时间：2023-03-08 15:32:06
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全市经济工作一季度讲评会的调查情况汇报
市委：
市效能革命领导小组办公室接到市委办转来的通知，要求调查部分单位未参加或提早退出全市经济工作一季度讲评会的情况。今天下午一上班，效能办立即组成3个调查小组分别到5个缺席单位、2个早退单位了解情况。现将调查情况汇报如下：
一、基本情况
1、海门日报：成锦如总编解释说，海门日报确实收到了通知，且早就拿到了会议材料。因《海门日报》社早就发出了通知，30日上午九点半在供电局会议室召开全市通讯员表彰会议，要求总编主持，副总编参加，所以就派记者刘海滢参加市经济会议，并要求做好相关报道工作，故成锦如没有参加市里会议。
2、中国人民银行海门支行：27日上午，人民银行办公室办事员朱建华接到了会议通知，将之打印后放在办公室主任许明桌上。28日上午，许明赴南通开会，没有将会议通知汇报领导，所以领导遗漏了今天的会议。张惠仁行长表示，将进一步完善内部管理制度，同时追究办公室主任许明的责任，要求他作出书面检查，并在季度考核中扣10分，大约扣除奖金30元。
3、安监局：4月27日，安监局收到通知，杨正新局长批示王志强副局长参加市经济会议。王志强副局长于4月28日去苏州开会，4月29日晚回到海门，4月30日上午参加全市安全生产检查，没有在意放在办公桌上的会议通知，故未去开会。杨正新局长于4月30日上午11点左右接到会务组关于安监局未派人参加会议的通知，立即派杨慰华副局长赴会，会议签到表上的“王志强”签名是杨慰华代签的。杨正新局长表示，要求王志强在党组会上作出自我批评，同时安监局将进一步加强内部管理。
4、农信社：从尤其伟行长处了解到，该行办公室办事员王欲华于4月27日9：44从党政网上收到会议通知，看到标题后自以为与农信社无关，未将文件送领导阅示，故尤其伟行长未参加这次会议。尤行长表示，要加强内部管理，责成当事人王欲华写出书面检查，扣除奖金。
5、农业发展银行海门支行：从黄光伟行长处了解到，会议通知是办公室主任鲁成娟签收的，她认为参加会议对象没有发展银行，就没有将会议通知向行长黄光伟汇报，所以黄光伟行长不知道有这次会议。今天上午9点左右，黄光伟行长在市政府办公室向钮健副主任汇报海门市粮食基地项目1亿多元的资金落实情况。黄光伟行长表示，他们将吸取这次教训，对办公室主任鲁成娟这次工作失误要求其作出书面检查，并在季度考核中扣5分，大约扣除奖金30元。
6、人武部：为迎接省军区来海检查，近几天人武部除留个别人员值班外，其余人员都到海门港仓库参加劳动。经顾敏华政委排查，估计收文件人员为即将转业待岗的俞忠同志，由于疏忽未向领导汇报。顾政委表示，将继续排查下去，今后将加强内部值班制度管理，整顿机关作风。曹部长表示将追查相关责任人员，对责任人员通报批评，并加强会议文件收发传达制度。
7、供电公司：因秦健局长到南京开会，故请工会主席周建勇代开会。周建勇于今天8：10左右准时参加会议，当会议进行到颁奖议程时，接到溧阳有人来海与海门电力公司签订茶叶购销合同的电话，所以中途回公司签订合同。后接到市委办查询电话后，又重新回到会场开会，直至会议结束。秦健局长表示，将在党委会上对周建勇进行严肃批评，扣除其一个月奖金。
二、处理意见
经效能办这次调查了解，上述各单位主要负责同志对未参加本次会议或中途退场情况都很重视，表示一定吸取这次教训，进一步完善内部管理制度，并对相关责任人员进行责任追究。效能办将于五月十五日左右对他们的责任追究情况予以跟踪督查，看是否追究到位。
人生天地间，若白驹过隙，忽然而已。2018年眨眼间已临近尾声，首先感谢所有领导为我们提供各种锻炼自我，提高素质、升华内涵的机会，同时也感谢一年来支持和帮助的同事们，年终之际，将这一年的工作情况向各位领导和同事汇报如下:
一、2018年主要工作：
一、立足实际，履行职责
作为公司财务部融资专员,我的主要职责是协助领导完成公司融资业务，包括到期贷款的转办，多渠道化解债务、测算金融机构利息，配合贷后检查工作，整理归档文件、以及贷款数据的统计等等。2018年2月在公司领导的带领下，本人积极和银行信贷员对接具体事宜，顺利完成了我公司和鄂尔多斯农村商业银行2.6亿元贷款的转办，5月份完成子公司水务公司和乌海银行6300万贷款的续贷，全程参与了贷款转办的全过程，从前期贷款模式的确定，申请文件的草拟，到区政府的审批文件，到不动产交易中心的房产抵押的办理，再到借款合同的签订，在转办这笔贷款的过程中，我更加了解银行信贷业务办理的细节，更加明白统筹协调的重要性，受益颇多。
二、同时，我还是公司的一名出纳，作为公司出纳，在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成了如下工作:严格执行现金管理和结算业务，和会计核对现金账目，发现金额不符，要及时汇报，及时处理；每月按时做账，申报子公司各项税目；平时在每次付款前坚持履行付款审批手续，对不符合报销手续的开销不予报销。并且积极配合上级部门对我公司进行的财务审计，提前准备所需的财务相关材料，做好前期自查自纠，对检查中可能出现的问题做好统计，并提交领导审阅。
同时，积极配合康巴什区化债领导办公室完成多项统计表的填制及报送，完成了市全口径债务系统的填报，完成了“一单三账”融资部分；完成了财政部监测系统的填报，等
二、存在的不足
回顾一年的工作，取得了不少的成绩，但仍然有很多需要努力的地方：
一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；专业知识上与其他优秀的同事相比还存在差距；
二是在统计数据这项工作有时候做的不够细致，深化，往往只局限于固定格式，停留在表面，没有真正的按照不同的口径整理数据，针对这种情况，以后将在数据的统计上多下功夫，保证数据的准确。
一、建立风险防范机制。区金融办每月召开一次联席会议，每季度向区小额贷款公司试点工作领导小组汇报一次工作，督促有关部门按照监督管理办法，落实监管责任。
二、建立风险抵押金制度。区政府采取资金抵押和资产抵押相结合的方式，对小额贷款公司进行风险抵押，风险抵押用于处置违法违规行为造成的经济补偿。
小额贷款公司在批准设立前应向区政府出具书面承诺书。对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法违规行为，由区政府组织公安分局、工商分局冻结其银行账户、吊销其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，区金融办同时报请省金融办取消其小额贷款公司试点资格。
三、工商分局要加强对小额贷款公司进行日常巡查、信用监管和年度检验，督促小额贷款公司每年提交会计事务所出具的年度财务审计报告，接受年度审查。
四、区金融办协调中国人民银行分支机构将小额贷款公司纳入信贷征信系统，对小额贷款公司的资金流向进行动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时受理小额贷款公司申请贷款卡业务。
年是“十二五”的开局之年，是全市矢志推进跨越崛起的关键之年，也是货币政策转型之年。全市银行业金融机构要认真贯彻年中央经济工作会议和中国人民银行工作会议精神，有效落实稳健的货币政策，以推进社会融资总量稳步增长为主线，促进经济社会又好又快发展。市各银行业金融机构要进一步创新工作思路，积极帮助企业拓宽新的融资渠道，通过各种形式积极向上级行汇报我市产业规划、重点产业项目进展，争取更多的政策支持；对已授信但无规模的重大项目，通过积极向上申报专项规模、开展银团贷款、系统内组合贷款、信托理财、信贷资产转让、股权融资等方式予以解决；抓住我市作为省“区域集优”直接债务融资首批试点城市的有利时机，加大直接债务融资工具政策宣传，积极帮助符合条件的企业通过银行间市场发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据，推动企业拓展融资渠道，优化融资结构；大力开办银行承兑汇票、信用证、保函、商业承兑汇票保贴等表外融资业务品种；帮助企业做好融资策划，通过资本运作、股权改造、兼并重组等，促进企业筹资多元化。年力争实现全市新增社会融资总量超过220亿元，全市信贷总量占全省的份额不低于往年平均水平，努力保持社会融资总量与经济增长相协调，满足经济社会发展的合理资金需求，为全市经济实现率先发展创造稳定的资金环境。
二、突出落实地区发展规划，加大对重点领域信贷支持
各银行业金融机构要按照市委、市政府《贯彻落实〈地区发展规划〉行动方案》和市政府《开发-年重点工作分解（六六六工程）》的要求，积极加强与重大基础设施和产业项目的对接，及时保证重点领域、关键环节的资金需求。加大对开发基础设施建设的投入，重点加大对徐圩新区、市开发区、柘汪、板桥、燕尾、灌河等产业园区基础设施的信贷投入，切实提高地区的项目承接能力；加大对重大产业项目的支持，适时组织开展项目对接活动，对新海石化三期、田湾核电三期等重大项目建设给予重点支持，及时保证全市重点建设项目的资金需求；大力推进经济发展方式转变，加大对传统产业改造提升、战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业及专精优特企业的信贷支持，严格限制向高污染、高能耗、产能过剩行业贷款。在战略性新兴产业方面，重点支持生物技术、新医药、新材料、清洁能源及装备、节能环保、软件和服务外包等产业。
三、立足经济社会和谐发展，改善对薄弱环节和弱势群体的金融服务
各银行业金融机构要增强社会责任意识，认真贯彻落实中国人民银行、银监会、证监会、保监会《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》和《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，紧紧围绕“十二五”国家惠民生、促和谐各项扶持政策，全力推进“民生金融创业惠民”工程，重点开展“中小企业金融优质服务竞赛”、“新生代农民工创业助贷”、“巾帼创业助贷”、“大学生村官创业助贷”、“扶贫开发金融帮扶”、“民生金融安居”等六项子工程，通过构建经济薄弱领域金融发展的市场化机制，引导更多信贷资金流向县域经济、中小企业、三农、创业就业、扶贫等薄弱环节。一是建立中小企业金融服务长效机制。以开展“中小企业金融服务竞赛活动”为抓手，以扩面为核心，推广“金融机构+担保公司+园区+特色产业”、中小企业信用联盟体等信贷模式，推动中小企业金融服务向县域推进、向基层推进、向小微企业倾斜，从追求融资数额增长转向推动受惠企业数量的增加。二是全面提升农村金融服务水平。积极推进农村金融产品和服务方式创新，推广阳光信贷模式和“五方联动”模式，探索支持农村宅基地流转，推动农村住房建设和城镇化加快发展；提高农民组织化程度，推广“农业产业化龙头企业+农业合作社+农户”的模式；扩大“一房一权”质押贷款试点范围，进一步拓宽农户贷款的覆盖面；探索开展“信贷+保险”模式，建立农村银保互动机制；增加水利建设、农村电网、危房改造和环境整治以及农村公路、沼气建设等基础设施建设的信贷投入。三是加大对就业、扶贫、保障房等领域的金融支持。进一步扩大小额担保贷款覆盖面，做好对妇女、失地农民、就业困难人员的小额担保贷款政策落实工作；实施“新生代农民工创业助贷工程”，创新金融服务手段，支持农民创业就业；完善金融支持大学生村官创业富民工作协调机制，带动农民共同增收致富；按照国务院“新国八条”要求，严格落实差别化住房信贷政策，重点做好对公租房、廉租房、经济适用房等各类保障性安居工程的金融支持工作。
关键词：商业银行；信贷；审批机制
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）018-000-01
完善信贷审批机制，进一步提高信贷审批质量和效率已经成为商业银行强化信贷风险管理，提高信贷业务运作效率的首要目标，也是提高商业银行盈利水平和核心竞争力的有效途径。现如今，我国商业银行在信贷审批机制中还存在着许多问题，这些问题的存在都限制了商业银行的进一步发展，因而，文章将针对商业银行的信贷审批机制展开研究，具有一定的现实意义。
一、商业银行信贷审批机制的缺陷
（一）审批条件的设定存在问题
现如今，商业银行审定的审批条件概念不够清晰、具体，在商业银行信贷审批的过程中，许多审批人员都不愿意到一线进行实地考察，还有少部分审批人员由于自身业务素质不高，审批的标准和尺度把握不足，不能充分的考虑条件设定的前瞻性和可行性，导致了在决策过程中不能够根据实际的问题提出合理的审批意见，使得信贷风险率提高。
（二）审批决策缺乏科学、系统的标准
当前，在我国很多商业银行都的审批决策标准都缺乏科学性和系统性，不具备良好的审批决策的独立性和权威性。在贷款审批过程中，大部分审批人员往往都是根据申报材料或听取汇报，然后依据自己的经验进行分析判断，从而决定是否同意贷款，由于审批决策远离客户和市场，便会造成信息的认为割裂，这无疑增加了信贷分险，极易引起资金的损失。总之，我国信贷审批缺乏不同程度的决策标准。
（三）很多审批条件都不能落实到位或执行不够坚决
商业银行在对审批过程中，对于国家或商业银行自身要求的很多贷款审批条件，往往都难以落实到位，或者是在执行的过程当中，不能够坚决的执行。这种不落实或落实不到的行为，使得审批条件变成了空话，这无疑增加了信贷分险。例如，国家出台商业银行信贷政策，规定对于某些行业减少贷款，但是银行却不认真落实，仍然是在进行大规模地放贷，这无疑增加了信贷的风险，极易引起资金的损失。
（四）信贷审批流程链过长
国有商业银行贷款业务审批流程各环节较为繁琐，审批形式单一，成本较大。极容易产生时效性矛盾。审批汇报和贷款申报材料的传递必须由专人和专门的交通工具才能完成，所以在审批期间往往会耗费大量的人力、财力和物力，审批的成本很高，由于环节多，审批链过长，导致一笔贷款经手人员多，使得审批人员不清楚自己的职责是什么，在一定程度上影响了贷款审批的效率与质量，由于信贷申请流程较为繁琐，导致很多真正需要申请信贷的群体的要求不能得到解决，进而使当地政府的办事效率大大降低。
二、商业银行信贷审批机制的优化措施
（一）强化审批条件的落实和监督机制
商业银行要切实落实好信贷审批条件，要明确专门的责任部门和人员进行执行和监督。一方面商业银行所提出的贷款条件应在贷款发放前明确规定并落实，并且将落实情况上报银行的审批决策机构，另一方面应对审批条件落实情况进行监督检查，还有一点是要加强对审批条件的检查和监督，银行的上级审批管理部门要定期抽查和回访，作为经营主负责人也要切实履行检查责任。将审批条件的落实监督作为日常信贷后管理工作中的首要任务，要将其作为重要的绩效参考指标来执行。还可以通过审批部门和经营部门的良性互动，切实提高信贷业务全过程的管理控制水平。
（二）变革信贷审批机制的流程
要对现有的审批各环节进行重新整合，减少不必要的重复劳动，为此，商业银行在信贷审批中，应建立有效的组织保障，建立流程管理机构，建立面向流程的全面质量管理，建立基于流程的绩效评估系统可以借助一些先进的IT技术，针对审批流程各环节开发研制信贷审批管理信息系统，通过建立信贷审批管理信息系统，从而最大限度的减少信息不对称问题，改变现有审批流程人员远离客户和市场的现状。进一步提高信贷分险防范能力和决策质量。
（三）培养专业花的人才队伍加强分险管理
由于商业银行分险的多发性、复杂性和隐蔽性，所以需要大量的具有特殊素质和专业技能的信贷审批人员队伍专门负责信贷审批，当审批人员数量短缺、缺乏专业的知识技能时便会直接影响审批的专业化。因此，要切实提高审批人员的分险识别、分析和判断能力，强化专业技能的培训是加强信贷分险管理，实施审批专业化必不可少的条件之一。 切实加强商业银行的分险管理，从而减少信贷资产损失。
（四）完善内部激励与约束机制
激励绩效是评价制度优劣的主要指标之一。根据信贷分险和个人的业务能力，授予不同的贷款机制，并且要明确个人对贷款决策应付的责任，进一步提高审批人员的审批效率和个人工作的积极性和主动性，完善银行内部的激励与约束机制，解决好激励机制的问题，从而有效提高信贷资源的配置效率。其应组建专业的技术团队，制定严格的奖惩制度从而使工作人员的积极性得到更深程度的挖掘。
三、小结
信贷审批机制本身就是一个系统性的问题，对其的管理涉及到的因素与环节都很多，因此，要对其优化也存在着较大的困难。这些都需要去进一步的进行研究、思考。本文笔者通过对商业银行信贷审批机制的说明分析，指出来其存在问题并且提出了相关对策，明确了优化银行信贷审批机制的重要作用，然而由于个人阅历的局限性不能做到全面彻底的分析，望相关教育工作者能够借鉴。
参考文献：
[1]房裕，李巧华.我国商业银行风险管理的不足和改进建议[J].北方经贸，2010（12）.
[2]魏晓娜.商业银行信贷管理的信息不对称研究[J].经济论坛， 2009（22）.
一、商业银行信贷审批机制的缺陷
(一)审批条件的设定存在问题现如今，商业银行审定的审批条件概念不够清晰、具体，在商业银行信贷审批的过程中，许多审批人员都不愿意到一线进行实地考察，还有少部分审批人员由于自身业务素质不高，审批的标准和尺度把握不足，不能充分的考虑条件设定的前瞻性和可行性，导致了在决策过程中不能够根据实际的问题提出合理的审批意见，使得信贷风险率提高。
(二)审批决策缺乏科学、系统的标准当前，在我国很多商业银行都的审批决策标准都缺乏科学性和系统性，不具备良好的审批决策的独立性和权威性。在贷款审批过程中，大部分审批人员往往都是根据申报材料或听取汇报，然后依据自己的经验进行分析判断，从而决定是否同意贷款，由于审批决策远离客户和市场，便会造成信息的认为割裂，这无疑增加了信贷分险，极易引起资金的损失。总之，我国信贷审批缺乏不同程度的决策标准。
(三)很多审批条件都不能落实到位或执行不够坚决商业银行在对审批过程中，对于国家或商业银行自身要求的很多贷款审批条件，往往都难以落实到位，或者是在执行的过程当中，不能够坚决的执行。这种不落实或落实不到的行为，使得审批条件变成了空话，这无疑增加了信贷分险。例如，国家出台商业银行信贷政策，规定对于某些行业减少贷款，但是银行却不认真落实，仍然是在进行大规模地放贷，这无疑增加了信贷的风险，极易引起资金的损失。
(四)信贷审批流程链过长国有商业银行贷款业务审批流程各环节较为繁琐，审批形式单一，成本较大。极容易产生时效性矛盾。审批汇报和贷款申报材料的传递必须由专人和专门的交通工具才能完成，所以在审批期间往往会耗费大量的人力、财力和物力，审批的成本很高，由于环节多，审批链过长，导致一笔贷款经手人员多，使得审批人员不清楚自己的职责是什么，在一定程度上影响了贷款审批的效率与质量，由于信贷申请流程较为繁琐，导致很多真正需要申请信贷的群体的要求不能得到解决，进而使当地政府的办事效率大大降低。
二、商业银行信贷审批机制的优化措施
(一)强化审批条件的落实和监督机制商业银行要切实落实好信贷审批条件，要明确专门的责任部门和人员进行执行和监督。一方面商业银行所提出的贷款条件应在贷款发放前明确规定并落实，并且将落实情况上报银行的审批决策机构，另一方面应对审批条件落实情况进行监督检查，还有一点是要加强对审批条件的检查和监督，银行的上级审批管理部门要定期抽查和回访，作为经营主负责人也要切实履行检查责任。将审批条件的落实监督作为日常信贷后管理工作中的首要任务，要将其作为重要的绩效参考指标来执行。还可以通过审批部门和经营部门的良性互动，切实提高信贷业务全过程的管理控制水平。
(二)变革信贷审批机制的流程要对现有的审批各环节进行重新整合，减少不必要的重复劳动，为此，商业银行在信贷审批中，应建立有效的组织保障，建立流程管理机构，建立面向流程的全面质量管理，建立基于流程的绩效评估系统可以借助一些先进的IT技术，针对审批流程各环节开发研制信贷审批管理信息系统，通过建立信贷审批管理信息系统，从而最大限度的减少信息不对称问题，改变现有审批流程人员远离客户和市场的现状。进一步提高信贷分险防范能力和决策质量。
(三)培养专业花的人才队伍加强分险管理由于商业银行分险的多发性、复杂性和隐蔽性，所以需要大量的具有特殊素质和专业技能的信贷审批人员队伍专门负责信贷审批，当审批人员数量短缺、缺乏专业的知识技能时便会直接影响审批的专业化。因此，要切实提高审批人员的分险识别、分析和判断能力，强化专业技能的培训是加强信贷分险管理，实施审批专业化必不可少的条件之一。切实加强商业银行的分险管理，从而减少信贷资产损失。
(四)完善内部激励与约束机制激励绩效是评价制度优劣的主要指标之一。根据信贷分险和个人的业务能力，授予不同的贷款机制，并且要明确个人对贷款决策应付的责任，进一步提高审批人员的审批效率和个人工作的积极性和主动性，完善银行内部的激励与约束机制，解决好激励机制的问题，从而有效提高信贷资源的配置效率。其应组建专业的技术团队，制定严格的奖惩制度从而使工作人员的积极性得到更深程度的挖掘。
三、小结
因企施策 及时跟进再保障措施
根据行业、企业的不同情况，及时采取再保障措施，严把准入关和续贷关，从而赢得了风险防范的主动权。
——率先试点，创新全产业链保险。去年9月份，中保财险总公司与东营市政府计划在全市产业化龙头企业中推行农业产业化全流程风险管理项目（试点），并在全市金融机构中选择参与试点的银行和龙头企业。得此信息后，东营市分行迅速向市政府请示，经过积极努力，最终确定农发行为全市唯一试点银行。通过与财政、保险公司、企业密切合作，开办了以农发行为第一受益人、以农业产业化全流程风险管理需要为目标的特色保险业务，保费由财政承担50%。该行贷款支持的山东驰中集团有限公司成为全市第一家受益者，根据该公司农产品生产、加工、存储、流通、贸易全过程，设计开发了集农业保险、财产保险、意外健康保险、责任保险、货物运输保险、信用保险等为一体的风险保障方案，实现了“一张保单、综合保障”。
——因企制宜，落实担保措施。该行在确定客户担保方式时，坚持从实际出发，灵活对待，因地、因企、因时、因人制宜，确定不同的担保方案。
例如，对山东万得福实业集团公司就只选择了保证担保方式，因为其担保单位垦利石化公司是该县最大的企业，自身经营实力强，政府关注度高，代偿能力非常强。再如，对贷款额度较大的大海纺织、三阳纺织等大企业，则实行了多家大型企业联合担保的方式；对昊龙纺织等则采用了抵押担保、保证担保、质押担保等组合担保方式。同时，在选择担保企业方面，坚持要求必须是同一县区内的企业，原则上不允许跨县区担保，因为同一县区内的企业，政府关注度高、保护力度大。对于农业小企业、棉花收购企业，鉴于其自身实力弱，很难找到匹配的大型企业做担保，该行就筛选了两家实力强、经营规范的专业担保公司进行担保，并追加个人资产抵押或2名公务员担保。2012年，共对16家企业追加担保额7.02亿元，其中追加土地房产抵押0.89亿元，大型骨干企业保证担保6.13亿元，对7家企业追加了个人资产抵押和公务员担保。实践证明，这些措施都是十分有效的。
完善监控 实现快速识别、科学处置
农发行的风险防控机制已经比较完备，作为经营行主要任务就是结合实际抓好落地和实施，为此东营市分行在风险监控上提出的目标是：加密监控、快速识别、科学处置。
——构建“轮辐式”高效反应机制，实现风险信息快速链接。过去该行的风险防控机制主要是“金字塔”形式，风险信息由基层客户经理逐级向上传递，信息屏蔽和滞后问题比较突出。为从根本上解决这一问题，该行建立了以市行党委为中心，以客户经理、基层行主管、行长、企业为成员，内外部各类信息源为结点的“轮辐式”防控机制，进行点对点信息传递，以最快捷的方式使市行党委及时掌握每个结点的信息。
一是拓宽信息获得渠道，快速准确做出反应。加强与上级行、金融办、银监局以及商业银行的联系，建立多方位沟通渠道，从中发现风险信号，防患未然。比如在得知东营光伏有限公司经营出现问题后，立即查询其征信信息，经过比对，发现某贷款客户的担保单位为该公司提供了较大额度的担保，尽管该担保单位目前经营正常，但如果履行了担保代偿责任，必定对其产生重大影响，甚至会有倒闭风险。了解这一情况后，市行立即通知县支行，提前对贷款客户组织续贷材料，并借机更换了担保单位，消除了风险隐患。
再比如对山东雅美纺织有限公司担保风险的处置一案。该行从省行得知滨州某企业出现风险后，按省行要求立即通知利津县支行对雅美纺织公司提供的担保情况进行核查，并迅速组织有关人员商定应对策略，而此时，雅美纺织公司和当地政府还没有意识到问题的严重性。该行一方面与当地政府对接，阐明利害关系，引起政府的高度重视，帮助企业想办法；另一方面，在他行尚未反应的情况下，快速行动，最大限度保全本行信贷资产。通过与企业沟通，站在帮助企业规避法律风险的角度，将企业的主要机器设备、应收账款、应收票据全部为本行贷款和银行承兑汇票补办了抵、质押，并追加了4000多万元自然人股东在东营益美得化工有限公司的股权质押，地方政府和企业对该行灵活高效的处置策略给予充分肯定。
二是加强现场调研体察力度，及时掌握“活”情况。市行党委成员认真落实包点责任制，并在此基础上开展岗位体察观摩活动，直接有效地掌握企业风险信息，增强了风险管理的渗透力。去年4月份市行包点行长到春蕾纺织有限公司纺纱车间查看生产情况，经过现场清点开工设备，判断其开工率不足50%，由此推断其产销量与报表反映的销售收入不符，立即责成广饶县支行分管客户的副行长任该公司的客户经理，加大对该公司的监管力度。由于发现早、行动及时，在县政府接管、处理该公司的银行债务中占据了主动，在所有银行中，该行第一个收回了贷款。再如，市行包点行长了解到垦利县某公司由于投资购买了较多生态林，导致现金流入严重不足，很难保证1000万元贷款按期收回。鉴于该笔贷款实行了专业担保公司和公司股权质押双重担保，市行党委根据该公司现状，及时启动处置预案，一方面要求客户部门联系天津产权交易所，了解股权处置的程序，做好质押股权的处置准备；另一方面由市行行长约谈担保公司董事长，提示其做好履约担保责任的准备。由于工作到位，担保公司自愿承担代偿责任，提前将资金存入该行，成功化解了贷款逾期风险。
三是直接抽调客户经理到市行专题汇报。为便于市行及时掌握客户第一手信息资料，强化对信贷员队伍的管理和培养，市行建立了客户经理不定期风险监管汇报制度，每次随机或根据需要抽调1-2名客户经理，到市行对自己监管的企业情况进行汇报。这不仅使市行能够及时掌握企业的情况，更使客户经理时刻绷紧风险防控这根弦，加强日常监管，主动深入企业了解掌握相关情况。目前，已有15人次进行了汇报。
——实行一企一策，及时完善风险处置预案。去年下半年，对每个企业都制定了风险处置预案，并组织市、县行班子成员和其他风险管理委员会委员进行讨论。同时，市行客户部门设计下发了4张风险监测表，包括客户生产经营情况、融资变化情况、对外担保情况、担保企业情况等，监测指标以客观指标为主，通过对企业客观指标的监测（如：电费、水费、工人工资支出、开工率等不易粉饰的数据），挤出企业财务报表“水分”。根据企业三项费用，推算出达到盈亏平衡点时的开工率或水电费支出等数据，然后根据每月监测到的数据与平衡点数据比对，以此判断企业生产经营是否正常，有无潜在风险等，做到了有备无患。
——强化教育培训，提升客户经理风险识别能力。如何在众多的监管事项中“抽丝剥茧”，识别出企业潜在的风险点，是客户管理人员的基本功。为此，该行采取多种方式，加强对客户经理的风险培训。通过风险案例学习，提高识别风险能力，掌握现代防范措施；通过以查代训方式，提高客户经理分辨能力，及时识别企业财务报表“水分”，做到对企业心中有数，若发现重点关注事项负面变化较大，及时申请启动相应的风险处置预案。
内外联动 实施“共同防控风险”策略
就这样，在县支行度过十多个春秋的我，于2006年6月，调入人行宝鸡中支。记得刚踏进中支金融生态办的大门，陌生的工作就接踵而来，何为金融生态？金融生态办的职能有哪些？具体干什么？好在宝鸡中支有知识丰富的领导，有高素质的员工。不懂就问，不知就学，于是我埋头奋进，多少次披星戴月翻阅资料，多少次废寝忘食寻找新知，不懈地请教、学习，我终于掌握了金融生态环境的由来、内涵……
金融生态的探索始于金融改革中暴露出的大量不良资产，追溯不良资产的成因，除了银行自身原因外，还和贷款投放的外部环境――金融生态环境――密切相关。2004年12月7日，人民银行行长周小川在经济学50人论坛上作“完善法律制度，改善金融生态”的报告，将生态概念引申到金融领域，提出了改善金融生态环境的主张，并作为中央银行在宏观调控中的一项重要工作加以推动，引起了社会各界高度关注和重视。
2005年底，中国社会科学院金融研究所公布中国城市金融生态环境评价结果，宝鸡市在全国291个地级以上城市中位列206位。这一结果在宝鸡引起震动。人行宝鸡中支在认真剖析查找问题症结的基础上，主动向市委、市政府汇报，引起了重视和共鸣。宝鸡市委、市政府遂作出决策，从2006年开始，举全市之力推进金融生态环境建设，并将此列入市委第十次党代会报告和市政府“十一五”规划之中，成立了由市长任组长，21个市政府相关部门和金融机构负责人为成员的金融生态环境建设工作领导小组，在宝鸡中支设立工作办公室，形成政府牵头组织、人行具体推动、相关部门分工协作多方联动的金融生态建设工作格局和合力。
我掂出了肩上担子的分量，感觉到了沉甸甸的责任，看到了期待的目光，于是，整日忙碌穿梭在各项工作之中。征求意见、起草工作方案，筹备召开动员会、推进会，邀请高层领导、著名专家学者作专题辅导，联系在市委党校增设金融生态专题讲座，在《宝鸡日报》开办“优化金融生态环境”宣传专栏，编发“金融生态环境建设”工作简报，开展借款企业信用评级，签订采集中小企业非银行信息协议，讨论制定金融生态环境评价指标体系，在媒体曝光逃赖债企业名单，全市金融生态环境建设工作有条不紊地向前推进。
2006年9月下旬，市政府决定国庆节后召开全市金融生态环境建设工作推进会，市长讲话、前期工作总结、后期部署安排，会议准备事项罗列满了一页纸。我和同事放弃了黄金周休息，在办公室加班加点，整日闭门埋头在电脑键盘上敲打，终于赶在国庆节收假前将会议材料准备完毕，保证了会议如期顺利召开，赢得了市政府的赞誉。
日子就这样紧张忙碌地度过，工作就这样一个个向前推进，也这样使我从一无所知走向驾轻就熟。我告诉自己，唯有勤学才能适应工作，唯有敬业才能担当起重任，夜晚躺在床上，我一再告诫自己我没有过人的聪明，只有勤奋的态度；我没有很高的起点，只能以虔诚精神对待工作。
寒暑易节，斗转星移，五年时光，宝鸡市金融生态环境建设工作一路走来，高歌猛进，枝繁叶茂，硕果摇曳。企业履约的主动性增强，信用文化显著提高，经济金融良性互动的局面落地生根、开花结果。2008年11月，宝鸡市荣膺全国第四批“金融生态环境城市”称号。2011年初，宝鸡市又跻身全国“最具经济活力金融生态城市”和“最佳创新金融生态城市”。市长戴征社荣获“最具社会责任金融市长”殊荣。
科学发展观心得体会2009年终工作总结上半年工作总结十七大专题解放思想大讨论社会实践报告讲党性重品行入党思想汇报国旗下讲话毕业生自我鉴定元旦春节元宵节七一建党节八一建军节中秋节教师节国庆节五一劳动节五四六一情人节三八妇女节
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面对国际金融危机的严重冲击，企业发展遇到了比以往更多的困难，当前正值企业的“寒冬”时期。保持经济平稳较快发展，最根本的就是要支持企业发展、激发企业活力，帮助企业危中寻机，化危为机。因此，我们要牢固树立保企业就是保增长、保民生、保稳定的理念，把切实提高服务企业发展水平作为学习实践科学发展观的重要任务，一切为了企业，一切服企业，尽心竭力为企业排忧解难，联手帮扶企业共渡难关。从工作实践来看，必须在以下几个方面下功夫。
一、引导企业完善思路，着力增强发展后劲
思路决定出路，在当前较为严峻的经济形势之下，企业如何顺利过“冬”，是应对危机、走出困境的现实选择；而如何科学规划，则是决定企业持续生存与长远发展的关键。作为政府，既要积极有效开展帮扶，与企业“抱团过冬”，更要引导企业找准自身定位，科学谋划出路。一是要引导企业选准产业发展路径，使之更加符合区域经济产业发展规划。从娄底来看，要紧紧围绕全市十大产业集群发展规划，围绕建设“三基地一中心一枢纽”战略发展规划，引导企业进行产业策划与调整。使企业结合自身实际，找准产业发展的主攻方向，把国家、地方的产业激励政策与措施和企业自身的技术、基础优势相结合，向政策鼓励的产业寻求新的发展机遇，着力在新材料、新能源、先进制造、电子信息、生物医药等新兴产业领域寻求新的发展空间，培植新的效益增长点。二是要引导企业找准市场发展定位，使之顺应市场经济规律，适应市场发展的要求。引导企业按市场规律办事，加强市场调查和分析研究，根据市场形势的发展变化及时调整和修正市场拓展战略，调整企业发展方向，以务实、客观的态度和方法，去认识市场、开拓市场，既合理地控制市场风险，又及时发现、适应和把握新的市场机会，真正做到以开放的视野、开放的思维、开放的观念去迎接和应对开放的市场，保持企业高速、持久的发展。三是要引导企业做大做强。
要着力发展配套产业，围绕主导产业和核心企业延伸产业链，拓展产业谱，搞好产业的深加工、精加工，壮大产业发展规模，增强企业综合实力。要加大招商引资力度，引导企业加快引进战略合作伙伴，积极承接沿海产业转移，加强与央企对接合作，引进世界500强企业、国内大型民营企业、上市公司等战略投资者，着力培育壮大龙头企业和骨干企业，辐射带动中小企业发展，增强企业的整体竞争力。
二、加快推进技术改造，着力增强竞争实力
实践证明，有发展潜力、保持较快增长的企业都是技术创新的结果。越是困难时刻，越要加快技术改造，推进技术创新，运用新技术，开发新产品，创造新需求，开拓新市场，不断提高企业的核心竞争力。一是要鼓励抢抓政策机遇，使企业的发展更加符合科学发展的时代要求。鼓励企业抓住当前国家大范围实施调整振兴产业规划、扩大国内市场、增值税转型、安排技术进步和技术改造专项资金的有利时机，充分利用当前政策和市场“倒逼”机制，加大技术改造投入力度。要引导企业搞好项目申报和资金争取，重点支持钢铁、有色、化工、装备制造、农产品深加工、电子陶瓷、现代物流等产业领域的企业，充分利用专项资金，积极引进先进技术和生产设备，加快技术改造步伐，促进传统产业优化升级，以技术改造推动企业创新发展。二是要鼓励开发新产品，使企业发展更加符合市场竞争的现实要求。市场千变万化，适者才能生存。要充分利用当前原材料丰富、材料和设备价格下降、企业生产任务不重的时机，引导涟钢、冷钢、闪星锑业等骨干企业适应市场变化，加强产品开发设计，加快调整产品结构，努力做到人无我有、人有我优、人优我变，不断增加适销对路的新产品，聚集更多的服务对象，开拓更大的产品市场。要继续大力实施品牌带动战略，鼓励引导企业主动争创品牌，增加产品的科技含量和附加值，提高产品的市场知名度和美誉度，抢占发展先机，赢得竞争主动。三是要鼓励运用新技术，使企业发展更加符合新型工业化的内在要求。按照“资源消耗低、环境污染少、经济效益好”的要求，着力发展循环经济，鼓励企业推进产业循环、资源综合开发和能源综合利用，支持发展和采用深加工技术、新能源、新材料技术和节能、节水、节材等降耗技术和工艺，提高资源利用效率和企业效益水平。要把当前金融危机转化为加快优化企业结构的契机，加大结构调整力度，淘汰落后的产能，让那些高污染、高能耗的产品和技术落后、不符合产业政策的中小企业在危机中逐步退出市场，使符合新型工业化发展要求的企业在危机中脱颖而出，发展壮大，真正实现“促一批企业上水平、保一批企业渡难关、上一批企业添后劲、调一批企业优结构”。
三、切实减轻企业负担，着力激发发展活力
在金融危机影响下，降低企业成本，提高利润空间是激化企业活力，推动企业向前发展的有效途径。一是指导企业提高管理水平降低运营成本。经验表明，外部环境严峻的时
候，往往是企业苦练内功、脱胎换骨的最佳时期。鼓励企业坚定信心，眼睛向内，练好内功，增强素质。引导企业建立和完善现代企业制度，引进先进的管理理念和方法，加强企业管理，优化治理结构，不断提高企业的劳动生产率。积极培育和引进企业经营管理人才，加强企业员工的学习和培训，切实依靠科技进步、劳动者素质和管理创新来提升企业发展软实力。二是坚持还
利于企降低税费成本。切实加大减负工作力度，坚决贯彻执行国家、省里减少和取消相关收费的各项政策，扎实落实好增值税转型抵扣政策，为企业的发展输血、造血，运用所得税并轨政策为企业松绑、减负，逐步实行餐饮、住宿业与工业用电、用水同价政策，支持餐饮、住宿业降低经营成本。严格落实刚性收费，深入开展各类收费项目和收费标准的清理整顿，对企业的不合理收费坚决取消，对困难行业企业的法定缴费暂时缓交，让企业集中资金用于投入发展。加强对行政机关行政行为的监督，禁止利用监督检查向企业乱收费，规范行政机关检验、检测收费，严禁涉企摊派行为，让企业有更多精力谋发展。三是切实帮扶企业降低综合成本。针对部分产品价格严重下滑，建立大宗农产品收储制度和有色金属产品临时收储制度，保护企业利益。鼓励企业之间加强相互配合和沟通，实现信息和经营渠道的共享，对于产品链相关和相邻的企业，支持企业相互使用对方产品，实现企业间的“抱团取暖”。
四、全力协调银企合作，着力畅通融资渠道
企业要在“危”中抢“机”，加快发展，资金投入是关键。一是搭建好银企合作平台。建立健全信息沟通和工作磋商制度，定期召开银企座谈会、交流会，及时向银行推介一批优质项目，加强信贷政策与产业政策的协调，为高效配置金融资源牵线搭桥，创造条件，提供服务。要把政府搭台、银企合作这项工作制度化、经常化、规范化，形成必要的工作机制，逐步建立银政、银企合作的长效机制，努力实现银政、银企互利共赢。二是全力搞好银企对接。引导银行对有市场、有效益的产业和企业以及需要加强的薄弱环节加大投入，搞好基础设施、生态环境、节能减排、特色经济、优势产业等重点项目与银行的衔接，促进银行为重大项目投资提供资金支持。落实好支持中小企业发展信贷与融资政策，进一步完善中小企业融资担保体系和中小企业融资风险补偿机制，拓宽中小企业融资渠道，使域内银行业金融机构新吸收的存款更多投向中小企业，切实缓解中小企业融资难。三是营造良好金融环境。继续深入持久地开展金融安全区创建工作，进一步净化金融生态环境，坚决打击金融犯罪和恶意逃废银行债务行为，保护金融机构的合法权益。引导企业讲诚信、守合同，与银行形成良性互动的合作关系。加大政府担保力度，拓宽政府各类投资公司融资渠道，用好各项财政专项资金，搞好贷款贴息和担保机构风险补偿。引导金融机构适应新形势，推动金融产品创新，加大对企业的支持力度，有效化解企业贷款难，确保企业资金不断链。
