时间：2023-05-18 16:35:13
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我国高等职业教育主要以培养生产、服务第一线的高素质的技术型和技能型实用人才为目标。近年来，培养了大量的技术应用型人才，对我国的教育、经济建设、社会和谐作出了巨大贡献。培养具备综合职业能力，在金融实务岗位第一线从事管理、服务工作的应用型人才，是高职高专金融类专业人才培养的目标。高职高专金融专业课程建设的核心目标是培养学生的金融职业能力，以职业岗位所需的知识和能力为依据，打破传统的学科式课程体系，构建科学完整的实践课程体系，可以全面提高学生的职业能力，形成共享型的高技能高素养人才培养通道。
一、高职高专金融专业就业岗位与职业能力分析
金融专业面对的是银行、证券、保险等多个部门对金融人才的需求，这就决定了高职院校的金融专业要面向“大金融”，也就是要面向银行、保险、证券三个金融部门，同时，由于金融行业混业经营发展的必然趋势，银行职员卖保险、基金、证券业务或相反的已经越来越普遍，理财业务越来越多地成为金融行业各部门共同的主业，因而面向大金融也是行业发展的要求，这就要求金融专业的学生具备“大金融”行业所需要的职业能力。经过广泛的调研，高职金融专业的毕业生的就业岗位群主要包括商业银行柜员、证券公司客户经理、保险人等领域。这些岗位的任职要求和职业能力分析见表一：
表一：金融专业就业岗位与职业能力分析表
（一）专业通用能力课程体系的设置
金融专业的学生应具备的职业通用能力为：计算机的操作能力，利用计算机网络搜集信息、处理信息的能力；良好的语言（普通话）表达能力，文献资料检索能力，撰写市场调研报告、营销策划方案的能力；在人际交往中善于沟通，在组织活动中善于协调，知晓现代商务礼仪并能熟练应用。为了培养学生的专业通用能力，主要开设的课程有：计算机文化、财经应用文写作、职业素质与就业训练等课程。此类实践课程主要培养学生具备基本的职业能力素养，为专业基本能力与专业综合能力的培养奠定基础。
（二）专业基本技能课程体系的设置
第二层为专业基本能力实践课程系列，包括商业银行经营管理、保险理论与实务、个人理财、商业银行授信业务、期货交易实务、金融服务营销、证券投资分析、国际结算操作、国际金融实务等课程。此类实践课程主要培养学生具备金融岗位群所要求的职业能力，即基层复合型金融人才必须具备的临柜交易、服务营销和业务管理三种能力。这些课程让学生掌握基本的职业技能，如商业银行柜台业务能力、点钞技能、证券投资技能、金融产品营销技能等
（三）专业综合技能课程体系的设置
第三层为专业综合技能课程系列，主要包括基于金融业务流程而开设的综合实践课程体系和专业认知实习及顶岗实习。课程有银行从业模拟实训、保险业务综合技能实训、金融市场模拟实训等。通过银行从业模拟实训，学生应知掌握商业银行柜员的基本技能和柜台服务的基本技巧；应会：现金收付业务、现金长短款差错处理和没收假钞业务处理规程；各种储蓄业务的开户、续存、支取和销户的规程；银行卡发卡和银行卡柜台业务核算的基本规程。通过金融市场模拟实训,学生应知金融交易的发展过程，金融市场管理的内容，金融交易的实际操作；应会：开设个人股票、外汇、期货账户，掌握股票、外汇、期货买卖技巧，交易的基本流程。通过毕业顶岗实习，学生应知：所参与的商业银行、保险公司、证券公司、信托公司及其它金融机构的岗位职责和基本理论知识。应会：应用在校学习的各种理论知识和技能能力，在企业导师的指导帮助下，结合柜员、信贷、结算、会计、保险、保险经纪等岗位的相关工作，掌握各岗位的操作技能，履行所从事岗位的职责使命。专业综合技能课程主要注重学生综合素质和后续发展能力的培养和提升。
通过以上递进式的实践课程的学习，学生能够掌握金融企业所需要的基本职业技能和综合技能，能够较好的完成从学生向准职业人的转变。
三、不断完善高职金融专业实践课程体系
高职金融专业的实践课程体系和教学内容确定后不是一成不变的，应该随着金融企业的发展而不断完善。课程体系和教学内容的不断完善，标明专业教学改革的深度，体现高职特色的教学质量，也是教学改革的难点和重点。金融专业的实践教学项目课程以及顶岗实习都是全新的课程模式，没有现成的教材，没有现成的教学资源，一切都要按照工学结合的要求重新开发并不断完善。
（一）金融专业所需的专业能力的培养贯穿教学全过程
首先通过岗位能力的分析，制定出符合本专业人才培养目标的实践教学计划，统筹学生在校期间的实践教学内容；根据所确定的实践教学目标，按能力层次划分基本技能、专业技能和综合技能三大模块。然后，根据这些模块的要求确定实训课程，并制定每一门实训课程的课程标准，再根据课程或专业的（下转第17页）
（上接第154页）要求将每一门课程的实洲内容划分成若干个独立进行的基本训练模块，每个训练模块就对应为—个实训项目。基本技能训练项目和专业技能训练项目应强调规范，注重动手能力、严谨的工作作风和科学的工作方法的培养；技术应用或综合训练项目要求有综合的实训报告作为考核的标准。金融专业的实践课程不能只限于感性认识和动作技能的模式，应突出培养学生的技术应用能力和创新能力。
（二）明确实践性教学要求。
通过制订相应的实施项目教学文件来明确实践性教学要求。教学文件应包括实践教学计划、实践教学课程标准、实训指导书、教材等等。实践性教学必须在接近或达到职业活动环境氛围中进行，并要突出体现“高标准、严要求、重实训”的特点，注重理论联系实际，把对学生的职业技能训练与职业素质有机地结合起来，既要训练学生的职业技能，又要注意结合教学内容对学生进行职业素质的培养。如团队协作、高效严密、文明礼仪等方面的培养，全面提高学生素质。
（三）完善实践性教学考核标准和方法。
金融专业的实践课程应严格按照实践课程的课程标准中规定的考核标准进行，注重过程考核和综合能力测评。以确保实践教学的质量。对于培养学生具备基本的专业通用能力实践课程和专业基本技能实践课程系列，通过设计专门的考核标准系统进行客观评价，如针对中文输入、小键盘输入、电脑传票输入等课程设计的软件操作系统，可以依据学生上机操作时的输入速度、正确率等指标进行客观的定性与定量相结合的评价，直接由计算机作出结果等级判定。对于点钞和假币识别技能可以参照银行的岗位要求，制订相关的考核标准，进行考核，以客观公正的评价指标体系，在标准化的评判机制下，达到学生职业能力提升的目的。
对于专业综合能力实践课程系列，采取过程考核与结果考核相结合的考核办法。如银行从业模拟实训、金融市场模拟实训、保险综合技能实训等课程，主要采用基于金融业务操作流程的项目化教学，其教学评价的标准应体现项目驱动、实践导向课程的特征，体现理论与实践、操作的统一，根据能否完成项目实践活动任务及完成情况给予评定。教学评价的对象包括学生知识掌握情况、实践操作能力、学习态度和基本职业素质等方面，分为应知和应会两部分。评价方法由试卷定成绩改为对学生综合素质进行全面性多视角的评价，侧重于学生对学习方法的掌握和综合能力的提高。如结合课堂提问、学生作业、平时测验、实验实训以及考试情况，过程考核和结果考核相结合，综合评定学生成绩。特别是注重学生动手能力和实践中分析问题、解决问题能力的考核。
对于顶岗实习的考核，主要以实习企业评价为主，依据实习企业指导教师对学生知识、技能和学习能力、工作态度等实习情况的综合评定给出专业实习成绩。对于校外顶岗实习等关键实践环节，以顶岗实习单位管理为主，学校管理为辅。由学生顶岗实习的企安排经验丰富的业务人员指导学生顶岗实习，学校专任教师作为指导教师定期走访企业单位，检查指导学生顶岗实习情况。学生在顶岗实习期间具有“学生”和“准员工”双重身份，校企双方根据企业提供的学生顶岗实习情况鉴定、学生顶岗实习报告和指导教师评价，共同实施考核，综合评定学生的顶岗实习成绩，实现对实践教学环节的全面质量监控。
通过递进式的实践课程学习和严格的考核，高职金融专业的学生在校阶段就能具备较强的实践能力，为实现从学校到企业的零过渡奠定了基础。
参考文献：
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干部学院学报2009,(3)
银监会2013年工作注重整体谋划，务求工作实效，对重点工作分解督办注重实效；加强政策引导，促进银行业积极支持经济结构调整，着力推进“金十条”落实；保持监管连续性，坚定不移地防控系统性区域性风险，防控平台贷款、房地产贷款、过剩产能贷款等重点风险；适应金融市场变化，引导理财等新业态规范发展，协调处置非法集资活动，推动融资性担保公司规范运作；及时权威信息，稳定市场预期，促进银行业稳定健康发展。
中央经济工作会议全面分析了国际国内形势，要认真学习，深刻领会，全面把握形势变化对银行改革发展的要求。要深刻认识中央治国理政新思路、新理念、新举措带来的市场、社会运行机制和行为模式的新转变，审时度势，不断增强银行业工作的统筹谋划能力。
2014年银行业工作总的指导思想是：全面贯彻落实党的十、十八届二中、三中全会和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总基调，着力深化改革开放，着力改进金融服务，着力防范金融风险，切实提高银行业运行效率和服务实体经济能力。
2014年银行业监管工作重点主要有以下几个方面：
——深入推进银行业改革开放。扩大金融业对内对外开放，完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理能力现代化，引导银行业长期可持续发展。一是深化银行业治理体系改革。改进绩效考评，引导树立正确政绩观和发展观，完善公司治理体系；推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系；加强集团并表全面风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监督责任，完善风险治理体系；巩固行业协会自律机制建设，强化服务和救助功能，完善行业治理体系。二是推动业务产品创新。统筹规划，分业推进产品创新；创新服务方式，降低企业融资成本，扩大金融服务的覆盖面、公平性和可获得性；探索管理制度创新，释放改革红利。三是扩大银行业对内对外开放。探索逐步放宽外资银行进入门槛、经营人民币资格条件以及分行营运资金要求，进一步支持上海自贸区和金融改革试验区的银行业改革。拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制，另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。四是推动政策性银行改革，在明确职能定位前提下，实行政策性业务、市场化运作、标准化监管。五是大力推动监管改革，简政放权，还权于市场，让权于社会，放权于基层。银行业金融机构能够管好的事项，监管就不要再管，把权力交给市场主体。改革完善分类分级管理，实行有限牌照制度。完善监管规制，重点推动资本管理和流动性风险管理办法落地实施。
——切实防范和化解金融风险隐患。一是缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。二是严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风险，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。四是防范四种业务风险，对于理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不购买本行贷款，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；对于信托业务，要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务，及时披露产品信息；对于小额贷款公司，会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则，落实监管责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。五是紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。六是谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。七是盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。
——努力提升金融服务水平。通过盘活信贷存量，用好资金增量，改善服务质量，最大限度地提高贷款使用效率，降低社会融资成本。一是服务产业结构调整。按照绿色信贷原则，将增量贷款、盘活的存量贷款、资产证券化腾出的贷款和理财、信托、租赁等直接融资工具筹集的资金，优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目。二是服务“三农”发展，加快微贷技术在农村地区的推广应用，探索发展农业产业链融资，加强银保合作和抵押担保创新。三是服务小微企业，继续深化机制建设，创新金融产品，加大信贷倾斜。四是服务人民生活，综合运用金融功能支持人民生活改善和消费升级，以消费扩内需、促生产、强服务，发挥消费基础作用。五是服务金融消费者和投资者，重点是规范开发风险可控、投资者乐于接受的贵金属、债权收益和理财、信托等产品，充分揭示产品风险，准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在强调买者自负的前提下，切实承担售卖责任。同时，加强公众教育，强化社会责任，切实保护金融消费者的合法权益。
金融机构开展计算机安全管理工作有助于整体行业的科学稳定发展，可良好应对金融机构自动化、电子化、现代化发展管理中面临的各类安全风险问题，净化行业环境，提升行业综合发展能力。计算机网络系统在金融机构中的广泛应用，机构自身的信息化发展及开展股份制改革与发展上市之后令各类人性化业务丰富拓展，充分满足了人们个性化的需求，同时也令金融机构管理服务系统面临着各类安全风险因素的不良影响与侵害，因此金融机构在注重市场风险、信用风险、流动风险等传统管理的基础上更应将计算机安全管理摆在重要位置，令其成为机构全面管理体系之中核心组成部分。这是由于金融机构一旦发生不良风险事故，不仅会影响到各类金融服务业务的办理与正常运行，还会令机构自身的市值－声誉受到危害影响，因此金融机构唯有强化关注计算机安全管理，对实践管理工作提出高水平保障要求，才能积极应对风险、杜绝不良影响，并有效提升IT行业综合治理水平。金融机构应依据行业管理治理模式、计算机安全管理与综合发展战略的一致性，将绩效评估、管理资源等构建成为IT行业的总体治理框架。
二、金融机构计算机安全管理实践中存在的问题
金融机构在开展计算机安全管理实践中由于对整体风险管理的流程、体系、工具与计量方式等层面的研究还不够深入，没有真正构建一套行之有效、可量化管理指标体系，因此无法有效衡量金融业各类信息的安全隐患并科学满足风险管理要求。其管理实践中排除人为失误工作影响外，还同计算机复杂系统软硬件的应用环境密切相关，因此要开展准确科学的评估及度量仍旧包含较大难度。同时金融机构开展计算机安全管理中还欠缺良好的灾难备份系统建设，一旦发生安全事故动辄会令众多机密信息、商业数据遭到破坏性影响，因此应科学构建灾难备份管理体系，实施数据信息的安全保护，进而确保重要业务、设施系统的持续健康运行，并控制降低系统维护建设成本。另外金融机构开展计算机安全管理离不开各业务部门的参与与关注，因此金融机构应科学制定应急计划，开展应急处理工作，各个科技部门与业务部门则应提供必要的协作支持，进而共担风险，降低项目后期的变更需求现象，合理控制资源消耗，并提升产品投产效益。
三、金融机构计算机安全管理的科学策略
1．创建金融机构计算机安全管理体系。为提升计算机安全管理水平，金融机构应科学组建安全管理体系，推举机构领导担任体系组长，各个业务部门、办公室负责人应成为体系成员，一同负责机构计算机安全管理实践工作中各类重大事件的灾难备份、应急处理、计算机系统恢复等各类安全防护工作。同时科技部门应向组长与组内成员定期汇报有关计算机安全管理的实践工作状况。同时金融机构总部与子公司科技部门应专项设立负责实施计算机安全管理的机构部门，科学打造一批专业化、系统化、规范化的保障金融机构计算机安全管理的大型工作队伍。
2．积极研发计算机安全管理应用软件。随着各类现代化信息技术的飞速发展，金融机构应与时俱进，大力研发新型计算机安全管理软件，积极更新版本，为研发应用提供优质保障。首先应持续更新测试与研发管理流程，强化需求管理、研发进程管理，研发项目方案质量控制与审查。同时对应用软件版本的测试、与投产策略应做到及时调整优化，应科学遵循集中软件版本投产原则，有效解决频繁投产问题，降低由于软件生产、投产与版本变更带来的不良风险隐患。同时金融机构应强化同各类业务部门的积极配合，通过良好的协调沟通令风险有效分散并实现分担共担风险目标。
3．科学实施操作管理与运行维护。金融机构开展计算机安全管理实践工作中应科学避免生产运行发生风险，依据相关数据统计，约百分之五十的生产运行安全风险由于计算机安全管理操作不当而引发。因此金融机构应将计算机安全管理实践工作作为科技信息工作的首要指导思想，强化各项工作安全管理，有效避免系统运行风险的大面积发生。应科学建立集中统一的监控管理体系平台，对开放系统、逐级展开实时监控，并实现自动化运行。同时应通过部署有效提升各类网络系统、管理性能容量系统、资源系统及工具的自动化运行程度，完善建立应急管理综合体系，科学明确应急管理流程及预案，确保在发生紧急安全事故时可实施妥善及时的处理进而将不良影响控制在最低水平。
4．开展信息安全及连续性业务管理。开展信息安全管理应首先创建完善健全的内部信息安全控制体系，借助管理技术手段确保金融机构数据与信息系统的完整性、机密性及可用性。金融机构应科学组建信息安全专业防护队伍，对各信息包含的安全隐患开展及时的分析并有效解决。同时，应科学落实相关信息安全系统规范、等级保护实践措施，部署扫描漏洞、检测入侵等安全信息防护工具，实现客户端综合安全管理。由于及时采取了各类行之有效的安全防御措施，因此即便受到网络安全攻击也能降低对稳定运行信息系统的不良影响，确保系统及各项金融业务的正常运行办理，进而对金融机构的良好声誉实现有效维护。另外金融机构应科学遵循主机系统灾难备份、集中数据处理、多点平台接入、跨区受理业务等原则建设信息系统相关技术体系，创建灾难备份运行系统，开展同城磁盘备份镜像，进而确保信息体系的健康持续运行。金融机构还应定期开展业务级灾难的应急恢复演练，进而确保灾难备份系统操作的熟练性及优质功能的全面发挥。
一、我国农村金融体系的概况
(一)农村金融组织体系。改革开放以来，我国已初步建立较为齐全的以政策性、商业性和合作性金融为主体的农村金融组织体系。1979年中国农业银行恢复后，确立了中国农业银行与农村信用社分工协作的农村金融体制；1994年从中国农业银行分离出中国农业发展银行，为农村金融增加了政策性金融部门；1996年农村信用社与农业银行“脱钩”，标志着农村金融体制的一次重大改革，以合作金融为基础，商业金融、政策金融分工协作的农村金融服务体系建立；1986年开始设立的邮政储蓄机构被界定为其他金融机构，但因得益于政策优惠，近些年取得了长足的发展，也成为农村金融组织体系重要组成部分。
(二)农村金融市场体系。农村金融市场的主要供给方为农业发展银行、农业银行和农村信用社，而需求方则主要包括从事农村经济活动的主体农户和农村企业。金融产品受制于供给水平、能力及意愿等因素，目前品种较为单一，对于各种类型的农户和农村企业千差万别的金融需求则显得供不应求。客观上由于我国的农村金融市场供给方在市场体系中基本处于垄断者的地位，加之资金的价格未能市场化，由此导致金融交易行为扭曲现象普遍存在。
二、我国农村金融组织体系存在的主要问题
（一）中国农业银行支农功能有所增强但还很薄弱。作为商业银行的中国农业银行，市场定位和经营策略发生了重大变化，信贷业务重点向城市倾斜，农业银行信贷资金已基本从农村市场退出。2007年全国金融工作会议后，农业银行重新重视农村金融业务，制定了支持三农、开拓县域市场的发展战略，组建了三农金融事业部，积极创新金融产品，加大信贷投放，支农力量明显增强。但农业银行涉农贷款规模不大，占其贷款总额的比重仍然较小，支农力量还很薄弱。
（二）农业发展银行支农力量受限。农业发展银行作为政策性银行，其资金来源于财政拨款，长期以来资金拨付有限，且资金不能按时到位，有时不得不向央行借款，使筹资成本上升，制约了农业发展银行的发展，支农力量受限。另外在支农领域主要涉及粮棉油收购、农业产业化经营、农业小企业发展、农业科技开发和主要农业生产资料储备体系建设，支农范围有限。
（三）农村信用社法人治理机构和经营管理制度不完善。农村信用社支农力不从心，其管理体制、经营机制还不够健全完善，“三会”制度形同虚设，历史包袱沉重，不良贷款率较高。长期以来农村信用社主要在农村开展小额信用贷款、联保贷款等便农贷款，其电子化、信息化、网络化建设滞后、不能为农村经济发展提供高效、优质的服务。
（四）中国邮政储蓄经营管理体制不完善，支农作用发挥有限。长期以来，邮政储蓄作为邮政的一个内设机构，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏。现在邮政储蓄组建成为现代金融机构，但法人治理机构不完善和现代管理制度仍然落后，同时由于涉足农村贷款市场时间较短，在贷款技术、贷款产品、贷款人才、风险控制方面还存在许多不足。邮政储蓄资产庞大，但涉农贷款金额较少、支农作用没有有效发挥。
（五）新型农村金融组织和小额信贷组织发展相对不足。近几年，我国新型农村金融组织和小额信贷组织发展迅速，但是数量较少，贷款规模额度小，这样的状况远远不能满足以农户小额金融需求为主的农村金融需要。新型农村金融机构融资渠道狭窄，资金来源不足，发展后劲不足。
三、改革和完善我国农村金融组织体系的措施
（一）推动农业银行继续拓展农村信贷业务。农业银行作为经营农村信贷业务悠久历史的商业性银行，在营业网点、农业信贷管理等方面具有独特的优势，应加大支农力度。一是针对农村金融“短、小、频、急”的特点，完善三农金融信贷政策制度，简化三农和小企业信贷运作流程，创新担保方式，增加对农村信贷的支持。要发挥经营网点覆盖广的优势，开发适合农村金融需求的金融产品，为农户提供便捷的金融服务；二是加大对县域营业网点的投入力度，增加和优化金融服务网点建设，增强服务能力，同时加强金融管理体系的信息化、现代化建设。
（二）完善农业发展银行职能，使其真正发挥农业政策性银行的职能作用。要改变目前农业发展银行只负责国家粮棉油收购贷款的格局，扩大其业务外延。一是把目前由农业银行经营的农业开发贷款、扶贫贴息贷款等政策性金融业务划为农业发展银行；二是将国家开发银行农业信贷业务、国际金融机构农贷的转贷业务划为农业发展银行管理；三是改变目前农业政策性金融资金来源渠道过于狭窄、资金来源不稳定的现状，通过发行农业金融债券，建立农业发展基金面向农民筹资、境外筹资等多种渠道筹集资金。
（三）改革完善农村信用社组织治理结构的经营管理制度。继续推进以股份制和股份合作制为主的产权改革，组建农村商业银行和农村合作银行，完善合作制。在保持县市法人地位总体稳定的前提下，深化省联社改革，加快构建和完善省县两级法人体制。加快金融电子网络建设进程，逐步实现业务处理和经营管理的信息化、科学化、现代化，推进科技、产品和管理的创新,逐步提升农村信用社支农服务的科技水平。
（四）健全中国邮政储蓄银行经营管理制度。邮政储蓄在农村服务网点最多，应充分发挥其自身优势，支持三农。一是按照现代企业法人治理结构的要求，健全和完善组织结构和风险防范机制，形成有效的制衡和约束机制。加强人才培养和培训，提高贷款产品设计和风险管理水平，提高资金管理和使用效率；二是针对农村金融需求规模小、时间急的特点，简化贷款手续和抵押方式，积极探索发展小额信贷业务，提高支农贷款的数量和比重。
（一）稳步推进乡村产权准则变革
在不变和完美乡村根本运营准则的前提下，持续推进乡村集体地盘一切权、地盘承包运营权、宅基地运用权、集体建立用地运用权确实权注销颁证。依法维护和完美已确权的各类产权权能，树立健全乡村地盘承包运营权流起色制，建立乡村地盘承包运营权流转平台，树立健全地盘承包运营流转市场，加速流转效劳平台建立，鼓舞指导多种方法流转，立异流转好处联合机制。（市疆土资本局、市农业局、市林业局担任）
部分试点、封锁运转、标准治理、后果可控的准则，严厉标准城乡建立用地增减挂钩试点，合理节制挂钩周转目标规划，在统一县级行政区域内设置项目区，依照清楚产权、维护权益的准则，合理分派地盘运用中的增值收益；明白受益主体，标准收益用处，确保所获地盘增值收益实时悉数返还乡村，用于支撑农业乡村开展和改善农人出产生涯前提。江阳区作为统筹城乡综合配套变革实验区，要树立完美乡村集体运营性建立用地流转和宅基地治理机制。（市疆土资本局、市财务局担任）
深化集体林权准则配套变革，完美林权典当借款和流转治理方法。深化推进丛林分类运营和丛林采伐治理准则变革。（市林业局担任）
（二）加大乡村投融资体系体例变革立异力度
健全完美财务资金投入“三农”的不变增进机制和指导金融加大“三农”效劳的促进机制，落实乡村金融机构定向费用补助政策、县域金融机构涉农借款增量奖励政策，完美村级公益事业建立一事一议财务奖补政策，加大鼓励性奖补力度。（市财务局、市开展变革委担任）。
持续以股权革新和产权变革为重点深化乡村信誉社变革，积极争夺在我市组建乡村贸易银行。（市金融办、银监局担任）
积极稳妥推进新型乡村金融机构试点，持续扩展小额借款公司试点，标准开展乡村资金合作社，改善金融机构空白乡镇的金融效劳前提，立异乡村金融产物和效劳，积极拓展合适农业乡村特点的金融效劳，探究乡村产权典当融资，树立完美乡村信誉系统。（市金融办、人行中支、银监局担任）
进一步完美农业保险政策系统，扩展农业保险的种类和掩盖面，促进乡村小额人身保险、乡村家庭财富人身综合保险、农机具保险等涉农保险营业开展。（市财务局、市金融办担任）
（三）积极稳妥推进户籍治理准则变革
依据经济社会开展程度，在充沛思索城市综合承载才能的前提下，放宽县城和中间镇落户前提的政策，以正当固定居处和不变职业为根本落户前提，进一步放宽农人工进城落户、引进人才户口迁徙、亲属到城镇投靠落户、离退休人员下岗职工户口迁徙等的限制前提，并逐渐享有与本地城镇居民一致的权益。制订出台我市统筹城乡协调开展推进户籍准则变革的施行定见。（市公安局牵头）
（四）健全完美城乡底层管理机制
稳固和完美党指导的底层民主自治机制，完美村（社区）自治组织民主选举、民主决议计划、民主治理、民主监视准则，遍及树立村务监视委员会准则，加大乡村社区建立实验掩盖面，积极培养开展城乡社区效劳性、公益性、合作性社会组织。（市民政局担任）
（五）标准开展现代农业出产运营组织和社会化效劳系统
依法树立农人专业协作社指点效劳系统和综合协调的任务机制，完美农人专业协作社管理构造和内部治理准则，树立和完美好处联合机制，落实搀扶政策，推进示范社建立和协作社规范化建立，展开“农超对接”、“农校正接”“农企对接”试点。在乡镇履行农业综合效劳形式，推进农科教结合、产学研连系的推行方法办法立异，加速树立以底层农业技能推行站为主体的多元化系统。（市农业局担任）
二、深化市场主体变革，完美根本经济准则
（六）持续抓好已改制企业标准和完美任务
依照树立现代企业准则的要求，完美公司法人管理构造，推进股权多元化，实在转换运营机制。要连系区域经济开展的资本优势和财产优势，经过资产重组、企业整合等方法，力争开展有中心竞争力和自立常识产权的公司、集团，推进企业做大做强，开展特征财产集群。处理好封闭、破产国有企业和国有企业厂办大集体的变革，妥帖处置各类企业的社会保证遗留问题。（市国资委、市经济和信息化委、市财务局、市人力资本社会保证局担任）
（七）标准推进公司制变革，加强企业直接融资才能
鼓舞企业经过股份制、投资主体多元化等方式吸引民间资金和外商投资；充沛应用本钱市场的融资功用不时拓展上市融资渠道，支撑有前提的企业在境表里上市和刊行债券。充沛发扬华西证券的券商功用，发明前提支撑企业积极上市融资。重点培养酒类“小巨人”企业、川油钻采、兴泸投资、市贸易银行等企业，积极发明上市前提。树立拟上市企业储藏库，执行分类指点、动态治理，构成“培养一批、申报一批、上市一批”的上市企业梯队。对拟上市企业，优先立项、报批，并赐与用地、资金等搀扶。对企业上市，执行专项奖励。积极支撑具有前提的中小企业应用“三板”市场展开融资。（市金融办、市国资委、市经济和信息化委、市开展变革委担任）
（八）深化完美公用行业变革
深化水务体系体例变革，进一步理顺本能机能，完美职责，树立事权明晰、分工明白、行为标准、运转协调的水资本治理任务机制。（市委编办、市水务局、市住房城乡规划建立局、市城乡情况卫生治理局担任）
（九）进一步完美非公有制经济开展的政策体系体例
仔细贯彻落实《人民当局关于进一步鼓舞和指导民间投资安康开展的施行定见》（川府发〔2011〕4号），制订完美相关配套方法和详细办法，进一步拓展民营企业投融资范畴，鼓舞民间本钱参加根底财产和根底设备建立，进入市政公用事业和保证性住房建立、社会事业等范畴，指导民间本钱重组，推进民营企业增强自立立异和转型晋级。增强对民间投资的效劳、指点和标准治理。加大对民营企业的融资支撑力度，推进展开动产典当借款、小额信誉借款、联保借款等金融效劳。（市金融办、市工商局、市经济和信息化委、人行中支、银监局担任）
三、健全资本节省和情况维护体系体例机制，推进构成科技立异驱念头制，促进经济开展方法改变
（十）完美资本科学开拓应用机制
严厉工业用地投资强度治理准则，鼎力推进工业项目用地价钱调控机制和低效工业项目退出机制，健全建立用地规范系统，树立地盘节省集约应用与地盘应用年度方案目标分派挂钩准则，探究树立各类园区低功效地制约退出机制。优化矿产资本开拓应用构造，完美开拓新形式和好处共享机制，树立健全矿业权有形市场。（市疆土资本局担任）
（十一）积极推进资本产物价钱变革和环保收费变革
积级推进居民用电户表革新和阶梯电价准则，逐渐执行贸易用电与工业用电同价；稳步推进农业水价综合变革，完美农业用水价钱治理，推进居民用水户表革新，研讨城市用水阶梯水价方法；简化自然气发卖价钱类别，树立民用自然气发卖价钱与出厂价钱调整联念头制，完美自然气价钱调理金准则；完美污水处置和城市渣滓处置收费治理准则。（市开展变革委、市水务局、市环保局担任）
（十二）健全节能减排和生态环保准则
确定“十二五”节能减排目的义务。强化节能减排目的责任审核，鼎力推行合同动力治理，树立完美开展轮回经济的政策机制。（市开展变革委、市情况维护局担任）
（十三）探究树立财产科技新体系体例
整合科技资本，鼎力推进我市技能立异工程，加速建立企业为主体、产学研连系的技能立异系统，以自立常识产权为中心，以科技效果贸易化为重点，推进立异型企业和财产技能立异联盟建立。疏通立异价值链，建立科技效果转化效劳平台，构建科技金融效劳系统，增强立异型科技人才培育，落实促进科技效果转化政策办法。（市科技局牵头）
四、完美公共财务体系体例和当地金融系统，深化投融资体系体例变革，进步公共资本装备效率
（十四）深化推进财务治理准则变革
持续完美当局预算系统，进一步标准公共财务预算，健全当局性基金预算，具体推建国有本钱运营预算试点，推进编制社会保险基金预算。探究树立预算编制、执行、监视相别离的新机制。完美国库集中收付运转机制，市本级具体施行公事卡变革，并在具有前提的区县展开试点。完美当局收购准则系统,树立当局收购电子平台，立异任务机制。市本级具体施行、区县积极试点财务支出绩效评价。健全县级根本财力保证机制,完美村级组织运转经费保证机制。完美当局性债权治理准则，研讨制订我市增强融资平台公司治理和当局性债权监管方法，探究将当局性债权进出和归还归入财务预算治理，增强年度当地当局债券运用归还治理，推进乡村公益性债权化解。（市财务局担任）
（十五）健全完美当地金融系统
积极推进川滇黔渝连系部区域性金融效劳中间建立，鼎力引进各类金融机构及中介效劳机构，积极开展各类非银行金融机构。加速当地法人金融机构变革，进一步深化乡村信誉社变革，加速强大城市贸易银行、证券公司、财富保险公司等当地法人机构本钱实力，鼓舞当地法人金融机构营业跨区域开展，加大对村镇银行、小额借款公司、乡村资金合作社等新型金融组织的支撑力度，标准开展融资性担保公司等金融效劳类机构。改善单薄环节金融效劳，增强对小型、小微企业金融支撑。鼓舞支撑金融机构展开产物、营业和效劳方法立异。指导上市公司运用债券东西融资，促进股权投资基金、风险投资基金开展。（人行中支、银监局、市金融办、市开展变革委担任）
（十六）立异投融资体系体例机制
健全当局投资决议计划和治理机制，研讨树立当局严重投资项目公示和后评价准则，完美企业投资项目核准、立案准则。（市开展变革委担任）
着手完美当局投资非运营性项目代建治理施行细则及相关配套文件。（市住房城乡规划建立局担任）
标准完美市和区县当局投融资平台建立。（市国资委、市开展变革委、市财务局及各区县当局担任）
五、加速推进收入分派准则变革，健全社会保证准则，促进民生改善
（十七）加大收入分派准则变革力度
履行企业工资集体协商准则，树立健全企业职工工资共决机制、正常增进机制和付出保证机制，制订工资指点线、人力资本市场工资指点价位，合时合理调整最低工资规范。完美国有和国有控股企业工资总额治理准则，进一步标准国有和国有控股企业运营治理者收入分派方法。（市开展变革委、市人力资本社会保证局、市国资委、市民政局、市农业局、市财务局担任）
（十八）深化社会保证准则变革
加速新型乡村社会养老保险（以下简称新农保）和城镇居民养老保险（以下简称城镇居保）试点措施，力争在2012年新农保和城镇居保试点掩盖一切区县。进一步完美职工根本养老保险准则，标准职工根本养老保险市级统筹治理，强化社会保险考核和劳动保证监察法律任务，起劲进步征缴率。研讨新农保、城镇居保、职工养老保险的转移接续方法。积极推进医疗、赋闲、工伤、生育保险市级统筹。按国度规则调整企业退休人员根本养老金和工伤人员待遇，逐渐进步城镇职工、城镇居民根本医疗保险待遇程度。（市人力资本社会保证局、市财务局担任）
进一步完美城乡低保、城乡医疗救助、乡村“五保”、暂时生涯救助准则，健全优抚安顿准则。（市民政局、市财务局担任）
（十九）树立健全住房保证准则
鼎力开展公共租赁住房，持续推进廉租住房、经济合用房和限价商品住房建立，深化施行棚户区和乡村危房革新，逐渐调整完美投入、用地等保证机制和政策办法，建立城镇保证性住房1.34万套，革新各类棚户区0.26万户，革新乡村危房0.96万户。（市住房城乡规划建立局担任）
（二十）健全完美价钱补助机制
启动编制低收入居民根本生涯费用价钱指数任务，树立健全价钱暂时补助和最低生涯保证、赋闲保险规范与物价上涨挂钩的联念头制，树立和完美价钱调理基金准则，依据市场物价上涨状况，合时发放价钱暂时补助。推进公共产物价钱变革，完美医疗、教育、住房、交通等公用公益范畴价钱政策，构建惠民价费系统。（市开展变革委牵头）
六、加速社会事业体系体例变革，立异社会治理体系体例，促进根本公共效劳均等化
（二十一）施行医药卫生体系体例重点变革
加速推进根本医疗保证准则建立，稳固扩展根本医疗保证掩盖面，城镇职工和居民根本医疗保险参保率进步到90%以上，新型乡村协作医疗参合率不变在95%以上，具体提拔根本医疗保证程度。初步树立国度根本药物准则，扩展根本药物准则施行局限，树立标准的根本药物收购机制，具体推进底层医疗卫生综合变革。健全底层医疗卫生效劳系统，持续增强底层医疗卫活力构和以全科大夫为重点的底层医疗卫生步队建立，改变底层医疗卫活力构效劳形式。具体展开10类根本公共卫生效劳，完成严重公共卫生效劳项目,促进根本公共卫生效劳均等化。积极稳妥推进公立病院变革，加大变革试点力度。在市人民病院和市中病院进行综合变革试点，每个区县选择一家区县级病院展开综合变革试点任务，其他区县公立病院展开单项变革试点，力争有所打破。树立健全公立病院与底层医疗卫活力构的分工协作机制，以病报酬中间完美公立病院内部运转机制，鼓舞和指导社会本钱举行医疗机构，加速构成多元化的办医格式。（市开展变革委、市卫生局、市人力资本社会保证局、市财务局、市委编办担任）
（二十二）具体推进教育体系体例变革
具体贯彻落实国度、省、市《中长时间教育变革和开展规划大纲》精力，环绕建立“川滇黔渝连系部教育培训中间”的总体计谋目的，深化推进教育体系体例“十大变革试点”。即：展开建立川滇黔渝连系部教科城变革试点，推进跨行政区域教育交流机制建立；组织施行“完美支撑民办教育开展的政策办法”变革试点，探究完成民办教育疾速开展的途径和办法；推进本质教育变革试点，树立减轻中小学生课业担负的有用机制，完美教育质量监测评价系统；展开义务教育平衡开展变革试点，探究树立城乡一体化义务教育开展机制，逐渐执行县（区）域内教员、校长交流准则；展开职业教育办学形式变革试点，以推进当局统筹、校企协作、集团化办学为重点，探究部分、行业、企业参加办学的机制；展开以县为主的义务教育投入保证机制变革试点，进一步树立和完美县区当局依法添加投入、社会多渠道筹措教育经费的长效机制；展开学前教育变革试点，探究当局主导、社会参加、公民办并举的办园体系体例；展开终身教育体系体例机制建立试点，树立区域内通俗教育、职业教育、持续教育之间的沟通机制；展开树立现代黉舍准则变革试点，探究中小黉舍长担任制，树立校务委员会和家长委员会，完美民主治校、民主治理的现代黉舍准则；展开拔尖立异人才培育变革试点，探究各级各类黉舍有机联接培育立异人才路子，展开高中阶段拔尖学生培育形式变革试点。（市教育局担任）
（二十三）持续深化文明体系体例变革
仔细贯彻落实党的十七届六中全会经过的《关于深化文明体系体例变革、推进社会主义文明大开展大昌盛若干严重问题的决议》，以转企改制为中间环节，具体推进市、县级国有文艺院团变革，加速市级运营性文明单元转企改制，推进树立现代企业准则。持续施行严重公共文明效劳工程，进一步提拔根本公共效劳均等化程度，树立和完美公共文明效劳财务投入保证机制。（市文明新闻出书局、市广电局担任）
（二十四）加速社会治理体系体例变革
推进社会治理立异综合试点，具体施行社会不变风险评价准则，完美“大调停”联念头制。健全新型社区治理和效劳体系体例，推进社会治理重心向底层组织转移，延长根本公共效劳本能机能。完美社区居民自治准则，理顺底层当局及其派出机构与社区居民自治组织的关系，积极开展社区效劳站等专业效劳机构。深化社会组织注销治理准则变革，探究社会组织治理新机制，展开全市性行业协谈判会评价任务。（市民政局、市委群工局、市司法局、市综治办担任）
七、深化行政治理体系体例变革，增强行政效能建立，促进依法行政
（二十五）稳固深化当局机构变革
展开市级部分和区县当局机构变革成效评价任务，研讨提出进一步深化行政治理体系体例变革的建议定见。（市委编办担任）
（二十六）完美行政审批准则
深化推进以“两集中、两到位”为首要内容的相对集中行政审修改革，完美以部分行政审批科为主导的行政审批运转机制，标准严重项目审批效劳运转机制，增强对行政审批权运转的监视。稳步履行并联审批任务，持续推进政务效劳中间规范化建立，增强电子效劳大厅、政务效劳中间电子监察，不时拓展电子监察局限，严厉落实责任追查准则。（市当局法制办、市监察局、市当局政务效劳中间担任）
（二十七）标准行政运转机制
完美科学民主决议计划机制，落实严重行政决议计划有关准则，健全行政决议计划风险评价机制。（市当局各部分、各区县级当局担任）
具体启动区县当局创立法治型当局运动。（市当局法制办、各区县当局担任）
深化推进政务公开，树立健全监视和保证机制。（市当局办公室、各区县当局担任）
展开县级以上当局行政复议标准化建立，推进行政复议委员会试点，探究相对集中行政复议权。（市当局法制办、各区县当局担任）
完美行政调停准则，界定局限，标准顺序。（市当局法制办、市当局有关部分、各区县当局担任）
（二十八）具体深化人事准则变革
依照国度一致摆设，稳步推进公事员职位聘用制试点任务，树立公事员分类治理准则，深化推进事业单元人事准则变革和职称分类变革。（市人力资本社会保证局担任）
（二十九）持续推进扩权强县变革试点
商业银行改革是我国金融体系改革的关键环节，根据商业银行治理结构优化的目标取向和当前面临的障碍，实现商业银行治理结构的优化主要应从以下几个方面着手：
1、明晰商业银行治理结构应坚持的四项基本原则。一是控制权与剩余索取权的对称原则。治理结构优化解决的关键问题是商业银行控制权与剩余索取权的合理配置问题，只有坚持控制权与剩余索取权的对称，才能有效解决由于信息不对称造成的“内部人”控制问题。二是公平性原则。主要是平等对待所有股东，如果他们的权利受到损害，应有机会得到有效补偿；同时，银行治理结构的框架应确认公司利益相关者(债权人、雇员、客户等)的合法权益。三是透明度原则。一个强有力的信息披露制度是对银行进行市场监督的典型特征，是投资人具有行使表决权能力的关键。信息披露也是影响银行行为和保护投资者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高质量会计标准和可靠的信息审计，以确保信息披露的真实性和准确性。四是风险控制体系的不可替代性原则，即不以治理结构优化替代商业银行风险管理体系的建立。要防止将治理结构优化作用夸大的倾向，那种认为“一股就灵”、银行上市就会自动走上持续发展道路的认识是极其错误的。事实上，无论是英国巴林银行的倒闭还是美国20世纪80年代出现的银行倒闭潮都是在商业银行具有良好治理结构背景下发生的。
2、实施商业银行硬预算约束，明确法人治理结构优化的目标。渐进式改革、增量型改革是我国金融体系改革的重要特征，目前已经进入到攻坚阶段，只有硬化商业银行预算，完善产权制度改革，减少外部的非市场手段支持，才能从根本上改善商业银行的治理结构，进而重造商业银行的信用基础。一方面，国有商业银行应在股份制改革的基础上，进一步明确经营管理层的责任和义务，配套建立激励约束机制，进一步完善治理机制；另一方面，加速股份制商业银行和城市商业银行的民营化进程，让地方政府和国有企业尽快退出商业银行，减少地方政府和国有企业与中央银行的博弈机会，通过解决商业银行产权问题来建立合理的治理结构，恢复商业银行的企业信用基础。总之，无论是国有商业银行还是地方性商业银行或是股份制商业银行，只有借助经济民营化进程，实施“国退民进”的改革，才能从出资人的源头解决商业银行的治理结构优化问题。
2、根据巴塞尔委员会关于商业银行治理准则的要求，进一步优化内部治理结构。巴塞尔银行业监管委员会1999年了《加强银行组织的公司治理》，从银行价值取向、战略目标、责权划分、管理者相互关系、内控体系、特殊风险监控、激励机制和信息透明等八个方面阐述了良好的银行公司治理机制应具备的要素。根据这些原则，结合当前我国商业银行的治理实践，当前完善商业银行治理结构应着重突出三个方面：一是完善规范组织架构，即股东大会、董事会、监事会、经营管理层之间相互制约的关系，改变经营管理层权力过份集中的现状。二是建立董事会下属的专家委员会，充分发挥董事会在商业银行治理中的关键作用。基本途径有两种：一是引进外部非执行(独立)董事以增强董事会的权威性和独立性，并建立独立董事评价制度。二是设立专门委员会。从目前的实际看，独立董事受到供给源、社会声誉机制缺乏的制约，将难以充分发挥作用。而专门委员会的作用将大于独立董事的作用，主要包括风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会。专门委员会的建立将使董事会对公司高级管理层的领导和监督具体化，真正发挥董事会在商业银行治理中的核心作用。三是优化对银行高级经营管理人员的激励与约束，防止剩余索取权与控制权的错位。由于银行高级经营管理层事实上拥有对商业银行资源的投票权、支配权和决策权，他们是否会积极运用本身的经营管理才能(“企业家精神”)为银行创造利润，在很大程度上影响到银行或者银行分支机构的经营管理状况。因此，必须以适当的形式(如相对较高水平的与业绩挂钩的奖金、认股权等等)给予这些高级经营管理人员以一定的剩余索取权。同时，加大对经营结果的监控、考察和评估，促使这些拥有事实上投票权的人员对投票后果承担一定的责任(如风险金等方式)，从而抑制“廉价投票权”的广泛存在对银行经营效率的侵蚀。
3、以优化董事会的运行机制为突破口完善治理机制，力求治理结构优化效用最大化。首先要规范股东大会的运行机制，防止“一股独大”和损害中小股东利益的行为。通过进一步明确股东大会的议事规则、运作程序等措施，充分发挥股东大会作为商业银行最高权力机构在治理结构中的作用。重点要建立和规范董事会的运行机制，这是提高治理机制的关键环节。一是要规范董事会成员的构成和选聘程序，确保专家治理和适当的规模；二是要保持董事会的独立性（美国花旗集团董事会的17名董事中有13人来自外部，美国十大投资银行的董事会中外部董事占68.4%）。董事会某些方面的决策，特别是涉及到对经营班子的考核评价、奖惩、薪酬政策等方面均主要由独立董事做出决定。加拿大蒙特利尔银行制定的“董事会批准与监控指引”，规定了贷款和或有负债审查程序、一定数额以上的投资、资产负债管理、融资管理、增资计划和财务预算等需董事会批准，衍生金融工具、利率风险和货币风险敞口的管理、审计方案、内部控制等事项需事后向董事会报告；三是要明确董事会的职责，设立执行董事，并建立独立的评价机制。可以由监事会聘请管理咨询公司对董事长和董事会成员进行绩效评估，并由监事会向股东大会报告并向董事会反馈结果；四是提供董事所需要的信息，以利于决策；五是董事会应就对银行经营管理层的监督和激励形成定期评估的机制，并至少要满足几个通用的标准：第一，至少要每年评估一次；第二，评估需要分析银行的年度以及长远表现，并且与竞争者进行横向比较；第三，必须通过行长个人目标和银行目标来判断其业绩的优劣；第四，行长必须对自己的业绩表现作出自我评价；第五，行长必须与外部董事直接沟通并能够有机会表达自己的反应。
4、改革银行业的外部环境，提高外部治理效率。外部治理是优化商业银行内部治理必不可少的方面，应重点注意以下几个方面：一是大力发展竞争性的产品市场，即大力发展直接融资。通过资本市场产生的替代效应，促使商业银行自觉改善内部治理；二是建立并实施商业银行的退出机制，加大行业开放程度，鼓励行业兼并，通过增加商业银行生存压力来促进治理结构优化，提高风险控制能力；三是大力推进商业银行的上市进程，发挥资本市场对于治理结构优化的促进作用。商业银行上市有利于加速商业银行发展，借助外部力量改善商业银行治理结构和机制。目前世界排名前50名的大银行除我国的三大国有银行外（建行已于2005年10月上市）均为上市银行，表明商业银行上市是提升国际竞争力的必由之路。四是加强外部监管。以与国际接轨的监管要求对国内商业银行实行评级、并大力推行规范的信息披露制度，引导公众和存款人关注商业银行的信用状况，强化债权人约束，进而促进商业银行自觉优化治理结构。五是大力培育银行家市场，为商业银行经营管理层的人员流动创造条件。
5、配套完善风险管理机制和内部控制机制，从而在科学的法人治理结构之上建立全方位的风险管理框架。商业银行作为经营风险的专业机构，治理结构的优化与完善只是为商业银行的风险管理创造了一个较好的基础，要真正提高商业银行的风险控制能力和核心竞争力，还需要商业银行配套进行内部风险管理体系和内部控制体系的改革。这里首先是董事会必须建立清晰的发展战略目标和具有指导性的企业文化价值观，使全行的经营行为能够得到统一。其次，商业银行应该进一步推行矩阵式管理，逐渐形成垂直化、集约化的经营系统，提高对市场的反映能力和对风险的识别能力。第三，建立垂直化的信贷风险管理系统，独立评估信贷风险，并建立直属董事会的风险控制委员会，对全行面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行全面评估、监测、计量与控制，防止风险管理失控。第四，加强内部控制体系的建设，在实行董事会直接管理稽核部门的同时，引入外部审计部门实施对内部审计的再审计，确保内部控制体系的有效性。
6、充分的信息披露是市场约束有效发挥作用的前提条件。我国要根据国际上有关银行信息披露的惯例，结合我国的实际情况，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民银行《商业银行信息披露暂行办法》，标志着我国己初步建立了信息公开披露制度。我国商业银行《暂行办法》的规定，对财务会计报告、各类风险和风险管理情况、公司治理信息及年度重大事项进行公开披露。针对我国商业银行风险管理能力较弱，各商业银行要参照国际银行业惯例，不断提高风险管理水平和风险信息的公开披露水平。同时，要进一步改革会计制度，提高会计制度的透明度、可信度以及与国际通行准则的统一程度。监管当局还必须用经济、法律的手段，对信息的虚假披露和不按期披露进行严格处罚，以保证披露信息的真实性、可靠性。
公司治理问题归根结底是要在出资者、经营者、劳动者、相关利益者之间寻求利益的平衡，这是一道永无止境的课题。世界上也许不存在一种统一的、完美的、或一成不变的公司治理结构模式。事实上，由于经济、社会和历史、文化等方面的原因，各国公司的所有制模式和公司治理模式有很大差异，但是公司治理还是存在一些普遍的规则。随着我国国内金融市场开放程度的不断加深，我国商业银行在借鉴国际规则的基础上建立和完善自己的公司治理，既是一个必然选择，也是一项紧迫的任务。
（二）制定清晰明确的发展战略和市场定位
在经济环境越来越复杂和变幻莫测，竞争异常激烈的形势下，认识发展战略的地位和作用，有助于决策者从琐碎的日常事务中解脱出来，及时发现和解决那些有关商业银行生死存亡、前途命运的重大战略问题，有助于将银行经营活动的视野放在全方位的未来发展和广阔的市场竞争中，对系统、对银行进行战略策划，从而寻求出适合自己成长的最佳道路，使银行获得更大的发展。
我国商业银行要在越来越激烈的市场竞争中巩固并保持传统的竞争优势，需要采取与竞争对手截然不同的战略。首先要结合银行自身实际选择一个独一无二的战略定位；其次，为了选择战略定位，必须列出尽可能多的可选择项；再次，在列出所有的选择后，必须做出明确选择，即追求什么，放弃什么。
为此，我国商业银行需要认真思考并解决以下问题：
1、发展目标和市场定位。商业银行的发展目标和市场定位是什么？是向全能银行发展，是以对公业务为主，还是以零售业务为主？在确定总体目标后，还应进行市场客户细分，明确提出追求什么，放弃什么。
2、市场战略。在市场竞争日益激烈的情况下，我国商业银行要研究制定自身市场竞争战略，是立足于巩固现有市场，还是发现一个新的市场，是用现有的产品来打开新的市场，还是开发新产品来打开新的市场，还是组合使用各种市场战略，来不断巩固、发展银行的市场。
3、区域战略。要确定业务发展的重点区域，对重点区域要在机构设置、技术投入、产品研发、费用分配、人力资源配置等方面进行倾斜，进一步形成在该区域的市场竞争优势；对于非重点区域，要实施果断的推出战略，减少资源的无效、低效占用。
4、客户战略。要对公司客户、机构客户和个人客户按照贡献度进行细分，确定本行重点依托的客户群体，建立起能长期合作、提供稳定收益来源、保障银行长远发展的客户基础。
5、产品战略。产品战略要以特色突出、品质优异、收益显著为目标，培育银行自身的核心品牌产品。对核心产品，要大力提高研发质量、适当加大资源投入，精心组织营销策划，有效开展产品包装，宣传营销和市场推介，落实具体人员，提升核心产品的售后管理，扩大产品市场占有率，凸显品牌价值。
6、科技战略。积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用是提升金融服务的技术保障。在网络经济条件下，信息网络技术与金融的联系日益加深，依托于现代信息网络技术进行产品创新，创新科技含量高的金融产品，已成为商业银行金融产品创新的主旋律。
7、文化战略。要想赢得竞争，就要建立适于现代商业银行市场竞争需要的企业文化。突出的是要树立整体营销的意识和氛围，要主动为客户服务，主动去营销客户，了解客户的需求，以客户的需求为银行的需求，为客户提供他想要的服务。要通过建立营销的竞争文化来对银行员工的行为进行导向、约束和激励，从而促进整个银行更加健康、高效地运行和发展。
8、活化经营策略――面向市场，融入市场，抢占制高点，开拓生存和发展空间，走集约化经营之路。当前，商业银行的经营困难是由于外部经济环境变化、许多历史问题的累积、有些改革的不到位等多种因素造成的。活化经营、抢占制高点，实现可持续发展，是我们从根本上与外资银行抗衡的战略选择。我们要本着“发扬传统优势、扩大独特优势、培植后发优势、聚合整体优势”的指导思想，面向国际国内两个市场，并了解、融入、服务、开拓、占有市场，审时度势地提升经营层次，突出经营重点。在组织资金上要把主攻点放在抢占黄金地段的滩头阵地、抢占市场份额上；在配置资金上要把落脚点真正放在壮强扶优上；在追求目标上要把根本点放在以效益为中心的集约经营上。摒弃大包大揽、规模扩张、粗放经营等习惯行为，注重人均创利和存贷款平均成本等效益性指标。当前，要研究、调整、拓展金融产品的消费群，真正实现有效投入。信贷配置要面向外需，抓好内需，巩固传统产业，着眼新兴产业。
（三）健全内部控制机制和风险管理机制
控制风险是确保业务稳健发展的前提。加入WTO后，随着国内金融市场开放程度的不断加深，银行经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、消化、防范机制，规避经营风险就显得更加重要。还要看到，目前国有商业银行面临的经营环境很不宽松，潜在风险很多，防范和减震的难度增大，更要求我国商业银行要十分地提高警惕，把防范化解风险的每一个环节都能抓紧抓好。同时要学习和借鉴国外的先进管理经验，吸取亚洲金融风波的教训，以实现国有商业银行经营管理的高效、稳健、安全运作。为此，我国商业银行要做好以下几方面的工作：
1、构建完整独立的风险管理体系。风险管理是商业银行管理的核心之一，建立符合银行战略定位的科学、完整、高效、可控的风险管理体系，是建设良好银行治理的要求。股份制商业银行要通过风险管理委员会实现对风险管理进行整体战略决策管理；通过独立而权威的风险管理部门实现对银行内各机构风险的有机统一管理；通过科学的风险管理模式实现对银行内各种类型风险的全面有效管理；通过创新先进的风险识别、衡量、监测、控制和转移，实现对风险的全过程管理；通过合理明确的职能划分，实现风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的有效协调和联动管理，最终实现以促进业务发展为根本的增值型的风险管理体系的建立。
2、建立健全风险识别、评估体系和完整的内控信息反馈机制。我国商业银行要按照新巴塞尔资本协议框架要求，借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，从风险组织流程、风险计量模型、风险数据库、风险管理信息系统等方面，建立科学的内部评级法，逐步建立覆盖所有业务风险的监控和评价预警系统，并进行持续的监控和定期评估。同时，应充分利用现代化的信息处理和通讯技术，建立灵敏的信息收集、加工、反馈机制，建立完整的信息交流渠道，使各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持的基础上，利用各种信息及时调整业务经营方针和发展策略，加强决策和经营管理活动的针对性和主动性，及时协调解决内部控制中的问题，消除信息传导失真，有效防范和控制业务风险。
3、整合优化业务流程，有效落实各项规章制度。股份制商业银行应当对现行的业务制度和流程进行彻底的检查、全面整合和完善，使得制度具备自我修正能力，从根本上解决各类规章制度之间缺乏足够的相互制约性问题，真正做到“一个业务品种、一套业务流程、一套规章制度”的要求，实行内控管理标准化和规范化，使员工对自己的工作流程与职责有明确认识，将防范风险落实到每个具体环节。
4、加强稽核审计，完善专业监督检查制度。首先，应建立独立、垂直、具有监督权威的内部稽核部门；其次，应建立合理有序的内部稽核检查制度。第三，要设置科学的量化监控指标体系，科学反映监控对象的主要内容，作为警戒线对监控对象的状况做出快捷的判断，并采取必要的措施；第四，要借鉴国外审计经验，将外部审计作为内审的有益补充，促进内控和管理水平的提高。
（四）建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制
银行业的竞争，归根到底是人才的竞争。谁拥有了人才优势，谁就拥有竞争优势。一方面，要加强对银行业人才的培养，更重要的则是留住人才。因此，要加强企业文化建设以增强凝聚力、归宿感；要建立起符合市场竞争规则的人才开发和激励机制，建立起较为稳定和可持续的人力资源有效开发和配置的制度体系；同时还要建立起一整套有效测度和绩效评估的技术指标和科学管理体系。留住人才并不是要制造人才流动的障碍，留人而留不住心是没有实际效应的。只有在人才的流动和竞争过程之中，积极地创造适宜金融核心人才发展的空间和机会，我们才能发现和真正留住人才。
建立和完善激励制度。激励制度的建立和完善是多层面的，在管理者的激励中，报酬激励和控制权激励是两个重要方面。国有商业银行改革的基本方向就是将控制权激励内化于市场型的公司治理体系时，重视报酬激励机制，使人出于自身利益的考虑而追求委托人的利益。各级管理者应按照公开、公正的选拔标准、制度、程序及其规则，竞争择优聘任，实施科学的控制权激励。
在员工激励中，建立市场化用人制度，优化劳动组合，加快实施按需设岗、按岗聘用、定岗定员、减员增效的全员竞争上岗制度和岗位管理制度。在优化劳动组合的同时，建立绩效挂钩、以岗位工资为主要形式的分配制度。以岗定薪，加大工效挂钩力度。完善内部授权，依据经营效益、管理水平、客户结构、风险履历等多种因素综合授权，并根据情况不同进行调整，建立权限和程序合法有效的经营机制，使人力资本与银行经营资本优化配置。
考虑在董事会中设立薪酬委员会，制定书面的、制度化的对高级管理层成员绩效评价的标准和程序，以完善对高级管理层的薪酬激励机制。对员工的薪酬制度进行改革，薪酬标准由以职位和工龄为基础过渡到以岗位技能和业绩为基础，依据科学的岗位评价标准，将员工的薪酬拉开档次，以真正反映员工的工作表现、劳动强度和技术含量，并在此基础上加大收入中与员工绩效挂钩的部分，以加强薪酬的激励作用。逐步考虑员工持股计划和股票期权计划，员工持股计划属于长期激励收入行为，是通过资本投入取得红利；股票期权计划是建立在该银行股票上升的基础上的，运行程序是：银行授予员工股票期权员工更好地为本银行工作银行取得更大的业绩、利润股票价格上升股票持有人获得无成本收益员工持续地、更好地为银行工作、服务。该计划做到了“零风险、高收益”，克服了员工持股计划的垫资负担和套牢风险。通过员工持股计划和股票期权计划，来激发员工在银行治理中发挥更加积极的作用，并藉此实现股权结构的多元化。
（五）全面提升综合服务、业务创新，创建核心竞争力
“当变则变，不可自缚”。面对市场化、全球化、信息化和入世带来的各种挑战，国有商业银行就要不断进行制度创新、业务创新和产品服务创新。惟有创新，才能跟上市场变化，才能推进银行的有效公司治理、增强银行的实力。金融创新是一个系统性工程，它要求在一定机制下银行各部门协同工作，进行整体联动性的研制、开发、运用和推广。
首先，与客户关系密切的公司业务部门、零售业务部门、营业部门应及时收集、汇总和反馈客户的各种金融服务需求信息，针对这些信息，信息科技部门应及时为客户量身定做个性化的金融服务产品，对有普遍性的新型金融服务产品加大宣传、推广运用的力度，以赢得更多的新客户。
其次，人力资源管理部门要从组织结构上、人员结构上、业务结构上对相关业务部门进行及时调整优化，使业务流程安全可靠、快速细致、齐全周到。
第三，实现业务流程科学化，这样能减掉传统业务流程70%以上不必要的工作，从而节省成本；使经理人员得以集中精力和时间研究企业的发展战略、发展方针以及人才培育开发等重大事项；减少管理层，实现管理的扁平化，减轻员工的工作压力；使银行组织系统更具柔性，能够最大限度满足客户的服务要求。
第四，我国商业银行业务、产品和服务品种的创新应以高知识含量、高附加值及安全性为准则，实现负债业务方面的存款证券化、可转让支付命令账户、货币市场存款账户和个人退休账户等的创新，资产业务方面的银团贷款、并购贷款、保理贷款、个人信贷等的创新；中间业务方面的多功能高品位的银行卡、现金管理、投资理财、信息咨询、贷款证券化、贷款出售、衍生金融业务等方面的创新。
（六）加强信息科技建设
近年来，天津农商银行全面加强科技信息建设，业务系统不断强化，系统数量由最初的25个已经发展到现在的100余个，科技队伍由最初的29人发展到现在的110人，科技规划能力、服务能力、核心及重要系统的把控能力全面提升，逐步建设完成了应用级灾备中心，2013年度科技监管评级达到了二级。天津农商银行自主研发的“跨平台金融外设系统”获人民银行科技发展二等奖，“冷僻字金融应用”等系统获得三等奖，“商业银行科技风险研究”等项目获银监会验收通过，在科技前沿的研发能力方面有了长足发展。
建立科学的IT治理体系
天津农商银行组建成立以来，建立了科学的IT治理体系，全面落实信息科技风险管理职责，保障科技建设的顺利开展。首先，成立了由董事长担任组长、行长担任副组长、其他行领导任成员的科技信息领导小组，将信息科技治理提高到全行战略管理层面。其次，董事会每年都审议科技年度计划和科技风险报告，每季度审议科技规划实施情况报告。其三，在高管层设立科技信息委员会，委员会对行长负责，定期召开会议审议信息科技战略和重大科技项目立项，并对科技项目开展后评价和信息科技风险评估。其四，对科技规划的具体执行部门――科技信息部进行组织架构改革，成立了规划与服务管理、需求管理、应用开发、数据管理、生产运行和灾备六个中心，新的架构分工清晰、专业化水平高，有效促进了科技队伍的快速发展和科技能力的迅速提升。
重视科技发展规划与实践
规划是实践的前提。成立之初，天津农商银行便聘请专业咨询公司制定较全面的战略发展规划，其中重要的一项就是第一个“3～5年科技发展规划”，该规划对天津农商银行科技治理及科技岗位人员设置、应用架构、基础架构规划和数据等进行了全方位的规划和设计，为天津农商银行科技信息工作理清了思路，指明了道路。
几年来，天津农商银行将原有落后的应用架构调整为业界领先的SOA架构，建成了以ESB企业服务总线为核心、数据仓库为经营支撑平台的科技高速公路，使天津农商银行系统优化、改造和建设的成本不断降低，实施周期不断缩短。
在应用架构调整的同时，天津农商银行大力推进信息系统建设工作，一是通过建设新电话银行、农村金融服务、手机银行系统以及优化自助、网银、柜面等业务功能，进一步丰富渠道品种与业务，不断改善用户体验。二是通过实施新借记卡系统改造、POS收单系统以及完善信贷类系统功能，不断支持业务创新。三是实现了集中放款、远程授权等业务管理改进需求，在提升业务处理效率的同时，有效控制业务操作风险。四是通过建设监管数据综合报送、个人综合积分管理、客户关系管理、经营管理平台等管理类系统，加强了管理层掌握经营信息的及时性和准确性。
在科技规划实施的几年里，在大规模的改造和频繁的系统升级变更中，天津农商银行没有一天停止对外营业，重要系统的对外服务可用率达到业界先进的99.98%。至2013年底，天津农商银行科技发展规划已基本实施完毕，按照评估结果，实施完成超过90%，完成程度在业界处于较高水平。
强化科技风险管理
近年来，天津农商银行持续加强信息科技风险管理力度，形成了信息科技风险三道管理防线架构，即科技信息部负责一线风险管理、风险合规部负责二线风险管理、稽核监察部负责三线风险管理的体系，有力地保障了信息系统的建设和稳定运行。
一是通过建立科技项目管理规范严把项目质量，并在项目各环节中严格控制项目风险。二是通过强化信息系统测试工作，有力保障了各类系统投产以及变更上线后的稳定运行。三是通过对系统投产、变更环节的评审，找出各类隐患或潜在风险。四是通过增强核心技术自主掌控能力，逐渐摆脱“受制于人”的局面，同时有效地控制了外包风险。五是通过加强运维体系建设，增强了信息科技运维风险管理能力。六是通过完善科技管理制度，为防范各类操作风险提供依据。七是通过持续开展信息科技风险文化建设，强化了行内员工的信息科技风险防范意识。八是通过外包风险评估及管理，有效防范信息科技外包风险。九是通过持续的内、外部风险评估工作，达到掌握天津农商银行信息系统的安全状况、排查系统风险隐患和薄弱环节的目标。
价值链优化在成本管理中的应用
新版COSO报告的解析与借鉴
金融危机与银行业高管薪酬问题研究
资本预算决策评价方法的比较与优化探讨
浅谈财务管理中的往来账款管理
企业集团财务管理体系的优化研究
新旧事业单位会计制度比较辨析
关于科技补贴收入确认问题的探讨
论企业价值管理——基于EVA应用研究
浅议企业间借贷的法律效力及风险
最终控制人性质、内部控制与盈余质量
企业购买金融理财产品会计处理方法的探讨
公司快速扩张下的财务管控十大手段
加强融资性担保公司财政监控的一点认识
事务所行业专长、董事会独立性和真实盈余管理
财务共享服务与传统管珲模式的比较
通信工程海外项目管理及风险控制探讨
人行国库资金系统性风险的防范策略研究
EBITDA相关指标在证券公司信用评级中运用辨析
浅析集团企业授权管理体系建设的思路
EVA与传统会计指标对MVA的解释能力研究
国有公司与民营公司成长性的比较研究
基于审计视角的企业内部控制制度有效性分析
构建新疆地域特色的内部控制刍议
构建企业资产运营效率指标体系之研究
出口产品反倾销会计存在问题与应对策略
上汽集团的内部审计与内控评估体系
公开市场股份回购的动因分析和财富效应
现代电子商务对会计发展的影响与应对
浅析国有资产证券化的意义和实施途径
艺术品行业的内部控制风险与防范
报纸广告业务内部控制建设尝试
政治联系对企业价值影响的传导渠道分析
ERP系统在销售成本控制管理中的应用
基于财务报表的财务战略分析
金融业上市公司高管薪酬与公司绩效相关性研究
公司治理与企业风险组合类型关系研究
国有企业12345内控框架述评
建立基于EVA的财务风险预警体系
浅析企业如何构建财务风险预警体系
通货膨胀的深层次原因及其中国式治理
资金风险管理体系与资金风险的应对措施
人民币升值过程中进口制造企业风险管理的探讨
全面风险管理理念下BSC的应用探讨
我国上市公司内部控制外部审核问题研究
创业板上市公司持股高管辞职现状研究
中小企业板董事会特征与财务风险关系研究
信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银行赖以生存和发展的重要基础，还关系到整个银行业的安全和国家金融体系的稳定，因此国家金融监管部门对银行信息科技风险管理日益重视，对银行信息科技风险管理提出了明确要求，各商业银行也普遍提髙了对信息科技风险管理的关注程度。
1.加强信息科技风险管理是金融监管部门高度重视的重要问题
中国银监会主席刘明康在信息科技风险管理与评价审计工作会议上指出，根据近几年国际上出现的信息系统故障事件分析，如果银行信息系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉造成极大伤害；中断2〜3天以上不能恢复，将直接危及银行乃至整个金融系统的稳定。这在一定程度上反映了国家金融监管部门对信息科技风险的深刻认识和日益重视。2008年7月，银监会颁发了《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》，明确各银行的法定代表人为本单位信息系统安全保障的第一责任人，并要求逐级签订信息系统安全保障责任书。同时，中国人民银行、银监会组织全国金融机构开展了奥运信息科技风险全面自查工作，并相继对各主要商业银行进行了现场专项检查；国家审计署也在对6家大型商业银行的2008年度全面审计工作中首次引入了信息科技审计的内容，着重从信息安全的角度出发，站在维护国家金融稳定和国家安全的髙度，分析当前我国银行业信息科技工作面临的主要风险，并提出了有针对性的改进建议。国家有关监管和审计部门推出的这些卓有成效的管理措施，对银行不断改进和完善信息科技风险管理工作具有十分重要的指导意义，充分体现出了我国政府对银行业信息科技风险管理的尚度重视。
2.加强信息科技风险管理是新《巴塞尔资本协议》的基本要求
在2004年正式公布的新《巴塞尔资本协议》中，重新修订了银行风险的分类和定义，强调银行在进行风险管理的时候，不仅要重视传统的信用风险、市场风险、流动性风险，而且要将防范操作风险放在一个重要的地位，并将信息科技风险明确划归操作风险的范畴，从而使得信息科技风险管理成为了银行全面风险管理体系中的重要组成部分。
3.加强信息科技风险管理是银行提高IT治理水平的需要
根据IT治理模型，IT风险管理与战略一致性、资源管理、绩效评估等构成IT治理总体架构，而且是其中的一个重要方面。随着各家银行信息化建设的深入，对信息科技风险的认识也在逐步加深，从单一的信息安全转变为涵盖生产运行、应用研发、信息安全等方面的全面IT风险管理，信息科技风险管理水平体现了银行的信息化程度和整体的风险管理水平。在商业银行完成股份制改造和上市之后，商业银行已普遍认识到信息科技方面一旦发生风险事件，不仅会影响业务的正常办理，还可能会对银行的声誉和市值产生负面影响，因此更加重视信息科技风险管理，对加强信息科技风险管理提出了更髙的要求。
二、加强信息科技风险管理的相应举措
根据国际权威机构信息系统审计与控制委员会(ISACA)的信息系统风险控制和IT审计工作的最佳实践指南，信息科技风险管理应关注IT治理、软件生命周期管理（即项目开发与变更）、IT服务交付与支持(即系统运行维护）、信息安全、业务连续性管理等五大领域。在上述领域，各家商业银行纷纷采取了各种风险管理措施。下面以中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）为例进行介绍。
多年来，工商银行坚持“科技兴行'“科技引领”发展战略，建立了集约化的科技组织体系，并逐步建立了与国际大银行相适应的先进的科技体系和技术平台。自2006年起，工商银行正式将信息科技风险纳入了全行风险管理体系，作为操作风险管理的重要内容，并在信息科技风险管理方面开展了大量工作。
1.信息科技风险管理组织体系工商银行成立了信息系统应急领导小组，由行长担任组长，主管副行长任副组长，信息科技部、办公室、个人金融部、运行管理部等相关部门负责人为成员，负责领导和组织信息系统重大事件的应急处理、灾难备份和恢复、计算机信息系统的安全防护等工作。科技部门定期向董事会、行长办公会、技术审查委员会、风险管理委员会汇报信息科技风险管理工作。同时，工商银行总行以及分行的科技部门均设有负责信息科技风险管理的部门，建立了一支专业的风险防护队伍，为加强信息科技风险管理提供了组织保障。
2008年，国家有关监管、审计部门对工商银行目前的信息科技风险管理情况都给予了较髙的评价，认为工商银行构建了较完整的信息科技治理结构，构成了信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技审计三道防线。
2.项目开发管理
针对由于版本质量造成的应用研发风险，工商银行采取了一系列措施，严格保障应用系统研发质量。一是不断改进研发和测试管理流程，加强需求管理、项目方案审查、研发过程管理和项目质量控制；二是及时优化调整应用版本、测试和投产策略，针对版本投产比较频繁等情况，明确了“版本集中投产”的原则，切实降低因版本投产和生产变更带来的风险隐患；三是与业务部门密切配合，力卩强沟通和协调，实现风险共担。
3.运行维护和操作管理
生产运行风险是信息科技风险的突出表现，并且根据实际情况统计，大约有50%的生产运行风险是由管理操作原因引起的。为此，工商银行始终坚持“将确保信息系统安全稳定运行放在信息科技工作首位”的指导思想，并持续强化运行管理操作的各项措施，降低系统运行风险。一是建立了全行统一集中的监控管理平台(ECC)，对主机和开放平台等各类应用系统进行实时监控，实现生产操作、监控的自动化；二是通过部署帮助台系统、网络管理系统、性能容量管理系统、资源管理系统等工具和系统，逐步提髙生产运行管理的自动化程度；三是建立了完备的应急管理体系，明确了应急预案和流程，确保出现紧急事件情况下能够进行妥善处理，将事件影响降至最低。
4.信息安全管理
信息安全管理的核心是要建立健全信息安全的内部控制体系，通过技术和管理手段，确保银行信息系统和数据的机密性、完整性和可用性。为此，工商银行建立了一支专门的信息安全防护队伍，及时分析和解决存在的各类信息安全隐患。同时，积极落实信息安全体系规范和信息安全等级保护措施，部署了入侵检测、漏洞扫描等一系列信息安全防护工具，实施了客户端安全管理。由于采取了及时有效的防御措施，假冒网站、网络攻击等事件虽然时有发生，伹没有对信息系统的稳定运行造成不良影响。特别是在北京奥运会期间，工商银行成功抵御了针对网上银行系统的恶意攻击，保障了电子银行业务正常开展，维护了企业声誉。
5.业务连续性管理
多年来，工商银行始终坚持“数据集中处理、主机灾难备份、平台多点接入、业务跨区受理”的原则开展信息系统技术体系建设，自行建立了国内同业领先的完善的技术灾备体系。2003年以后，工商银行建立了核心业务异地灾难备份系统，实施了同城磁盘镜像，成为国内同业第一家同时具备同城和异地灾备系统的银行，为保障信息系统的连续性运行奠定了技术基础。与此同时，工商银行依靠自身力量制定了《信息系统连续性运作计划（ITCP)》，并从2005年开始，每年都进行一次全行业务级灾难恢复应急演练，模拟在上海的生产中心发生灾难或信息系统长时间无法得到恢复的情况下，将全行核心业务切换到北京的灾备中心的技术和业务处理，有效保障了灾备系统的有效性。
三、加强信息科技风险管理需要思考的若干问题
目前，商业银行在实施信息科技风险管理过程中主要面对以下几方面的问题。
1.要关注信息科技风险计量和相关标准规范体系建设
对于银行来说，操作风险本身就是一种比较难以控制的风险，目前世界银行业也没有一种公认的成熟方法来计量。新《巴塞尔资本协议》要求2007年所有的银行都要开始按照协议规定的三种方法中的一种来计算经济资本，进而控制操作风险。伹据调查，60%以上的银行未从2007年开始对操作风险实行量化管理，大多数银行的预期实施时间是2010年〜2012年。可见，银行业在对于整个操作风险的管理体系、流程、计量方法和工具等方面的探索还远远落后于传统的信用风险和市场风险管理等领域。而银行信息科技风险除了人为误操作因素以外，还与日趋复杂的信息系统软硬件环境直接相关，因此要对其进行科学、准确的度量和评估，存在更大难度。从全球范围来看，尽管国际上一些大银行在信息科技风险管理方面已经积累了一定的经验，伹迄今为止真正构建出有效的、完善的、可量化的信息科技风险管理体系的银行却为数寥寥。因此，国内银行业需要首先考虑建立一套量化的指标体系，科学衡量银行的信息科技风险。同时，建议相关主管部门牵头在信息科技管理领域建立相应的标准规范，以指导和促进国内商业银行提髙信息科技风险管理的规范化、标准化水平。
2.正确认识灾难备份体系建设的内涵
建立完备的灾备体系对银行的重要意义毋庸置疑，伹灾备体系建设应遵循什么样的标准和原则，是否所有银行系统都遵循同样的标准建设灾备系统，是商业银行在灾备体系规划和建设过程中需要认真考虑的问题。通常情况下，银行可以根据业务系统的重要性、灾难恢复的时效性要求和银行自身的风险承受能力等因素，参考相关国际标准n，综合评定划分灾备等级，确定业务恢复时间（RTO)、业务丢失时间（RPO)等关键指标，在此基础上，遵循成本效益的原则，按照相应的标准开展灾备建设。目前，国外现代化商业银行普遍采用此种做法，首先确定系统的灾备等级，并相应实施不同的灾备策略，重点对关键设施和系统实施髙等级的灾备保护措施。
因此，建议国内相关行业主管部门积极引导各商业银行根据实际情况，采取分级实施、逐步推进的原则，借鉴国外银行的先进经验，优先确保关键设施和重要业务系统的连续性运作，在实现灾备体系建设目标的同时，也相应降低建设和维护的成本。
3.信息科技风险管理需要业务部门的关注和共同参与
与应用产品创新工作需要科技部门和业务部门共同完成类似，虽然信息科技风险管理更多关注的是IT领域，伹其中相当一部分内容与业务部门息息相关。
在业务连续性管理方面，在科技部门建成了灾备系统的基础上，需要业务部门制定业务层面的应急计划，指导业务人员在信息系统中断和恢复时进行业务的应急处理，从而与科技部门协同开展应急恢复工作。
