时间：2023-09-13 17:06:09
引言：易发表网凭借丰富的文秘实践，为您精心挑选了九篇个人理财方法范例。如需获取更多原创内容，可随时联系我们的客服老师。
拟于***年下半年，在**地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在****中心城市行和***经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下**个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。
二、进度安排
第一阶段：预备阶段（**年上半年）
1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。
2、对除**地区外的上述*个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。
3、制定个人理财业务和客户经理治理和考核办法，研究开发整合金融产品。
4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。
第二阶段：投入运作阶段（**年第三季度）
1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造**地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。
2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销预备工作。
3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。
4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。
第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）
1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。
2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。
三、软硬件建设
1、需购置设备：办公设备、PC机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、ATM。
2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。
四、人员配备
按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员*名，开放式柜台初级客户经理*名，大户室高级客户经理*名。
五、业务内容
通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：
（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。
（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。
（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。
（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。
（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。
（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。
（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。
（八）业务：包括证银联转账、保险、发行债券等业务。
（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。
六、组织保障
平等的概念不单单意味着以同样方式对待所有的人。给不同处境的人以同等的待遇只会使不公平长期存在下去，而不会使之消失。只有努力解决并纠正这些处境上的不平衡，才会产生真正的平等。正是这种更广阔的平等观念在争取妇女人权得到承认和接受的斗争中成了指导原则和最终目标。（注：联合国人权办公室编，《对妇女的歧视问题：公约和委员会》导言第三段，2001年版。）
妇女的财产权利是妇女人权的重要组成部分，它是妇女行使其他权利的基础。财产权的不平等使妇女总体上在婚姻家庭关系和社区中处于较低的经济地位，也是导致家庭暴力的重要原因之一。国际人权法，特别是《消除对妇女一切形式歧视公约》通过制定国际社会认可的标准和保障机制，成为各国审视其国内法的现有规定、挑战妇女所面临的不平等财产权状况的有力工具。
目前中国法律所规定的离婚财产均等分割方法，没有充分考虑在经济转型期间妇女所面临的经济地位的劣势和离婚妇女在传统文化和习俗中所遭遇的特有困难。同时，对妇女所从事的家务劳动对其家庭发展、对包括丈夫在内的家庭成员的发展所做出的贡献和由此给妇女自身发展所造成的制约作用，均未能得到应有的评估和重视。因此，我们应当在国际人权的框架下，对中国的离婚财产分割方法重新予以审视。
一、妇女的经济地位与离婚妇女的贫困化
随着我国离婚率的逐年递增，离婚妇女的人群正在扩大。尽管社会已逐渐视离婚为一种常态的家庭结构或生活方式，不再歧视离婚妇女，但我们不应忽视她们所面临的问题和生存状态。
与中国封建社会以“出妻”为标志的男性专权离婚相比，经过几代人的努力，现代女性终于冲破了传统观念的藩篱，不仅在法律层面上而且在社会舆论与道德评价方面享有了与男性平等的离婚自由权。无论国际还是国内的统计，离婚案件中女性原告均占70％左右，显示了女性在离婚问题上所享有的自主权。但享有平等的离婚权并不能掩盖已离婚妇女在离婚后所面临的尴尬和困境。最近的一份名为《关注单亲女性》的调查报告暴露了离婚妇女生活困境的冰山一角。该调查用分层多阶段概率抽样方法对上海50个居民委员会440个单亲家庭和500个双亲家庭进行的入户调查显示：单亲女性的年均收入是男性的79％，其中离异女性是离异男性的81％。对于离婚后抚养子女的母亲来说，即使加上孩子父亲给付的子女抚养费，其家庭人均年收入仍仅为双亲家庭的55％。有44％的离异女性表示物质生活水平有所下降或明显下降（注：参见徐安琪著：《关注单亲女性》，《中国妇女报》2003年4月29日。）。这一结果与外国学者的类似调查结果相同。美国学者魏兹曼的调查发现：离婚后一年中，男性的生活水平提高了42％，女性的生活水平降低了73％。她认为，法官根据男女平等原则错误地推断妇女在离婚后有能力和其前夫获得同样多的经济收入，其结果是剥夺了离婚妇女特别是老年家庭主妇及有低龄子女妇女在婚姻中应享有的经济利益。（注：参见夏吟兰著：《美国现代婚姻家庭制度》，中国政法大学出版社1999年版，第148页。）
根据北京美兰德信息公司在全国31个省会、自治区首府和直辖市对年龄介于18—69岁的当地市区居民的调查，我国目前城市中男女市民在权利、财富和机会等方面存在一定差距，女性在职业、社会阶层、收入和受教育水平等主要方面和男性相比仍处于劣势。从事收入较低的半技术劳动工人、服务性行业以及处于下岗、失业、待业的女性明显高于男性，而每月收入5001元以上的女性则大大低于男性，仅占14.4％，女性接受大学以上高等教育的比例也比男性低5.5个百分点。（注：参见《性别公平状况调查》，《中国妇女报》2003年3月 31日。）2001年第二期中国妇女社会地位调查主要数据报告显示，城镇在业妇女的年均收入是男性的70.1％。在高收入人群中，女性的比例仅有 33.5％，而男性则高达66.5％，在最低收入人群中，这一分布则呈相反的态势。越接近最低收入者，女性的比例越高，而越接近于高收入者，男性的比例越高。同时，尽管男女的收入均值都随着教育程度的提高在增加，但在同等教育程度（如高中或大学）分组中，女性的平均收入都无一例外地明显低于男性。调查还显示，近10年新进入劳动力市场的男女两性的收入随着市场机制的引入而正在拉大。而家务劳动对收入的影响是负值。由于传统的社会分工模式的影响，女性在业者从事家务劳动的时间将近是男性的两倍（女性为173.69分钟／天，男性为74.68分钟／天）。家务劳动对女性在业者的影响存在一个互动的过程，家务劳动时间长会影响在业者劳动投入的质量和数量，同时，对女性劳动价值的低估也会带给女性劳动者负面的反馈，使其把更多的时间用于家庭。结果，只能使女性的劳动就业能力更为降低，收入也会随之下降。（注：参见蒋永萍著：《中国城镇男女两性的收入差距及原因分析》，载《世纪之交的中国妇女社会地位》，当代中国出版社2003年版，第42—57页。）
而这种整体经济地位低于男性的状况不可能在离婚后得到根本性的改变，因此，离婚妇女生活贫困化是由妇女整体经济实力相对低下的状况所决定的，大多数妇女在离婚后如得不到法律的特殊保障，其生活水平与其婚姻关系存续期间相比必然要显著下降。
同时，离婚后子女特别是低幼年龄子女随母生活较多，已离异母亲大多是家庭事业双肩挑，既要做好母亲，照料子女生活，支撑整个家庭，又要做好工作，甚至要做兼职工作，以提高子女的生活水平。许多人不仅经济捉襟见肘，体力和精力也严重透支。而人到中年的已离异女性，不少人没有较好的教育背景，缺乏经济资源，更要面临再婚困难。
由此可见，在保障离婚自由的同时，只有对婚姻关系中处于弱势地位的一方和抚养子女的一方（主要是女方）切实地提供法律救济手段和保障机制，才能够实现法律的公平正义和对弱者的人文关怀，体现我国法律扶弱济贫、保护弱势群体利益的人权理念与精神，也才能够真正实现离婚自由对人性解放的真谛。
二、离婚均等分割财产原则不能达到结果正义
依照我国婚姻法的规定，夫妻婚后所得的共同财产离婚时适用均等分割原则，以及照顾子女和女方权益、照顾无过错方等原则。这一规定是我国男女平等原则和保护妇女儿童合法权益原则在分割夫妻共同财产规定中的体现。但不可否认的是，这一规定过于抽象，且没有充分考虑婚姻关系中处于弱势一方的利益。因此，这些貌似公平的原则，在具体实施中所引致的后果常常使当事人感觉不公平，违背正义的理念。
关于什么是正义，著名的哲学大师罗尔斯教授在《正义论》中提出：一个正义的社会，应当符合两项原则：一是自由的原则，二是差异的原则。社会的公正应当这样分配：在保证每一个人享受平等自由权利的前提下，强者有义务给予弱者以各种最基本的补偿，使弱者能够像强者一样有机会参与社会的竞争。（注
：参见[美]约翰。罗尔斯著，何怀宏等译：《正义论》，中国社会科学出版社2003年版，第3—62 页。）保护弱者的正义观历来是法律的重要价值理念。因此，保护婚姻家庭中的弱者利益，以保证婚姻的社会价值和家庭的社会职能的正常实现是婚姻家庭立法的正义所在。而离婚法的正义就是要在保障离婚自由的前提下，通过对离婚当事人中弱者的利益予以救济，对其所受的损害予以补偿，最终达到各方利益的平衡。
夫妻财产制度及其离婚时分割方法的演进反映了在世界范围内妇女地位的不断提高和社会正义理念的逐步实现。从妻子离婚后一无所有的“财产并吞制”到可以拿回部分嫁妆价金的“统一财产制”、从夫妻各自所有的分别财产制到离婚时有权获得一半财产的共同财产制，直至结婚后实行分别财产制，离婚时有权分享增值部分的分享财产制，更多的国家接受了婚姻是伙伴关系的理论，对家务劳动给予与职业劳动等同价值的评价。无论夫妻双方是否均外出工作，是否有经济收入，对家庭所做的贡献应视为相同。因此，即使在婚姻关系存续期间实行分别财产制，根据离婚时公平财产分割法，一方仍有权分得对方的财产。
公平分割财产的机制，就是要在离婚时主要不考虑婚姻期间财产的状况和财产的来源，而重点考虑当事人的具体情况和实际需要，以达到和实现结果正义。因此，各方面条件处于弱势的一方，不仅可以分割一半共有财产或分享对方增值的财产，而且还可能获得比一半更多的比例，甚至全部。惟此，才符合公平正义的理念。
美国学者认为，为了实现让离婚后的妇女与丈夫在经济地位上平等的结果，许多妇女需要获得比传统平均分割财产所能得到的更多的财产。传统财产分割按照传统上认为合理的、狭义的方法定义婚姻财产，并在分割时适用严格的平等概念。在这方面，男女两性在法律面前人人平等规则的胜利一直是以实际上牺牲公平正义为代价的。（注：兰吉塔。西尔娃。艾尔维斯编：《美国的离婚及其经济后果》，妇女权益保护专门工作组会议资料，第129页，2004年8月。）对夫妻共同财产分割适用均等原则，隐含着保护无社会工作、主要承担家务劳动一方利益的理念，但这只是在一定程度上肯定了家务劳动的价值，对家务劳动的付出予以回报。对于既承担社会工作，又承担家务劳动一方的家务劳动价值，以及因从事家务劳动遭受贬损的人力资本及其预期利益的价值并没有得到真正的评估和补偿，这种所谓均等的规定实际上是以表面上的平等掩盖了实际上的不平等。
在我国妇女经济地位仍然落后于男性，离婚后未成年子女多数由母亲抚养的情况下，以均等分割作为离婚时共同财产分割原则的结果是造成实际后果的不公平，它是导致离婚妇女生活贫困化的重要和直接原因之一。因此，应当以公平分割原则取代均等分割原则，即在离婚时，对于夫妻共同财产可以均等分割，也可以根据当事人的具体情况，为了达到公平正义的目的，对处于弱势地位的一方多分割财产，甚至分割全部财产，而不仅仅是绝对的均等，各自获得50％。
为了保证法官正确行使自由裁量权，真正保护弱势一方的利益，法律规定还必须尽可能地具体化，即对公平分割的原则做出具体量化的标准，综合各国的规定，离婚时公平分割财产应考虑的因素主要有：（1）夫妻双方各自的就业能力，商业机会；（2）夫妻双方各自的受教育程度、经济状况；（3）夫妻双方各自的身体状况、年龄差异；（4）个人财产的数量和质量；（5）婚姻持续的时间和各自对家庭的贡献。有些国家还会考虑一方的过错以及因过错给对方造成的损害。
三、充分评估家务劳动对夫妻各自的人力资本及其预期利益的影响
《消除对妇女一切形式歧视公约》第16条规定，缔约各国应采取一切适当措施，消除在有关婚姻和家庭关系的一切事务上对妇女的歧视，并特别应保证妇女在男女平等的基础上：……（h）配偶双方在财产的所有、取得、经营、管理、享有、处置方面，不论是无偿的或是收取价值酬报的，都具有相同的权利。家务劳动是无偿劳动，但它对配偶一方（主要是男方）的发展、对家庭的发展、对社会的发展都是有重大意义的，因此，《消除对妇女一切形式歧视公约》特别规定了从事无偿劳动与从事有偿劳动者在婚姻财产权利上平等。
但我们的研究发现，对于夫妻双方在婚姻关系存续期间各自人力资本的评估及其预期利益的分割在各国的立法和司法中均未能得到足够的重视。所谓人力资本，指的是工作机会、劳动技能等能够带来经济收益的能力，是无形财产。婚姻关系是伙伴关系，结婚是以永久共同生活为目的，结婚者有理由相信，配偶一方的发展就是整个家庭的发展，自己也必然分享因发展所获得的成果。一方牺牲自己提高人力资本的机会从事家务劳动或为对方提高人力资本在经济上和生活上予以支持，是因为他（她）确信在婚姻生活中，自己可以分享因对方提高的人力资本而带来的利益。尽管在婚姻关系这种亲密的关系当中，利他主义可能发挥了一定的作用，但是眼前的和将来的可期待的利益仍然是促使夫妻做出这些牺牲的一个强大的动力。（注： AllenM.Parkman，The ALI Principles and Marital Quality，Duke Journal of Gender Law & Policy，Spring/Summer，2001.）如果夫妻有合理的理由确信他们在将来能够得到回报的话，那么他们就很有可能愿意做出这些牺牲。反过来，如果因牺牲而导致的自己的人力资本的减少以及对方基于自己的牺牲而导致的其人力资本的增加，在离婚时得不到肯定和合理的分配，那么就会出现夫妻任何一方都不会愿意为家庭做出牺牲甚或不愿意结婚的情形。因此，法律对人力资本所产生的预期利益的忽视不符合离婚的正义理念，也不利于促进婚姻家庭关系的发展。
从理论上讲，夫妻双方中为家庭付出较多的一方有可能是男方，也有可能是女方，但放眼现实，尽管妇女解放运动已经轰轰烈烈地开展了这么多年，但是在我国以及世界上几乎所有的国家里，婚姻家庭生活中往往都是妻子为抚育子女，承担家务而放弃了个人的事业追求，以其自己独特的方式和途径对丈夫的成就和地位进行投资。（注：苏力：《冷眼看婚姻》，李银河、马忆南主编：《婚姻法修改论争》，光明日报出版社1999年版，第44页。）
根据《第二期中国妇女社会地位抽样调查主要数据报告》的统计数据显示，在85％以上的家庭里，做饭、洗碗、洗衣、打扫卫生等日常家务劳动主要由妻子承担，女性平均每天用于家务劳动的时间达4.01小时。不可否认，在丈夫所获得的这些能为其带来可观收益的成就和地位中是包含着妻子所做的贡献和牺牲的。反过来，妻子在做出这些牺牲旨在成就丈夫的同时，也放弃了发展自己的机会，从而阻碍了自身人力资本的正常增加。如果婚姻不中断，那么妻子的这些牺牲将在未来的婚姻生活中因分享丈夫的收益、从丈夫和孩子身上得到感情的慰藉以及拥有一个稳定的婚姻和家庭而得到平衡。但是，一旦要离婚，那么这些以做出牺牲为代价的可期待利益将化为泡影。毫无疑问，这对于妻子来说是非常不公平的。
在一些国家的司法实践中，一般将家务劳动的贡献作为分割财产时的考虑因素，即对于在婚姻中因照顾子女，承担家务而无收入或收入较低的一方在离婚分割财产时可以照顾，适当多分。我国婚姻法在离婚财产分割的规定中也规定了照顾子女和女方利益的原则，但没有对此做出明确具体的规定。同时，法律也试图以离婚经济帮助的方法解决离婚妇女生活困难的问题。如果一方配偶在离婚时经济困难，不足以维持当地的基本生活水平，另一方如果有负担能力，应该给予一定的经济上的帮助。其他国家也有许多类似于此的在分割财产之外的救济方式，试图更好
地保护弱者的利益。但是，这种看似向弱者利益倾斜的制度构建实质上却隐含着对做出牺牲一方的不公平。首先，如果一方（大多是丈夫）因另一方（大多是妻子）的牺牲而获得的成就和地位已经转化为有形的物质财富，那么依据上述思路，做出牺牲的一方有可能会在离婚时得到一笔财产。从表面上看，这的确是一个值得赞许的结果，但是，这使得原本对属于自己的财产的取成了对方对自己的怜悯和施舍，且照顾的数额也难以真正体现公平。如笔者对北京市某中院2001年5月至 2002年12月审结的1032件离婚案件的调查显示，仅有63例案件做出了准予经济帮助的判决，其中，离婚时提供住房予以经济帮助的共计有9例，占14.2％。其余均为金钱帮助，且在数额上与请求帮助的数额相比也普遍偏低，大多集中在2万元以下。3000元以下的占15.8％，3000—10000元的占32％，10000—20000元占19％，2万以上的占19.1％。这说明，在离婚时，既未解决无房居住者的住房困难，金钱帮助的数额也偏低，无法体现公平。
其次，如果一方因另一方的牺牲而获得的成就和地位没有转化为有形的物质财富，这种不公平就更加明显了。例如妻子负担全部或者大部分的家务劳动并以自己的收入支持丈夫接受教育和培训，而丈夫却在毕业或者获得学位、职业资格后提出离婚的情形。根据传统的对婚内财产的界定，此时丈夫所取得的能够带来高收入的人力资本还尚未转化为有形财产，不能作为夫妻共同财产进入离婚财产的分割。同时，由于做出牺牲的一方往往还将原本大多由自己的劳动所产生的共同财产拿出来支付另一方学习和培训的费用，使得在离婚时她（他）们可分割的共同财产更是微乎其微。那么在这种情形下离婚，即使将共同财产全部判归做出牺牲的一方所有也将是非常不公平和不合理的。
关键词:心理学研究方法;课程改革;创新
1前言
心理学研究方法是心理学专业本科生的核心课程之一，是一门重要的工具类课程，实践性、应用性很强。它是在以前设的专业性课程的基础上的一门综合性课程，其内容包括心理学研究方法的发展历史、研究的设计与评价、测量理论和方法、数据的统计分析和研究结果的报告等。事实上，它把心理学专业所学习的实验心理学、心理测量学和心理统计学的有关内容进行了系统化和整体化，促使学生掌握心理学科学研究的完整过程。同时也直接影响学生今后的学习和发展，包括对本科毕业论文或毕业设计的影响。课程的教学目标有三个：（1）让学生掌握进行心理学研究的所必需的基本知识和技能；（2）培养学生进行心理学研究的初步能力；（3）培养学生的科学研究素质和科研创新精神。前两目标相对来说较容易实现，只要教师选择的教学内容恰当，教学方法合理，加上学生的主观努力，考出好成绩不成问题。然而，要养成科学的思维方法，客观的、实事求是的科学态度和创新精神，那可不是一蹴而就的事情。教育部在“十二五”期间作出了实施国家级大学生创新创业训练计划的决定，韶关学院作为一所应用型地方本科院校，非常重视学生的应用能力和创新精神的培养。为了培养学生的科研创新精神和创新能力，有必要在心理学研究方法课程的教学过程中，进行新的探索和改革。
2当前心理学研究方法课程存在的问题
最近几年，随着大学生创新创业训练计划的开展，心理学研究方法课程得到了越来越多的重视，但在课程内容、教学方法和考核方式上，还存在不足。
2.1课程内容方面
由于心理学研究的复杂性，研究方法至今还是百花齐放，体系复杂庞大，这对学生掌握和运用正确的研究方法十分不利。目前，大多数国内外心理学研究方法的教材都是以“如何做心理学研究”为中心来组织教材内容的，重点也集中在资料的收集方法的介绍上。从知识技能和掌握上来看，这种安排对学生是不利的。作为一门研究方法课程，心理学研究方法课程的教学目标是让学生扎实、有效地掌握心理学研究的方法，形成一定的研究能力和技能。因而，心理学研究方法课程的教学内容应该突出的是心理学研究的基本过程，并在此基础上加强各个环节的实践教学，达到以理论促进实践能力的提高、以实践能力的提高促进理论的理解和巩固的效果。
2.2课程教学方法方面
心理学研究方法是一门实践性很强的课程。研究的技能和能力是要在进行实践的基础上才能掌握和提高的。如果只是依靠教师课堂传授理论知识，然后学生对这些知识死记硬背，“纸上谈兵”，就算考试得高分也是不能达到目的的。因此，在教学中，教师要创造条件创造机会让学生有足够的研究实践机会。目前，心理学研究方法课程仍然以课堂教学为主，主要采取教师讲授法。在这种教学模式下，学生的科研探索精神得不到应有的重视，科研技能就无从提高，科研能力也得不到较好的锻炼，科研创新思维更是得不到相应的培养。在面对提问时，大多数学生只是机械地回答，没有更多的思考，更不会进行深入的挖掘。要使学生研究能力和创新能力得到切实提高，教师在教学过程中，既要有传统的课堂教学，还要有广泛的课外文献阅读，更要给学生机会，让其进行科研实践。
2.3课程考核方法方面
传统的大学课程的考核方法是采用平时成绩占30%、期末考试成绩占70%的模式进行的。心理学研究方法课程如果也采用这种模式对学生进行考核，势必对学生掌握研究方法、形成研究技能和能力产生不良的影响，最终的结果是，经过一学期的课程学习，学生期末考试成绩很好，可是却没有相应研究的能力。这与心理学研究方法的课程目标及心理学专业的培养目标都是相违背的。在强调创新、强调应用能力的时代，这种考核方法更是学生就业的一个障碍。
3合理组织课程的教学内容
一般来说，心理学的研究需要经过以下五个阶段，选择研究课题、制定研究方案、收集研究资料、整理和分析研究资料、做出研究结论。每个研究阶段都有自己适用的方法，它们既有紧密的联系，又有相对的独立性。根据心理学专业的培养目标和心理学研究方法的课程目标，以及地方性高等院校培养应用型人才的实际情况，在对心理学研究方法课程存在的特点和问题进行深入分析的基础上，研究者将心理学研究方法课程的教学内容进行一定的调整，以心理学研究活动进行的过程为教学线索，将已有的研究方法加以整合，形成由密切联系的四大教学内容组成的心理学研究方法教学体系。这四大内容分别是：心理学研究方法概论、课题的选择与研究的设计、研究资料的收集方法、研究结果的分析报告与研究的评价。具体来说，第一部分心理学研究方法概论，主要讲授心理学研究方法作为一门学科的基本问题，包括科学与科学研究概述、心理学研究的特点与原则及一般过程、心理学研究方法的历史与发展、心理学研究方法论的体系；第二部分课题的选择与研究的设计，主要讲授研究课题的选择策略和途径、研究假设的提出及课题论证报告的报告的撰写、研究文献资料的查阅方法及研究综述的撰写、研究设计的内容（重点讲变量和指标的选择和操作定义的设计、无头变量的控制）；第三部分研究资料的收集方法，主要讲授各种收集研究资料的方法，几种常用的方法，如观察法、访谈法、问卷法、实验法（侧重讲准实验和前实验设计，真实验设计在实验心理学课程中已重点讲授），同时有选择地讲授一些其他研究方法，如语义区别量表法、内容分析法、元分析法等；第四部分研究结果的分析报告与研究的评价，主要讲授社会科学统计软件包SPSS的几种常见分析方法的使用，如描述性统计方法、均值比较、单总体方差分析、量表信度分析、统计图表制作等，最后讲授研究报告的撰写和研究的评价方法。
4尝试新的教学方法
心理学研究方法课是心理学专业本科生的方法学理论课，同时又是一门实践性很强的应用课程，对教学中所涉及的具体研究方法需要在理论学习的基础上，在真实的研究实践当中进行应用。它要求学生能够形成科学研究的意识和能力，是一门理论与实践并重的课程，这就决定它不能和其他课程一样只是运用传统的讲授法进行教学，还需要采用新的教学方法，才能达到目的。因而，教师有必要转变思想，改革以教材知识为本、以课程教学为主、以教师为中心的传统教学模式，构建注重学生独立思考能力的培养，从而提升其创新意识和能力。研究者通过多年的教学实践，探索出一种高效的教学方法，那就是在课程教学中采用以项目为中心的教学模式。这是一种以培养学生的综合能力为目标的教学模式，在这种教学模式下，整个学习过程被分解为一个个具体的项目或事件、设计出一个个项目教学方案，教师通过对项目进行分解和示范，让学生分线围绕各自的项目进行讨论、协作学习与实际操作训练，最后以共同完成情况来评价学生是否达到教学目的。[2]这种方法可分为三个阶段进行，在开始阶段（学期开始），可采用任务驱动及案例教学的方法，让每个学生都提出研究问题，并发展为研究课题，为之撰写论证报告，这个环节可以锻炼学生独立思考的能力，并为后面的课题创新提供基础；在深入阶段（学期中间），采用小组合作的形式，小组成员一起选择并确定本小组的研究课题，收集资料并完成课题研究报告的撰写，这个环节可以发挥学生的个人特长，并且可以促进团队合作精神的增长；在强化阶段（学期末期），提倡产学研结合，指导学生参与各级各类大学生科研课题申报，使学生的创新能力和科研能力均有质的提升，同时也使其有得以展示的平台。这三个阶段都是以项目为中心进行教学，项目由小及大、由浅及深、由简及繁。“你讲我练”的思维定势在这里得以解除，学生以项目为媒介来学习，学习兴趣得以激发，其主动性及科研创新能力均得到明显的提升，教学效果显著提高。当然，在学生小组进行合作学习的过程中，教师不是完全放手，而是要充分发挥组织者和设计师的角色，认真做好相应的准备工作。
5改变考核方法
改变考核方法，就要打破以往那种以书面考试为主的考核方法，对学生的课程学习表现进行综合考查，从而科学地考核学生的学习成绩。形成性评价是一种有效的考核方法。形成性评价是指教师在教学过程中利用多种机会评估学生的学习情况，并借助这些有益的诊断性信息指导教学，最终促进学生学习进步。[3]形成性评价作为一种促学评估形式，也可以作为一种新的教学手段，它强调对学生学习过程进行评价，从而有效地激励学生主动学习，提高学生的责任意识，使他们积极参与评价过程，通过自我评价和反思等提高学习的自主性，从而最终提高教学效果。与在教学程序完成之后对所得效果加以衡量的总结性评价相对比，形成性评价可以使学生根据教师反馈进行学习调整，学生可以通过不断的努力追求更理想的评价，从而成为具有责任感的自主学习者。[4]根据形成性评价的要求，心理学研究方法课程的学习成绩由三部分组成，分别为学生考勤和个人作业成绩、小组合作成绩和期末考试成绩。整个课程的成绩比例分配为：平时成绩占30%(包括课堂提问和讨论、个人作业)，书面考试占30%(主要是基本知识和基本理论)，小组合作研究占40%(包括研究的选题、设计、实施、报告等)。为了突出小组合作学习的重要性，可以适当把小组合作学习成绩在总成绩中所占比例提高。小组内每位同学所得成绩没有差异，这可体现小组合作一荣俱荣、一损俱损的团队精神，促使小组成员自觉自主出力；同时拉大组间差异，体现竞争与比较，激发小组间的学习动机。在教学过程中，教师及时地把在不同阶段的考核结果向学生反馈，从而激励和督促学生自主学习。这样的考核评估方法，使得一些靠机械记忆得高分的学生失去优势，而那些爱动脑筋、喜欢钻研、动手能力强的学生更有机会获得高分。
作者:谭红秀 单位:韶关学院教育学院
参考文献
[1]莫雷,王瑞明,陈彩琦,等.心理学研究方法的系统分析与体系重构[J].心理科学,2006,29(5):1026-1030.
[2]李湘民.以项目为中心改革PLC教学设计[J].职业教育研究,2009(7):94-95.
关键词：财务管理；教学方法；改革
作者简介：朱雅琴（1969-），女，辽宁锦州人，沈阳工程学院副教授，博士，研究方向：公司财务、财务会计。
中图分类号：F812.41 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.63 文章编号：1672-3309（2012）06-151-02
《财务管理》是高等院校经济类和管理类专业的主干课程之一，具有很强的理论性和实用性。深入研究本课程的教学方法，能够为培养理论知识和实践能力兼备的高级管理人才打下良好的基础。本文提出该课程教学方法改革的一些思路。
一、增加设疑式教学的比重
传统的教学方法，如讲授法对学生掌握基本概念、基本理论和基本技能是十分有效的，但在培养学生的创新能力方面可能效果不佳。在教学过程中，应增加设疑式教学的比重。
设疑式教学主张学生大胆独立思考，可以使学生的学习兴趣得以激发。例如，在讲授货币时间价值的概念时，可设置问题：居民在购买房产时，往往面临分期付款或一次性付款两种选择。假定分期付款每年末需付 10万元，共支付 8 年，银行利率为6%，而一次性付款需要支付 68 万元，那么居民如何决策才是理智的？再如，假设学生毕业后， 打算自谋出路，成立一家公司，启动资金不足，如何筹集资金？有哪些筹资渠道？可以让学生想出多种方案。学生可从成本最小的角度去思考，根据各种方案的加权平均资金成本对各种方案进行分析，最终做出决策。 分析、比较与决策的过程，让学生学会思考，激发学生的求知欲望，既提高了学生解决实际问题的能力，也加深了其对相关理论的理解。
二、强化案例教学
案例教学法最初源于美国，哈佛大学的教师将企业管理的实际例子引入到课堂中，并组织学生进行讨论与分析，自此引发了案例教学的兴起。目前，财务管理课程的教学方法，仍是一种以教师为中心的“填鸭式”教学，这样容易培养学生“重记忆、轻理解”及“重理论、轻实务”，那么，怎样让学生把基本原理和基本方法应用于实际呢？案例教学，特别是把真实的案例与理论加以结合的教学方法，可以起到良好的效果。
案例教学是教师基于理论与实际相结合的目的，按照教学要求，以实际案例为基本分析资料，通过分析、推断、归纳及总结，旨在提高学生分析问题和解决问题能力的一种教学方法。例如在讲授应收账款之前，可让学生先通过网络或其他途径寻找四川长虹公司的应收账款危机案例。当然，上课时先按照传统教学法，系统讲授应收账款，然后请学生分析应收账款是导致四川长虹衰败的成因之一，明白加强应收账款管理的意义。这样，既使学生熟练掌握了应收账款的知识点，又提高了将理论与实践相结合的能力。
又如，在讲授财务分析时，可采用深康佳A（000016）公司的财务数据作为分析案例，主要采用比率分析的方法，并结合因素分析法和趋势分析法，对公司的盈利能力、偿债能力和获现能力进行全面分析，这样就可以把理论上所学的公式应用到实际案例中，为学生未来的实务操作能力做好铺垫。把一些案例成功引入课堂，认真分析、讨论和总结，有助于学生深刻地理解财务管理的基本理论。要求教师注意搜集上市公司的相关资料并辅以适当的思考问题，逐渐构建一个财务管理系列案例，并分门别类，根据不同章节选择密切结合的案例进行探讨，对财务管理教学过程的顺利完成是十分有效的。
当然，案例教学法离不开教师的引导、总结与评价，教师在学生讨论后，应该指出案例分析所运用的理论知识、讨论的侧重点及还需要进一步思考的方面。要及时表扬善于思考、有独到见解的学生，可以激发学生更大的兴趣，使学生树立积极进取的学习态度，达到学以致用。
三、采用项目教学法
“给你55分钟，你可以造一座桥吗？”教育专家弗雷德·海因里希教授在“德国及欧美国家素质教育报告演示会”上，曾以这样一则实例介绍项目教学法。项目教学法是通过共同实施一个完整的项目而进行的教学活动，在课堂教学中实现了理论教学与实践教学相结合，充分挖掘学生的创造潜力，提高学生解决实际问题的综合能力，是当今国际教育界占主流的教学方法，尤其在MBA教育中用得更为广泛。在项目教学中，学习过程是一个每个学生都参与的创造性活动，关注的不仅是最终的结果，更注重项目的过程。
与传统的教学法相比，基于建构主义的项目教学法由以教师为中心转变为以学生为中心，由以课本为中心转变为以“项目”为中心。例如，在项目投资决策的教学中应首先，确定项目任务。可以让学生依据市场调查结果，设计备选投资方案。其次，制定实施计划。将学生分成若干小组，每个小组选出一名组长，全面负责该组的讨论与分析，并对项目的实施做准备。再次，项目实施。在此过程中，各组组长要对组员合理分工。学生采用贴现现金流量指标净现值、获利指数及内含报酬率等对项目投资方案作出选择，确定最优项目投资方案。学生带着任务去学习，增强了学习的主动性，由“要我学”转变成“我要学”，可以提高学生的学习效率。最后，教师须对每个小组的项目完成情况进行评价，既肯定做得好的小组，也要鼓励较弱的小组，让学生在项目教学中都能有所收获。
四、正确处理各种教学方法之间的关系
财务管理课程既有很强的理论性，又注重应用性，学生只有对基本理论和方法理解之后，才能进行案例教学，以便更好地掌握所学知识，达到案例教学的目的。设疑式教学、案例教学和项目教学，强调让学生先思考，但不能把所有的问题都让学生自己解决，原因在于财务管理课程的教学内容中，有些问题颇为复杂，这些知识点如果完全由学生自学来完成，效果不佳，可能会对学生的学习积极性产生消极影响。因此，教师应该把握各种教学方法的有利时机，针对不同的教学内容，选择合适的教学方法，旨在引导学生积极思维，不断开发学生的潜能，不能只流于形式。
此外，由于财务管理作为企业的价值管理，与企业的生存和可持续发展息息相关。除了培养学生掌握系统的专业理论知识外，还应培养学生站在管理者的角度去全面、综合地考虑问题。为了实现这一目的，高等院校应定期聘请一些上市公司的财务总监等管理层进行专题讲座，阐述企业财务管理实践中存在的问题，在增强学生对企业财务的感性认识和理论联系实际能力的同时，努力将学生培养成应用型人才。
参考文献：
[1] 刘淑莲.关于财务管理专业课程构建与实施的几个问题[J].会计研究，2005，（12）.
[2] 曹中.对创建财务管理教学方法新模式的探讨[J].会计之友（中旬刊），2008，（05）.
[3] 袁江云.应用型院校财务管理课程教学改革探索[J].会计之友，2009，（07） .
[4] 刘素荣.基于应用型人才培养的财务管理教学改革探讨[J].中国管理信息化，2008，（10）.
关键词： 电子信息类 创新能力 教学方法改革
随着电子信息产业的飞速发展，行业的优势在国民经济的发展中占有的地位日益突出，社会对电子信息类应用型人才的需求与日俱增［1］［2］，高校作为人才教育基地，对电子信息工程人才的创新能力培养也日益重视。甘肃地处西北，电子信息产业落后，电子信息类大学生培养中存在“一卷定终生”、“学生动脑不动手”、“实际应用能力和岗位实践创新能力差”、“青年教师工程实践经验缺乏、创新意识不强”等突出问题，怎样在有限的时间里把学生培养成具有实践创新能力的高素质应用型人才［3］，改革和优化电子信息类专业课程体系的教学内容、考试考核方法、打造教学团队成为必然。
1.教学方法改革措施
1.1采用“平台+模块+竞赛”模式，实现“开放式”教学，强化训练学生实践创新能力。
1.1.1搭建四个创新实践平台。建成电子信息综合实践创新平台，围绕典型实践项目，培养学生运用知识分析问题、解决问题、现场调试和操作能力，以及文字表达能力与团队合作精神，把知识内化为素质，外显为能力。（1）现代电子设计实践平台：针对具体的实际问题，让学生亲身经历设计电子产品的全过程［4］，给学生构建良好的“创造、创新”实践环境和氛围。内容涉及EDA软件QuartusII的深入使用、Verilog HDL、VHDL语言的学习、硬件资源的原理及应用、FPGA器件的深入开发、SOPC技术的应用、NiosII软核处理器的应用。（2）“机器人”综合实践平台：通过系统模块配置、模块设计、软件编程、制作、调试等环节的实施，将理论知识运用到实践中，拓展专业综合知识，从而提高学生创新、实践和自主建构知识的能力［5］。（3）“嵌入式”开发平台：围绕嵌入式应用开发的处理器、嵌入式实时操作系统及开发工具开展创新型高技能人才培养，将学生的操作能力、分析能力、工程设计能力与应用实践结合起来，形成课堂可视化教学与课后工程实践相结合的新型培养方案。（4）3G通信综合实践平台：参照通信企业建设实践环境，依照通信企业的需求，与权威的通信企业合作共建，给学生提供适应企业岗位需求的专业化、系统化的实践创新平台，最大限度地保证学生毕业时所掌握的技术与当前市场需求相一致，提高学生核心竞争力。
1.1.2“以赛促教、以赛促学、赛练结合”，实施“开放式”教学。以赛促教、以赛促学、以赛促管、以赛促改。以全国职业技能大赛、大学生电子竞赛、“挑战杯”竞赛和计算机应用能力竞赛为切入点，培养学生的学习兴趣、动手能力、创新意识，打破课程与课堂教学的限制，将各门课程的教学延伸到各级各类技能竞赛中［6］，从应用角度明确课程教学目标与方向，通过竞赛促进教学规范化和强化实践技能训练，实现“开放式”课程教学。
成立电子科技协会，鼓励大多数学生参与，激发学生学习兴趣；开放实验室实习基地，为学生自主实践提供平台；以校级、省级和国家级各类竞赛为契机，进一步培养学生的创新意识和动手能力，不断激发学生学习和实践的欲望。形成了大部分学生关注，能力较强学生参加强化培训，优秀学生冲刺和突破各项大赛的良好局面。
1.2改革考核方式与考试方法，实施实践创新能力评价。
扬弃“一卷定终身”考核方式，电子信息技术类课程（如单片机、C语言、WEB应用技术等）的考核采用产品实物制作（如交通灯、数字钟、温度计、音乐播放器等）及系统开发（学生成绩管理系统、企业网站设计等）。采用“全过程递进式考核”等多种考核方法，“全员参与，全因素分析，全程监控”的“三全式”评价体系，激发了学生学习的主动性和积极性。在《单片机原理及应用》课程考核中，学生自主完成了从电路设计、电子元件选型、电路焊接测试到应用程序编写的全过程；在《C语言程序设计》、《Web应用技术》课程考核中，学生亲历需求分析、数据库设计、功能模块划分、程序编写、调试和测试的全过程，将所学知识应用于实践，激发了学习兴趣，解决了理论课内容陈旧，实践内容少而单一，与新技术发展严重脱节的普遍问题，提高了学生实践创新能力、解决实际问题能力和综合应用技术能力［7］［8］。
采用实践考核“三人行”，每三名学生构成一个小组，按项目分工进行考核，分为项目完成过程考核、答辩和学生互评三个环节，全面考查了学生的实践能力、创新能力、合作能力、语言表达能力和知识信息的获取、运用能力。
1.3以“科研促教研”，“送出去，请进来”，打造实践创新教学团队。
青年教师进企业，踏上生产岗位，实现理论与实践的真正结合；搭建学术交流平台，营造学术氛围，鼓励教师积极申报并努力完成各级各类科研项目、教改项目，主要采取以下措施：
1.3.1采用“走出去，请进来”，让青年教师进企业上岗实习，熟悉生产设备、工艺流程、管理模式等，积累教学所需的职业技能、专业技术和实践经验，参与企业合作项目的开发与技术服务，以服务求支持，以贡献促合作，搭建科研和学术交流平台。校企合作，促成企业选派工程实践经验丰富的专家和技术人员来校任教或开展专题讲座，有效促进教师“双师型”素质的形成。
1.3.2创造科研环境，积极支持教师参与科研项目开发，准确把握教学的广度和深度。
1.3.3鼓励年轻教师参与学科与技能竞赛指导，在培养学生实践创新能力的同时也提高了自身素质。
1.3.4部分课程教学（C语言程序设计、EDA技术及应用等）实行“教学做一体化”的教学模式，在实践环节中安排有经验的老师对年轻教师进行“传、帮、带”。
通过一系列措施，引导教师“上讲台能讲实，进企业能上岗，建课程出精品，编教材有特色，写论文有观点，搞科研有成果”。
2.取得丰硕的教学成果
近年来我校在教学与研究、专业建设、招生与就业等各方面都取得了显著成效，毕业生广受社会各界关注和用人单位欢迎。电子信息类专业毕业生一次就业率稳步提升。学生在国家和省级各类学科竞赛和职业技能大赛中屡创佳绩。成立了一支专兼结合、结构合理、工学互动组合、“双师”特色突出的教学团队，有效保障了人才培养方案的具体实施，同时实现了教学与科研的有效结合。
电子信息类专业是一个工程实践性和应用性很强的专业，如何培养学生的实践创新能力，如何提升学生的综合素质是值得探讨的问题。为培养行业、区域经济需求的电子信息类应用型人才，高校在人才培养过程中应该通过创新人才培养，有效推动教育教学改革和发展，提高人才培养质量和效率，提高教学质量，推动电子信息综合实践平台建设，提高学生创新能力和综合素质，解决高等教育从精英教育向大众教育转移进程中所亟待解决的毕业生就业等问题。
参考文献：
［1］谢斌，沈慧芳，李民生.电子信息工程专业应用型人才培养的几点思考［J］.科技广场，2011，（7）：254-256.
［2］宋跃，杨雷.电子信息工程专业实践教学体系改革的研究与实践［J］.实验技术与管理，2010，27，（12）：11-12，19.
［3］崔丽珍，金华明普通高校电子信息类专业教学改革的研究［J］.九江职业技术学院学报，2007，（2）：47-48.
［4］庄龙意，孙玲玲，马骏.结合EDA工程实践培养高素质创新型人才［J］.杭州电子工业学院学报，2002，22，（2）：6-8.
［5］赵汝木，刘成福，张中英.元学习教育与终身学习［J］.中外教育研究，2009，（6）.
［6］夏春华，王金庭.电子信息工程专业课程教学方法及内容改革初探［J］.武汉科技学院学报，2010，23，（6）：58-60.
［7］关雪梅，陈纯锴，杨庆江，王秀琴，康辉.电子信息科学与技术专业实践教学改革策略［J］.高师理科学刊，2011，31，（4）：103-105.
关键词：卓越设计人才培养 教学理念 教学方法 设计
根据教育部“卓越计划”的要求，在详尽的调查研究和实践的基础上，充分借鉴国内外一流设计院校人才培养经验，并结合多年的教学经验和心得，进行了卓越设计人才培养的教学理念与方法的改革探索，并以此作为卓越设计人才培养的实践探索的阶段性总结。
一、通过感受现实世界、头脑风暴与开拓性设计、即兴演绎等引导式教学方法培养卓越设计人才独立思考和独立创造的能力，激发其设计潜能
在课程教学中，教师承担引导和策划的角色，并非单纯的知识教授者、直接指导者或答案提供者，而是提供解决问题方法的参考，为课程提供一个平台，引导整个课程的方向，并不完全显性地向学生传授知识，而是协助学生解决设计中的问题。当遇到问题或瓶颈时，教师适时予以点拨和指导，在整个课程中，使学生自主思考、分析和探索性学习。促使学生自我对未知的寻求。由学生自己找到解决问题的方法，自我解决设计中的问题。
这种教学方法为“引导教学法”，“引导教学法”的手段非常丰富，其中包括感受现实世界、头脑风暴与开拓性设计、即兴演绎等，其上课形式为非传统授课方式，而是讨论式、互动交流、即兴表演、课题分析与专题讨论等方式。在老师主导的前提下，学生和老师可以自由交流，平等发言。
（一）感受现实世界，先感知后创造
在学生自主支配的时间内，教师鼓励学生走出学校，去感受的现实世界，提升学生对真实世界的理解力与观察力，提高对事物的探究、改变与创造的兴趣。
在课程伊始，教师会提出明确的课程方向、目标，学生会有的放矢的进行观察调研和学习，让学生用自己的眼睛和思想来感受真实的学习素材，并进行自我观察和体会（因为学生个体不同，此时个性思想充分显现和发挥），通过对现实世界的感悟来激活创造力和想像力，教师起到的是启发学生灵感和激发创作力的引导作用。
教师让学生根据课题重新形成设计概念，让学生用手感触真实的学习材料，去探索它们的重塑性和新的组合，在这个过程中强调学生自我观察和实践后的个人主观性表达与个人独特感受，之后大家一起交流讨论、分析和分享；教师来总结，最后再将学生个人的独特感受融入设计中，知识和理论不由教师教授给学生，而是通过学生自我观察、分析、讨论得来。
在这个过程中学生的个性发挥、独立思考和独立创造能力的培养是紧密相连的，这个过程是在锻炼学生自我感知和自我创新的能力。
（二）头脑风暴与开拓性设计
头脑风暴与开拓性设计是鼓励创新思想的发散式思维过程。教师在确定设计主题之后，采用互相启发学生灵感的头脑风暴教学方法。在基本设计要求的基础上，鼓励学生进行天马星空与自由大胆的想像，使用相互启发式的头脑风暴法来开拓设计思路，这是设计过程的开端和发散思维的过程，也是最有趣的部分。
在头脑风暴和开拓性设计的过程中会出现了大量的灵感，因为几个想法有可能激发出上百个新的奇思妙想，无论是什么样的想法，教师都很鼓励，在发散思维的过程中不做任何负面评价或批评，只进行鼓励和引导，很多成功优秀的作品都是基于上述想法得来。
教师的作用是启发学生的创新性思维，从而进行下一步的设计指导，掌舵和把握总体设计方向，并将发散思维转化到汇聚式思维的过程，头脑风暴与开拓性设计正是在培养学生的创造能力和设计潜能。
（三）即兴演绎
这种即兴训练过程可以激发设计灵感与创意，是一种创新思维锻炼。教师确定设计主题之后，学生以小组方式进行，每组根据课题的不同实施即兴表演剧，组长即为导演，组员为演员，每组有提前撰写的基本剧本，组员可进行即兴发挥的表演，可运用语言和身体行为表演出头脑中的设计思维或自我个体设计的感受。在即兴发挥的表演过程中可以激发个体的真实体验与创新思维，同时小组之间通过相互观摩可以相互学习，借鉴和受到新的启发，为下一步的深入设计做准备。
表演的重点在即兴和冒险，打破原有既定框架，放下僵化思考和行为惯性，挖掘大脑创意潜能。这一过程并非书本和教师的理论传授，非外在的学习系统管道，而是激发已经储存在学生头脑和身体中的内在能量（以往的知识、经验与自我思维的融合）。这种方法正是在培养学生的创造能力和激发其设计潜能。
二、通过项目实践教学和工作室教学，以知识和能力口传心授的教学方法使学生的设计应用实践能力获得真正的提高
项目实践教学和工作室教学与传统教学的教学区别，并不仅仅是课程地点和内容的变化，更是一种教学方法的变化，不是单纯的协助、指导和知识传授，而是教师对学生无间的传授、帮助和带动的过程，是知识和能力的口传心授。在项目实践教学和工作室教学模式中教师与学生的关系很类似师傅与徒弟的关系，没有课上与课下和教室内外之分；学生与教师在一种超越时间与空间的无间的接触中，学到的是身心的经验、知识的精髓和真实的设计应用能力。
而这一过程，是经历较长时间磨合之后的心领神会与口传心授，这是传统课堂教学或实验室所达不到的教学效果。教师对学生无间的传授、帮助、带动和口传心授的过程是项目实践教学和工作室教学的核心作用所在。
三、学科课程教学与项目实践教学并行结合，学生在掌握专业知识的条件下，培养学生的综合设计实践能力
学科课程教学与项目实践教学并行取代传统的二者先后完成的顺序。二课程并行使学生更加明确学科课程学习的目的与目标，在学习过程中更有的放矢。
项目实践教学可以使学生深入和熟练地实践和运用学科课程中所学到的知识与理论，并使所学专业知识融汇贯通，二者相辅相成。项目实践教学能够使在学生学习学科课程的基础上，综合发挥自己的专业能力，整合自己各方面的知识，系统考虑设计问题。教师在教学方法上注重对这两种教学内容贯通的引导，使学生在直面企业与市场过程中提升综合设计实践能力。
四、理论教学与实践教学的结合，注重理论教学的纵深性和实践教学的职业应用性。培养学生在具备扎实和深厚的理论知识和素养的基础上，具有较强的设计实践应用能力
（一）理论和知识的传授更注重历史和文化的纵深性
理论和文化课程在基础课教学中占有较为重要的位置，包括艺术史、中外美术史、以及文化和美学等内容。专业基础课程强调理论知识、设计形式及设计功能等方面的研究。以坐具设计为例，其理论包括坐具的历史、坐具的发展趋势、坐具的造型演变、坐具与生活方式的关系等方面的系统研究，理论知识传授的历史和文化的纵深性为设计课题的创新与实践打下基础。这是卓越设计人才培养的第一步，第二步是设计概念的表现问题，主要是在项目实践教学中实现。
（二）实践教学培养学生较强的设计实践应用能力
1.提升卓越设计人才的设计实践应用能力
聘请企业专业人士进入卓越班授课，将企业和设计公司的实际项目和案例课程导入卓越班课程体系。企业教师在实践中辅导。企业教师实际操作演示，手把手辅导学生，学生实际操作学习。企业教师和学生一起做，一起动手。
2.培养具有专长的卓越设计人才
教师深入了解每一位学生的特性，因材施教，注重学生独特的人格塑造，挖掘每一位学生的贴身能力和设计能力的特长，使其所擅长的贴身能力和设计能力的潜能发挥极致。帮助学生弥补其贴身能力和设计能力方面等的弱项。
在培养学生创新能力与实践能力等综合能力的基础上，注重培养学生在某方面独有建树或某项能力有所专长，使其潜力得到最大的发挥。使学生在未来的工作中彰显其不可替代性。企业也会根据其能力特长，将其放在合适的位置上，发挥特长。卓越设计人才培养的目的为探索学生的强项潜力并使其发挥至最大，同时弥补其弱项。针对每位性格各异的学生，探索学生未来发展的可能性和多元化。
结语
我们借鉴了西方大学教育理念中先进的教学方法和成功经验，将现代艺术设计的教育思想与中国本土教育思想相结合，同时吸取国际设计教育体系的优点加以发展创新。对卓越设计人才培养的教学理念与方法进行了一定深度的改革探索，探讨如何培养适应企业需求并引领企业与行业发展，同时具有创新精神与实践能力的综合型高素质应用型设计人才。
参考文献
1 《先生》编写组：《先生》，北京，中信出版社，2012-8。
2 派翠西亚・莱恩・麦德森：《成功创意，不请自来》，台湾，原点出版社，2011-11。
[关键词]高职数学 教学改革 教学理念 数学能力
[作者简介]宗慧敏（1979- ），女，河北怀安人，河北化工医药职业技术学院，讲师，研究方向为数学应用；王月华（1980- ），女，河北定州人，河北化工医药职业技术学院，讲师，研究方向为数学应用；刘微（1980- ），女，河北秦皇岛人，河北化工医药职业技术学院，讲师，研究方向为运筹学。（河北 石家庄 050026）
[中图分类号]G712 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2014）02-0189-02
近年来，我国高职教育迅速发展，为现代化建设事业培养了大量高素质、高技能型人才。但随着高校招生规模的不断扩大，高职生源质量呈现明显下降的趋势，一些学生基础相对较差，进入大学后无法适应全新的教育和管理模式，学习积极性不高，最终造成高职数学“学生难学、教师难教”的困境。高职数学课在专业人才培养中主要是拓宽学生的数学知识面，给专业课程的学习打好基础，培养和提高学生分析、解决实际问题的数学能力等，陈旧的教学模式已经不能满足现实需要，高职数学教学理念与教学方法改革势在必行。
一、高职数学教学的现状
1.数学基础薄弱的学生生源。随着高校招生规模的扩大，高职生数学成绩大多在六七十分，尤其是有些学校逐步实行注册上学，学生数学基础更差，甚至出现数学单数分的现状，他们在学习过程中接受高等数学知识的能力慢，相当一部分学生不具备学习数学的抽象思维能力、逻辑思维能力和推理能力，分析问题、解决问题的基本能力薄弱。再加上学生进入高等职业学校后，学习动力不足，薄弱的学习基础使他们缺乏积极性和主动性。
2.陈旧的数学教学模式。就目前高等职业教育过程实施的现状来看，学生从中考、高考一路走来，数学教学的“题型中心论”教育教学观在他们的意识中已深深扎根；高职数学教师基本毕业于本科院校数学系，多数是学士、硕士或博士，在他们的教学理念中，不同程度地沿袭着数学学科从公理系统出发，用逻辑方法演绎知识体系，过分强调逻辑上的严密性，符号形式下的高度抽象性，推理论证的严谨性等特征。这种带有典型性、普遍性的数学学习观和数学教学观与高职培养目标不适应，误解了高职教育设置数学课程的目的、意义和价值。
3.尴尬的数学课程处境。课程建设改革尚未触及公共基础课程；对高职数学课程建设的理论依据不清晰，教育观念不明确；项目化教学等在数学教学中难以实施，造成“学生想学好，但不知学什么、怎么学，教师想教好，但不知教什么、怎样教”的局面。
4.与人才培养目标脱节的数学课程功能。数学课程与专业课融合不足，对相关职业能力培养支撑不够；对大学生科学素养、综合素质提升作用不明显；通识教育基础薄弱，不能满足终身学习和可持续发展的需要，造成数学基础课与专业课程脱节。
二、高职数学教学的思路
1.转变观念，校正高职数学教育教学的立足点。高职院校的人才培养目标是“实用型”的高技能型人才，培养企业未来的“高级蓝领”。在教学中，在强调其逻辑的严密性、思维的严谨性的同时，更应该以问题为中心进行教学，通过问题解决与问题驱动两种配套途径来实施以问题为主线的教学理念。问题解决在于强调知识的来龙去脉，数学主要概念的引入和提出，尽力以学生能够接受的、感兴趣或熟知的实际问题作为引例，使问题回归自然和本源，将概念形成于实例的分析解决过程中，突出知识产生的生成性、教学过程中数学思想方法和数学能力的培养；在概念、定理、公式等相对完整知识体系形成后，不仅要通过理想化形式的例题练习，更要适度设置实际问题分析求解，使落脚点放在解决实际问题的应用上，贯彻应用为重点的教学理念，提高学生用数学解决实际问题的能力。
2.取舍和重新整合高等数学内容，增强数学的应用性。目前所用的教材大多是高校本科教材的压缩版或精编版，理论性、系统性较强，教材中与专业相衔接的实例较少，不能体现数学的应用性。我们对教材进行了重新编写，一是教材通过引例、例题、课后练习题以及实训应用题等途径，强化数学应用，注意贴近专业背景实际应用问题的设置，以便使数学课程与后续课程相衔接，运用数学的知识和方法表达或解释工程问题，以达到应用数学的知识和方法分析解决实际问题的能力，切实实现数学课程在专业人才培养目标中的地位和作用。二是教材“内容模块化”，根据专业的不同需求，对内容进行剪裁，以便根据教学目标的不同要求进行教学和考核，利用模块化的知识平台分析和解决实际应用问题。三是“淡化理论，强化直观”，舍弃不必要的理论证明或推导，不过分强调知识的完整体系，突出直观性。
三、高职数学教学的改革措施
1.关注学生，培养兴趣。教师围绕问题进行教学，通过创设合理的问题情景来激发学生的学习兴趣，充分调动学生分析问题、解决问题的积极性。由传统习惯形成的倾向强调教师的“教”转向更加关注学生的“学”，构建“教师为主导，学生为主体”的教学模式结构；注重兴趣与信心培养，创造使学生有成就感的机会，培养自信；因材施教，由原来的“教师备课”转化为“教师备学生”，由原来的“教师教什么”转化为“学生学什么”，力争使每个学生“学有所获，学有所得”；激发兴趣，拨动心弦，唤醒自觉，促进自主学习；设计情景，优化方法，筛选内容，使教学内容与学生的知识和能力储备相衔接，让他们够得着，学得会。
2.培养能力，突出应用。一是高职数学课程在专业课程体系中的功能和价值决定其工具功能，即专业人才培养目标的支撑服务功能。二是高职教育的基本理念“淡化理论，强化应用”决定的。三是数学自身发展需要决定的，应用的广泛性是数学学科的基本特征之一，在数学教学中，加强数学知识的应用，理解数学的来龙去脉，把应用能力作为创新精神的突破口，已成为当前数学教育界的共识。教师应将传授知识、培养能力和提高素质紧密联系起来。以学生广泛、深入参与为着力点，寻求行之有效的教学方法和策略。
3.分层教学，各取所需。选取河北化工医药职业技术学院2011级、2012级学生，按照考虑学生基础水平及尊重学生资源的原则，对数学课程实行分层教学，对不同层次的学生给予不同的教学内容与教学方法，具体实施过程中克服了许多困难，总结出许多经验，摸索出一些办法，收到了预期的教学效果，整体教学质量提升明显，使不同层次的学生各有所需，提升了数学能力。
4.创新方法，注重过程。考核是对学生获取知识情况及能力提高情况的一种检验，考试方式是否科学、有效地决定着学生学习的主动性和积极性。学习是一个过程，考核成绩重点应放在平时，激发学生的学习兴趣，使学生重视学习过程的自觉性，纠正学习中的惰性，克服逃课、溜号等现象。平时成绩应结合课堂提问、课后作业、出勤情况、学习态度和平时测验、期中考试等综合评定，平时占40%，期末占60%（甚至可以根据学生情况各占50%）。期末考试是对学生综合应用知识能力的主要考核手段，其试卷内容不仅要包括基础知识，更应体现应用能力，考核结果要体现过程与结果的统一，学习知识与应用能力的统一。
高职人才培养体系中数学教学理念与方法的改革探索是探索高职数学课程新的教学模式，构建新的高职数学课程体系，合理取舍教学内容，优化科学有效的教学方法，进行合理的考核评价，真正实现专业人培养目标中高职数学课的作用，实现培养学生的数学能力、提高学生的数学素养的教学目标，培养具有综合素质的复合型、实用型、技能型高级人才。
[参考文献]
[1]周玮，顾晓夏.高职数学教学现状的调查与分析[J].济南职业学院学报，2007（5）.
个人理财业务是商品的一种，各个银行就应该有一个比较好的售后服务，使客户可以对一些问题进行咨询。但是我国银行对个人理财业务的售后工作做得并不到位，大部分是只注重销售，不注重售后维护。虽然银行会在网站上公布自身个人理财业务的收益状况，但是对于持有个人理财业务的客户来说这些是远远不够的。在发生收益、风险的时候银行理财人员并没有与客户进行沟通，没有做好个人理财业务有效控制工作，而且在接到客户投诉的时候并不能及时的进行处理，而是相互推卸责任，这些都显示出了个人理财业务售后工作力度不够、服务不足出现的问题。
二、银行个人理财业务的改善对策
(一)建立健全客户风险评估机制建立健全客户风险评估机制，其中最有效的方法就是对客户投资数据、财务信息、风险承受能力实施分层个人理财。针对银行的个人理财人员对客户风险评估不彻底的问题，首先就是完善风险评估的流程，既要对客户的风险进行全面的评估和分析，同时也要建立客户风险的数据库，随时对客户的风险等级进行更新，或者对客户风险评估设定一定的有效期如一年等。其次，增强个人理财人员的专业素养和职业道德。在了解客户的投资目的、预期收益、经济状况等方面资料的时候，要增强他们的专业素质和职业道德，做到对待工作细心、热情。用这样的方法可以有效的解决客户风险评估不彻底的问题。
(二)创新人才应用模式，培养综合型个人理财专员创新人才应用模式，培养综合型个人理财专员对银行个人理财发展能够起到不可替代的作用，因此必须要提高银行个人理财专员的综合能力。首先，要积极开展技能素质培训课程，定期对个人理财专员进行培训。不断拓展员工知识和道德素质，全面挖掘培养有利于银行发展和个人理财业务销售的综合型人才。其次，要通过实践活动提高银行中个人理财组织的团队精神和团队合作能力，促进银行个人理财业务的发展。最后，银行在招聘理财人员的时候，要重视理财人员的综合能力，以及学历层次等方面，提高理财专员的专业素质，提高银行个人理财业务发展的有效性，为银行业的健康发展打下坚实的基础。
(三)做好银行理财产品的售后工作加强对个人理财产品的售后工作，对银行业务的更好发展有着积极的作用和意义。银行人员要做好台账的登记，不但要做好产品到期提醒工作，同时在发生收益风险的情况下要及时与客户进行沟通交流，让客户了解到真实的信息，并对相应的应对措施进行说明，缓解客户的紧张心理，让客户对银行更有信心。另外在收到客户投诉的时候，要及时与客户进行交流，让客户意识到自己被尊重和重视，及时对问题进行处理。要对客户进行一对一的沟通，并且对待银行的大客户还要定期的进行调查和研究，进而做好售后服务工作。
三、结束语
【关键词】个人理财业务；商业银行；客户；对策
1.商业银行个人理财业务理论概述
1.1商业银行个人理财业务内涵
个人理财业务最初起源于二战后的美国，随后在欧美发达国家得到了迅速的发展，已有一百多年的历史，成为商业银行业务的重要组成部分。但对于个人理财业务概念的界定，国内外学者众说纷纭，分别从各自的角度进行了阐述，没有达成共识。根据相关学者的研究，笔者认为，个人理财业务是银行从业者根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为其提供专业的投资建议，实现其个人资产的保值和增值，最终满足不同客户对投资回报的要求。而银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。商业银在营业实践中，为更好地规划和发展个人理财业务，通常将其分为结算类业务、咨询类业务、个人贷款业务、代客理财业务等不同的类别。[1]这些内容从本质上来看，不同于银行现有的零售业务，具有信托类产品的特点，其业务受理的关键不仅仅是单纯的投资，而是注重对资产的管理，提高客户的生活质量，规避金融风险。
1.2商业银行个人理财业务的发展
和欧美发达国家的个人理财业务的发展相比，我国商业银行个人理财业务的发展历程较为短暂，起步较短，取得了巨大的发展。从个人理财业务首先出现的1995年至今，各个商业银行都推出了不同的个人理财产品。2008年共有39家商业银行推出2000余款个人理财产品，同比增加108%。2010年，商业银行共发行理财产品8000多款，发行规模超过7.1万亿元。到了2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%，发行数量和发行规模已经达到了历史新高。由此可见，我国商业银行个人理财业务的发展呈现出银行理财产品规模不断扩大、理财品种日益丰富、产品期限呈现短期化趋势的特点。
尽管个人理财业务正呈现出迅猛的发展势头，但个人理财市场竞争越来越激烈，发展中也出现了诸多的问题，如何有效开展个人理财业务，值得我们进行深入思考与研究。
2.我国商业银行个人理财业务存在的问题
2.1 对个人理财业务的管理不系统、不完善
商业银行的个人理财业务是一项涉及到银行内部多个部分共同管理的一项综合业务。本着“以客户为中心”的经营理念，为客户提供一站式的综合服务，它的顺利开展必须依赖前后台业务的整合。但目前商业银行的个人理财业务涉及的资产、负债和中间业务分别是由多个部门管理，导致前后台业务割裂开来，尚未形成相对独立的运作系统，使商业银行为客户提供一站式的服务成为虚设。因此，需要商业银行建立满足多种客户需求的管理体系，优化内部组合，对个人理财业务真正实现系统化的管理。[2]
2.2 个人理财产品总量大、品种少、同质化严重
国内各家银行推出了众多的理财产品，对其进行对比不难发现，这些产品实质上大同小异，互相效仿，没有本质上的差别，缺乏具有竞争力的、有独创性的理财产品。例如银行开办的个人理财业务主要有保管业务、个人外汇买卖、个人消费贷款、电子银行服务、理财咨询、基金买卖、黄金产品买卖等，产品缺少创新，缺乏按照中国市场客户需求特点设计的个人金融品牌，无法形成核心竞争力。因此，我国商业银行的个人理财产品多数没有根据客户的需求进行有针对性的规划，理财服务实质性内容少，产品的区分度较低，整体技术含量较低，导致各商业银行在同质化产品中恶性竞争。
2.3个人理财产品潜在风险较大，对客户风险揭示不足
个人理财业务现已逐渐成为商业银行获得利润的核心环节。一些商业银行在设计理财产品时充分考虑自身的收益率，而忽略了客户的利益，尤其是对客户购买理财产品的风险承受能力缺乏认真的评估，缺乏市场风险识别、监测、控制体系，导致了个人理财产品在设计上的欠缺。同时，商业银行在推销理财产品的时候依旧过分强调产品的预期收益，对产品的潜在风险揭示不足，没有醒目的、明确的告知客户其风险性。[3]而基于种种原因，对客户的投资目的、财务状况、以及风险认知和承受能力了解不深，导致客户购买了并不适合的理财产品，造成了客户的损失。
2.4 个人理财产品的市场定位缺乏针对性，服务门槛设置较高
目前商业银行的个人理财业务对所有客户实行一刀切的进门制度，没有对客户进行群体划分，例如，这些客户包括企业业主、公司高级管理人员、普通职员等不同社会层次，而他们可供投资理财的资金数量的不同，其预期达到的理财收益与目的也是不一样的。在缺乏明确的市场定位、市场细分下为客户提供无差别的、无个性化的大众理财产品，必然会影响理财产品的推出与出售。
有些商业银行对个人理财产品设置了申购的附加条件，以10万、20万或更高的服务底限作为个人理财服务的起点，VIP客户的限制条件则更高，而商业银行却忽略了一点，往往符合高级门槛的客户，也许并不需要银行帮助其理财，他们都有自己的经营方法和盈利手段。而真正需要理财的是那些持款额度较低的中小客户没有自己的增值渠道，对银行的个人理财服务抱有极大希望。[4]商业银行高门槛的设立恰恰是将这部分顾客拒之门外。
此外，我国商业银行开展个人理财业务中还存在缺乏高素质的综合理财人员、技术手段较为落后，对理财产品的营销宣传力度不够、社会的理财文化欠缺等问题。
3.我国商业银行个人理财业务发展的对策研究
3.1 加快理财产品创新
商业银行要促进个人理财业务的发展，不断推出创新产品是个人理财市场发展的推动力。要不断开发出能够满足不同客户需求的、多样的、个性化的理财产品。在理财产品创新中，可以借鉴国外理财产品，对货币市场、资本市场、保险市场、外汇市场、黄金市场以及新兴的金融衍生品市场进行深入研究，提高理财产品的技术含量与质量。加大商业银行理财产品的创新力度，丰富理财内容，力求在的理财服务中可以涵盖更多的金融产品，提升理财服务的深度。同时，要以市场细分为出发点，以客户需求为导向，针对不同目标顾客群设计不同的产品，针对客户不同生命阶段对设计不同的理财产品，使客户的效益获取程度达到最高，这也是拓展个人理财业务发展空间的关键环节。
3.2 建立完善的组织机构和运行机制
为实现个人理财产品的健康、快速、持续发展，商业银行应对现有的银行制度进行梳理，进一步规范业务和管理流程，构建科学的基础管理平台，发挥先进的管理方法和科技手段的作用。实现管理科学化，提升风险控制能力，运用标准化的方法来解决个人理财业务风险管理的问题。明确理财人员职责，将理财人员个人职责、工作成绩与考核奖惩紧密结合起来。通过将理财业务纳入经营绩效考核，提高理财产品计价比重，逐步向全面产品计价过渡等考核方法的改进，发挥激励机制的作用，充分调动员工的积极性。[5]
3.3 提高信息技术，促进客户关系管理
我国金融行业已建立了以计算机和互联网为基础的网络体系和技术平台，逐步形成了覆盖全国金融管理系统，但其与发达国家相距很远。为更好地拓展个人理财业务，必须完善网络基础设施、加快金融电子化系统、完善银行内部数据信息管理系统，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务，特别是定制的服务满足客户的需求。此外，通过相应的信息技术实现有效的客户关系管理。通过对客户提供的产品和服务，使客户保持有持久的兴趣，将新客户转为老客户，将老客户持久留住，从而实现客户与银行的利益共赢。要实现这一目的，需要商业借助信息技术进行管理，也需要更加个性化、人情化的管理模式来实现。
3.4 培养具备高素质的综合理财人员
商业银行要组建一支专业能力强、业务素质高的理财人员，为客户提供全方位、多功能的理财、咨询服务。加强对个人理财业务从业人员的培训，使其具备一定的金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理、独立进行业务操作、全面掌握各类投资知识、具备丰富的投资经验，以适应个人理财业务发展的需要。
参考文献：
[1]张丹.论我国商业银行个人理财业务的发展[D].广西师范大学硕士论文,2008,07.
[2]湛雷.浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J].商业经济,2011,02.
[3]吴莉云.我国商业银行个人理财业务发展现状与对策[J].现代物业,2010,10:62-63.
[4]张琳娜,赵剑锋.我国商业银行个人理财业务现状及发展策略[J].商业文化(学术版),2010-06:105.
[5]孙喜禄,陈豪.我国商业银行个人理财业务现状及发展对策[J].海南金融,2010,09:65-69.
