”比例达到59.68%。“公司顺应发展需求，以‘三农’为主，以‘小微’为本，不断创新贷款品种，为广大创业者雪中送炭，涉及农业（苗木种植、水产养殖、农副产品深加工等）、工业（家电、建材、轻纺、造纸等）、商贸服务业（百货、污水处理、汽车经销等）以及一些个人的消费。”
三、主要工作措施
（一）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。
公司开业以来，通过积极的营销，在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。
（二）向农行取得5000万融资款项，确保了公司的扩大化经营。
经过多方面努力，公司成功用股东固定资产作抵押在农行取得了5000万的融资款，不仅确保了公司的持续性经营，也为更好的服务“三农”保障了资金来源。
（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。
公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率，提升了公司的对外形象。
四、存在的问题。
回顾第三季度的工作，公司虽然取得了一定的成绩，但与股东及董事会的要求还有一定的差距，主要表现在：
（一）对客户的信用状况不能全面了解。
由于公司未接入人民银行征信系统，对客户的信用状况未能进行全面了解，风险监控乏力，有碍于业务的开展。目前市县人民银行、金融办及市融资企业联会等多方面正在积极努力向上级人民银行申请将小贷公司、担保公司等准金融机构纳入征信管理系统，各项工作正在有条不紊的进行，希望尽快对接，以便为我们小贷公司、担保公司等提供更好服务。
（二）员工队伍专业化水平参差不齐。
公司正式成立以来，客户经理的培养取得了一定的成效，但工作经验不足，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有一定的差距。信贷风险防范意识不足，专业技能还有待进一步提升。
（三）风险控制措施存在缺陷，“三查”制度执行不到位。
在公司业务量不断加大的同时，由于人员配置不齐，专业技能不足等原因，公司在信贷业务的风险管控方面存在一定的不足，特别是“三查”制度执行不到位，从而影响了信贷资产的质量。
五、工作规划
针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：
（一）进一步加大对“三农”及中小微企业的信贷投放力度。
坚持“立足三农、服务城乡、支持小微企业、促进地方经济发展”的原则，充分发挥金融体系“毛细血管”作用，加大投放力度，支持地方经济建设。
（二）加大对到逾期贷款的催收力度。
积极做好逾期贷款的清偿工作，催收应缴未缴利息，保全公司信贷资产。
（三）加强对外学习和与相关职能部门的沟通。
2、贷款收回率为77%。离任务贷款收回率为95%差18%。
二、贷款基本情况
3、贷款累收累放方面
三、工作中的主要成绩
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3、加强与xx市中小企业担保公司业务合作，解决中小企业贷款担保难问题。今年以来我联社与xx市中小企业担保公司建立了良好的合作伙伴关系，目前共发放由中小企业担保公司担保贷款20笔，金额12795万元。
（2）、加强信贷内控制度建设，规范信贷业务操作
1、制定信贷资金管理制度，加强贷款资金使用的监控，实行逐级审核，防止信贷资金被转移挪用，加大违规使用信贷资金的处罚力度，同时，对借款人经营回笼资金实行报备制度，使信贷员随时掌握借款人经营资金动态。
2、、制定各项信贷业务操作流程，明确各岗位工作职责，规范各种类型贷款的操作流程。
3、制定抵押登记管理办法，使抵押登记行为制度化，实行专人负责抵押登记，有效防范抵押登记操作风险和道德风险隐患。
4、制定贷后管理实施细则，规范了贷后管理操作流程，明确贷后检查的重点及内容，强化了贷后管理职责。
5、制定了信贷档案管理制度，规范信贷档案管理和各类贷款资料的收集，统一了全辖贷款档案资料收集整理工作。
6、建立信贷员离岗交接制度，规范了档案交接程序，明确接交、离岗信贷员职责。
7、建立了晨训制度，建立信息交流、学习平台，每周三次晨训，通过学习制度、文件，经验交流等，提高信贷员业务操作技能。
四、目前我联社信贷业务存在的问题
在联社领导的大力支持帮助和各部室的密切配合下，各项信贷工作取得了一定成效，结合信贷发展的实际情况，仍然在以下方面存在不足和问题：
1、贷款在稳步增长的同时，“以贷引存、以贷促存、存贷挂钩”的工作方式没有得以明显贯彻，仍存在重放轻管的思想，片面的追求量的增长，忽视质的提高。
2、大额贷款增长过快，贷后监督管理不到位。由于重放轻管的思想存在，贷款发放后的信贷资金的使用、借款人经营情况的监管、信贷风险分析等工作疏忽或不到位，因此，大额贷款的监管是当前和今后信贷工作的重点。
3、没有建立关联企业贷款管理和市场退出制度。由于我们这方面的工作不到位，使一些关联企业之间相互转移使用贷款资金，隐藏关联风险。一些风险较大的客户本应退出信贷市场，因为没有形成市场退出制度的管理模式，仍然给予贷款，使得信贷资产质量没有得到明显改善。
4、基层社不良贷款仍存在边清边冒现象，资产质量有待提高。今年我们围绕防范和化解信贷风险，做了很多工作，下了很大力气，是个别社新增逾期贷款呈现上升态势，因此，不良贷款清收工作仍然相当艰巨。
五、2011年贷款工作计划
（1）、贷款投放计划
（2）、继续加大对银行承兑汇票的营销力度，严格执行《xx市区农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法（试行）》的文件要求，在xx市认可我联社开立的银行承兑汇票基础上，争取得到整个xx金融及商圈的认可，做大银行承兑汇票业务。
（3）继续加大贷款的日常管理。一是规范决策行为，实行严格管理、严格监督和严格奖惩。严格落实贷款责任，对违反规定办理贷款形成的风险，按照有关责任追究办法严肃处理。二是加强信贷队伍建设，加大对信贷人员业务技能学习和思想教育工作，提高信贷人员综合素质。三是抓好日常监管，防范道德风险，提高信贷人员服务的自觉性。四是严格控制大额超比例贷款。对单户和十大户贷款本着“优化存量、循环渐进、逐步压缩、严控新增”的原则落实收回，同时进一步扩大小额贷款面，分散风险。五是认真落实信贷业务准入制度，提高“以贷引存、以贷促存、存贷挂钩”的工作效率。六是建立信贷业务退出制度，对不符合信贷条件，经营效益和信用差的客户，严格退出信用社信贷市场，优化存量贷款，确保贷款质量，确立以质求胜的经营理念。
（4）、将继续坚持以农为本，为农服务的宗旨，端正经营思想，不断改进信贷支农服务措施，在信贷定位上要始终坚持面向“三农”和中小企业。
一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面：
1、处理好“三个关系”：
(1)责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法，调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极性。
(2)信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额，因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。
(3)贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时，严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入，并用准用好信贷增量，杜绝违规发放贷款、“垒大户”的现象，堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款“三查”制度，强化信贷监督与管理，严格贷款审批制度和操作程序，规范信贷行为。同时，要求各位信贷人员根据“三农”的特点和企业、农户生产经营的实际需要，合理确定贷款期限，不得任意延长或缩短，真实反映贷款占用形态。
2、严把制度执行关。在实际工作当中，严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。
3、结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。
4、明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。
5、对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。
6、严把贷款投向关：放贷不滥。要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足“三农”，服务城乡，充当杠杆，实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。
7、对信贷人员的工作过程进行控制，重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞“一刀切”，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。
8、提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。
9、回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：
(1)、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆。
(2)、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；
(3)、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在专业科和信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
一、认真执行政策，确保各项指标圆满完成
㈠、新发放贷款与新增库存值保持一致。
截止本月，我行累计发放粮油收购贷款XX万元，累计收购粮食价值XX万元，用于收购的存款和现金XX万元，当年新发放粮油贷款与新收购增加库存值比率达到xx%。
㈡、粮油贷款收回率XX%。
截止本月，我行累计收回贷款xx万元，其中收回销售回笼款xx万元，其它来源收回xx万元，退耕还林收回xx万元，实际收回专项补贴应收贷款xx万元，粮油销售收入中应收回贷款xx万元,粮油贷款收回率xx%,高于省行核定指标xx个百分点，同比去年提高xx个百分点。
㈢、贷款利息收回率xx%
截止本月，我行应计贷款利息xx万元，实际收回贷款利息xx万元，收息率为xx%，比去年同期上升xx个百分点。
㈣、其它不合理占用贷款及挤占挪用贷款下降xx万元。
截止本月，我行其它不合理占用贷款xx万元，较年初下降xx万元；挤占挪用占用贷款xx万元，较年初下降xx万元。
㈤、信贷资金运用率xx%。
1-11月份,按旬平均余额统计计算,我行信贷资金运用率为xx%，高出上级行核定指标xx个百分点。
㈥、企业消化本息挂账贷款未发生变化。
截止本月未，我行企业消化本息挂账贷款xx万元。较年初未发生变化。
㈦、全面完成保险业务。
截止本月我部已完成保险任务，实现保费xx万元，其中车险xx万元，财产险xx万元。
二、严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作
一年来，我部人员群策群力，开拓创新，狠抓业务规范化管理，井井有条地把规范化管理要求落到实处，切实提高了信贷管理水平。
㈠、按“控制风险，择优扶持，全程监管，按期收回”基本原则，并考虑到流转贷款的新特点、新要求，狠抓贷款投放、库存监管和收贷收息三个关键环节的管理。
首先，在贷款投放上，我部狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严密了贷前调查、审查及审批手续。在收购初期制定了《当前收购指导意见》和《收购资金贷款管理暂行规定》，对信贷人员贷前调查的范围及要求，特别是对企业风险准备金来源调查进行详细规定，确保信贷调查材料真实有效。⑵及时按上级行要求成立了贷款审查委员会及贷审办，实现了审贷分离的管理机制。(3)为增进企业法人代表经营管理意识，实行“公贷私抵”---企业法人代表住宅抵押手续，截止本月共办理抵押贷款xx笔，抵押贷款金额为xx万元。(4)实行了流转粮收购最高限价管理办法。根据省行不同时期下发的信贷支持参考价格，我行及时调整贷款投放标准。四季度，我部先后两次调整信贷支持价格，水稻由原来坚持xx元/斤调整到xx元/斤；玉米由原来xx---xx元/斤；大豆由xx下调到xx元/斤；超出支持价格的资金由企业自行解决。⑹坚持贷款申请报账制。信贷员按日核打企业收购码单，序时登记银行台账，确保收购贷款投放与粮食收购进度相一致。
其次，在库存监管上，在继续坚持出库报告制度和定期查库制度及仓单管理基础上，采取了如下作法：⑴明确了今年投放的不同种类贷款形成的库存粮食要分品种分仓垛单独保管、单独核算，不得与“老粮”及其他粮食混放。⑵实行了每日巡查库存制度。信贷员对新收购粮食每日必须巡查一次，熟悉新粮存放地点，切实做到心中有数。⑶及时设置临时仓单，对新收购粮食进行仓单管理。⑷健全了库存核查记录单及工作底稿的实用性，按期核查库存，杜绝企业私自销售及挪用农发行贷款行为发生。
第三，在收贷收息环节上，信贷员及时跟踪企业销售活动，确保销售货款及时足额归行。同时按相关规定及时准确地分解相应的贷款本金、利息和费用，跟踪管理企业销售账、商品账及应收账款，保证贷款本息及时、足额收回，做到应收尽收。
㈡、明确了各岗位人员职责，制定了本部考核方案、加强了内部管理，规范化验收取得喜人成绩。
按照省市行人事制度改革的精神，我部根据具体情况设置了8个岗位，分别为：主任岗、副主任岗、资金计划岗、信贷综合岗、保险管理岗、财政补贴管理岗、驻库信贷员岗、档案管理岗。同时根据岗位制定了相应量化考核方案，明确到人、责任到岗。信贷部副主任主抓本部人员考核，坚持按月打分，按季兑现，采取奖励
共6页,当前第1页1制约机制，提高了工作质量。同时针对信贷外勤人员工作特点，制定了《信贷员下乡考核办法》，有效地加强了劳动纪律管理。按照今年上级行对实施流转贷款过程中遇到的新情况新特点，我部及时调整工作思路，及时有序地出台了收购旺季工作要求（1－4），同时根据流转贷款特点修改了信贷规范化文本，轧实了信贷业务的规范化业务操作。2007年3月份，在省行组织信贷规范化验收中，我部以较优秀成绩名列全省前茅。今年鸡西市行信贷科先后四次对我部的规范化工作进行检查验收，我部均取得较优秀的成绩名列xx地区各行之首，受到了xx行高度评价和表彰。
㈢、强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。
首先，按时准确上报各类固定统计信贷报表，并根据上级行要求及时完成了2000多份临时报表的上报工作。大家都知道，临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报。由于我行业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。“老粮、老账”， “三查一落实”的认定及审计需要的报表是今年临时报表的工作重点，进入秋粮收购时期，临时报表更是与日俱增，平均一天就上报数份临时报表，而且每个临时报表都要有说明。据初步统计我部今年形成较有价值的临时套表200多套，撰写了近百万字的各类临时报表的说明材料。同时按照信贷部提出的临时性报表要“完整性、及时性、真实性”的管理要求，加强和完善信贷计划临时报表档案化管理，将临时报表全部装订成册，档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”的思想，建立健全了信贷计划、现金计划、财政补贴等统计台账，及时、真实、全面记录资金信贷计划管理活动情况，即为今后信贷资金计划管理提供了依据，也为全行的经营决策提供报务。其次做好信贷人员台账、月报等统计分析工作。使其按规定分职责及时准确登记电脑台账并汇总形成月报表，并就每个企业的资金使用情况，企业财务状况，商品销售等情况，写出较有质量的购销企业信贷运营分析报告。
㈣、认真测算信贷资金需求情况，力求准确、及时编制资金计划。
严格资金规模管理,专项贷款规模按笔申请，确保无超规模、无计划发放贷款现象发生，实时监控资金规模使用情况；加强资金调度，确保资金运用率保持较高水平;严格资金头寸限额管理，坚持提前上报资金需求计划，小额勤调信贷资金，确保信贷资金及时、足额供应，减少闲置资金占用，确保信贷资金运用率保持在较高水平。
(五）、以业务经营分析要做到“分析致用”为目标，提高分析质量，不断完善业务经营分析手段。
首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针对性与指导性。根据今年粮食体制改革及农发行业务调整的新情况，我部适时提出的业务分析要做到分析致用的原则,今年以来,除按月对全行业务经营情况进行全方位分析以外,着重对各月按照不同时期的工作重点,进行了专项分析。如1-2月份是粮食收购的季节，针对今年非保护价收购的新特点，就非保护价贷款风险进行了分析,对风险成因进行了剖析并提出了防范风险的对策与意见；3－6月份是粮食销售回笼季节,着重就粮食销售情况进行了分析, 分析了粮食销售管理中存在的问题，提出了粮食销售出库核查办法。并针对今年非保护价玉米销售行情不好的情况。适时提出了加强非保护价玉米促销,努力实现今年非保护价贷款结零的工作意见。并根据当前影响粮棉市场价格变动的主要因素进行了深入分析,提出了经营管理的策略与建议；7-8月份着重对我行“三查一落实”整改过程进行分析，分析亏损原因，提出下一步商品粮食库存监管的重点；10月份结合企业陈化粮认定，对全行粮食购销资产质量状况进行了专题分析，提出了加强资产管理的具体措施。其次加强调查研究，为业务分析提供确凿资料，使业务分析更切合实际。没有调查就没有发言权，调查研究对做好业务经营分析具有极其重要的作用。2007年，我部组织信贷人员开展多种形式的调研活动。①针对当前粮食改革面临新情况、新问题及时向上级行提交专项调研材料“农发行面对当前粮改中所遇到的新情况新问题应如何开展工作”。②按照“区别对待、分类指导”的要求，研究流转贷款业务中如何进一步加强信贷计划管理，发挥计划的宏观调控作用，防范和化解信贷风险。③就当前储备粮轮换出现的新问题，要求信贷员调查了解储备粮油的库存结构、贷款结构及正常经营管理情况，探讨储备粮油贷款今后的发展趋势及市场化条件下，如何根据“区别对待、分类指导”的原则，改进现有的储备贷款管理方法，进一步防范信贷风险。通过调研，有利于分析业务经营活动的新变化，解决封闭管理活动中出现的新问题。
（六）、以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标，加强检查监督，严格账户管理，认真纠错改偏。
我部按照年初
共6页,当前第2页2制度规范化管理要求，按季对辖区内购销企业的现金使用、利率、商品库存、销售情况进行全面检查。在信贷员自查的基础上，全年共分四次组织信贷人员开展信贷基础工作大检查，并将检查结果及时向支行作了专题汇报。对在检查中发现的问题，我部能及时采取措施进行纠错、改偏，使各项管理措施落到实处。其次做好现金、利率政策的宣传解释工作。2007年我行会计科目及存贷款利率均作了重大调整，引起贷款利率政策的相应变化。为了使行信贷人员准确执行贷款利率政策，我部结合（农发银发［2007］238号文件精神，对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确，制成表格下发给每个信贷员参照执行，受到信贷人员的普遍欢迎。同时做好利率政策的上传下达工作，及时与营业部沟通，将利率管理落到实处。今年以来，我部认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划，自觉做好现金投放工作。严格掌握支取现金范围，按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表，分清来源，用途逐日登记；坚持加强大额现金管理，完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；同时,认真执行了账户管理规定，加强对开户企业库存现金的管理，对收储企业库存现金按规定核定了限额。始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行，保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。正确执行各项利率政策，按照要求规范操作，较好地发挥了利率的杠杆作用。
三、立足当前，抓好各项阶段性工作
随着粮食流通体制改革进一步深入，农发行信贷工作遇到新的问题和困难，工作重点随之变化，阶段性任务较多较重。我部严格按照上级行各文件、会议精神和行务会决议精神，及时召开专题业务研究会议，对相关工作进行详细布置，经过紧张而高效的工作，圆满地完成了各项阶段性任务。
㈠、结旧转新，做好资料归档和各项结转工作
对2006年所有文件、报表、台账、单据、有关资料等逐一整理分类、装订归档，达到整齐有序、便于查找的现实效果，为去年的工作打上圆满的句号；根据上级行的有关规定，认真细致地对信贷月报和项目电报进行结转，确保数据衔接一致和利于操作，为全年的计划信贷报表等系列工作打下良好的铺垫。
㈡、集中开展商品粮油结算资金贷款清理工作，完善信贷监管，堵塞管理漏洞
为了防范和化解信贷风险，提高收购资金封闭管理水平，按照省市分行的统一布置，我部于3月份集中精力、扎实彻底地开展了商品粮油结算资金贷款清理工作，取得了预期成效。我部集中力量逐企业逐笔认真核查企业账务，不仅包括已反映在各结算资金占用贷款科目中的结算资金占用贷款，还全力清查了是否存在隐含在库存占用贷款、各类专项补贴占用贷款等各个环节中的结算资金占用贷款，将贷款科目余额与企业贷款占用的实际情况逐一核对，真正做到全面、彻底。通过清理未发现与台账和报表不符及结算资金占用贷款反映不准确的项目。
通过本次结算资金占用贷款清理工作，我部加大了对结算资金占用贷款的日常管理力度，根据企业货款占用情况的变化，及时准确登记台账，反映结算资金占用贷款的真实情况，加强我行的相关管理；进一步加强对企业销售和货款回笼情况的监管，将从粮食出库到货款回笼归行的全过程严格置于我行信贷监管之中，严防企业利用货款结算套取、挪用收购资金，确保我行货款回笼收贷工作顺利完成。
㈢、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据
对粮油企业实施统一授信管理，是为了适应粮油购销市场化，加强粮油贷款管理，更好地防范和控制信贷风险，提高我行信贷管理水平和金融服务水平的需要。我部根据上级行文件精神要求，认真调查核实企业情况，规范操作程序，精确测算企业授信额度，为信贷决策提供科学依据，促使企业进一步树立信用意识，改善经营管理，优化贷款条件，按照省市行的统一布置，我部于5月份集中力量开展了粮油贷款企业信用等级评定工作，圆满完成了工作任务，取得了预期成效。
⑴、加强领导，周密组织部署
市分行文件下发后，行长非常重视，召开行务会及时部署此项工作，将其摆上主要工作日程，要求信贷部集中力量按期按质搞好此项工作。分管行长督促指导计划信贷部全体人员明确分工，各司其职集中开展信用等级评定工作，切实加强了对此项工作的组织领导，提高了对此项工作的认识，形成了行长亲自抓，信贷人员具体抓，集中力量搞好工作的积极局面。
⑵、及时宣传，密切银企协作
我部将开展信用等级评定工作的有关精神，迅速向相关企业传达，强调我行严格搞好信用等级评定工作的慎重态度。企业信用等级评定是在粮食购销市场化条件下，农发行衡量开户企业风险承受能力，实行区别对待、分类管理的主要依据，也是促使企业强化风险承受能力，增强诚信观念，改善经营管理的主要措施，取得了粮食企业的理解和配合
共6页,当前第3页3，督促企业积极申请信用等级评定，促进了信用等级评定工作的按期顺利开展。
⑶、精心部署，圆满完成任务
我部严格按照上级行的具体要求，将信用等级评定工作作为目前阶段性的主要工作，集中力量扎实开展。
①是确定信用等级评定企业范围。通过学习文件，请示上级行核准，我行将现有十六个粮食购销企业全部作为授信评定企业，同时增加对密山市冰灯米业有限公司和绿华米业有限公司的信用等级评定。
②是集中力量逐企业开展信用等级评定工作。我们在认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法逐企业、逐项目评定打分，并且创造性地设置了复核程序，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。我们明确职责，细化分工，将报表数据提取、带入公式计算、电脑录入数据、按评定标准打分、评分审核、撰写评估报告、整理资料装订成册等环节工作分阶段逐一落实到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、时间紧的客观困难，保证了按期按质完成工作任务。通过评定，xx和xx信用等级为A级企业，xx为B级企业，xx等级为C级企业。
⑷、总结经验，切实加强管理
通过本次信用等级评定工作，我们认识到必须认真落实信用等级评定的有关精神，切实加强企业信用等级管理。要根据此次信用等级评定结果，树立以客户为中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原则，对开户企业实行分类管理，根据企业信用等级，择优扶持，实施精品客户管理。同时加大对粮食加工企业的信贷倾斜力度，支持其做大做强。
㈣、做好“三查一落实”的阶段性检查工作，及时进行账务处理，提高信贷资产质量。
今年3-8月份，按照总行的统一部署，根据省、市行要求，我们继续开展了“查企业库存、查企业财务、查贷款风险和落实贷款管理制度办法”的活动，在行长和分管行长的组织带领下，我部克服了时间紧、任务重等许多困难，严格按照上级行规定的检查内容和程序，多次深入企业，集中检查，核实企业库存，清查企业账务，掌握了企业的第一手资料，规范了企业经营管理行为。首先逐笔核查企业会计账，重点放在现金账、银行账、往来账以及三项费用、库存粮油、销售收入上。二是本着“有仓必到、有粮必查、查必彻底”的原则，核实企业实际库存，并结合企业的保管账、实物账和仓单，搞清库存的数量、性质、品种、成本和权属。三是结合账务和企业实物，综合分析我行贷款风险。四是现查现纠， 根据xx省粮食局和xx省分行联合文件《关于转发国粮调[2007]89号文件的通知》（黑粮计字[2007]30号）文件精神，我行及时与粮食行政管理部门和购销企业沟通，使银企双方严格按照有关制度规定，对粮食销售发生的损失损耗，要随发生，随处理，随记账。截止到2007年8月未银企双方共处理商品挤占挪用及损失损耗xx万公斤，金额为xx万元。其中：小麦损耗xx万公斤，金额xx万元；水稻损耗xx万公斤，金额xx万元；玉米损耗xx万公斤，金额xx万元；大豆xx万公斤，金额xx万元；其它商品损耗xx万公斤，金额xx万元。通过多次库存核查，有效地化解我行信贷风险，为提高收购资金管理水平打下了坚实的基础。
㈤、积极配合审计工作，摸清底数，确保全面真实地掌握和反映企业情况
今年8月份，根据《xx省人民政府关于进一步深化粮食流通体制改革的实施意见》（黑政发［2007］55号）文件精神，为切实摸清企业家底，查实亏库原因，进而搞好粮食购销企业财务挂账的清理认定工作。由xx审计部门牵头，财政局、粮食局、农发行参加，成立了密山市国有粮食购销企业挂账清理审计工作小组。我行副行长xx任审计副组长，直接参与企业审计认定工作。从8月16日至9月25日分两个阶段对xx市xx个粮食购销企业1998年6月1日至2007年6月30日新发生的财务挂账进行了清查审计。我部积极配合审计部门，并帮助审计部门利用计算机编制了库存清查抽样登记表，下发到密山各库。在工作上主动出击，积极配合各部门从企业库存盘点入手，对企业的库存粮油按仓容形态进行了全面清点，对亏库的仓囤按形态分年度逐个进行统计分析，查亏库的原因，确保审计认定数据真实可靠。
通过此次协同审计、财政、粮食局等部门对企业商品库存进行清查，共清查出新增商品粮损耗xx万公斤，金额为xx万元。其中：小麦损耗xx万公斤，金额xx万元；水稻损耗xx万公斤，金额xx万元；玉米损耗xx万公斤，金额xx万元；大豆xx万公斤。我部认为此次审计认定，较为全面地反映出企业真实面貌，为下一步新老粮划段奠定了基础。现审计结果已报送省审计厅，等待批复后，再由银企双方进行
共6页,当前第4页4账务处理。
㈥、结合企业陈化粮认定，及时进行银行台账业务调整，使台账能真实准确地反映企业商品性质。
2007年10月份，我部抓住企业新认定一批陈化粮时机，组织信贷人员，集中精力对企业的陈化粮鉴定报告单进行审核，及时进行银行贷款科目调整。将调整结果及时与企业统计、财务报表核对，查找差额原因并及时进行调整。从超期库存调整到陈化库存xx万公斤，金额xx万元。其中：小麦xx万公斤，金额xx万元；水稻xx万公斤，金额xx万元；玉米xx万公斤，金额xx万元。通过此次调整，解决了以往台账与企业陈化粮报表数据不相衔接的问题。至此本月银行台账与企业商品账及实物库存中陈化粮数据保持一致，使银行台账真实反映企业商品性质。
四、今后工作打算
㈠、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。
我部认为要提高信贷业务质量，关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能，贯彻“以人为本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的学习教育规划和切实可行的措施，在不影响正常业务工作的前提下，积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动，整顿思想，增强工作责任心，学习有关规章制度和业务知识，提高业务技能和综合素质。可借鉴“三讲”教育经验开展类似的学习教育活动，并加强考核，把学习效果与工资、资金挂钩，努力营造积极向上的学习氛围。
㈡、从制度入手，不断提高信贷监管水平。
①是延伸“三个监管链条”即从对贷款物质的监管延到企业整个资产的监管，从对仓单库存的管理延伸到库存物质变化的动态管理，从对回笼货款数量的监管延伸到企业资产构成及来源的管理。②是建立企业贷款风险补偿机制。要积极引导和监督企业参加财产保险，并按照“多方筹集，权属不变、银企共管，专款专用”的原则建立贷款风险金补偿机制，用于弥补企业经营性亏损。③是进一步建立和完善农发行内部岗位风险责任制。加大对信贷人员的激励和约束力度，通过制度约束来增强信贷人员的工作责任心。
㈢、积极参与企业改革，切实防范企业改革不规范带来的风险。
当前粮食购销企业进入了以产权制度改革为主要内容的改革新阶段，我们面临着严峻的信贷资产保全压力。我部所管粮食企业正在不同程度的进行改革改制运作，我们对企业的各项变化高度重视，积极参与企业改革改制，认真把握企业改革改制的进程，切实做好信贷风险防范工作。⑴是积极主动参与当地粮食流通体制改革方案的制定，介入企业改革的全过程，引导企业规范操作，杜绝企业借改革之机悬空和逃废债务。⑵是强化对改制企业的债权管理。对实施重组、兼并、出售等改革措施的企业，要坚持“债随物走、资产和债务相统一”的原则，及时变更或重新签订借款合同和借据，落实好农发行债权，并对改制后的企业要及时进行贷款资格认定，其结果作为信贷支持的依据。⑶是加强企业有效资产抵押担保工作，严格按照有关政策规定开展企业有效资产的抵押担保，做到操作规范、内容完整、要素齐全，确保抵押担保的合法有效。⑷是加强对企业人员分流资金来源的监督，严密监控企业变卖有账外资产的合理合法性，防范企业将设有农发行抵押债权的资产私自变卖，用于支付企业人员分流费用，督促企业改革成本的落实，严防企业套取和挤占挪用收购资金用于改革改制，确保我行资产安全。
㈣、积极化解存量风险。
①是加大促销力度，化解“老粮”风险。对高价位库存，凡有省政府促销政策，同意从粮食风险基金中列支价差亏损补贴的，可实行先销后补。②是加大督促和协调力度，积极消化财务挂账，大力清收不合理占用贷款。③是扎实开展企业有效资产抵押担保工作。④是要切实加强已停贷企业的监管，特别是库存监管，严防企业私自卖粮。⑤是认真做好粮食风险基金的监管，督促风险基金及时足额到位，确保农发行收贷收息目标和粮食企业业务经营的正常运转。
㈤、完善信贷计划管理方式。
按照“区别对待、分类指导”的信贷计划管理要求，研究实施区域信贷政策的新思路、新方法，增强计划的调控作用，提高信贷资金使用效率，使资金计划与业务发展紧密结合。同时加强信贷计划的指导作用，做好信贷资金需求预测，指导收购资金的供应。
㈥、进一步完善审、贷、查三权分离体制，突出风险控制，保全信贷资产。
①是规范贷款审批程序。贷款的审批程序应该坚持前后台分离的原则，强化审、贷环节之间的相互制约和上下级报告制度。②是严格落实贷款责任。贷款调查评估人员，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查、决策人员承担审查、决策失误的责任；贷款发放人员负责贷款的监管和收回，承担检查失误、清收不力的责任。③是改进信贷风险管理手段。要根据上级行信贷政策、贷款管理办法的调整情况，及时规范业务操作流程。同时，在风险管理中要重视计算机、网络等高新科技手段的使
共6页,当前第5页5用，提高信贷管理的技术含量。④是落实岗位制约、专业检查、会计监督、稽核监察再监督的“四位一体”监控措施，构建全方位、多层次的内控机制框架。⑤在继续做好贷款资格认定、信用等级评定、有效资产抵押担保等风险管理工作的基础上，通过控制贷款上限与贷款支持的价格上限，尝试授信管理，推广风险保证金，探索信用等级管理等做法，有效控制了增量贷款风险。积极与财政配合，促进有关补贴政策的落实，盘活了库存占用贷款。支持企业改革改制，并督促企业在改革中落实银行债权，有效保全了存量信贷资产；加强对贷款风险预警、监测与反映，促使信贷资金运营步入良性循环。
今年，我部各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导和上级行的要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务学习培训还有薄弱环节，信贷员素质有待进一步提高，以适应不断变化的新形势需要；三是由于财政补贴到位率的影响，贷款利息收回率指标的完成还存在难度。
以上问题将是我部以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，增强培训力度，高标准严要求，在上级行和行领导的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好各项工作任务。
xx农业发展银行信贷部
