时间：2023-07-20 16:24:06
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关键词：合规；风险管理；企业文化
银监局在《商业银行合规风险管理指引》中指出，“合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”。农业发展银行作为一个成立时间不长的国家农业政策性银行，在发展中确立了以合规建行的经营理念，探索出一条立足新农村、服务新三农的道路。在“两轮驱动”的战略方针指引下，基层农发行的业务迅速增长，合规经营的管理理念在新的发展战略中面临着更多的考验。
一、合规经营管理任重道远
1、思想认识上存在缺失。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到基层行农发行员工的思想中去，一些基层行对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。基层行一般把目光局限于完成上级行下达的计划任务及各项指标，注重业务营销进度和经营成果，而经营的过程中，迫于指标、任务的压力，合规经营松懈，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了合规风险。
2、考核考量上存在缺失。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是非对称奖惩。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。
3、制度建设上存在缺失。一是合规经营工作缺乏系统性。应该说目前各项制度还是比较健全的，但合理管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的合规经营手册，使员工难以进行全面系统的合规学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习、重视程度不到位，就会在执行制度上有偏差。通过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。
二、合规经营的发展对策及建议
《商业银行合规风险管理指引》中指出，银行应建立与其经营范围、组织机构和业务规模相适应的合规风险管理体系，加强合规文化建设，将合规文化建设融入企业文化建设的全过程。基层农发行加强合规文化建设，实现合规经营要从多个层面齐抓共进。
1、强化意识抓教育，让思想合规。
通过组织员工深入学习合规文件体系，开展分层面、分条线的政策制度、业务流程、操作规范解读为主要内容的合规性知识培训班。开展形式多样的法规、法纪、警示教育活动，强化合规意识，加强道德教育。一是强化合法意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；二是强化合理意识。引导员工学会合理对待矛盾问题，正确看待经营压力与收入差距的根本原因，引到员工合理分析个体利益得失的问题不盲目攀比，提高思想境界；三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩；四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
2、夯实基础抓细节，让管理合规。
一是秉承“精细化管理年”活动的指导思想，坚持以科学发展观为指导，以培育核心竞争力为重点，以提高经营管理水平为主线，以强化机构管理和专业管理为基础，以健全内控机制、细化管理措施为保证，持续夯实管理基础；二是紧贴“精细化管理年”活动的总体目标，丰富经营管理内涵，优化和严密业务流程，力求做到客户营销精耕细作、财务管理精打细算、风险控制精益求精、优质服务精心尽力，提升可持续发展能力与核心竞争力；三是要建立以提高执行力为目标的制度体系，加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。四是要狠抓制度梳理整合，增强制度执行力；要狠抓两个主管的岗位履职，全面落实管理责任；要狠抓营业网点管理，落实规范化管理要求；狠抓经营管理创新，提升核心竞争能力；狠抓综合治理，深化风险管理工作。
3、强化约束抓规范，让操作合规。
结合“合规管理年”活动的开展，梳理整合业务操作规范，促进员工加强自我约束，提高监督与被监督的意识。一是提倡自我约束。自我约束是员工自我培养防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是提倡内部约束。鼓励员工及时提出对异常业务处理的疑问，提高复核和授权人员的警惕性。三是坚持制度约束。总行制定了各种操作规范，按规范操作是合规操作、防范风险的有效途径。实践证明，人为简化操作往往隐藏着较大的道德风险隐患，规范化的操作流程能够为业务操作保驾护航。四是尝试感情约束。常年的工作相处，员工间有着唇齿相依的合作情感，通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，建立员工与行领导之间的直接对话通道，用感情留人，用感情教人，用感情约束人，这也是农发行企业文化核心理念“以人为本”的有力体现。
4、树立典型扬正气，让合规“飞”。
巴塞尔银行监管委员会在新的资本协议中提出银行合规经营这一重要思想，不仅仅是对银行监管的新要求，更是为银行的发展开辟了划时代的进程。合规经营也是基层农发行树立形象、创造价值、自我创新、防范风险的有力武器。利用这一有力武器，既要善于发现合规经营的典型，为农发行事业引路导航，又要勇于挖掘违规经营的典型，前车之辙，后车之鉴。在农发行破浪前进的道路上，让合规“飞”。
参考文献：
大家好！我叫——，来自——。今天我演讲的题目是《合规经营促发展》。
伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。因此，为有效降低经营风险，不仅需要银行业监督管理部门加大监管的力度，更需要各金融企业强化自身的监督约束机制，建立健全合规风险管理运行机制，实现对合规风险的有效识别和管理。在当前面对诸多不稳定、不确定因素，要顺利实施我们银行的战略发展目标，就必须增强忧患意识，积极应对挑战，扎实做好应对困难的准备，合规经营也就显得尤为必要。
诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，每一位员工应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。
我认为，做一名合规守纪的员工，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一要树立合规办事意识。坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二要树立责任意识。员工应本着对事业负责任、对同志负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，有效防范操作风险。三要树立监督意识。员工相互之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。要实施强制休假稽核制度，并将对员工行为监督延伸到八小时之外，强化异常行为员工的日常教育和管理，防患于未然。四要树立保密意识。员工要作好银行内部发展的保密工作，更要作好为企业客户的保密工作。一方面，要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；另一方面，要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大企业客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵各类银行案件。
一、互联网金融发展迅速，商业银行面临严峻考验
随着“互联网金融”概念的推出，第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、云金融、新型电子货币及其他网络金融服务平台异军突起。一方面，余额宝、理财宝、壹钱包等互联网宝宝军团给理财产品增添了一股新鲜血液；另一方面，P2P小额信贷及众筹融资方式的出现在一定程度上替代了传统的存贷款业务和证券融资业务。互联网金融因其业务创新迅速、支付快捷及收益诱人等优势，一路蓬勃发展，与传统金融模式形成了鲜明对比。同时在这种趋势的冲击下，传统商业银行发展模式中经营方向趋同、产品与服务同质化严重、客户群体重叠等问题也逐步凸显。要在如此激烈的竞争环境中生存发展，维持甚至扩大现有的市场份额与企业盈利，就需要商业银行的创新能力与业务发展战略提出更高的要求。
在这种形式下，如果一味追求利润最大化的目标，忽视了产品创新或业务发展可能带来的风险，便会造成难以估计的后果。以中国银行广东分行的“优汇通”业务为例，作为一种针对海外投资移民的创新型汇款产品，因其游走在“先行先试”和“打球”的灰色地带，被央视曝光涉嫌避开国家外汇管制、偷偷打通资金外流通道来实现超额汇兑，被暂时叫停，造成了恶劣的社会影响。
而合规管理，正是控制创新风险或业务扩展所带来的市场风险的有效手段。在商业银行的业务发展中，唯有坚持合法合规、审慎经营的原则，坚持以合规的创新去满足客户的需求，确保风险可测可控、不产生负外部性，避免形成上述的社会性或系统性风险，造成恶劣的社会影响。因此，如何在战略规划与经营实施中寻找到合规管理与业务发展的均衡点，协调处理两者的关系，则是本文讨论的重点。
二、“互联网+”时代如何正确处理合规管理与业务发展的关系
（一）商业银行合规管理的理念与重要性
1、合规管理的概念
合规一词由英文“Compliance”翻译而来，通常包含三层含义：遵守法规，即公司总部所在国和经营所在国的法律法规及监管规定；遵守规则，即企业内部规章，包括企业的商业行为准则；遵守规范，即职业操守和道德规范等。巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一，以确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合；银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》也指出，合规是使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致的保障。
在商业银行经营过程中，各类经营风险、信用风险、市场风险、声誉风险都是难以避免的，但可以通过健全稳健的风险控制和合规管理进行规避，通过及时采取纠正措施实现风险转移或风险缓释，规避或减轻风险可能造成的损害程度。因此，作为银行自身强化风险管理、风险控制的一项核心管理工作，合规在本质上与业务发展并无冲突。合规管理是商业银行在综合考虑了合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性后为确保各项风险管理政策与程序的一致性而进行的一项重要的风险管理活动。
2、合规管理的重要性
航空界有一条著名的海恩法则：在每一起航空事故的背后必然有近30起轻微事故和300多起未遂事故先兆以及1000多起事故隐患，要消除这一航空事故，就必须将这1000多起事故隐患都控制在萌芽状态。事实上，无论是航空界还是金融行业，任何风险事件的爆发其最初仅仅是一些细微之处的疏漏，若疏于防范，任由其累积扩大，量变演变为质变便会积重难返。互联网金融浪潮下P2P平台如火如荼的发展盛况大家有目共睹，但同样，P2P平台跑路的数据统计也触目惊心，2015年以来出现跑路或提现困难的公司多达677家。由此可见，面临风控、征信、发展不平衡等挑战，缺乏有效监管与合规管理的约束，互联网金融同样可能面临覆没之灾。所谓千里长堤溃于蚁穴，合规管理正是从源头上抑制经营活动中的违法违纪问题，全面防范操作风险，规范企业经营的重要工具。因此，在新“互联网+”时代下，合规管理在商业银行的日常运营中显得尤为重要。
（1）合规管理是商业银行稳健经营的第一要义
众所周知，商业银行是一个经营风险的机构，根据《商业银行法》规定，商业银行经营三大原则即安全性、流动性、效益性，而这三者的实现，首先必须建立在安全稳健运行的基础之上。截止2015年，中农工建四大行已被全球金融稳定委员会纳入全球系统重要性金融机构名单，成为“大而不能倒”的系统重要性银行，这也就意味着中国银行业在激烈的全球竞争中将面临更为严格的国际监管和合规环境，需要更好地担负起保障客户资金安全、维护金融体系稳定的职责。唯有建立健全的合规管理，才能有效调控经营操作与内部管理，提升资产质量，防范风险事件的发生，从而保持企业稳健经营，创造良好的声誉与品牌形象，真正为投资者、股东、客户及员工谋取福利，为社会创造价值。
（2）合规管理是商业银行创新发展的可靠保障
创新的目的就在于投入生产，转化为生产力并产生效益。只有合规管理的价值观念深入人心，才能为创新行为的顺利开展与可持续发展提供有效的机制保障，在市场需求发生变化、历史潮流发生变化时平稳应对可能出现的新情况、新问题。新常态下，片面追求业务规模数量扩大，以扩张机构、增加人员、调增费用，甚至以违规高息揽储、账外放贷、恶性竞争等方式追求发展的方式必然难以为继，唯有回到现代商业银行安全、稳健、合规、守法、效益经营的正道，在合规管理的保障下持续创新，不断开发适应市场变化、满足客户需求的金融产品与服务，才能获得可持续发展。
（二）当前我国商业银行合规管理的现状与存在问题
2015年是“合规经营”被频繁提及并重点强调的一年，银监会主席尚福林提出：“银行业金融机构要强化合规意识、强化风险主体意识和强化责任意识……不能再寄希望于通过‘踩红线’、‘打球’、‘走模糊地带’等方式经营获利，要切实规范经营，促进良性发展。”在金融改革、银行业转型纵深推进的背景下，监管套利的空间被进一步压缩，传统的盈利模式难以为继，因而建立长期有效的合规管理机制，在合规的基础上促进发展，对商业银行的可持续发展有着重要的积极意义。
由于经济环境与历史文化等原因，合规风险一直以来并非我国商业银行的重点防范对象。一些商业银行的合规管理浮于表面，合规部门高高凌驾于业务条线之上，“合规创造价值”、“合规与发展可以统一”这些理念并未真正普及到员工。甚至有一部分银行机构认为合规管理会阻滞业务扩张和利润获取，因而在追求业务规模和利润增幅的道路上铤而走险，抛却了规章制度一意孤行。正是这种对合规管理的模糊认识，导致银行业违法违规的风险事件屡见不鲜。如海南发展银行违规高息揽储、华夏银行员工涉嫌违规代售理财产品、邮储银行违规擅自推迟取消人民币个人账户密码挂失费的日期、中行湖州市分行凤凰分理处员工违规办卡、放贷引发质押贷款诈骗案等等。这些风险事件的发生，反映了我国商业银行在合规管理的理念贯彻、政策执行上都存在一定的缺陷。
（三）正确认识合规管理与业务发展的关系
在“互联网+”的时代背景下，商业银行唯有积极创新才能在竞争中找到出路，这势必要求商业银行不断汲取互联网金融在客户、信息、技术等方面的优势，与自身传统业务相结合，推陈出新，在满足客户更多需求的同时形成自身竞争优势，因此，合规管理面临着更多的挑战和更高的要求。本文认为正确处理合规管理与业务发展的关系必须认清以下几点。
1、合规管理是产品创新与业务拓展的坚实保障
近年来各大行重点开发电子银行平台，优化现有业务流程，推出多项创新产品与服务，如建设银行一举推出e账户、快贷、E商贸通、随芯用移动支付等电子金融产品，以差别化产品与服务来吸引客户，进一步提高议价能力。但是，高速发展的金融创新使得现有的规则制度可能处于空白，无法识别新的风险暴露，必须在合规管理的框架与体制内进行修正，出台相应的规则与章程以便及时反映风险的变化，做好风险防范与规避工作，在确保安全性的基础上提高效益性与流动性，促进创新机制和盈利模式的有序发展。
2、可持续发展是合规管理追求的终极目标，合规也能创造价值
合规管理是为了企业发展而服务的，是以企业发展壮大为价值导向的，因此，可持续发展是合规管理追求的终极目的。虽然合规管理作为后台管理支持，无法创造直接的经济收入，但众所周知，违规行为必然会带来风险和损失，而合规管理正是规避和缓释风险的核心手段。金融行业素来有“十案九违章”的说法，只有对合规管理有一个清晰的认识与肯定，才能从本质上减少风险违规事件的发生，有效降低企业经济损失与声誉风险。因此，从这种意义上界定，合规也是实现稳健经营，有效减少负价值、不断创造正价值的重要手段。
综上所述，盲目追求发展而不顾合规，抑或墨守成规不求发展，都是极端的非均衡状态，唯有适时调整对两者的侧重，达到一种博弈的均衡状态，才能促进企业的发展。在合规的基础上追求长足发展，在发展的平台上获取更高质量的合规，才是两者共同的求索，因此我们应该清晰地认识到两者并非相互制约、此消彼长的关系，而是互补共容、相辅相成的，唯有顺势而为，方能相得益彰。
三、“互联网+”时代的合规管理思路
欲流之远，必先浚其源；欲树之高，必先固其根。在处理商业银行“转型”、“创新”、“合规”这三者之间的关系时，应确保合规的基础地位与重要作用。没有合规管理的保障，转型发展和创新驱动便失去了“支撑点”，发展也会成为无源之水、无本之木、无根之基。新形势下，为适应商业银行转型发展与业务创新的战略规划，本文提出以下几点思路以作参考。
（一）动态化经营合规管理
在瞬息万变的全球化市场环境下，任何静态的合规管理都会变得不合时宜。合规管理所包含的政策制定、程序设计和内容修订，以及合规风险的识别、检测、评估、控制与缓释，都必须呈现出动态演进的过程。在新产品、新业务推出之前应预先进行必要的合规审核、测试，识别并评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系性质发生重大变化时可能产生的合规风险，做到“有产品先有制度、有操作先有流程”；在产品、服务面市后则应根据客户响应及市场反馈及时做出调整，防范可能发生的风险，切实保护客户利益。
以社区银行的发展为例，2013年初，以民生银行为首，各家银行掀起了开设社区银行的热潮，“社区银行”以其独特的渠道优势与便民服务吸引到了数量庞大的客户与金融资产。同年12月，出于对客户权益的保护、防止假冒银行网点的诈骗案例，银监会了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，要求社区支行不得办理现金业务，即无需介入客户信息系统；设定有限牌照经营，进一步规范了社区银行的布点与运营。这种动态化的管理方式有效降低了社区银行的风险，促进了社区金融的有序发展。
因此，建立及时有效的合规更新机制，设立持续修订与不断完善的合规流程，与时俱进，跟随业务发展做出相应的调整，能够在源头上解决合规规则制度滞后性的问题，使银行内部规章制度与执行环节有效衔接。
（二）加强合规文化建设，深化科学的合规管理理念
任何制度在某种程度上都会落后于实践，可能存在覆盖不全面或执行不力的情况，无法做到尽善尽美，因而需要文化的力量来弥补，因为文化更多地体现为引导、规劝与感化，其润物细无声的无形力量更容易被人理解和接受。
建立良好的合规管理必须培育完善的合规文化体系，营造以职业操守为基础的合规文化，树立合规经营的企业战略，建立合理的奖惩激励约束机制，提高合规管理的透明度，才能有效促进合规工作的开展。的确，短期内合规管理可能会占用一部分企业资源，对某些类别的业务发展产生掣肘，但从长期评估，合规管理对银行发展利大于弊。唯有培育自上而下、高度重视稳健经营意识培养的合规文化，将合规理念融入日常经营管理和决策中，才能深化科学的合规管理理念，引导“人人合规、事事合规”，更好地做到合规管理。
（三）建立完善的合规审核――监测体系
“互联网+”的时代不仅仅意味着善用技术创新产品、拓展业务，同样意味着合规部门可以妥善利用互联网技术与大数据，通过人机结合的智能监控手段把控风险点，加强内部稽核审计，完善合规管理体系。
综合性学习是新一轮课程改革的一个重要内容，是新课程语文教学改革的一个亮点，也是一种全新的课型。语文综合性学习充分体现了语文学习内容的丰富性、学习途径的多样性、学习过程的实践性、学习目标的综合性等特点。怎样上好语文综合性学习课？这是当前语文课程改革中值得研究的问题。我市作为国家级课改实验区，实验教师依据课程标准进行了的思考、探索和实践，有一些体会。上好语文综合性学习课，我们觉得，教师应当明确如下几个方面的要求。
1.掌握课程目标
掌握课程目标，这是提高效率的前提。《全日制义务教育语文课程标准》，对各年级语文综合性学习提出了明确的目标要求，其中7～9年级的目标一共提出了四项：一是能自主组织文学活动，在办刊、演出、讨论等活动过程中，体验合作成功的喜悦。二是能提出学习和生活中感兴趣的问题，共同讨论，选出研究课题，制订简单的研究计划，从报刊、书籍或其他媒体中获取有关资料，讨论分析问题，独立或合作写出简单的研究报告。三是关心学校、本地区和国内外大事，就共同关注的热点问题搜集资料、调查访问、相互讨论，能用文字、图表、图画、照片等展示学习成果。四是掌握查找资料、引用资料的基本方法，分清原始资料与间接资料的主要差别，学会注明所摘引资料的出处。
显而易见，语文课程标准对语文综合性学习的目标定位是十分明确、具体的。主要体现了如下特征：首先，突出综合性，包括识字与写字、阅读、写作和口语交际这四个方面的结合，同时也包括跨学科领域内容的综合，学习方式的综合等。其次，强调实践，因为综合性学习主要体现为语文知识的综合运用，听说读写能力的整体发展，语文课程与其他课程的沟通，书本学习与实践活动的紧密结合。因此，实践是第一位的。再次，体现自主，综合性学习应突出自主性，主要由学生自己设计和组织活动，特别注重探索和研究的过程。教师明确并掌握课文综合性学习的这些目标和特征，是指导学生语文综合性学习活动的第一步。当然，综合性学习的内容和形式是多种多样的，课程标准也只是提出一些列举性的建议，其阶段目标仍然具有开放性的特点，给语文教师留下很多的创新空间。
2.明确编者意图
根据课程标准编制的7～9年级的语文教材，目前有多种版本。但无论是哪种教材，都考虑到了这个年龄段学生身心发展和语言能力发展的特征，编写了相应的教材。各种版本教材的综合性学习往往与各单元中的阅读课文相并列、照应，又相对独立，共同构成了一道亮丽的风景线。综合性学习编写的一个共同点，从总体上看，都是由浅入深，由易到难，按循序渐进的规律排列。
编者有心，教者有意。语文教师明确教材的编写意图，这是做好语文综合性学习不容忽视的方面。否则，在组织学习活动的内容和形式上，就有可能随意、盲目，达不到编者所设定的预期目标，自然也就很难收到好的学习效果。
3.综合培养学生的各方面的能力
3.1语文教育能培养学生的想象能力。作为一名语文教师，应该在教学过程中，充分的发挥学生的想象力，让他们能插上想象的翅膀，在知识的海洋里遨游。
3.2语文教育能培养学生的审美能力。作为审美的对象，课文本身就是自然美、人物美、艺术美的集萃。就其中包含着极高审美价值的单篇文章而言，又往往是思想美、结构美、意境美、形象美、语言美的统一。比如，描写祖国大好河山的，就反映了自然美、语言美、意境美。描写人物的，反映了形象美、语言美、思想美、艺术美、意境美的多重境界。
3.3语文教育能培养学生的创新能力。语文教学可以在学生的创新能力中，起到一定的作用。课堂教学可以多层次、多途径、多角度的训练学生的思维能力，打开学生的思路，拓宽学生的视野，完善学生的思想品质。训练学生的逆向思维能力，例如：让学生写"沉默真是金吗？"，激发学生的创新思维，对学生的创新能力的培养有一定的作用。
3.4语文教育可以调动学生的多种感官，去体会作品的美丽意境。首先审美对象形象性的特点决定了审美人的活动。不是靠逻辑思维，而是用形象思维，从对美的直接体会开始，感受其意境美，进而把握美，领悟美。语文教育如果注重了这种审美素质的培养，那么，对学生以后的人生道路上对美的发现、认识和感知，对培养正确的人生态度都是大有裨益的。使学生们在今后的成长中，对人生的理解和体会更加纯净和内在。
3.5语文教育能培养学生的心理素质。语文教师在教学过程中，可以潜移默化的积极的引导学生的思想，对培养学生健康的心理，不断完善提高学生的心理素质能起到十分重要的作用。借助教学，消除学生的消极心理。用教材的意境美、思想美、语言美，来引导学生热爱人生，健康、积极、向上。中学生心理正处于半成熟阶段，会有很多困惑，需要教师的开解和指导。如何帮助学生走过这段矛盾的青春期，使其健康顺利地走向未来？我们可以通过让学生写日记、写周记、写随笔的形式，来释放他们的情感，袒露他们的心声，使其不至于被压抑、被困惑捆绑了思想。对学生这一阶段出现的心理、生理方面的困惑，通过笔谈的形式给予解决，使学生以健康积极的心态，乐观轻松的心情面对学习和未来。
总之，语文综合性学习突破了课堂中心、教师中心的学习模式，学生根据学习活动课题，在研究过程中主动地获取知识、应用知识以及解决实际问题，从而全面提高学生整体语文素养。只要我们充分明确这种学习活动的指导原则，掌握它的特征和指导方法，在实践中不断地探索和研究，就一定能有效地引导和规范语文综合性学习，全面发展学生的语文素养。
参考文献：
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强化合规管理及监管已经成为国际银行业界的新潮。自上世纪90年代起，一些国际性大银行基于“合规应从高层做起”这一基本理念，高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成了较为成熟的合规文化，从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。随着国际银行业对合规重要性的认识逐步到位，合规作为一门独特的风险管理技术，已得到全球银行业的普遍认同，合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行全面风险管理框架之中。全球银行业合规职业队伍开始崛起并正日益发展成为一个专业化的职业阶层，合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。加强合规文化建设应主要着力的几个方面：
（一）提高合规意识，树立合规创造价值的理念。好“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管部门实现更为有效的互动。良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值，有助于银行吸引更多优质客户。合规的银行将增强持续竞争力，而这恰恰是给银行带来财富收入和提高声誉价值的不竭源泉。因此，银行不应该将合规管理看作单纯的成本负担，严格履行合规义务和责任，为实现银行的战略发展目标保驾护航。
（二）积极倡导和培育“人人合规”的合规文化。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。银行要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。
首先，合规文化建设要求领导应率先垂范。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。今后，工商银行将考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。
其次，“合规”更是银行每一位员工的责任。工商银行要在全行上下推行诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念、意识和行为准则，有效防范合规风险。
（三）正确处理合规与发展及与创新的关系。许多事实证明，不注重合规而取得的一些业务发展是比较脆弱的，是经不起时间检验或环境考验的。合规不仅是满足外部监管的需要，而且是促进银行自身业务健康发展的内在需求；合规管理不仅是防范声誉风险的手段，也是实现银行战略发展规划的重要前提。合规经营并不是僵化、保守、教条的代名词，合规也是在实践中动态发展和不断创新的。在处理合规和创新的关系上，既要立足合规，也要鼓励创新。事实表明，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，合规和创新是可以互补和共容的。
（四）建立严谨规范的制度体系，增强制度的可操作性和执行力。一是结合总行《业务操作指南》的推广应用，对现有制度继续进行清理，制订统一的合规操作规程，清楚界定各业务与岗位的合规要求与责任；二是要求业务部门在出台和修改制度前充分调研，广泛听取意见，基层行也要及时向业务部门反映执行制度的情况，实现上下联动，避免制度因脱离实际情况而朝令夕改，维护制度的权威性和严肃性；三是对制度进行后续评价，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善和改进制度体系。
关键词：商业银行；合规文化建设；思考
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-0351-01
一、引言
时至今日，“不以规矩，不能成方圆”已经发展成为一种合规管理文化，渗透到社会的各种行业中，商业银行也不例外。先进的合规文化具有强烈的导向引领作用，如何在新时期进一步加强合规文化建设，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，是我们面临的共同课题。当前，我国商业银行面临的行业竞争压力不断加剧，为了有效地应对错综复杂的经济金融局面，商业银行必须加强合规文化建设和提高合规风险管理能力。
二、我国商业银行合规文化建设的现状及存在问题
我国商业银行与国际先进银行相比，在合规意识、合规理念、合规管理、合规实践和合规文化的建设上，仍存在较大差距，不能满足全球化金融改革和发展的要求，操作风险和合规风险的管控方面出现了不适应状况，风险事件、案件频频出现。
1.组织架构与流程控制存在矛盾。虽然许多商业银行设置了合规管理部门，但大部分都是非独立部门，挂靠于其他科室。合规管理部门不能根据流程控制的需要而“分权设置”，导致合规管理部门与法律部门、审计部门在职能上存在着许多交叉，从而使合规文化建设缺乏完整性和系统性，不能与银行的整体发展相适应，结果花费大量人、财、物设计出的合规制度形同虚设。
2.合规文化思想意识淡薄。首先，部分银行管理者对合规文化建设不够重视，使得合规文化建设地位边缘化。管理者的合规意识不强，对规章制度了解不够、把握不准、理解不深，职员上行下效，重业务拓展、轻合规管理，为实现既定目标和完成考核任务，不惜违规操作，最终酿成风险事件。其次，对合规风险的预防性控制意识欠缺，以事后管理处罚和采取补救措施为主，缺乏风险的事前防范和事中控制。
3.合规制度建设滞后，操作性不强。一方面，合规制度建设有待完善，职员在执行中没有明确的合规参照标准，业务操作上缺乏标准化、规范化，阻碍业务发展。另一方面，一些规章的制定采取“一刀切”的做法，操作性不强，不利于因地经营，出现了“一放就乱，一管就死”的弊端。
4.合规制度执行力度不够。行为习惯的偏差，导致规章制度刚性特征无法实现，在执行上大打折扣，存在简单化执行、选择性执行、表面化执行等问题，导致效力“缩水”。此外，对商业银行系统内合规制度的执行情况缺乏科学的量化指标体系，考核绩效机制不健全，导致规章制度执行很难落到实处、见到成效。
三、加强商业银行合规文化建设的对策
新形势下，商业银行的合规建设应和银行的经营发展有机地融为一体。本文针对商业银行合规管理中存在的主要问题，提出了合规文化建设的几点措施。
1.加强合规文化组织机构建设，高层率先垂范。各级领导班子应根据自身发展战略目标定位，完善合规文化组织机构建设，带动和影响职员自觉遵守各项制度，为全体职员作出表率，起到标杆作用。为了确保合规部门的独立性和权威性，需成立专门机构，配备专职管理人员，明确具体职责和工作内容，保证合规文化建设沿着预定轨道良好运行并不断推进深入。同时，合规文化建设要求全体职员一起发挥集体效应，形成共同协作、齐抓共管、层层负责的态势，从而提高整个组织成员的合规水平。
2.全面推行合规文化建设，培植深厚的合规文化理念。合规是商业银行赖以生存和发展的基石，也是其稳健经营的内在要求，还是所有职员必须遵守的根本准则和具备的基本素质。坚持“合规从高层做起”、“合规创造价值”、“合规人人有责”、“合规与监管有效互动”、“主动合规”等合规文化理念，把合规文化的理念融入到银行的决策和日常经营管理中。加强合规文化宣传教育，培养合规自觉性，营造蓬勃向上且富有活力的合规文化氛围，提高职员对于合规内涵的认识及合规与发展共生关系的理解，以确保合规风险管理切实有效。
3.及时修订完善规章制度，强化制度落实。首先，商业银行在由“部门银行”到“流程银行”的转变中，严格的规章制度是做好风险防控和合规操作的重要保障，通过对相关规章制度的梳理、归纳、总结，编制《金融人员从业合规手册》，确保合规文化有规可依。其次，要求职员养成良好的职业操守，做到主动合规，使之成为日常工作的自觉行为。最后，要加强对制度执行的监控，抓好制度的落实。充分利用科技力量，进行非现场数据分析及远程控制，掌握规章制度的执行、落实情况，并出台有较强针对性的防控措施。
4.进一步强化合规绩效考核，建立长效机制。首先，将合规管理指标纳入各经营单位、各条线的绩效考核体系中，有效平衡“业务指标”和“合规指标”的考核。其次，建立健全合规问责体系，使职员在考核中体会到合规文化建设的重要性和严肃性，促进合规文化建设向纵深发展。再次，主动改革和完善绩效考核机制，形成一个长效的合规文化建设机制，让全体职员长期接受合规文化的“洗礼”和“教化”，自觉合规。最后，建立奖惩结合的考核体制，对违规操作加大惩戒力度，实行“零容忍”制度，对合规工作做得好的单位和个人，给予正向激励，从职员的薪酬、管理授权和职务升迁等方面给予奖励。
5.学习国外商业银行的成功经验，完善合规文化建设制度。深入研究分析我国商业银行合规文化建设的薄弱环节和以往出现的各类案例，学习借鉴国外商业银行的成功经验，前瞻性地制定防范措施，实现经营管理的风险最小化和效益最优化。
但正如一次次危机中暴露出的银行合规风险管理的不足，商业银行的合规风险管理是一个随着形势变化和时间推移而变得越加复杂的问题。近一年多来，我国银行业经营发展环境经历了诸多大的变动，信贷规模快速增长带来的风险管理压力陡然突出，对政府融资平台风险的管理问题前所未有。新形势、新问题不仅给监管层合规性监管提出了新的挑战，更增添了商业银行自身合规风险管理的迫切性和复杂性。邵平博士的新著《商业银行合规风险管理》在这样一种背景下推出，更具现实意义。
邵平博士现任中国民生银行总行副行长，总行风险管理委员会主席，长期在金融机构基层和一线工作，具有丰富的金融工作实践经验和深厚的理论造诣。作为民生银行风险管理主要负责人，邵平博士从我国银行业合规风险管理起步伊始，即研究并领导开展民生银行的合规风险管理工作，形成了广受关注和借鉴的合规风险管理的“民生银行模式”。本书作为邵平博士多年理论研究和实践经验的总结和升华，对合规风险管理的认识颇为深刻，通读来看，全书的研究主要有如下特点。
首先是该书逻辑清晰、体系完善和系统性强。该书对商业银行合规风险管理的研究和论述全面而翔实，涵盖合规风险管理的历史和国内外发展等诸多方面，主要从合规管理体系、机制、技术、效果评价方面阐述和分析合规风险管理的发展脉络、经验借鉴以及在我国的有效落实。除此之外，对合规风险管理文化的探讨，丰富了全书的研究内涵，并为国内银行有效合规风险管理的开展提供了很好的借鉴。
其次是该书理论联系实际，具有很好的实务性。该书对银行合规风险管理的研究，不是仅仅定位于理论的研究和逻辑的推演，而是主要从我国商业银行合规风险管理的探索和未来发展出发，针对目前合规风险管理的全面发展和存在的主要问题，如合规风险管理的模式选择和构建、管理机制设计、流程的建设和完善、人员培训和理念形成等，进行多角度的深入探讨和研究。尤其是书中对中外银行优秀合规风险管理案例的翔实分析和总结，更为我国商业银行的合规风险管理提供了有益启发。该书也在此基础上，凝练形成了适用我国的管理思路和相关操作方法，可用于我国商业银行的合规风险管理具体实践。
大家好，我叫****，是来自***银行基层网点的负责人，今天我演讲的题目是《合规守法，从我做起》。
合就是“合符”，守就是“遵守”，合规守法的字面意思就是要合符规章、遵守法律，引申到银行的经营管理中，就是指银行的经营管理，必须遵守国家法律法规，执行银行业的有关规定，这样银行业务才能稳健发展，站在一个基层网点负责人的角度，我是这样理解“合规守法”经营理念的：一是自觉遵守国家法律法规、行业规章和农行的制度；二严格按照法律法规和规章制度，指导工作实践；三是树立主人翁意识，从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展。
自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的基础。国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的保障，自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的前提，也是信贷工作的指针。目前存在着思想，以为国家法律法规、行业规章就是国家制定来管理制裁我们的，把国家法律法规、行业规章作为企业发展的敌人，处处想的是钻法律的空子，唯利是图。这是一种极端危险、也是一种极端错误的思想，国家法律是制定保障公民、法人的合法权益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一种思想的人，如果不改变，他是没有未来的，是要受到法律制裁的，他所的领导的企业也没有未来。作为一个基层农行的信贷员，责任重大，稍有不慎，一步走错，将为银行和自己带来不可挽回的损失，所以，我们必须摈弃这种错误思想，自觉遵守国家法律法规和行业规章制度。一是要学懂弄通，“合规守法”要求，首先是要守法，其次才是合规，守法是前提是基础，守法必须先学法，这就要求我们必须认真学习国家的法律、法规，用法律法规武装自己，提高自身法律素质、拒腐防变能力和信贷业务水平；二是要加强宣传，信贷工作是借方和贷方双方面的工作，“合规守法”也要求，不仅要银行员工守法合规，而且对银行客户也必须合规守法，这就决定了我们信贷员作为法律法规宣传员的角色，我们一面在为客户办理贷款，一面也承担着“合规守法”的宣传重任，许多客户对法律法规知晓率高，也能自觉遵守，但对银行规章制度不了解，不遵守，以为是我们信贷人员在刁难客户，经常无理取闹，一定程度上影响了我们信贷工作的开展，通过我们采取发放宣传资料、口头宣传等方式进行宣传，“合规守法”在银行客户中的知晓率越来越高，客户也越来越配合我们的工作，提高了工作效率。
认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键。在信贷工作中，认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键，也是推动信贷业务、乃至整个银行发展的落脚点。正确处理“合规守法”建设工作与信贷业务工作的关系十分重要。目前，有一种错误的思想，有的银行职员认为“合规守法”建设是银行领导的事，是银行合规法律部门的事，信贷员的工作就是发放贷款，反正领导同意审批的就是合规的就是守法的，其实这是一种错误的看法，是“合规守法”意识不高、主人翁责任感不强、做日和尚撞日钟的错误思想的体现。信贷岗位是银行的窗口，是银行与客户直接对话的平台，我们的一言一行必然影响到客户对银行的看法，这就要求我们，必须把“合规守法”的理念贯彻落实到工作中去，用法律法规规章来指导信贷工作，树立风险意识，违法的事不做，违规的款不贷，最大限度减小贷款的风险和银行的风险。二是认真总结、努力探索，在信贷工作与客户的交流中，总结出“合规守法”的合理化意见建议，丰富和发展“合规守法”的内容。
从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展，是“合规守法”的重要目标。“合规守法”文化建设是构建合谐银行的重要方面，培养银行企业员工的主人翁意识，从我做起自觉参与到“合规守法”文化建设中来，参与到信贷、乃至整个银行业务发展中来，积极出谋划策，必将对信贷工作的发展、银行企业的发展产生深远的影响。合规守法不是权宜之计，要建立常抓不懈、与时俱进、注重实效的长效机制，不仅需要合规管理的动态发展和与时俱进，而且需要倡导和建立一种良好的银行合规文化。这种合规文化的精神内涵就是诚实、守信、正直、守法。这就要求我们要以银行员工为阵地，以信贷工作为抓手，以发展业务为目标，不折不扣地加强“合规守法”文化建设，促进信贷业务的发展，推进银行业务步上新的台阶。
关键词：商业银行 合规管理 合规文化建设
0引言
随着经济的发展和改革的深入，商业银行迎来了前所未有的发展机遇，但是相应的面临的风险也日益增多，一方面外部经济形势日趋复杂，国际社会竞争剧烈、经济形势不稳定，另一方面国内监管制度不够健全，信用体系尚未建成，各类假存单、假印章、假证件、信用诈骗案件频发，这就要求商业银行要加强自身合规管理，打铁还需自身硬，通过苦练内功，建立完善的企业合规文化体系，在防范自身合规风险的同时，对于面临的外部风险能够及时甄别、及时防范、及时化解，其中最主要的是加强内部合规风险管理，杜绝内部人员作案、熟人做案等问题的发生，保证商业银行各项业务的平稳运行。
1合规的内涵、特点
1.1合规的概念
合规是商业银行非常重要的风险管理工作，甚至可以说是一项核心的管理工作，即要保证商业银行的各项经营活动符合相关法律法规、规章制度、监管机构的规定、规则以及行业自律组织规定的相关准则的要求，并与商业银行自行制定的各项规定制度和实施细则保持一致。
1.2合规风险的内涵
合规风险主要是指银行或其内部人员从事了违反法律法规、规章制度的行为而产生的风险或损失，银行本身违规违纪问题的特征比较明显。而传统意义上的银行风险主要是由于客户不守信用、外部欺诈、市场环境、经办人员违规操作等内外部因素导致的风险或损失，其中外部因素具有比较大的偶然性和刺激性。因此，合规是商业银行非常重要的风险管理工作，甚至可以说是一项核心的管理工作，同时，合规风险与信用风险、市场风险、操作风险互相之间又有着非常紧密的联系。操作风险是合规风险的重要表现形式，也是导致其他风险产生的一个非常重要的原因，而操作风险、信用风险等其他风险的存在又使得合规风险更趋复杂、表现形式更为多变，进而导致防范合规风险的难度进一步加大。其共同点在于，各类风险的发生都会给银行造成经济损失或声誉影响。
1.3合规的特点
首先，合规具有大众化的特点。即要求商业银行全体从业人员做到人人合规，商业银行制定的规章制度、工作流程、环节控制符合国家法律法规和监管制度的要求，相关人员严格按照各项规章制度办理业务，将银行工作的全流程与合规管理紧密结合，并与每位员工紧密结合，培养一荣俱荣、一损俱损的企业合规文化。
其次，合规具有精细化的特点。即要求商业银行制定的规章制度、工作流程、环节控制的每个细节都合规、都经得住考验，从细微处着手，环环相扣、严防死守，只有这样，才能防微杜渐，从根本上杜绝个案、小案逐步演变为大案、要案的情况发生，防范千里之堤毁于蚁穴的悲剧发生。
2合规管理的必要性和重要意义
2.1加强合规管理的必要性
在以往的研究中，经常发生将合规风险等同于操作风险的情况，在风险防范措施上更多的采用加强业务操作环节防控和操作人员管控，但其防范结果往往达不到预期，部分商业银行内部仍不断发生操作风险事件并不断变换手法和表现形式。这就说明，只是简单的将合规风险视同操作风险进行管理和防范是远远不够的，也是不准确的。因此，商业银行一定要对合规风险给于足够的重视，并且在管理和操作上区别于一般的银行风险来对待，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大的多。
2.2加强合规管理的重要意义
首先，加强合规文化管理，有利于提高商业银行的经营管理水平。在现代日益复杂的金融环境下，各方面的诱因不断增多，要加强企业的经营管理水平，提高企业的执行力和向心力，合规文化起着非常重要的作用，开展合规文化教育活动、加强合规文化管理，对于规范操作行为，防范风险事件，有着积极深远的意义。
其次，加强合规文化管理，有利于提高商业银行的经济效益。所谓磨刀不误砍柴工，通过加强合规文化管理，有利于提高企业的凝聚力和向心力，有利于降低经营风险，有利于实现企业效益的最大化。因此，商业银行一定要把合规教育落到实处，使全体员工都能够养成合规意识，树立良好的职业道德，主动承担自身合规职责，有效规避合规风险，促进商业银行业务经营的平稳健康发展。
再次，加强合规文化管理，是商业银行建立长效发展机制的需要。如果合规文化教育跟不上，那么企业一时的发展就是无源之水、无根之木，是不会长久的，历史上著名的投行因为一个重大的风险事件而导致破产倒闭的现象不无发生，就充分说明了这一点。商业银行的合规文化教育活动是一项工程浩大的系统工程，不是一朝一夕就能建成的，要持之以恒，合理确定发展目标，并不断的加以改进和完善，并最终建立适应企业长远发展的机制。
3对合规文化的感悟
作为一名银行从业人员，对于合规文化建设，也起着非常重要的作用和不可推卸的责任，合规不仅仅体现在口头上，文字上，更要体现在实际行动中，在日常的工作中，我们要严格按照法律法规和行里制定的各项规章制度办事，严格按照操作流程办事，拒绝违规操作和人情问题、面子问题，杜绝业务风险的发生。结合企业内部，甚至是我们身边发生的一些违法违规的案例，进行深入的剖析，找到产生违法事件的原因，并且引以为戒，防范同类案件的再次发生。
很多案件的发生，其当事人可能并没有主观的恶意，甚至没有为自己谋取任何利益，但是可能就是因为一时的疏忽大意或者是侥幸心理，对银行业务没有引起足够的重视，对各方面隐含的风险认识不清，从而酿成大错。因此，我们一定要时刻牢记合规要求，并贯穿于我们每日工作的始终。
在工作中，我们还要坚持正确的工作规定和操作方法，对于错误的指示或者暗示要坚决拒绝，更不能够姑息养奸，或者唯唯诺诺，丧失了自己的原则。要始终站在合规的立场上，不受一些外在因素的干扰。
4建立合规文化的要求
合规文化对商业银行的稳健经营和长远发展有着非常重要的意义，其贯彻执行又有着一定的特殊性，因此，就需要商业银行通过有效的措施和途径来维护和坚持。
首先，要加强合规意识教育。合规文化建设，说到底是意识形态的问题，要从思想上，从根源上认识到合规建设的重要性，紧紧抓住思想教育这一重要环节，通过开展各项金融法律法规和规章制度的学习，不断优化知识结构，加强案例学习和案例教育，不断增强依法合规经营的意识，用合规思维充实头脑，才能够确保相关从业人员增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
其次，要完善组织架构建设。近年来，我行一直把稳健经营、防范操作风险作为银行经营管理工作的一项非常重要的内容来抓，成立了法律合规部、风险管理部等合规管理相关部门，按照独立性、权威性和全面性的原则构建层层制约、互相牵制的合规管理工作组织架构，明确合规组织架构内各部门的工作职责，并适时根据经营管理要求调整相关部门的工作职责。同时，合规部门应为各业务部门和员工提供有关合规风险管理的咨询、指导、培训和检查监督，通过提供内控评价和报告等方式，警示督促业务部门加强合规风险管理。
第三，要建立健全各项规章制度。让我们全行干部员工在工作中做到有法可依，有章可循。合规文化建设需要制度先行，只有明确相关的规章制度和行为规范，才能够在实际工作中做到有法可依、有章可循，通过建立健全合规管理内控制度，形成自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，提高经营活动的安全性和效益性，实现合规前提下的利润最大化。
第四，要确立正确的经营思路和发展方向。企业的逐利性本质，会导致片面追求盈利而忽视经营风险的问题。商业银行在确立发展目标时，要将业务发展与风险防控紧密结合，每一步都做到稳扎稳打，对于一些历来不去关注的所谓低风险的领域也要引起足够的重视。只有这样，才能保证企业发展步入良性循环，并取得长远发展。
最后，要建立合理有效的奖惩机制和监督机制。提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，明确和严肃岗位职责，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，强化内控管理意识，狠抓基础管理，既要鼓励员工积极检举违纪违规事件。又要加强对先进事迹的宣传和表彰，引导广大干部员工自觉的融入到企业的合规文化建设中去，并且要集思广益，不断创新，以最大限度的满足企业发展需要，提升企业合规文化建设精华。
5结语
通过对合规的分析和理解，结合我们身边经营管理上的问题，我们深刻的认识到了合规对于银行经营发展的必要性和重要意义。金融机构将战略思想和动态思考贯穿于全面合规风险管理体系之中是非常重要的，而合理有效的合规方案也要具备应对变化的灵活性，和对于银行内部具体情况的适应性。所以，我们必须要把合规经营作为一项长效机制不断的贯彻执行，不断的发展完善，并在此基础上，谋求银行的经营发展长期健康有序的运行。参考文献：
[1]蔡珞珈，曹d.对新形势下加强我国商业银行合规管理的思考[J].武汉金融，2012（3）.
