时间：2023-09-15 17:13:30
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关键词：音频口刷卡器 银行卡 POS 收单 银联 银行卡组织 非金融支付机构
音频口刷卡器 代表了模拟技术POS终端在信息技术进步推动下向数字化、低成本、高信息处理能力、高服务扩展性、更好用户体验的演化革新趋势。音频口刷卡器产品是对传统POS收单的一种重大革新，有较好应用前景，市场价值较大，但产品本身存在缺陷导致应用领域比较局限，特别是在密码验证的受理环境中。在监管政策尚未到位、规则标准和风险管控措施缺失情况下，音频口刷卡器对传统POS支付产生较大冲击，因此需要监管机构尽快出台《银行卡收单业务管理办法》，银行卡组织出台相关规则标准和风控措施，以引导该终端有序发展；同时为了发挥该终端的优越性和发展潜力，积极研究该终端应用于普通消费支付的解决方案，以为更广大的个体户、小商贩和农村地区提供便捷低成本的银行卡收单服务。
一、境外音频口刷卡器产品概况
2010年5月，美国Square产品正式商用，受到小微商户欢迎，并被市场广泛接受，注册持卡人和商户数量快速增长。随后境内外相继出现了大量模仿产品，以实现一种成本低廉、服务扩展性强、用户体验好的银行卡受理方式。
境外除了Square产品之外，还有Paypal Here（2012年3月推出）、美国Intuit公司的Gopayment（2011年1月推出）、瑞典iZettle（2011年8月推出）等几款产品。这些音频口刷卡器产品服务商结合已有面向小微商户的相关服务形成了自身特色。Square产品仍是目前市场规模最大的音频口刷卡器产品，其覆盖范围主要是线下小微商户，并逐步向大中型商户渗透，并保持了高速增长态势。2012年初，Square宣布其年交易量已经高达40亿美元，实际营收超过1亿美元，月度同比增长率达到10倍，超过4万商家加入了Square的Pay with Square服务。Paypal Here产品功能与Square十分类似，表现在读卡器刷卡和基于地理位置感知的无卡支付模式。差异在于，Paypal Here用Paypal账户作为商户收款账户，并支持摄像头扫描信用卡、Paypal账号等更多支付方式。凭借Paypal在全球已有的数百万线上注册商户和上亿注册持卡人客户，Paypal Here可能获得更大的市场规模。Intuit、iZettle产品功能基本与Square一致，但仍处于起步发展阶段，市场规模还较小。
Square产品在美国获得成功的原因包括迎合了广大中小商户的需求、维护了现有卡组织模式以及美国签名认证方式助推了Square的发展。一是迎合了广大中小商户的需求。美国商户在受理银行卡时，需要自己承担购买POS机具及相关的设备维护、升级等成本，广大小微商户往往无力承担这笔费用，造成小微商户无法受理银行卡，失去一部分交易机会。而Square正是瞄准了小微商户受理银行卡的市场空白，推出了价格低廉（仅10美元）、简单易用的刷卡设备Square Dangle，取代了传统的POS机，虽然扣率较高（2.75%），但在很大程度上降低了小微商户受理银行卡的门槛。二是维护了现有卡组织模式。在开展银行卡受理业务过程中，Square并没有与美国各大银行建立专门的转接清算网络，而是与四大卡组织开展积极合作，作为收单机构分别接入四大卡组织银行卡转接清算网络。所以从本质上看，Square并没有打破卡组织原有的商业模式，帮助卡组织将受理网络延伸至数量众多的小微商户，进一步巩固了卡组织的核心地位。三是美国签名认证方式助推了Square的发展。美国银行卡支付大多采用签名认证，Square产品继承了这种低成本验证方式。持卡人可以无需在商户手机上输入银行卡密码等敏感信息，大大降低了持卡人对交易安全的顾虑。
二、音频口刷卡器产品优缺点分析
音频口刷卡器产品是一种低成本便携读卡器终端，有较好应用前景，市场价值较大，但由于产品存在缺陷导致应用领域比较局限，特别是密码验证的受理环境中更为明显。
（一）有较好应用前景，市场价值较大
音频口刷卡器是一种低成本且便于携带的银行卡读卡器，有较好应用场景。音频口刷卡器产品由智能手机 及外接音频口读卡器组成，将智能手机变成成本低廉 的移动POS机。借助日益普及的智能手机和价格低廉的音频口读卡器，音频口刷卡器产品大大地降低了受理银行卡的终端成本，为小微商户和个人提供了一种低成本银行卡受理方式。音频口刷卡器终端设备既可作为可随身携带的个人自助付款终端，又可作为商户收单终端。音频口刷卡器收单增值服务扩展能力强，市场价值较大。音频口刷卡器产品的创新之处是在智能终端上叠加银行卡刷卡功能，将支付服务与智能终端集成的LBS位置服务和承载的众多增值服务进行对接，大大提高了银行卡受理终端的信息处理能力、服务扩展能力和服务集成能力，可以向持卡客户提供信息推送、商户优惠服务，向商户提供商品和服务信息管理、交易撮合、交易管理、交易分析等众多增值服务，将收单支付服务融合到零售交易链中形成零售支付整体解决方案。
论文摘要：近几年来，进口食品专营店纷纷踏入中国内地市场，世界各地的食品，凭着包装精美、滋味曼妙无比，悄然来到中国并受到中国消费者的青睐。俗话说“一招鲜，吃遍天”，这一新兴的行业必将在中国市场如鱼得水!主要围绕两方面展开，采用理论与实际相结合的研究方法，分别分析了休闲食品的中国市场，阐述了进口休闲食品行业在中国发展现状并展望了本行业的发展前景。
1 引言
1.1 选题的意义
随着中国人民生活水平的提高，人民越来越重视生活的质量，传统休闲食品已不能满足人们的需要，进口食品逐渐融入中国老百姓的生活。近年来，进口休闲食品在中国内地迅速发展，加盟连锁店也遍地开花。所以，我想借本文发表一下自己的观点。
1.2 研究的方法
本文主要围绕两方面展开，采用理论与实际相结合的研究方法，分别分析了休闲食品的中国市场，阐述了进口休闲食品行业在中国发展现状并展望了本行业的发展前景。
本文引用美国食品 工业 协会等机构及各专家的分析预测，结合理论证实了进口休闲食品在我国内陆的良好发展态势。
1.3 文章框架
本文第一部分对中国休闲食品市场作了简要概括，证实了中国有着巨大的零食市场。接着第二部分阐述了进口休闲食品在中国市场的发展现状，并基于此现状及第一部分的分析预计了此行业的发展前景。全文紧密联系，步步深入。
1.4 创新、不足之处
本文创新之处在于从中国的进口休闲食品市场着手，分析了此市场现状，并展望了此市场前景。不足之处在于由于时间有限，没有更深入分析，分析预测仅限于理论。
2 文献综述
国家 统计 局发言人指出：自2005年以来，中国国内消费市场呈现快速增长的态势，而且中国国内消费市场结构出现整体升级的明显趋势。
3 经验分析
犹太人说：“赚女人和孩子的钱”。有关 调查 也显示，女人和孩子的钱是最好赚的。进口食品的目标消费者是“女人+孩子”，女人和孩子的钱一起赚。难怪成为中国市场上炙手可热的行业。
近几年许多进口零食进入中国市场，并且深受百姓喜爱，进口零食、进口休闲食品专卖店成为国内的新兴行业，吃零食在某种程度上已成为一种时尚潮流，零食专卖店也越来越火爆。
3.1 休闲食品的中国市场分析
中国人自古以来就有“品美味，享生活”的悠闲生活姿态，中国的老百姓非常浪漫且富有生活情趣，他们把休闲食品爱称为“零食”，于是，干巴的“休闲食品”就立即显得鲜活可爱起来。由此可见，凭着老百姓对零食的喜爱，“零食”在中国的地位也早已经是根深蒂固的了。
吃零食，是小孩的天性。哪个小孩不爱吃小食品?吃零食，也是女性的至爱，女性的办公桌上、电脑旁总离不开零食。而且科学上认为老年人，学龄儿童。怀孕妇女某些病人，首先是糖尿病患者吃一些零食对身体很有好处。如今提倡的风靡全球的少吃多餐理论让中国人，尤其是年轻女性对休闲食品更是追捧。
生活水平提高了，人们吃零食也越来越讲究营养，不再只图解馋， 经济 的腾飞使人们的生活发生了翻天覆地的变化，人们对零食的需求也从以往的不注意包装质量，口味喜爱香甜、偏油腻等不利于身体健康的食品，转变为外表包装质量较好，营养丰富、口味清淡等的对身体有益的健康食品。
相关食品行业人士也认为，随着国民收入的提高，休闲食品成为人们茶余饭后的消遣食品。但是中国人民是需要新鲜感的，而国内休闲食品多年来种类单一，这就给口味独特、价格适中的进口休闲食品以可乘之机。
在这个个性的年代，追求个性、追求与众不同是人们普遍的消费 心理 。但是国内的各种休闲食品已经没有多少新意，无论是包装、口味、品质等都略逊国外一筹，这也是不争的事实，在这个“吃的要有个性”的时代，进口休闲食品凭着其健康营养、物美价廉、美味可口的特点及优势俘获了男女老少的心。
在欧美国家，有97%的人经常消费休闲食品，这已经成为一种生活时尚。尤其是以低油和以水果蔬菜为原料的休闲食品备受青睐，休闲食品正趋向健康化、时尚化、功能化发展。在我国，进口休闲食品备受青睐也主要是因为进口休闲食品的健康时尚、包装精致、口味独特、工艺考究而备受欢迎。
休闲食品市场如此之大，但至今中国内地没有一家形成规模及影响力的进口食品专卖的品牌企业，中国进口食品专卖必然成为未来十年最具发展潜力的黄金行业。
进口零食店之所以能在中国迅速发展起来，主要是因为进口零食已经得到收入可观的白领的支持。据了解，来这些进口零食店的消费者，95%是女性，“而剩余5%的男性，也是为女性和儿童来买零食。”
据店主们反映，这些小零食受到白领和学生欢迎的主要原因，是因为它们特别的创意和具有异域风情的味道。据了解国内进口食品主要有三类消费群：一类是接受新生事物较强的时尚年青人。比如说有的学生为了品尝那瓶售价15元的矿泉水每人掏几元钱集体购买。第二类则是真正的实力消费群。一般而言，购买这些进品食品的至少是月收入在4000元以上的，他们对生活高质量的追求和本身的高收入，才可能有这种消费需求。第三大类消费群就是外国朋友，因为进口食品更贴近自己国家的口味而购买。另外，值得特别提出的一点是中国自古以来讲究礼尚往来，素有“礼仪之邦”的美誉，因为如此“礼品 经济 ”在中国一直高速增长，长盛不衰。进口食品无论在包装、口味、品种、档次等各个方面都堪称送礼佳品。走亲访友时送进口食品绝对是一种品位和身份的象征，情人节时送极具诱惑力的进口巧克力，体现出一种时尚、潮流和对浪漫爱情完美的诠释。
3.2 进口休闲食品行业在中国发展现状及前景展望
近5年来，中国进口食品市场总额年平均增长高达15%。但在中国绝大多数地区进口食品专卖的市场还有待开发，进口食品行业在我国已进入了黄金发展期，像一轮朝阳冉冉升起。
伴随着国民经济的稳步上涨， 社会 越来越和谐，人们将会有更多的收入更多的时间去享受生活，享受生命。生活质量成了人们追求的热点，休闲食品已经成为一种大众化的消费行为，休闲已经成为一种流行和趋势。“休闲工作”、“休闲生活”、“休闲娱乐”已经逐步取代人们传统意识中的休闲概念，伴随休闲浪潮而产生的进口休闲食品，也开始成为人们生活不可或缺的一部分。
进口休闲食品是一种非常有 文化 味道和特色的休闲食品，把进口休闲食品当作礼品，既高档时尚，又包涵文化特色不显庸俗，更重要是它还营养丰富是健康食品。送给谁都说的过去，父母、孩子、领导、朋友都喜欢，这就为人们解决了很多时候不知道送什么礼物合适的烦恼，当然越来越受欢迎，逐渐成为礼品首选了。
国家 统计 局发言人指出：自2005年以来，中国国内消费市场呈现快速增长的态势，而且中国国内消费市场结构出现整体升级的明显趋势。研究显示：中国80年代后甚至90年代后出生的独生子女群将在未来十年内成为消费市场的主流力量，他们受 西方文化 和生活方式的影响必将颠覆性的改变中国国内消费市场的架构，以时尚、优质、美味为代表的进口食品将迎来超高速发展期。
关键词：杏仁油、工艺、应用情况、市场分析
中图分类号：C35文献标识码： A
正文：
1.杏仁油概述：
杏仁油属于不干性油，在-10℃时仍然保持澄清，在-20℃时才能凝固，在食品、药品及轻工业方面都具有很大的应用价值，可以作为护肤化妆品的原料、精密仪器的油、医药工业用油、高级涂料、食品添加剂等，并且是上好的食用油。
1.1杏仁油的加工：
杏仁油分为杏仁油和苦杏仁精油两种，从甜杏仁和苦杏仁中提取出的三脂肪
酰甘油酯都称为杏仁油。当水分含量较高的苦杏仁油被磨碎时，由于水解作用产生一种可以被蒸馏出来的挥发性油，这种挥发性油主要有苯甲醛和氢氰酸组成，被称作苦杏仁挥发油（俗称精油）。因此，苦杏仁油是一种挥发性油，而杏仁油是通常意义上压榨或浸出的三脂肪酸甘油酯型油脂。杏仁中含有50%左右的油脂，其中90%为不饱和脂肪酸，油酸含量占70%左右。其脂肪酸组成与橄榄油和茶籽油非常相似，属于高油酸型油脂。
1.2杏仁油的营养价值
1.2.1杏仁油的主要成分为亚麻酸、亚油酸、叶酸、维生素 E 和硒，易被人体吸收，且不会在血管中沉积。 长期食用杏仁油，不仅有益于脑血管和智力发育，而且能降低人体中的甘油三酯，可预防“三高”和癌变。 据中医概述，杏仁油能降气止咳、平喘、润肠通便，可促进功能代谢；刺激胃酸分泌，帮助消化，增进食欲；平衡血压、血脂，清除氧自由基和羟自由基，有很好的抗衰老作用。 此外，杏仁精油在人体内的代谢产物也是天然的镇痛剂。
1.2.2药理作用
1)软化血管、预防心脑血管疾病 杏仁油的成分以不饱和脂肪酸为主，主要是油酸、亚油酸和亚麻酸，它们占不饱和酸总量的94.4％， 比橄榄油还多10．0％。 这些不饱和脂肪酸能促进人体内饱和脂肪酸及其衍生的脂类、胆固醇等在血液中的运行，可以降低低密度脂和血清胆固醇的水平。 长期食用，可软化血管，防治动脉硬化，减少高血压、高血脂及心脑血管疾病的发生。
2) 抗氧化、延长人的寿命 杏仁油中含有多种人体必需的微量元素， 如 VA 1 、VB 2 、VB 5 、VC、VE 等，尤其是脂溶性 VE 的含量高达 65.8 mg/100 g。 VE不仅具有抗氧化作用， 而且可以清除人体内的自由基，有保护细胞膜、延长血液循环系统中血红细胞寿命的作用，进而可延长人的寿命。
3)缓解肌肉疲劳、增强人体机能 杏仁油富含人体必需但又不能合成的 8 种氨基酸，其中胡萝卜素的含量为 79 mg ／ 100 g，为水果之冠。胡萝卜素可减轻人体受辐射和紫外线照射带来的损害，还可延缓细胞和机体的衰老，缓解肌肉疲劳。
4) 增强大脑活力和记忆力 杏仁油中有丰富的钙、锰、锌、磷、硒等矿物质元素。其中锌、锰、硒是脑垂体的重要组成部分，可以增强大脑活力，增强记忆力。
5)润肤、美容功效 杏仁油富含矿物质、蛋白质及丰富的维生素，具有滋养、保湿、养颜的功效，具有良好的亲肤性， 能迅速被皮肤吸收， 是一种轻柔、、最不油腻的基础油，可与任何植物油和精油调和制作各种护肤面膜和按摩香熏，是保养皮肤的上品植物油。 长期食用杏仁油，可以防止便秘、清除体内毒素、改善肠道内环境，进而显著改善肌肤。
6) 抗癌作用 近年来，医学研究发现，杏仁中含量最丰富的是 VB 17 。 它能在人体内降解成苯甲醛，具有很强的灭癌活性，对癌细胞有减杀作用，而对正常的细胞和健康组织无毒性。
2.杏仁油的提取精炼
2.1提取工艺：
杏仁浸泡脱皮烘干冷压榨杏仁饼粉碎杏仁蛋白粉
杏仁粗油冷却过滤冷榨杏仁油
精炼化妆品基础油
2.2工艺说明：
杏仁在浸泡缸内加入适度的弱碱性溶液浸泡一段时间后进行搓皮，洗净后进行低温烘干，然后冷榨。由压榨机出来的含渣粗油送入澄油箱沉淀，分渣后，经粗油泵打入粗油箱暂存，在泵入叶片过滤机过滤。过滤后的粗油冷却一段时间后在进行过滤，除去胶质等杂质，并经过安全过滤后成为杏仁油。而化妆品用油可进行进一步脱色精制。压榨出来的饼送入饼库或杏仁蛋白粉生产阶段。
2.3工艺特点：
由于是冷榨（60℃以下）提取的、不挥发的高质量杏仁油，因此采用脱皮冷榨技术制取甜杏仁油时，必须控制杏仁榨油温度在60℃以下。 将脱皮后的杏仁分成3批进行冷榨试验，由下表可以得出经过2次压榨的即可得到较高的出油率，而三次压榨，基本不出油。经过2次压榨后的出油率为：第一批94.3%；第二批94.1%；第三批93.9%，平均为94.1%。二次压榨后的饼中残油3批试验平均7.0%。试验还发现，第一次，第二次压榨温度一般不会超过60℃，而第三次压榨的炸膛温度有时会超过60℃，有时还会有饼堵塞榨机孔的现象。因此，实际生产中我们可以采用2次压榨工艺，这样不但能保证冷榨油的质量，而且也能防止杏仁饼中蛋白质受热变性。
2.4 杏仁油的精炼
2.4.1高温水化脱胶：搅拌加热毛油，待油温升至60-65℃时，加入油重4%的70℃的热水均匀加入到油中，并且需缓慢搅拌，恒温搅拌30min，水化反应后，降低搅拌速度，促使胶体絮凝，当胶质析出后停止搅拌，室温静置6-8h，然后使用离心机分离胶体。
2.4.2 脱酸工艺：精炼杏仁毛油采用高温淡碱法脱酸，碱液浓度8%-11%。将油加热至30-35℃，并予以搅拌，缓慢加入碱液，终温为60-65℃，5min内加完碱液，恒温搅拌40min，当油皂分离时，缓慢搅拌10min，促使絮凝。当油皂成明显分离时，静置6-8h，进行离心分离。由于杏仁油中不饱和脂肪酸含量高，为了避免高温氧化，加热油温至80℃，每次用油质量10%的温蒸馏水洗涤脱酸油，直至中性，真空脱除残留水分。
2.4.3脱色工艺取两只试管，加入10ml杏仁油，再分别加入10的活性炭、活性白土，在室条件下搅拌10min脱色后，放入离心机中以4000r/min离心15min，取上清液，在测色仪中测量色度，考察不同脱色剂的效果，结果如下图。 2.4.4脱嗅工艺 将脱色油吸入脱嗅塔，保持绝对压力为13kpa，脱嗅温度为170-180℃，脱嗅时间为3-8h。脱嗅完毕将有冷却至70℃以下泵出过滤，即成为精制杏仁油。
3.杏仁油的市场分析
3.1 杏仁的市场状况：仁用杏为我国特产之一，是食、药兼用佳果，开发价值很高。主要产于内蒙古、辽宁、河北、山西、陕西、甘肃、河南等地，黑龙江、吉林、宁夏等地也有少量栽培。目前我国年产苦杏仁2万吨左右，甜杏仁千吨左右，与国内外市场需求相差甚远，其中国内药用和饮料（杏仁露）用苦杏仁年需求量各为1万吨以上，供求矛盾尖锐。近几年来由于产量低，国内外市场需求大，一直供不应求，成为药品、食品市场上的抢手货，拉动价格持续走高。近年苦杏仁市场收购价15元／公斤，药市价20元／公斤左右，较前几年分别上涨13％和20％以上。仁用杏不但国内急需，日本、韩国、东南业、德国、北欧等国都大量从我国进口，同时港澳台市场也频频向内地要货，需用量逐年增加。我国出口仁用杏呈逐年上升趋势，每年保持在2000吨以上，且供不应求，创汇率高于其它干果。杏仁主要销售地为欧洲、东南亚。随着人们对杏仁的自身价值和其营养研究的逐步深入，国际市场对此产品需求量呈旺盛趋势。除主要消费市场外，近年来在东亚、南亚及美洲地区也出现了新兴的消费群体。美国的加州杏仁已占据当今世界50%以上的销售市场，其“蓝宝石”牌洋杏仁已在世界独占鳌头。
