文件管理论文优选九篇

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第1篇

在对电子文件管理不断探索的道路上，结合目前管理所面临的问题，充分利用自身资源，来制定出未来的管理建设目标，从而为公司打造一个标准化、制度化的电子文档管理体系。

2工程电子文件管理体系

2.1电子文件的特点

电子文件在其形式上来讲主要是在计算机中进行检索，并通过系统内部的计算和加工，从而形成人们所需要的电子文档形式。目前在我国，很多公司都利用电子文档来对公司内部的一些文件进行储存和保管，从而利用这些信息来为公司未来的发展提供资源上的帮助。电子文件的特点主要表现在虚拟性上，所谓虚拟，即是指公司计算机中的数字信息，众所周知，数字信息具有本身流动性的特点，因此，在保存方面无法进行更好的存储。电子文件就是要对这些数字信息进行整理、储存，并通过一系列的方法将之自动生成体系的一种管理办法。

2.2工程图纸的数字化管理体系

工程图纸的数字化管理体系主要表现在三方面：双机与多机系统、光盘镜像服务系统、电子文件网络移交管理系统。第一，双机与多机系统：所谓双机系统即是指档案管理和设计相结合的一种小型实用系统，这种系统根据其功能和软件设计的不同将工作站中的管理过程自动生成为文件。除此之外，在配置上还带有最新的绘图软件和基础办公应用软件，并通过这些自带应用软件进行无图纸设计，甚至可以在线提取其他图纸并做深层次的加工，并完成存储的过程。服务器中不同的系统伴有不同的作用，例如：在控制图纸的录入方面，则将要求其具有较高水平的应用程序和配置较高的计算机系统，这样可以更好的保证整体电子文件生成的准确性。在某种程度上，这种计算机多机系统也是一种局域网系统，在系统应用方面，主要适用于较大的设计单位。通过对客户机和服务器进行综合管理，使图库全部集中在服务器上，以达到全网协同工作的效果，不仅如此，还可以对电子文件进行有效的控制，从而实现资源上的共享。第二，光盘镜像服务系统：即主要是通过利用光盘的镜像服务和企业间的局域网来实现对客户的数据库访问。其体现在以交换机为主题，连接WWW服务器，再通过与多个客户机相连接，再通过WWW服务器与光盘镜像服务器相连接的方式，从而实现访问数据的整个过程。第三，电子文件网络移交管理系统：利用该管理系统普遍应用于以设计为主题的相关工程类公司，其系统主要应用为局域网。工程项目所形成的文件一定要通过计算机网络的方式来向各个部门进行传达，且各个部门所需要的电子文档和相关信息都要集中在计算机网络上。建立相关的计算机网络系统，其主要包括：

（1）归档子系统：这种系统主要用于图书的标准管理和期刊管理，在工程方面，还进行相应的入库管理，订购管理、电子文档的借阅管理、统计管理等等。除此之外，想要更好的应用该系统，并使系统呈现完美状态，则一定要对系统进行及时的维护，从而确保工作的正常运行。

（2）查询检索子系统：用户想要读取电子文档，则一定要对该系统进行检索，这种查询检索子系统，可以有效保证人们可以在第一时间内查找出自己想要的文件。该系统主要查询内容包括：图书、标准、图纸及相关的管理信息等等。

（3）图纸下载审批子系统：这种系统具有高度的保密性，可以对项目中的工程图纸进行严格的保密，而在借阅图纸方面必须要经过相关人员的审批才可以得到阅读权限。

（4）工作周卡填写和统计子系统：在看工程项目管理中，从工作程序的数据显示可以看出，电子的文件将管理主要可以分为：项目启动阶段、电子文件形成阶段和成品归档方面。利用这三个阶段的管理，可以有效保证整体系统的完整性和流畅性，从而确保工作的顺利完成。

3工程电子文件的保管方式

从项目工程的管理方面来看，对工程中所形成的电子文档一定要做相应的储存和保管。对于文件的保管方式又分为以下几种，各公司一定要选择与自己公司相符合的保管方式，才能使公司在管理上更加方便。同时，有效利用相应的保管方法还可以为未来的工程项目提供借鉴的作用。

3.1输出纸拷贝

对于纸质文件的系统管理而言，其优点主要体现在价格上，纸质文件价格低廉，且所需的专业性技术不多。缺点则表现在有些电子文件无法利用普通的打印方法将其打印出来，从而造成文件的关键性缺失，相应的也在一定程度上破坏了文件原有的完整性。对整个工程而言，在需要时无法提供文件支持，则会对整个工程造成不可预计的风险。

3.2脱机保存电子文件的拷贝

对电子文件进行保管时，可以通过脱机保存的方式有效将电子文档进行拷贝，从而减少系统文件的流失。例如：磁盘备份、软盘保存等方法。这种保存备份方法，与传统的纸质打印方式相比，其具有完整性和便利性等优点。通过完整保存的方式，来确保电子文件的有效存储。

3.3利用双重备份方式管理电子文档

在对工程文件进行保存时，可以通过电子文档与纸质保存双重方法进行备份，并进行归类整理，利用两种不同的介质，保存两套内容完全相同的档案。利用这种双重保险的方式，可以保证电子文档的有效性，通过纸质文档对电子文档的监护作用，从而达到文档有效保存的目的。这种管理保存方式与输出纸保存方式相比，其更具准确性，与此同时，在保存后还可以对其进行快速提档，在计算机网络的帮助下，通过检索、传输等方式，来有效保证工程的顺利进行。

3.4利用电子方式对电子文档进行保存

利用这种储存方式可以有效将电子文档保存在电子系统当中，以方便检索及再利用。除此之外，为避免文件丢失，还可以将电子文档拷贝到磁盘上，在二次利用时可以及时将其在计算机中读取，还可以节省检索信息的时间，并保存了文件的完整性。目前，我国对这种保存文件的方式应用程度还很低，其主要原因在于，利用这种方式对文档进行管理，需要大量的人力物力，需要及时的对磁盘进行维护修理，以保证资料的完整，但在技术程度上，我国还处于发展中阶段。因此，在保存文档方面，依然无法逃离传统的纸质保存法。

4工程电子文件的鉴定及归档

4.1电子文件的鉴定

在工程中，公司确定了保管文档的管理方式之后，需对所形成的电子文档进行分类保存，而在整理归档之前，工作人员一定要对档案进行严格审查，以保证在存储前，文件的准确性。关于参与鉴定的管理人员，一定要选择具有资深资格的工程技术人员，该类人员对工程项目具有一定的工作经验，可以有效对文件进行审查。计算机技术人员应对文件的相关数据进行识别，并在信息采集过程中提出审查修改意见。对于审查本身而言，利用这种方法可以保证文件的可存取性、可处理性和可操作性。

4.2工程电子文件的归档

电子文件经过审核处理后，要对其进行归档整理，其主要归档要求主要表现在以下几方面：

（1）网络系统的移交：公司内部需要建立局域网，通过局域网，公司可以将电子文件通过集合的方式同时转发送给公司的各个部门，从而实现档案的移交过程。各部门在接收电子档案之后，要对文件信息进行审查，并对处理后的信息进行归档、保存。

（2）网络系统移交的具体要求第一，对网络信息进行管理时，要学会借助相关的计算机网络管理系统，从而完成电子文件的网络传递。第二，各部门就要通过计算机系统对档案进行分类归档，其主要方法则表现在选择电子信息解集点上，通过这种方法，可以有效保证电子信息在归档后的准确性。同时，也为二次提档打好基础。第三，各部门在整理、处理好公司所发来的数据文件之后，需要对其进行集中处理，再通过汇总的方法，与其他部门进行共享。

（3）各部门要对所形成的电子文件进行制定管理，其主要表现在：对电子文件的标准进行管理；严格遵守电子文件的归档过程；在对某一项目进行归档整理时，一定要将项目管理理念融入其中，使之与档案的自动检索功能相结合，从而实现其方便、准确、高效的作用。

5工程电子档案的管理

5.1档案管理

第一，在各部门将电子文件进行整理归档之后，其文件要统一由档案编辑室负责人做备份管理，并将其放入专用档案袋中，还要安排特定人员对其进行定期检查、维护。随着我国科学技术的不断进步，计算机网络系统也逐渐走向兴盛。因此，在电子文件管理方面，公司在条件允许的前提下，可以将其进行电子录入，并分为两份（电子、纸质文档）进行管理，从而保证资料的准确性和及时性。第二，对于归档后的电子版文档，为了保护其系统的安全，必须将电子档归档系统与实用系统相区别。实用系统，即指在实际工作中所使用的计算机网络应用系统。电子档归档系统，即指利用再生系统与并行系统相结合的方法对电子文件进行归类整理。对于公司而言，任何一个敏感文件都是机密的，都应对其进行保密处理，从而使之得到应有的保护，防止不良人员非法窃取，对公司造成损害。第三，归档后为了方便检查，要对电子档案进行时间标记整理，以保证在审查时更加方便快捷。时间标记方法有很多，而对工程公司而言，主要采用生成、修改日期及图章的方式对其进行时间标记整理。除此之外，有些公司还会对早期所形成的文件数据进行整合，其主要包括人工系统文件，这种文件必须要保证其拥有最原始的采集数据信息日期，从而对日后的工作整理提供方便。

5.2模数转换

所谓模数转换，即指模拟、数字的转换。是将连续的模拟量通过某种方法转换成数字量的过程。对工程电子文件而言，档案的模数转换主要表现在：扫描质量，档案处置状况和光盘的备份制作。其中重点要说明的是光盘制作方面，在完成一项工程之后，要对工程的相关数据进行整理，还要对其进行备份处理。作为一项刻录管理，首先要创建一个子目录，再通过目录中的相关文件设计方案，最后建立一个二级子目录。在二级子目录中，其主要作用是将在工程中所用的经费、报告、合同等内容详细记录其中，从而进行统一保存处理，再将电子文件刻录到光盘的过程。

6结论

第2篇

如何提高阅读和答题的效率呢？我以为在平时的阅读训练中有意识地培养学生分和合的能力非常重要。

所谓“合”，就是一种化繁为简、化实为虚的能力。阅读说理性较强的文章往往会碰到结构复杂的句、句群、段，阅读能力差的人碰到这样的句子会感到一片茫然，甚至失去阅读的信心。事实上，许多看似复杂的句段，传递的信息却是有限的，大量旁逸的语句，主要起论证修饰的作用。学会删繁就简，可突出旨要，提高阅读的速度和质量。

以下类型的句段应是训练中值得注意的：

一、阐发性句子。如：

例1创造性思维具有以下特点：创造性思维的结果对于思考者或者文化而言具有新颖性和价值；创造性思维是非传统的、具有高度机动性和坚持性的思维活动；创造性思维的任务是将原来模糊的、不明确的问题清楚地勾划出来，或提出某种方案加以解决。（1993年高考卷）

该句冒号后的句子是对“特点”的具体阐发，阅读时倘若不能对该复句内容获得清晰的感受，那也不必在初读时作过多的思考，可以快读。如果文后的题目与该部分有关，答题时再进行深入阅读思考。

例2①我们要了解和评判一个作者，②应该知道他那时代对于他那一类作品的意见，③这些意见就是后世文艺批评史的材料，④而在当时表示一种文艺风气。一个艺术家总在某些社会条件下创作，也总在某种文艺风气里创作（1994年高考卷）

在第一个复句里，②③④分句层层阐发，而在后面的第二个句子，④句的“文艺风气”是最终要阐述的对象，据此，对第一个句子形成这样的紧缩语意：我们要了解和评判一个作者要根据当时的文艺风气。这个判断能否形成，直接影响对下文的理解。

从对上述两个例句的分析可以看出，对阐发性句子，根据它概括性和具体性相结合的特点，结合行文趋势进行简缩，有利于对文章内容形成清晰简约的感受，提高阅读速度。比这种能力更深一层的能力是化具体为抽象，即需要一定的概括，把一般内容概括为精粹的几个字。

二、关联词运用复杂的句子。这类句子在现代文阅读中常见，在训练时应结合一定的语法知识，尤其是有关复句的知识，做到并列的综合归纳，承递的分清主次轻重，等等。下列类型的句子，更应特别注意：

（一）转折型，如：例3他有能力设计最好的乐式；他能写出使你终身受用不尽的乐式；他能挑出那些最枯燥无味的旋律，把它展开得那样引人，使你听上一百次也每次都能发现新东西：一句话，你可以拿所有用来形容以乐式见长的作曲家的话来形容他，但是他的病症，也就是不同于别人之处，在于那激动人心的品质。（1996年高考卷）

这类句子看似复杂，实际上由两个部分构成，“但是”是标志性的词。前半部分那么多的句子阐述的只是一个意思：贝多芬能设计最好的乐式；后半部分指出贝多芬音乐最大的特点是“激动人心”的感情。从句型特点和行文趋势可以看出，后半部分的内容是整个句子的重点。转折型句子的语意理解应落在转折之后，应做出标记。

（二）因果型，如：例4从文章的本体来看，当然是以后人分类方法为合理而简明；但有些散文，是既说理而又抒情，或再兼以描写记叙的，到这时候，你若想把它们分类来合并，当然又觉得困难百出了，所以我们来论散文的内容，就打算先避掉这分类细叙的办法。（1997年高考卷）

在这个句子里，“但”是语意的一次转换，“所以”后的部分是最终结论。一般地说，因果型句子的语意重点在“果”上，阅读时，这类句子可做记号。

（三）正反型，如：例5旧式教育又是守着利禄主义的：读书作文的目标在取得功名，起码要能得“食禀”，飞黄腾达起来做官做府，当然更好；至于发展个人生活上必要的知能，使个人终身受用不尽，同时使社会间接蒙受有利的影响，这一套，旧式教育根本就不管。（1995年高考卷）

冒后后的内容具体阐述“利禄主义”，一正一反，分号是标志。分号后的部分是说旧式教育应该做而没有做的，从反面的角度对旧式教育的弊端予以对比衬托。对语意的把握则应从正面的部分即“利禄主义”的特点是追求功名利禄去分析。正反型句子的语意重点在“正”面上，阅读时，宜做标记。

三、例证型文段，如：例6宋代涌现了更多的竹画家。坡就是一位画竹的艺术大师。他画竹气魄极大，“从地起一直至顶”，线条和笔力都很强劲。元代文人画兴起后，画竹更为盛行。四大家之一倪云林的画，大都是修竹数竿，意境萧疏，具有独特的风格。明代竹画家蜂起。王绂画竹名驰天下，邵二泉题他的《墨竹》诗说：“萧萧数竹不胜看，到此方知画竹难。谁信中书曾放笔，片时行尽楚江干。”徐渭（字文长）创造画雪竹的方法，所画极为精绝。有人评论说：“徐文长先生画雪竹……”（1992年高考卷）

这是一段观点加材料的例证型文段。“宋代涌现了更多的竹画家”，“元代文人画兴起后，画竹更为盛行”，“明代竹画家蜂起”，这三个句子是该段的关键句。而坡、王绂、徐渭等是各个时期的代表人物，是材料，用来证明观点。参考关键句进行合并后，可以知道本节是论述宋元明时期竹画的一些特点。形成这样的认识对接下去的解题非常重要。

以上例举了现代文阅读中会经常遇到的一些较典型的句段，这样的类型还很多，我们应学会迅速地理清观点材料间的关系，把握整体大意。

如果说“合”的能力是整体把握的需要，那么，“分”的能力是为解题服务的。“分”就是一种分解的能力，根据命题的要求，对相应的句段进行分解剖析，然后作答。

（一）句的分解。如：例7根据文中所述，要了解某一时期的文艺风气，有哪两方面的材料？（1994年高考卷）

先找到题目的对应文句：①我们阅读当时人所信奉的理论，②看他们对具体作品的褒贬好恶，③树立什么标准，④提出什么要求，⑤就容易了解作者周遭的风气究意是怎么一回事，⑥好比从飞沙、麦浪、波纹里看出了风的姿态。

然后分解这段文字：⑥是比喻，起修饰作用，略去不管。①是第一层次，③④两句是对第②句中“褒贬好恶”的具体阐述，故②③④是同一个层次。这样经适当概括，便可得出答案：1.当时的理论，2.当时对具体作品的评析。

（二）段的分解。如：例8下面这个段落中提到的“某些与他同时的伟人”，所指的一类人是——

①贝多芬所做的，是把音乐完全用作表现心情的手段，完全不把设计乐式本身作为目的。②也正是这一点，使得某些与他同时的伟人不得不把他当作一个疯人。③不错，他一生非常保守地使用旧的乐式，但是他给它们注入惊人的活力和激情，包括产生于一定思想、信念的那种最高的激情，结果不仅打乱了旧乐式的对称，而且常常使人听不出在感情的风暴下竟还有什么乐式存在了。④他的《英雄交响乐》一开始使用了一个乐式（这是从莫扎特幼年的一个前奏曲里借来的），跟着又使用了另外几个漂亮的乐式；这些乐式被赋予了巨大的内在力量，所以到了乐章的中段，这些乐式就全被不客气地打散了。⑤于是，在只追求乐式的音乐家看来，贝多芬是发了疯了。⑥他这么做，只是因为他觉得非如此不可，而且还要求你也觉得非如此不可呢。（1996年高考卷）

这是一个典型的总分总的段落。①②是第一层，是“总”，③④是分，⑤⑥是“总”。“不错”、“于是”是表示展开和终结的标志性词语。倘若能形成上述认识，就能较快地发现②句与⑤句的对应关系，从而确认“某些与他同时的伟人”指的是当时“只追求乐式的音乐家”。

从对上述两个句、段的分析可以看出，对句段进行解剖分析，目的是使我们对题目相关文段的理解更深入、更准确，发现题目与文段内在的逻辑关系，避免解题的盲目性。对句段的分析同样也需要利用句段的一些语法知识，与利用语法知识进行“合”一样，语法知识的运用是理解的手段，关键是要确立一种分析意识，把知识的运用和内容的理解结合起来。

（三）概括角度的分解。如：例9对于《古文辞类纂》，作者虽然没有完全否定，但也并不是“感激涕零”的人，因为他对这部书的看法是——

相对应的主要文句是：这一部《古文辞类纂》的所以风行二百余年，到现在还有人在那里感激涕零的理由，一半虽然在它的材料的丰富，但一半也在它的分门别类，能以一个类名来决定内容。但言为心声，人心不同又各如其面，想以外形的类似而来断定内容的全同，是等于医生以穿在外面的衣服而来推论人体的组织；我们不必引用近代修辞学的分类来与它对比，就有点觉得靠不住了。（1997年高考卷）

第3篇

受多种环境因素的影响，建筑工程在建设管理当中会出现各类不同的风险问题，影响到建筑工程的整体施工建设。具体表现为：

1.1自然环境风险建筑管理中的自然环境风险，主要指的是台风、暴雨、地震、海啸、冰雹等恶劣气候以及复杂的地质水文条件等对工程施工造成的影响和损失。例如，台风造成高层建筑设备坠落、损毁；暴雨导致建筑物和机械设备被浸泡；地震导致建筑物的开裂、坍塌等，以及由此引发的次生地质灾害和人员、财产方面的损失。同时，由于许多建筑公司（尤其是平原地区的公司）对自然灾害的防范意识不高，导致在签署合同时没有将这些不可抗的自然灾害所造成的损失责任进行明确规定，导致一旦发生自然灾害，其损失的承担各方往往出现扯皮现象，影响到建设项目的顺利完工。

1.2财务资金风险财务风险是建筑管理风险中尤为重要的一项风险，对它的管理是确保建筑工程顺利施工建设的重要资金保障。它往往是由以下几种原因造成的，即：

1）工程造价方面。有些建设单位在进行成本预算时，其参考数据、资料不准确，或费用计算错误等，导致预算结果严重低于实际造价，从而造成经济上的损伤。

2）设计变更方面。有些施工单位在工程建设过程中随意对施工图纸进行设计变更，导致工程量的增加，从而造成成本费用的上升。

1.3施工安全风险建筑工程在建设施工过程中，由于操作不规范、技术不成熟、施工不到位等原因，导致出现危及人员生命或建筑工程质量的安全风险。例如，在进行桩基施工时，技术方法的不规范会造成施工材料的挤压，进而导致相关管线的断裂；在进行基坑开挖时，施工方案的错误会导致塌方问题，造成建筑物的损坏；在进行高空作业时，防护措施的不到位容易出现高空坠物问题，造成人员的伤亡；在进行装修作业时，管理工作不严格容易出现材料质量不达标、偷工减料、施工质量不合格等问题，为后期的建筑物使用埋下安全隐患。

1.4管理风险在建筑工程施工建设过程中，管理风险始终贯穿于整个的工程建设中，稍有不慎就容易导致管理风险事故。而引起管理风险的原因主要包括几个方面，即：规章制度是否健全、机构机制是否完善、合同内容是否全面、上下级配合是否协调、监管执行是否到位等等。

2加强建筑管理中风险管理的措施

针对当前建筑工程管理中可能遇到的诸多风险问题，在今后的管理工作中，建筑单位可以通过采取以下几个方面的措施来加强对建筑工程的风险管理，从而更好的确保工程项目的顺利完工。具体措施包括：

2.1加强风险转移管理建筑单位要积极做好施工建设过程中的保险管理，通过合同签订、第三方保险赔付等方法降低因风险造成的可能性损失，达到风险转移的目的。例如，在建设合同中明确当遇到自然灾害时，应由哪一方负责；通过保险公司签订相应的风险事故理赔合同等等。

2.2建立健全风险管理制度体系建筑单位要结合当前社会实际以及常见的建筑风险问题，建立和完善本企业的风险管理制度，明确对自然环境分析、财务风险、管理风险、安全风险、技术风险、合同风险等各类风险的预防措施和管理方法，并具体到相应的工作细节，从而确保建筑风险管理制度的实用性和有效性，避免出现制度形同虚设的现象。

2.3积极加强施工安全管理建筑单位要定期的为管理人员、技术人员和施工人员进行施工安全方面的知识教育和技术培训，让员工真正树立起“安全第一”的施工理念，并将其融入到日常的工作施工中去。指导员工学习和掌握安全防护设备的使用方法，并进行定期的考核。同时，还要制定全面、科学、切实的工程施工安全条例，并将其张贴在施工现场的宣传栏内，达到时刻提醒的目的。安全管理人员要加强对施工现场的安全巡检工作，切实执行和落实施工安全管理制度，并严格贯彻责任追究制度，一旦发现安全问题，要一追到底，将责任落实到具体的个人，并按照规定予以严肃处理。此外，还要加大对施工安全设备设施的投入，及时更换陈旧、破损、落后的安全防护设备，从而确保人员的安全。

2.4加强风险防范监管机制建筑企业要积极的针对建筑工程中可能遇到的各类风险问题构建起全面、完善的风险防范监管机制，从项目建设的各个阶段、各个方面着手，对可能导致风险问题的影响因素进行防范和控制，并对发现的风险隐患或已经出现的风险问题进行处理和解决,尽可能的将风险控制在萌芽状态。同时，还要建立建筑风险应急机制，对一些突发的风险安全事故进行及时的解决和善后处理，以便降低建筑单位因风险事故造成的经济效益损失和社会效益损失。

3结语

第4篇

一、在语文实践中学会阅读

有目标地读是提高阅读速度和质量的有效策略。这里的“目标”，首先是指导学生制定适合自己的阅读计划和任务，如配合课文学习的拓展补充阅读计划、跨学科的知识性阅读计划等，让学生明确读什么、为什么读、怎样读。其次是指导学生关注教材中的重要篇目及文章所表达的重要思想，关注自己认为重要的信息，使学生在阅读中能有区别地阅读重要的和非重要的信息。会精读吟诵，感悟积累；会快速阅读，浏览比较。掌握处理文字信息的能力，能用“独特的体验”去理解各种形式出现的文字。

“角色”阅读，能让学生主动阅读。可引导学生把自己置身于“故事”之中，进行理解和体验，不但能激发学生的兴趣，记住课文丰富的词汇和有趣的情节，还能促使学生思考文中所蕴含的道理，在爱读书、会读书的同时学会客观地对待周围的人和事，这也是培养学生想像力和创造力的有效途径。换位阅读，这是更进一步的“角色”阅读。根据不同的学习情景和要求，让学生模仿教师、作者或其他人，讲述自己对课文的理解，叙述课文的重点和精彩之处；与同学讨论，提出问题，解答问题等，甚至在阅读中创造新的“角色”。这也是培养学生主动探究、团结合作、勇于创新的有效途径。

二、在语文实践中学习科学有效的记忆方法

根据儿童的认知规律，指导学生把自己的经历和知识带入阅读中，记忆会更自觉、更有意义。可以通过想像或其它方法创造出一个将文章内容重新组织起来的情景，让学生通过“过电影”的方法记忆：先启发学生把文中的内容想像成画面，根据对画面内容的排列和组合回忆文章的内容，使文章（诗歌）成为脑海中一幕一幕的“电影”镜头。也可以帮助学生重新组织文章的内容，如列提纲。加小标题、概括主要内容等。还可以把课文改写成故事、诗歌，与同学交流、讨论等，也能提高学生的记忆效果。学生的准备过程，如提炼要点，建立一个讲解提纲，把文字材料根据自己的经验、知识、兴趣合理地安排，这就是创造性的阅读和记忆。而同学之间的讨论，有助于弥补中断的记忆。我们还应鼓励学生在语文学习实践中创造更多更好的记忆方法。

三、在语文实践中学会准确、有效地表达

首先，教师要鼓励学生能说清楚自己想说的话，会明确地表达自己的观点，会与老师和同学一起讨论问题，会进行有创意的表达。

第5篇

文章主要写列宁登山看日出，毅然从危险的小路通过，表现了列宁临危不惧、自觉锻炼革命意志的高贵品质。其写作特点有三，现简析如下：

一、交待故事背景，是为了暗中点示列宁锻炼自己意志的崇高目的。“俄国十月革命前，列宁为了躲避沙皇警察的搜捕，隐居在一个叫普罗宁的小地方。”这一交待除为整个故事的展开作铺垫外，更重要的是为列宁在登山中通过小路锻炼自己意志与当时列宁所处的危险环境联系起来，暗中点示列宁这样做的目的——为了革命事业的胜利，“一个革命者不应该让害怕征服自己”，而应当努力锻炼、征服害怕。

二、描写小路之险，是为了烘托列宁锻炼自己意志的非凡勇气。1．通过语言描写表现“小路”的“危险”。第一次越过“小路”之前，巴果茨基两次回话时吞吞吐吐“有是有，就是……”、“走过几次……”。后来，又对“小路”直接点染：“您看看，是怎么样的？您是不能从这儿过的。”强调：近路是有，可这条路太危险了！

2．通过行动描写表现“小路”的“危险”。

“说着，巴果茨基就朝危险的小路走去。只见他的脊背紧紧地·贴·着陡峭的悬崖，把头·扭向一旁，不去看深渊，沿着狭窄的小路，用·碎小步子·慢·慢地·移·动着”。从“脊背紧紧地贴着陡峭的悬崖”可以想象出这条小路是多么狭窄！由“把头扭向一旁不去看”，可以想象面临的渊谷多么令人心惊胆颤！由“用碎小步子慢慢地”横移，可以想象出前进的艰难！这样描写就进一步突出了“小路”的“危险”。

3．通过细节描写表现“小路”的“危险”。如“巴果茨基越过最难走的地方，他轻轻地舒了一口气，回过头来看了一下，这一看，吓得他险些掉进深渊里。因为，正沿着那条小路移动的列宁突然停住了，他知道列宁感到头昏目眩了。

‘往回走！’巴果茨基大声喊道。”

作者通过语言、行动、细节描写，多角度渲染“靠近深渊的小路”令人望而生畏的情景，是为了从侧面烘托列宁自觉锻炼自己意志的非凡勇气。

第6篇

关键词：封建社会；经济思想；宏观经济；经济调节；政府干预

虽然从表面上看现在我们采用的经济调控政策十分的西式化，实际上很多地方都体现出中国传统经济思想的影子。中国在漫长的两千多年封建社会历史阶段中孕育出了非常丰富的宏观经济管理思想，这有两方面的原因。一是中国封建经济并不是像西方社会那样完全是自给自足的自然经济体系，而是一个商品经济体系。西方历史上自给自足的自然经济特征表现在其最小经济单元为领主庄园，在这个最基本的经济单元中可以实现真正意义上的自给自足，不需或很少与外界发生商品交换。中国封建经济体系中最小经济单元是个体农户，所谓男耕女织，大量手工业产品及非自产消费品都需要通过商品交换从外界取得，因此中国封建经济体系中历来都具有商品生产和流通因素。我们甚至可以说，中国封建社会之所以持续时间长，原因除了通常所说的自给自足的小农经济的超稳定性，还在于具备与之相适应的商品生产和交换体系。由于中国政治上大一统政治体系的存在，它在经济领域形成了与之相配套的经济管理方式，即国家以直接参与经济的方式管理和干预经济。第二方面的原因是中国封建社会中始终存在巨大的冲突和矛盾，这些冲突和矛盾每当积累到达一个顶点，就以社会组织崩溃，也就是改朝换代的方式予以暂时缓解，然后进入下一个循环，矛盾因素重新开始积累。尽管封建社会进程中众多参与者最终没有能够彻底解决这些矛盾，历朝历代的当政者还是做出了自己的尝试和努力，因而为后世留下了卓越的经济思想。历史不会以断裂的方式向前演进，作为历史的后来者不应该忽视这些经济思想和历史经验。现代社会经济与封建社会经济之间存在着千丝万缕的联系，因此，有必要对这些经济思想和历史经验仔细分析，加以利用。

本文试图引入现代经济理论分析工具，分析历代当政者的经济管理思想，从中梳理出中国封建社会宏观经济管理思想的大致脉络。研究方法基本上采用实证分析方法。研究对象包括管子[1]、桑弘羊、王莽、刘晏、王安石和丘浚，之所以选取当政者的经济思想作为分析对象，是因为他们都是直接分析和解决社会现实经济问题，其对策和措施都具有可操作性，同时有切实的经济运行结果或效果可以比较，这些都使得研究者更容易看清楚经济事物内在的相互关联关系。

一、封建社会宏观经济管理的指导原则

宏观经济管理指导原则是经济管理者在制定经济政策和措施时所采取的出发点和基本思路。封建社会生产力低下，人们认识水平不高，但经济管理者通过观察实践总结出不少有益的指导原则。这些指导原则总体上表达了生活富裕、国泰民安的良好愿望。管子把国家的“德”具体化为政府要做好的六件事，“德有六兴。……所谓六兴者何？曰：辟田畴，利坛宅，修树艺，劝士民，勉稼穑，修墙屋，此谓厚其生。发伏利，输（土带）积，修道途，便关市，慎将宿，此谓输之以财。导水潦，利陂沟，决潘渚，溃泥滞，通郁闭，慎津梁，此谓遗之以利。薄征敛，轻征赋，驰刑罚，赦罪戾，宥小过，此谓宽其政。养长老，慈幼孤，恤鳏寡，问疾病，吊祸丧，此谓匡其急。衣冻寒，食饥渴，匡贫窭，振罢露，资乏绝，此谓振其穷。”[2]管子在这里给我们描述了理想社会的各种经济特征，发展生产、兴修道路和水利、低税赋、解决社会保障等等，同时我们也清楚地看到政府在这个理想社会模型中所占据的控制和主导的地位。

1．国家视角

历代当政者经济管理思想的一大特点是其国家视角，即最终目标是要使国家里的所有人都能够“各安其分，各得其所”，不能使某一阶级或阶层过于贫穷而处于危险的边缘，同时有着“治大国，若烹小鲜”的自我心理感受。一方面，这与和谐中庸的中国传统哲学理念一脉相承，理想社会的标准是“上下有义，贵贱有分，长幼有等，贫富有度”。统治者的任务正如明代文渊阁大学士丘浚所言：“为天下王者，惟省力役，薄赋敛，平物价，使富者安其富，贫者不至于贫，各安其分，止其所，得矣。”[3]另一方面，这也是当政者在处理社会经济问题时所必须采取的现实态度，因为社会中任何一部分人过贫或过富，都会成为社会不稳定因素，直接威胁到统治者政权的稳定性。管子在国蓄篇中就表达了这样的观点：“夫民富则不可以禄使也，贫则不可以罚威也，法令之不行，万民之不治，贫富之不齐也。”[4]

在国富和民富的相对关系认识上，封建社会经济管理者前后发生了很大的转折。早期的经济思想中是将二者对立起来，管子从维护统治秩序的角度出发，提出人君对民众财富要做到“富而能夺，贫而能予”[5]。商鞅从实施农战政策，增强国家军事实力的角度出发，提出强兵就必须使民弱、民愚，“治国之举，贵令贫者富，富者贫，国强”[6]，表明当时的管理者只看到这个问题统治者强势的一面，片面地强调国家对经济的控制和索取。到封建社会后期，经济管理者已认识到二者是相辅相成的，民富是国富的基础和前提，丘浚指出：“善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之”[7]。通过促进生产，增加全社会财富总量，进而增加政府财政收入，“有以生之而财之源生生不穷，有以理之而财之流陈陈相因，如是则在于民也无不足，而用于君也恒有余矣。”这较之孔子“百姓足，君孰与不足”的简单论断有了很大进步。

此外，国家视角还有一重含义在君主对天下自然之物的所有权，所谓“普天之下，莫非王土”的经济体现。桑弘羊说：“山海之利，广泽之畜，天下之藏也，皆宜属少府。”[8]而到封建社会后期丘浚提出：“天生物以养人，非专为君也，而君专其利，已违天意矣。”[9]可以看到，随着社会经济发展，人们认识水平在提高，自身经济权利意识不断增强，君主所有权观念在不断淡化和减弱。

2．国家占据经济管理优势地位

在国家调节经济过程中，当政者认识到自身必须在市场中处于优势地位才有利于调节措施的进行，管子轻重论是典型代表。他指出：“轻重之大利，以重射轻，以贱泄平。”[10]“与天下调，彼重则见射，轻则见泄，故与天下调。泄者失权也，见射者失策也。”[11]管子充分利用“物以稀为贵”的经济原理，顺势而为，非常灵活地调节经济。当市场流通中有较多的谷物时，国家控制货币，则货币的相对价格高，当国家收购谷物后，市场流通中的货币较多，则谷物相对价格高，这样在货币与谷物的相对价值运动过程中，因国家占据垄断地位而总能够保持经济调节的优势地位。在这一经济调节过程中，国家事实上扮演着一个大垄断商人的角色。在对外贸易交换中，这一原则相应演变为保持对外贸易优势地位。“天下轻，我重”[12]，“善为天下者，谨守重流，而下不吾泄矣……此以轻重御天下之道也。”[13]也就是说管子认为一个国家在对外贸易中要出口相对价格高的商品，进口相对价格低的商品，借此达到在对外贸易中占据优势地位的目的。

3．经济信息的重要性

封建社会经济管理者很早就非常清楚地意识到掌握经济信息的重要性，对经济进行宏观调节，必须是在充分占有经济信息的基础上，而这恰恰是自由竞争市场调节下单个市场参与者所无法做到的。经济信息的迅速流动是市场机制发挥作用的前提条件，国家和政府借助自身天然优势可以促进经济信息的收集、整理和传播。管子说：“田有轨，人有轨，用有轨，乡有轨，人事有轨，币有轨，县有轨，国有轨，不通于轨数而欲为国，不可。”同时，“国轨布于未形，据于已成，乘令而进退，无求于民，谓之国轨。”[14]“国轨”是管子制定的国民经济发展规划，一旦规划形成，宏观经济调节便依此展开，绝非随意而为。另外，《管子》中问篇、八观及入国等篇列明了对国民经济状况进行调查的详细问题，其设计非常细致周密[1]362－364，反映出管子作为一国经济管理者对社会经济的各个方面了然于胸。

到唐代，著名理财家刘晏第一次建立了全国商业价格情报系统。《旧唐书·刘晏传》载：自诸道巡院距京师，重价募疾足，置递相望。四方物价之上下，虽极远不四五日知。故食货之重轻，尽权在掌握。朝廷获美利，而天下无甚贵甚贱之忧，得其术矣[15]。可见政府为获得即时信息不惜花费大量开支，在实践中价格信息在政府调控经济时发挥了重要作用，取得了成功。

明代，丘浚建议：“在内，俾坊市逐月报米价于朝廷；在外，则闾里以日上于邑，邑以月上于府，府以季上于藩服，藩服上于户部。使上之人知钱谷之数，用是而验民食之足否，以为通融转移之法，务必使钱常不多余，谷常不至于不给，其价常平。”[16]由此，在政府内部建立起一个商业信息报告体系，使得政府能够及时掌握市场动态信息，相机制定决策，调节供需，平抑物价。

二、国家宏观经济调节的必要性

国家和政府是否有必要对经济进行干预，以及如何干预，在经济学发展史上始终存在分歧，直到现在仍是一个没有达成统一认识的问题。经济实践表明单独实行某一方面政策也是各有利弊。在我国封建社会历史阶段中，国家干预是主基调，封建社会管理者是在对这个问题进行了深入的思考之后才推行这一国策。

在理论层面，管子最早以朴素的方式提出了“经济人”的概念，他认为人之本性是“见利莫能勿就，见害莫能勿避”，“得所欲则乐，逢所恶则忧，此贵贱之所同有也。”[17]然而，与西方同样是经济人的微观基础，但引出的结论却很不相同。亚当·斯密由经济人假设得出的结论是自由竞争、市场调节原则，管子得出的却是国家干预的结论，“好恶不同，各行所欲，而安危异焉，然后贤不肖之形见也”，而且“物有多寡，而情不能等，事有成败，而意不能同”[18]，故必须有政治权力（在管子看来，这是超阶级的）出而为之指导，使其避害而就利[1]303。由此我们似乎可以做一个假设，在抽象的经济人概念掩盖之下，中西方经济体系中作为经济主体的个人，存在很大的差异，导致其经济行为和社会发展模式出现明显的差异。

此外，管子还从农业生产的自然条件出发说明国家宏观调节的必要性，“岁适美，则市粜无予，而狗彘食人食。岁适凶，则籴釜十镪，而道有饥民”，“物适贱，则助而无予，民事不偿其本。物适贵，则什倍而不可得，民失其用。”[19]表明在年景好与年景差时粮食价格相差十倍之多。《管子》中还有一些不同地区粮食价格差异的记载，如《轻重乙》所载：“昔狄诸侯，亩钟之国也，故粟十钟而锱金。程诸侯，山诸侯之国也，故粟五釜而锱金”[20]，表明粮食高产区和低产区粮价相差约二十倍。从以上记述中可以看出，由于生产力水平低下，人们生产生活过分信赖自然条件，外界自然环境变化会对商品生产和商品价格造成巨大冲击，导致经济剧烈波动。在这种情况下，商品流通服务变得格外迫切。由政府出面组织调剂，本着安定百姓生活的社会公共性目标（而不是纯粹以赢利为目的），在谷物丰收时收购存贮，到谷物歉收时投放市场，或将谷物从高产地区运往低产地区，以调剂余缺，为社会经济稳定和发展创造有利条件。

商人似乎不能起到稳定经济和价格的作用，他们会在商品丰裕时故意压低市场价格而后收购，或在市场商品短缺时囤积居奇，使得短缺现象更加严重，从而提高商品价格，以期在抛售时获取更多利润，这样做无疑会使商品价格波动更加剧烈，不利于生产发展和百姓生活。王安石在其市易法建议中说：“京师百货所居，市无常价，贵贱相倾或倍本数。富人大姓皆得乘伺缓急，擅开阖敛散之权。当其商旅并至，而物来于非时则明抑其价，使极贱而后争出私蓄以收之。及舟车不继而京师物乏，民有所取，则往往闭塞其蓄藏，待其价昂贵而后售，至取数倍之息。”[21]

另外同等重要的是，不论是在农业还是在工商业领域，兼并始终是经济发展的阻碍，更是社会不稳定的直接诱因，各朝经济管理者普遍持打击态度。汉代桑弘羊在主张国家经营盐铁时，指出专卖政策是为了抑制兼并，防止“豪民擅其用而专其利”[22]，“令意总一盐铁，非独为利入也，将以建本抑末，离朋党、禁侈、绝并兼之路也。”[23]王莽认为，对垄断性商品应该全面管制，防止豪民富商从中牟取暴利，剥削普通劳动人民。他说：“夫盐，食肴之将；酒，百药之长，嘉会之好；田农之本；名山大泽，饶衍之臧；五均赊贷，百姓所取平，卬以给澹；铁布铜冶，通行有无，备民用也。此六者，非编户齐民所能家作，必卬于市，虽贵数倍，不得不买。豪民富贾，即要贫弱，先圣知其然也，故斡之。”[24]宋代王安石把抑制兼并由自然垄断行业推广到社会经济生活的各个方面，他指出：“有财而不理，则阡陌闾巷之，皆能私取予之势，擅万物之利，以与人主争黔首而放其无穷之欲，非必贵、强、桀、大而后能如是。”[29]也就是说如果国家放弃对经济活动的管制，采取放任的政策，必然产生兼并垄断，而不一定要有富豪大家存在才会产生兼并，因此他把摧抑兼并看成是封建国家的重要职能，其变法措施充分体现了这一点。

摧抑兼并同时也与巩固封建统治直接相关联，这可以从以下两方面分析。一是商业交易的核心原则在于交易双方地位的平等性，一旦商人经济实力过强，必定会对封建社会等级秩序提出挑战，从而危及统治安全性。二是富商大贾所经营事业一般规模较大，如盐铁业，必然聚众独处，时间一长难免产生脱离朝廷统治的倾向，成为社会不稳定因素。桑弘羊对此就曾提到：“豪强大家得管山海之利，采铁石鼓铸，煮海为盐，一家聚众或至千余人”[25]，并指出：“鼓金煮盐，其势必深居幽谷，而人民所罕至。奸滑交通，山海之际，恐生大奸，乘利骄溢，散朴滋伪，则人之贵本者寡。”[26]

在讨论兼并产生的原因时，经济管理者也认识到由经济个体自身素质的高低差异带来的经济后果，桑弘羊说：“智者有百人之功，愚者有不更本之事”[27]，“道悬于天，物布于地，智者以衍，愚者以困。”[28]以后也有多人论及此点，因此，摧抑兼并也暗含了追求绝对平均的社会理想。

三、封建社会宏观经济调节的措施和目标

在中国封建社会大一统的政治格局下，经济管理方式的独特性在于政府作为经济经营主体直接参与到经济运行过程之中，因为这样做可以将政府调节经济的公共性目标、维护政权稳定性目标和自身财政收入最大化目标三者有机结合起来，是当政者的最佳选择。而一般意义上的重农抑商国策，所要限制的是民营工商业，官营工商业则不在其列。随着朝代更迭，具体调节措施包括名称多有变化，但宏观经济调节思想和政策的核心一直没有发生改变。在封建社会中，农业占据国家经济大部分比重，因此调节政策主要围绕农业领域展开。一般常见的政策是，对农产品价格实行常平，对手工业产品实行专卖，在农业信贷方面实行政府专营。

管子提出由国家掌握生产及生活资料，贷或租与农民，同时运用价格政策，防止富豪大户兼并压榨农民。“委施于民之所不足，操事于民之所余。夫民有余则轻之，故人君敛之以轻。民不足则重之，故人君散之以重。敛积之以轻，散行之以重。故君必有什倍之利，而财之扩可得而平也。”[29]由此可以看出，在管子的经济调节政策措施里，国家在市场丰裕、物价较低时购进，在市场短缺、物价高起时卖出，一则平抑物价，二则增加政府财政收入，三则打击富豪大户，一举三得。

汉代桑弘羊推出的经济政策中平准政策与管子类似，明显有变化而且直接发挥巨大作用的是盐铁酒的专卖。因为盐铁行业具有垄断性质，能够产生丰厚利润，以往富豪也多经营盐铁业。在桑弘羊实行专卖后，政府获得了巨额财政收入[30]，同时打击富商大贾，抑制兼并，巩固了封建统治。王莽所推行管制工商业经济活动的措施是六管政策，其范围非常广泛，几乎包含了当时社会经济活动的方方面面，包括盐铁酒专卖、货币统一铸造、工商业征税和五均赊贷，其中五均赊贷是王莽经济管制措施中最突出的一部分。五均是指政府根据商品市场价格变动情况评定物价，并以“市平”价格作为标准采取相应调节措施，如购买和抛售商品，来稳定市场价格。赊贷则是由政府组织资金进行贷放。在这里，“强者不得困弱，富者不得要贫”是实现了摧抑兼并，“公家有余”是扩大了财政收入，而“恩及小民”则是稳定市场价格，维护市场秩序，保护普通劳动人民利益，同样是一项政策同时实现了三项目标。

王安石在农业方面最有影响的是青苗法。青苗法是由政府拿出资金贷放于农民，其政策目标在稳定粮价和增加政府财政收入的同时，摧抑兼并，他还要求三等以上人户担负四分利息，而这些富户实际上不需要贷款，由此青苗法在摧抑兼并这一目标上走得更远。

明代丘浚非常重视商品市场价格的稳定，把“平物价”与省力役、薄赋敛并列作为“王者”的重要任务。丘浚所提稳定价格与前朝历代相同，不同之处在于他淡化了抑制兼并和扩大政府收入两项目标，表明他意识到政府干预经济的行为应当停留在保持经济体系和商品市场的稳定这一层面上，而对参与市场的经济个体不加干涉，而且政府不应当在干预经济的过程中谋取自身利益。

丘浚可谓封建社会经济调节政策的集大成者，观察论述面广，对历朝历代的各种经济政策措施悉数进行了整理，更加难能可贵的是他做出了方向性的转变，提出减少政府干预经济，只保留了“平物价”一项，同时在货币制度、财政预算、海外贸易、漕运、常平等方面提出诸多更加科学的政策主张，颇有新意，充分体现了现代社会经济管理的发展方向。在丘浚身上我们又一次看到了中国古代经济思想生生不息、推陈出新的发展和进步。

参考文献：

[1]胡寄窗．中国经济思想史：上卷[M]．上海：上海财经大学出版社，1998：288；362－364；303．

[2]管子·五辅篇

[3]大学衍义补卷二五，市籴之令

[4]管子·国蓄篇

[5]管子·揆度篇

[6]商君书·说民篇

[7]大学衍义补卷二O，总论理财之道上

[8]盐铁论·复古

[9]大学衍义补卷一一三，戒滥纵之失

[10]管子·国蓄篇

[11]管子·山权数篇

[12]管子·轻重乙篇

[13]管子·山至数篇

[14]管子·山国轨篇

[15]旧唐书·刘晏传

[16]大学衍义补卷二六，铜楮之币上

[17]管子·禁藏篇

[18]管子·禁藏篇

[19]管子·国蓄篇

[20]管子·轻重乙篇

[21]续通鉴长编卷二三一

[22]盐铁论·禁耕

[23]盐铁论·复古

[24]汉书·食货志

[25]王临川集卷八二

[26]盐铁论·复古

[27]盐铁论·刺权

[28]盐铁论·错币

第7篇

监造单位往往在投标过程中尽可能展现自身的实力，但在中标以后的监造过程中未能按投标文件中的相关要求组建监造组，以及派驻足够的专业监造工程师进入现场进行生产监督。现场个别监理存在不能满足业主需要的情况，综合能力素质跟不上开展监理业务的需要。监造单位为了节约成本，有时一个监理管多个项目，这样在监造过程中就不能完全履职，更谈不上对产品生产过程中的质量控制。同时，驻厂监造人员更换较为频繁，往往在未得到委托方同意的情况下违规更换，给驻厂监造管理造成困难。所以，加强监造单位及其驻厂人员的管理势在必行。

二、物资制造单位现状

不同的物资制造单位，实力差距较大，各生产制造厂商在注册资金、生产设备、检验检测手段、技术研发能力以及生产过程中产品的质量控制上也不尽相同。同时，由于市场竞争的加剧和近几年低价中标的现象造成相当一部分企业保本经营或亏损经营。在这种大的市场环境下，一些生产厂商为了进一步降低成本获得利润，生产订单外包、原材料以次充好、生产人员专业技能不足、生产管理混乱等现象时有发生。一旦不合格产品被运用到管路铺设工程中，都将带来不可估量的损失。因此，实施监造管理显得尤为重要。

三、监造管理的意义

目前，物资监造单位实力参差不齐，在其监造及管理上与委托人的要求也存在一定差距，为了保证物资质量，必须由专人进行物资监造管理。通过物资监造管理，可以促进供货厂商采取积极措施，持续改进质量。同时，加强监造厂商监造能力管理，促进其认真履职，保证物资监造质量，降低采购风险。加强物资监造管理可以更加有效地监管物资制造质量、落实制造进度、监控制造过程以及规范监造活动。所以，应积极组织并派专业人员参加，采取全方位、多频次的检查。对履职好的监造单位进行通报奖励，对履职差的监造单位进行相应的处罚。统计分析监造管理过程中出现的问题和好的做法。

四、驻厂监造的控制与管理

1.建立监造管理监督组织机构

为了有效组织实施物资监造工作，业主或委托方应成立监造管理机构，确定组织机构构架，明确物资监造管理流程。应授权公司独立部门对物资监造质量进行全面管理，从监造采集的定商订价、物资供应厂商与监造单位选择和考评，到日常工作中的项目监造都应起到牵头监管的作用。做到能够及时发现问题、提出问题并组织协调解决问题。

2.监造单位选择

选择一个理想又合适且技术水平高、管理能力强的监理单位对工程项目建设来讲有着举足轻重的作用。通常在选择监理单位时应考虑以下一些因素。

（1）应持有有效的采购产品生产国（行业）颁发的《产品驻厂监造单位资质证书》，业主有特殊要求的按业主要求执行，具有国家质量监督检验检疫总局及国家发展改革委员会颁发的监造资质。

（2）监造人员数量及资格应与拟监造项目需要相适应。派往监造现场的监造人员应具备国家、行业或中石油颁发的有效资格证书。

（3）监造单位应当是独立法人、有专门从事设备监造业务的机构，监造单位在人员数量、人员素质、专业技能、技术装备、管理水平、监造业绩、社会信誉和注册资金等方面有可信度。

（4）监造单位在近年内有与拟监造项目相关、类似的监造业绩，同时，在所监造的项目中没有发生过一般级以上质量事故。

3.监造单位的管控

监造单位的选择通常采用公开招标的方式进行，并且每年组织一次，根据监造集采结果选择甲级监造厂商进行相应的物资监造。监造管理机构将不定期随机对监造单位进行检查，依据历次业务检查出现问题及整改情况对监造单位进行综合评价并记录在案，要求监造单位在规定的时间内对检查发现的问题进行整改。同时，检查结果作为后续选择监造单位的重要依据。监造方应与委托方签订设备制造阶段的委托监理合同，而且应成立由总监理工程师和专业监理工程师组成的项目监理机构并进驻设备制造现场。监造方必须尽最大努力在设备制造过程中提供高水平的专业技术服务，注重过程质量，实施制造过程的控制，确保产品按照技术要求生产。认真了解公司签订的监造合同，与监理单位签订的合同要规范、详细、职责要明确。仔细审查监理单位在施工期的监理规划、施工中的监理细则、监理资料和竣工后的服务是否满足甲方的需求。

五、监造管理过程控制

1.建立健全组织

监造单位应根据所承担监造任务和相关监造合同的要求，派驻相应的监造组织、人员和设备。监造人员必须持有有效的相关资质证书，并依照核发的从业资格担任相应的工作。同时，驻厂监造人员资质及人数要与监造服务协议规定相一致，不应该出现缺少或无监造的情况发生。

2.监造前管控

要求监理组建立各级岗位责任制，项目总监理工程师、专业监理工程师和监理人员都要建立岗位责任制度，检查现场监理组配备人员落实情况，对各类专业监理工程师专业资格，配备人数等情况检查，要求监理人员必须持证上岗，杜绝监理工作中敷衍行事和弄虚做假的情况发生。项目监理应在熟悉设备制造图纸及有关技术说明和标准的情况下进行监造大纲的编制。同时，监造管理部门应在物资监造工作实施前对监造单位提交的《监造大纲》和《监造实施细则》进行审批，其内容至少应不低于投标时提供并承诺的内容。待批复后，驻厂监造人员应以批准的《监造大纲》和《监造实施细则》为指导，进行现场监造活动。

3.监造中管控

监理人员依据确定后的监理项目实施内容开展工作，参加现场见证、文件见证和停工待检工作，做好日常巡检工作，全面了解设备的设计、备料、加工、总装、检验/实验、出厂等情况，掌握生产计划及进度情况。在设备制造阶段，项目监理机构要及时、准确、公正地提供有关设备监造工作的技术资料，认真负责有效地处理和协调设备监造过程中发现的设备质量问题。监造日报及周报是驻厂监造人员与委托方在日常工作中的主要沟通方式，现场监造人员应对当日主要及关键零部件的制造工序进行抽检或检验，对制造工艺及工艺执行情况严格把关。日报中应对当日上述活动的时间、地点、内容进行详实叙述，更应该侧重质量方面的状况，做到文字为凭、数据说话、检测定性。同时，监造周报的内容要与实际相符，内容齐全，做到有针对性。如对一周工程进度及工程质量的汇总，甚至于质量评价、质量问题的发生及其处理情况和纠正措施等。格式上也应该规范整齐，一目了然。加强驻厂监造人员的纪律性，杜绝脱岗、离岗等现象的发生；对于现场监造人员的变更，监理单位应向委托方及时提出申请，待批准后方可调换。同时，还应做好工作上的交接，使监造活动能够持续进行下去。必要时，监造管理部门要对现场监造活动进行飞行检查，其检查内容要围绕双方签订的监造合同以及监造单位为业主/委托方提供的《监造大纲》和《监造实施细则》进行，其内容应涉及到机构设置、分包管理、过程控制等相关内容，一旦发现违规现象，应给予相应的处罚。

4.监造后管控

第8篇

在我们为国内的中小型企业提供咨询顾问服务时，发现一个共通性：销售增长是中小企业最关心的事情，他们所采用的一切手段都是为了促进销售的直接增长。但是这些企业对销售方式的运用实在太简单、太粗放，往往他们认为是即时见效的方式，结果却损害了销售的持续性增长，最终形成了无法突破的销售瓶颈，企业束手无策，陷入恶性循环的境地。

我们认为，营销管理是销售工作的核心，只有建立良好的管理基础，销售才能获得持续的增长。这里我们通过对中小企业的咨询服务，根据一些有代表性的企业情况，模拟出本篇案例，通过对案例的描述来说明如何通过营销管理来突破销售上的瓶颈，希望本案例可以为广大中小企业提供一点实际的操作思路。

一、某企业背景简述

1、企业性质：有限责任公司，从国有体制转制而来。

2、主营业务：食品、饮料。

3、年销售额：8000万元

二、该企业营销管理的现状

1、营销组织架构

（1）职位设置：销售部经理、区域销售主管

（2）职责权限：区域销售主管直接向营销总经理汇报工作，销售部经理对区域销售主管的工作以协调为主。

2、营销人员数量：

（1）市场人员：1人

（2）销售主管：20人左右，分为三种情况：1人管辖一省，数人管辖一省，1人管辖数省。

3、营销管理制度：

（1）激励制度：销售员竞聘制，由参加竞聘的销售人员对目标市场、销售额目标、费用目标等提出自己的做法和充分的理由，获得通过后则可以上岗。竞聘每年开展一次。

（2）薪酬制度：基本底薪+提成制。

4、营销运营模式

（1）以批发市场为市场重点，主要是利用批发市场的快速分销能力，使产品迅速渗透到广大的农村市场。

（2）依靠经销商的力量占据市场，把做市场的责任完全交给经销商，企业销售业绩的好坏取决于经销商能力的高低和推广意愿的强弱。

（3）销售主管从总部直接管理经销商，没有分支机构，多数是靠电话进行沟通，销售主管在市场一线的时间很少。

（4）以低价位和返利刺激销售增长，主要是利用和领导品牌之间的价格优势来覆盖低端的农村市场。

5、市场竞争地位：

（1）在同类产品中的市场份额处于4、5位的水平，属于中档品牌，在同档次品牌中处于前列。

（2）在批发市场中有一定的知名度，其产品进入市场较早，依靠低价位建立了一定的市场基础。

（3）目前处于领导品牌和低档品牌的双重夹击，前者具有品牌优势和网络优势，后者具有价格优势，使该企业陷入两难境地，尤其在销售淡季最为明显。

6、营销专业水平

（1）营销人员采用竞聘制，销售主管有不少是从生产部门上来的，缺乏实际的销售经验，开发、管理市场的效率不高。

（2）老销售人员基本是依靠多年来积累的业务经验开展工作，但是缺乏系统的销售方法，同时也有一定的惰性。

三、该企业营销管理的特点

1、营销组织架构简单

（1）营销总部职能处于缺陷状态：规范化的营销管理流程并没有建立起来，诸如策略规划、战术制订、计划管理、信息管理、物流管理、区域管理、广告管理等许多职能都欠缺或者是没有明确的责权划分。

（2）区域分支机构处于虚拟状态：该企业名义上都设立由各区域的销售主管，但销售主管平常多数时间都呆在总部，对各自管辖的区域采取的是虚拟控制方式，对经销商的管理基本是靠电话沟通。

2、对营销费用控制很严

（1）销售主管底薪很少，全靠销售提成。

（2）发货全部利用返程车，整个物流配送的时间基本在7-10天（自货款到帐之日起），运输费用较低。

（3）销售主管可以灵活运用的销售费用较低。

（4）不设立区域分支机构，以节约人员费用。

3、依靠经验进行推广

（1）难以看到该企业对市场的系统分析，也难以看到整体的营销策略规划。

（2）企业的销售计划基本都是依靠经验制定出来的，所以经常发生产销衔接的不平衡，造成断货或积压，影响销售的增长。

4、以低价为主要营销推广手段

（1）两年来该企业主流产品的价格累计已下降了近50%，一方面是其自身的策略定位，另一方面则是领导品牌的降价压力。

（2）缺乏成熟的营销模式，一是没有系统推广，二是对推广效果没有总结，造成这种情况的原因是销售人员营销素质的低下。

四、该企业目前销售面临的问题

1、淡季销售处于两难境地

（1）一难是领导品牌对该企业的打压。领导品牌在强大的品牌和网络基础上，向跟随品牌施加降价压力，一是清理市场中的杂牌产品，二是向低端农村市场渗透。

（2）二难是低档品牌的价格拦截。低档品牌利用成本低形成的价格优势，专注于当地农村市场的推广，在地域细分市场上具有较强的竞争力。

（3）该企业处于以上两类品牌的双重夹击之下，在品牌、网络、价格等三方面都没有优势，处于吃老本的状态，靠以前曾有的影响力以及经销商的力量进行销售，整体局面比较被动。

2、销售缺乏增长后劲

（1）该企业的目标市场是农村，因此其80%以上的销售额是来自于批发市场，但是批发市场的淡旺季差异日益加剧，并由此受到竞争品牌的双重夹击。

（2）该企业销售的增长点主要在于对市场的深度开发，但是由于整体配套措施不足，使得企业的增长比较疲软。

3、缺乏有效的销售模式

（1）该企业的销售业绩好坏，基本上是取决于经销商能力的好坏，但企业在运用经销商的能力上又很缺乏，完全是由经销商自行发展，不是企业在引导经销商，而是经销商在拉动企业。

（2）企业除了推出新产品、采取降价或返利政策以外，并没有其他的手段来推动市场的发展，没有建立起成熟的营销推广模式。

五、造成销售问题的原因分析

1、营销组织不健全

（1）首先是缺乏总部的营销职能部门，使得企业不能对营销策略进行整体规划，也没有建立一套系统的推广模式。

（2）其次是缺乏区域分支管理机构，对经销商的管理太粗放，市场管理重心太高，对市场的掌控能力很弱。

2、没有明确的营销策略

（1）不了解本产品的目标消费群特点，没有明晰的市场定位，对本企业在市场中的地位没有清醒的认识，因此对产品的发展方向不明确，只是被动地跟随竞争品牌的脚步。

（2）正因为策略定位模糊，所以整个市场推广工作缺乏前瞻性，没有及时顺应市场的变化，在当时具有一定市场影响力的时候没有借势建立健全的分销网络，以至于当前受到竞争品牌的夹击。

3、缺乏系统的市场分析

（1）对市场趋势、销售数据、市场结构以及市场推广效果缺乏系统分析，整个营销推广工作比较盲目，主要是跟随竞争品牌的动作进行随机调整，对市场的推广缺乏主动性。

（2）在开展市场推广工作时，战术的实施缺乏针对性，也就是某一项销售政策出台时，由于对市场的把握不足，其实施的理由以及可能达到的效果往往不能准确地击中市场关键。

4、分销结构比较单一

（1）目前该企业的主要渠道是批发市场，而目前国内流通市场正面临转型，批发市场每年都在萎缩，而零售市场却在迅速增长，这些都反映在了该企业的销售业绩上，单一的批发市场分销体系成为该企业持续发展的障碍。

（2）其目前要迅速调整这种分销体系结构，面临的困难也很大，涉及到多方面的调整，包括经销商的调整、销售组织的调整、产品的调整以及费用的调整，这些都将影响到企业的转型是否成功。

5、区域管理不到位

（1）缺乏重点市场管理，虽然在全国也有三个销售最好的区域市场，但这都是经销商自身发展的结果，企业并没有进行系统的管理，对市场成功的经验没有总结，因此也就缺乏一种成功的销售模式。

（2）销售主管对各区域市场的管理太简单，对经销商的引导不够，对市场的跟进也不够，对市场的变化也不能做到及时反应，因此往往落到被动的局面。

6、销售人员专业技能有限

（1）该企业有不少销售主管不具有足够的营销知识，对很多市场上的问题不能做出合理的判断，也无法有效地引导经销商，相反还要受经销商的指导。

（2）部分销售主管在销售技巧方面比较缺乏，与经销商沟通往往不得要领，而且销售工作没有条理，效率低下。

7、销售后勤支持不足

（1）没有完善的物流配送管理，也没有专门的人员来处理繁杂的储运事务，而是需要营销人员自身担负起货物配送的责任，因此其精力无法击中于销售业务的开展，往往要守在工厂“抢货”，这样就降低了其工作的效率。

（2）促销物品很欠缺，没有制做宣传海报和横幅等促销物品，使经销商无法在市场进行宣传，造成该品牌在市场上的品牌影响力明显不足。

8、销售手段单调

（1）该企业的销售手段基本停留在降价和返利上，而且对每次返利促销的目的不是很明确，是扩大消费群体呢还是提升消费量，是营造声势呢还是阻击竞争品牌，是巩固客户关系呢还是刺激进货量，等等，都没有明确的策略，仅仅是依靠“这些方式都是经常用的，应该会有效的”的经验想法。

（2）除了自身没有采取丰富的销售手段外，对于如何引导经销商去开展促销也没有做足，主要体现在对返利的运用不规范，往往经销商为了拿到返利而降低批发价，从而破坏了正常的价格体系，当返利取消时又反过来向厂家施加降价压力。这些问题都说明该企业缺乏成熟的推广模式，无法对经销商的行为进行指导和监控。

六、该企业营销管理的误区

1、没有解决好短期利益和长远发展的协调关系

（1）整体的营销行为倾向于在短期内获得最大的利益，也就是注重资金投入的短期回报率，对资金的长期使用方向没有明确的认识。

（2）在销售形势好的时候顾不上进行系统地调整，销售形势差的时候又缺乏资金，形成恶性循环。

2、对费用和投资没有正确的认知

（1）过于考虑了费用因素，而忽视了市场竞争形势的变化。对于关系企业持续发展的项目如分销网络建设，应以投资的意识来衡量资金的支出，而不应一味考虑费用率的问题。

（2）该企业对于资金支出的项目没有战略性的考虑，时时刻刻都在考虑不能超支，而竞争对手却集中资源于市场重点，对其造成了极大的压力。这样做的结果是一旦丧失了良好的市场机会，就不再是增加投资可以挽回的事情了。

3、决策和管理过于依赖经验

（1）没有建立科学的决策机制和管理机制，主要是凭经验行事，这样难免有较大的局限性，关键是营造一种良好的环境，使决策和管理都能按照一定的规范来运作，从而提高工作效率。

（2）决策和管理上的经验性过强，一是不能保证策略的准确性，二是限制了员工积极性的发挥，影响了企业的活力。

七、该企业营销管理问题的根源

1、营销管理体制存在缺陷

（1）决策体制：过于依靠经验的体制使企业无法形成一套成熟的经营运作机制，加大了企业决策的成本，使某些成功的经验不能得到推广，从而降低了企业的经验曲线，增加了企业决策的风险。

（2）沟通体制：顺畅的沟通管道没有建立起来，使策略的准确性和执行到位程度大打折扣，从而也就降低了市场推广的有效性。

（3）激励体制：没有从薪酬待遇和职业规划两方面为员工创造一个前景目标，从而隔裂了个人行为与公司行为，没有形成一种统一的行为规范和企业文化，也就加大了企业的内耗程度，降低了各项工作的效率。

（4）组织体制：整个组织职能的内容过于简单，使基本的工作流程无法建立，员工的工作效率得不到监控，整体专业化程度很低；而且企业管理重心太高，脱离市场一线，市场反应速度较慢。

2、营销专业化程度较低

（1）部门专业化程度低：没有专业的营销职能部门对整体营销工作进行系统规划，使得营销行为随意性很强，降低了工作效率。

（2）人员专业化程度低：营销人员普遍营销素质不高，因此对营销战术的执行经常不能到位，在实际工作中缺乏基本的销售技巧和举一反三的能力，大大削减了营销政策的效果。

（3）推广专业化程度低：营销推广中缺乏系统的分析和总结，基本是靠经验做事，没有形成系统的推广手段，对很多基本的推广要求把握不到位，降低了推广的效果。

八、该企业营销管理的重点

1、营销管理体制的改革

（1）销售上出现的问题只是表象，营销管理体制的改革才是企业走出困境的根本，关键是要创造一个良好的内部环境。

（2）营销管理体制改革的重点是：决策体制、组织体制、激励体制，这些体制的建立将有助于企业整体营销工作专业化程度的提高。

2、销售平台营销系统的导入：

（1）销售平台系统是一套由至汇营销咨询有限公司开发出的实效的营销管理系统，其核心思想是通过系统的管理，使企业的销售工作能在一个良好的平台上运行，达到一种整合的效应。

（2）销售平台系统涵盖了分销网络构建、深度分销运作、互动销售推广、销售组织建立、销售人员管理和销售后勤管理等六个方面的内容，全面构建了企业规范化的销售管理体系。

（3）销售平台系统的构建，将依据企业的营销策略规划，在企业现有资源条件下，设计出最恰当的营销管理体系，它不是以上六个方面的简单组合，而是在同一策略目标下对不同系统的有效整合；同时在六个方面之间存在着业务内容的流程，是通过流程来提升整个销售工作的专业化水准。

3、销售人员的规范化管理

（1）无论营销体制如何改革，销售人员营销素质的提高都应该是一项核心工作，没有人员的具体执行，再好的策略也只是空中楼阁。

（2）对销售人员采取规范化的管理是一个关键因素，在他们还不具备专业化的水准之时，要通过规范来引导他们养成良好的思维方式和工作习惯，然后再逐步激发他们的创造性。

九、该企业营销管理的重建策略

1、以分销网络平台建设为核心

（1）对其目前单一的分销结构进行调整，打破单纯依靠批发市场的局面，逐步加强对零售终端的掌控。

（2）对其分散的分销体系进行整合，使经销商都能按照企业的要求进行策略调整，同时调整不符合要求的经销商，从而真正建立起牢固的分销网络。

2、以深度分销管理系统为重点

（1）对重建后的分销网络平台进行深度的系统管理，协助经销商网络提高整体的经营能力，建立良好的渠道联盟。

（2）通过系统管理使分销网络成为企业的核心竞争力，从而推动企业向市场的深度和广度进军，提高品牌的渗透能力。

3、以互动销售推广为关键

（1）改变原有简单的经验推广手段，开展多样化的促销活动，在整体的策略目标下充分调动分销网络的积极性。

（2）以推广作为手段，全力协助经销商建立起稳固的下级分销网络体系，强化战略结盟意识，而不是单纯以短期刺激销量为目的。

（3）分析、总结各地市场成功的推广经验，并进行有效整合，形成企业自身系统的推广手段，并在各市场之间进行共享和复制。

4、以销售组织平台为根本

（1）调整原有简单的销售组织，组建总部专业的职能部门以及各区域办事机构，一方面提高总部对策略的规划能力，另一方面则是降低企业的销售管理重心，提高对市场变化的反应速度。

（2）以区域办事机构作为企业掌控市场的平台，同时给予营销人员一个充分发挥能力的环境，以此来达到整体营销水平的提升。

5、以销售人员管理为基础

（1）制订规范化的销售人员管理制度，提高销售人员工作的专业化水平，从而提高公司政策执行的准确性和有效性。

（2）建立富有挑战性的激励制度，将销售人员的个人发展与公司的发展结合起来，给予他们物质上的回报空间和职业发展的成长空间。

6、以销售后勤管理为后台支持

（1）建立专业的销售计划管理、信息管理、物流管理和事务管理制度，为销售人员消除后顾之忧，并提供一个庞大的支持后台，使销售人员的精力能够集中于市场一线。

（2）在销售后勤管理平台实施流程管理和互动管理，使其能充分配合市场一线的发展，同时降低沟通的内耗程度，提高企业整体的市场反应速度。

十、该企业营销管理系统变革的实施及成效

1、通过对该企业的运作状况、存在问题、产生根源、解决思路和调整重点等要素进行了充分了解和系统分析，上海至汇营销咨询有限公司的顾问向该企业提交了5套营销管理变革的咨询报告，涵盖分销体系重整、深度分销管理、销售业务管理、区域市场重建、营销策略规划等五大方面，从整体的角度来重新构建完善的营销管理体系；同时还指导该企业选择了两个试点市场，对全新的营销管理系统进行实践和样板塑造。

2、管理变革的实施过程：

（1）上海至汇营销咨询有限公司的顾问与该企业的营销总经理和销售经理共同组成了一个项目小组，对企业经营的内部运作和外部环境进行细致的了解，通过与大量经销商的访谈和对市场的深入考察，项目小组确立了将分销体系重整作为企业核心竞争力建设的突破口，并以此为中心对组织和人员进行优化和整合。

（2）在营销策略方面重新确立了市场定位，将市场重点放在了二类地级城市，一方面要强化现有的批发市场体系，另一方面则要迅速开发零售市场体系，尤其是发展迅猛的超市；在这一级市场，既可以获得现有利益，同时又可以较少的费用进入超市零售网络，从而逐渐提高对市场的掌控，真正建立起分销体系的核心竞争力。

（3）在营销组织体系上作了两个方面的调整：一是针对其市场运作的薄弱环节，在总部增加了1名市场推广人员和1名销售后勤事务人员，分别负责宣传、促销和计划、配送等职责，提高了营销总部对销售一线的支持能力；二是针对销售人员过少的情况，在三个重点区域的销售主管下面增设了3名常驻销售业务代表，同时细分了市场管理区域，强化对市场的精耕细作。这两个调整的原则是人员费用增加不大、销售队伍精简，不会给该企业带来管理上的难度。

（4）在分销管理方面，根据企业的实际情况，项目小组将重点放在了批发商的系统管理上，要求经销商必须掌握占自己业务量60%以上的重点批发商，建立客户档案，掌握每个重点批发客户的月销量、各产品销量、畅销品种、产品流向以及市场变化等情况；同时，经销商还要向批发商提供送货、经营指导、促销推广和信息交流等服务，而销售人员也要系统地拜访批发商，从而与客户建立起真正的联盟关系，提高其经营产品的忠诚度。

（5）在人员管理方面，首先对所有的销售主管进行了集中培训，明确了目前营销体系调整的重点，同时指出了他们过去工作方式的弊端，提出了新的工作要求：规范工作内容和流程。然后建立、整合了2套管理体系：目标体系和绩效体系，提炼、优化了3个销售业务流程：客户开发流程、客户拜访流程、信息传递流程，从而使整个销售过程的效率得到了保证。

（6）在销售推广方面，重点做了5点调整：一是规定了经销商对促销费用的使用要求，要求必须用于下级批发客户的网络建设；二是控制了对促销费用比例的分配，将大部分费用下放给了批发商；三是开展了灵活的促销形式，促销期间每个月的促销费用比例和形式都不一样，调动了经销商充分利用政策的积极性；四是要求销售人员及时对批发渠道和零售渠道做了疏通，避免货物的阻塞；五是规定了2个硬性标准：客户覆盖率和销售量，兼顾了网络长期建设和短期销售增长的要求。

3、变革实施后的成效：

（1）直接成效：在2个试点市场3个月的试点期间，平均销售额增长达175%，其中较低的增长了130%，较高的增长了220%，完全出乎该企业高层领导的意外。

（2）间接成效：经过3个月的工作，在3个重点区域建立起了750个重点批发商客户联盟，批发市场覆盖率从以前的不足20%提高到了60%，零售市场覆盖率从5%提高到了近20%，销售人员有效开发客户及维护客户的流程运作顺利，销售推广的模式也趋向成熟，企业营销总部的市场和销售事务人员有效地承担了大量的后勤工作，销售人员不再需要瞻前顾后的折腾，销售工作的专业程度日渐提高。而经过这些环节的强化和整合，该企业的整体营销体系已逐步顺畅，营销运作水平大幅度提高。

后序

第9篇

保险监管是保险监管当局基于信息不对称、逆向选择和道德风险等因素，对保险机构行为、保险公司偿付能力和保险市场竞争行为进行监督管理的制度、政策和措施的总和。保险监管模式则是指保险监管机构在既定的约束条件下为达到保险监管的某种预期目标而作出的监管法规和监管方式的制度安排。进入20世纪90年代以来，以银行业、保险业为主导的金融并购浪潮席卷全球，金融混业经营日渐深入，不仅导致了西方各国的保险运行格局发生了重大变化，同时也推动了保险监管模式的变革。

一、西方保险监管模式的变革：四个转变

1.从分业监管向混业监管转变。以19四年美国国会通过的《金融服务现代化法》为标志，全球金融业务日益向混业经营方向转变，与之相适应的金融保险监管模式也日益朝着混业监管的方向演变，主要表现为集银行业、保险业、证券业监管于一体，成立统一的金融监管部门，使保险监管受益于银行、证券监管的技术和信息优势；放宽对保险资金投资领域的管制，支持保险企业上市和兼并，推动金融向混业经营方向发展。如英国已经通过改革建立起统一的监管框架，对于金融控股公司，包括保险公司为主干企业的金融服务公司，统一由金融监管局的一个集团公司部监管，而对单一保险公司，则仍然由保险监管部监管；日本的金融大爆炸改革也维持原有的统一监管结构，只是成立新的金融监督厅行使统一监管职能而已。

2.从市场行为监管向偿付能力监管转变。传统的保险监管主要是市场行为监管，即对市场行为的合规性监管，重点是对市场准入、业务行为、费率厘定、保单设计等经营实务的监管。但从20世纪80年代以来，西方国家逐步从市场行为监管转向偿付能力监管，以保护被保险人的利益为监管目的。所谓偿付能力，是指保险公司对所承担的风险责任在发生超出正常出险概率的赔偿和给付时所具有的经济补偿能力。保险监管部门通过对保险企业偿付能力的有效监管，可以及时了解保险公司的财务情况，及时提醒偿付能力不够充分的保险公司采取积极而有效的措施，以切实保障被保险人的利益。如英国于1982年颁布了新的《保险公司法》，特别强调了偿付能力监管问题，并规定经营不同业务的保险公司有不同的偿付能力额度；美国的NAIC于1994年提出了以风险资本为基础（RBC）的偿付能力监管要求，并制定了一套量化监管指标；日本于1996年颁布了《新保险业法》，明确将保险监管工作重点由市场准入的严格审批转向对保险人偿付能力的管理，注重对被保险人利益的保护。

3.从机构监管向功能监管转变。机构监管是指按照金融机构的类型分别设立不同的监管机构，不同监管机构拥有各自职责范围，无权干预其它类别金融机构的业务活动。功能性监管是指一个给定的金融活动由同一个监管者进行监管，而无论这个活动由谁从事，其目的是提高流程的秩序和效率（美前财长RobeaRubin）。功能监管的最大优点是可以大大减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区（裴光，2002）。在金融混业经营越来越流行的今天，不同金融机构之间的传统业务界限变得越来越模糊，不同金融机构功能的一体化和业务交叉使传统的机构监管变得越来越不适应，因此，从机构监管向功能监管转变已是现实的客观要求。从保险监管角度来看，采取功能监管方式对处于混业经营中的保险业来说也是非常必要的。

4.从严格监管向松散监管转变。从西方国家来看，150多年前，现代保险监管模式诞生便选择了严格的保险监管模式，并一直朝着正向强化的方向发展。然而，进入20世纪90年代中期以来，西方保险监管出现了改革势头，逐步放松了对保险业的管制，其保险监管模式逐步由严格向宽松转化（刘友芝，2001）。这主要是因为，传统的严格监管是以稳定性作为保险监管的惟一目标，但随着金融混业经营的不断深入，导致金融保险业务的相互交叉，使得银行业、保险业、证券业三者的行业边界逐步淡化，市场竞争日趋激烈，业务扩张与效率提升成为保险业发展的关键，西方发达国家保险监管机构不得不重新审视持续近一个半世纪的保险监管的稳定性目标，并对保险监管目标加以修正，由单一的稳定性目标转为多维目标，即稳定性目标、效率目标和扩张性目标。其中，效率目标是第一性的，它是实现保险体系的长期稳定性目标和长远扩张性目标的前提条件。因此，放松保险管制成为西方发达国家保险监管机构的必然选择。

二、严格监管和松散监管：西方实践

1.美国为代表的严格监管模式。

严格监管模式是一种传统的监管模式，在这种监管模式下，所有保险活动的过去和现在都受到全面监管，包括对市场准入的限制，对保险条款、费率条件、保单利率、红利分配、一般保险条件等均有明文规定，并在投放到市场前受到监管部门严格和系统的监管。美国是这一模式的代表。美国的保险监管职责主要是由各州的保险监督局承担，其最高领导是保险监督官，由所在州的州长任命，对州长负责，全国共有保险监管人员1.4万名左右。由于美国联邦政府没有保险监管机构，相对独立的各州对保险机构的市场准入和条款费率等方面的监管要求和方式不尽相同，随着保险公司越来越多地跨州经营业务，各州不同的规定和监管方式带来了诸多不便，因此，加强各州保险监管协调的呼声越来越高，成立于1871年的全国保险监督官协会（NAIC）在协调各州监管行为方面发挥着愈来愈重要的作用。NAIC的主要职能是协助各州的保险监管机构对保险市场进行监管，协调各州的保险监管方式，以低成本的方式实现高效率的监管。

美国各州的保险监管内容虽有差异，但归纳起来通常有四个方面：偿付能力监管、保险合同（保单和费率）监管、财务监管和市场行为监管。为了做好偿付能力监管工作，NAIC于1994年提出了以风险资本为基础（BBC）的偿付能力监管要求，代替了原来各州实行的最低资本要求的监管制度，并制定了一系列监测指标，目前各州保险监管部门基本采用了这套指标。在保险合同的监管上，对于财产和意外保险公司，可以自行设计保单和厘定费率，但前提是公司采用的保单和费率必须符合所在州的有关规定；而对人寿和健康保险公司，他们必须按照规定将其要出售的新保单报经本州保险监督局批准或备案才能实施。而且，如果这种产品含有证券特性，还应当报经美国证券交易委员会（SEC）批准。在财务和市场行为监管方面，监管部门通常实行现场检查和非现场检查两种，现场检查主要是监管者亲自光临保险公司，检查公司财务状况是否健全，会计账簿是否完整，内部管理是否完善，是否公正对待其客户，能否遵守各项有关承保、销售、广告和理赔方面的法规。非现场检查是监管机构的日常工作，要求所有在美国注册登记的国内外保险公司均要向NAIC报送季度和年度财务报表，以供NAIC不断扩充各个保险公司的财务数据库，并将格式化后的数据反馈给各州保险监督官，以便各州保险监管机构运用标准化程序分析本州保险公司的财务状况，并提早发现问题，采取适当措施，处理有问题的公司。

除美国外，德国和欧洲一些大陆国家也实行这一模式。德国的监管内容主要有：（1）统一保险契约和危险分类，对契约实行标准化管理。（2）费率控制，所有保险公司都必须按监管部门规定，确定各自费率，其中风险保费由行业平均损失率确定，预计管理费用由前年的结果来确定，佣金不得超过保费的11%.（3）利润控制，保险企业利润率不得超过总保费的3%，超过部分要返还给被保险人。（4）偿付能力控制，做法与英国基本相同。

2.英国为代表的松散监管模式。

松散监管模式是一种强调对保险人的偿付能力进行监管，而相应地放松对保险产品、保险费率、保险业务甚至市场准入条件的约束。英国是这一模式的代表，1997年10月以前，英国政府对金融业的监管是按照分业模式进行的，其中保险监管是由英国贸工部负责的，但从1998的1月起，保险监管职能由英国贸工部临时过渡到财政部，然后由财政部采取签署合同方式，将保险监管职能从1999年1月1日起委托给新成立的英国金融服务局（FSA），金融服务局是由过去分别监管银行、证券、保险等9个行业的监管机构组成。

英国的保险监管是以偿付能力为中、b的。保险监管机构对保险业的管理强调保险公司的自律性，除保证偿付能力外，保险监管机构不对保险公司的具体经营、费率制定和业务状况作特别规定。1982年通过的《保险公司法》规定，所有在英国营业的保险公司均应保持足够的偿付能力，必须定期向监管机构提交和向公众公布其详尽的财务信息。英国对最低偿付能力的要求是：对于非寿险业务，不得低于公司每年净保费收入的16%或当年保险赔款额的23%；对于寿险公司来讲，最低偿付能力为公司负债额的4%加上风险资本额（即保额与责任准备金之差）的0.3%.对于偿付能力不足的保险公司，英国保险监管部门处罚时从不手软的。如果保险公司发生偿付能力不足或财务不健全的情况，FSA会要求保险公司提供更详尽的信息，包括按季度送报表和随时提供投资、业务活动情况、精算报告等项内容，甚至停止承保新业务。这种监管机制有效地保证了保险监管的及时、准确、到位，而且便于发现问题和解决问题。另外，英国保险监管机构重视对保险公司信息的披露，他们认为，向社会公开的保险公司信息越多，越能帮助投保人正确选择保险公司以转嫁风险，越能减少市场失灵所造成的经济损失，因此，保险监管部门每年都向社会公开保险公司报送的保险监管报表，凡是需要了解保险公司信息的单位和个人都可以自行查阅。

从英美保险监管模式来看，无论是美国的严格监管模式还是英国的松散监管模式，都强调了偿付能力监管的重要性。相对于松散监管模式而言，严格监管在市场准入、产品质量和经营行为方面有更高的要求，有利于保证保险公司的财务稳健和保险业的声誉。但松散监管在一定条件下更有利于促进保险业的发展。因此，各国保险监管模式的选择是要根据本国的国情传统和现实变革需要来确定。

三、我国保险监管模式选择：折衷模式

我国的保险监管历史较为短暂，1995年保险法的颁布使我国保险监管纳入了法制化的轨道，1998年中国保险监督管理委员会的成立，标志着我国保险监管体系初步形成。与西方宽松的保险监管相比，我国现阶段的保险监管从整体上看仍然属于较为严格的监管模式，但又不同于美国的严格监管模式，有其自身的独特性。这种独特性表现在：（1）强调分业监管，忽视混业监管。我国于1995年开始形成的金融分业经营体制，与之相适应，我国金融监管就形成了证监会、保监会和新近成立的银监会三足鼎立之势，各司其职，这虽然有利于防范我国金融业管理水平不高情况下因混业经营而产生的金融风险，但由于相互缺乏有效的协调机制，在银行、证券、保险之间业务往来越来越频繁的情况下，这种忽视混业的监管体制显然是一种低效率的监管。（2）重视市场行为监管，忽视偿付能力监管。长期以来，我国的保险监管基本上是市场行为的监管，重点监管费率厘定、险种设计等经营实务，偿付能力监管十分薄弱，缺少相应的监管技术和能力。由此造成许多保险公司忽视业务质量的提高，疏于成本费用的控制，偿付能力隐患很大。（3）追求稳定性目标，忽视效率目标。我们现行的保险监管模式是建立在稳定性目标之上的，对保险企业的监管内容不仅涉及范围广，而且限制性很强，如严格的市场准入限制，产寿险不得兼营，主要险种的基本条款和费率由保监会统一制定，保险资金运用仅限于银行存款、国债和金融债券等等。虽然表面上看，保险企业的稳定性得到了保证，但由于严格的市场准入而缺乏竞争，条款费率的统一制定而缺乏创新，严格的投资范围限制导致资金运用低效率，这都使得我国保险业的效率极其低下。而且，在缺乏效率情况下，内资保险公司的偿付能力严重不足已是不争的事实，长此以往，保险体系的稳定性也会遭到严重威胁。

随着我国加入WTO后保险市场的全面开放，国内外竞争加剧，金融混业经营趋势日益明显，传统的保险监管模式难以满足开放条件下我国保险业的发展。从长远来看，中国保险监管模式必然要向国际通行的宽松的保险监管模式过渡，但在一系列约束条件尚未改变的情况下，我国现阶段的保险监管模式应该采取：以偿付能力监管为主、兼顾市场行为监管的折衷监管模式。

1.建立偿付能力监管机制。从国际国内保险业发展趋势来看，转向以偿付能力为核心的保险监管是保险业发展的客观要求。保险公司的偿付能力是保障公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素，偿付能力监管已成为世界各国保险监管的核心。最近几十年，由于保险业飞速发展，保险公司经营多样化策略、保险公司面对越来越激烈的竞争、以及保险业为弥补承保业务的亏损而进入高风险领域投资，这些都大大增加了保险业的风险程度，国际上越来越多的保险公司变得没有偿付能力而破产，根据Sigma的统计，1978—1994年世界范围内共有648家产险公司丧失了偿付能力。而中国保险业偿付能力不足的问题也引起了理论与实务界的重视，正如张维迎教授（1998）所说：保险业的支付危机已经成为中国未来金融稳定的一大威胁。平安保险董事长马明哲（1999）在测算后也认为；中国保险业偿付能力不足的比率（偿付能力不足差额／最低偿付能力）已经高达32.69%.当然，由于我国保险业垄断程度高，又有着巨大的发展潜力，保险经营所累积的风险可能可以用新增保费收入弥补，从而推迟偿付能力危机的到来。但偿付能力的问题必须要引起保险监管部门的高度重视，从目前来看，应该做好以下几方面工作：一是建立保险监管信息系统，确保信息的真实性和完整性，及时掌握保险公司偿付能力的变化情况；二是要进一步细化偿付能力监管指标，并根据情况变化及时修订，实行量化监管；三是参照美国经验，建立财务分析和偿付能力跟踪系统（FAST），重点对大保险公司进行跟踪监管。