时间：2023-09-19 18:34:12
引言：易发表网凭借丰富的文秘实践，为您精心挑选了九篇农业农村互联网范例。如需获取更多原创内容，可随时联系我们的客服老师。
“互联网+农业”作为农业生产方式的重大革新，其优势体现为：一是通过物联网开展实时监测，应用大数据进行分析和预测，实现精准农业，降低单位成本，提高单位产量；二是利用互联网技术推动农业信息化管理，实现工厂化的流程式运作，进一步提高经营效率，促进先进生产模式的推广复制；三是催生大数据搜集、信息平台建设等技术服务需求，并打开更大的农资产品销售空间。一般而言，“互联网+农业”通常分为三种运行模式。即以互联网技术应用为基础的智能农业模式、以互联网营销综合应用为特征的电商模式、以互联网与农业深度融合为手段的产业链模式。另外，还包括近几年新出现的农业众筹模式。
“互联网+农业”将是现代农业和农村经济发展的新模式，重庆应主动适应、积极作为，把握“互联网+农业”发展的巨大机遇，大力发展农村电子商务。
电子商务是“互联网+农业”三种运行模式之一，也是“互联网+农业”战略中最容易突破的模式，电子商务运用于“互联网+农业”领域就是农村电商。农村电商的快速发展，已在培育新型消费业态、降低流通成本、提高农民收入等方面显现出诸多优势，使得农村电商成为助农增收脱贫、活跃农村消费市场、促进农业农村改革和发展的有效路径。2013年以来，由市农委和市商委（现市商务委）牵头，围绕五大功能区域建设，以开拓农村电商消费市场、促进农特产品网络营销为主攻方向，以建平台、拓窗口、增网络、促创业为重点，打造一批农产品电商平台，建设一批农村电商服务站点，培育一批农村电商带头人，积极开展农网对接活动，鼓励涉农加工企业开展网上营销，进一步拓宽了全市农产品销售渠道，取得了较好的社会效益和经济效益。截至2016年底，全市农产品涉农电商平台超过230家，涉农电商超过2.5万家，年度交易总额超过55亿元，涌现出秀山、酉阳、云阳、武隆、永川等电商强县强区，也打造了“香满园”“寻味武隆”“天农八部”“武陵遗风”“天生云阳”等一批特色鲜明的农产品电商品牌。尽管重庆农村电商发展成效显著，但物流配送不畅、专业人才缺乏、服务网点偏少等问题依然存在，仍需各方积极努力，才能全力开拓农村市场，更好地为农民群众服务。
为了扩大内需，国家启动了“电脑下乡”计划。然而，由于内容、应用、基础设施、价格、销售渠道等多方面因素影响，互联网的服务性并未在农村全面“开花”。要激活庞大的农村市场，还必须做好许多的配套措施，多项产业合力才能激活潜在农村市场。
农村互联网进步巨大，渗透速率却降低
我国农村互联网的发展取得了巨大的进步，但与城市相比，依然有许多问题亟待解决，尤其是在扩大内需背景下，互联网在农村的发展受到了多方面的关注。
《报告》显示，截至2009年6月，中国城乡网民比例与2008年底保持一致，农村网民占比略有上升。目前农村网民规模达到9565万人，较2008年底增长1105万人，增幅13.1%。报告也指出，在农村网民规模在逐步增大的同时，互联网向农村地区渗透的速率较之2008年有所减缓。
在农村网民中，只有14.8%在过去半年内访问过农村、农业类网站，显示了互联网的服务性并未在农村经济发展中起到关键作用，同时，网民中农林牧渔劳动者使用农村、农业类网站的比例为42.7%，说明有关“三农”问题，依然是社会关注的焦点。
发展农村信息化，“电脑下乡”有待细节完善
信息化的主要“战场”一直是在城市发达地区，广大农村地区却发展缓慢。
作为扩大内需的主要措施之一，“电脑下乡”目前也面临着一些问题。有媒体报道，在广东省许多县市普遍存在下乡电脑缺货的现象，电脑销售量没有达到预期的目标。
商家不积极使得销量低迷。有电脑店老板认为，厂商货源不足，农民购买力有限，推动电脑下乡很难。商不看好则影响到了厂商营销政策难到位。
农村网民中，自有电脑数量并不多，根据中国互联网络信息中心的《2008年农村互联网调查报告》的一项统计，在5262万的中国农村网民中，通过网吧上网的几乎接近半数，比例达到了48.5%。
有些农民也渴望拥有自己的电脑，但是他们往往感到困惑的是，买什么牌子、什么型号的才合适？而诸如此类的信息服务往往很欠缺。
做好配套举措，激活庞大农村市场
在做好“电脑下乡”的同时，一系列配套的措施都应该跟上。
首先，要加大农村基础网络建设。目前三大运营商和一些省市签订了合作协议，为基础网络建设提供了保障。7月14日，中国移动就与农业部签署了合作协议。将在未来三年内投入700亿元，用于农村基础通信网络和信息化建设。
其次，要做到互联网服务的“下乡”。农村网民中，只有14.8%的人在过去半年内访问过农村、农业类网站，显示了农村互联网应用的不足。
在解决方法上，可以为农民开发一些简单实用的软件，提供诸如天气、农业信息、农业教育、国家政策服务等，同时，还可开发实用的农业电子商务网，为农民生产提供帮助。
按照工信部的部署，中电信、中移动、中联通将逐步建设和完善基础性农村综合信息服务平台，为广大农民提供功能强大、种类丰富、灵活便捷的各类涉农信息服务，也为其他信息服务商和涉农单位开展农村信息服务提供业务平台支撑。
第三，产业链要和运营商联手，优化渠道降低资费。这包括家电业、服务业和电子设备等行业。
一、“互联网+”下农村经济发展的现状及特点
农业电子商务的发展，创新了农产品流通方式，重塑了农业产业形态，成为边远山区脱贫致富的重要途径。2015年11月24日，国务院出台《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》，提出“农村电子商务是转变农业发展方式的重要手段，是精准扶贫的重要载体”。甘肃陇南在电商扶贫工作上起步早、发展快、效果明显，成功发展出了“成县模式”，为全国电商扶贫探索出了一条成功的道路。截至2015年底，全市开办网店8674家，实现农产品销售额34.25亿元，带动5.4万人就业。农村电商的发展投资起点低、经济效益显著，辐射面广、带动作用强，能极大的弥补农村经济发展的短板，化劣势为优势，正成为陇南广大山区脱贫致富的重要途径。
二、“互联网+”下农村经济发展中存在的问题
处于发展初期的农村电商迫切需要金融方面的支持，但因其在发展初期实力弱小，组织程度低、合作基础弱，抵御市场风险能力相对较差等原因，往往在融资市场上处于明显劣势地位。与快速发展的农村互联网经济相比，现有的农村金融体系明显不适应农村电子商务发展。这种不相适应突出表现在以下方面：
一是金融机构在贷款时，重抵押，轻信用，而农村网商很难拿出足够的资产作抵押，这导致在传统经营思维下，银行业金融机构对农村网商支持愿意低，农村网商获得信贷支持难。
二是银行业金融机构征信成本高。面对申请贷款的众多小微网商，农村网商以网络为主要经营渠道，银行难以方便且低廉地获得足以甄别其信用的信息。
三是金融机构对支持农村网商发展的重视程度不够。
四是国家支持农村电子商务发展的政策没有用足用活，银行业金融机构和农村网商都未充分享受政策优惠。新兴的农村电子商务中蕴藏着无限的潜力，金融机构、尤其是面向农村的金融机构，应该敏锐地抓住农村电子商务发展的历史机遇，调整业务结构和模式，将农村电子商务作为一个重点业务板块发展。
三、对策建议
解决上述问题，需要整体性框架设计，综合施策，因势利导。笔者认为应当从以下几个方面入手。
第一，要地方政府和金融O管部门协调银行机构，在内部成立电商事业部，专事与电商有关的金融业务，使银行业金融机构的电商业务专业化和规范化。
在有条件的电子商务产业集聚地设立支持电商的专业分支机构，在授信管理、政策激励、资金调配等方面给予重点倾斜，力求为电商提供更加专业、高效的金融服务。各涉农金融机构为农村电商类新型农业经营主体定制差异化综合性金融服务方案，借助第三方平台、物流公司、电商园区管理平台等大数据优势，推出类似电商创业贷等线上线下相结合的专门信贷产品，以个性化的产品契合各类农村电商“短、小、频、急”的资金需求。
第二，借助电商平台、物流公司、电商园区等大数据优势，弥补征信系统和银行信贷系统的电商交易信息不足，为银行的产品设计、信贷决策提供基础支持。
第三，充分用好国家支持政策，调动银行业金融机构的积极性，真正惠及农村电商。
国家对金融支持促进农村电子商务加快发展的优惠政策包括：鼓励村级电子商务服务点、助农取款服务点相互依托建设，支持银行业金融机构和支付机构研发适合农村特点的网上支付、手机支付、供应链贷款等金融产品，加大对电子商务创业农民尤其是青年农民的授信和贷款支持。简化农村网商小额短期贷款手续。符合条件的农村网商，可按规定享受创业担保贷款及贴息政策等。对积极争取对开展电商信贷业务的银行给予再贷款支持和利率优惠，协调推广村级助农取款服务点和自助服务银行，在农村推广网上银行和手机银行业务，优化农村电商支付环境。降低创业担保贷款门槛，简化手续，使农村电商能便利地得到创业担保贷款的资金支持和财政贴息优惠。
本次实地调研的农村家族企业主要分布于广西南宁、桂林、北海、凭祥等八个地级市下的乡、镇地区，涉及养殖业、种植业、建材业、食品等行业，其基本特点主要有三个：第一，农村家族企业的资本或股份主要归一个家族中的家族成员所有；第二，家族企业的经营权由一个家族或数个具有紧密联系的家族掌握；第三，企业中的主要管理、领导职务由家族成员担任。
二、互联网背景下，广西农村家族企业发展存在的问题
1.销售渠道传统、单一
被调研的农村家族企业中51.7%的农村家族企业采用间接销售的方式进行商业贸易，45%采用直接销售，2.7%采用网上销售的方式。可见，农村家族企业销售渠道较为传统、单一。根据企业负责人反映，造成此情况的原因可分为两种：（1）为了避免积货，产品大多都是客户看样品后下订单才生产，因此生产的货物都是签有合同，生产完马上发货；（2）有些产品像海鲜、大米等到收获季节就有人上门直接收购，不用担心能否销售出去的问题。因此农村家族企业很少选择互联网作为销售平台，仍以直接销售、间接销售作为主要销售渠道。
2.产品附加值低
农村家族企?I的产品以资源密集型产品或劳动密集型产品为主，生产能力基本依附于当地的自然资源和劳动力资源，同时，初加工工程中以粗加工方式为主，程序简单。另外，大部分农村家族企业以种植和养殖为主，因此，农村家族企业的产品多为原材料产品或初级加工产品，附加值低。
3.销售市场具有明显的地域局限性
被调研的广西农村家族企业产品销售市场可分为四大部分：仅广西区内、国内、国外、以上三种情况均有，分别占比95.06%，2.47%，0.62%，1.85%。同时，销往区外市场的地区集中在广东、福建、湖南这三个地区，其中广西与广东、湖南两地毗邻。
从销售市场划分来看，广西农村家族企业的销售市场较集中于区内；从区外销售来看，销售地区仅局限于毗邻广西地区的两三个省。由此看来，广西农村家族企业销售市场的地域局限性很大。
三、存在问题的原因分析
1.产品属性的影响
对于钢材、木材、石材产品，其体积大，物流成本高，网上销售往往需要企业支付运费，则企业利润进一步压缩；其次，消费者更偏向于现场通过手的触感用经验来确定天然产品的质量，货比三家；最后，因产品的特殊性，买卖双方往往形成的是长期稳定的合作关系，合同中的权利、义务细节需要双方面对面商讨、确认。故钢材、木材、石材等大型原材料或初级加工材料，企业一般不会选择网上销售的方式。对于海产品、淡水产品，往往有散户直接上门收购或商家直接购买，且大多数情况下处于供不应求的状态，因此企业也不会“多此一举”选择网上销售。
2.建设电商平台成本高，人才制约是关键
对于农村家族企业，建设电商平台成本主要来自于三个方面，一是建设成本，其主要是选择自行建立商务网站的企业需要承担的，一般包括设备费、通信费、信息费和软件开发成本等；二是运行维护成本，包括网站的设计分类、商品的推荐等；三是人力成本，其贯穿电商平台从建成、使用到维护整个过程，不管是网站的建设、运营都需要专业性的人才，这都会产生相应的人力及管理成本。
而电商人才往往成为关键性制约因素。尽管农村的年轻人外出打工会接受一定的互联网知识的熏陶，掌握一定的互联网技术，但是电商平台的建设需要有对互联网技术知识进行过系统的学习，掌握一定的理论和实践基础，具备良好的售后服务意识的专业性人才。目前，农村家族企业中这一类人才还较为缺乏。
3.冷链不完善，物流成本高
花卉、柑橘、猪肉、海鲜等生鲜产品具有易损坏、腐烂变质的特点，故其对保鲜技术和运输设备的要求高，而现有的冷链无法很好满足该需求。同时多环节的收费，高涨的油价等多种因素促使国内物流运输成本节节攀升，企业利润进一步压缩。
4.政策宣传、落实力度不够
根据走访调查发现大部分农村家族企业的管理层人员、基层员工对互联网+农业政策处于初步了解或者不了解程度，即使少部分企业已经开始使用互联网去开展业务，其也表示对政策享有度不高。由此可以看出，互联网政策并未深入人心，参与度低，政策落实存在一定问题。
四、互联网背景下，广西农村家族企业发展的对策建议
1.互联网+自动化，打造智能生产模式
从生产环节入手，通过互联网和物联网的结合，制定产品品质标准并严格执行，通过自动化技术集成相关生产技术模型，形成集感知、传输、控制、作业为一体的智能生产系统，有机结合生产制造、经营管理，打造智能生产模式。
2.互联网+电子商务，拓宽销售渠道，形成名牌效应
整合农村家族企业产品、人力、技术资源，建立企业大数据平台，将孤立的一个个企业联结成一片，以创造集聚效应。将当地的农村家族企业资源汇总，打造一个属于全村、全镇的电商平台。农村家族企业可在平台上设立自己的店铺，销售产品。如此一来，企业资源形成互补，减少了人才、技术或资金等短板劣势，节约了成本；同时，企业成片更有利于打造当地特色产品，扩大对外知名度。
3.互联网+信息服务，搭建交流平台
运用互联网技术和成果满足家族企业生产、销售等信息需求，促进资源信息和服务支撑体系的建设。同时打造信息服务平台，整合企业信息资源，集聚服务资源，完善运行机制，形成企业售后服务平台，提升服务能力。
4.完善物流配送体系，打造优质冷链物流
减少收费环节，进一步完善基础设施，加强交通、通信等部门的协调联系，保证交的通便捷和信息传输的畅通；充分利用现代技术，建立运输导航系统，建设现代化的仓储设施，改善制冷保鲜技术水平，在现有的物流基础上，整合创新，打造绿色高效的可持续发展配送体系。
5.完善教育体系，加大支持力度
“互联网+农业”背景下新意识转变、新模式应用需要强大的教育体系作为支撑，为此加大对电商教育的投入，校内督促夯实理论知识，校外鼓励实习实践，力争培养理论+实践的复合型人才。同时，开设免费线上、线下培训课程，普及互联网知识和电商技能；建立服务站点，提供互联网技术、人才知识帮助，让出现困境的企业得以快速解决问题。
关键词：冀东地区；电子商务；农村快递业；特征
中图分类号：F259.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）030-000-01
互联网+背景下农村快递业的发展主要是依靠互联网及信息技术，使农村快递业在互联网的基础上，创造出新的发展生态。目前农村快递业的发展已经初具规模，而且随着互联网普及率的提升和物流基础设施的完善，农村快递业的发展将会越来越迅猛。
一、互联网+背景下冀东地区农村快递业发展现状
冀东地区目前主要指河北省内的唐山和秦皇岛地区，该地区临近北京和天津，属于沿海城市，农村经济基础好，发展比较快。在2016年全国百强县排名中，唐山市的县级市迁安排在14位，遵化排名96位。目前冀东地区农村快递业的发展现状如下。
1.农村快递需求不断增长。随着农村互联网的进一步普及及物流基础设施的不断完善，农村快递需求不断增加，互联网的普及为农村电子商务的发展提供了便利l件，尤其是网购的盛行更向快递发展提出了更高的要求。另外很多人通过自媒体不断发展网络销售，微商的壮大也使得农村快递需求逐渐增加。比如秦皇岛市卢龙地区属于北部山区，盛产各种水果，很多农民通过子女或朋友的网络宣传销售大量产品，通过快递发往其他地区。
2.大量服务盲区的存在。由于快递企业资产和网络的局限性，以及农村人口分散的特点，使得存在大量农村快递市场盲区。以顺丰快递为例，在唐山市丰润区的26个乡镇中，只有13个乡镇能送达，覆盖率只有50%。而且很多农村快递并不能真正实现“门到门”的服务，通常服务范围只覆盖到乡镇，下面的农村并不能派送，而是要收件人自提，甚至有些快递企业会针对偏远地区加收费用。
3.交通不便，制约快递业的发展。交通条件是影响快递业发展的一个重要因素。农村道路交通一般不及城市，尤其在山区，交通问题成了制约快递业发展的关键问题。对于农产品的自销，由于交通不便，快递出去的农产品不能及时到达客户手中，使得农产品超过了保鲜期，不能销售。由于交通的限制，很多时候农民的网购商品不能及时到达手中，使得本应该快捷、高效的快递服务质量大打折扣。
4.农村人口分散，数量少，降低快递业的收益。
虽然冀东地区农村发展水平不低，但是部分农村处在山区，居住分散，个别区域虽然居住比较集中，但是每一片区人口也不多，这样对于快递企业来说，增加了送快递的路程和时间，收益大大降低。
平原地区虽然居住比较集中，但是由于目前农村青壮年多外出工作，留在村里的多是老人和孩子，间接降低了快递需求。
二、互联网+背景下冀东地区农村快递业发展的特征
1.网购推动了农村快递业的发展。
就像所有的农村地区一样，网络购物依然是冀东地区农村快递业务的主要源泉。随着村村通网工程的实施和智能手机的普及，网络基础设施基本完善，农村闲散的妇女甚至老人越来越倾向于网络购物，从而间接推动了农村快递业的发展。
2015年全国网购快递已经占快递业务的75%以上，由于农村地区商务快递业务更少，网购快递占快递业务的比重更高。根据对冀东地区的30户农户进行调查，有网购经历的共8户，占26.67%，可见农村网购市场的潜力还很大，进而农村快递业的需求也会进一步增加。
2.农村快递业务成本高，利润低，导致快递企业服务态度不积极。农村地区人口居住分散不集中，而且快递数量相对较少，使得农村快递投递点多、面广、线路长、成本高的特点凸显出来，因此快递企业负担加重，同等投入所获得的收益要低很多，导致企业拓展业务、提高服务质量的积极性不高。许多农村地区的快件只送到乡镇一级，对偏远农村地区的快件，不仅要求收件人到快递服务网点自行领取，甚至要求寄件人支付额外的超区服务费，给农村地区的居民带来极大不便。即使送到农民手中的快递，快递企业也会以交通不便为理由无故拖延送件时间，使得农民并不能第一时间拿到商品。
3.冀东地区农户对快递的主动需求增加。
在中央到地方推动农村电子商务发展的政策指引下，农村电子商务正在逐步推进。农产品的外销市场逐步扩大，部分快递的需求由原来的“以收货人为主”的被动需求变成了“以发货人为主”的主动需求，农村快递业务从原来的“派件”变成了“取件”。
通过对唐山市的遵化及迁西两地的农村调查发现，随着电子商务的进一步发展，很多农户通过子女及朋友的网络宣传，比如微信等渠道，开展农产品的网上销售，销售市场小到本县或本市，大到外市及外省。农产品外销的运输渠道大多是通过快递实现的，因此极大地拓展了快递业务，推动快递企业在乡镇甚至村里设置营业点，有助于解决农村快递数量少，业务分散的问题。
4.冀东地区农村对快递需求的层次比较低。人们对快递的需求包括基本需求和增值需求。基本需求主要包括运输、仓储及配送等服务需求，增值需求包括保价、代收货款、包装等服务需求。冀东地区农村对快递的需求主要是简单的取件、运输及配送需求，对于快递服务的要求并不高，农户更在乎快递的价格及效率，对于快递业务的增值服务关心较少。
在“互联网+”背景下农村电子商务发展越来越迅速，没有高效、快捷、规范的农村快递体系，城乡之间的货物便难以流动起来，农村电子商务也将受到极大限制。农村快递业的与农村电商是供应链的两端，只有二者协调起来共同发展，才能形成良性循环，从而成为带动冀东地区农村发展、农民增收的重要力量。
参考文献：
[1]李电生，贾金玲.我国民营快递业发展中存在的问题及解决对策[J].中国民营科技与经济，2008.
[2]刘蕴，汪传雷.民营快递农村业务扩展模式探究[J].现代商贸工业，2014.
【关键词】互联网；农业；电子商务本文系2017年度辽宁省社科联辽宁经济社会发展立项课题：辽宁“互联网+”链接农业发展对策问题研究(项目编号：2017lslktyb-109)的阶段性成果。
一、互联网促进农业发展文献综述
（一）互联网与农业发展结合研究
当移动通信技术、计算机、大数据、物联网等先进技术在农业领域广泛应用，原本在农业领域分散的线下销售模式与原手工粗放式生产转向线上销售与智能化生产，信息、网络和高科技慢慢融入农业的整个产业链条，包括产、供、销等多个环节，并且带动IT设备、互联网金融、电子商务、大数据信息服务等产业链条的全面升级。在互联网对农业信息传递功能方面，汪雷、汪卫霞（2010）以信息不对称理论为基本分析工具，通过重点分析农业信息的传播内容、传播途径等方面存在的信息不对称问题，研究了我国农业信息不对称问题导致农业信息传播滞碍的原因与机制[1]。严方（2006）、李志达（2011）、李亮（2013）对“互联网+农业”信息利用现状、存在问题、解决方案等方面进行了系统研究[2][3][4]。从以上学者的研究中我们可以看出，“互联网+农业”对促进农村经济发展具有重要的意义，我们应当首先调动农民的积极性和参与性，同时调动企业、社会、政府的参与，拓展“互联网+农业”发展模式，从而打开农业经济发展的新篇章。
（二）互联网促进农业发展对策建议研究
在利用互联网促进农业发展的对策建议方面，朱链萍、张建华、王泽天（2015）等学者从定性层面做出了探讨，从“互联网+金融”“互联网+支农”“互联网+耕地宝”的多种模式出发，提出相应的对策建议[5][6][7]。赵爱雪（2015）提出农业“互联网+”行动方向[8]。万宝瑞（2015）认为互联网渗透到社会发展的各个方面，自然会带动农村经济的发展，作为政府首先应该在农村基础设施建设上给予资金支持；其次在农产品电子商务发展方面，要注重物流、互联网金融方面的建设；最后在提升农村信息水平和农民互联网应用能力的基础上，将农村基层应用互联网与农业现代化连接起来，将信息化渗透到农业政务管理、农产品销售、农业生产等各个环节[9]。从众多学者的研究中我们可以总结出，利用互联网促进农业发展的对策建议要结合本地区农村经济发展的实际情况，从政策支持、顶层设计、互联网金融、大数据开发、电商平台等多个角度来探索互联网促进农业发展的对策建议。
二、互联网促进农业发展过程中存在的问题
（一）农村互联网信息技术发展比较落后
互联网与农业的结合首先体现在信息技术方面，但是我国农村信息技术的发展水平和普及率却不尽人意。首先，互联网技术并未彻底改造农业生产环节以提高生产率。其次，互联网技术并未运用于农业生产过程中品质监督和管理过程。最后，互联网技术并没有将农业生产经营活动中的各个环节打通并整合成精炼而完善的产业链。
（二）农村信息技术人才匮乏导致农民积极性不高
农村教育资源缺乏，对教育重视程度不够导致农民普遍受教育程度低，学习理论知识的能力有限，专业素质有待提高。农业从业人员接受新事物的速度较慢且农民对于“互联网+农业”潜在价值和发展前景没有正确的认识，因此对于互联网促进农业发展的认识不够深刻，参与的积极性不高。
（三）“互联网+农业”的相关配套服务发展滞后
完备的物流体系和金融支持是农村“互联网+农业”发展所必备的条件。而目前大部分农村地区发展所需的农村物流、金融服务等跟不上，如目前农村物流已经实现县城和乡镇全覆盖，但是绝大多数行政村还没有物流点，“最后一公里”问题严重，农民网上经营农产品销售面临发货难问题。金融服务上更落后，目前大多数银行只在县城有网点，在乡镇只有农村信用社或者农业银行，而且大多数网点并没有自动存取款的ATM机，金融服务跟不上，影响农民的网上交易。
三、互联网促进农业发展的对策
（一）加强“互联网+农业”发展的顶层设计
用互联网思维构建现代农业发展新体系“互联网+农业”的本质是将互联网技术和思维全面融入农业经济发展的全过程，而不是互联网与农业的简单拼接，是一个渐进的、动态的长期过程，不可能一蹴而就，需要顶层设计、分阶段推进。因此，必须从全国层面加强和完善“互联网+农业”的顶层设计，制定“互联网+农业”的发展战略规划，从基础设施、专项应用和服务体系等方面入手，明确入手环节、支持重点、推进措施，用互联网思维方式，将互联网有机融入现代农业发展的各个环节，对“互联网+农业”发展的建设任务进行合理布局和优化配置，形成全国统筹布局、部门协同推进、各市分类指导的“互联网+农业”发展新体系。
（二）加强网络覆盖面，注重发展延伸
要发展农村互联网，首先，是要对互联网金融进行全面覆盖，考虑到目前互联网金融的覆盖速度，传统互联网金融还需要发挥主力作用，要不断地投入，并且在原有的基础上进行优化、培养、发展农村金融的主体，并且还要向相对落后的地区进行推进、延伸等，要更大程度地发挥传统金融的作用，增加其规模，有利于将来传统金融向互联网金融的过渡，扩大金融服务的范围，为将来的农村互联网金融打下基础。
（三）利用互联网打通农业各个环节
农村基层应根据本地区的特点，把自己本地区的优势与农村现代化建设连接起来，将互联网渗透到农产品生产、加工、销售的各个环节。农业只有把金融、物流、销售各个环节都打通，搭建电子商务平台，给予参与的农户以政策、资金的支持，以促进当地互联网行业和农业的相互协调发展，才会促进我国现代化农业的建设。
作者:李宏畅 单位:辽宁师范大学
参考文献：
汪雷，汪卫霞.基于信息不对称的现代农业信息传播体系构建[J].情报理论与实践，2010(7):97-100.
严方.互联网上农业信息资源的整合、利用与管理研究[D].湖北:华中农业大学，2006.
李志达.基于互联网的农业专家系统发展研究[J].农业科技与装备，2011(6):135-136.
李亮.农业个性化门户服务模式研究与实现[D].陕西:西北农林科技大学，2013.
朱链萍.互联网金融优化农村支付环境路径选择[J].金融经济，2015(10):62-63.
张建华.互联网金融对农村信用社转型发展的启示[J].吉林金融研究，2015(4):43-45.
王泽天.互联网金融下的农村金融发展策略调整[J].吉林金融研究，2015(7):40-42+54.
一、“互联网+农业”正处风口，农业迎来互联网大潮带来的巨大发展与产业升级机会
“互联网+农业”实现的是农业产业的跨越式发展，不再只是简单地将互联网接入农业，也不是简单地使农业与互联网融合，从而去中间化、提升效率等旧有的模式，而是要成功地将互联网和社会资本带上驱动农业发展的轨道。一方面，“互联网+农业”能促进专业化分工，提高组织化程度，降低交易成本，优化资源配置，提高劳动生产率；另一方面，“互联网+农业”通过便利化、实时化、感知化、物联化、智能化等手段，可为农地确权、农技推广、农村金融、农村管理等提供精确、动态、科学的全方位信息服务，这正成为现代农业跨越式发展的新引擎。
概况起来看，围绕农业生产，整个农业产业链系统包括农资供应、农业金融、农业生产以及农产品的流通加工消费等环节。通过与互联网的结合，农资和农产品的流通环节已取得初步的突破性进展。今年5月8日，国务院出台了“电商国八条”，提出加强互联网与农业农村融合发展，中央财政将拿出20亿元专项资金用于农村电商基础设施建设。这一政策的出台必将进一步的推动农资，农产品电商行业的发展。除此以外，之前炒得火热的互联网金融也迎来了“1+1+X”的产业创新发展模式，开始将互联网与金融的优势相互结合起来去服务于第三方对象，其中“三农”领域的巨大人口红利及资本蓝海也会吸引社会资本向农业金融领域不断流入。
推进互联网和农业达到真正融合的关键，应该是着眼于整条产业链的融合而不仅仅是其中的某一环节。同样，“互联网+农业”融合而成的电商平台，不仅仅是把农产品搬到网上售卖，而应该考虑对农业产业链的完善和革新。以阿里集团正在布局的互联网与农业深度融合的产业链模式为例，它计划将农村电商依托于旗下整个生态圈发展，支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷等业务都已跟农村挂钩，未来运用大数据将直接介入农村金融市场，满足农民的资金需求。
“互联网+农业”在探索实践中创新出了许多新颖的结合模式。但不管是互联网技术深度运用的智能农业模式，还是互联网营销综合运用的农资农产品电商服务模式，抑或是互联网与农业深度融合的产业链模式，摩拳擦掌的资本一波接着一波。是借着“农业+互联网”的概念吹起一轮泡沫，还是通过深刻改造和深度融合让农业产业迎接互联网大潮所带来的巨大发展与产业升级？时间会给我们最好的答案。
二、农民是“互联网+农业”的主角，锻造“新农人”是互联网与农业实现深度融合的关键
作为“互联网+农业”这场变革的主体，农民能否接受互联网的洗礼，成为真正意义上的“新农人”，是互联网与农业真正实现深度融合的关键。当务之急可以把握的，首先是充分调动农民接受互联网从而转变传统经营的积极性，培训农民了解“互联网+农业”运作模式与操作方法。
今年2月，阿里研究院的《中国新农人研究报告（2014）》提出，新农人群体的形成是互联网赋予“三农”的必然产物。随着农村互联网的普及和互联网技术在农业的应用推广，未来的农民都将是“新农人”。“互联网+农业”首先要以提高这些农民兄弟收入为目标，要让农民增收得利，而不是打着各种旗号到农村去圈地圈钱。只有真正为农民增收提供帮助的“互联网+农业”创新，才能获得农民发自内心的认可，才可能获得更加广阔的市场。
三、“互联网+农业”热度持续高涨下的几点冷思考
“互联网+农业”概念看起来很美好，但“理想很丰满，现实很骨感”，作为理论落地的开拓者，我们依然任重而道远：
第一，农业是高风险弱质产业，自然因素影响着整个生产过程。“互联网+农业”虽然能为农业结构调整和农产品加速流通提供有力支撑，市场经济的内在契约性约束也越来越被农民了解，但面对自然风险的不可控性，农民仍可能被迫违约。当违约责任被农民归咎于互联网的负面性因素时，就难免会滋生抵触互联网的心态。
第二，只有通过大面积土地流转，才有可能实现农业规模化和现代化，为“互联网+农业”奠定基础。但是，目前土地的整体流转速度仍然偏慢，绝大部分的土地仍然处于小规模种植状态，这正是“互联网+农业”进入农村的第一道难关。
第三，“互联网+农业”的企业虽然可以利用现有的农村市场线下渠道，将产品和服务打进农村。但是，这一般要求企业拥有较雄厚的资金实力，才能充分保证渠道畅通。由于农村大部分的渠道都存在着一定程度的赊欠现象，如果遇到年景不好，有些欠款就可能逾期不还甚至成为坏账。因此，“互联网+农业”企业必须在设计渠道战略时，先设法破解农村“无赊不成店”的思维习惯，或者破解追债难的问题。
第四，唯互联网模式陷阱。在互联网热潮中，不少企业老板张口闭口离不开“互联网思维”“网络化手段”。但事实上，人是多场景消费者，转型中的农业从传统渠道到网络营销更需要多消费场景，唯互联网模式只能是“营销飘在天上，销售跌到谷底”。归根到底，农产品营销从顶层设计到路径选择都要有清晰的战略设计。传统农业企业家必须重视的一点是，网上很多看起来很美的农产品电商模式，事实上并没有实现盈利。资金链本来就很紧张的传统农业企业，太过追求“尝鲜”说不定会死在黎明之前。目前而言，“互联网+农业”还处于行业进入期，在农业产业链上的某一环节具有突出优势的企业，更有机会借助互联网新模式来强化优势。
关键词：互联网＋；农业金融；发展模式
1我国农业金融与互联网金融发展概述
1?1农业金融的本质与内涵
农业金融是指在农村经济体中以农业为主，但包含非农产业在内的资金融通与流动的行为，即在农村中以农业为主、与农业效益存在关联的资金的借贷和使用［4］。农业金融内涵包括：①农业贷款的资金利用和融通；②筹集、运用农贷资金的农业金融体系的形成与管理。农业金融≠农村金融，农业金融属于农村金融的一部分。农村金融是指农村作为一个整体经济体，在这个经济体中所产生的所有与农村经济存在关联的资金融通行为［5］。农业金融是农村金融得以发展的主要原动力。以农村信用社农村贷款为例。整体而言，农村信用社农村贷款属于农村金融的一部分，但如果农村信用社农村贷款没有被用于农业生产，则农村信用社农村贷款不被纳入农业金融体系［6］。不过，鉴于农村金融体系中农业金融的重要地位，我们常常把农村金融作为分析农业金融的出发点和落脚点。
1?2我国农业金融发展历程与现状
农业金融起源最早来自于民间“高利贷”。《周礼地官泉府》中记载：“泉府掌以市之征布、敛市之不售、货之滞於民用者［7］。”，描述的就是当时的借贷行为。以来，农业金融的发展基本是伴随从农业合作社到的转变而转变的。时至今日，我国农业金融的三大组成部分：政府、商业银行、农民之间形成了互相合作、互帮互利的农业金融模式。近些年我国城乡收入差被进一步拉大，造成了我国现在农业金融需求的不断增加，现有的农业金融制度已经比较难以匹配人民的需求和农业发展的需求，我国农业金融将会在未来一段时间进行转型［8］。
1?3我国互联网金融的发展现状
数据显示，2017年我国互联网消费金融放贷规模达到4．38万亿元，较2016年增长了904％；2018年，居民放贷持续转移，加之我国金融理念的渗透和场景布设提升消费金融渗透情况，互联网消费金融放贷规模持续走高，全年达到约9．78万亿元，同比增长123．0％［9］。得益于互联网巨大的社会影响力，全球范围内的各个大型金融体系都已经实现了与互联网的结合，如各大银行的网络银行、阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯旗下的微信支付等，互联网金融时代已经来临。
1?4互联网＋农业金融发展现状
互联网与农业金融结合较为良好的地方，通常都是我国农业经济比较发达且接触网络比较早，网络比较普及的地方。尝试发展农业互联网金融的企业如表1所示。由于我国幅员辽阔，各地区农业发展情况不尽相同且相当一部分农村地区互联网普及尚处于初级阶段，互联网环境下的农业金融发展也仅仅处于入门阶段，在最终的交易阶段很少通过互联网直接进行。?
2互联网＋农业金融面临的机遇与挑战
2?1互联网＋农业金融的优势
对于我国现代金融体系来说，不论是互联网金融或是农业金融，都处于整体发展的初级阶段。在政策上加以扶持，在基础建设上加大投入，在发展经验上对国外发达国家互联网＋农业金融发展历史进行借鉴，则未来互联网＋农业金融的发展优势巨大，主要体现在以下4方面。第一，我国目前网民总体数量超过8亿，其中农村网民人数约为2．22亿，占整体网民的26．7％，较2017年底增加1291万，年增长率为6．2％［10］。数量庞大的网民基数带来了巨大的人口红利。农业金融针对这一群体进行开发，势必会为今后我国经济的总体发展开拓新的思路。第二，虽然我国农业金融相对价值缩水，但是其产业附加值的绝对价值却处于上升阶段。在此状态下，进行适宜程度的资本与杠杆经营更加可行。第三，互联网的到来，打破了实体经营的固定模式。一方面使金融产品的传播不再受地域和空间的限制，在降低互联网金融机构生产和运营成本的同时，也降低了人们使用互联网金融产品的时间成本。另一方面，互联网金融产品具有相对透明的经营模式，也更容易打消人们对金融产品的顾虑，同时更加简单的操作方式让人们足不出户就可以使用金融产品。这都是互联网金融更加吸引人的地方。第四，自2013年8月17日我国正式实施“宽带中国”政策以来，在我国广大农村地区的互联网建设已逐渐开始普及，虽然离真正完善还有很长距离，但是覆盖面积已经很广［11］。政策支持下，我国广大农村地区人民已经具备了一定的互联网基础。在互联网与农业金融相互结合的这段时间中，农村人民能够更好地适应和接受。
2?2互联网＋农业金融面临的挑战
2?2?1互联网＋农业金融发展资本空间较小
作为第一产业，农业产业附加值远低于第二、第三产业。我国农业还不发达，造成现阶段农业金融发展的困境［12］。我国偏远地区由于运输、储存等技术的限制，使农产品的最终销售存在很大的困难。以淘宝、京东为主的电商对农产品线上销售提供了很大的帮助，但是普及程度对于我国如此广阔且分散的农村地区来说还远远不够。虽然近些年我国一直非常重视“三农”问题，但是仍然无法避免农业金融在整个现代金融体系中占比的缩小以及附加值的下降。在这种先天环境下，资本可运作的空间被急剧压缩，短期内想要改善现有农业金融模式难度较大。
2?2?2软硬件设施建设不完善
硬件设施建设的不完善主要体现在互联网基础设施建设不完善，落后的基础建设使农业金融的发展受到了比较大限制；软件设施建设的不完善主要体现在农村人口素质提升水平有限以及应用互联网能力的限制上。城镇化建设如火如荼进行的同时，大量农村中青年涌入城市，造成了农村空心化［13］。留在农村的大多是留守儿童和老人，他们对互联网的认知程度决定了这类人群无法对互联网以及农业金融的改革和发展起到正面作用。
3互联网＋农业金融未来发展方向
3?1健全网络法律法规制度，完善农业保险制度
一方面，互联网＋农业金融的发展离不开制度的保障，没有完善和健全的法制环境，互联网金融的整体运营不可能得到长远发展［14］。这需要政府职能部门发挥作用，针对我国农业金融发展现状制定相关政策，保证互联网＋农业金融政策的顺利进行。另一方面，完善的保险制度是促使农村人口勇于尝试互联网＋金融改革的前提。农村人口由于长期没有充足的保险保障自己的风险，一般情况下都会选择把钱放到更加稳妥的地方如银行等，用来应对无处不在的意外以及平时的吃穿用度［15］。很难在这种情况下，让农民放心地将手中的资金放入金融体系中。因此，只有在充分保障农民生存质量的基础上，广大农民才愿意尝试这种金融改革。完善的制度保障和保险保障，是促进农民参与农业金融改革的第一步。
3?2继续加强基础设施建设
落后的基础设施建设，无法保证互联网与农业金融的融合，这在我国中西部地区的农村表现更为明显。需要继续贯彻“宽带中国”政策，让更多农村人口和更为广阔的中西部农村地区享受互联网带来的生活和工作的便利。一方面通过宽带降价、家电下乡等政策促使这些地区的人民积极接触互联网；另一方面，要提高农村人口知识素养，实现农村人口与农业金融的接触与融合。大力发展特色农业，提高农民收入，减缓农村劳动力的流失，带动各地区的经济发展。在农业经济良好发展的基础上，大力引导传统农业金融模式的转型。
3?3继续适度放宽市场准入
在健全农业金融机构体系和深化农业金融改革上，继续适度放宽市场准入，支持小型金融机构和引导新型农村合作金融组织发展，提高村镇银行在农村的覆盖面，积极探索新型农村发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。提高农村信用社资本实力和治理水平，牢牢支持立足县域、服务“三农”的定位。深化大中型银行和政策性银行改革，支持国家开发银行、农业发展银行、邮储银行等大中型银行为农业和农村基础设施提供期限更长、利率更低的资金。深化区域农业金融改革试点，推动形成一批可推广可复制的金融支持“三农”的经验。
一、农村互联网金融发展面临的阻碍
近年来，随着农村地区经济发展、智能手机的普及、电子商务的规模扩大以及相关政策的推动，我国农村互联网金融逐渐兴起。但目前互联网金融在农村的发展仍然面临诸多阻碍。
第一、供给与需求不匹配。农村互联网金融存在着供给不足、农民实际有效需求不足与难以满足并存的问题。供给不足表现为三方面。一是农村金融机构在产品创新、服务水平等方面实力较弱。二是农村互联网金融普及度低。三是农村互联网金融生态系统较脆弱，农村互联网金融机构良莠不齐。从农村居民对互联网金融的需求侧来看，一方面，随着部分农村地区的经济发展，农民及村镇企业对互联网金融的需求逐渐上升，但目前针对“三农”的理财产品缺乏，针对“三农”的贷款发放不足。另一方面，受传统意识、习惯以及网络诈骗事件频发的影响，部分农村居民对互联网金融难以信任，拒绝接受互联网金融。
第二、农村地区互联网金融发展基础条件相对缺乏。首先，互联网金融直接依托互联网技术及设备，而农村地区互联网金融终端设备缺乏，直接导致农村地区互联网金融低普及率。其次，农村地区的大数据残缺，不利于互联网金融机构利用大数据分析技术分析客户、实现精准经营。再者，农村地区的征信系统缺失，农村居民的信用意识较薄弱，其贷款需求难以满足。此外，农村互联网金融人才缺乏，致力于农村网络金融理论研究、产品研究的研究人员较少。
二、互联网金融助推农村普惠金融的途径
在农村实现互联网金融的进程中，专门针对“三农”的互联网金融机构不断出现，而一般性互联网金融机构也在农村地区获得快速发展。专门针对“三农”的主要的市场主体包括：传统农产品龙头企业，涉农电商平台，涉农网络金融借贷平台、涉农网络保险公司等。与此同时，并非专门针对“三农”的一般互联网金融机构，如网络银行，第三方支付机构等，对农村互联网金融的普及起了关键性作用。
（一）传统农产品龙头企业主动互联网化
随着互联网金融的兴起，一些传统的农业龙头企业综合主动运用互联网技术、互联网思维，凭借其客户与资源的积累，建立起农村互联网金融生态圈。如中国农业巨头新希望推出的希望金融，致力于为集团的上下游产业链提供金融配套服务。希望金融通过与厦门银行合作，为农户、经销商等提供支付、借贷、保险、理财等服务。
（二）电商平台开展农村互联网金融业务
主要代表电商为阿里巴巴、京东。2014年，阿里巴巴开启农村互联网金融试点工作，通过在农村设立站点与服务中心、开展网络代购等业务，试图培养农村居民的网络消费习惯。2016年，蚂蚁金服专门建立了农村金融事业部，将为“三农”提供全方面金融服务。
（三）互联网金融借贷平台为“三农”提供服务
一些专注“三农”领域的网络贷款、网络众筹平台不断出现，致力于为农业领域提供借贷服务。目前，为“三农”提供服务的互联网金融平台仍处于初步发展阶段，随着互联网监管的逐步完善，网络贷款、网络众筹平台正面临严峻的淘汰与竞争机制。
（四）互联网保险机构推出针对“三农”的保险产品
农业互联网保险以服务“三农”为目标，为“三农”提供多样化、场景化的创新性产品。2015年，农业部启动实施“互联网+”“三农”保险行动计划，整合国家农业大数据开发中心、农业信息化基地等，为农业互联网保险创造更优质的环境，越来越多的保险公司将目光转移到“互联网+三农+保险”上来。中国第一家专业农业保险公司――安信保险，由传统线下保险公司转变为互联网保险，其服务范围由上海扩展至全国。随着越来越多农业互联网保险机构的上线，“三农”将得到更多保障，从而获得更稳定的发展。
（五）商业银行与第三方支付平台合作，提供新型支付服务
近年来，人民银行致力于提高农村地区的新型支付服务的覆盖率。商业银行联合第三方支付服务机构，开展“助农取款服务点+移动支付便民服务点”模式的试点工作，部分偏远农村地区实现了新农保、新农合、电视费、固话费、手机费缴费等便民服务的覆盖。此外，随着电子商务的快速发展，越来越多的农村居民开始接受网络消费，从而加入电子支付的队伍。
三、互联网金融推动农村金融发展的建议
（一）推进农村互联网金融基础设施建设
提高农村偏远地区的互联网覆盖率，鼓励农村居民购买智能手机等移动客户端，为进一步扩张互联网金融空间界限做铺垫政府与商业银行要共同努力，使金融深入基层，让更多农村居民享受方便快捷的金融服务。
（二）创新农村金融产品，完善农村互联网金融系统
根据农民的实际需求及实际状况，依托大数据技术，为农民提供更多互联网场景式服务。同时要培养农村互联网金融人才队伍，主动深入农村群众，借金融与互联网工具解决农村居民的实际生产、生活难题。
（三）完善农村征信系统
要通过建立以人民银行征信系统为中心、地方性征信系统与商业性征信机构共同补充的农户信用体系，来推动农村信用借贷的发展，使缺乏抵押品的农户可以享受消费贷款、生产贷款等。此外，也要完善失信惩治制度，对违约行为进行强有力的制约。
（四）加强对农村居民的宣传和教育
当前农村居民对互联网金融的认识水平、对电子产品及互联网金融产品的操作技能水平较低。互联网金融机构应加大农村及偏远城镇地区的宣传力度，开展一系列优惠、教育活动等，使互联网金融逐步渗透到农村居民的日常生活中去。
