金融领域研究方向优选九篇

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第1篇

数学系跨专业考研的三个方向：

1、应用数学领域也是数学系的，这对学习数学的学生有利，它将来的研究方向就是利用现有的数学理论，如计算数学、数学物理等；

2、金融经济领域.这个方向容易就业，不容易考研，竞争的压力更大；如果想从事经济学研究，发奋研究，向诺贝尔奖冲击；

3、电子信息领域，可细分为两方面：1、电子领域，这个专业也是容易就业，考研也不难，因为压力比较小；2、信息领域，因为数学系的研究方向成就了信息安全的研究。

（来源：文章屋网 ）

第2篇

>> 平衡视角下的我国政府机构改革 公共选择理论对我国政府机构改革的启示 改革开放以来我国政府机构改革历程 关于我国政府机构改革的思考 论我国政府机构改革与第三部门发展 浅谈我国政府机构改革中的一些问题及对策 精兵简政对我国政府机构改革的现实意义 浅析我国地方政府机构改革 中国政府机构微博现状研究 浅析我国政府信息资源共享 我国政府信息公开途径浅析 浅析我国政府会计信息披露现状 浅谈政府机构重点项目管理信息系统建设 公共治理视角下我国地方政府机构改革分析 浅析我国政府救助金融机构的合理边界 我国政府信息公开与责任政府建设的思考 浅析我国政府采购制度 浅析我国政府绩效审计 我国政府债务问题浅析 我国政府补助准则浅析 常见问题解答 当前所在位置：，2015.7.23.

[2] 杨义先.网络安全理论与技术[M].北京：人民邮电出版社，2003.76-89.

[3] 董海欣.政府信息资源共享的机制研究[J].情报资料工作 ，2008.6.

[4] 黄晓薇.政府机关计算机网络的安全问题分析[J].计算机光盘软件与应用，2011.8.

[5] 陆宝华，王晓宁.信息安全等级保护技术基础[M].北京：电子工业出版社，2010.

作者简介：

冯艳伟（1981-），女，河南大学，濮阳市公安局；主要研究方向和关注领域：互联网舆情、网络信息安全。

第3篇

[关键词]情报学　研究生教育　上海

[分类号]G350

1　引 言

上海是中国最大的经济中心城市，高校和科研院所众多，教育体制也比较完善，同时有政府政策强力支持和高校及科研院所自身发展的强烈需求，在教育方面取得了丰硕成果。本文重点对上海情报学硕士教育的发展现状进行调研，提出应对机遇和挑战的发展对策，旨在为其健康稳定的发展提供一些可参考的思路，冀望对其他地区情报学硕士教育起到一定的借鉴作用。

2　上海情报学硕士教育的历史沿革

1984年，武汉大学和中国科技信息研究所首批获得国务院学位委员会批准，建立了情报学硕士学位授权点。此后，其他一些高校和著名的图书情报机构也陆续获得了情报学硕士学位授予权，开始招收情报学硕士研究生。截至到2007年，上海共有8所高校获得情报学硕士学位授予权，各高校名称及获得情报学硕士学位授予权的批准时间如表1所示：

3　上海情报学硕士教育的现状分析

3.1　培养目标

笔者对上述8所高校网站上的情报学硕士专业培养目标进行归类统计，发现以下趋势：大多数院校都提到要培养情报学领域的高层次人才，掌握扎实的情报学基本理论和方法、网络检索技术和信息管理系统方面的专门知识和技能，成为在现代情报技术、政务信息或企业情报方面具有特长的高级情报技术骨干。而南京政治学院上海院区和第二军医大学主要招收军队院校应届本科毕业生和军队在职干部，目标是为军队培养情报人才，为军队服务。

3.2　研究方向

研究方向的设置能够反映学科进展与社会发展需要。为了分析上海情报学硕士教育的研究方向，笔者采取查阅和检索8所高校2007年硕士招生简章和电话访问有关机构的形式进行调研。由于各单位在设置研究方向时，出现了二元研究方向，为了便于分类统计，对其进行了拆分，如：信息咨询与知识管理拆分成信息咨询和知识管理两个研究方向。笔者将拆分好的方向归纳为11个大类，22个小类，并列出了属于各小类的研究方向名称，分类统计了研究方向和设立该方向硕士点单位的数量与百分比(见表2)。根据表2中的数据又制作了表3和表4。

上海情报学硕士研究方向比较广泛。上海8所高校情报学硕士点的研究方向共有40个，分布在11个大类和22个小类中，每一个小类再次细分出若干相近的研究方向，少则1个、多则4个。从单位分布来看，每一小类研究方向涉及单位少则1个、多则6个。上海情报学硕士研究方向涉及众多领域，与社会、经济、技术、管理、法律等情报信息密切相关，满足社会日益增长的广泛的信息需求。

上海情报学硕士研究的主流方向与我国情报学硕士教育的主流方向一致。王知津教授曾提及信息资源管理、信息管理是情报学研究的主流方向。而上海情报学硕士研究的主流可从表2数据中得到，信息资源管理和信息管理所占比重最大，均为10％，分别有6所和4所院校设立此方向，这两个研究方向是情报学的研究重点，有效地利用信息，对信息的生存。传递、获取、组织、检索、利用进行管理的研究和教育是我国学术界关注的重点，也是未来发展的主流方向。

研究方向反映了学科的进展和社会发展需要。情报学理论与方法是传统研究方向，是情报学的基础，不可忽视。信息检索、信息服务、信息系统、竞争情报、数字图书馆、知识管理等方向的设置紧随社会发展需要，进一步拓宽了情报学的研究思路，使情报学的发展迈入一个崭新的时期。

研究方向在设有该方向的单位数中的排序与其在研究方向总数中的排序基本一致，但从整体结构看还存在不足。有11个研究方向在总数中所占比重为25％并且设立相关方向的硕士点数量均只有1个，研究力量较薄弱。比如信息化只有一所院校开设了城市信息化一个研究方向，而对于上海发展有着重要的作用的科技创新和企业信息化、社会经济信息化等研究方向则缺失。

情报学的前沿领域涉及较少。比如信息咨询、信息产业研究方向所占比重仅为2.5％，开设此类方向的院校均只有1所，而信息社会学、信息构建、信息法与政策、知识审计、网格技术应用等在硕士研究方向中都没有涉及，暴露了上海情报学硕士教育力量的薄弱部分，同时也意味着要加紧上海情报学硕士教育的步伐。

3.3　课程设置

笔者通过网上检索和向有关机构直接索取的方式收集到了上海6所院校情报学硕士课程设置的资料(不包括第二军医大学和上海社会科学院)。本文收集到了这6个硕士点的84门课程，其中包括专业基础课、必修课和选修课。按照上文中对硕士生二元研究方向拆分的方法对这6个硕士点的二元课程也进行了拆分，按11个大类进行统计(见表5)。根据表5又制作了表6和表7。

通过表格数据，我们可以看出：

上海情报学硕士课程设置范围较广，面向管理、面向技术、综合发展。6所高校共开设84门课程，其中信息管理、信息系统、情报学理论与方法、信息检索、信息技术、信息分析、信息资源管理小类的开课单位数超过总数一半。有3个小类开设课程为0，其中信息化、编辑出版只有上海社会科学院、第二军医大学开设此研究方向，这里没有收集到两所学校的课程信息，故数量为0。但是信息服务小类有3所高校开设3个研究方向，却没有设置相关课程。其余小类分布较均匀。

信息管理和信息系统是情报学硕士生的主要课程。6所院校均开设了相关课程，在84门课程中信息管理和信息系统所占比例位居前列。信息管理本身是情报学研究的重点，对于信息管理的一系列行为很大程度上依托于信息系统来实现。所以信息系统及共发展趋势对情报学课程的影响毋庸置疑。

课程设置和研究方向基本协调一致。硕士生的主干课程包括信息管理、信息系统、信息技术、情报学理论与方法、信息研究、信息资源管理等，一方面，课程设置和研究方向的数量分布相对均衡；另一方面，课程设置和研究方向的单位分布也相对均衡。

课程设置中体现了情报学与多学科的融合。上海6所院校情报学专业近一半都开设了数学、计算机、企业管理、经济等方面的课程。情报学作为一门边缘性、交叉性很强的学科，和数学结合，实现了情报研究指标和研究方法的定量化；它和计算机科学结合，使得情报计量、情报检索更为简便快捷，情报处理更加深入；和经济学结合，形成了情报经济学，对于研究现阶段的全球经济发展意义重大；和管理学结合，更易于达到强调以人为本，面向用户的管理目标。

体现时代特征、处于学科前沿的课程不多。如信息经

济、信息咨询、信息产业、知识管理等与当今社会发展联系紧密，处于情报学前沿领域的课程开设较少。上海作为信息产业高速发展的城市，信息服务行业正不断发展壮大，而情报学的研究方向正是顺应了社会信息化的发展需要，上海高校应及时调整情报学科的培养方案，与市场接轨，与时俱进。

3.4　研究成果

一般来说，一个地区的核心期刊量可以表明该地区相关学科的发展水平和研究成果。笔者使用中国期刊全文数据库作为数据来源，统计了自1996年至今上海8所高校在12种主要情报学核心期刊(《中国图书馆学报》、《图书情报工作》、《大学图书馆学报》、《情报学报》、《图书馆杂志》、《图书馆工作与研究》、《图书情报知识》、《情报理论与实践》、《现代图书情报技术》、《情报资料工作》、《情报科学》、《情报杂志》)的发文量。如将检索项设为“刊名=图书情报工作”并且“单位=上海大学”进行检索。检索日期为2007年6月20日。由于2007年不是全年统计，这里不作分析，其余各年论文量统计形成图1：

可以看出，自1996年以来，上海8所高校在12种主要情报学核心期刊上的发文量呈显著递增趋势，说明上海情报学研究成果的逐年增加，也从侧面揭示了上海情报学硕士教育水平的提高。

据相关资料显示：上海的情报学研究在情报检索语言、竞争情报、社会科学情报三个领域较有特色。南京政治学院上海分院张琪玉是中国情报检索语言领域的开拓者，上海情报检索语言研究成果主要出自该院。“九五”期间，上海的竞争情报研究成果斐然，涌现出一批专门学术论文和专著，在企业竞争情报等实务领域也取得了成效。主要成果有上海图书馆缪其浩的《市场竞争和竞争情报》、上海大学樊松林的《竞争情报学应用论》和《竞争情报研究论》等论著。华东师大在国内最早开始招收“社科情报”方向的硕士研究生，上海学者编写过《社会科学情报工作概论》、《中国社会科学情报学导论》等理论著作。

4　上海情报学硕士教育面临的机遇和挑战

全球信息化趋势和信息技术的发展给情报学的发展赋予了无限活力，情报学作为一门新兴学科日益得到重视，情报学教育前途光明。学科间的交叉渗透多姿多彩，昭示着情报学的发展遇到了一个千载难逢的良机。

上海作为东部沿海经济发达地区，文化教育先进，同时信息化水平不断提高促使情报学教育进步快，发展好。上海“十一五”规划将持续推动信息技术的创新与扩散，发挥信息化在构建和谐社会与建设创新型城市中的促进作用，使上海信息化整体水平继续走在全国前列，成为信息技术创新与应用能力较强、信息资源开发与利用程度较高、信息产业国际竞争力明显提升、亚太地区信息通信枢纽作用突出的城市，使信息化成为上海在世博会上展示现代化城市形象的重要特征之一。社会信息大环境为情报学科创造了成长的土壤，情报学人才要把握机遇，在信息化发展中大显身手。

但是受上海国际大都市的经济环境影响，情报学同金融贸易等相比还是一个相对的弱势群体；多学科的融合如果处理不当有可能导致其它学科对情报学科的蚕食，使情报学失去原有地位；社会需求的变化使得研究方向、课程设置和教育制度等方面都亟需革新，社会相关职业和学科的发展也促使情报学硕士教育进行重新定位和价值重塑；教育和科学研究的市场化导向强烈，情报学基础研究和建设还比较薄弱，情报学的研究资源相对缺乏，学科建设任务繁重。

5　上海情报学硕士教育的发展对策

5.1 明确培养目标，使更加适应科技、经济和社会发展需要

当代信息和知识已成为重要的资源和社会经济发展的关键要素。情报学作为一门对知识和信息进行组织并提供利用的学科，其教育的重要使命是为社会培养适应时代需要的信息管理专门人才。情报学教育要更加关注社会对信息人才的需求特点，针对需求的变化着重培养面向科技、面向经济全球化、面向和谐社会构建的创新型信息人才。

5.2　提升情报学学科地位刻不容缓

受上海经济环境影响，情报学与金融贸易等专业相比还是一个“弱势群体”，这从各高校研究生专业报名人数上可以看出情报学比较受冷落。因此，提升情报学科地位刻不容缓。高校自身有强烈的发展愿望，会在学校的硬件、软件上有所突破。更主要的是需要政府和教育主管部门的引导和支持，帮助解决情报学科基础设施建设和研究资源缺乏的问题。

5.3　加强情报学基础研究和学科建设，把握学科前沿和新技术动向

情报学科的发展必须重视基础研究和学科建设。上海情报学硕士教育需不断探素前沿领域，并对现代信息技术保持高度敏感，以紧随时展。吴慰慈等对美国图书情报学院开设的信息技术类课程进行了归纳，大致有如下几类：①计算机技术基础；②而向对象或任务的计算机课程；③网络技术；④多媒体技术；⑤通讯技术④图书馆信息管理自动化。上海高校在此方面设立的研究方向和课程内容还比较少，必须加强此方面的学科建设。

第4篇

通过对中国研究生招生信息网博士专业目录进行检索，截止2015年，我国开设应用经济学（ 专业代码： 0202）一级学科博士点的高等院校共有50所，还有一个招生单位是中国社会科学院研究生院。其中，截至2003年，我国只有13所高校和中国社会科学院有应用经济学一级学科博士点，分别是：北京大学、中国人民大学、南开大学、复旦大学、厦门大学、上海财经大学、西南财经大学、东北财经大学、中南财经政法大学、西安交通大学、中央财经大学、辽宁大学、暨南大学和。2006年新增9个授权点：对外经济贸易大学、湖南大学、吉林大学、南京大学、清华大学、山东大学、首都经济贸易大学、天津财经大学、武汉大学。2011年又新增27个授权点：北京交通大W、北京工业大学、北京理工大学、中国农业大学、山西财经大学、东北大学、东北师范大学、哈尔滨商业大学、同济大学、上海交通大学、华东理工大学、华东师范大学、上海大学、苏州大学、东南大学、南京农业大学、浙江大学、浙江工商大学、江西财经大学、中国海洋大学、河海大学、华中科技大学、中国地质大学、中山大学、广西大学、重庆大学、西北大学、兰州大学。

其中，985 高校有25个，占总体的50%；211 高校有18个，占总体的36%；一般普通高等院校有7个，分别是东北财经大学、首都经济贸易大学、天津财经大学、山西财经大学、哈尔滨商业大学、浙江工商大学、江西财经大学，它们都为地方性重点财经类院校。从高等院校地区分布来看，目前应用经济学一级学科（ 博士点）分布在全国21个省、市、自治区。其中，北京的高校数量最多，有11所，约占全国的22%。其次是上海，有7所，占比为14%。应用经济学一级学科（ 博士点）地区分布数量超过2所的省份，还包括江苏省、湖北省、辽宁省、浙江省、陕西省、山东省、天津市、广东省、吉林省，它们一共占全国的44%，沿海经济发达地区分布最多。

将检索到的设有应用经济学一级学科博士点的高校按类别进行分组，统计结果如图2所示。可以看出目前我国开设应用经济学一级学科博士点的高校中，综合类院校最多，共有28所，占总数的56%，其次是财经类院校，有12所，占比为24%。理工类高校以12%的比例位列第三。

图2 全国高等院校应用经济学一级学科博士点按类别分类

2. 全国开设应用经济学一级学科硕士点的财经类高校

应用经济学属于经济类学科，是财经类院校的基础学科和重点培养方向，因此，本文将着重分析开设应用经济学学科的财经类高校。通过中国研究生招生信息网检索，目前我国财经类院校开设应用经济学一级学科硕士点的高校共有

31所，涵盖24个省、自治区和直辖市。由表1可以看出，北京市有4 所财经类高校开设应用经济学一级学科，上海市、天津市、浙江省和广东省各有2所高校，其余省份高校中均只有1所高校开设应用经济学一级学科。

在这31所财经类高校中，有4所211高校，分别是中央财经大学、上海财经大学、中南财经政法大学和西南财经大学，但财经类高校中没有入选985 计划的高校。其中有16所高校开设了研究生院，4所211高校均开设了研究生学院，共占总数的51.6%。具有应用经济学一级学科博士点的高校共有12所，占财经类高校总数的38.7%。

3. 财经类高校应用经济学学科研究方向

应用经济学是我国现有的学科分类中，涵盖二级学科数量最多的一级学科之一，基础二级学科一般包括10个专业，分别是产业经济学、金融学、国民经济学、区域经济学、财政学、国际贸易学、劳动经济学、金融工程、数量经济学、国防经济学。高等院校若获得应用经济学一级学科学位授予权，就意味着拥有这10个二级学科领域招收和培养研究生的资格。但是，世界日新月异，经济作为发展的引擎动力，已经逐渐深入到各行各业，与人们生活的方方面面休戚相关。高校作为研究机构，紧随时展潮流，相继在应用经济学10个基础二级学科的基础上，又开设了投资学、房地产经济学、法律经济学、消费经济学、能源经济学、行为经济学等一些新经济领域的研究方向。

通过对开设应用经济学一级学科硕士点的31所财经类高校进行数据分析，将各高校设置的应用经济学硕士研究方向统计汇总成图3。

图3 财经类高校应用经济学硕士研究方向

分析图3的统计结果可以看出，财经类高校应用经济学硕士专业在研究方向设置上有以下两方面的特点。

（1） 产业经济学、金融学、国际贸易学、财政学、数量经济学、区域经济学、国民经济学和劳动经济学是财经类高校应用经济学专业普遍设置的二级学科研究方向。其中产业经济学和金融学是31所财经类高校都开设的专业，这也客观反映了当下经济在这两个领域的火热发展；而国际贸易学、财政学、数量经济学、区域经济学作为应用经济学基础性二级学科，在财经类高校的仍然扮演着重要角色，开设率都在87.1%以上；相对的国民经济学、劳动经济学、金融工程和国防经济学四个专业的开设率较低。由于宏观经济发展方向的转移，国民经济学、劳动经济学和国防经济学的影响正在逐渐被削弱，例如国防经济学目前只有上海财经大学开设，仅占财经类高校总数的3.2%。金融工程虽然目前也比较热门，前景广阔，但由于开设本学科需要雄厚的师资资源和教学资源，综合性高、创新性强、难度大，所以开设该专业的院校也较少，仅有8所，开设率为25.8%。

第5篇

金融与财务管理专业研究生的教育培养，一方面可满足我国当前对金融与财务管理领域复合型、交叉型人才的需求，另一方面也是金融学、财务管理学学科融合发展的需要。我国相关学科设置中，金融学是一级学科应用经济学下面的二级学科，财务管理则是一级学科工商管理下面企业管理二级学科中的一个方向。当前，我国多层次资本市场正在逐步建立，金融改革市场化进程不断加快，企业的财务管理活动与金融市场已密不可分。在这样的背景下，齐鲁工业大学开展了金融与财务管理专业的研究生教育，这将有利于金融学、财务管理学学科的融合发展，有利于培养合格的金融与财务管理领域高层次人才，服务国家建设和区域经济发展。

二、国外相关学科发展模式分析

(一)国外金融学培养的两种模式国外金融学研究生的教育培养方面，存在所谓的"经济学院"模式和"商学院"模式，即学术性学位模式与职业性学位模式。在两种模式的选择上，不同的国家有不同的侧重。根据张亦春、林海(2004)的总结，大体可分为三种情况，一是强调经济学院模式，包括加拿大、澳大利亚的部分大学;二是强调商学院模式，大多数的美国大学，一般将金融学专业安排在管理学院、商学院或工商管理学院;三是两者的结合，即不少西方大学的金融学本科专业由经济学系与管理学院联合开设。

(二)经济学院模式下金融学专业课程设置经济学院模式下，金融学教学相对更多地强调宏观层面的分析。在课程设置方面，经济学院模式的金融学专业的重点是:经济学，财政学，货币银行(货币经济)学，国际经济学，国际贸易学，宏观经济政策，博弈理论，经济史等为其普设课程;强调数学工具与实证分析，重视计量经济学，统计学等课程的开设;兼顾微观金融(佘德容，2010)。［2］澳大利亚各大学的金融学课程设置具有经济学院模式的特点，如西悉尼大学的金融学硕士专业，设置的课程包括:FinancialModelling(金融建模)，FinancialInstitutionsandMarkets(金融机构和金融市场)，FundsManagementandPortfolioSe-lection(基金管理与投资组合选择)，Derivatives(金融衍生品)，SecurityAnalysisandPortfolioTheory(证券分析和投资组合理论)，CorporateFinance(公司财务)，FinancialInstitutionManagement(金融机构管理)，CreditandLendingDecisions(信贷决策)，LawofFinanceandSecurities(金融与证券法)，RealEstateFinanceandInvestment(房地产投融资)，MarketingofFinancialProducts(金融产品营销)，StrategicBankManagement(银行战略管理)，InternationalFinance(国际金融)，Economics(经济学)，InternationalTradeandIndustryEconomics(国际贸易与产业经济学)，等等。该课程体系中包括微观金融、宏观金融以及经济学等各类课程，整体上与我国金融学硕士专业的课程设置相同。

(三)商学院模式下金融学专业课程设置商学院模式的金融学教学相对更多地强调微观层面的分析。专业课程体系设置侧重于微观金融、金融市场、投资学、公司理财、证券分析与组合管理等，重视开设专业性和实用性强的课程(佘德容，2010)。［2］宾夕法尼亚大学沃顿商学院提供的金融学硕士课程相对较多，包括:AdvancedCorpo-rateFinance(高级公司金融)，AppliedQuantitativeMethodsinFinance(应用金融定量方法)，Behavior-alFinance(行为金融学)，BusinessEconomics(商业经济学)，CapitalMarkets(资本市场)，Continuous－TimeFinancialEconomics(时间序列金融经济学)，CorporateFinance(公司金融)，CorporateValu-ation(公司价值评估)，EmpiricalMethodsinAssetPricing(资产定价实证方法)，EmpiricalMethodsinCorporateFinance(公司金融实证方法)，FinancialDerivatives(金融衍生产品)，FinancialEconomics(金融经济学)，FinancialEconomicsUnderImper-fectInformation(不完全信息金融经济学)，FixedIncomeSecurities(固定收益证券)，InternationalBanking(国际银行业务)，InternationalCorporateFinance(国际公司金融)，InternationalFinancialMarkets(国际金融市场)，IntertemporalMacroeco-nomicsandFinance(跨期宏观经济学和金融学)，InvestmentManagement(投资管理)，Macroeconom-icsandtheGlobalEconomicEnvironment(宏观经济和全球经济环境)，MethodsinFinanceTheory(金融理论方法)，MonetaryEconomics(货币经济学)，PrivateEquity(私募股权投资)，RealEstateInvest-ment:AnalysisandFinancing(房地产投融资分析)，SelectedTopicsinEmpiricalCorporateFinance(实证公司金融专题)，TheFinanceofBuyoutsandAcquisitions(收购和并购)，TopicsInAssetPricing(资产定价专题)，VentureCapitalandtheFinanceofInnovation(风险资本和金融创新)，等等。可以看出，该课程体系主要以证券市场、投资分析等微观金融的课程为主。

(四)商学院模式下的金融学与财务管理国外金融学培养的两种模式与我国的财务管理学科是何种关系呢?肖鹞飞(2005)认为，美国金融学科的发展主流在各大学的商学院，金融学和财务学合二为一，公司财务被称为企业金融，金融学科归属于管理学科，以公司财务学、投资学、金融经济学、金融工程学、金融机构学、国际金融市场学、跨国公司财务管理学等课程为核心。公司财务学和投资学二者之间紧密联系并成为学科的基本组成部分。［3］孙建强、罗福凯(2008)则指出，欧美国家只有一个finance，我国则被解释称为财务学和金融学，我国的金融学是西方的货币经济学(monetaryeconomics)，而我国的财务学即欧美国家的finance。［4］由此可以看出，国外商学院模式下的金融学，即可认为基本等同于我国的财务管理学(FinancialManagement)。

三、我国高校相关专业设置比较

(一)金融学科发展与课程设置在我国，金融学科长期以来都是以货币银行学为核心(肖鹞飞，2005［3］)，1997年国务院学位委员会修订研究生学科专业目录，将原目录中的"货币银行学"专业和"国际金融"专业合并为"金融学(含:保险学)"专业(黄达，2001［5］)。但是，对于"金融"涵盖的范围、金融学的学科建设等，一直存在争论。这种争论主要是金融学应该以传统的宏观货币银行学为核心，还是以现代微观金融理论为核心。强调现代金融理论，是从20世纪90年代开始的。一方面源于我国资本市场的迅速发展;另一方面则是国外学习商学院金融学科的人员回国，带来了国外微观金融学科体系设置的理念。整体而言，当前我国各高校金融学科课程体系安排，主要是以宏观金融学为主要内容:一是金融学专业公共课，主要包括政治理论、计算机信息、数学、外语等课程;二是金融学专业基础课，通常包括西方经济学、管理学、货币银行学、会计学基础、统计学原理等;三是金融专业必修课，主要包括国际金融、商业银行经营管理、财政学、中央银行学、保险学、投资银行学、证券投资学等;四是金融专业选修课，一般包括银行、证券、保险等三个方向。与此同时，当前也有部分高校强调微观金融的教学，向国外商学院模式靠近。根据戴晓凤(2006)搜集的资料，北京大学已开设有时间序列分析、动态优化理论、博弈论、随机分析、固定收益证券、信息经济学等较前沿的课程，上海财大设有数值方法、金融期权与期货等课程，厦门大学则有财务报表分析、时间序列分析、随机分析、金融中介理论等新兴课程。

(二)财务管理学科发展与课程设置在我国，财务管理专业的发展变化以20世纪90年代前后为分水岭(刘淑莲，2005):在此之前，财务管理只是作为会计专业的一门课程，之后财务管理从会计学分离出来成为一个相对独立的专业。［7］就本科层次的的课程设置而言，我国一般高校财务管理专业与会计学专业差别不大，曾富全(2010)指出，该专业培养目标来源于会计专业，缺乏清晰定位，课程设置与会计学专业课程重复严重，特色课程并不明显。［8］多数高校财务管理专业的课程设置以会计学系列课程为主，再加上高级财务管理等课程，综合类大学和理工类大学往往将财务管理专业设置在管理学院(或商学院)下面，与会计学专业并列(李连军，2006)。［9］在硕士培养层面，财务管理是工商管理一级学科下面的一个方向。同时，部分高校则自主设置金融与财务管理专业，或者在经济学硕士下面设置相关方向。如首都经济贸易大学经济学硕士金融与财务管理方向课程体系中，学位课包括:西方经济学、国际金融学、国际经济学、财政学、货币银行学、社会主义经济理论、社会主义理论与实践，专业选修课包括:高级公司理财、金融市场、财务管理实务、公司理财与项目融资、财务报表分析、高级税务筹划、固定收益证券产品分析、投资银行经营与业务、金融投资分析与实务。

(三)国内金融学与财务管理专业改革设想关于我国财务管理与金融的关系以及金融学与财务管理专业应该如何改革，基本有两种观点:一种观点是财务管理学科研究范畴应该与微观金融学的研究范畴相一致(刘淑莲，2005)，［7］即财务管理学科应主要由金融市场、投资学和公司财务三大领域构成;第二种观点认为财务管理与微观金融中的公司金融相一致，而不包括金融市场和投资学，如范从来(2004)认为，［10］宏观金融、微观金融、公司金融构成一个较为完整的金融学体系，公司金融是从金融体系运行的角度研究公司的融资行为。关于财务管理的课程设置，徐焱军(2012)指出，财务管理专业应围绕企业筹资、投资、营运资金管理、利润分配、资本运作等内容开设相应的初、中、高级课程。［11］上述观点基本都认同，我国的财务管理专业，应该与会计学专业课程进行清晰地区分，与微观金融学课程设置内容相一致，即与国外商学院模式下的金融学专业课程设置相一致。

四、金融与财务管理专业培养方案与课程体系建设

在分析国外金融学教育的经济学院、商学院发展模式基础上，借鉴我国高校金融学、财务管理学等相关专业课程设置及未来的发展方向，齐鲁工业大学在金融与财务管理专业硕士研究生培养方面，优化研究方向，确定课程设置，以体现金融与财务管理专业与相近专业的区别以及本专业的优势。

(一)研究方向结合对国内外金融学、财务管理学科的讨论，齐鲁工业大学金融与财务管理专业的研究方向设置为四个方面:1.资本市场与公司治理方向，具体的研究内容包括:公司治理的有效性、决定因素等相关问题，资本市场效率、组合投资、金融工具定价、上市公司的投融资行为，财务信息与资本市场的关系，资本市场与公司治理的关系等;2.金融市场与公司筹融资管理方向，具体的研究内容包括:金融市场和中介组织的类型和功能，多层次资本市场建设，公司筹融资行为、风险、影响因素、效率，融资约束、融资政策，资本结构，收益分配，金融市场与公司筹融资之间的关系，营运资本管理;3.投资管理方向，具体的研究内容包括:兼并与收购，资本资产定价，投资组合理论，风险管理，基金与风险资本，金融市场中介机构，投资项目评价，创业融资、风险投资、技术创新与投资决策;4.行为金融方向，具体的研究内容包括:公司证券相对收益偏离与风险的关系，投资反应过度和反应不足，非经济因素影响资源配置等等。

第6篇

【摘要】近年来，互联网对金融业产生了深厚的影响，互联网金融成为行业中的热门。余额宝、支付宝等“互联网+”金融产品迅速崛起，并将电子产品与货币基金进行了很好的组合，从本质上改变了小额金融产品的市场格局。本文以余额宝为例，通过与传统小额金融产品的比较，探寻这一领域的未来发展方向。

【关键词】小额金融产品， 互联网+， 趋势研究

一、研究背景

我国小额金融产品起步于金融机构内部产品的组合模式，后期经历了银行单方面销售模式后，进入到现银保合作、银券合作，最后来到了现在所处的综合开拓阶段。学者认为除了最后一个阶段涉及为客户提供财务咨询外，其他阶段提供的理财服务都是通过结算工具帮助客户增值的服务组合。随着“互联网+”社会的形成，以余额宝为代表的互联网小额金融产品具有灵活性高、收益性、低成本的优势，极大的挑战者传统商业银行的主导位置。即便如此，此类小额金融产品对于风险的控制和收益性的保证，将成为决定其发展的重要因素。

二、“互联网+”时代下小额金融产品的风险及其控制

按照我国当前的相关执法法则，第三方机构是没有代销基金的权利。针对这一规定，很多互联网小额金融以基金直销的形式推行，巧妙地规避了相关部门的监管风险。与此同时为了避免市场风险的存在，很多互联网小额金融产品在交易关系达成时，强制性的通过电子协议等形式明确了风险的归属。

此外，“互联网+”时代下小额金融产品的最大优势在于其便利的买卖流程，其自身优势背后也隐藏极大地流动性风险。“T+0”赎回制，即用户可以随时消费支付和转出。这对于资本运营一方来说是极其不愿意看到的局面。针对极其方便的资金赎回，为了控制器流动性，多数的互联网小额金融产品针对性地拟定了交易规则，如规定了单户投资金额不超过100万元。同时，对于“T+0”来说也并不是传统意义的当日交易，资金当日回到传统金融机构的账户当中。特别是在电子商务环境中，已经抢占先机的余额宝产品，可以用于第三方支付，很多消费者利用余额宝进行实时消费，且它拥有相对庞大的客户群。“T+0”是指从余额宝转到支付宝的过程，而不是转到y行卡。同时，在消费者进行消费时需要从余额宝中支付这笔资产，但这并不意味着余额宝要在当日做出实际的支付。消费者在网购后货款不会立即到卖家的账户而是在第三方平台上，直至买家收到货物并确认收获后货款才会被转走。这一举措很好的控制了余额宝的流动风险。此外，支付宝背后的天弘基金公司通过对数据分析总结支付宝的客户的特点，于是利用大数据对用户的购物支付规律、对基金流动性的影响因素进行了深度分析研究，对资金的流动性进行了提前估算。在大数据下控制余额宝的流动性风险，将它调节在可控的范围内。

三、发展趋势展望

小额金融产品品牌局限。在小额互联网金融产品当中，绝大多数是不具备余额宝背后的优越资源，因而很难在短时间内让更多的消费者了解并接受。因此需要实现差异化营销方式，寻找各自的市场缝隙，定位专属的客户范围。例如，通过与保险和医疗业的三方结合，为小额的医疗支出与赔付一体化运营，抓住特定使其的客户需求。另外，还可通过与特定产业的尝试融合，例如与旅游产业、游戏产业的结合，在将虚拟、无形的资产领域进一步放大，将新型消费行为通过互联网工具，有机的嵌入到小额信贷体系中来。

另外的一个重点是在强调互联网经济的“用户体验”概念的同时，保证信贷安全的前提下，发挥互联网的数据可获得特性、数据可挖掘特性，高效的识别风险，进而在对特定客户的审查手续及利用过程中，最大化的减少审核流程，提升响应速率。

小额金融产品在本质上与传统金融产品并无二异，互联网的影响势必导致二者的趋同化发展。因此，笔者认为小额信贷并不依附于某一类特定的运营主体，而是在服务模式上提出了新的概念。

参考文献：

[1] 苏雯.网络理财VS银行理财[J]，金融街，2013，11，60-61.

[2] 孙贺.我国商业银行个人理财业务问题分析[J]，金融经济，2014，6，89.

[3] 毛灿贞.银行理财产品选择与评价[J]，财会通讯，2015，11，25.

[4] Patricia Constante Jaime，Daniel Henrique Bandoni，Flávio Sarno.Impact of an education intervention using email for the prevention of weight gain amongworkers[J]，Public Health Nutrition，2013，17，7.

作者简介：

第7篇

1、学制：四年。

2、研究方向：公共经济、市场经济。

3、培养目标：本专业培养具有扎实的经济学理论基础，熟练掌握现代经济分析方法，了解市场经济的运行机制，熟悉国家的经济方针、政策和法规，了解中外经济发展的历史和现状，具有向经济学相关领域扩展、渗透的能力和较强的文字和口头表达能力高级专门人才。

4、主要课程：经济学原理、微观经济学、宏观经济学、统计学、会计学、资本论研究、财政与公共经济学、国际金融与国际贸易、专业外语、逻辑学、管理学、证券投资学等。

第8篇

关键词：移动支付；技术采纳；结构方程；二阶调节作用

文章编号：2095-5960（2016）04-0057-12；中图分类号：F830.49；文献标识码：A

一、引言

2009年9月阿里巴巴集团与格莱珉银行信托基金联合开展格莱珉的中国项目，向中国贫困居民提供小额信贷；2010年6月阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团在杭州成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，注册资金6亿元；2011年6月成立重庆小额贷款公司，注册资金10亿元；2013年3月，阿里巴巴集团宣布筹建阿里小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人的金融服务；2014年2月8日，阿里巴巴集团推出余额宝功能，2015年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。阿里巴巴的成功，不但使百度、腾讯这些中国互联网公司迅速采取了行动，就连平安集团等传统金融企业也在尝试加入网络金融行业。过去银行是货币的结算中心，掌控着客户的清算记录，但是在网络金融中，第三方支付平台取代了银行的结算中心地位，掌控着人们资金流动的清算记录，据此做出一系列深度的数据挖掘展开的金融业务，成为行业的领导者。而以银行为代表的传统金融正遭受着存款较大分流、传统信贷规模增速受阻、利润空间收窄等的巨大影响。当然，传统银行业对此已经充满警惕，因为互联网金融蚕食的正是它们的利益，那么传统银行如何应对互联网金融对其利益的继续瓜分？

从现有的文献看，针对网络金融与传统银行业未来发展趋势作出定量分析的文章很少，并且在分析方法的应用上存在很大的不足。本文立足上述问题，指出线下零售的移动支付领域才是传统银行跟互联网金融公司未来真正展开大决战的地方，如果传统银行业在线下零售领域被依托第三方支付平台的二维码、NFC手机等移动结算技术打败，等于互联网金融公司把传统银行的线上、线下零售清算业务全部取代，传统银行业就失去了在中国的所有零售领域。而网络金融服务将依托于强大的大数据挖掘功能，通过提供比传统银行更低的利率取得竞争优势，来进一步蚕食传统银行业在生产领域的业务，这样传统银行业的萎缩就是发展的必然趋势。基于以上观点，本文通过调查人们在购物中对移动支付的选择倾向获得样本数据，以交换理论和效价理论为理论基础，利用结构方程的方法，实证研究了线下购物中人们在传统移动支付方式和依托第三方支付平台的新兴移动支付方式之间的选择问题，并进一步探索了影响这两种选择的因素。最终，根据得到的结果，分析依托第三方支付平台的新兴移动支付技术在现有的线下零售端被接纳的情况。本研究不仅有助于预测在网络金融的冲击下传统银行业的发展趋势，也可以为第三方支付和传统银行业在移动支付领域的发展策略提供参考。

二、文献回顾

在现有对移动支付技术接纳的文献中，主要应用的理论包括消费者行为理论以及心理学理论：技术采纳理论模型（TAM）、计划行为理论（TPB）、创新扩散理论（IDT）等作为研究的理论基础。

（一）技术采纳理论模型（TAM）

在过去，多数学者针对移动支付技术被接受的研究所使用的是技术采纳理论模型（TAM）及其扩展模型。Davis（1989）借助理理论，针对于信息系统的接受意愿最早提出与应用技术采纳理论模型（TAM）。该模型中Davis提出顾客对新技术的接受意愿受五个因素影响：感知易用性、感知有用性、使用意愿、使用态度和实际使用。[1]我国对技术采纳模型的研究起步相对较晚，近年来被学术界重视成为热点研究问题。徐博艺、高平等，总结出技术采纳模型的基本内容和发展历程并将其发展划为3个阶段：基础阶段、提高阶段和发展阶段；然后对技术采纳模型进行了4个方面的总结：针对不同研究对象的技术采纳模型、对技术采纳模型具有外部影响的研究、对于技术采纳模型内部影响的研究和技术采纳模型的跨文化研究；最终，建立了TTF和TMA的整合模型分析我国企业中的ERP的影响因素。[2][3]汪雪芬、徐博艺等提出了企业接受行为受到隐私权保护、信息产权保护和信息的准确性的影响。这一成果使技术采纳模型在原有的基础上提出有关于信息道德因素的B2B电子商务系统的技术采纳模型。[4]

扩展技术采纳模型（TAM2）是Venkatesh&Davis（2000）在传统的技术采纳模型的基础上将效价理论、主观规范等纳入其中。对于移动支付技术的研究是在扩展的技术接纳模型的基础上根据移动支付的特性加入了成本、移动性和方便性等因素。[5][6][7][8][9][10][11][12]香港理工大学的王玮对技术采纳模型、理和计划行为理论这三个模型进行了详细的比较和论述并阐述了对此类问题研究的方向。KIM（2007）[13]认为传统的技术采纳模型对那些新的信息技术的解释上存在着很大的不足，在过去，信息技术的接纳大多是组织情景下的强制使用行为，在这一过程中所产生的费用是由组织承担的。但是在现在这种新的信息技术接纳情形中，产生的费用和风险都是由个人承担的，因为这是一种个人自愿的技术采纳行为。特别是在移动支付的过程中，用户在此过程中在接纳了移动支付技术和享受移动技术的同时，还要承担其风险和费用。[14]基于此种观点，KIM（2009）在消费者的即时网上购物的电子商务行为中引入了效价理论。由此，客户在对移动支付采纳的过程中会受到效价理论中正向和负向因素的影响。[15]Schierz等（2010）在传统技术采纳模型的基础上拓展出用于移动支付技术的接受理论模型，并指出，用户态度在感知易用性、感知有用性、移动性等因素影响用户接受移动技术的过程中起到中介作用。[16]Lin（2011）把技术准备这一因素加入技术采纳模型中，最终研究结果显示，技术准备对电子技术服务的使用产生了巨大的影响。[17]

（二）其他理论

Ajzen（1991）引入计划行为理论（TPB）研究用户的技术采纳行为，他认为主观信念和行为信念通过行为意愿来决定人们的行为。[18]创新扩散理论（IDT）中所包括的影响客户接受新技术的因素有：相对优势、自我形象、可试用性等多个因素。[19]而这一理论中的自我形象与相对优势这两个因素分别测量了移动支付使用过程中的外部动机和内部动机。交换理论（Exchange Theory）是由Homans提出的，他在这一理论中指出，人类的所有活动都可视为一种交换行为，人们在交换中所形成的社会关系甚至也是一种交换关系。Blau在Homans的基础上进行了进一步的研究，最终得出，人们会对某项活动或是个人那里得到的潜在利益的可能性进行评估，并与其他的一些活动和人进行比较，最终会选择能够获得利益最大化的那项活动或者个人。清华大学的张楠、陈国清等从行为建模的角度对信息技术采纳模型进行了研究，指出应用研究方向、动态研究方向、组织研究方向和跨文化研究方向是未来对技术采纳模型研究的新型研究方向。[20]

从目前国内外的现有研究结果看，对技术采纳理论的研究利用技术采纳模型最为普遍，而对其他的各种理论的应用相对少一些，但无论以何种理论为依据，都未得出一致的结论。以交换理论为基础理论对移动支付技术的接纳的研究更少，而且在模型的利用上存在很大缺陷。本文在以往利用交换理论对移动支付技术采纳的研究的基础上，将第三方线上支付经历和使用经验这两个变量分别设为一阶调节变量和二阶调节变量建立模型，研究在以交换理论和效价理论为理论基础建立的模型中，对移动支付技术接纳的影响因素。最后，根据得出的结果，分析移动支付技术被接纳的可能性。

三、理论假设及模型设计

本文以社会学以及心理学中的交换理论（Exchange Theory）和效价理论作为研究移动支付发生的理论基础。交换理论认为这是一个人与移动支付系统的交互过程，所以在此过程中对移动支付方式接受的影响因素来自于人、社会环境以及系统这三个方面，通过这三个方面的作用共同影响着感知收益和感知风险两个因素。这里将效价理论引入模型之中。效价理论是根据理性认知的消费者决策理论，从正、负两个方面研究消费者的消费决策行为。因此，用效价理论来对交易模型理论中的得失的变量进行设定是非常合适的。Peter等（1975）利用感知收益和感知风险来测量感知的正效用和感知的负效用。[21]这是由于具备正、负两个方面的考虑，效价理论非常适合用于交换理论中对得失变量的解释和设定。最终，根据交换理论通过衡量感知收益和感知风险对移动支付手段的选择进行决策。

（一）个性特征

根据已有的研究理论，我们设定个体特征这一影响因素由个体创新和知识两个构念所构成[22][23]，这两个构念在过去对信息系统的研究中被认为是很重要的构念。

Yi等（2006）指出高个体创新性的个体更加喜欢接纳和尝试新的事物和新的思想，更积极地利用新的技术来应对高的不确定情况；同时发现，网上购物行为与个体创新存在着正向的相关性。[24]所以，本文提出以下两个假设。

H1：个人创新与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。

H2：个人创新与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。

Wortman（1975）提出，知识是感知控制的一个非常重要的决定因素。[25]Klobas（2000）通过研究得出，使用互联网的额外知识可能会影响用户对网络的使用。[26]基于以上研究，本文认为用户所掌握的第三方平台移动支付的知识越多，对其感知控制和获得利益的评估就越高，就会增加用户的感知收益、降低用户的感知风险，所以本文提出以下假设。

H3：用户的第三方平台支付的知识与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。

H4：用户的第三方平台支付的知识与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。

（二）系统因素

在过去对信息技术研究的过程中无论是基于技术采纳理论（TAM）还是基于创新扩散理论（IDT）系统因素都作为外在的因素被引入各模型之中，其中Xu等（2006）最先提出技术的方便性是移动商务是否取得成功的一个非常重要的因素。[27]兼容性是指现有的行为方式、以往的经验以及价值观三者与使用新技术的一致程度。移动性是指在移动网络的覆盖区域内，手机用户可以随时随地使用手机进行支付或交易。易操作性是指移动支付的过程步骤、订单修改等都简单方便。Lei-da Chen（2008）[28]认为感知易用性、移动性和兼容性等因素都对移动支付方式的接受起到重大影响。所以我们将兼容性、移动性和易操作性归结为已给变量――方便性，并提出以下假设。

H5：第三方平台支付的方便性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。

H6：第三方平台支付的方便性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。

移动支付的安全性问题至今仍然是一个亟待解决的问题，否则安全性必然变为移动支付手段被人们接受的重要阻碍因素。移动支付系统的安全性是指数据安全、商品安全、协议安全以及法律安全等。Lim（2008）认为安全阐述对用户的感知风险起着显著的影响作用，所以客户在不了解所做交易是否安全的情况下是很难接受移动支付技术的。[29]因此我们根据以上研究结果建立了包括：交易程序、技术保护和安全阐述三方面的安全性因素，并提出以下假设。

H7：第三方平台支付的安全性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。

H8：第三方平台支付的安全性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。

第9篇

【关键词】互联网企业 保险布局 SWOT分析

2013年被称为中国的互联网金融元年，互联网金融无疑是近年来我国发展最蓬勃的产业之一。互联网企业进军保险业有其自身独特的优势：基于大数据客户消费行为和偏好的分析、特定场景下保险产品的创新、自有互联网平台的号召力与流量优势等。互联网企业已经不满足单纯的作为保险销售平台，而是希望拿到保险牌照，从快速发展的中国保险业中分一杯羹。因此，以互联网企业的保险战略为出发点，系统地梳理互联网巨头在保险方面的发展现状，是一项无论对保险行业还是保险公司都具有重要现实意义的研究。

一、互联网企业开展保险业务的SWOT分析

（一）互联网企业开展保险业务的优势分析

1.互联网企业庞大的客户群。体截止2014年，我国网民数量达到6.49亿，其中移动互联网网民数量也达到5.57亿，移动支付随着阿里和腾讯“支付大战”也得到了普及{1}，移动支付用户已达2.76亿。本文分析的互联网企业庞大的客户群体拓宽了潜在的保险客户人群，为互联网企业保险布局带来一定的内部优势。

2.大数据、云计算技术精准定价。传统保险公司给产品定价时，基于固定的经验数据，通过一套精算理论来厘定费率。互联网企业通过分析庞大的客户群体，利用大数据和“云计算”等核心技术，对用户行为、交易数据等进行记录和追溯，基于此，保险产品设计核定价可以实现差异化和个性化，同时提高保险理赔的准确性和及时性。

3.互联网扩大保险覆盖的风险范围。在互联网时代，投保理赔成本可以降到极低的情况下，对一些碎片化的风险也可以承保。如众安在线推出的网络购物退运险和航班延误险，投保和理赔都在网上进行，人工成本极低。

（二）互联网企业开展保险业务劣势

1.互联网和信息系统稳定性和安全性不足。信息系统的安全性不足就会导致以下后果：一是安全认证存在风险；二是在线核保存在风险；三是网上支付不安全。虽然互联网企业对信息系统建立了多层次的安全保护措施，但是保险业务的安全保障仍是业务中最薄弱的环节。

2.道德风险。互联网中由于虚拟性，信息不对称更加严重。虚拟的网络环境，减少了客户在购买保险时与人或经纪人面对面的沟通，客户有跟大的可能信息造假。

3.法律体系未有效完善与健全。2004年，我国通过了《中华人民共和国电子签名法》，但是由于缺少其他有关电子合同的法律配套规定，仅此一部法律，对于保险业而言，同时还受到保险法的约束，因此缺乏针对保险网络销售的相关电子商务问题更楦丛樱同时还涉及到保险法律法规与其他法律法规相对接配套的问题。

（三）互联网企业开展保险业务的外部机会

1.政策的支持。在中央政策方面2014年，将进一步加强对互联网金融的支持。在2015政府报告中提出了促进保险业发展的“国十条”，作为发展互联网金融的第二条路径，互联网企业开展金融业务，得到了大力的政策支持。

2.互联网保险有巨大的提升空间。2014年，中国互联网保险的渗透率为4.24%。财产险中的车险，渗透率为6.70%；人身险的渗透率则为2.78%。而国际上互联网保险发展水平较好的国家，一般财产险渗透率都超过20%，人身险渗透率超过10%。对比可知，中国互联网保险有巨大的发展空间。

（四）互联网保险布局保险领域的威胁

1.互联网保险行业征信体制不完善。2006年央行建立全国统一的金融信用信息基础数据库，但其中真正有信贷记录的仅约3亿人，我国互联网行业征信体制仍然不完善，作为需要客户遵守“最大诚信原则”的行业，道德风险会使企业遭受巨大损失。

2.传统保险企业开展互联网保险的威胁。通过保监会的数据可以看到，从表1中可以看出，开展互联网保险业务的保险公司也超过了100家，这意味着国内超过65%的传统保险公司开展互联网保险业务。图1中，由于目前保费规模增长迅速，所以互联网保险保费占总保费的比例还是较小的。传统保险企业凭借自身的品牌优势、规模大、影响力强和保险专业技能，借鉴互联网金融模式，积极开展互联网保险业务。

3.专业化人才匮乏。现阶段我国的互联网保险大部分都从事标准化的保险产品销售活动，由于在互联网产品精算定价、个性化服务、定位群体等方面专业人才匮乏，这将会限制互联网企业保险的布局。

二、对策及建议

总结上文对互联网企业布局保险业的现状以及SWOT分析，对传统保险企业提出如下对策：

第一，传统保险企业在利用第三方渠道，如综合性门户网站和电子商务平台、专业型第三方营销平台（即互联网的保险中介）销售产品时，应考虑佣金或费用水平，以及对这种销售渠道的实际控制水平。同时，传统保险企业可以在与其他企业的合作过程中调整和改善网上销售模式，若取得一定的规模可以适时推出企业自己的互联网销售平台。

第二，由于互联网企业线下网点匮乏，无法进行个性化的定制服务，销售的保险产品主要是退货险、航意险、车险等，传统保险企业可以利用“线下为主，线上为辅”的策略，在互联网上进行产品的介绍和宣传，利用线下的销售网点进行个性化的保单服务。

第三，传统保险企业应该充分利用其专业优势，开发新的保险品种，在责任保险、信用保险、家庭财产保险等方面开发全面完善的产品。利用互联网进行销售可以在一定程度上防止保费的流失，甚至可能增加保费，但是对保险产品进行创新和扩展才是传统保险企业继续发展的正确途径。

第四，传统保险企业也可以尝试开发新的保险形式。如发展互联网相互保险，传统保险企业可以作为互助保险的发起人，运用互助基金进行投资升值，同时降低了保险公司的展业成本。互联网的发展，同时也提高了互助组织、会员、潜在会员之间沟通的效率，“互联网+相互保险”存在巨大的发展潜力。

注释

{1}数据来源《中国互联网发展状况统计报告》.

{2}数据来源中国保监会.

参考文献

[1]黄倚嘉.以电商平台为核心的互联网金融行业发展研究[D].硕士论文，2014.

[2]李东荣.《中国互联网金融发展报告》[R]，2015.

[3]中国保险行业协会：《互联网保险行业发展报告》[R]，2014.

[4]陈劲，互联网大数据推动保险征信体系建设[J]上海保险，2014（11）；（46-48）.