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关键词：商业银行；数据资产；大数据
随着互联网技术的发展我们已经进入大数据时代，银行业对大数据的理论研究不断出现，从2012年把数据作为银行资产开始，数据资产化趋势愈发明显。银行业的产品和服务创新速度越来越快，银行服务的便捷性、安全性以及全能性对客户满意度影响越来越大，并成为商业银行客户去留的重要影响因素，客户黏性降低导致很多客户在不同银行之间的流动速度越来越快。商业银行核心竞争力不但体现在银行之间不可复制的技术、运营模式方面，而且还体现在以提高客户营销准确度和运营管理效率以及提高客户满意度为目标的数据资产的大数据应用方面。商业银行中谁拥有了优秀的大数据应用能力，谁就把握了未来！
一、 大数据时代银行大数据应用的现状
1. 基于商业银行自有数据资产的大数据应用。
（1）内部数据资产的来源。目前商业银行价值最大的内部数据资产主要来源是核心银行业务系统，核心银行业务系统中的数据项主要包括对公客户和个人客户（或零售客户）的基本信息、账户信息、交易信息、产品信息、渠道信息等相关数据，商业银行通过大数据技术对这些信息进行关联分析、深入挖掘就能有效提高客户的管理水平、服务效率以及运营决策水平。
（2）商业银行数据资产的质量。银行业大数据分析所用的模型对数据有较强依赖性，数据质量的高低直接关系大数据分析结果的准确性，进一步影响风险管理、运营决策的制定和实施。银监会根据2011年的监管统计数据质量管理良好标准，对银行现场评估结果显示，我国银行业数据质量管理有很大的提升空间，数据质量管理领先的银行也仅仅处于标准的“大体不符合”到“大体符合”之间。受历史原因影响，银行业的数据资产虽然相对准确，但也存在部分数据错误、缺失和无法补充的情况，目前很多银行开始全力拓展数据来源，进行数据治理，提高数据质量和数量。
（3）数据资产目前最主要的作用是趋势预测和决策支持。国内银行业利用数据资产在风险管理、客户管理和精准营销方面利用大数据技术产生了明显效果。招商银行通过大数据建模进行客户流失预警管理，使金卡客户流失降低15%，葵花卡客户流失降低7%；中信银行通过对信用卡中心数据进行分析使信用卡客户营销平均时间从两周缩短到2至3天；建设银行通过对客户数据进行分析将客户细分为八类，通过对数据分析的系统筛选的客户产品购买意向达成率是随机抽取客户的1.5倍、实际购买率是随机抽取客户的6倍。商业银行通过对信用卡数据、客户基础数据和交易数据、语音数据等进行有效利用可以提高客户黏性、提高银行服务效率、提高开拓市场的效率，因此，数据资产成为银行的战略性资产。
2. 基于商业银行外部数据资产的大数据应用。国内商业银行虽然处于数据资产化、产业化的起步阶段，但银行业在利用大数据进行产品和服务创新方面还是有了新的形式突破，商业银行转型过程中的互联网特色逐渐显现。随着社会各界对数据潜在价值的认可，商业银行外部数据形式和来源越来越广泛，这里的外部数据是指与商业银行经营没有直接联系的商业银行运营体系以外的其它所有数据。伴随大数据、云计算等技术的推广应用，商业银行外部数据逐渐融入银行业务运营过程并对管理决策进行了有效支持。
（1）银行直接分析客户企业的经营流水数据。银行以客户企业的经营流水等数据为分析对象，创建模型进行贷款服务模式创新。杭州犸凯奴户外用品有限公司是一家电子商务企业，在天猫、京东等平台的销售额一年达到7 000万，却缺乏固定资产，电子商务企业以传统的抵质押方式难以获得银行融资。华夏银行杭州分行利用地域优势于2015年9月份创新性的推出电商贷产品，具体方法就是银行利用电商企业的数据平台获取电商企业的经营数据，银行通过创建信贷估值模型对电商企业的数据进行分析，一般3天之内就能放款，截至2016年4月22日，华夏银行电商贷产品已收到1 100多户电商客户的在线授信申请，授信367户，授信总额1.15亿元，贷款余额7 515万元。目前，中国工商银行、中国建设银行、招商银行、广东发展银行等都推出了类似产品。虽然电商贷产品处于起步阶段，但这一模式作为大数据信贷的缩影，代表了银行业产品和服务的发展新方向――形式和理念创新、以数据分析为基础、以高效安全服务为目标。
（2）银行接受企业客户的数据资产质押贷款。当大家还在讨论数据是不是资产，数据到底价值几何的时候，贵阳数海科技有限公司联合贵阳银行已经为50多家企业进行了数据资产质押贷款，累计发放贷款金额达到5 000万元。自第一笔数据资产质押贷款发放开始，数据已经成为可以评估价值并进行质押的资产，数据资产开始步入产业化阶段，银行业进一步步入了数据时代，我们进入了一个新的数据资产时代。
二、 银行大数据应用面临的问题
1. 基于银行自有数据资产的大数据应用面临的问题。
（1）开源软件的安全性有待验证。由于商业银行使用开源软件没有经验，基于Hadoop等开源软件的大数据系统在银行等金融产业的部署和应用安全性尚未得到深入验证，再加上人力、财力等资源约束，商业银行大数据系统部署仍然处于起步阶段。2016年7月15日银监会的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》鼓励银行加大在核心系统和关键技术方面研发创新投入，积极研究开源软件在银行重要信息系统的应用，促进银行业信息系统向云平台的转换。
（2）大数据技术相关专业技术人才以及业务技术复合型人才缺乏。虽然Hadoop、Spark等开源软件逐渐成为大数据系统应用的主流，但是这些开源软件与银行信息系统业务的结合、云技术的应用在实际操作与部署时缺少经验缺少相关技术人才，尤其是大数据系统应用前期，既懂银行业务又懂大数据技术的复合型人才尤其缺乏，这成为制约大数据在银行应用的重要瓶颈。在数据分析和应用过程中，商业银行内部都知道进行客户价值和行为画像描述一般要用聚类分析模型、进行欺诈分析用Logistic模型、进行违约风险分析用决策树模型，这些模型的使用框架流程都是基本固定的，但是模型应用效果却有巨大差别，原因在于相关数据具有异质性，进行数据分析操作的团队受工作经验、教育背景等因素影响，造成同时具备统计、软件编程和数学建模能力以及业务能力的复合型人才及其稀缺。
（3）数据来源有待进一步拓展。大数据应用贵在信息的全面性、准确性和及时性。商业银行自有数据主要来自于自有客户的基础信息、交易信息、理财信息等数据，目前外部数据主要引入第三方机构人民银行的征信共享数据，在司法、工商、税务、消费、电信、网络舆论、位置等外部数据的引入方面还有待进一步开拓。这些商业银行可用的外部数据分布在政府、电信、互联网企业等各个分散的部门和行业里，要把有价值的数据进行集中收集有很大难度。银行业已经重视大数据应用所必须具备的数据资源的开拓行为，但是由于合作方数据质量参差不齐、存储规范标准不一致以及与商业银行的合作意愿等因素为商业银行引入外部数据进一步加大了难度。2016年5月，光大银行宣布与蚂蚁金服旗下芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全产品体系，在取得用户授权后，将借鉴芝麻分作为在线发卡、风险控制的依据，这是银行征信体系在互联网企业在数据应用方面的有益尝试。
（4）银行业数据标准和系统建设标准需要统一规范。银行业大数据应用的前提是数据质量。虽然银监会于2011年了“监管统计数据质量管理良好标准”，确定了银行数据管理的15项原则、61条标准，但是这个标准是针对监管统计数据的。2016年7月15日银监会了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》，这是截至目前国内银行业信息科技方面最全面系统的监管办法。意见稿指出，银行业监管部门将统筹规划大数据基础设施，稳步推进大数据平台建设，推动大数据与云计算、物联网、移动互联网等新兴技术融合发展。这意味着银行业数据架构管理、数据标准建设以及数据来源将会有权威标准。随着意见稿的逐步实施，将进一步提高银行业数据的准确性和一致性，银行业外部数据来源也将会有所规范，为银行业全面应用大数据奠定规范基础。
2. 基于商业银行外部数据资产的大数据应用面临的挑战。
（1）授信客户的经营流水数据面临造假问题。从电商系统的数据看来，每一笔交易的客户、金额、实施流程等信息都是有据可查并真实的，但在现实中电商商家“刷单”的情况真实存在，“刷单”就是指商家伪造订单和交易流程信息呈现交易火爆以及销售量高的假象，甚至电子商务平台上的商家可以联合电商服务平台的内部工作人员联合伪造交易量和客户评价等信息。这种虚假的数据让银行在给客户授信时难以辨别真伪，从而增加银行风险管理的难度。
（2）商业银行与电子商务平台合作缺乏稳定性。电子商务平台阿里巴巴2007年开始就与建设银行、工商银行等银行在贷款业务方面开展合作，比如阿里巴巴和建设银行合作开展“网络联保贷款”，由3家或以上阿里巴巴电商平台上的诚信会员或供应商会员企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时共担风险，后来由于数据所有权和利益分享等原因合作终止，阿里巴巴成立民营银行“浙江网商银行股份有限公司”，而建设银行开办了自己的电商平台“善融商务”，互联网金融企业与银行的行业界限开始模糊，互联网企业与传统银行的银行金融业务竞争开始激烈化。
（3）质押数据资产的价值准确评估与变现问题。怎样保证数据评估价值以后只能质押一次，在企业贷款发生违约情况以后，质押数据资产怎样处理、是否能够变卖、能够卖给谁、质押数据资产接受者如何使用数据都是需要关注的问题。贵阳市政府、中国标准化研究院、清华大学数据科学研究院、金电联行信息技术有限公司、德勤华永会计师事务所共同创建贵阳大数据资产评估实验室，专门为企业提供数据定价服务，为大数据市场交易和数据资产所属企业获取金融机构融资服务提供支持，这为数据资产质押提供了相对权威的定价标准，商业银行在为企业办理数据资产质押业务时有了估值参考依据。由于数据有容易复制的属性，如何保证债权人将质押数据顺利变现依然是个大问题。
三、 银行业数据资产应用前景以及策略
1. 加强基础信息系统建设研发能力。为了更好地挖掘银行业内部和外部数据资产的价值，大数据系统的建设必不可少，大数据系统与原有核心银行系统是替代关系还是并行运行以及开源软件的安全应用等问题是当前需要深入研究的问题，大数据系统建设必然引起国内银行业现有的基础信息系统的更新换代。比如，基于MPP或Hadoop框架的新型半结构化或非结构化数据库将取代或与传统的关系型数据库并行运行，Hadoop框架下MapReduce和Spark的选择问题，ETL部署、灾难备份恢复等大数据配套流程，以及数据建模和分析结果可视化等一系列基础信息系统建设部署和软硬件工具的使用将推进银行业加快基础信息系统建设。
2. 提高数据质量并扩大数据来源。银行业除了客户的基本信息、交易信息、财富管理信息等内部数据以外，还有来自人民银行的征信信息，随着政府公共信息的进一步公开，以后可能会有来自税务、交通等政府部门的信息，以及来自于第三方合作单位的信息，商业银行要逐步提高存储、处理、挖掘这些外部数据的能力，提高内外部数据的准确性、及时性、连续性、完整性，为全面勾画客户信息、风险管理和预警、产品和服务精准营销、决策准确制定并执行提供数据支持。随着数据资产可以质押，商业银行在质押数据贷款方面的数据资产生命周期全流程管理方面需要深入研究，接受哪些企业的哪些数据资产的质押请求、质押过程中怎样保存数据资产并保证这些数据资产不被重复质押、收回贷款后怎样解除数据资产的质押、不良贷款核销后怎样使数据资产变现等等，这一系列问题需要银行业以及监管部门进行研究并实践。
3. 跨业稳定、健康合作实现差异化特色化服务，逐步打造特色化的金融生态圈。2007年阿里巴巴与建设银行、工商银行合作后来由于各种原因合作停止，现在华夏银行杭州分行为与天猫、京东商城的优质商户提供电商贷产品，银行业与电子商务企业的合作有了新的方式。银行业在与互联网等企业合作时，如何保证合作的稳定性、同时获取高质量的交易数据，并以交易数据为数据分析基础为这类电商企业客户提供更精准的产品服务并进行精准营销需要不断探索。未来，银行业不管是自己建立跨界平台还是同业合作甚至与电商平台合作经营，银行业必须打造或者融入特色的金融生态圈，但是到底什么是特色？这要依据不同银行现有客户服务优势以及各银行未来发展战略和定位来决定，跨业创新合作不可避免。
4. 监管部门加快推进银行业创新性信息科技建设和数据资产管理标准建设。在信息系统建设方面，考虑到系统安全性和业务连续性问题，银行业在开源软件应用方面目前持相对保守态度。银行业在企业数据资产抵押贷款业务方面处于探索实验过程中，质押数据资产的生命周期管理尚未经历完整周期也无先例参考，监管部门对数据资产质押业务开展方面仍有很多不确定性。2016年7月15号银监会的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》指出，银行业面向互联网场景的重要信息系统到“十三五”期末将全部迁至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。监管部门定量的监管规则和办法让银行业在监管项目具体实施时有了更明确的目标。
5. 加快人才队伍培养和建设。商业银行在转型浪潮中发现已有的人才队伍远远不能满足转型需求，传统数据建模分析和应用研究方面的技术人员缺乏，大数据、云技术、数字货币等创新性专业技术人员严重缺乏，既懂银行业务又懂专业信息技术和数据建模的人更是千金难求。在这种专业技术人员严重缺乏并影响商业银行创新和转型的时期，商业银行要在高端专业人才队伍培养和建设方面投入更多资源，在应用新技术时要在能力允许范围内成立大数据中心、数据建模中心、可视化中心、数据货币中心等专业的数据分析和应用研究中心。为应对未来智慧金融、普惠金融的发展要求，加快对区块链、人工智能、机器学习等技术方面的研究投入，在外包非核心技术的同时培养并吸引技术人才队伍，不断加强在职人员的技术和业务能力培训，打破部门之间的壁垒，部门间联合培养复合型人才。参考文献：
[1] 郭英见，吴冲.基于信息融合的商业银行信用风险评估模型研究[J].金融研究，2009，（1）：95-106.
[2] 石涛，邱兆祥，张爱武.商业银行技术效率与市场结构：一个动态视角[J].管理世界，2012，（9）：172-173.
关键词：页岩气 形成条件 我国页岩气资源前景
一、页岩气概述
页岩气简单地讲就是从富含天然气的页岩中开采出来的天然气。张金川等（2004）指出页岩气是指主于暗色泥页岩或高碳泥页岩中，以吸附或游离状态为主要存在方式的天然气聚集。根据国内外学者的多年研究，在页岩气藏中，天然气并非单纯性的存在与页岩之中，同时也存在于页岩的砂质、粉砂质夹层中。这主要归结于页岩气具有典型的“原地成藏机理”，即富含有机质泥页岩本身即是气源岩又是储集层，还可以通过自身的特殊条件实现天然气资源的有利圈闭与保存。
二、页岩气的形成条件
页岩气从成因上看包含了生物化学成因，热解、裂解成因以及混合成因等几乎所有有机质生气作用方式，并且从未熟到高成熟各个阶段均可成藏。生物成因气主要形成于有机物的埋深较小，地层温、压相对较低的成岩作用初期，但其生化作用是有限的，他只能将一部分有机物转化成甲烷气，剩余的有机物则在漫长的地质演化过程中，伴随着上覆沉积物不断加积，埋深加大，温、压升高，先转化为干酪根，进而转化为沥青再转化为液态的碳氢化合物，最后当埋藏条件达到高、过成熟阶段后，干酪根的短侧链直接热裂解成气或者由已生成的液态油进一步裂解成气。而混合成因页岩气则是指不同成因类型的天然气同时存在的页岩气藏。
页岩气的形成是一个漫长而复杂的过程，下面从页岩的有机碳含量、干酪根类型和有机质成熟度三方面简要介绍页岩气的形成条件。
1.有机碳含量
页岩气的工业聚集需要有丰富的有机质为基础，研究表明黑色页岩和碳质页岩有机质丰度高，是页岩气藏形成的最有利岩石类型，其有机质含量在3%～15%之间或者更高。有机质作为页岩产气的物质基础与泥页岩的生烃潜力成正相关，同时有机质还具有吸附天然气的能力，可以作为页岩气的赋存介质之一，因而页岩中有机质的含量越高，吸附气的含量也就越多。
有机碳含量（TOC），是反映页岩有机质丰度的最重要指标，对页岩气的生成与聚集都有着重要的控制作用。美国含气页岩的TOC含量通常在1.5%～25%之间，中国页岩的TOC含量分布范围更广，在0.2%～30%之间（张金川等，2009）。关于页岩气聚集的有机碳下限问题，业界尚无统一定论，但它必将随着页岩气开采技术的进步不断降低。
2.干酪根类型
干酪根（Kerogen）是指沉积岩中不溶于碱、非氧化性酸和有机溶剂的分散有机质（Hunt，1979）。但是在未固结的沉积物中有机质主要以腐植酸的形式存在，系干酪根的前身，干酪根是有机碳最主要的存在方式。
干酪根可分为以下三种类型：
Ⅰ型干酪根：又称腐泥型干酪根，以类脂化合物为主，具有高氢多氧的特点；Ⅱ型干酪根：又称混合型干酪根，含氢量较高（低于Ⅰ型），为高饱和的多环碳骨架；Ⅲ型干酪根：又称腐殖型干酪根，氧含量高，但氢含量较低。不同类型的干酪根生烃潜力及其产物各异。通常情况下，Ⅰ型和Ⅱ型干酪根以生油为主，Ⅲ型干酪根以生气为主；但在热演化程度比较高的情况下，三种干酪根及先成液态油等都可以热解或裂解而大量成气。据美国页岩气的研究，其干酪根主要为Ⅰ型和Ⅱ型，部分为Ⅲ型。而我国，南方型海相黑色页岩为Ⅰ～Ⅱ1型干酪根为主；北方型陆相含煤炭质页岩则以Ⅲ型为主，均具有较好的资源潜力（邹才能等，2010）。
3.有机质成熟度
按照Tissot模型，干酪根的热演化阶段分为：Ro2%时便进入干气带后成岩阶段。当然，成熟度高低不是制约页岩气成藏的主要因素，通过对美国主要页岩气盆地的研究，页岩气藏可以是高成熟度的（如Lewis和Barnett页岩气藏），可以是低成熟度，还可为二者混合型的。
总之，页岩气的成因是多方面的，它的最终形成需要上述条件的有机组合与合理配置。
三、我国页岩气资源前景
据研究，我国大陆发育有多套、多相带的富有机质页岩。分为：海相页岩、陆相页岩和海陆过渡相页岩三种类型。其中海相页岩在我国南方扬子地区发育广泛，形成了从∈～T2的多套富含有机质的黑色页岩；而陆相页岩主要发育在除川西坳陷外的北方地区，形成于湖相和湖沼相两种环境，但热演化程度普遍较低，多在生油窗内；海陆过渡相页岩以含煤的炭质页岩为代表，广泛发育在华北、华南和准格尔等地区。进而将我国的页岩气富集成藏模式分为南方型、北方型和西北型等。
20011年美国能源信息署（EIA）的“世界页岩气资源初步评价报告”显示，目前世界页岩气技术可采储量为187.03×1012m3。其中，以美洲地区最高，达到54.65×1012m3，其次是亚洲地区39.31×1012m3，非洲为29.49×1012m3，欧洲也有18.08×1012m3，其余的45.5×1012m3分布在世界其他国家和地区。同时该报告还指出，中国页岩气技术可采储量为36.08×1012m3，位列世界之首，储量远大于美国（28×1012m3）。而根据张金川等（2009）的研究资料，我国页岩气可采储量约为26×1012m3，稍高于我国的常规天然气可采资源量（22.03×1012m3），可见，我国页岩气资源勘探开发前景一片大好。
参考文献
[1]张金川等.页岩气成藏机理和分布[J].天然气工业，2004.15-18.
关键词：组合投资 技术本质 管理理念 应用分析
一、组合投资技术概述
当代的投资组合理论是在马克维茨的理论基础上产生的，其经典的论点是证券投资组合的选择，其中提出了均值与方差的模型，奠定了投资组合的理论基础。在上个世纪的中期，这一理论被延伸，提出了相关的资本资产定值概念，从而影响了资本投资的研究方向与深度。市场化的金融体制完善使得投资组合理论进入了银行的管理系统，尤其是贷款管理上，其针对性的投资分析与风险控制为银行信贷提供了一个重要的分析与评价依据，从而使得贷款的定价、资本配置等被量化。在贷款管理领域的成果被总结为：贷款组合风险最小化的研究；单位风险收益最大的研究；基于风险价值约束的贷款组合最优。
二、组合投资技术的本质理念
（一）风险计量
在贷款管理中组合投资的技术可以帮助分析信贷的风险，及对风险进行计量，其中被应用的技术有结构模型和统计模型，前者的提出是在公司资产价值与股价映射关系上建立起来的，针对变量建立数据库，对上市公司的信用风险进行计量分析；后者则是建立在数学统计基础上，利用样本与历史数据的建模，对客户进行人为的分类，从而对其违约概率进行统计，由此形成了今天的风险组合分析，即风险不再是单一资产风险，而是组合资产带来的风险；其次是对风险因素的多元化处理，也就是将多种风险因素纳入到风险计量中，目前应用的风险控制模型多为组合风险管理模式。
（二）贷款组合资本的计量
投资组合的基本理论就是对两个要素进行分析，其中一个是组合收益的期望值；一个是组合方差，代表的是风险即投资不确定性。贷款是否可以在有限的风险中获得最大的收益就取决与二者的关系。此时投资组合技术认为资产组合是否成立，则是对比其他组合在同样风险条件下是否获得更高的收益，亦或是同样收益下风险更小。所以从组合投资的角度看，不是消除某个贷款投资的风险，而是如果利用组合投资来降低风险增加收益，帮助贷款管理选择最佳的投资组合，这才是其针对资本计量的本质。银行实务中各种业务组合数量庞大，计量的组合风险大大低于单个风险的单纯合计，因此其可以帮助贷款管理降低风险提高收益。
（三）信用风险的组合管理
贷款管理中信用风险是重要的评价标准，而组合投资技术可以帮助其对信用风险进行计量，一方面可以对个体进行综合风险评价，一方面则可以进行风险分类评价。在这个过程中，按照资产的属性进行分类，将其按照不同的风险类型进行逐一评价，从而形成一个相对固定的风险评价标准，从而帮助银行的贷款管理来准确评价投资对象的信用风险，从而降低贷款的风险程度。
三、组合投资技术在银行贷款管理中的应用
（一）贷款产品选择
商业银行在贷款经营管理中所面临的问题就是产品设计，也就是贷款组合的优化，也就是让提供的贷款风险最小而受益相对大，从众多贷款对象中选择合理的组合形式是其经营的核心问题，所以按照组合投资的基本原则，单笔贷款最优不等于组合最优。所以现代商业银行多数都在依靠效益、安全、流动三者平衡的模式来选择贷款对象，也就是借助组合投资技术来进行最优化的选择，从而降低整体的风险等级。
（二）贷款产品定价
商业银行贷款定价中，主要考虑单笔贷款风险；综合贡献；客户对银行影响等三个方面对贷款产品进行定价，其本质就是成本定价和市场定价。当然市场定价符合市场规律，但是其风险控制的需求也就越大。同时也不能忽视市场定价中必须考虑成本因素，一味的追求低价虽然可以获得市场空间但是不利于商业银行的发展。因此必须综合考虑，此时就必须利用组合投资的技术对风险进行综合性的评价，从而确定产品的合理定价，以此保证商业银行贷款产品的获益能力。
（三）资本配置管理
资本配置的基本目标就是风险调整后提高收益；其次是资产组合的风险控制最低。所以资配置在管理中应建立在银行资产组合的基础上，其本质就是分析抵御非预期经济损失的资本总量是否可以保证银行资本的安全，在经济资本的总量固定的条件下，银行的各种业务线都应在一个相对优化的条件下，也就实现了配置合理。国际通行的思路是合理资本配合引导银行各个业务的发展，按照风险收益的比例进行扩展或者收缩，当然贷款业务也在其中，且贷款管理是资本配置的重要组成，当然必须满足风险与收益的最佳收益比例。
（四）行业性贷款管理
上面所述，组合投资技术可以为银行提供一个行业性的评价计量，这样就可帮助银行进行行业性的贷款管理。之所以对行业组合管理加以重视就是因为，行业之间存在一定的依存度，随着产业链系统的建立于拓展，行业关联性也随之增加，因此必须关注行业贷款的组合管理，如果将行业中贷款的会受到相同的系统风险影响，就可将贷款组合分解成为不同的行业板块进行管理，按照各个行业的相关性，利用模型可以计算并减少非系统性的风险，从中选择出最为优化的投资组合，在实际操作中，组合管理应匹配不同的行业系统风险，选择相关度较低企业进行贷款组合，从而降低风险。
四、结束语
组合投资的技术起源于对资本的合理控制与管理，旨在降低投资的风险并增加收益，这与商业银行的贷款经营与管理的目标是一致的，其所提供的风险评价与经营思路完全可以应用于银行的贷款管理，在应用中可以帮助银行降低风险并实现整体管理的最优化。
参考文献：
[1]刘宇.浅谈银行信贷管理中存在的问题与应对策略[J].大观周刊，2012（24）
[2]谢刚，李勇.基于贷款交易业务模式创新的信贷资产组合管理研究，金融论坛，2009（1）
关键词：数字包装技术；信息化；意义；认识
前言
信息技术与数字技术的发展，对于包装行业而言是一个巨大的机遇，数字包装贯穿整个包装流程，由于数字技术的广泛渗透，从包装设计、制造甚至防伪而言，都实现了数字化包装。数字包装从根本而言就是计算机技术渗透下的对包装行业的深度应用。所以要理解数字包装技术的概念，首先需要明确包装的一般性流程，其次还需明确数字化带来的深远意义，最后才能通过对现状的分析，得出对数字包装技术发展前景的较为科学的判断。
1数字包装技术分析
1.1数字包装的含义前文提到，数字包装其实就是计算机环境下实现的包装的信息化，当然，这种解释是非常抽象的。我们可以这样理解，数字信息技术带动下的包装工艺的发展，其本质就是在包装流程中各种信息集合的一种技术[1]。这种集合是分散在不同的包装环节，最后都汇总在包装成品上。从这个意义上讲，对数字包装技术的分析就分解成以下几个方面：包装数字元素、动画演示、包装信息回溯等。另外由于数字包装更多依赖于计算机技术，所以建立数字化的产品模型也是非常必要的，这对于调整包装设计非常重要，更加能够把设计师的设计意图展示给大众。1.2数字包装技术包装技术的日臻成熟推动了整个包装业的进步，同时随着电子商务的快速发展，又给推动了包装工艺的进步。从包装技术层面上分析，其包装设计应该是整个包装技术中权重较大的。因为在虚拟空间里，对于外包装的设计，需要设计师不断突破维度的限制，才能是设计模型具有真实感和实用性。1.3二维平面设计二维平面设计主要是把包装设计中所需要的元素融入整体的编排当中，这包括对设计元素的整理，包括：文字信息、色彩搭配以及图文编排等。当然，进行二维平面设计，需要配备专业的设计人员和设计工具，市面上常用的设计软件比较丰富，其中最常用的平面图形处理软件就是PS，通过PS能够做出各种美妙的包装素材。1.4三维包装造型设计包装设计另一个重要一环就是对包装概念进行三维造型设计，由于包装本身的三维特性，三维可视化能够更加直观的把包装概念形成具象，通过透视等技术，不断完善包装的细节，这样就能更加的体现出设计师的意图。3DMAX是目前常用的3D建模设计软件，它的一个常用功能就是可以选择材质，这样就能更加直观的展示设计稿的真实形象[2]。1.5数字化包装制造技术数字化包装制造技术是整个数字包装工业的关键，其本质就是在包装制造流程中全程实现数字化，分析数字化的包装制造技术，它的产品模型、工艺过程模型以及加工模型都是实现了数字管理，这就大大节省了包装产品的开发成本，缩短了研制周期。1.6数字印刷与数字包装紧密联系的就是数字印刷，数字印刷其实可以被堪称是数字包装的一个部分或者环节。数字印刷就是利用印前系统讲图文通过某种介质印刷出彩色印品的技术。伴随着电子商务的发展和大众审美的变化，这种印刷与包装技术越来越受年轻用户喜爱，同时由于其低廉的价格以及印刷的及时性也为企业节省了不少的成本，同时也提升了用户体验。
2推动数字包装的意义分析
数字包装是基于数字技术发展的产物，也是顺应了电商经济发展的大趋势，在未来，必将得到更佳的发展机会。当然，数字包装工业的进步也是继续我们包装企业多年来自主创新带来的成果。结合到全球经济发展的走势，数字包装带来影响必将更加深远。2.1从发展战略上讲，数字包装是我们创新能力提升的重要体现数字包装的内涵非常丰富，只有对数字包装的整个流程进行了梳理，才能对其进行整体上的把握，前面已经讲到，数字包装并不单单是指设计与印刷，如果放眼整个数字包装的大环境，那么，很显然强大的创新能力才是其拥有极强生命力的根本原因，数字包装本身依赖于计算机技术的发展，而数字包装工艺的进步又离不开更加广泛的经济活动，甚至可以认为，包装业的发展速度对于整个经济环境好坏具有直接的指示作用。2.2数字包装能够有效降低企业成本，提高企业的生产效率无论是从设计阶段还是加工阶段，各类模型贯穿于与包装模型从概念变成显示，整个流程下来，其效率相对于传统包装方式有了本质的提高，数字包装方式对于资源的整合能力是非常强的，他能够对行业内最新用户体验最好的包装形态进行数据建模，从而整合出相应的数据，供企业参考。这就一定程度上减少企业人员四处奔走学习的成本，同时对于市场也能更加直接的反应，有利于企业占据有利的市场机会。2.3数字包装对于环境保护而言，是一种巨大进步传统包装方式对于环境的污染以及资源的浪费已经被诟病了多年，数字包装正在从根本上杜绝资源浪费问题，从保护生态的角度出发，数字包装的优势是显而易见的，对于数字化的操作下，对于包装材料的利用率达到了惊人的程度，这节约了大量的用材，从而降低了环境污染。
3对数字包装技术的发展前景认识
包装对于生产生活的重要性是不言而喻的，数字包装作为科技发展的产物，其发展前景势必非常广阔。得出这样的结论，是基于数字包装技术本身以及经济发展的大环境影响的。特别实在中外经济更加紧密的今天，跨国合作对于推动技术合作提供极其有利的外部环境，而国内对于电商经济的扶持更是推动了数字包装技术的更加快速的发展。3.1经济发展趋势推动了数字包装技术的多元化发展随着互联网+和一带一路政策的实施，我国经济与沿线经济融合发展进入到了一个全新的领域，充满异域风情特色的包装设计将会引来爆炸式的增长，并且这种变化会随着融合深度更加深入，当然机遇是与挑战并存的，中外交流深度的增加最直接的影响就是技术资源的共享和相互学习借鉴，当然这种磨合需要一定时间相互了解与沟通，这给我们包装企业提出了新的要求，只要不断加强技术创新，才能开拓国外市场，才能站稳脚跟[3]。另外另一项重大政策也将对包装技术的发展产生重要影响，互联网+，电商经济的繁荣，不仅提振了国民经济的士气，在创造无数就业岗位的同时，也驱动着包装企业更新技术，为消费者提供更加优质的用户体验。3.2环境友好型的包装方式深受市场欢迎数字加工在为企业带来巨大利润的时候，也为环境保护做出来自己的贡献，对于资源的精确利用，使得包装行业不再是浪费的代名词，摇身一变成为一种极为节约的包装方式，所谓科技改变生活就是这个道理。另外，这也是市场选择的结果，随着大众对健康理念的推崇，节约型产品更加受消费者欢迎，也根据生命力。3.3包装复合人才的培养是发展的关键包装人才并不是新时期的包装工人，他们应该具备一定的专业素养，并能够对包装行业的新风向具有较强的敏感度，而且还应具备较强的创新能力，善于拿捏消费这的心理变化，做出最有利于提升用户体验的包装方案，而企业对于这类人才的培养也应该重点跟进，建立人才储备体系，完善职业晋升制度，给他们一个公平的发展平台。
4结语
数字包装技术的发展前景无疑是光明的，但是推动数字包装技术向前发展充满着挑战，企业应该加强技术创新和国际间交流，不断提升数字包装技术，为消费者提供优质的用户体验。
参考文献：
[1]王翠竹.博世包装:做安全包装一站式解决方案提供者—访博世包装技术成都总经理CarstenvonGlinowiecki[J].食品安全导刊,2016(25).
[2]秦燕妮.浅论智能化包装技术及发展[J].西部皮革,2016(16).
【关键词】测绘；监测；应用；GPS
测绘作为国民经济的基础工作，一直以来都在我国经济发展、国民经济建设领域发挥其重要的服务职能。
一、新型测绘技术的含义
（一）测绘技术的含义
测绘是测量与绘图的总称。测绘学为研究和推算地面点的几何位置，地球形状及地球重力场提供数据，据此测量地球表面自然形态和人工设施的几何分布，并结合某些社会信息和自然信息的地理分布，编制全球和局部地区各种比例尺的地图和专题地图的理论和技术的学科。
它是以计算机技术、地理信息技术光电技术、网络通讯技术、空间科学、信息科学为基础，对自然地理要素或者地表人工设施的形状、大小、空间位置及其属性等进行测定采集、表述以及获取的数据、信息、成果进行处理而提供的活动。
（二）新型测绘技术的含义
随着经济和社会的进步，现代数字化技术的发展当前测绘技术已从传统的模拟时代走向信息时代，它以传统测绘技术为基础，以全球定位系统（GPS）、遥感（RS）、地理信息系统（GIS）为技术核心，将地面已有的特征点和界线通过测量手段获得反映地面形状的图形和位置信息，供工程建设的规划设计和行政管理之用。随着经济和社会的进步现代的，数字化技术。
二、新型测绘技术在建筑领域的创新应用
（一）3S集成技术
GPS技术可以实时、精确的提供物体的三维坐标信息，但无法获得地理的属性信息。RS技术能获取大面积的地理信息，但在实时与精度上不足。GIS具有信息查询分析和管理功能，但数据的获取与更新很困难。三者的集成实现功能互补、资源共享。
3S本是三者的简单组合，而是利用现代测绘技术、遥感技术、定位技术、图像处理技术和计算机技术为一体向GIS和RS数字图像处理系统提供足够的数量、精度、可靠性、完整性的空间数据，通过空间分析、预测、决策，确保地理信息优化系统的解决。
1.3S集成技术在公路工程建设中应用
以数字信息为主的管理系统，它以空间地理信息系统为依托，应用3S技术，借助计算机及网络技术，把公路数据信息化、数字化，实现公路从规划、勘测、设计到施工、运营等环节数字化管理，将公路的路网、路况、管理机构及人员等海量信息通过3S集成技术采集、存储、分析、处理等功能，使公路达到预期效果，因此3S集成技术具有广阔的发展前景和现实意义。[1]
2.3S集成技术在数字城市建设中的应用
城市建设的核心是城市空间信息科学，而数字城市空间信息科学的核心是3S技术及其集成，所以3S集成技术在数字城市的数据采集、处理、存储中具有广泛的作用和应用前景。利用RS信息，经纠正、处理、形成正射影像图，进一步目视判读后，可编辑成各种专题图，经扫描或手扶跟踪数字化后成为数字地图，进入到GIS中，实现多种信息的综合分析，派生出新的图形、图件，便于城市规划建设和运营管理。[2]
（二）PPP单点定位技术
采用精密单点定位技术，利用单站GPS就可以达到几厘米的精度，即传统的RTK的精度，其作业不受距离限制、不需要基准站支持，这无疑大大提高高精度定位作业的灵活性，降低作业成本。
PPP单点定位技术应用：
GPS-RTK的正常工作需具备基准站和移动站要同时接受五个卫星的信号；基准站和移动站要同时接受卫星的信号和基准站发出的差分信号；以及移动站迁站过程中不能关机等要求，所以PPP单点定位技术广泛应用在RTK作业盲区、精密海洋工程测量、海岸线测量、海洋测量、大面积航空摄影测量、土地测量（开发造地、土地整理）等方面。
（三）GPS—RTK联合全站仪在地形测绘中的应用
GPS是美国从20世纪70年代开始研制，历时20年，于1994年全面建成，具有海、陆、空全方位实施三维和定位能力的新一代卫星导航与定位系统。
RTK技术是在GPS基础上发展起来的，能够实时提供流动站在指定坐标系中的三维定位结果，并在一定范围内达到厘米级精度的一种新的GPS定位测量方式，是GPS应用的重要里程碑。
1.GPS-RTK联合全站仪在地形测绘中的应用
以GPS-RTK和全站仪结合的手段进行地形图测绘，大大减少外业的工作量，工作效率显著提高。在卫星测量无法满足的情况下，采取全站仪进行有效补充，为我们圆满完成任务打下坚实基础，但在绘图过程中仍要绘制草图一边内业成图，接下来将将从坐标数据的传输入手，实现移动站接收机通过蓝牙等无线手段将数据传输到便携电脑和掌上电脑，这样无需绘图而直接在外业成图，内业修改也可以防止测错、漏测现象发生。
2.在高层建筑中的应用
GPS测量技术参数主要包括：设计精度、观测计划、设计基准和网线。在确定设计精度时，应根据测区的具体情况和工程需要，选择工程或城市GPS网作为测区首级控制网。平均边长小于1KM，最弱边相对中误差小于千分之一，GPS接收机标称误差a
三、新型测绘技术的应用前景
随着传统测绘技术向新型测绘技术的转变，工程测量科技进步很大，发展很快，取得显著成绩，以空间技术，通讯技术，信息技术为支柱的测绘高新技术迅猛发展，测绘业已成为一项重要的信息产业。测绘技术的广泛应用必将给国民经济的发展带来新的生机，他作为社会发展的服务行业为我国的创业时期的建设做出了不可磨灭的贡献，在当今的发展时期，测绘技术更需要提升行业技术水平，创新应用进一步扩展其应用领域，才能更好地发挥其服务职能为政府的决策部门提供科学依据，从其职能和社会需求它的应用和发展前景是令人乐观的。
测绘是准确掌握国情国力、提高管理决策水平的重要手段。提供测绘公共服务是各级政府的重要职能。加强测绘工作对于加强和改善宏观调控、促进区域协调发展、构建资源节约型和环境友好型社会具有重要作用。现在测绘技术已经成为国家科技水平的重要表现，地理信息产业正在成为新的经济增长点。全面提高测绘保障服务水平，对于经济又好又快发展具有积极的促进作用。
随着经济和社会的进步现代的，数字化技术的发展，测绘技术已从传统的模拟时代跨过数字走向信息时代，已广泛应用在国民经济的各个领域，特别是国家政府部门的决策，测绘技术和产品在各个行业起着关键的作用。
参考文献
[1]史文中，贺志勇，张肖宁.浅析3S集成技术与公路建设的应用[J].测绘通报，2003（3）.
本杰明・格雷厄姆认为，证券分析师的工作必须基于数字与标准。然而，单有数字是不够的，质的因素方面的考虑，可能将根据数字得出的结论完全。
重新审视业务前景
格雷厄姆认为，在证券分析中，首位重要考虑的质的因素是企业的业务性质与未来前景。这两点极为重要，但也极难处理。
从本质而言，那些业务发生滑坡的行业被认为是前景不妙而应该在投资时予以回避，相反的那些行业则被认为是有利的。但是这种结论经常被证明是大错特错的，极端有利和极端不利的情况都不会持久，无论对于整个经济还是个别行业都是如此。修正的力量会使利润消失的行业重现生机，使收益过高的行业的利润回到与资本相匹配的水平上来。
在1923～1929年的经济繁荣时期，有不少主要产业都发生了倒退，包括香烟、城市铁路交通、棉纺、化肥、制糖业等，而同一时期内，诸如连锁店、动画片、公用设施等行业发展迅猛，超过了平均发展水平。1919年，公用设施事业因为成本过高而不受欢迎，到了1927～1929年却成了投资投机两相宜的宠物，而到了1933年，由于对通货膨胀和费率管制的恐慌，投资者又一次对公用设施行业失去了信心，而长期不振的棉纺业却成了发展的领头羊。
认真考虑收益趋势
企业未来收益的发展趋势越来越受重视。一个收益持续增长的记录无疑是有利的，但金融理论走得更远，它试图通过套用过去的发展轨迹来推算企业未来的赢利情况，并将这一方法作为评估企业的基础之一。其实，过去的是事实，而未来只能是推测。所以，格雷厄姆认为，正如上文所讲的存在着针对过度繁荣或过度萧条的修正力量一样，对于一个上升或下降的收益趋势也存在着反作用的力量，某一收益发展趋势清晰呈现的同时，促使其改变的条件也可能已经成熟。
在证券分析过程中，如果把收益趋势作为“大致指标”，只能是要么正确要么错误。因为趋势代表了非常明确的预测：或者更好，或者更坏。因此，如果对收益趋势给予压倒性的重视，将导致对股票价值的高估或低估。之所以会出现如此偏差，是因为任何人都无法准确测算出趋势将持续多久，所以看似有数学根据的股价实际上只是出于心理的因素而且随意性很强，于是把收益趋势作为一种质的因素来考虑是无可厚非的。
最应重视内在稳定性
格雷厄姆认为，证券分析师最应重视的质的因素就是企业的内在稳定性。稳定性是指抗变动性，或更进一步，指过去结果的可靠性。稳定性如同收益趋势一样，可以用数量形式来表达，比如通用银行公司1923～1932年问的收入从未低于过1932年利息支出的10倍，或伍尔沃斯公司1924～1933年间的营业利润仅在每普通股2.12～3.66美元浮动。虽然内在稳定性根源于企业的业务性质而非统计数据，且比较稳定的纪录可以显示该企业的业务具有内在的稳定性，但也会由于其他条件而发生变化。这一点可以通过1932年第一国民商店(百货连锁)和斯塔贝克公司(汽车)两家的优先股比较来说明。
第一国民商店和斯塔贝克公司的优先股均以溢价发售，两家业绩也具有相似性，显示出连续的高于优先股股息支出的收益。但是，斯塔贝克公司的数字似乎更令人印象深刻，详见下表。
【关键词】机械设计制造；自动化；发展前景；市场需求
机械设计制造及其自动化是以设计制造为基础，并结合多项技术的一门综合技术。此外，我国计算机技术、信息技术的高速发展，直接推动了机械设计制造业的智能化。针对现代工程中出现的实际问题，结合机械设计制造及其自动化的特点和优势提出机电一体化、网络化的发展方向，有利于提高该行业整体的运用水平，具有较好的发展前景。
一、我国机械设计制造及其自动化的发展背景
随着高新技术和信息技术的高速发展，机械设计制造及其自动化相对于传统的技术有了进一步的发展，为社会经济发展提供了技术层面的保障，有利于企业实现自身价值，开创新的发展空间。因此，我们认为机械设计制造及其自动化在国民经济发展中具有重要地位，能够提高生产效率，节约经济成本，同时减少技术工人的工作量，具有时间价值。此外，该行业的发展具有时代意义，即在精密化发展的过程中逐步实现了集成电路的高度集成制造，提高了工业生产的产量。此外，机械设计制造及其自动化在航空航天领域、武器研发领域也有较好的运用，为国家重点技术产业提供了可靠的着力点。
二、机械设计制造及其自动化的特点及优势
就目前形势而言，机械设计制造及其自动化发展融合了智能化，在多种技术相互配合和支持下提高了内在性能。在此，我们将对其优势进行阐述。首先，先进的自动化技术有利于提高机械设备的智能化，与此同时具有较好的精准度，能够提高工作效率和质量。此外，面对恶劣的工作环境，使用机械化手段代替人工作业能够降低安全隐患，提高安全性。相对于传统的机械制造工艺，当出现机械故障时，自动化设计能够进行自我排查，省去了人工作业，从而提高了机械设备的稳定性，减少因机械故障未查明带来的安全事故。与此同时，在使用中只需要输入正确的控制指令就能完成自动化操作的全过程，而传统的机械设计制造需要人工进行。除此之外，机械设计制造是一门综合性的学科，能够满足工业生产过程中多方面的需求，具有广泛的发展空间。值得一提的是这种综合性不是简单的技能相加，而是实现技术之间的融会贯通，实现内部统一。反之，在机械设备上也存在一些问题，需要进一步探究。
三、机械设计制造及其自动化的发展方向与前景
随着我国科学技术的逐渐提升，机械设计制造及其自动化具有智能化、模块化、数字化、微型化、绿色化和虚拟化六大发展方向。智能化主要是指在机器改造的过程中，加强模拟人脑的实践效果，提供机器自身的思维判断力，协助工业生产。机器人能够对数据进行科学合理的运算和推论，有利于提高决策的准确性，是现阶段主要发展方向之一。模块化主要是针对不同产业的产品需求进行的自我革新，即在研发过程中扩大生产规模和实现标准化生产同样重要。针对机械设备零件散乱问题，将其按模块进行分类可以节约人力、物力资源，降低时间成本。数字化的发展离不开网络科技的进步，由于互联网的高度普及，数字化逐渐成为机械设计制造领域的重要力量。数字化能够将知识数据和图表进行数字化的整合，更好的为市场服务。与此同时，数字化技术能够快速的收集信息，为决策提供判断的依据，是大数据时代的必然产物。微型化主要是指生产技术是一个由大变小的过程，微型产品具有强大的功能，满足了精致、精准的时代要求。除此之外，微型机的出现为市场提供了新的选择，在科技化高速运转的过程中，产品的更新换代较为明显，而小型机具有轻巧的特点，具有广阔市场。绿色化是我国可持续发展战略要求的重要一步，更加专注于长远的经济发展模式。在机械制造领域，注重环境保护，节省资源，实现可持续发展具有重要意义。因此，在机械设计制造及其自动化技术的发展历程中需要考虑环境因素，努力实现自然与人类的和谐相处，于机械制造发展而言不失为一项新的挑战和契机。最后，我们将要探究其虚拟化的实现过程。虚拟化是通过计算机技术虚拟一个无限接近于现实的空间。在产品研发中往往需要根据图纸制作样品，并在多次试验中进行改良，消耗了金钱和时间。而虚拟化的提出能够增加经济效益，减少后期修改，具有事半功倍的效果，值得进一步开发。
机械设计制造及其自动化发展已经在航空航天、武器研发等多个重点领域进行自身的突破，因而具有广泛的发展空间。与此同时，我国政府高度关注该行业的发展，并将其列入五年发展规划中，为其提供政策上的支持。此外，机械设计制造及其自动化在我国经济战略发展中处于优先位置，在国际合作上有了新的突破。与之同时，在人才培养方面具有较高的关注度，大部分高等院校均开设了该学科，故而具有较为广泛的人才基础。因此，我们认为机械设计制造及其自动化发展能够顺应时代需求，为国民经济发展奉献一份自身的力量，具有较好的发展前景。
结束语
通过上述分析，我们认为机械设计制造及其自动化能够朝着一体化、模块化、网络化、绿色化、微型化和虚拟化的发展方向迈进。在这个过程中，有利于提高自身的安全性，具有较为广阔的发展前景。与此同时，我国机械设计制造及其自动化在发展的过程中遇到了一些技术难题，这就需要我们加强国际经验与交流，调整行业内部结构，培养专业技术科研人员，为机械制造业提供新的空间。
参考文献
[1]刘超.我国机械设计制造及其自动化发展方向研究[J].河南科技，2013（3）.
[2]程世雄.机械设计制造及其自动化专业的现状反思与前景展望[J].湖南农机，2012（12）.
[3]王琪，胡海燕.基于机械设计制造及其自动化未来发展方向的探究与思考[J].电子世界，2014（8）.
【关键词】创新视角；数字出版；发展；应用
一、前言
《2013-2017年中国数字出版行业商业模式与投资战略规划分析报告》显示，数字出版总产出由2006年的213亿元扩张至2010年的1058.4亿元，手机出版、网络游戏和网络广告俨然已经发展成数字出版产业的三大巨头；产业融合逐渐深入，在数字化浪潮的推动下，原本严格区分的行业边界愈发模糊，内容提供商、技术提供商和渠道运营商之间的相互融合越来越深入。
二、数字出版发展现状分析
（一）差距分析。虽然中国数字出版行业发展较快，但与国际发达国家相比尚有一定差距，产业链各环节赢利模式尚不清晰，这主要源于行业缺乏相应标准、技术与内容错位、数字出版内容知识产权得不到保护。大众传播领域不断发展，传统信息传播方式已经发生改变，新媒体传播方式快速抢占市场份额，互动成为数字出版产业快速发展的基础；数字技术在出版领域的应用越来越广泛，内容的编辑、制作、印刷复制、发行、传播和消费都与技术进步紧密相关。为了数字出版产业健康发展，中国政府部门加大了对数字出版业的支持与立法的力度，中国数字出版“十二五”规划指出，数字出版已经成为新闻出版业的战略性新兴产业和出版业发展的主要方向，也是国民经济和社会信息化的重要组成部分，大力发展数字出版产业，已成为中国实现向新闻出版强国迈进的重要战略任务。同时，数字出版产业相关基地纷纷设立和行业协会联盟的成立加强了社会对数字出版知识产权的保护，加快了数字出版行业标准的建设进程，数字出版业的发展已是大势所趋。
（二）特点分析。手机出版是一个重要标杆，也是传统数字出版通过移动网络、智能移动设备的普及为基础，结合互联网技术、计算机技术、流媒体、云存储等先进的科学技术，整理、优化、加工原有版权内容的一种出版形式，为用户主要呈现的方式为手机app（软件应用）。近年得到了迅猛发展，是目前传统出版社、传统数字出版、传统辞书行业，转型发展的重要机遇。
（三）市场规模。近几年来，数字出版产业发展一路高歌。据统计，2006年数字出版产业达213亿元，2007年达362.42亿元，2008年达530.64亿元。2009年的产值是2006年产值的3.75倍，年均增长率超过55%，大大高于其他行业增长率，为国民经济的增长做出了重大贡献，数字出版行业发展日新月异，实现了跨越式发展。据统计，2009比上年增长50.6%，产业增长率继续保持高增长速度。其中数字期刊收入6亿元，电子书收入达14亿元，数字报（网络版）收入达3.1亿元，网络游戏收入达256.2亿元，网络广告达206.1亿元，手机出版（包括手机音乐、手机游戏、手机动漫、手机阅读）则达到314亿元。网络游戏、网络广告和手机出版成为数字出版产业名副其实的三巨头。2011年，我国数字出版政策环境空前利好，产值再创最高，数字出版平台竞争加剧，渠道不断创新。我国数字出版全年收入规模达1377.88亿元，比2010年整体收入增长了31%。互联网广告（512.9亿元）、网络游戏（428.5亿元）与手机出版（367.34亿元）依然占据收入榜前三位。
三、数字出版的发展思路与创新
（一）发展思路创新。通过设计规划和运用计算机进行艺术设计，融合并超越了传统出版内容而发展起来的新业态。如数字视听、数字动漫、网络学习、手机娱乐等都属于图形图像数字出版范畴。目前，西北地区图形图像数字出版由陕西出版集团数字出版基地陕西数字新媒体艺术有限公司首次提出的概念，依靠数字出版基地的技术支撑，重点围绕图形图像出版关键技术及内容的研究与应用，建立动态数字出版的全媒体出版板块。
（二）主要环节。数字资源管理：对数字出版物的影音、图片等大体积、多数量素材的系统性管理；数字内容发行：实现数字出版的关键环节；利用数字平台对编辑内容的规划，与出版物的内容量有直接关系；协同编纂（办公）：在出版流程中的侧重点在于统一化管理，数字化同步；智能排版：提高工作效率，主要针对报纸业；全媒体数字出版：数字出版物的最终呈现，以及在各个应用平台的展示；2009 年中国数字出版业总值达795 亿元人民币，首度超越传统书、报、刊出版物的生产总值。
（三）传统转变。面对新的机遇和挑战，电子工业出版社积极探索、研究和创新，建设了自有资源的电子书发行平台--华信数字出版网。该平台依托2010年国家电子信息产业发展基金的支持，内容涵盖了信息科技的各个专业分支以及工业技术、经济管理、大众生活、少儿科普等领域，是一个集版权保护、在线查阅与下载阅读、多平台分享、POD按需印刷、在线支付为一体的全方位数字服务平台。在数字技术和计算机网络技术不断发展的今天，我国数字出版产业进入蓬勃发展的阶段，对传统出版业产生了重大影响，也给出版行业带来了广阔的发展空间。优质的内容服务是数字出版的本质和核心。为保证资源的及时有效地更新，电子工业出版社组建了专门的服务团队，负责图书内容的加工和，利用自身内容优势为广大读者提供周到的服务和良好的阅读感受。
四、政策分析
数字出版企业被认定为软件生产企业的，对数字出版企业从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业所取得的收入，按国家规定享受相关税收优惠政策。
五、结语
中国出版业界将更多的目光转向数字出版，这一方面来自于数字出版本身所具备的潜力，另一方面则来自于国家对数字出版发展的高度重视和政策支持。同时，由于网络与生俱来的特质，网络科技的日益发展使得数字出版相对于传统出版具有极大的优越性，孕育着更加广阔的发展前景。
参考文献：
一、数字出版发展的现实态势
在数字出版发展的现实态势中,有两个颇有价值的动向。一个动向是,有利于形成大众化数字出版消费的终端――电纸书在技术和应用功能开发理念上日趋成熟;再一个就是,全球经济危机进一步加强了传统出版业向数字出版业转型、寻求突破困境的内在动力和力度。在这两方面的合力作用下,目前出现电纸书厂商与出版业界寻求对接的趋势。
2008年,美国图书公司巨头亚马逊推出新的第三代电纸书Kindle DX,使用E-Ink技术,屏幕达到9.7寸,分辨率为1200*824,是其此前推出的两款Kindle分辨率的两倍半,可以很好地呈现报纸版面。2009年初,美国第一大报《今日美国报》正式加盟Kindle发行平台,订阅标准为每月12美元。此外,《纽约时报》《波士顿环球报》《华盛顿邮报》,英国《金融时报》等30多家媒体也通过Kindle平台发行数字报纸。据报道,在2009年12月25日圣诞节当天,亚马逊的电纸书销量首次超过纸质书,其电纸书阅读器也成为亚马逊网站历史上售出最多的送礼佳品。
英国Plastic Logic公司2009年6月,在美国圣地亚哥举办的D7 Conference会议上展示的电纸书,厚度仅为7毫米,A4纸大小,以触摸方式操作,重量仅与一本杂志相当。目前,Plastic Logic公司与之合作的媒体包括《今日美国》、英国的《金融时报》、底特律的几家报纸,以及信息汇总机构,如Ingram Digital、LibreDigital、Zinio等。①
2010年4月3日,苹果公司最新开发推出的iPad移动终端则可以说是在更新意义上的电纸书。该电纸书不再采用此前其他电纸书采用的基于电子墨水技术(E-Ink技术)的柔性显示屏,而是直接采用更高质量、清晰度以及视觉生理感受舒适度的液晶显示屏,可给予受众很好的如同翻阅彩印报刊的阅览体验。iPad屏幕9.7英寸,重680g,可进行接近真实世界的直观操作,通过静电容量式触控板用手指直接进行操作,十分简单方便。即便是老人和小孩也容易使用,不再担忧以前因为不熟悉电脑技术而产生的操作麻烦。iPad 4月3日在美国上市首日销量即超过30万台(包括事先预订数量在内),约1个月时间销量达到了100万台,5月28日开始在日本等全球9个国家进行销售。美国苹果公司于当地时间6月22日宣布,iPad上市80天销量达到了300万台。该公司预定7月份再追加9个国家进行销售,年内进一步扩大销量。该公司首席执行官史蒂夫・乔布斯(Steve Jobs)自诩iPad为“具有魔力的革命性产品”,并表示,“人们喜爱iPad,它已成为人们生活的一部分。我们正在努力,让全球更多用户拥有这款魔法般的终端”。②
在我国,自2006年起,市场开始兴起对电子阅读器的需求。2006年10月,宁波日报报业集团就借助iRex电子阅读器首推了国内第一份电子报纸《宁波播报》,支持无线和电脑下载,可以同时存储多天的报纸新闻和上百部书籍。汉王科技、大唐电信、广州易博士等诸多国内电子生产商纷纷试水电纸书这一新兴产业,2008年7月,汉王科技第一批电纸书阅览器出厂。2009年3月,素有出版业“奥运会”之称的法兰克福书展在德国汉诺威召开时,汉王电纸书在展会上一举赢得3万套的大单。至2009年上半年,汉王电纸书销量已达15万套。到9月份的销量已超过索尼,成为仅次于亚马逊的全球第二大电纸书生产厂商。③在国内市场上,汉王电纸书占有绝大部分国内市场份额,并且正在积极开拓海外市场。在法兰克福书展和同期的香港电子展上,汉王科技同步展出英文、德文、葡萄牙文等外文电纸书,内置3000本正版书籍,并且宣布与美国新闻集团旗下的哈伯柯林斯(Harper Collins)出版集团正式成为战略合作伙伴,享有数千册英文书籍的使用权。除了购买哈伯柯林斯集团数千册英文版权以外,汉王还计划在年底之前从出版社手中买下大量最新的畅销书,并使汉王书城书籍数量提高至10万本。④
2009年大唐电信推出了TD电子阅读器AirPaper50T,也是国内推出的第一款3G电子阅读器。这款电纸书将分为内部存储和外部存储卡两部分,内部存储可以通过3G/2G网络登陆中国移动的无线书城下载电纸书,也可以通过USB接口从电脑上下载电子阅读内容。中国移动的3G网络将为国内电纸书的开发和推广,提供一个特殊的契机。
2010年3月30日,上海世纪出版集团推出的“辞海悦读器”,不仅是全球首款由出版机构出品的电纸书,而且,也形成与众多出版机构融合发展的里程碑。世纪出版集团为“辞海”整合了庞大的内容资源:旗下17家出版机构、44种期刊、5种报纸的优秀书籍和刊物,台湾数个出版联盟的880家出版社,及北京、上海、台北、香港等地众多出版机构浩如烟海的出版物。⑤
前不久,中国壹人壹本公司新推出了一款名为“e人e本”的手持新型电脑,实际上则是融合了部分电脑功能的电纸书。该款产品1.1厘米厚,440克重。1秒开机,WiFi、3G无线上网。除内置图书外,可上网下载报刊图书资料,彩色显示阅读。指尖翻阅,可放大缩小,剪辑保存。在电脑功能方面,它还支持Office编辑,无需键盘和鼠标,用一支3D电磁笔操作与写作,发送邮件。
苹果iPad推出后,《南方周末》《广州日报》《东方早报》等迅速推出专供iPad的客户端,用户只要点击图标,即可阅读这些媒体专门定制的各类资讯。
最近,上海的文汇新民联合报业集团与汉王科技合作,为数十万汉王电子阅读器用户提供《文汇报》《新民晚报》的下载阅读服务。解放日报报业集团也联合新华传媒和易狄欧公司,推出“亦墨”阅读器,读者能在这个数字平台上读到解放旗下4份报纸的核心内容。
但是,从数字出版产业的趋势前景来看,要彻底突破数字出版产业的瓶颈,尚须更上一层楼。
数字出版,迄今尚未形成应有的规模经济和赢利模式,现实的问题关键是在于尚未形成完整的产业链,尚有一个重要的环节等待冲刺!
二、我国数字出版产业链的瓶颈在哪里?
透过上述围绕电纸书展开的产业发展动向,综合分析全球数字出版的现实态势及趋势,我们可以看清,现在业界已较多意识到,电纸书一旦通过网络与出版社、报刊社的电子出版物数据库连成一体,将成为广大用户的“随身阅览室”、“随身图书馆”,届时,将对传统的出版业态产生颠覆与再造的巨大影响。但是,有必要指出,仅仅有这样的意识与作为是不够的!
数字化发展的趋势已经启示我们,网络及其服务的发展前景是“互联互通”,即:天网地网贯通,多元服务融通。需求任由一点发出,八方服务响应灵通。
现在我国数字出版的创新开发及市场运营,尚普遍局限于电纸书厂商、出版社或报社自我的渠道,纷纷以我为中心,单打独斗,同时,也缺乏统一的技术标准。虽然有的也形成一定优势规模,但总体上看,仍然是大小不一的信息孤岛,势单力薄,尚未形成有机的产业链和适当的赢利模式,难以产生规模经济效应。从目前最能考验用户需求满意度的终端――电纸书的效能来看,现在制约它的要害,就是它没有能理想包容――即能“灵活适应用户个性化需求”,尤其是“能随时可更新浏览”的内容。为此,它迫切需要理想的路径将广大用户与广泛的数字内容生产商勾连起来,形成完整的数字出版产业链。换句话说,需要有一种介质,能将现在大小不一的信息孤岛串联贯通成有机的整体,这需要有一种技术与机制的突破。一旦产业链有机形成,就能使电纸书成为像电视机、手机一样的具有世界性经济价值的电子终端产品。
这些年来,数字出版行业的探索和经验启示我们,现在,造成数字出版业徘徊的最大症结在于:没有能有力沟通内容生产与大众消费的公共出版服务路径。换言之,没有具有公信力并能以相应现代科技支撑的数字出版公共交易平台,由此而制约数字出版产业链的有机形成。
为此,我们提出建构“中国数字出版公共(交易)平台”,正是适应上述市场需求的理想解决方案。
“中国数字出版公共(交易)平台”,亦可称“中国电子读物网”,简称“电读网”――“DD网”(DD Net)。中国数字出版公共(交易)平台是数字图书、数字报刊等数字出版物在网上的综合超级市场,它既是数字出版的承载平台,也是数字出版的结算平台。
我们认为,数字出版公共(交易)平台要以云存储技术为支撑,作为数字出版的承载平台,提供数字出版的工具,建立起一条各类数字出版的生产、流通和结算渠道,并实现多样化的终端。这种基于互联网的存储架构可进行智能的数据备份和分布式的存储,便于进行自动化的网络扩张和调整,还具有高度的安全性。该平台还将采用智能传输技术,进行跨平台的网络传输,全面支持移动应用,可实现多源点数据传输。作为数字出版的结算平台,将以安全可靠的实时结算技术手段为支撑,确保合作各方商定的各种合理且灵活适用的分成模式的实现,确保加入到平台中的各个实体的经济利益和版权维护。
用一个大家比较好理解的比喻:数字出版公共(交易)平台是一个“数字出版的淘宝网+阿里巴巴”平台。
具体说来,它具有如下主要的综合职能:
(1)承载各个数字出版商的产品在网上超市中的集纳与展销;(2)方便广大用户利用电纸书、手机、电脑上网本等电子阅览终端,从网上对超市中产品的自由选择、浏览与下载;(3)实时对用户的付费消费项目通过电子银行进行结算,并同时按照合同,向提品、服务的各个厂商进行营业收入分配进帐;(4)对超市中的数字出版物的版权利用实现保护。
数字出版公共(交易)平台将有力改变我国目前数字出版深陷瓶颈的状态,实现诸多愿景。这将突出地表现为:(1)带动相关上下游要素进入行业,形成富有活力的数字出版产业链体系,提高出版企业的生产效率与效益,促进产业升级,同时避免数据库重复建设;(2)有利于主流媒体及其出版物率先利用移动新媒体渠道,为广大受众提供更经济实惠便捷的服务,同时还有利于更广泛地开发潜在受众,发挥主流舆论导向作用;(3)数字出版的内容和运营将得到进一步规范,行业标准将逐步确立;(4)政府公信力的价值会在平台建设中得到有效发挥,同时有利于政府对出版行业的数字化高效管理。
概言之,中国数字出版公共(交易)平台旨在为我国提供一个数字出版业的公平、可信、高效、便捷的交易市场。该平台的市场前景还将随3G网络和下一代广播电视网的逐步成熟向视频领域进一步拓展。
毫无疑问,数字出版公共(交易)平台是整个数字出版产业链的枢纽所在。也是支撑整个数字出版产业链的核心技术所在,自然也是破解数字出版产业链最终形成的核心技术与体制机制和谐交融的最大难点所在。对这难点的突破,尤其需要能掌握和运用云存储技术的软件开发商、电纸书开发生产厂商、图书报刊出版机构的协同攻关!
目前,制约发达国家数字出版产业发展规模与速度的主要因素,就是在于形成上述三方之间协调机制的困难。
现阶段,我国与发达国家数字出版产业竞争中争取有利态势的关键突破点也正在这个方面!现在也正是比思路、比速度、比实现能力的关键时刻!
为此,我们建议政府积极发挥引导作用,促成尽快建成数字出版公共交易平台。同时建议:
1.采用政府和企业共同开发模式。之所以建议由政府和企业共同开发,一是有利于发挥政府的公信力,便于广大的数字出版企业能公共应用;二是有利于加大力度,整合集中优势各方,高水平地实现该平台的快速建成,及时产生效益,避免盲目竞争,重复建设。
之所以要由企业来运作,是因为该平台建设是具有经济前景的经营性项目,需要充分发挥企业的专业技术优势及现代企业管理体制与机制的优势,才有利于充分运用市场规律,与广泛的合作方通过灵活的市场机制,共同努力实现社会效益与经济效益整体目标,以及合作各方的利益。
可以由政府发改委下属的投资公司参与合作开发,同时,在政府促进下,以版权与股权为纽带,整合数字产业发展中,云存储技术的软件开发商、电纸书开发生产厂商、图书报刊出版机构各方协同参与推进。
2.在平台开发建设和运营过程中,还能得到政府其他相关部门的政策扶持。在平台试运营阶段,政府能给予平台建设企业一定的税收减免。
3.对参与的出版企业,在依据互惠共赢市场规则驱动的前提下,政府尽可能提供优惠奖励措施,促进更多的国内外出版企业提供优质产品参与到平台中来,以集中优势资源,形成规模效益。同时,还可鼓励国内外企业投资平台建设。
4.对参与平台的终端产品厂商,政府能给予一定的价格补贴,以利于迅速开拓电纸书等终端产品用户群规模,有利于数字出版形成供需协调的规模效应,争取优质终端产品企业参与平台的积极性,实现数字出版业从上游到下游渠道的畅通完整。■
(作者分别为上海市高校人文社会科学重点研究基地・上海大学影视与传媒产业研究基地主任,上海大学文科发展研究院院长,教授、博士、博导;上海大学影视学院教师,博士。)
注释:
①汤景泰:《电子纸:颠覆纸媒的终结者?》,《新闻实践》2009年第9期
②根津祯:《验证iPad的冲击力》,技术在线2010年6月25日
③《电纸书市场全面爆发有待时日》,凤凰网2009年9月18日
