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研究生科技小论文格式写作很多人都不知道怎么来写，其实论文的写作都是有技巧的，关注学术参考网可以查看更多的论文写作技巧，下面是小编整理的关于研究生科技小论文格式写作技巧，欢迎大家阅读借鉴。
一、科学研究的两个关键因素
1、科研思维：我老板一直跟研究生说“一定要做scientist，而不能做technician”，然而这一点往往在研究生教育阶段最容易被忽视。一般都是老板提出新idea，然后分工，每个研究生可能仅做其中某个环节或者是按照到导师的思路逐步去做，再加上研究生本身在实验操作上可能一开始就要花大量的时间去适用新环境和永远做不完的事情，可想而知，最终仅仅培养出一位“优秀技术员”，这在硕士研究生阶段尤为突出。但是，科研思维就像人体中的包含大脑的躯干，更加像是大海航行中的指南针，离开了他，最终科学研究将会停滞不前。
2、实验技术：有很好的idea，没有很好的实验条件和技能强的技术人员，科研思维也会变成“空想”。也许我们均没有国外实验室那样高顶尖的实验仪器，有的实验室还可能没有专门技能的技术人员，全靠研究生一届一届地带着的干，时常会出现技术脱节。但是我们可以不断创造条件进行实验；若实在实验条件不够的话，我们还可以搞合作；当然，我们也可以充分利用当前的条件，通过科学思维来达到最终的实验目的，即发高影响因子的文章。
二、如何在研究生阶段学得更多
1、多付出。“不付出，你就很难获得更多”。在我接触的研究生同学中，许多学生“以自我为中心的弊病”十分突出，不知是当前独生子女带来的、还是深受家庭学校社会教育的不足所引起的。实践中这些人表现为“先收获再付出，甚至寻求不付出而有所收获的捷径”。然而，另一些人在表现“先付出再收获，甚至不求收获的付出”，与人相处融洽，虽然每天处于繁忙中，但最终的收获是很大的，甚至终生受益。——学会了许多实验技能。“在帮助别人实验的同时也为自己后面实验奠定了良好的基础”
2、多交流。“不交流，你就很难飞得更高”。研究生阶段中，许多研究生惧怕自己的导师，不敢主动与老板进行交流，这将会导致这部分研究生最终可能连自己实验的目的和意义可能都不知道，这会在研究生论文答辩中时常发生。如果在不与身边的同学交流，仍然保持本科生的自学精神状态，那将会导致许多实验挫折的重蹈，更不要学他人的其他优点了，永远站在理论、书本的层面上，没能充分结合实践，最终是难以超过他人、难以成功的。——掌握了科研思维和许多实验原理。
3、多谦虚。“不谦虚，你就很难交到朋友”。在日常交往中，我深深体会到“谦虚使人进步，骄傲使人落后”，为什么？对方谦虚，我可能会毫不吝啬地把自己所知道的知识道出来与他进行分享和交流，他也可能从中学到他还没掌握或没理解的问题；但相反，我可能就不会说的太多，而且他也不会让你说的多，否则他就不叫“骄傲”。一次，我的一位师兄的论文答辩PPT，老板要他给我看看，帮忙修改一下，我是十分认真地通读了几遍，提出了我认为十个非常中肯的建议，没想到他找了十个相应的理由把我的建议一一否决(因为我自己还没答辩，也可以理解。但我参加过国家级PPT大赛和给大学生多媒体上课)，我只好忍痛点头说他说的有道理。后来，论文答辩的当天，导师把他PPT看了一下，提了许多和我一致的意见，唉!——做人也是一门学问，许多人这方面很欠缺。
4、自我加压。“不加压，你就很难取得成功”。这样的事例我见得太多了，从书本上的“伤仲永”到我亲眼所见的小学生、初中生、高中生和大学生等等，无论在人生哪一阶段，只要你松懈下来，你的同学、同事，甚至后来人都会把你丢得很远。这些例子告诫我们只有不断地自我加压，全面提高自我的综合素质，才能取得最终的成功。同样，研究生不是终点，而是我们进行科学探索的起始，所以我们更要加快步伐去学习、探索未知。——压力变动力，动力变能力，能力变效力。
三、科研实践中技巧汇总——详见下文
1、如何为申报基金奠定基础？
1)科学研究离不开各种基金资助。科研工作者可能会经历校/院/所基金、省/市教育厅基金、省/市自然科学基金、国家自然科学基金、国家重大支撑计划、国家863和973、国际合作项目等等申报，这些基金/项目的成功申报可能都需要拥有良好的基础。
2)在学生时代，我们只要把学习成绩弄好了，只要发表几篇论文足以毕业了，“我行我素”不一定会影响到你什么，更加感受不到周围的巨大压力；但进入社会后，如果你仍然以自我为中心地埋头苦干，可能很难快速地实现你的终极目标。人在不能改变环境的前提下，只能不断地学会适应环境；对人的成功来说，情商和智商都十分重要，需要双重发展。
3)结合以上几点，打好基础的方法：一方面在努力提高自己的能力的同时，也要增加与你本专业同仁的交流，如通过你以前的老板、同学或现在的同事、领导等等，通过交流，你可以从他们那里学到新的知识，甚至是前沿领域，同时也可让人家留下你的好印象(人是有情感的高级动物，同等情况下，可能会优先资助你)。当然，选择考博或出外进修可能更加方便与牛人的交流，可以考虑。
2、如何顺利开展长期实验(慢性毒性实验)？
1)长期实验的特点是：实验周期长、投入的人力/物力/财力较大。一旦实验成功，受益很大，发表文章也颇受欢迎；当然，也有很大的风险，有许多不确定因素的影响。
2)为何开展长期实验？首先，许多慢性疾病的病因研究离不开长期实验的开展，如肿瘤、高血压、成年疾病胎生起源学说验证等。其次，许多新化学品的慢性毒性评价需要开展长期实验，如一般毒性中的慢性毒性和致癌作用评价等。最后，急性毒性实验仅仅代表某一化学物的急性毒性，不能代表该化学品的其它毒性。
3)要顺利开展长期实验，必须做到：首先，研究设计全面，包括研究目的确立、研究对象的选择、实验过程的质控、实验指标的确立、实验中可能遇到的重大难题等。其次，做到各方面充分准备。课题负责人和成员要多请教相关熟悉专家和老师，让他们传授经验和教训，同时人员的岗前培训和合理安排、动物和试剂的预先订购、实验过程的盲法进行、定期对前面实验的总结和下一步实验的计划等也要准备。最后，慢性实验中收集的生物材料十分珍贵，在进行分子生物学实验或其它生化实验之前，若方法不成熟，可以用急性染毒处理收集的材料先进行实验，当方法成熟之后，再对珍贵的慢性实验材料进行检测分析。另外，一定要密切观察实验中研究对象的反应，尽量避免实验中不良因素的影响，灵活应对实验中的不良意外发生。
3、如何为课题组开辟新方向？
1)尽管我年资不大，但是我研究生阶段经历了三次研究方向的改变：肝脏毒性研究——生殖与发育毒性研究——神经发育毒性研究。前两个方向分别均发表了2篇SCI论文和好几篇中文论著，每一次的更换方向，我都从中学到了许多科学研究相关的精华。所以，我还是有许多经历与大家进行分享。
2)研究生为导师开辟新方向的难点所在：导师本人可能也对这个新方向不熟悉、研究生本身对科学研究把握能力有限、研究生实验时间较短(一般1-3年)、许多新的实验平台需要建立、对本方向的研究动态尚需要时间来不断学习等等。
3)研究生想为课题组顺利开辟新方向，必须做到：首先，大量阅读与新方向相关的中外文文献，以便了解该领域的研究动态和急需解决的难题，这一点十分重要。其次，逐步建立新的实验平台，由易到难、由宏观到微观，甚至可以先重复别人的研究，以验证你所建立的方法的正确性。最后，研究设计前和实验期间要多与该领域的专家、老师、同学请教，同时经常与导师探讨该课题的研究进展和下一步的研究计划。或许过来人的一句话会让你豁然开朗，少走许多弯路。另外，开辟新方向的研究生最好先发表1-几篇论文垫底，以防影响顺利毕业。因为开辟新方向是有风险的，倒不是一定失败，而是因为时间的原因，很难说一定在短时间能。
4、如何培养创新思维？
1)实例：本人几年前刚进入研究生学习阶段时，对科学研究和科学实验一窍不通，完全从0开始，更不要谈有创新思想。但是付出、交流、努力、再学习的全过程，让我初步认识到科学研究的真谛。例如，几年前我给大学生上课，只能是理论加理论，学生很乏味，但我尽力了，学生也可谅解。现在给学生上课，我经常结合科研实践，大谈专业前沿知识，能全程把握课堂的学习气氛。当然，更主要我也发表几篇SCI论文、获得过国家级奖励，让我很自信，也鞭策了我不断地努力学习、再学习。
2)我从过去对本专业知识的理解不足到现在基本掌握了本专业的前沿领域和热点研究内容，如成年疾病的胎生起源学说的进一步验证、纳米毒理学、组学研究、毒物的兴奋效应、环境内分泌干扰化学物对生殖发育的影响、表观遗传学的研究等等。总结几点如下：自我上进的心、多与自己导师和其他有影响的老师交流学习、多参加国内/国际大会进行交流、大量阅读本专业和跨专业的外文文献、定期阅读高影响因子的文献(如nature、science、cell、Plos等，他们中许多文章可能是未来几年的研究内容的导向)等。
3)宏观上，一味重视研究基础，那无科研基础、但有创新性和可行性的课题研究者永无出头之日。我曾看到一普通学校的老师的早期标书及其后来标书的申请过程，第一份标书他一点基础没有，但标书很好，评审专家给了他小额资助，正因为这一资助，后来他连续获得两项面上项目的资助，现已经发表几十篇SCI论文。若开始扼杀了他的第一份标书，我想他后来很难建立很好的科研基础。我认为每个人的研究基础都是从0开始的，而不是像海归或大老板那样有基础。国人为什么一直拿不到诺贝尔医学奖？我想这可能是主要原因，太看重以前的工作基础，扼杀了许多人的创新思维。
5、如何提高实验技能？
1)勤动手。这一点刚从本科阶段过渡到研究生阶段的学生可能不好适应，因为本科生实验多是老师准备好，学生只要做一下就行了。而研究生阶段从实验准备、实验过程、实验结束整理收拾等均需要自己动手。研究生阶段有许多方法值得学习，如生化实验、分子生物学方法、常规的试剂配制、动物的选择和染毒处理、生物材料的收集等，这些都离不开不断地动手锻炼。
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[2]胡蓉萍.放贷人唐宁[EB/OL]，http：//.cn/2011/ 0910/211047.shtml，2013/9/10.
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【关键词】小额贷款公司竞争力
央行和银监会2008年5月联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，随后各试点省份相继出台了本省小额贷款公司试点管理办法，小额贷款公司开始在全国各省市纷纷涌现。据央行统计数字显示，截至2011年11月末，全国共有小额贷款公司4144家，贷款余额达3694亿元 。
一、研究我国小额贷款公司的意义
（一）理论意义
小额贷款自出现以来，在全球范围内获得了广泛的发展。1994年，小额信贷GB模式被引入中国，运行成效显著，从1996年受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。
2000年以来，以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额贷款，中国小额贷款开始进入以正规金融为导向的发展阶段。2005年6月，首次试点组建小额贷款公司，经过6年多的发展，小额贷款公司已在全国范围内铺开。随着小额贷款公司的试点、发展及在金融领域发挥作用日益凸显，理论界开始加强对小额贷款公司这一新生组织的研究，但鉴于目前小额贷款公司的发展还处于新兴起步阶段，国内学者对其研究多集中在政策层面、制度层面、立法监管及行业可持续发展等方面，而对于小额公司如何在日益激烈的市场竞争中实现规范、健康、有序发展方面缺乏细化性研究。在评价小额贷款公司竞争力时多是参照商业银行的竞争力评价体系。目前，国际上通用商业银行评价方法主要是美国的“骆驼”评级法。该评价体系主要是监测和评估金融机构经营的六个方面：资本充足性、资产质量、管理水平、盈利状况、流动性以及对市场风险的敏感程度。1999年国际货币基金组织与世界银行联合发起了一个“金融部门评估计划”( FSAP)，FSAP除包括了“骆驼”中的六项指标外，还包括经济增长、收支、通货膨胀、利率与汇率等参数来进行金融系统风险及健全性评估。但小额贷款公司是一个特殊的金融组织，它在运作模式、组织形式、资本规模、业务种类、服务对象、风险特征等方面与传统银行存在差异，完全参照商业银行竞争力评估方法对小额贷款公司竞争力进行评价缺乏合理性，因此根据小额贷款公司自身的特点设计竞争力评价指标对小额贷款公司的竞争力进行研究具有重要的理论意义。
（二）现实意义
小额贷款公司这种金融创新组织凭借其准确的市场定位和快捷的审贷流程深得市场上资金需求者的青睐，迎来了自身的爆发增长。民间闲置资本、上市公司、金融机构、外资等各路资金都开始把目标瞄准小额信贷市场，纷纷组建小额贷款公司。这些匆匆上马的小额贷款公司由于没有可借鉴的成功经验，经营理念、业务发展模式与商业银行及其他金融机构出现同质性，贷款向工业、企业、大额集中，贷款的发放方式也以抵押、质押和保证放款为主，甚至有些小额贷款公司在和银行抢客户。小额贷款公司这种行为违背了管理当局设立小额贷款公司试点改革的初衷，扰乱了金融市场秩序，也加大了市场的风险水平，同时还制约了小额贷款公司自身长远的发展。在当前的市场背景下进行小额贷款公司的竞争力细化研究必将对小额贷款公司自身及监管者具有重要的现实意义。
二、国内外对小额贷款公司的理论研究
（一）国外文献回顾
国外对小额贷款的研究源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家•尤努斯教授的小额贷款试验，目前，国际上对小额贷款的理论研究主要集中在小额贷款组织形式、商业化、可持续发展及未来发展趋势等方面。
目前国际上通常按照首要经营目标的差异，将小额贷款分为福利主义（Welfarism）和制度主义（Institutionalism）两大类型。孟加拉乡村银行（简称GB）是福利主义模式小额贷款的代表，主要向贫困农民，尤其是妇女提供存、贷款、保险等综合业务，实行贷前、贷中、贷后全程管理，现已成为当今规模最大、效益最好、运作最成功的小额贷款金融机构。
印度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-UD）模式则是制度主义模式的小额贷款模式的代表，它采用鼓励储蓄的措施和适当的存贷利差，激发了银行发放和经营贷款的积极性，使其信贷收入完全覆盖其运营成本，并通过所获利润不断拓展业务的深度和广度，现已成为印度尼西亚最大的小额贷款机构。以GB为代表的福利主义小额贷款机构强调对贫困人口的救助，注重改善其经济状况和社会地位；以BRI-UD为代表的制度主义模式的小额贷款机构强调对信贷的管理和财务上的可持续性。两者的差异只是程度上而非性质上。强调增长、效率和赢利，已成为目前国际小额贷款机构的发展趋势。
在拉美国家，小额贷款商业化已经走到了世界前列，许多实施小额贷款的非政府组织（NGO）已经转变为正规的金融机构，Jeey.Poyo and Robin.Young(2004)通过研究认为，这种转变主要基于小额贷款可持续发展的考虑，由于NGO无法开展存款和其他金融服务，利用捐助和资助资金开展业务受到较多的限制，因此，越来越多的NGO开始寻求转变为正规金融机构以扩大业务规模获得盈利。
国际学术界对小额贷款公司可持续研究主要体现在财务的可持续研究上，通过对小额信贷项目财务状况的分析，判断其是否达到财务上的可持续，然后再从收入和成本两个角度对影响机构实现可持续发展的各个组织管理因素进行分析，找出可持续发展的途径，采用这种方法的代表人物有Yaron、Christen、Rhyne、Vogel和Morduch等。世界银行扶贫协商小组(CGAP)高级小额信贷专家詹妮弗艾森也认为，为了维持并提高服务质量，小额贷款机构有必要收取足以覆盖贷款成本的利率，政府不应该对利率进行过多的管制。
以上是国外对小额贷款机构研究的一些主流观点和领域，国际上对小额贷款公司竞争力方面的研究较少，Jansson & Wenner(1997)认为小额贷款业务微观上具有如下一些特点：贷款金额比较小；贷款期限比较短；申请是无需抵押物品；基于名誉担保；贷款回收率不稳定等，强调小额信贷业务设计必须考虑自身的特点，才能在市场上保有一定的竞争力。Kasia & Pawlak(2002)认为在小额贷款公司设计产品来满足客户需求之前应能够获得客户需求信息并进行准确的市场定位。法国沛丰国际评级机构分析师白蒂娜指出，对小额贷款机构评级应包括机构评级和社会绩效评级两个方面，机构评级又称为长颈鹿评级，主要从治理能力、决策能力、效率、风险管理和资金使用模式等方面进行评级，社会绩效评级则是从社会使命、目标和任务及社会责任方面对小额贷款机构作出评级。
（二）国内文献综述
目前国内对小额贷款公司的理论方面研究，主要围绕以下几个问题：
第一是小额贷款公司的定位。王曙光（2005）从哲学的角度说明小额贷款强调商业性而不是慈善性,商业化的可持续也是吸引大量投资者的重要条件。
第二是小额贷款公司可持续发展方面。鲁雪岩、生厚良、宋庶民（2010）在对吉林省松原市小额贷款公司调查研究基础上，提出进一步拓宽融资渠道、落实税收优惠政策、适时实现与征信系统对接及整合外部监管体系是实现小额贷款公司可持续发展的路径选择。
第三是小额贷款公司未来发展路径。施建敏、冯斌（2009）基于新形势下对小额贷款公司进行思考，认为小额贷款公司在使民间游资步入正统轨道，解决微型企业和私营业主的资金难题上发挥重要作用，同时指出应在加强市场监管、风险防范、市场定位及产品和业务创新方面进行探索。
第四是小额贷款公司的竞争力评价研究。2009年刘钰斌的硕士论文《商业性小额贷款公司竞争力分析》一文中以南充美信小额贷款公司为例，选用传统农村金融机构(农村信用联社)和同为新型农村金融机构的惠民村镇银行作为比较样本,从竞争战略、公司治理、信贷管理、服务产品、利率管理、激励措施等方面与美信公司进行竞争力比较，从而评价了美信公司具备可持续发展能力。解志庆2010年在《大连JL小额贷款股份有限公司竞争战略研究》中运用现有的战略管理理论、SWOT分析模型等，但并不拘泥于传统理论基础，强调调研和实践，将有利于完善和发展针对区域性小额贷款公司的市场竞争战略和各职能性战略方案有机组合。
2011年1月6日，首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛了《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》，第一次从竞争力理论的角度，参照规模、效率、风险、回报率、涉农贷款比例等指标并结合社会责任和小额信贷意识等方面对参评的小额信贷机构的数据进行理论分析，经研究测算后评选出“2010中国小额贷款公司竞争力100强”。中国人民银行研究生部杨骏博士在2011年4月23日召开的第七届中国金融(专家)年会上也指出，我国目前小额贷款公司亟待解决的是融资问题和财税补贴两个问题，作为这两个问题的解决方案就是建立一个行业的整体评级。对小额贷款有一个评级制度，就能稳妥的解决以上两个问题。综上所述，从发展进程看，国际小额信贷主要分成三个层次，第一层次是发展中国家试行的福利主义小额信贷组织；第二个层次是追求收入弥补成本，实现机构的可持续发展；第三个层次是追求商业渠道资金，实现赢利，达到财务上的可持续。而我国国内小额贷款公司在前期试点的基础上已进入了快速发展时期，加强对小额贷款公司监管并进行科学合理的竞争力评价已成为业界、学界和管理层的共识，而目前国内外对小额贷款公司进行评级还处于初级阶段，鉴于小额贷款公司在运作模式、组织形式、资本规模、业务种类、服务对象、风险特征等方面与商业银行存在差异，积极探索适合我国小额贷款公司自身特点的竞争力评价指标体系非常重要。
三、提升小额贷款公司竞争力的主要策略
（一）建立健全法人治理结构和内部控制制度
目前各家小额贷款公司的法人治理架构均已初步建立，内控制度方面也已建立了规章制度，但部分小额贷款公司内部管理制度不健全，信贷内控管理不严格，会计内控制度执行不严格。小额贷款公司在风险评估和利率定价方面大多未能建立完备的评价和定价体系，贷款利率在上、下限之间浮动的人为性、随意性较大。解决问题的根本对策是提高风险识别能力，建立较为完善的信贷档案和风险防范的分析机制，密切关注债务人所处行业的基本状况及发展趋势。
（二）提高从业人员的素质
小额贷款公司的从业人员大多来自银行信贷或企业会计岗位，有一定的经济金融从业经验，但是小额贷款公司毕竟不同于银行、一般工商企业，在市场营销方式、信贷审查尺度、风险防控措施上均有较大的差异，所以，大多数从业人员仍需进一步提高对小额贷款公司成立宗旨、服务对象、社会责任的认识，加深对相关政策的理解，切实掌握如何设置机构、选择什么样的经营模式、如何有效地开展业务、如何规避市场风险等一系列知识。
（三）加强与其他金融机构合作，拓宽资金来源渠道
资金来源渠道狭窄已成为制约小额贷款公司快速发展的瓶颈。按政策规定小额贷款公司可以从不超过两家银行机构融入不超过公司资本净额50%的资金，但由于受各家银行贷款政策的限制，能成功地从银行融入资金的小额贷款公司很少，因此，小额贷款公司应加强与其他金融机构合作、争取政府的政策支持，不断拓宽资金来源渠道。
参考文献
[1]张峰.我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究[D].苏州大学硕士论文，2009.
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【关键词】学科交叉 跨学科研究 创新人才 研究生培养
【中图分类号】G643 【文献标识码】A 【文章编号】1674-4810（2015）15-0041-03
一 引言
交叉学科知识体系的系统性和创新性，有利于解决人类发展面临的重大社会与科学问题，一些复杂的全球性重大难题，仅靠一门学科不足以有效地解决，惟有借助多学科交叉互融。国家的发展战略和总方针政策的制定，以及政治、军事和经济等关键领域部门的重大决策，都需要多个学科的综合性知识，单纯依靠既有经验和局部知识盲目决策，可能产生重大失误，后果不堪设想。我国目前尚处于社会主义初级阶段，在经济、科技等方面与发达国家相比尚存在差距，为应对经济全球化、工业信息化和竞争国际化等态势，急需促进各学科的交叉融合，为国家科技发展和经济腾飞提供理论与知识基础，促进我国在世界舞台上发挥更大的作用。
高等学校是现代社会的科学研究与人才培养中心，拥有众多高水平的学科专业，因此有基础也有必要开展学科交叉研究，加强其核心竞争力。从20世纪70年代开始，美国的哈佛大学、康奈尔大学、宾夕法尼亚大学、斯坦福大学、麻省理工学院等世界顶尖高校，就陆续建立了“科学、技术与社会”的研究与教学单位。在我国，一流院校也已把交叉学科教育视为教学改革的重要组成部分。中国科学技术大学依托“极端条件下的凝聚态物理研究”和“化学反应的人工控制”这两个项目建成了“理化科学中心”，营造了能有效开展多学科交叉研究与合作的氛围和环境。北京大学元培学院为了培养具有系统思维、国际视野、领导素质的通用拔尖创新人才，给予学生较大的专业选择自由，依托于北大优秀的教学与科研力量，相继组织建设了“古生物学”、“政治学、经济学与哲学”、“外国语言与外国历史”、“科学技术史”和“生物信息学”等跨学科专业。浙江大学立足学校学科门类齐全、教育资源丰富等优势，重点从课程教学体系、实践教学体系、学生国际视野与自主管理以及制度与保障体系等方面进行了较为系统的研究和实践，积极探索研究型大学培养多学科复合型创新人才的新思路、新体系和新举措。北京化工大学实施了“学科交叉人才培养计划”，在2013年成立了生物制造、超分子科学、可控聚合与大分子工程、高分子材料先进制造、药物先进制造、能源化工、聚合物多层次结构与结构调控、金融工程与金融数学八个学科交叉班，在课程体系、学分认定方式和师生互动模式等方面进行了改革。我校北京理工大学也十分重视交叉学科的发展，立足学校办学定位和优势特色设立了“徐特立英才班”，为学科交叉奠定了人才基础。为了进一步促进博士研究生拔尖创新人才培养，探索“理工交叉、国际化培养”的培养模式，北京理工大学在2014年博士研究生招生中率先实施“校内联合交叉培养博士生项目”，由同时跨学院、跨学科大类（工、理、大文科）的导师自由组成导师团队，联合招收指导博士研究生。
学科交叉有助于促进高校传统学科的进步与发展，完善学科整体结构，加强高校对学科内涵的改造和建设，促进新兴学科的形成，加速高新技术的开发和利用。学科交叉研究是高校获得原创性科研成果的重要途径，多学科的合作、交流与互补可促进高校教师完善知识结构、提高研究能力，加强创新性，使得高校教师队伍的智能结构在多学科潜移默化的作用下趋于优化。学科交叉有利于提高研究生的综合素质，拓宽学科领域的知识面，强化研究生的创新思维，增强毕业研究生的社会竞争力，培养出具有跨学科教育背景的复合型创新人才。
因此，系统深入地总结学科交叉研究与教育的理论方法与实践经验，提出切实可行的跨学科研究生培养方
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* 北京理工大学学位与研究生教育发展研究课题（编号：YJYJG2014-C-45），课题组成员：祁瑞、张景瑞、赵红、黄彪
式，对于完善我国高等院校研究生培养方式，提升高校科研人员的成果质量，更进一步促进我国科技与经济发展，实现社会主义现代化和中华民族的伟大复兴，具有非常重要的意义和价值。
二 交叉学科研究生培养与激励方案设计
建立交叉学科培养模式面临着诸多的困难。首先，交叉学科办学过程中涉及多个专业的交叉互融，涉及不同院系间的协同合作，存在一定的门户之见和学科壁垒;其次，若在不同的学科聘请导师，实行双导师制，那么对研究生的培养指导工作，如培养计划的制定、课程及学术活动安排、教研室工位分配、学位论文的开题和答辩工作等应当如何合理分工，特别是研究生在导师团队下取得的学术成果和知识产权的署名排序和确权难题，也是阻碍交叉学科研究生培养的一大障碍;另外，各专业教师除了按要求完成教学任务外，还承担着科研项目，如何能够激励教师自愿分出时间和精力投入交叉学科的科研和研究生的培养，还需要设计相关的激励制度。
本文作者基于理工科高等院校办学特点，提出了“跨学科双导师拟题+双研究生选题”的学科交叉项目研究激励和研究生培养方案，主要步骤如下：
1.不同学科专业的两位教师联合提出学科交叉研究题目和任务书
跨学科研究题目应由不同专业的教师在深入交流或者已有合作研究的基础之上联合提出，必要时可邀请吸收校外甚至国外专家的参与。导师团队应出具项目任务书，明确指出该项研究所需的专业知识，参考书目，研究进度月度计划，经费预算，以及预期成果。通过联合不同学科专业的指导教师，改变传统培养模式的专业单一性，发挥各个导师的自身优势，增进创新思想的交流，培养出具有跨学科知识的综合型创新人才。为了促进各专业教师的学术交流，为学科交叉创新思想的迸发创造机会，学校或学院应经常组织跨专业教师交流茶话会。
2.研究生与“双导师”双向选择组成跨学科研究课题组
在学校教务处网站上公布各学科交叉研究题目和任务书，供研究生浏览并根据自身兴趣和知识结构选择合适的题目进行申报。双导师依据研究生的知识储备和创新研究能力禀赋等对申报其跨学科课题的研究生择优选择，在每位导师所在学科选出一名研究生，与双导师一起组成四人课题组。如此选择课题组成员的构成，不仅有利于各学科知识的交叉互融，而且有助于从不同的学科视角切入对提出的交叉研究点进行全方位审视，为以各自学科为侧重点产出创新性成果奠定了基础，在一定程度上解决了跨学科研究中的知识产权归属难题。
3.学校组织专家评测研究计划的创新性，并审核经费预算
由学校组织，在学校学科建设专家库中聘请相关领域的专家学者组成评审委员会，主持召开项目答辩论证会，就项目的研究目标、关键问题、研究方案、技术路线、可行性、预期成果等方面，进行答辩和评审，确定拟资助的项目数量及额度。对于很有可能产生原创性成果的学科交叉研究计划，应予以积极支持，特别要重点资助通过学科交叉能使传统学科形成新的学科生长点的项目。对于创新性不明显的研究计划，可减少研究经费资助或者不资助。在经费总额有限的条件下，可对每项研究予以小额资助，尽量扩大资助面，后期可根据每项研究的进度和成果择优追加资助。
4.研究生在双导师的指导下进行跨学科研究，并发表科研成果
课题组在双导师的指导之下，严格按照月度进度计划进行交叉学科课题的研究。在资助期内，学校应当对获资助项目实施动态跟踪管理，要求项目组定期提交研究进展报告，了解、掌握项目进展情况，协助解决研究中遇到的问题。研究产生的成果应尽快申请发明专利和发表高水平学术论文，并撰写总结报告。在经费资助允许的范围内，鼓励双导师和研究生参加高水平国际学术会议，与各学科领域国际知名学者交流跨学科研究成果和经验。
5.对研究课题进展情况和学术成果进行考核评估
项目周期结束后，项目组需提供研究报告和经费使用明细，并进行结题答辩。学校组织专家对课题完成情况、研究成果的创新性、学术成果和人才培养的数量和质量、经费使用明细等予以考核评估。对于跨学科创新成果显著的项目，对双导师和研究生依据成果质量和数量给予一次性奖金奖励，并保留连续申请后续经费资助的资格。对于研究成果创新性不高甚至未严格履行研究计划的项目，应审计已发生的研究经费，部分或全额退回研究经费，同时取消其后续的跨学科研究经费资助，并追究有关责任人。
三 方案实施预期成果
本方案是在理工科高校科研项目的成熟管理模式的基础上设计提出的，有大量可供参考借鉴的项目管理经验，其中“导师拟题+学生选题”的模式又可参考本科生毕业设计的管理经验，因此该方案是可行的。为了体现出跨学科特点并促进学科互融，该方案引入了不同学科的参与者，不仅包括身处教学科研岗位的教师，也包括学术思维活跃的学生，通过设置项目启动经费和结题成果奖励能够调动这些参与者的科研积极性，因此该方案具备合理性和针对性。本方案的顺利实施，将取得如下几方面的成果：
1.打破学科壁垒，增进学科互融
在该方案的激励下，各学科教师为拟定项目题目和任务书所进行的前期交流突破了各自学科壁垒，促进了各学科新思想的融合。申报跨学科项目、来自不同学科的研究生，在教师团队的指引之下全身心地投入跨学科科研与学术交流，使得学科融合向更深层次发展，推动了创新成果的产生。
2.学术成果的知识产权更明晰
学术成果知识产权的合理确权是制约跨学科研究发展的一大障碍。本方案所设计的“双导师+双研究生”科研团队在开展科研时是一个整体，而在撰写学术论文时则可采取“单导师+单研究生”的分组形式，研究取得的任何跨学科成果都是不同学科融合的结果，从不同的学科角度对学术成果的审视和阐述不仅能更全面地挖掘成果的科研价值，明确后续跟进研究路径，也能更客观地评价成果的创新性，同时也解决了学术成果在两个教师或者两个学生之间的确权难题。
3.提高教师和学生的积极性
教师不仅要合理分配时间进行教学和科研，还需要在学科内科研和跨学科科研之间做权衡。通过划拨科研项目经费和发放研究成果奖金，将显著提高教师和学生的积极性，使教师愿意付出更多的时间去交流跨学科思想，培养跨学科的研究生，使学生在教师引路人的指导之下，付出更多的时间精力投入到具体的科研工作中，获取创新研究成果。
4.有利于硕士研究和博士研究的对接
成功完成该项目的硕士研究生可以考虑继续在该导师团队引导下进行博士研究，以所在学科导师为主导师，以另一学科导师为副导师，遵循相应学科的培养计划、课程及学术活动安排、教研室工位分配、学位论文的开题和答辩工作等。针对我校北京理工大学的具体政策，两位导师可以申请“校内联合交叉培养博士生项目”，将团队内的硕士研究生招收为博士生，由两位导师继续指导其进行跨学科研究。
四 结束语
我国高等院校在研究生创新能力培养方面已取得了一定的成效，但在研究生学科交叉创新能力培养方面，还存在一些不足。特别是交叉学科研究与教育起步较晚，不仅缺乏理论的储备，实践经验也不足。因此，我国研究生跨学科创新能力的培养方式还需要不断探索、不断认识、不断实践。
参考文献
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【关键词】民事速裁 立法模式 吸收兼并
民事速裁是各基层人民法院为了提高诉讼效率、减少诉累对简易程序进行的探索与改革，并在实施中取得了一定的效果。随着《中华人民共和国民事诉讼法修正案（草案）》的出台，小额诉讼合法化的身份得到确立。在民事速裁未能法律化的情况下，其地位愈发显得尴尬。但其自发性、非外来移植性的特点又注定了民事速裁这一制度必将长期存在于我国的司法实践中。在此情况下，厘清民事速裁与小额诉讼之间的关系，从法律上明确二者之间的立法模式问题成为当务之急。
在不考虑小额诉讼情形下民事速裁的立法模式
在不考虑小额诉讼的情况下，关于民事速裁立法的路径选择，存在以下几种观点：一是作为简易程序的再简化或是特殊的简易程序，属于简易程序的范畴；二是作为普通程序、简易程序之外独立的程序；三是认为不应将民事速裁作为一种程序来确立，而是将其作为一种注重效率的理念，贯穿于法官审理案件的过程之中，无论是简易程序、普通程序，一审程序、二审程序，都应当贯穿这种理念，提高审判效率，维护司法权威。①目前我国民事速裁的实践整体上未突破简易程序的框架，实务界对这种现状大都持批评及否定的态度，总体而言独立构建民事速裁程序是目前实务界呼声较高的一种立法选择，也有学者持类似的观点。
在考虑小额诉讼情形下民事速裁的立法模式
在考虑小额诉讼的情况下，民事速裁的立法模式如何选择就必须将其与小额诉讼的关系考虑进去才比较客观全面。随着《中华人民共和国民事诉讼法修正案（草案）》的出台，小额诉讼在我国的合法化已成定局。由于改革决策者在改革之初和改革的过程中未就这场改革的指导思想、目标定位、改革效果、具体措施等原则性、根本性问题明确下来，导致在改革的不同阶段为了适应不同的需要而出台一些应急性措施，小额诉讼和民事速裁就是在这种背景下产生的。因此实践中的小额诉讼和民事速裁无论是从称谓上来看，还是从法律基础、价值取向、制度功能等方面来看，都具有趋同性的特点。这种小额诉讼和民事速裁并存的客观现状要求我们在考虑民事速裁立法模式的问题时不能回避其与小额诉讼之间的关系。设计出能使民事速裁和小额诉讼兼容且能够最大程度发挥二者制度价值的立法模式具有重要的现实意义。总体而言，小额诉讼与民事速裁之间大概有如下四种立法模式可以选择。
民事速裁被小额诉讼吸收兼并，变身为小额速裁程序。这一模式具有较大可行性但也存在明显弊端。由于我国司法改革实践中自发形成的小额诉讼和民事速裁一直都具有高度的融合性和趋同性，这种模式推行起来应该阻力是最小的，也比较切实可行，但最大的弊端在于，民事速裁本身的价值被抹杀了。我国的民事速裁应用范围有限，基本是没有脱离简易程序的框架，因此其被小额诉讼吸收后最大的遗憾是制度上的自我否定，已积累的丰富经验也许会付之东流，或者因不能很好地整合到新制度框架内而变得无用武之地。但从国外民事速裁的应用情况来看，其基本类型既包括普通程序“速裁审”、简易程序“速裁审”，又包括特别程序“速裁审”、小额诉讼“速裁审”。②以德国为例，德国立法者已通过多次法律修订，将“速裁性”规定渗透到了诉讼程序的每一个相关角落，而并非仅依靠某一项或几项具体措施来实现目标；③而法国在民事诉讼程序立法上采用了“分散性简易与速裁程序性规定”和“集中性‘紧急审理裁定’程序规定”并行的立法体例及其法律规定模式；④美国的民事速裁程序制度分为分散性和集中性两类，其种类繁多、立法具有较强的技术性、速裁程序结果均具有既判力。⑤可见，与我国相比，国外的民事速裁制度具有更广阔的内涵和更丰富的制度内容。我国现阶段的民事速裁虽与国外较成熟的制度模式有不小的差距，但如果在立足本国国情的基础上合理吸收国外的立法经验，完全可以有更大的作为。而若将其并入小额诉讼中，民事速裁作为一项制度的独立地位完全丧失，其自身的发展和优化也无从谈起。
小额诉讼被民事速裁吸收兼并，变身为民事速裁程序。这种模式的可行性很小。目前《民诉法修正案（草案）》已明确确立小额诉讼，虽然还存在着诸多不完善的地方，但立法者赋予小额诉讼合法地位已成大势所趋。如果此时还会出现民事速裁吸收小额诉讼的情形，实际上意味着立法者从制度上对自己全盘否定，这种做法不符合基本逻辑和常识，可行性很小。
民事速裁成为与小额诉讼并列的独立程序。即在目前确立小额诉讼的前提下，依然保留民事速裁，这种模式的可行性值得商榷。理由如下：第一，小额诉讼与民事速裁在实践中具有趋同性和融合性，两种制度在实践中难以作出根本区分。在已规定小额诉讼的基础上再规定民事速裁，在制度上未免有重复建设之嫌；第二，民事速裁是否具有独立的制度价值，目前仍存在许多分歧。实务界一直不乏独立构建民事速裁程序的呼声，但笔者认为这些呼声都不是民事速裁具有独立制度价值的真正原因。
首先是不少人在立法模式上总是“言必称独立”，仿佛只有独创一个新的制度，简易程序的改革才有希望，这种脱离本国国情、崇洋的心态尤其值得批判；其次是这种呼声反映了一些人希望民事速裁能够摆脱简易程序限制的主张。因为这些人认为民事速裁在简易程序的框架下依然要受到正式审判程序的诸多束缚，独立出去反而更有利于速裁特点的充分发挥，但目前并没有实证数据证明民事速裁独立能够发挥更大的优势；再次是因为受小额诉讼独立构建惯性思维影响的缘故。国外典型的小额诉讼立法模式多采取独立于普通程序、简易程序的模式，我国实务界和理论界对此多持认可态度。且近年来最高人民法院先后颁布的《人民法院第二个五年纲要（2004～2008）》和《人民法院第三个五年纲要（2009～2013）》一直力推建设简易民事速裁程序，小额诉讼和前些年相比不太受到重视，民事速裁似乎成了小额诉讼的替代品。在此情况下，人们习惯性地沿袭了以往小额诉讼独立构建的思路，认为民事速裁也应当独立构建为宜。从以上分析可知，构建与小额诉讼相并列的独立的民事速裁程序，其实并没有深厚的理论渊源加以支持，也缺乏足够的说服力，因此并非一种理性的明智选择。
在简易程序的框架下构建起小额诉讼制度，同时重塑民事速裁。效仿德国采取简易程序再简化的形式构建小额诉讼，同时民事速裁作为一种推进民事诉讼高效运作的措施广泛应用在民事诉讼的所有程序中，这一模式较为合理也更切实可行。首先，小额诉讼独立构建已是大势所趋，但目前其法律定位是模糊不清的，到底算不算独立构建，至少从草案的现行规定上无法分辨。在此情况下，我国小额诉讼的立法模式可选择效仿德国，在不突破简易程序的框架下对其进行程序简化的再改造。因为相似的制度背景使德国模式对我国而言更具借鉴意义，且这一做法的制度成本是最小的。⑥当然，小额诉讼程序最理想的立法模式应该是独立建构。如果将来立法对此予以明确的话当然最好，如若不然以效仿德国采取简易程序再简化的形式构建小额诉讼也是可采用的权宜之计。其次，民事速裁目前还没有合法地位，但法院系统基于解决积案、提高诉讼效率的自身需求在大量地使用，且仍未能脱离简易程序的框架，这使得民事速裁通过快速裁判来推动民事诉讼进程的特点远未发挥出来。因此，我国应合理借鉴国外关于民事速裁的有益经验，将民事速裁的应用扩大到普通程序、简易程序、小额诉讼、特别程序的所有类型中，让“速裁性”规定渗透到民事诉讼程序的每一个步骤，从整体上全面提高民事诉讼效率。
总之，我国的司法便利化改革是在法制现代化尚未建成的情况下开展的，是法制现代化建设的内容之一，这是我国所处的特定时代背景。因此这场改革不仅要强调民事诉讼程序的简化、便利，更应关注改革形式的合法性，这一点似乎更为重要也更容易被忽视。尽快从法律角度确立民事速裁与小额诉讼之间的立法模式，赋予民事速裁应有的合法地位，这才是对司法便利化改革合法性质疑的最好回应。
（作者单位：广东惠州学院政法系；本文系广东省哲学社会科学“十二五”规划2011年度学科共建项目“社会组织在多元解纷机制建设中的功能整合研究―以广东创新社会管理为视角”的阶段性成果，项目编号：GD11XZZ04）
注释
①程婧：《我国民事速裁程序研究》，华东政法大学硕士研究生学位论文，2009年。
②廖中洪：“‘民事速裁’：类型、特征、与设置原理研究”，《现代法学》，2011年第1期，第 134～135页。
③程林：“德国的民事速裁程序制度及其借鉴意义”，《西南政法大学学报》，2011年第4期，第35页。
④廖中洪：“法国民事速裁程序及其基本理论思想”，《法治研究》，2010年第7期，第38页。
⑤林轲亮：“美国民事速裁程序及其基本理论思想研究”，《学术论坛》，2011年第12期，第177页。
摘要：本文首先从发起人的概念分类出发，为更准确的对小额贷款公司发起人资格进行定位，对小额贷款公司的性质进行了一定的分析：小额贷款公司是只贷不存的具有比较强独立性的，具有比较灵活的定价机制，但是风险较高的有限责任公司或股份有限公司。然后对上海、北京、内蒙古、浙江发起人的规定进行总结，给出建议。
关键词：小额贷款公司；发起人；信用记录；犯罪记录
一、 小额贷款公司发起人的概念
对于发起人的概念，不同的国家存在不同的界定。学界将其分为形式说、实质说和形势与实质兼顾说。大陆法系一般为形式说，也就是发起人只有具备法律规定的形式就可以被认定，如德国法认为能够确认公司章程的股东就是发起人。我国台湾学者认为：发起人乃设立章程之人是也，亦即于章程上签名之人，始为发起人，发起人固为筹备设立之人，然不能谓凡从事筹备设立之人均为发起人，必须于章程上签名者始可。因而虽为公司之筹备设立而奔走尽力，但订立章程时却未参与签名，则得谓为发起人也。①英美法系为实质说，他们认为只有实际上真正参与了公司成立各项事务的人才能被成为公司发起人。这样的认定加强了债权人债权得到清偿的可能性，可以从法律上保护交易安全。但是在实践中具体判断发起人又出现的一定的问题。形式和实质都兼顾的学说是希望能够兼顾两种学说的优点，同时规避两种学说的缺点，但是又出现了新的问题，就是缩小了发起人的范围，因此只能在理论上加以讨论。根据我国《公司法》及其解释的规定，我国公司的发起人必须满足四个条件：首先，必须是以设立公司为目的，这就排除了仅以从中获取利息为目的的借贷人的发起人身份；其次，必须在公司章程上签名或盖章，在其他文件如认股书上签名或盖章的，不能成为发起人身份的证明，此规定将认股人与发起人进行了区分；再次，向公司认购出资或者股份，这里需要注意的是，该规定只要求进行“认购”即可，而非必须缴足。……最后，必须履行公司设立职责。②
对于小额贷款公司而言，发起人也就是以设立小额贷款公司为目的，申请设立小额贷款公司，在公司的章程上签名或盖章，向小额贷款公司全额出资（非借贷、非受人委托），履行公司规定职责的股东。
二、 小额贷款公司的性质
要对小额贷款公司的发起人的资格问题进行思考，了解小额贷款公司的性质是非常必要的。根据2008年05月08日，中国证监会和央行联合的《关于小额贷款公司试点的运行意见》第一条规定，可以知道小额贷款公司的性质如下：
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
（一）“只存不贷”。小额贷款公司发放小额贷款，但是不能吸收公众存款，其贷款的资金主要来自于三个方面：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中股东缴纳的资本金部分可以在公司设立以后追加，也可以有外资加入。对于向银行的融资，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。小额贷款公司是不被允许经营其他业务的，但是可以与信托公司合作，由于目前监管十分不规范，与信托公司合作风险难以控制，所以是比较次要的融资途径。
（二）独立性。根据上述规定可以看出，小额贷款公司是自主经营、自负盈亏的公司，任何组织和个人都不能干涉它的发展和经营。这样的性质让小额贷款公司有了足够的空间进行自身建设和发展，但是同时作为一个金融类型的公司，也增加了运行的风险。这就对公司的设立条件及各项管理工作提出了更高的要。
（三）灵活的利率定价机制。小额贷款公司有比较高的风险和交易成本（交易前对于客户信息的调研等），很多国家都开放了对小额贷款公司的利率限制。我国的小额贷款公司也有比较灵活的定价机制，其他组织或机构不得对其进行干涉，但是其利率是有上限的。小额贷款公司的利率上限是银行同期同档次贷款利率的四倍，也就是最高是四倍，在法律上，超过的部分无效。中国的小额贷款公司都是以盈利为目的建立的，但是由于其有灵活的定价机制，和小额贷款本身的扶贫性社会功能，小额贷款公司还是有扶持社会中低收入人群的作用。
三、 上海、北京、内蒙古和浙江等地发起人资格
对于小额贷款公司的发起人条件，《关于小额贷款公司试点的运行意见》规定，发起人可以是自然人、企业法人和其他社会组织，处发起人人数应在2—200之间，要有半数以上在中国境内有固定住所外，不能有犯罪记录和不良信用记录外，并没有对发起人的资格进行更具体的规定。根据《运行意见》的基本精神和原则，各个省份制定了本省的发起人资格细则：
（一）上海：上海于2008年8月27日，由市金融办、市工商局、市农委、市经委四个单位联合签发了《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》。该实施办法中，对于在上海市成立的股份有限公司性质的小额贷款公司的发起人资格做出了详细规定。根据其内容总结有以下几点：1、小额贷款公司的主要发起人只能为企业法人，一般不超过两人，注册地且住所在试点区（县），管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上（在崇明县③，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）。2、为了保证股权的合理结构和股本稳定性，上海规定，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不得超过15%，其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权3年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。3、如果主要发起人为企业发起人，需满足无犯罪记录、无不良信用记录；如果主要发起人为自然人，需满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录；如果为其他组织，则需提交相关的证明的材料。
（二）北京：2009年1月，北京市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》对于在北京市成立的小额贷款公司进行详细的规定，但是对于发起人资格，规定的并不十分明确，总结如下：1、发起人应一次足额缴纳不低于一亿元的注册资本，注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本。2、发起人如为最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，如果不是最大股东，持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%。3、建立小额贷款公司股东信用征信制度。对法人发起人和自然人发起人的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。发起人信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司的发起人。北京并没有要求只有企业法人才能做小额贷款公司的发起人。
（三）内蒙古：内蒙古2012年以内政办发2012【43】《小额贷款公司试点管理实施细则（修订）》替代了2008年出台的内政办发[2008]25号，对小额贷款公司进一步规范管理，经总结关于发起人的相关规定：1、主发起人需要是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。也就是与上海相同，要求主发起人为企业法人。2、发起人在公司设立时一次足额缴纳不低于5000万的注册资本。3、境内自然人做发起人，应当有完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；境内企业法人做发起人，该企业应当在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；有较强的经营管理能力和资金实力；年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径），从事专业投资的公司可适当提高比例，但不得超过其净资产总额；境内其他组织做发起人，应当有良好社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力；境外企业不能作为发起人。4、主发起人持有的股权自小额贷款公司工商登记注册之日起无特殊情况2年内不得转让。
（四）浙江：自2008年小额贷款公司试点正式在全国全面铺开，浙江省先后颁发多个通知或办法对其进行规范，其中，2008年7月颁发的《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》对发起人资格进行了初步的规定，2011年10月31日的《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》中对发起人持股比例进行了扩大，2012年2月《浙江省小额贷款公司登记暂行办法》中规定了部分与发起人资格相关的内容，2012年9月颁发的《关于要求严格把握新增小额贷款公司的质量的通知中》规定了关于主发起人资格的相关内容，总结如下：1、小额贷款公司主发起人净资产不低于8O00万元（欠发达地区不低于4000万元），资产负债率不高于7O%，近三年连续盈利并上工年度净利润1000万元（欠发达地区5O0万元）以上，且三年净利润总额 2000万元（欠发达地区1000万元）以上，上一年度实际缴纳税收总额6000万元（欠发达地区300万元）以上。2、小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业，外商投资企业法人不能作为小额贷款公司发起人。3、企业法人作为发起人的，应满足在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格，企业法人代表应无犯罪记录，企业应无不良信用记录，有较强的经营管理能力和资金实力；自然人作为发起人的，该自然人应该有完全民事行为能力，应无犯罪记录和不良信用记录，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济金融知识。4、主要发起人及其关联股东的持股比例不高于30%。
四、 发起人资格限定的建议
从上海、北京、内蒙古和浙江的总体情况看，根据各个省份的情况的不同，对于发起人资格的限定，主要集中在资金准入、是否为当地企业、是自然人还是企业、发起人的信用度、专业知识等方面。结合小额贷款公司的性质，提出建议如下：
（一）主要发起人为民营企业。小额贷款公司是民间金融的一部分，小额贷款公司的合法化，正是国家为了逐渐放开民间金融市场而做出的努力。如果允许大型国企、央企进入小额贷款公司市场，会对民间资本的进入产生比较大的冲击，因为在我国，国企和央企的资金实力普遍比较雄厚。而且小额贷款公司的经营风险是非常高的，对于国企和央企（我国经济的支柱），应该避免参加此类风险过高的经营活动。
对于此类企业，应在其资质方面做出以下规定：1、在工商行政管理部门登记注册，具备法人资格；2、财务状况良好，发起小额贷款公司前，连续三年盈利；3、注册地在中国境内，有些省份规定注册地要在小额贷款公司的注册地，对于整个中国的小额贷款公司的产业发展来看，笔者认为主要发起人的注册地在中国境内即可；4、公司治理良好，信用良好（由专门机构对其进行评级，一级信用的可以作为主要发起人）。从人民银行征信系统调取发起人的《征信报告》来审核主发起人的信用情况，对其信用状况进行评级。通常情况下，企业信用记录的认定标准为：（1）最近三年内无任何违法记录的，认定为一级信用记录；（2）同时符合以下标准的，认定为二级信用记录：最近一年内轻微违法记录未满3次；最近2年内无一般违法记录；最近3年内无严重违法记录；（3）同时符合以下标准，认定为三级信用记录：最近一年内有3次以上轻微违法记录或最近两年内有一次一般违法记录；最近三年来无严重违法记录；（4）符合下列情形之一的，认定为四级信用记录，最近三年内有严重违法记录；最近两年内有两次以上一般违法记录。无不良纳税记录，无财务造假记录；5、公司及公司法定代表人无犯罪记录，十年内无行贿记录（要求有检察院出具的行贿档案查询单）；6、出资情况符合当地对于小额贷款公司的硬性规定。
（二）其他发起人。对于其他发起人的主体资格，不应进行限制。也就是企业、自然人和其他组织都应该可以作为其他发起人入股。
1、企业发起人。企业普通发起人的资质要求应该比企业主要发起人要低一些。（1）各种类型的企业都可以作为企业发起人，但是，外资企业的持股比例要符合我国对于外资入股的规定；（2）具备法人资格；（3）企业及其法定代表人物违法犯罪记录，达到上文提到的企业二级信用标准；（4）入股小额贷款公司前，连续两年盈利，资金运行状况良好。
2、自然人发起人。为保证小额贷款公司的良好运行，自然人发起人也应该符合一定的资质。（1）有完全的民事行为能力；（2）无犯罪记录，无不良贷款记录，有良好的诚信记录；（3）个人财产全部有合法来源；（4）具有一定的管理能力和金融知识。
3、其他组织发起人。实践中，最多的发起人为企业发起人，其次为自然人发起人，其他组织作为发起人的并不多。但是依然要对其他组织的资质进行一定的规定。（1）无犯罪记录，信用记录良好；（2）具有较强的经济实力，资金来源合法（无借贷，无委托）。（作者单位：中国政法大学）
注解
①郑玉波，公司法，台湾：台湾三民书局，1996 年四修订三版，第 85 页
关键词：P2P网络借贷；投资风险；评价指标；小企业e家
中图分类号：F832.4 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2016）05-82 -03
一、引言
继“互联网金融”概念被提出以来，“互联网金融模式”被提出并引发了广泛的关注和重视。互联网已经改变了中国，而互联网金融也正在悄悄地改变中国传统的金融发展模式。P2P网络借贷便在此环境下应运而生，从2005年我国出现第一家P2P网络借贷平台开始，经历了2011～2012年间的爆发性增长，后来由于受到国家宏观经济调控的影响以及监督不到位、信用环境差再加之互联网迅速发展所带来的弊端等原因，从2013年下半年开始，大批平台倒闭或遭挤兑，但整体的发展趋势相对稳定。P2P网络借贷所面临的风险可想而知，但是如何正确地识别P2P网络借贷风险从而更好地规避风险是当前更值得关注并研究的问题。
小企业e家是招商银行首次对于P2P网络借贷业务的尝试，该平台在2013年9月试运行，其业务模式与投、融资方的P2P平台类似，但在2013年11月，小企业e家突然停止投融资项目，并有被“叫停”的说法，而招行人士称，这是一次正常的业务优化调整。在2014年初，小企业e家恢复了交易，虽然投资年收益率比其他P2P平台低得多，但银行的隐形信用让投资者依然乐意买单。小企业e家的起伏发展状况充分反映出P2P网络借贷平台发展所面临的复杂环境，其面临的风险也可想而知。因而本文将结合小企业e家，从投资者的角度出发研究P2P网络借贷下的投资风险评价指标体系，从网络投资人的角度去思考如何防范投资风险，从而提出有效地应对措施，以保障机构的可持续运营以及投资人的正当逐利期望得到实现。
二、P2P网络借贷平台的宏观环境分析
（一）以小企业e家为代表的国内P2P平台发展状况
P2P网络借贷平台是互联网金融模式下的一种新的交易平台，它通过直接连接资金需求者和资金供给者，小额信贷原理是这个新平台的创新基础。我国P2P网络借贷的主要服务对象是短期、小额资金的借贷者，借款期限通常在一年以内，所以其主要针对的是民间强大的小额投融资需求群体。
小企业e家属于银行系的P2P网络借贷。银行系P2P虽然背景强，有品牌优势，但是由于没有太多的创新，过于依附互联网平台并且银行系P2P与银行存款等表内业务有冲突种种原因导致银行系P2P前景不被看好，再加上互联网金融所带来的风险，使得银行系P2P在夹缝中求生存。
（二）P2P网络借贷平台的风险
从宏观角度来看，P2P网络借贷面临着各种不同的风险因素。利用PEST的分析，首先，在政治风险上，P2P网络借贷从成立到发展至今并没有完善的法律法规进行规范，并且P2P网络借贷的注册程序较简单且成本低，市场准入门槛低会导致各种不同资信程度的机构进入。其次，在经济风险上，由于目前市场仍受到金融危机的影响，经济不景气导致的泡沫经济状态愈演愈烈，因此一些公司在投贷需求得不到满足时，便会选择非正式的金融渠道，这无疑也会造成偿债压力的过大。然后，在社会文化风险上，由于P2P网络借贷属于互联网金融的产物，在中国目前大多数人对于投资融资还是处于一种保守的状态，对于新的网络借贷模式存有戒备之心，这无疑也会给P2P网络借贷的发展带来阻碍。最后，在技术风险上，P2P网络借贷依附于互联网技术，其发展少不了互联网技术的支持，因而在互联网技术上需要不断地完善与更新。
三、P2P网络借贷的SWOT分析
首先，关于优势分析，因为P2P网络借贷只要依附于互联网技术的完善便可实现操作，其市场准入门槛低，P2P网络借贷平台的操作程序较简单，注册成本低。并且该平台面向的是中低层收入的投融资者，与银行贷款相比，其手续简单操作快捷。
其次，关于劣势分析。由于P2P网络借贷平台发展时间较短，所以导致该平台的组织结构不完善。目前，大多数的P2P网络借贷平台都没有健全的风险控制部门和风险管理技术人员，不能有效地对风险进行识别、评估和控制。
然后，关于机会分析。P2P网络借贷平台拥有很好的市场前景和市场需求。当前经济不景气的情形下，很多中小企业融资需求得不到满足，这为P2P网络借贷的发展提供更多的空间。与此同时，政策上的支持也是P2P网络借贷平台实现发展的机会。
最后，关于威胁分析。P2P网络借贷属于民间借贷，其法律地位不明确，同时，随着市场的进一步利率化，各种金融产品的创新也会层出不穷，势必会给P2P网络借贷平台的发展带来更多的风险。
四、P2P网络借贷下的投资风险指标体系的构建
（一）构建网贷平台投资风险评价指标
P2P网络借贷平台面临的风险因素是多方面的，不仅包括外部环境所带来的风险而且也有平台自身发展过程所带来的风险。本文通过个人投资风险的问卷调查以及专家组讨论的方法，将投资风险从个人、经济组织、财务以及担保状况四个角度进行细化，构建投资风险评价指标如下表1所示。
（二）利用层次分析法评价指标体系
利用层次分析法，根据建立系统的递阶层次结构，按照判断矩阵的标度定义，如下表2所示，对同一层次的各元素关于上一层次中某一准则的重要性进行两两比较，构造两两比较判断矩阵，并进行一致性检验。并由判断矩阵计算被比较要素对于该准则的相对权重。
构造完判断矩阵后，需要通过求各要素相对于上层某要素的归一化相对重要度向量，所求结果如下表3五个矩阵所示。计算公式如下：
查找相应的平均随机一致性指标R.I. 表4给出了1―6阶正互反矩阵计算1000次得到的平均随机一致性指标。最后计算一致性比例C.R.= C.I./ R.I. 结果
最后，C层总排序的结果如下表5所示。
五、研究结论与建议
有关P2P网络借贷投资风险评价指标的构建所依据的是本人通过发放200份，实收156份的有关个人投资风险评估的问卷以及专家组讨论得出的结果所确定的指标。通过层次分析法，得出上表中的C层总指标排序情况，首先，从中可以看出，P2P网络借贷下的投资风险排序为财务风险、经济组织风险、担保风险、个人风险，应该重点放在财务风险以及经济组织风险，担保风险与个人风险虽然风险指数较低，对担保风险以及个人风险同样应不容忽视地采取有效的措施，防止一旦发生疏忽将会造成难以弥补的损失。其次，对于风险识别与控制方面，针对个人风险，指的是投资者在选择投资或融资渠道时对某一P2P网络借贷平台的经营者状况的了解程度，重点要对经营者的个人身份以及资信评估情况进行了解，以防止在未经核实经营者实际情况下所导致的盲目投资。对于经济组织的风险指的是选择某一P2P网络借贷平台对于该组织机构的了解程度，重点要关注经济组织宏观经营状况的证明以及是否有及时地对网络平台系统的维护工作。针对财务风险，由于目前P2P网络平台大多不披露自身的财务状况，事实上，即使P2P平台公布财务报告，其财务状况也未必清晰，因而对于P2P网络借贷平台投资者来说很难通过信息披露来了解财务状况，投资者应多关注于放贷人的流水状况以及平台的个人征信体系来防范风险。最后有关P2P网络借贷平台的担保风险，由于国内目前缺乏完善的征信体系，再加上网络平台上借款人的信息透明度比较差，从而给信用风险的评估带来了障碍，因而投资者需要对借款人的抵押物的真实存在性进行考核。
通过研究结论，我们提出相应的有效措施实现对风险的防范与控制。
首先，从P2P网络借贷平台角度来看，第一，对于P2P网络借贷平台来说，由于其所依附的互联网平台存在较大的风险性，定期的利用专业技术对互联网系统进行维护与更新可以减少借款人不必要的风险损失。第二，目前我国P2P网络借贷平台缺乏行业规范与标准，为保证未来的健康有序发展，制定相应的从业标准遵守显得尤为重要，有了统一的行业标准，平台的服务质量便得到保证，从而凭借自身的信誉吸引更多的投资者。第三，要加强自身的信息披露。P2P网络借贷平台应当确保每位投资者清晰地了解其所投资的借款项目，定期公布各类信息，确保借款人的知情权得到保障，从而加强对平台的信心。
其次，从投资者的角度来看，投资者在选择诸如P2P网络借贷平台等互联网金融平台时，需要加强自身对风险的识别能力，充分做好前馈控制、同期控制以及反馈控制的各项工作。第一，要充分浏览平台上的借款信息识别平台的经营模式，对于经营者的资信状况、借款人的信息以及平台的宏观经营状况要有一个大致的了解，从而选择合适的平台进行投资。第二，要学会分散风险，理性投资。投资者不应盲目地将资金全部投给某一借款人，而是要通过全面地了解借款人的抵押物真实存在性并核实相关信息，从而通过将资金分散给不同的借款人来规避风险。
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【关键词】 保险营销员;收入分配制度;保险业形象
保险营销员在世界保险业的发展历程中的作用一直是不可忽视,在人口相对较少的日本,就形成了以女性为中心的庞大的寿险营销员网络,寿险营销员高达50万之多。人口众多的中国其保险业发展更是如此。自从1992年友邦公司进入中国,引入了个人制度,中国本土的各个保险公司都竞相效仿。截止至2009年上半年,全国共有保险营销员2707537人,其中寿险营销员2374720人,产险营销员332817人。保险营销员对于中国保险业发展起到了重要的作用。仅在2009年上半年,保险营销员共实现保费收入2525亿元,占同期总保费收入的42.18%。然而保险营销员(主要指保险人)在中国保险市场上处于比较尴尬的地位。他们在对中国保险市场的带来巨额利润的同时也对中国保险市场的健康发展产生了一定的制约作用。保险营销员是投保人的直接接触者,直接代表着保险公司的形象。目前我国保险营销员系统中出现的众多问题,一方面营销员行业极不稳定,淘汰率高,另一方面既是导致了保险行业的高脱落率,高退保率,并且极大地损坏了保险行业在人民心中的形象。甚至部分人将保险行业与传销混为一谈,为保险行业的深度发展埋下了极大的隐患。
一、加强保险营销员的管理
在中国保险营销员与其他的金融行业的营销员不同,进入门槛普遍偏低,只需要有高中甚至初中以上的学历并取得保险营销资格,不需要保险营销员接受过较高的学校教育。在同一个营销队伍中,有的是研究生毕业而有的仅仅是初中文化,这就导致营销员素质参差不齐。保险行业实际上是一个要求相当高的行业,不仅仅需要营销员拥有相关的专业知识,法律知识,营销技巧等,更加需要营销员有较高的道德素质,能够在为投保人讲解保险知识的同时遵守诚信原则。现在很多保险公司在对营销员进行管理的时候,片面的重视传授经销的技巧而忽视了对其道德的教育。在庞大的营销员系统中,一些人为了签取保单,得到更多佣金,而欺骗投保人,忽视一些重要信息。在投保人理赔时,这些问题就会暴露出来。由于保险营销员和保险公司并不是雇佣关系,仅仅是关系。如果签订的保单出现了问题,所需要承受的最严重的后果就是为另外一家保险公司。
长期下去,使得保险行业品牌形象差。加强保险营销员的管理已经刻不容缓。首先我们可以开展例如保险人协会的业务培训体系,在一个专业的组织中从各个方面提高人素质。该体系不仅可以为保险营销员提供一个交流业务经验、专业知识和法律常识的平台,使得保险营销员不断提高内在素养,保险营销员也可以通过该组织维护自己的合法权益。另外,应该尽快建立全国统一的诚信评价体系。由于保险营销员中很大一部分与保险公司并非真正的雇佣关系,他们可以随意改变自己的业务。今天为这家保险公司干,明天就可以为另外一家保险公司干。当初他签下的保单在理赔的时候发生纠纷,保险公司也无法追究,这样就促进了保险人片面追求保单的签订数量而忽视质量。如果只要在整个保险系统建立统一的诚信评价体系,这个问题便可以得到较大改善。
二、改善保险营销员收入分配制度
保险营销员底薪相当之低,有的只有几百块,根本无法维持基本的生活。而哪怕是这么低的底薪都是需要有一定的业绩才能全部获得的。现在中国保险市场上营销员主要的收入来源于其签订保单的保费提成。他们与保险公司并不属于雇佣关系,无法享有社会保险以及公司提供给雇员的福利。不同的保险产品、不同的销售方式、不同的销售量都会带来不同的佣金收入,其特点就是上不封顶但是又有极大的不稳定性。保险营销系统庞大,业务精英以及那些有良好的人际关系的营销员可以获得很可观的收入,一般的营销员收入偏低。2008年,寿险营销员收入人均仅有1645元,财产险营销员人均收入仅有1529元。这样的收入水平与他们长期在外奔波的劳动强度是不相符合的。同时保险营销员的收入也极其不稳定,签订的保单越多,收入就会相对增加,反之,签订的保单较少,收入也会减少。
保险营销员为了增加收入,促使投保人能够顺利签订保单,有时就故意隐瞒相关信息。虽然将薪金与业绩挂钩,是一种很好的激励制度,这种激励制度是需要一个平衡点――业绩占薪金的比例。比例太小,不能起到激励作用,比例过大,超过了保险营销员的承受能力,则会引发道德风险。要找好这个平衡点,让这个激励制度不超过其弹性限度范围内起到最大的激励效应。另外可以将保险营销员的收入水平与诚信评价体系相结合,让保险营销员的收入做到可持续发展而不仅仅是在乎眼前利益。对于诚信度不同的营销员采取有区别的薪金,诚信度较高的营销员会有较高的底薪,诚信度较低的营销员底薪也会较低。相信保险营销员在追求保费的同时也会更加注意自己的行为的规范性。可以采取员工持股计划。美国保险业巨头AIG就是采取这个制度将保险营销员与公司牢牢系在一起(AIG的相关制度比较复杂而且并非每个公司都能够完全效仿的,但是在根本上和我们下面谈的是统一的)。营销员拥有公司的股票,公司整体的利益就将与个人利益挂钩,这样他们就不能只为追求个人利益而忽视集体利益。
三、吸引更多优秀人才加入保险营销队伍
保险公司,银行和证券公司共同组成了我们的金融体系。然而其社会地位,员工的收入水平并不一致。保险行业收入水平相对较低,工作强度比较大,另外社会上对保险营销员的普遍认识使得很多人对保险营销行业闻风丧胆。较少的大学生会选择学习保险学,有的大学生表示选择保险专业仅仅是为了获得文凭,将来并不会真正从事保险。在我看来,保险行业是一个极具魅力和挑战性的行业。首先保险公司虽然不是慈善机构,但是保险行业致力于将个人的风险分散,实际上是运用了市场化的经营方式为世界的福利事业做了贡献。我国的很多保险公司目前正在尝试小额保险,试图让广大的农民享受保险产品。虽然仅仅依靠商业保险来保障所有人是不现实的,应该客观认识到,保险行业与其他行业不同,它的本质就决定了它的崇高性。保险营销是一个极具创造性和挑战性的职业。保险营销和很多其他的行业不同,没有死板固定的模式,更多的需要保险营销员的人际关系,交际能力,口才等各方面的综合素质。很多优秀的人才在保险营销队伍中成为百万富翁,保险营销员上不封顶的薪酬制度为那些胸怀抱负的人提供了一个很好的平台。保险营销不应该是一个社会地位不高,令人畏惧的行业,应该是一个具有吸引力的行业。当然,只有当保险行业形象提高了,才会有更多优秀的人才更深刻地意识到它的魅力。
保险业作为一个风险控制的行业,在为社会管理风险的同时,更需要管理好行业内部的风险。营销员队伍所产生的各种问题已经困扰了中国保险多年。提高保险营销员的形象,加强营销人员的专业素养,将会有利于中国保险业持续良好地发展。
参考文献
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[中图分类号] G311[文献标识码]C [文章编号]1673-7210（2007）06（b）-188-04
国家自然科学基金（以下简称基金）是国家创新体系的重要组成部分，面向全国，主要资助自然科学基础研究和应用基础研究，重点支持具有良好研究条件、研究实力的高等院校或科研机构中的研究人员，由基金委员会负责实施与管理。基金的评审有着规范的程序，比其他项目申请更公开、公平、公正，从另外一个角度反映出申请者的学术地位。科研人员申报基金项目中标主要靠其多年知识积累和潜心研究，非一蹴而就；但国家资助的唯一依据只有一个申请书，在相同的申报条件下，掌握基金项目申报方法学能大幅度提高立项的可能性，提高基金项目的中标率。
1 背景概述
了解基金的背景资料可明晰申报的范围，提高申报基金项目的中标率。
1.1 资助类别
基金资助类别包括：①资助人才（青年科学基金（＜ 35岁）、国家杰出青年科学基金（＜ 45岁）、海外、港澳青年学者合作研究基金、创新研究群体科学基金、国家基础科学人才培养基金（在线申请）；②资助项目（面上项目（自由申请、青年基金、地区基金）、重点项目、重大项目、重大研究计划（含面上、重点））；③其他资助项目（联合资助基金项目又包括面上和重点等、专项项目、国际（地区）合作与交流项目（随时受理）、通过亚类说明、附注说明还可将一些资助类别进一步细化）。
1.2 资助力度
基金资助力度：1986～2006年，运用国家投入的约180亿元资金，资助了10万余个项目，仅2006年就资助42.36亿元。
1.3 面上项目
面上项目是资助体系中主要部分，占＞60%基金总经费（2006年达71.89%）；青年科学基金的资助率＞自由申请的资助率（2006年达23.7% ）；资助范围内自由选题；开展创新性研究；资助期限3年；2007年平均资助强度提高，但项目资助率与2006年持平。
1.4 机构设置
生命科学学部有10个处。申请者要了解每个处重点受理什么和不受理什么内容，以免好的项目申请投错了“门”。比如：六处主要受理畜牧、兽医学、水产学和动物学的申请项目。七处预防医学学科负责受理预防医学相关的申请项目。生理学与病理学学科负责受理生理学、病理生理学、病理学、运动医学和内科学的申请项目。营养学科只受理人类营养相关的研究；儿童与少年卫生学科只受理与少年儿童正常生长发育及其影响因素相关的项目，不受理儿科及妇产科疾病项目；毒理学科不受理药物毒理项目；流行病学科只受理人群研究的现场或现场与实验室相结合的项目，不受理单纯的实验室研究项目；地方病学科只受理克山病、大骨节病、碘缺乏病、地方性氟中毒和地方性砷中毒项目，其他病种须申报其他相关领域，如传染病学、寄生虫病学、毒理学等；传染病学科只受理有关由病原微生物感染人体后具有传染性的疾病研究项目，不受理不具传染性的一般感染性疾病研究项目，也不受理有关细菌耐（抗）药、抗生素、动物传染病（人畜共患传染病除外）以及与病毒性肝炎无关的肝纤维化等消化内科研究项目；肿瘤学科只受理肿瘤流行病学项目，不受理肿瘤病因学、诊断和治疗相关的研究课题；不受理医疗管理和卫生经济类项目。另外，涉及人体研究的项目必须提供相关医学伦理委员会的批准材料。运动医学中关于运动性损伤与康复研究，是指研究由于体育运动造成的损伤及其相应的康复治疗，不包括骨科疾病和创伤造成的损伤与康复治疗研究。八处负责受理临床医学基础学科的申请项目。资助范围包括：诊断与治疗学基础、外科学及其分支学科、老年医学和康复医学。本学科“诊断与治疗学基础”申请代码及其次级申请代码“物理诊断学”“实验诊断学”不受理有关发病机制的研究申请，请相关申请在其他代码下申请。九处。为报批新药开展的常规研究和制药工艺研究不属于本基金的资助范围。凡是未提供具体方药或穴位的（以保密函件形式列出并提交本学科保存者除外）、或对于仅以某中药或成分为“名”，而无中医药理论思维或研究内容之“实”的申请项目,一律不予评审、资助。十处。资助范围包括：妇科学、生殖医学、围产医学、儿科学、眼科学、耳鼻喉科学、口腔医学、法医学、特种医学和肿瘤学。不受理抗肿瘤药物药理学相关的研究申请。建议口腔软硬组织损伤修复、牙齿生长发育及再生方面的研究在现有的口腔内科学代码下申请，有关颞下颌关节疾病研究在口腔外科学代码下申请，有关种植义齿相关研究在口腔修复学代码下申请，以便于集中评审。
2 申评程序
了解基金的申评程序可明晰申报的环节，提高申报基金项目的中标率。
申请者填写申请书
所在单位汇总申报（网上+纸质）≤3月底
科学部初审（形式审查、初筛）≤5月15日
同行专家（＞7万人的专家库）网上通讯评议（3+X）（2006年为50.9%）（一审）≤6月底
科学部提出评审建议≤7月底
学科评审组评审（资助小额探索的非共识项目占5%）（二审）≤9月底
委务会议审批整体资助方案（终审、立项）≤10月15日
3 评议指标
了解基金的评议指标可明晰评审的尺度，提高申报基金项目的中标率。定量评议与定性评议：项目的科学价值：学术水平（创新性）、研究目标、预期成果、技术路线、研究方法、研究条件、工作基础、申请者的胜任能力。达到以下具体要求可提高中标的几率。
3.1 立论依据
研究意义：有重要科学意义或属国民经济建设中的重要科技问题。学术思想：有明显的创新或特色。理论依据：充分，科学性强。对国内外研究现状：清楚，分析准确、全面。
3.2 研究方案
研究内容和拟解决的关键问题：范围合适，重点突出；关键问题选择准确。拟采用的研究方法（研究手段）：先进，且有创新性。设计的技术路线（试验方法）：合理可行。研究的预期目标：明确。
3.3 研究基础
与项目有关的研究项目：是原有研究工作的进一步深入。已具备的实验条件：条件具备。项目组成员：结构合理，研究力量强。
3.4 综合评价
申请者承担以往基金项目完成情况：完成质量优秀。项目的创新评价：创新性强，是开创性工作。项目总评：优。是否资助：优先资助。
4 未中缘由
了解基金的未中缘由可避免重蹈前车之覆，提高申报基金项目的中标率。中的项目有相似性，如上述评议指标结果较好；不中的项目缘由各式各样。总结未中缘由有许多，比如：缺乏可行的选题，过大、概念不清。缺乏题目与研究内容的一致性，片面追新。缺乏充分的立项依据，缺乏分析和对基本科学问题的凝练，缺少合理的科学假说和对机制的深入探讨，立项依据限于国外参考文献的简单罗列。缺乏必要的前期工作和预实验，研究设想和假设常常仅停留在文献检索和推论上。缺乏实在的目标，目标过高。缺乏与国家生命科学重大科技需求的紧密结合。缺乏提炼的关键科学问题，导致研究内容“大”而“空”。缺乏源头创新，学术思想和研究方法创新不足，沿袭自己熟悉的领域而使立意偏于保守，盲目跟踪国际研究热点。缺乏清晰的研究方法与技术路线，过于简单，难以判断是否能够实现预期目标。缺乏研究方法和研究内容的相适性。在研究方案和技术路线设计上，不是围绕解决科学问题选择合理技术，而是依赖高新技术选择科学问题，使项目陷于技术、指标的单纯堆砌，使得研究方法变成了单纯的新技术的堆积。缺乏相关的研究策略，面对具体问题尚不能从国际主流的研究思路出发设计出科学和合理的研究方案。缺乏细化的研究方案。缺乏基本的研究设计要素。缺乏深入的科学本质研究，片面追求新技术应用，没能用最适宜的方法开展相应的研究工作。以新技术定研究内容，仅停留在一般记录的观察，造成人力、物力的浪费。缺乏群体研究或不能很好地结合群体开展研究。缺乏实事求是的严谨学风，刻意夸大研究意义、提升未知的研究结果。缺乏系统的、连续性的研究工作。缺乏跨学科、跨领域的交叉研究。有独特的研究材料却未能提出创新的课题。有创新思路，却没有相应的研究力量保证项目的实施。有创新性发现，研究工作却难以继续深入。超项、手续不完备（申请书中的项目组成员中如有依托单位以外的人员参加，即视为有合作单位，在申请书信息简表中要填写合作单位信息，在签字盖章页上一定要加盖合作单位公章；申请者如为在职博士生，要附导师签字的同意申请证明材料，且只能通过在职单位申请；申请者和项目组成员一定要在申请书上亲笔签字等）、不按规范性要求填写或者填写错误、非资助范围（与指南不符、承担过青年科学基金项目的申请者包括执行期为一年的小额探索项目，再次申请青年科学基金等）等形式审查不合格。不是申请当年1月1日后从官方网站下载的新版申请书。
5 撰写要求和技巧
5.1总体要求
科学性、创新性、可行性、实用性、合理性、严肃性、连续性。选题要点：研究类型与申请基金类型的吻合。定位在基础研究和应用基础研究。写作技巧：建议初次申请者咨询资深基金管理者之后再进行申请。重点突出，层次清晰，表述清楚，用词恰当。A4纸4号仿宋字打印。附件版面大小=申请书，若原件非A4纸大小，可将附件的原件粘贴在空白A4纸上右侧对齐与其他材料一起装订。外行看了有兴趣，内行看了有水平（意义、目的等内容用科普作家的写作手法，技术路线等研究方案用专业术语）。
5.2申请书结构
5.2.1基本信息项目名称要确切，主题要明了。资助类别、亚类说明和附注说明准确。代码必须使用当年的代码。代码要与申请项目内容相一致。选择最接近的相关学科来投送。寻找合适的相关学科同行评议（利于寻找合适的评议专家以及专家掌握相应的评审标准）。
直接填写代码不可取（在写申请书之前，未认真看项目指南，申请书写完后再回头找代码，以这种方式填写代码，有时会出现项目名称与代码名称可能字面上一致，但是申请内容却与受理项目对应的科学处不一致的情况，因为有些研究内容可能会涉及不同科学部下属的科学处，但每个科学处支持的研究重点是不同的）。项目名称要醒目，主题要明了。报送学科要准确，代码非指南。代码1指报送学科，代码2指相关学科。基金不支持应用开发。项目负责人工作≥6月/年。单位名称指项目依托单位，需要按单位公章全称填写。摘要（限400字）应详尽明了，避免宣传性语言（研究对象、拟采用的方法、拟解决的关键科学问题），已取得的主要学术成绩（国家杰出青年科学基金和海外或港澳青年学者合作研究基金）。英文全称填写海外工作单位等信息在个人信息栏目中（海外青年学者合作研究基金）；中文全称填写海外工作单位等信息在个人信息栏目中（香港、澳门青年学者合作研究基金）。
5.2.2项目组主要成员人员精干（对立项提出自己想法，并参与具体研究的人员≠提供数据或进行辅助工作的人员）。人数适当（根据实际情况）。分工合理、具体。主要成员工作时间＞4月/年。一人同期不同单位不得申请或参加。签字须为本人亲笔所签，否则需要正式委托信函。
高级职称限项申请（同一重大研究计划申请或承担≤1项、有重大或重点项目申请和参加≤1项、面上项目申请和参加≤2项、当年只能申请一项、青年科学基金只能负责一项、青年基金（小额）也算一项、一生只能获得1次青年基金资助）。申请项数（作为负责人）+申请项数（作为项目组主要成员）+在研项数（作为负责人）+在研项数（作为项目组主要成员）≤2项。非高级职称限项申请（负责在研项目不能作为负责人申请）。
5.2.3经费申请表申请经费额度合理。申请经费实事求是。经费预算要有依据。说明各项的必要性。支出内容有限额比。＞5万元固定资产及设备（逐项说明与研究的直接相关性及必要性）。协作费≠合作经费（协作费是外单位协作承担本项目部分、单一研究试验工作的经费）。定额补助式资助方式（除重大项目实行成本补偿式资助方式以外）（表1）。
表1各类项目申请经费的支出内容限额比例
5.2.4报告正文面上项目支持在资助范围内自由选题的创新性的科学研究。要充分了解国内外科技发展现状与动态，瞄准科技发展前沿或结合国家战略需求，认真构思，自行确定立论依据充分和创新性强的研究方向、研究内容以及研究方案，开展具有重要科学意义或重要应用前景的基础研究，鼓励开展前瞻性和探索性研究，力图通过研究得到新的发现或取得重要进展。
重点项目支持结合国家需求，把握世界科学前沿，针对我国已有较好基础和积累的重要研究领域或新学科生长点开展深入、系统的创新性研究工作，特别鼓励具有面上项目研究基础、项目进一步研究有望取得突破的申请者进行申请。重点项目研究要求有限规模、重点突出、研究队伍精干，要求重视学科交叉与渗透。重点项目不设子课题。应围绕“项目指南”公布的研究领域，进行申请书正文内容的撰写。
报告正文要求：内容翔实、清晰，层次分明，标题突出，版面简洁，易于阅读，“摆事实”、“讲道理” ，自由体式（不同类型项目撰写提纲不同。非Word文件录入后打印输出）。选好研究方向――按学科前沿、国家目标和市场需求选题。要与指南对应――熟读指南和定好题目。与经费相当的规模――做好课题设计。多学科、有梯队――组织好研究队伍。多参加学术会议――让同行专家和项目管理官员了解意义与创新点。核心单位突出――选好合作者和合作单位。
5.2.4.1立项依据与研究内容立项依据与研究内容（4 000~8 000字）：项目名称――体现研究对象、方法和解决的科学（学术）问题。立项依据――详尽说明为什么要开展本项研究以及简单的思路。研究方案――具体提出解决科学问题和实现目标的思路和步骤。①立项依据：项目的研究意义（基础研究结合科学发展趋势论述科学意义；应用基础研究结合国民经济和社会发展中关键科技问题论述应用前景。要从科学意义或学术意义上陈述重要性，必须阐明充足理由以及理论和学术意义）。分析国内外研究现状（概述国内、外研究现状，包括本人的研究，指出需解决的共性问题）。附主要参考文献目录（国内、外关键性的研究，文献的时效性，经典文献除外）。
②内容、目标以及拟解决的关键问题：重点阐述内容（研究内容应紧紧围绕目标，集中精力解决科学问题，重点突出，只求解决一、二个学术问题，每个内容细节可详情叙述。研究目标是解决基础性、学术性问题，避免目标设置偏大、解决一个非学术性的目标或做一件达到某一指标的具体工作，不是具体做什么事，是研究科学、学术性问题，避免泛泛探索规律的研究）。拟解决的关键问题必须写，力求准确。③研究方案及可行性分析：有关方法。技术路线（步骤要具体、思路要清晰）注意知识产权的保护，即能说明问题，又不暴露“技术诀窍”。通过保密信函的方式直接寄给学科。实验手段（分析手段用途要明确，忌各类新分析仪器一窝端）。关键技术等。从学术思想角度进行可行性分析（不能仅就研究队伍和研究条件方面进行介绍和分析，只有上述三方面优势的综合，才是取得成果的关键）。④特色与创新：实质性的源头创新思想或思路。提出明确的科学问题和解决方案（在大量文献调研和工作基础上）。防止“大”而“空”的倾向。应用基础研究，应用背景要论述清楚。提出研究特色和新颖的学术思想。科学、严谨地提出和分析创新性内容。研究条件的特色不等于项目的研究特色，更新不等于新颖的学术思想。阐明学科交叉点在哪里，对相关学科发展的促进作用。填补国内空白不等于创新与特色（对基础研究而言）。创新不是无中生有，是已有工作基础积累、升华的产物。⑤年度计划及预期研究结果：拟组织的重要学术交流活动。国际合作与交流计划等。研究计划要具体（以便评议人了解进度是否合理）。预期进展可给出一个大致的设想。预期的结果要与研究目标相吻合。基金成果指国家发明专利、学术论文、自然科学奖、人才培养，且表述时按此逻辑顺序。
5.2.4.2研究基础与工作条件①工作基础：申请者和项目组主要成员与本项目有关的研究积累。已取得的研究成绩不等于所在单位集体或者导师的研究。②工作条件：已具备的实验条件。尚缺少的实验条件。拟解决的途径。利用国家和部门的重点实验室计划与落实情况。③申请者简历：申请者和项目组主要成员的学历和研究工作简历。近期已发表与本项目有关的主要论著（列出相关论文(著)所有作者排序、论文(著)名称、期刊(出版社)名称、期刊号、页码、发表(出版)时间等），并按论著、论文摘要、会议论文等类别分别列出。获得的学术奖励情况。在本项目中承担的任务。④申请者和项目组主要成员正在承担的科研项目情况：自然科学基金项目（项目的名称和编号、经费来源、起止年月、负责的内容等）。其他项目（项目的名称和编号、经费来源、起止年月、负责的内容等）。拟申请与正在承担的项目的关系与区别（研究任务和重点的简单说明）。其他项目不反映不是好办法。应说明与本申请的关系和区别。承担基金的进展或完成情况（列出较明确的内容，及引用情况、获奖情况、培养人员情况等）。前一结题项目完成情况（附3篇主要论文首页，并须标注是基金委资助项目，否则，应附上能反映基金资助信息的一页。
5.5签字和盖章页
知识产权及特殊的规定（联合资助项目）。非依托单位人参加=合作单位。合作单位加盖单位公章原印。科研处、系、室章无效。申请单位负责人签章（签章人不应是项目申请人和主要参加者）。申请单位盖法人单位公章原印。
5.6附件等
根据项目类型制作。根据申请者实际情况而定。2位高级职称同行专家推荐信（未获博士学位的中级职称申请面上项目）。导师的推荐信（说明申请项目与学位论文的关系+对项目研究时间的保证、在职单位为依托单位提出申请）（在职研究生申请者）。专家名单及理由的函（≤3位不宜评议）。依托单位正式受聘聘书与聘任协议复印件（聘任期覆盖项目执行期+在依托单位工作≥6月/年）（国内工作的外籍人员）。农业部《高致病性动物病原微生物实验室资格证书》（第二章第5条）及农业部同意立项证明（第三章第12条）（属高致病性动物病原微生物实验研究）。所在单位或上级主管单位伦理委员会的证明（涉及医学伦理学研究）。利用基因工程生物等开展研究（来源证明）。其他实验室赠予（对方同意赠予的证明）。涉及国际合作或项目组成员中有旅居境外的申请（国际合作协议书或境外人员知情同意书）。
6 思维方式
用申报基金的正确思维方式可找对申报的“门”，提高申报基金项目的中标率。善于发现新现象；善于升华为科学问题；善于提出解决所发现的科学问题的具体思路和办法。申请书是写给别人看的（只自己清楚、满意不行，要让小同行、大同行、基金管理人员和有关领导都认可）。切忌基础研究不基础写成开发、应用；项目名称太空洞当成研究领域；虽然提出了一个很好的主题，但基本上围绕着主题的，尽管尽力描述，始终无理想切入点，以至看不出研究思路。立项关键欠清楚视同科学问题；研究方案较糊涂等于思路不明。从自己的研究中提炼出基础研究问题，并不是把自己的研究写成基金申请就等于基础研究了。“多学科交叉”必须对相关学科的发展都促进不等于简单地借用其他学科的知识，或把其他学科的相关技术作为工具。有关研究的相关问题：实验动物、伦理问题、遗传资源等。
6.1正确认识基础研究
目标与内容：科学问题是什么(What)。科学本质为什么(Why)。发现新的科学现象。研究方案：如何解决科学问题，如何探索科学本质，怎样发现新的现象，基础研究“有所为，有所不为”，申请基金是自己给自己出题，不仅摆事实，且把道理讲清。
6.2正确认识应用基础研究
科学问题来自应用实践，科学问题应具有明确的应用背景，不是用基金去做具体应用方面的事。
6.3弄清研究属性，基金不支持应用开发
纯基础研究、应用基础研究、应用研究、开发研究、工程技术研究都有其相应的研究属性，申请人应了解其特点。
6.4申请前注意事项
明确基金委的任务，弄清为什么申请基金，申请书要让别人看懂，仔细阅读指南（导向作用，代码不等于指南），有问题向相关学科提出，与其交流，以获得指导。
