时间：2023-09-20 16:03:47
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我们是否应该反思：模式的作用和价值是否被过份夸大了？而模式与成功之间的道路究竟是什么样的？
一、创业初期的小企业，模式其实是扯淡。
《赢在中国》这个节目向整个中国普及了模式这个词汇。但是，正如马云在《赢在中国》里面所说：小公司的目标就是活着！
模式，这种概念化的东西，必须有生存的基本条件。所谓的小公司，资金、团队、管理经验，一个也没有！妄谈模式其实是没有意义的。经常看到一个现象，就是一个创业者，最初所设想做的事情跟最终成功时的业务天壤之别。
模式，包含模式本身和对模式的修正。
二、模式的实现过程，也是不断试错的过程，排错并使企业走上正路的是团队。
错误的模式和存在瑕疵的模式并不一定导致悲剧。凡客诚品最初“山寨”了PPG的模式，随着对PPG模式的更深了解，凡客诚品的团队实际上是将这个模式纳入“错误”的分类中的。然而，巧合的是PPG的弱点(网络推广)正好是凡客诚品团队(在卓越网创业过程中形成)擅长的，这才导致凡客诚品迅猛发展，迅速超越PPG。分析凡客诚品的创业团队，可以看出他们实现模式的因素：
成熟的企业领导者，我一贯认为企业的领导者管理能力的成长与企业发展过程相关，与年龄学历等客观因素无关。陈年、雷军都是经历过创业、企业规模发展这样的过程的。
·强大的团队，经历了磨合、确定了领导者、具有执行力与学习能力的团队。
·可参照的模式，PPG的模式尽管存在一定缺陷，但是曾经实证过，这大大降低了创业风险。
·电子商务业务模式的集中性与简单性。集中的模式易于创业，因为较容易实现集权管理，不需要很多制度规范。简单性会降低管理风险，就像凡客诚品最初的商品垂直而再垂直为衬衫一种商品。
从凡客诚品案例，我们看到了团队的价值。拥有了团队，企业可以步入第二个层次---发展。所以，在赢在中国里面，我们多次看到投资人评判创业的因素：团队(包括创业的领导者)。VC在评判很多业务的时候，往往看人不看事，因为没有谁对于每个业务都能了解的非常深刻，而把握人的经验是VC的基本功。
三、使企业摆脱团队素质束缚实施商业模式的，是管理。
在分析互联网业务的时候我们看到，第一批成功企业主要集中在以下领域：门户、搜索、电子商务、游戏。这些企业的业务模式特点，都是我在前文描述的：集中、简单。
当前，第二轮成功企业已经逐步涌现。垂直行业、web2.0、垂直型电子商务等是这一轮的佼佼者。业务模式的特点依然是：集中、简单。
下一轮机遇是否存在于具有地域化的一些业务中呢？例如具有地域化的垂直行业、具有地域化特征的地区生活门户？
我们看到，篱笆网一直被异地复制难题困扰，而家居易站因为模式复杂无法坚持下去。最初，我武断地认为家居易站的模式完全是错误的，但是，如果你将家居易站的每个环节拆解开来单独执行，会发现模式不是错误，而是复杂度和工作量超越了企业管理者的管理能力。
对于具有地域性的网络企业的复制过程，可以参照的对象是工业化时代的工序管理、连锁经济的管理模式。这个模式并非模式本身，完全属于管理学范畴。理性地分解模式复制技术，我们看到模式复制基于以下的过程：
·复制样件的过程：在此过程中，验证原件制造过程在复制中的改良，增加复制性的特殊要求。
·复制技术，包含每个步骤操作工艺的制度化、书面化。
·复制技术培训师团队的建设。
·复制技术的课程开发。
·人员培训。
·分支机构的监控与指导。
可以看到，最核心的三个因素：制度、培训、监管。而管理制度可以降低模式对于人的依赖性。
四、管理是人性的艺术，是价值观的体现，是商业模式的核心。
已经分析出：模式实现的条件是管理、团队、执行(制度)。但是，不要指望制度可以让人完全摆脱模式对于人的依赖。工业企业高层管理人员的作用仍然非常显著，何况对于创造力如此依赖的互联网行业呢？
我们还需要进一步深思：管理的功能究竟是什么？在商业模式的实现过程中，管理的实质价值在于：
·创建模式需要的制度与规范。
·促使团队按照制度规范工作。
·提高团队的执行力。
·调整制度规范。
管理的本质是人性的艺术，管理者面对的首先是团队而非制度本身。关于麦当劳培训机制的一段文字让我们深刻了解管理的核心：
传授价值观与技能
企业的价值观会影响训练的成效，在麦当劳的人员训练结构上，有两个重要的部份，一个是Career-LongLearningPath，第二个部份是McDonald＇sCenterofExcellenceforTraining，就是全球麦当劳的人员学习发展中心，包括所谓的汉堡大学。
麦当劳最主要的价值观，就是“以人为本”，一个快速餐饮服务(QuickServiceRestaurant)，在训练过程中如何把麦当劳“以人为本”的价值，带入到每一个人每一次的用餐经验，人在传递服务的过程里，如果有一些互动，有一些关怀，有一些感受，会做出更好的结果，而这也就是麦当劳“以人为本”如何落实在每一天的实际工作。
延伸麦当劳最主要的价值观“以人为本”，麦当劳在人员的发展上，就是要“传授一生受用的价值观与技能”。在麦当劳的筑梦过程里，每一个学习者在每一个不同的经验里，学到一生受用的价值观跟技能，那是麦当劳人员发展的一个很重要的观念，也就是这样的一个价值观，支持我们的训练与人员发展系统的成功。
管理的核心是企业的价值观！
关键词：互联网；茶叶企业；电子商务；效率
“新零售”的概念在现如今的互联网领域风生水起，“新零售”电商模式强调纯电商已经走向灭亡，这种死亡的警告更多的是针对那些仅仅依靠线上起家的品牌，如三只松鼠、全棉时代等，传统企业只有将线上和线下结合，才能寻求新的突破。对于茶叶企业来说，事实上只要其从事电子商务，本质上就是一种“新零售”，因为茶叶企业本身就是线下茶叶零售的主力，其重新借助互联网开疆破土，就是一种从线下走向线上的过程，然后再线下线上充分融合。那么在这个过程中存在的最多问题就是这个线下和线上融合是否有问题，融合的过程是否也产生了新的浪费，还有就是到底是线上多一些还是线下多一些。
1茶叶企业应该注重线下线上结合的零售电子商务模式
“新零售”的电子商务模式是未来电子商务的主流，对于传统的茶叶企业来说，其在一定程度上更加适合“新零售”。首先其有产品优势，对于茶叶企业来说，很多是自产自销的，所以不存在渠道问题；其次，由于其自产自销，那么成本必然是非常低的；最后是其茶叶生产和加工的技术有沉淀。那么这些传统的茶叶企业转战“新零售”，是非常恰当且合适的。但是，对于茶叶企业来说，到底花更多的精力在线上还是线下，是其需要权衡取舍的问题。笔者认为，对于茶叶企业来说，线上是方向，是最终要完成的目标，而所谓的线上与线下结合是一种动态的平衡过程。对于一个初进入电商领域的茶叶企业来说，其必然线下销售占主要的，但是，其开辟的线上模式因为不需要租金，也省去了不少物流和仓储成本，所以相比较线上会更具有成本优势。那么对于一个这样的茶叶企业来说，其做法就是应该引导线下的消费者进行线上购物，比如一些季节性的很强的茶叶，原来顾客预订都是通过线下，那么茶叶企业就可以引导这些顾客在线上进行预订，茶叶生产出来之后将其直接邮递给消费者，并不需要其再到门店领取，那些并不着急拿到茶叶的消费者，可以给予其适当的优惠，引导其线上买单。亚马逊是一个纯粹的电商购物平台，在最近一两年，亚马逊开辟了一种新的购物模式—“AmazonGo”，这种购物新模式，消费者只需要进入到亚马逊的线下商店中，挑选自己喜欢的商品，扫码就可以将其加入线上的购物车，点击购买就可以线上购买，然后亚马逊用快递给顾客配送。在亚马逊的线下门店中不会存在一个店员，也没有柜台、无需排队。这种新的购物模式，其核心就是线下的门店是一种体验店，店里的商品都是样品，顾客可以像原来一样接触和体验到商品，而购买则是通过线上。对于茶叶这种消费品来说，顾客重复购买的情况很多，就更有必要让顾客养成线上消费的习惯，第一次购买之后，二次购买以及后续的购买都可以通过线上，这样不仅节省顾客的时间，也可以节省茶叶企业的成本。所以，总的来说，线上购物是茶叶企业最终的一个方向，最终茶叶企业也可能会变成线下全是体验，所有的购物都变成线上那样。互联网的发展是没有办法预估的，可能这样的情况在10年后实现，但是，对互联网来说，真的有可能5年之后就成为现实。
2茶叶企业应该着手构建独立的线上交易网站
互联网线上购物的实质是效率的提升，效率提升之后必然成本降低，那么销售价格就会降低，这对于销售者和消费者来说都是有利的。国内人线上购物的习惯和国外有不少差距，在国内，淘系（淘宝、天猫、天猫超市、天猫国际、聚划算）线上购物平台市场占有率接近95%，而在国外，世界排名第一的线上购物平台亚马逊市场占有率也仅有50%左右，这是因为很多西方世界的大品牌都有自己的独立的线上网站，后来这些品牌同样在自己的官网上开辟了购物模块，于是很多知名度较高的品牌消费者都习惯于去品牌的官网购买，其好处是购买的商品能够保证正品，其次是售后服务相对方便。但是中国在互联网崛起之前，由于缺乏比较知名的品牌，而品牌商在之前也没有注意到自己的公司网站的重要性，很多中国比较大的公司网站常年缺乏管理和运营，以至于人流量很多，自然人们选择购物就去第三方的购物平台上了。在国内，在大的购物平台发展到一定程度之后，就存在很多假货，加上平台的流量分发机制越来越分散。对于茶叶企业来说，很少有非常知名的品牌，那么第三方线上流量分发给自己的就很少，同时第三方平台购物相较于自己的品牌的官网的购物其风险将会加大，所以独立的线上购物网站将成为未来一些中国品牌公司的大势所趋，而对茶叶企业来说，同样适用。
3结束语
通过上文的分析，我们看到，在“新零售”模式大行其道的今天，茶叶企业需要顺势而为，首先要积极地寻求开拓自己的线上市场，其次要让自己的线下渠道和线上充分的融合，只有这样才能在满足消费者体验的基础上降低流通环节的成本。茶叶企业在线上拓展的时候，要注意经营自己的独立线上网站，独立的线上网站不仅是企业消费者购物的地方，也是企业独立展示自己的舞台，当第三方给予自己的展示机会越来越少的时候，自己就需要去创造这种机会。
参考文献
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一互联为魂
互联网是以信息为纽带的超级大组织，把大量实体系统分散的人、物、事在信息系统聚集起来，从根本上改变人、物、事的组织方式，其作用十分重大。
1、“三互”基因
互联网的基因是“三互”，即“互联、互享、互动”。第一，互联，互联是互联网之灵魂。互联网超越时空，其将相关或不相关的实体信息连接起来，在空间上是零距离的，在时间上是零间隔的，大大加快了价值传递。第二，互享，互享是互联网的优势，所有信息在互联网上都可以共享，消除了信息不对称，大大减少了价值损失。第三，互动，互动是互联网的根本，众多来源的信息在互联网上交互作用，就能产生迭加效应，从而实现新的价值创造。从数学模型来考察，互联网将实体系统的“N”，通过互联在信息系统聚集成“1”，由于信息交互创造新的价值，再回到实体系统在“N”中实现，即从“N-1-N”。
互联呈“指数”效应，连接的节点越多，其价值就越大。在实体系统，节点的价值是加和，在网络系统，节点的价值是乘方，互联网的价值与节点平方成正比，即从N+N到N2，从这个意义上讲，互联网既是节点的连接器，更是价值的倍增器。互联网中节点量一旦突破临界点，就具有极其强大的爆发力。
2、生态系统
互联网的基本特征是开放，通过开放集聚众多资源和能力。以往短板理论认为：一个系统中的短板制约系统的总体价值，通过补短板来提高系统的价值。在互联网环境下，将改变为长极理论，长极理论认为：一个系统中的长极应拉长，要将核心能力的优势发挥到最大，短板应通过外包众包来配置资源和能力，从而实现系统价值最大化。
互联网是大开放，可以组织强大的生态系统。今后的竞争是生态系统的竞争，产业生态系统包括产业链、要素链、服务链和用户群等。企业构建生态系统，要在互联网上将所有供应商、合作商、分销商、服务商到用户全部互联互通，进而融入跨界资源，通过线上与线下O2O一体化运营实现生态系统的高效协同，向平台化企业发展。
3、社群组织
社群是网络化环境下的新型组织，是自由人的自由连接，这种社会化的自组织有极强的影响力。企业要充分发挥社群组织的作用，企业内部有管理社群、员工社群等，企业外部有兴趣社群、项目社群等，通过微信相互沟通，实现协同和融合。今后企业有两类员工：一类是在职员工，企业内工作的员工；一类是在线员工，企业外众包的员工。随着社群组织的不断发展，在线员工将大大涌现，成为企业人力资源的重要来源。
二用户为王
用户主导企业经营已势在必行。供不应求时期，企业以产品为王；供过于求时期，企业以渠道为王；产能过剩较大时期，企业以用户为王，用户为王是企业经营最重大的转变。
1、用户为中心
经营企业要以用户为中心，互联网是实现用户为中心的最好路径，在互联网上企业与用户的距离最近，时间最短，任何时间与地点都能与用户沟通信息，以最快的速度满足用户的需求。以用户为中心就要求企业一切以用户需求出发，而不是从企业自身需求出发，要从“IT”变成“TI”，“I”就是“我”，“T”就是他，“IT”是先我后他，“TI”是先他后我，互联网解决从“IT”向“TI”的转变。
2、经营用户
企业经营产品与经营用户孰先孰后，在互联网时代应将经营用户放在经营产品之前，首先要将用户经营好，全心全意为用户创造价值。
经营用户要着重把握五大环节：第一，用户定位，定位用户是企业经营的首要问题，应在细分市场中明确定位好企业的用户；第二，建立用户群，按照用户定位建立企业的用户群，构建用户群的最好办法是大力发展用户社群，对用户要进行分类，重点服务好“黄金用户”；第三，与用户互动，企业通过与用户互动，发现需求的“痛点”所在，特别要强化用户体验，培养用户的口碑和粘性，做到无互动不商务，无体验不商务；第四，用户创造价值，用户要参与产品的价值创造，企业通过迭代方式，使用户参与产品研发设计和生产经营，以适应产品定制化和服务个性化的用户需求；第五，员工自主经营，为用户创造价值的主体是员工，企业要变革经营组织，建立员工自主经营体，直接经营用户，为用户创造价值。上述五条是一个完整的体系，系统体现互联网时代企业经营用户的基本方略。
3、精品极致
互联网时代经营产品是最重要的基础，产品经营不好，一切都无从谈起。企业要专注于产品主业，一定要精耕细作，发扬工匠精神，精益求精将产品做到极致。产品从1做到90仅是做像，一般比较容易，产品从90做到100才是做精，但很难做到。现在大部分产品都只能从1做到90，价值较小，而产品的价值中心在90到100之间，从90做到100就能实现精品制胜。企业的业务结构要不断优化升级，业务结构呈现金字塔型，底层是基本业务，中层是增值业务，高层是定制业务，相对应其创造的价值是倒金字塔型，底层价值很小，中层价值较好，高层价值最大。企业仅定位于基本业务，创造价值最小，唯有向增值业务和定制业务优化升级，方可创造全新的价值，其中服务创造了主体价值。
三数据为源
大数据时代已经到来，互联网应用于众多行业，每时每刻都在产生海量数据，大数据遵循新的摩尔定律，呈现指数级的大爆发增长，标志当今世界已经从IT时代走向DT时代。
1、战略资源
大数据是21世纪的战略资源，也是各行各业宝贵的知识财富。按照恩格斯的理论观点：凡是数学进入的每个领域，其学科就会成熟，从经验走向科学。数据的作用巨大，依据数据可以实现科学决策，精准市场预测，精细经营管理，实施远程监控，进行数据模拟等等，数据驱动业务具有极大的商业价值和社会价值。
2、数据开发
数据是亟待开发的大金矿，数据开发要关注四个要点：第一，数据大集中，首先要将分散的孤立的各种数据集聚在一起，建立数据中心，实现数据资源的集中管理；第二，数据库建设，对原始数据要进行分类管理，使其成为有效数据，建立数据仓库；第三，数据的开发利用，根据需求建立数据模型，进而形成数据软件，然后对数据产品进行有效应用；第四，经营数据资产，数据是重要的无形资产，具有交换和使用价值，经营好数据资产将大大提高经营效益，数据经营大有可为。
3、智慧之本
互联产生数据，数据生成智慧，数据是智慧之本。“互联网+”向智慧化发展，数据是运行的基础，没有数据则无米之炊。云计算为智慧大脑，关键要将各个互联节点的数据集中到云平台上，根据应用之需进行数据计算，同时应用数据软件，通过物联网对移动终端和物理节点实现智慧互动。大数据、云计算、物联网、移动通信是一个体系，“大云物移”构建“互联网+”智慧化发展的新型基础设施。
关键词：互联网保险 商业模式 发展策略
课题：
1、高职保险专业群人才培养模式研究 湖南省十二五教育规划课题，编号：XJK012CZJ104。
2、湖南经济发展中的保险支撑机制与实证研究――以服务“四化两型”建设为视角 编号：14C0004。
互联网保险是普惠保险（Inclusive insurance）中的一种新兴业态，在2013年，众安在线宣布网络险企，互联网保险成为名极一时的财经新闻。根据相关研究资料显示，在2012～2013年，经营互联网保险业务的主体从32家上升到63家；互联网保险保费收入从35.12亿元上升到301.02亿元；投保客户数从823.51万人增长到5632.54万人。从上述数据不难看出，互联网保险在我国的增长态势可喜。互联网对我国保险业带来深远而又持久的影响，发展互联网保险成为我国保险行业发展的必然选择。为了能够规范互联网保险市场和保护消费者的合法权益，互联网保险应该注重以下几个方面：注重产品创新；注重线上和线下的结合；开展大数据分析；注重创新商业模式。
一、互联网保险
目前来看，对互联网保险没有形成一个统一的定义。根据保险协会对互联网保险的定义不发现，互联网保险主要指的是保险中介机构通过互联网为客户提供相关服务信息，实现以下几种业务：投保；承保；核保；保全；理赔等。互联网保险完成的在线服务和在线销售等功能，通过第三方机构实现电子支付等经营管理活动。互联网保险不仅仅是对传统保险商业模式的改革，而且还 是一种新的销售渠道。不管如何定义互联网，均需要从以下几个角度出发：
一是互联网保险产品。首先，以互联网作为保险业的销售渠道之后，保险企业应该要以客户为中心，开发适合互联网的保险产品；其次，随着互联网行业的不断发展，保险作为管理的有效手段，保险企业应该充分观察到潜在风险，开发互联网经济风险的保险产品，发挥出保险为社会经济发展的保护功能；
二是使用互联网技术和互联网思维经营管理保险企业。保险企业需要在互联网思维背景下制定相关经营战略，建立全新的经营体系，将开放和协作等互联网精神贯穿于保险经营管理的全过程中，为客户提供更为满意的服务；
三是在线经营保险业务。在线经营保险业务将保险产品信息展示和理赔等业务工作在网上去完成，代替传统电话服务和纸质服务；
四是在线销售保险产品。要想促进保险销售模式的多样化，必须 从传统的渠道上逐渐往互联网方向发展，积极借助新的技术和新的渠道，抓住时展的契机。
二、互联网保险发展中遇到的基本问题
（一）线上与线下结合比较弱
现阶段来看，互联网保险仅仅限于简单的保险品种，一些较为复杂的保险品种，如护理保险和人寿保险等需要保险工作人员进行推销和说明，一些金额比较大的理赔案例需要现场查勘。互联网无法完全代替人工服务，国内保险行业产品基本上都围绕着组织架构而建立，因此使得传统的保险公司很难从组织结构层面上做好互联网保险工作。
（二）创新保险产品不多
互联网保险销售目前以传统保险产品为主，创新型的 保险产品不够多。与此同时，互联网保险销售受地区经济发展水平的影响比较深刻，地区经济发达水平高低直接影响着保险工作人员是否能够深度发掘消费者 所需要的相关保险产品，最终 使得保险业务能够精确到每一位客户。
（三）创新商业模式比较薄弱
现阶段来看 ，保险企业主要是将互联网作为一种销售渠道，一旦没有利用好互联网模式，势必会改变保险业务的运作模式，最终改变整个保险行业的价值体系。保险参与者没有有效实现互联网平台的交流与沟通等，保险公司仅仅通过服务化和精英化方式来完成保险融合。
三、互联网保险的商业模式
（一）移动互联网销售模式
移动互联网销售模式主要利用的是手机 和平板电脑等设备提供相关服务。以国华人寿为代表的保险公司推出了微信公众服务凭条，相比起传统的销售渠道而言，移动互联网保险具有更贴近客户基本需求的优势；
（二）专业互联网保险企业模式
专业互联网保险企业通过专门设立的互联网保险企业来经营相关保险业务，我国太平洋保险和人寿保险等公司纷纷成立了电子商务公司，继而经营好互联网保险业务工作。即使专业互联网保险公司模式得到社会的关注，但是由于受到能力条件有限因素影响， 线上成交的运营模式在不断地尝试和探索中；
（三）官方网站模式
官方网站体现了网站主办者的意志，具有权威作用。互联网保险的官方网站模式主要指的是保险企业来展现保险产品信息，提供在线服务工作。一些颇有实力的保险企业更为注重品牌效应，为具有品牌忠诚度的客户提供网上购买的渠道，对产品的介绍也更为细致，用户也能够选择到更适合自己的保险产品。官方网站模式具有以下几个方面的特点：其一，有利于在公众面前树立良好的企业形象；其二，有利于降低对第三方网站平台的依赖；其三，有利于保险企业的自身品牌推广。
参考文献：
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关键词：互联网+；大学生创新创业；商业模式；基本形态；基本内容；路径
在现代的经济发展中，商业模式已经成为一个企业的生命力、成为推动企业进行产品创新、运营方式创新、形成强大的竞争力、占有广阔市场空间的重要因素。因此，大学生进行创新创业、尤其是想要建立一个创新型企业，需要对于商业模式问题进行认真的研究，以便于更好地指导实践工作。我们可以毫不夸张的来讲，大学生在创业过程中对于企业进行运营的核心就是进行现代商业模式的运用与完善。这种现代的商业模式，有人称它为020商业模式。简而言之，020商业模式就是一种离线的商业模式，其基本的特点是利用现代的网路科技进行商业信息化平台的构建、在这个平台中可以实现线上营销、线上预定或购买，以此来带动线下的经营与消费，推动商业的发展。
一、在“互联网+”的环境下商业模式的基本形态
1.商业模式基本概念
商业模式是企业经营中企业与外部的相关利益者形成的一种交易结构，其基本有企业资源能力、客户价值、盈利方式、外部效应四方面的内容构成。在“互联网+”的大环境下，商业模式也进行了内容与方式的创新，形成了新的网络信息商业模式。比如：由淘宝、阿里巴巴、京东商城、天猫商城等引领的现代网络物品交易平台的组建与发展，对我们的生活产生了巨大的影响，这就是这种商业模式的现代化应用。
2.网络环境下商业模式基本形态
网络环境下商业模式的基本形态主要有四种。第一种形态为入口模式，也就是通过现代的互联网技术将人与物品进行了有效的节点链接。第二种形态为“线”模式，将物品与网络入口进行有机的结合，实现了线上交易带动线下物品生产与消费的发展方式。第三种形态为平台模式，就是通过网络信息交易平台进行产品的营销、购买、预定的服务。第四种形态为生态圈模式，也就是对于网络信息交易平台、传统的营销方式与资源、其它类型的产品产业进行有机的资源整合，形成一个大的商业生态圈，实现产品产业的科学高效运行。
二、在“互联网+”的环境下商业模式的基本内容
1.价值主张
价值主张是一个企业对于客户进行问题价值提供的一种方式。它由两个方面的内容构成，第一个内容是目标市场、第二个内容是产品服务。而目标市场主要是由产品销售市场与产品的顾客群体构成。产品服务是一个企业对于产品客户提供的一种产品运行方式的延伸，优质的产品服务有利于企业树立良好的形象与信誉，提高市场的竞争力。
2.盈利模式
盈利模式是一个企业商业模式的基本核心内容，对于保障企业的经济效益与未来发展可以说是起到关键的作用。而优质的商业盈利模式的构建主要是从两个方面来完成的。第一个内容是降低企业的经营成本。第二个内容是扩大企业的收入来源。而降低经营成本主要可以采用网络化管理、减少人工的投入比例、对于企业实行科学高效的管理来完成。而扩大企业的收入来源，可以采用增强网络营销能力、树立品牌意识、提供优质服务等手段来完成。
3.企业资源能力
企业的资源能力是一个企业在市场竞争中运用价值主张与经营策略打败竞争对手的关键。它也有两个方面的内容来构成。第一，企业拥有关键的资源，比如：先进的科技、大量优秀的人才、雄厚的资金、先进的管理方式等等。第二，企业拥有核心的竞争能力，而这种核心的竞争能力是其它的企业不具有的、稀缺的、难以复制与模仿的一种能力。比如：产品的核心技术、独特的企业文化与价值观等等。
4.企业外部效应
外部效应指的是一个企业的商业模式具有持久发展的动力与因素，可以有效地维护企业的文化与发展方向，其由隔绝机制与伙伴价值两个方面的内容构成。伙伴价值指的是一个企业具有的产业链价值，对于保障企业的经济效益与未来发展具有重要意义。隔绝机制指的是一个企业建立的对于竞争对手的模仿与破坏而采用的一种保护制度，对于保障企业的核心机密具有重要作用。
三、在“互联网+”的环境下大学生进行创新创业的路径
1.跨界商业模式
跨界商业模式从本质上来讲是一种商业模式的新探索与新变革，是对于一个企业进行商业模式的创新与重塑，尤其是对于广大的创业大学生来讲具有对传统行业的颠覆性价值。但是，想要完成这种颠覆性，是需要有一些条件与因素的作用的。学生具有良好的个人综合素质、宽松的市场环境、有力的政策与措施等等。总之，在天时地利人和等综合性因素的作用下，才可能完成这种创新与变革。在进行这种跨界商业模式的探索中，大学生需要对于原来具有低效率的产业进行资源的整合，重构生产关系、提升资源运用的效率。比如：减少中间流通环节、降低生产成本、利用互联网进行产业信息资源的收集、分析、、扩大市场的影响力和增强本公司产品的信誉。众所周知，美国的苹果公司利用现代的网路科技与商业模式的重塑由软件行业跨界到手机制造行业，短短几年间就在国际市场中占有了广阔的市场空间、获得了巨大的经济效益。而国内的小米公司从风投行业跨界到手机制造业，获得了非常不错的发展。乐视公司从视频行业跨界到电视制造行业，也获得了不错的成绩。
2.边际收益商业模式
在“互联网+”环境下进行大学生创新创业的一个商业模式路径为建立边际收益商业模式。这种商业模式通过对用户注意力的吸引，去创造价值、实现良好的收益。比如：以百度为代表的搜索引擎的运营、以360杀毒软件、金山毒霸为代表的杀毒软件的运营、以优酷、乐视等为代表的网络视频网站的运营、都是通过这种边际收益商业模式的运用，依靠良好的服务与大量的广告收益来实现盈利的。所以，对于大学生创新创业来讲、这种商业模式的运用对于他们具有重要的启迪作用。他们需要从中领悟到，大学生创业应该扬长避短、充分发挥现代互联网的优势与特点，进行创业项目的网络化运行、扩大自己创业理念与行动的影响力，形成良好的市场效应，实现自己的人生价值。同时，对于许多刚走出大学校门的大学生来讲，他们应该深刻的认识到创业的道路是艰难与曲折的，他们要做好足够的心理准备、挨饿受冻、历经挫折、备受家人与朋友的不理解与嘲笑等等，这些很有可能是他们在创业的道路上经受的磨练。
3.平台商业模式
平台商业模式是一种新型的网络商品交易运行方式，从产生以来到现在已经展现出巨大的影响力。其突出的特点是运用现代的网络信息技术进行产品的线上营销与服务，带动线下的产品生产与消费。非常具有代表性的网络商业平台有淘宝、阿里巴巴、京东商城、天猫商城等等。这种商业模式的出现，极大改变了传统的商业运行方式，使产品的生产、营销、服务有机的融合在一起，减少了产品的中间流通环节、降低了产品的成本、增强了产品的流通效率。同时，这种商业模式的发展也使电子货币与电子支付方式迅速发展。比如：微信、支付宝、余额宝等都可以进行电子货币支付，极大地方便了人们的生活。
4.企业创业商业模式
大学生进行创新创业还有一种模式，那就是进行企业创业。而绝大多数的大学生进行企业创业的方式是建立起微型企业。比如：020商业模式团队、进行一些小产品的网络市场营销、成立小型的产品研发公司对于一些产品进行技术上的探索、组建小型的广告公司通过现代的网络进行一些产品的现代化广告制作、还有一些大学生办起了各种动物的绿色环保饲养场等等，这些方式都是大学生进行企业创业的方式。
四、结论
在“互联网+”环境下，进行大学生创新创业商业模式的分析，有利于大学生在现代网络科技的指引与帮助下进行创业活动和进行企业发展的创新、实现他们自己的人生价值。
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互联网的商业模式，让很多传统行业的人搞不懂：互联网到底带来了什么，互联网模式到底如何变现？PPTV创始合伙人陶闯指出，互联网不仅仅是工具，更多的是改变人文价值，改变获取信息的方式，改变人们的价值观。互联网在去中心化。
互联网带来的商业模式的变化体现在：
1、互联网改变了主营业务的商业模式；
2、互联网公司的变现模式是多点的；
a)多点经营的模式：把线型模式变成环状模式；
b)网上开店毛利更低，获客成本更高，但是能够形成规模化效应；
3、消费升级的互联网+要弯道超车。
以下为陶闯的演讲整理：
所有的商业模式都在和人打交道，如果把人的黏性拉长了，商业模式就可以无限地进行裂变式变化。为什么说互联网不是一个工具？谁把互联网当工具，谁就输在起跑线上。互联网就是一个经营模式，是每个公司必须做的事，但是大家用互联网，如果把互联网当成工具，就错了。
互联网带来了什么
“+互联网？”或者“互联网+”不重要，重要的是知道互联网到底带来了什么。
互联网第一个阶段确实就是工具，我们拿互联网看点信息，看看新闻之类。但是当你习惯了以后，可能平均六分钟就会打开一次微信，这个时候，你已经不再把互联网当做一个新型媒介渠道的工具了，已经把它当做了一种获取信息的方式，久而久之就已经影响了到人文价值的变化。
现在平均每个人的微信里有一千个好友，如果你发的朋友圈有10%的好友转发了，那么平均每4次的转发率会使得这篇文章的阅读量有一个亿。
在互联网上解决问题不是很难，互联网已经从工具变成了获取信息的方法，而获取信息的方法产生了人文价值的变化。
人的世界观是怎么来的？是靠周边的信息来的，人区别于动物就是因为不断有信息做交互。
这一点要小心，互联网上已经产生了去中心化。由于去中心化的产生，每个人的交际圈变窄了，既有大众都了解的东西，也有大众不了解的事。比如现在比较流行的小红书，现场很少有人用过小红书，有大部分人还不知道小红书，这就是去中心化，它已经变成了一个社群组织的热门工具。
当你的信息获取渠道不一样，价值观不一样以后，改变的就是你的消费观，你穿什么吃什么买什么就不一样了，有些人喜欢去东南亚旅游，有些人喜欢去欧洲旅游。
互联网产生以后，每个人的消费价值观都不一样了，商业模式就一定得改变。
商业模式怎么改变？
比如酒店，如果八小时都待在酒店里，所有互联网以用户为中心，不管卖什么商品给什么人，都是用户买单，当发现在酒店的黄金时间是用户在里面待的八个小时，就要琢磨这八个小时他们究竟干了什么。
智能床垫
我当时提了很多建议，最近也真的投了很多床上用品企业，比如枕头、床单、智能床垫。
智能床垫项目在美国有一家公司专门研发，在全美已经达到了第二大品牌，而在中国一个这样的智能床垫公司都没有；
另外我们投床单，床单也是智能床单，可以加热，同时还躺在上面测量心跳，防止夜间睡眠中心梗猝死；
还投了一个枕头公司，中国有八千万人打呼噜，三分之一打呼噜的人有高血压、心脏病等的问题，你躺在枕头上之后，就会帮你测试这些指标，用App观测，再发送到相关的亲人和家庭医生那边，酒店平台上就可以扩展出卖保健药，预约老中医看诊等各种服务。这样的酒店入住之后随时都可以来个全身体检，还会在乎酒店房价多少钱吗？
智能床垫项目在美国有一家公司专门研发，在全美已经达到了第二大品牌，而在中国一个这样的智能床垫公司都没有；另外我们投床单，床单也是智能床单，可以加热，同时还躺在上面测量心跳，防止夜间睡眠中心梗猝死；还投了一个枕头公司，中国有八千万人打呼噜，三分之一打呼噜的人有高血压、心脏病等的问题，你躺在枕头上之后，就会帮你测试这些指标，用App观测，再发送到相关的亲人和家庭医生那边，酒店平台上就可以扩展出卖保健药，预约老中医看诊等各种服务。这样的酒店入住之后随时都可以来个全身体检，还会在乎酒店房价多少钱吗？
到了移动互联网时代，主营模式要开始思考和变化，采用多点变现后项性付费赚钱的方法。
我们要的是用户的时间，它可以分化出很多。这样的话，在如家和其它酒店竞争的时候，顾客可以到我这来做免费的健康体检，如果那么多人都是亚健康，如家就可以推荐一些健康品、营养品，如家收费就变成了后项收费，最后就变成进如家酒店不要钱，大家进去不是为了睡觉，而是为了做体检。
互联网公司的变现模式是多点的，不是一个单点
1、多点经营的模式：把线型模式变成环状模式
比如小米公司，我们不是不认可华为，华为最近一个季度的销量就超过了小米。
只谈商业模式的话，可以看看小米的商业模式。三星、苹果、华为主打人群都是在座中层以上的白领和商务精英们，而小米主打的则是中国80%的民众(屌丝)用户，不是坐在这个房间里面的20%精英层，小米手机把价格降这么低，用山寨价格打掉了80%的山寨手机市场，质量好不好？有没有苹果好？肯定不如苹果好，但是确实让那80%的人买得起八百块钱的手机了，虽然不是五千块钱的手机。
小米的毛利率只有4.4%，华为的毛利率20%多，渠道商还占30%，小米手机只有八百块钱的生产成本费用，卖给大家805块，怎么挣钱？
互联网的核心就是抓住用户的使用时间。如果用了小米手机，在上面一天的使用时间是多少？不是晚上只睡八个小时，而是每六分钟看一下微信，有事没事看看PPTV，谁在付钱？各种App植入小米要按照用户的使用量付费。
所以小米不是靠手机赚钱的，只有传统模式是从手机本身挣钱。它把线型模式变成环状模式，用的是多点经营的模式，核心是要抓到足够量的用户。
2、传统企业在互联网上开店都觉得会亏损，一开店就亏损
网上开店的毛利率高还是线下的毛利率高？很多人一开始就把互联网搞错了，认为在互联网上开店毛利率高，这是错误的，他们把互联网当成工具了。
网上开店一定要变换商业模式，线下开店获客成本很简单。
比如在大学里开快餐厅，学生价位十五块，现在学生都付得起，看看周围，如果没有竞争就涨到二、三十块，找到好的地段，经营辛苦一点就一定可以赚到钱，这是传统的模式。
到了互联网，大家觉得互联网开店不是很容易，其实只要找点小伙伴，做一个网站，把东西往上一放就行了。
但线上有上亿的人，这帮人哪有人知道你开的店在哪里？点击到网站的概率就像大海捞针，大概只有亿分之一，线下则是万分之一。学生从这里路过，今天看不到，明天总会看到，总会来这里吃饭，而网上开店人家看到你的概率极低。目前一般网店的获客成本是250块钱，很简单，就是先花250块钱找一个人来这里看一看，买了没买还不知道。
大家发现在互联网平台上东西价格便宜，买好之后就会和朋友宣传，说体验很好，你们也去买，大家都买了以后又宣传。
只要坚持口碑，你的用户量就会呈线型增长。做互联网公司首先想到全心全意为人民服务，把口碑做起来，才能形成规模化效应。
消费升级时代“互联网+”服务到底该怎么玩？
有人问我们有没有机会超过日本的马桶盖，我的答案是没机会了。我们没机会超过日本和德国那种工匠型的国度，有没有机会超过美国的IT技术？我2005年进入微软，到现在已经接触到了中国最顶级的IT公司，我觉得离美国人至少还差二十年，没机会了。
So forget it！
但是中国有一个弯道超车的机会，既然线型追赶没机会了，那就采用弯道超车的方法。
举个例子，今天早上谈的一家公司，我们设计了一个马桶盖：马桶盖是高频次使用的东西，在上面装一个迷你传感器，采集大家的小便大便后直接做化验，网络服务传到后台，就能知道你有没有病，这是我们超过别人的机会。
怎么用床垫做心电图检测？
为什么现在在谈万物互联？因为互联网核心就是变化了的工业4.0商业模式。
我们不是只卖一个物件，卖完床垫以后你的健康体检测量都有了，而且数据还可以推送给你，睡眠不好，就推荐你看医生，还可以推荐药，推荐体育健身场所。围绕整个行业，商业就变成了多点。
关键词：互联网商业模式；经济法；创新
最近几年，互联网在全球发展迅速，尤其是我国的互联网经济更是突飞猛进，由之前的实体店经济逐渐转变为互联网金融经济，在这期间，社会生活与生产方式产生了巨大影响。互联网商业模式改变了人们的出行、交易以及交流的方式。互联网经济有如此之深远的影响，离不开法律法规的监督与管理，证明了法律法规对互联网金融的潜在激励特性，可以为互联网金融的健康发展提供有力保障。本文从互联网金融模式的风险性和创新性出发，证明经济法对于互联网金融发展的有效性。
一、互联网下金融模式的特点
互联网是一个庞大的体系，其结构错综复杂，一环套一环。互联网金融模式的创新不仅有利于企业健康快速地发展，而且也有利于提高人民生活的质量，创造巨大的经济效益，为我国的发展提供有力的基础。但是互联网金融模式的发展联动着传统商业经济形式，对资源配置、财务管理、盈利模式有着不可避免的冲突。在与既有的商业模式和谐发展的过程中，带有无法估计的时间、精力与金钱消耗，稍有不慎，就会有翻天覆地的变化，具有风险性。
1.互联网金融商业模式创新的必要性
第一，互联网商业模式的发展可以給消费者带来优惠力度的大力提升。互联网商业模式的便利性深受消费者青睐，由原来的传统商业模式需要到店购买逐渐转变为网上支付、在线咨询等方式，消费者足不出户就可以购买到自己所需的任何物品。满足消费者的深层需求，切实解决消费者消费时遇到的各种问题才能使互联网商业模式更快、更健康地发展。例如，由互联网商业模式发展出的一种共享经济形式，深受消费者的喜爱。例如，共享单车、共享汽车、共享充电宝等等，大大便利了人们的生活。第二，互联网商业模式创新可以加快互联网的发展。科技是发展的第一动力。由互联网商业模式创造出的另一大经济体系——电商经济发展迅速。例如，京东，天猫，淘宝等电商平台通过提供商品发售的平台，消费者可以在这些平台网购，相比传统的商业模式，此举无疑要方便快捷许多。而且电商经济可以促进快递产业的发展，提供了就业岗位，服务了人民，提高了人民的生活质量。互联网企业也因电商经济相互竞争，促进了互联网商业模式的发展。最后，互联网商业模式所带动的互联网公司相继崛起，推动了高新技术产业的发展，例如，信息产业，游戏产业，科技产业等都离不开互联网商业模式的推动发展，互联网商业模式的发展推动着人民走向更美好的生活。
2.互联网商业模式创新的冒险性
第一，互联网商业模式作为一个新型的商业模式，必然会有一定的冒险性，很多企业因为已经获得了一定的市场地位，不愿冒险尝试互联网商业模式，害怕失去现有的市场地位。这样的想法不无道理，互联网商业模式基于互联网这个庞大的组织，接触的都是高新科技产业，满足用户的深层需要，所以刚开始注定只能被小部分消费者所接受。第二，高额的前期投入不一定能换回互联网商业模式的应有回馈。许多企业前期投入大量资金投资，后期开始步步为营，逐渐收回成本，但这并不是所有企业的做法。OfO共享单车公司的没落就是因为和摩拜单车公司相互较量，双方在价格上你来我往，讲求更低价格，一时间一元骑一月等噱头流传开来，导致资金不足以支撑优惠活动，价格反弹，流失很多客源，面临倒闭的风险。正是有这么多的风险，使很多企业不敢尝试互联网商业模式的创新，因此经济法对互联网商业金融创新的方面有着一定的措施。
二、经济法对互联网商业模式创新的激励
经济法对互联网商业模式的激励的原因有以下两点。第一，时代在进步，全球经济飞速发展，我国也紧跟时代潮流，积极发展互联网经济，传统的市场经济产生的效益相对互联网商业模式发展的经济效益较少，但是却很稳定，所以很多企业为了规避风险，不愿尝试，不敢发展，此时经济法对互联网商业模式的发展具有激励作用。第二，在自由的市场环境中，有些企业盲目自大，贪图利益，不遵循相关法律法规，严重影响了互联网商业模式的健康发展，所以经济法有必要对互联网商业模式经济进行有效的规范引导。
1.法律对互联网商业模式激励的必要性
第一，在市场经济自我激励失灵的情况下，政府会伸出援手帮助互联网商业模式进行外在激励，但是有一点需要注意的是，国有企业会更加容易进行自我激励，会陷入另一种不公平之中，也容易导致国有企业无法发挥应有的创新热情。第二，法律对互联网商业模式的激励可以最大限度地发挥作用。法律具有引导作用，相关法律法规的设定可以为互联网商业模式制定一套相应的标准与准则，帮助其建立正确的风貌，各个企业遵纪守法，良性竞争，保障了互联网商业经济的健康快速发展，此外，法律可以有效降低风险，法律的制定可以影响各企业对于互联网商业模式的态度，激励性法律更是如此，政府补贴，税收减免等优惠性政策可以消除企业对互联网商业模式经济发展的顾虑，可以放手去发展互联网经济，由此可见，法律对互联网商业模式的发展激励能够起到最大作用。
2.经济法对于互联网商业模式创新激励的合法性。
法是国家根本，俗话说：“无规矩不成方圆”，“规矩”就是指法，经济法是国家干预市场经济的法律，对互联网商业模式下的经济具有促进作用。国家适度地干预经济，既要对互联网商业模式进行干预，也要把握干预的力度，对互联网商业模式下产生的违法行为进行整顿，树立良好的经济风貌，调动各个企业的积极性，经济法对于营造良好的互联网商业模式下健康稳定的经济趋势，具有合理性和必要性，对互联网商业模式的创新更是高度契合。经济法是一门完整的法律，很多法律包含其中，这些法律对互联网商业模式的发展都有激励作用，其中财政法和税法的作用尤为突出。
三、互联网下商业模式创新的财政法激励
财政法属于最具有经济激励效果的法律之一。我国社会每年总支出的一半来源就是财政支出，对于促进经济的发展比其他任何形式的商业支出都要强有力，互联网下商业模式的运行需要强大技术的支持，也需要特殊独到的运营模式，这些都要有一定的资金加持，而目前很多的新型互联网产业处于雏形阶段，资金供应不足，很大程度上需要国家经济施以援手。但是目前我国的财政法存在一些缺陷，不能够很好地为互联网下商业模式创新做到激励效果。
1.财政法激励现状
目前我国在财政投入方面居于世界前列，其中研究经费占据较大的比例，耗费资金最多的产业是计算机、电子设备研发以及通信。但是在国家战略层面来讲，财政补贴以互联网投入为主，对于互联网下商业模式创新的财政补贴却有不足，随着社会的不断发展，世界各地对于互联网下商业模式的创新都很关注，并且都有一定的政策补贴，涉及范围广、种类多。而且政府采购中，加大了对于信息产业的力度和种类，极大地推动了互联网经济的发展，但是在互联网下商业模式创新这一方面，采购措施存在着不足，关注较少。
在财政法激励政策上的不足，首先体现在国家缺乏战略性财政投入。即使每年我国对于科技研发经费的支出持续增长，但商业模式创新的具体计划还未实施，而且相关的财政补贴不到位。互联网下商业模式的创新作为提高我国经济发展的主要项目，接受国家扶持，享受政策优惠的金额虽然在逐年增多，但是中央财政补贴还是不足，国家补贴范围在地方上较多。目前的财政法对于商业模式创新补贴的范围、方式不明确，补贴制度不健全，缺乏弹性，不重视补贴的专项性、时效性，这些使得财政负担越来越重，违背了财政改革的本意。再者，政府的采购不够大力，制度需要完善。对于创新型商业模式的采购不重视，没有相对应的招标政策，而是更注重互联网产品技术的发展，没有发挥对于互联网下商业模式创新的经济激励作用。
2.财政法激励对策
促进财政法激励互联网下商业模式创新的对策，首先要扩大财政投入规模，优化财政支出结构。商业模式创新要注重用户需求，主要为用户提供良好的体验。所以，互联网下商业模式创新所能带来的用户数量是关键，可以决定互联网下商业模式的创新是否成功。对于初创公司来说，不能仅仅注重用户的数量，要加强财政支出这一专项扶持力度，提高财政拨款在商业模式创新的资金投入中所占的比重，同时优化财政支出结构，不再只重视技术研究，也应该重视商业模式创新，合理利用财政补贴，全面發挥其推进作用。其次要健全财政补贴制度，发挥财政补贴弹性。互联网下商业模式创新不仅是要创新，同时也要注重技术研究，互联网商业模式创新需要技术的支持，但是研发技术又需要强大资金的支持，所以就需要财政法对于前期投入大的雏形企业进行一定的补贴。而且，不仅应该加大补贴的范围，还应该将互联网商业模式创新的补贴落实到中央财政政策上，明确互联网商业模式创新补贴的对象、范围、方式、补贴程度等，将标准具体化。加强财政补贴的弹性与灵活性，及时根据国家政策对于补贴的金额、范围进行调整，最大程度发挥财政的作用，完善补贴标准，落实效率，完美地发挥财政法的激励作用。最后要明确采购标准。互联网商业模式创新的发展有一定的风险，政府采购属于宏观调控的一种方式，可以促进创新发展、防控风险、活跃经济，所以加大政府采购的力度是必要的，要完善相关的制度，明确采购的标准，健全采购招标的流程制度，使互联网商业模式创新健康、积极地发展。
四、税法激励对于互联网商业模式的影响
互联网商业模式创新受到税法激励的影响，税收是国家资源分配的一种重要方式，税收政策的好坏不仅直接影响着国家的财政收入，而且还能调动市场经济的热情，调节社会公平。但是由于我国的税收政策以及立法存在着不足之处，因此税收政策对于互联网商业模式一直不太友好。
我国税法激励的状态与财政法现状相差无几，我国税法对互联网行业整体更加关注，对互联网商业模式的激励还处于萌芽状态，使得现在税法制度相对于互联网网络模式的创新处于落后状态。但是政府对于这个情况已经有所关注，但是对于发展地区针对性不强，发达地区发展会相对好点，例如在互联网经济高度发达的杭州，对一些企业实行税收优惠政策，对于激励互联网商业模式产生了良好作用。
1.税法激励的不足
税法激励的不足在于以下两点。第一，我国税法对于互联网商业模式缺乏严格的立法政策，对形成多元化的互联网商业模式大格局有负面的影响。我国的各种税法例如《个人所得税法》等对于互联网商业模式产生的类型性质没有明确的定义，由此产生的商业模式的税务问题没有明确解决方法。第二，我国税法政策对于互联网商业模式税收优惠政策力度小，范围小，对于发达地区的税收政策也处于前一阶段，减弱了税收对互联网商业模式的调控能力。
2.税法激励对策
第一，改善税收环境，减轻企业负担。税收是一个国家重要的财政工具，税收政策的收获直接影响着国家的财政收入。目前，我国总体的税收政策是相对完善的，但是对于互联网商业模式的税收政策就略显薄弱，需要加强对互联网商业模式的税收政策建设。互联网商业模式所产生的巨大经济效益能够驱动巨额税收的产生，同时互联网商业模式的稳定健康发展又离不开税收政策的保护。因此，加强税收政策建设，保证互联网商业模式的健康发展，形成一个良性循环是非常有必要的。例如，应该出台针对互联网商业模式的相关税收政策，发挥税收政策的优势，将互联网商业模式所产生出来的经济效益列入税收的范围。不仅如此，还应该减轻企业对互联网商业模式探索所产生的税收，让企业无压力，放手大胆地去发展互联网商业模式，使其快速稳定健康的发展，为国家做出突出贡献。第二，要扩大税收优惠主体，优化税收激励政策。互联网商业模式创新的主要机构是一些新兴企业，它们大多处于萌芽阶段，规模小，资产不多，在经济市场中没有一定的地位与影响力，优惠税收政策可以很大程度上引导这些企业更好地发展，并且具有一定的吸引力。我们可以采取国外税收优惠政策的经验，结合我国的互联网商业模式创新的实际情况与需求，在全国各地试行这一优惠税收政策，同时可以实行与高新技术企业同等的优惠政策，不仅推动了互联网企业的研发创新，也推动了互联网企业的模式创新。总而言之，要利用一切手段，完善互联网下商业模式的优惠税收政策，减少其税收压力，极大程度发挥在互联网下商业模式的税收激励政策。
关键词：互联网金融；商业银行；商业模式；影响
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）31-0119-02
互联网金融是传统金融行业与以互联网为代表的现代信息科技，特别是搜索引擎、移动支付、云计算、社会化网络和数据挖掘等相结合的新兴领域。互联网的公立性和公益性决定了其在互联网金融中的中介性和平台性，通过互联网实现信息的匹配、增强风险控制能力，促进金融市场和金融机构的创新，很大程度上改造、完善金融模式和服务。互联网现在或未来会极大改变传统金融的运行模式，比如金融服务渠道的互联网化和基于互联网的创新金融服务等，对金融构成五要素（对象、方式、机构、市场及制度和调控机制）进行重塑。
互联网金融的兴起有其自身的原因，也有时代的原因。随着金融深度和广度的提升，大众金融需求呈多样化和复杂化的趋势，传统金融的边界和市场无法充分完成用户需求。一方面，传统金融服务借助互联网技术可以大幅减低顾客的时间成本和费用成本，同时大幅降低实体店服务数量进而降低运营成本；另一方面，传统金融体系过于集中及庞大形成的低效率及覆盖盲区吸引民间机构尝试突破金融壁垒，由于没有严格监管及臃肿机构设置，这些机构的决策更贴近市场，而且对民众需求的敏锐度高，机制和模式优于传统金融机构，解决了部分传统金融业由于运营成本、业务触角等导致的金融服务盲区问题和涉足传统金融低效率的部分领域。
一、当前互联网金融的主要模式
（一）第三方支付
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。货款暂由平台托管并由平台通知卖家货款到达、进行发货；在此类支付模式中，买方在电商网站选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，待买方检验物品后进行确认后，就可以通知平台付款给卖家，这时第三方支付平台再将款项转至卖方账户。
（二）P2P网络贷款平台
P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷。P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。
由无准入门槛、无行业标准、无机构监管，对P2P网贷还没有严格意义上的概念界定，其运营模式尚未完全定型。目前已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。
（三）大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。
基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力，因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。阿里小贷以“封闭流程+大数据”的方式开展金融服务，凭借电子化系统对贷款人的信用状况进行核定，发放无抵押的信用贷款及应收账款抵押贷款，单笔金额在5万元以内，与银行的信贷形成了非常好的互补。京东商城、苏宁的供应链金融模式是以电商作为核心企业，以未来收益的现金流作为担保，获得银行授信，为供货商提供贷款。
（四）信息化金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔—数据集中工程在业内独领。
二、互联网金融对商业银行发展的影响
（一）第三方支付
第三方支付的兴起，不可避免地在结算费率及相应的电子货币/虚拟货币领域给银行带来挑战。第三方支付平台与商业银行的关系由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。随着第三方支付平台走向支付流程的前端，并逐步涉及基金、保险（放心保）等个人理财等金融业务，银行的中间业务正在被其不断蚕食。另外，第三方支付公司利用其系统中积累的客户的采购、支付、结算等完整信息，可以以非常低的成本联合相关金融机构为其客户提供优质、便捷的信贷等金融服务。同时，支付公司也开始渗透到信用卡和消费信贷领域。第三方支付机构与商业银行的业务重叠范围不断扩大，逐渐对商业银行形成了一定的竞争关系。
（二）P2P网络贷款平台
从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。但从目前来看，P2P网贷暂时很难撼动银行在信贷领域的霸主地位，无法对银行造成根本性冲击。P2P针对的主要还是小微企业及普通个人用户，这些大都是被银行“抛弃”的客户，资信相对较差、贷款额度相对较低、抵押物不足，并且因为央行个人征信系统暂时没有对P2P企业开放等原因，造成P2P审贷效率低、客户单体贡献率小，以及批贷概率低等现状，并且很多异地的信用贷款，因为信贷审核及催收成本高的原因，不少P2P平台坏债率一直居高不下。P2P网贷平台还处于培育期，用户认知程度不足、风控体系不健全，是P2P行业发展的主要障碍。从短期来看，P2P网络贷款平台很难对银行利润产生实质性影响。
（三）大数据金融
大数据能够通过海量数据的核查和评定，增加风险的可控行和管理力度，及时发现并解决可能出现的风险点，对于风险发生的规律性有精准的把握，将推动金融机构对更深入和透彻的数据的分析需求。虽然银行有很多支付流水数据，但是各部门不交叉，数据无法整合，大数据金融的模式促使银行开始对沉积的数据进行有效利用。大数据将推动银行创新品牌和服务，做到精细化服务，对客户进行个性定制，利用数据开发新的预测和分析模型，实现对客户消费模式的分析以提高客户的转化率。
（四）信息化金融机构
为了应对互联网金融的冲击，银行都在自建电商平台，从银行的角度来说，电商的核心价值在于增加用户粘性，积累真实可信的用户数据，从而银行可以依靠自身数据去发掘用户的需求。建行推出“善融商务”、交行推出“交博汇”等金融服务平台都是银行信息化的有力体现。从经营模式上来说，传统的银行贷款是流程化、固定化，银行从节约成本和风险控制的角度更倾向于针对大型机构进行服务，通过信息技术，可以缓解甚至解决信息不对称的问题，为银行和中小企业直接的合作搭建了平台，增强了金融机构为实体经济服务的职能。但更为重要的是，银行通过建设电商平台，积极打通银行内各部门数据孤岛，形成一个“网银+金融超市+电商”的三位一体的互联网平台，以应对互联网金融的浪潮及挑战。
互联网金融的出现对传统商业银行系统是一场革命，面对变革，商业银行也采取了各种措施进行有效的应对，可以说，只有经历过互联网金融这场革命的洗礼，中国银行业才会真正建立成熟健康的现代银行体系。
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关键词：商业模式；Google；Apple；范式分析
中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1009-3044(2012)10-2435-03
互联网的发展推动了互联网运营商的不断发展和壮大，并使其成为真正的巨型企业，对世界经济发展有着巨大的影响力。因此在对互联网发展现状与典型互联网成功企业的商业模式研究的基础上，通过基于企业核心竞争力的价值网络与企业生态系统分析的方法，深入研究互联网运营商的商业模式，进而把相关分析和结论延伸到其在移动互联网领域的发展中，对企业在互联网时代的竞争有重要的借鉴意义。该文选取了Google和Apple这两个既具有典型互联网代表性又拥有截然不同商业模式的互联网企业作为研究对象，以求通过深入的对比分析，更好的探究互联网商业模式的核心特点。
该文的第一章首先对互联网商业模式的概念进行了剖析，并以此为基础建立了互联网商业模式的范式分析模型；第二章是对Google商业模式的深入分析；第三章对Apple的iphone商业模式进行了分析，并与Google商业模式进行了对比；第四章基于前两张章分析结论对互联网商业模式共有的核心特点进行分析；第五章为该文结论。
1商业模式范式分析模型
1.1商业模式综述
商业模式在当代企业竞争中作用日趋显著，理论界对商业模式的研究也逐渐成为企业管理与市场竞争研究的热点。目前相关研究对商业模式尚未有统一的明确定义，但有一些影响力较大的概念阐述，该文对近年来的主要研究进行了梳理和分析，把其中对商业模式的定义分成体系论、价值论、盈利论和整合论四类。
在体系论中，认为商业模式应包含战略目标、价值主张、收入来源、关键成功因素和核心竞争力这几大要素[1]；在价值论中，商业模式则包含定价模式、收入模式、渠道模式、商业流程模式、基于互联网的商业关系、组织架构以及价值主张这几大要素；盈利论认为商业模式是解决应为顾客提供什么样的价值、应为哪些顾客提供价值、如何为该价值定价、谁应为该价值付费、为提供该价值应该采取什么战略、如何提供该价值、怎样保持优势的一揽子方案[2]；整合论则认为商业模式应包含产品、顾客界面、基础设施管理和财务四大要素。
除此以外，Osterwalder与Pigneur提出商业模式是企业战略在概念上和框架结构上的实现，并为企业过程的实施奠定了基础[3]；欧洲Teleno研发小组提出商业模式时特定的汇集了物流、信息流、资金流的，最终传递给客户增值的商品或服务的业务流程与其核心环节的抽象。
综合上述对商业模式的分析和定义，该文认为：商业模式是企业以满足客户需求，实现客户价值与企业价值的一个完整的高效率的具有独特核心竞争力的运行系统。商业模式包含了企业战略、盈利模式、成本战略、人才战略、内部运营管控，其有效性、价值实现能力和生命周期受到外部相关产业环境、用户需求发展与内部企业核心竞争力的影响。
1.2互联网企业商业模式发展背景
前文分析中可知，企业商业模式的实现必须考虑外部环境、需求发展与内部能力的协调，因此，对互联网典型企业的商业模式分析首先需要对互联网时代环境，经济环境，竞争模式和用户需求发展进行分析，才能从根本上明晰互联网时代商业模式产生的基础和发展方向，为该文构造商业模式分析模型提供依据。
互联网时代社会经济出现了重大变革，可归结到如下几方面：
1）全球一体化：网络信息交互带来的生产的全球化、贸易全球化、金融全球化、消费分工全球化，其本质是信息、物资及人力等各种资源的迁移成本迅速降低，逐渐实现一个扁平的地球。
2）知识革命：互联网促使知识的加速传播，加速了知识的更新速度，使知识爆炸与经济发展直接联接，改变了传统的竞争和发 展模式。
3）错位竞争：企业竞争已不仅是对传统资源占有的竞争，由于信息资源的开放和知识革命，小企业、甚至个人在某种程度上拥有了和大企业竞争的能力。
4）网络经济：与传统经济发展模式相反，网络经济极其重要的特征是边际效益递增，其单产品生产营销成本随着用户规模增长不发生变化甚至快速降低，经济价值则呈几何级数增加。
下面对当今时代和文化发展环境下的用户需求特点进行分析：
1）时代特性：当今时代特性崇尚个性化和多元化，与网络时代的联接的有机性和节点的离散性相契合。
2）矛盾的需求：信息需求的开放性与个人信息的隐私性并重，对主流价值的认同与批判并举，对围墙花园存在的矛盾心理。
3）长尾理论：人们的选择越多，自由就越多；人们选择的成本则越低，自由就越容易。当长尾理论与互联网相结合之后，实现了以最小的选择成本，提供最多的选择机会。由此互联网客户需求中长尾部分的至关重要。
结合上述分析，互联网时代的成功商业模式首先需要适应网络经济特点，理解网络时代用户需求的特点；能够利用互联网，吸引用户，满足用户的个性化需求；能够利用互联网，提升用户价值实现水平，并同时降低实现用户需求的成本。其次，成功的商业模式在独特价值实现的基础上，必须难以模仿。同时，在互联网时代，单纯依靠技术领先和资源优势已无法确保此点，竞争的形式已经从单纯的新产品、新技术及其后的价值链竞争，发展到了价值网络的竞争，价值网络也是扁平化趋势发展的必然选择；建立一个有竞争力的价值网络，对竞争对手来说往往是难以复制的，从而能够较长的保持竞争优势。
1.3商业模式范式分析模型
结合前文的分析思路，该文建立了如图1的商业模式范式分析模型：
图1商业模式范式分析模型
该文建立的分析模型基于研究目标的商业模式的直观现象与内在价值实现，从价值实现和系统体系两个维度进而拓展到内部性、外部性、结构性和整体性4个分析角度，深入互联网商业模式的核心进行分析，进而对其商业模式“范式”分析结论进行评价。
内部性：基于核心竞争力分析方法，研究对象独特的价值创造模式；
外部性：基于价值网络的竞争，与企业生态系统定位实现全价值网络（链）的竞争优势与最优价值实现；
结构性：特有的价值创造模块和资源的独特组织结构，从而实现难以复制性以建立竞争优势；
整体性：实现价值网络建立整体竞争优势，使某个商业模式与企业整体理念与发展策略有机结合。
后面章节中对Google和Apple商业模式分析将基于此模型展开。
2 Google商业模式
2.1商业模式分析
目前Google的核心价值模式是：搜索+信息应用+广告，其关键是让用户的网络应用更多的通过Google实现。
下面将应用商业模式分析模型对Google的商业模式进行分析。
内部性分析：在核心竞争力方面，Google有着具有技术领先的谷歌算法，降低了用户找到真正需要的信息的成本，提供了有效的信息服务。Google品牌是网络开放和网络技术的代名词，用户对Google“不作恶”的企业理念高度认同，从而有着极高的忠诚度。Google始终坚持与用户搜索内容直接相关纯文字广告，同时广告的精确投放不依赖于用户的个人信息，而只依赖于用户输入的搜索关键词，实现了信息开放需求与个人隐私保护的平衡；广告竞价不仅看广告商的出价，也同步考虑其广告每次用户点击带来的盈利，从泛化广告到精准营销，兼顾了顾客与广告商的利益最优化，这也体现了知识产生知识的特点。
外部性分析：Google通过组建联盟和商业收购，打造其庞大的价值网络，外部通过Adwords和Adsense拓展其广告联盟，以android为核心建立手机开放联盟；内部基于明晰的发展思路与战略发展规划，积极收购公司发展所需要的相关企业与专利，为Google打造全方位的用户需求实现能力，奠定了基础。Google通过庞大的用户群、领先的技术以及低成本的服务实现确立了其在价值网络的主导地位和生态系统的优势定位。
结构性分析：Google信息服务从互联网信息开始，逐步拓展到书籍信息、视频信息、社会交往、地图信息等，结构完整、步骤明确的践行这“组织起世界上所有信息”的愿景。从搜索引擎开始，发展到Google地图、Gmail、Youtube，云计算、android、GoogleApps，让用户的全部需求能够通过网络实现。Google在技术层面通过先进的算法和云计算数据中心的支持，让其他竞争者暂时望尘莫及。Google搜索，Google地图，Google Apps，Google云计算，在保持其技术领先性的同时通过信息服务形成的有机的整体，从而确保了 Google在企业生态系统中的优势定位。
整体性分析：从单纯的网络信息搜索，向全面的信息服务发展，提供包括信息、广告、书籍、地图、图片、视频、社交、电邮、办公等；从“点击一下就可以离开”到“欢迎进入星球Google”；所有的服务都整合到Google的网页，用户只需要登录Google就能够迅速的得到所要的服务。随着iGoogle的发展，用户可以按自己的需要打造最舒适的需求获取环境。通过云计算技术把数万至数十万台廉价CPU和硬盘组成服务器，协调全球的服务器成为“一台机器”并行处理计算需求，配合以高速光纤连接和互联网接入、以及廉价的电力和制冷，打造高效的“信息核电厂”，使得Google完成一项运算成本仅为普通公司的十分之一。Google把服务内涵、服务方式、服务提供、技术及支撑通过统一的价值观与理念凝结成一个有机整体，从而形成了难以复制的强大竞争力。
2.2 Google商业模式“范式”分析结论
Google通过“开放”与“不作恶”的理念宣传，顺应了用户在网络时代对信息获取和信息服务提供的期待，从而得到全球众多用户的支持，其价值观为用户所肯定。在最优信息获取服务的基础上，通过应用的不断丰富及网络技术的进步，引导用户需求通过网络远端实现，减少用户对本地硬件软件的依赖，彻底改变现有的互联网商业模式。
基于Google的技术优势构建以Google为核心的价值网络，打造了一个综合信息网络服务平台，借助其价值网络提供全方位功能实现能力，从而确保难以复制的强大竞争力，让用户的所用需求都可以通过Google服务得以实现。
3Apple商业模式
3.1商业模式分析
Apple公司核心业务是电子科技产品，目前全球电脑市场占有率为3.8%，凭借iphone手机的巨大成功，苹果公司市值在2011年8月10日已超过埃克森美孚，成为全球市值最高的上市公司。因此，该文将主要对iphone的商业模式进行分析研究。
iphone核心价值创造逻辑：终端＋内容＋通信费分成，其关键是培育并掌控独特价值取向的用户群。通过应用商业模式分析模型对其商业模式的分析结果如下。
内部性分析：Apple在美国电子产品市场一直占有相当数量的用户群，其工业设计与审美品位为用户广泛认可，Apple致力于生产工业化时代的艺术性产品的理念使其拥有很高的用户忠诚度。同时Apple作为美国最有价值的品牌之一，其总裁Jobs的个人影响力与个人魅力也起到了重要作用。Apple强大的设计能力、品牌优势、最新技术集成及用户超强体验保证了iphone的强大竞争力。
外部性分析：iphone通过终端供应、内容应用供应及系统平台三位一体，确立其价值网络的整体竞争优势；与运营商合作扩展渠道，进一步完善其价值网络，同时依靠品牌吸引力及App Store模式确保其在价值网络中的主导地位。在美国，Apple能部分掌握手机用户的数据库信息，iPhone使得独立ISP得以绕过运营商提供服务，削弱运营商对服务提供商的控制，直接提升了iphone在价值网络中的地位；其safari浏览器可以使所有的互联网内容搬到iphone上，削弱了运营商对内容提供商的控制；在现有的价值网络和生态系统中，Apple具有极大的控制力，占据了生态优势位。
结构性分析：Apple把原有iTunes成功的应用方式和服务模式移植到iphone上，通过App store持续提供基于iphone的各种应用于服务，因此不断产生新的利润点。从某种意义上看，App store是iTunes的演进和升级。Apple整体品牌吸引力及用户关注度其他终端厂商远远不及，其打造的简约的精英文化品位深入人心，这使得iphone的吸引力进一步提升。因此，iphone通过把产品、服务、应用和文化的有机结合，形成了难以复制的强大竞争力。
整体性分析：iphone出售只是客户价值实现的起点，其后整个价值网络启动，不断实现新的客户价值。Apple的整体战略是构建以MAC电脑为核心的“数字家庭”，通过多元化的产品策略来实现，iphone是iPod的手机化、MAC的移动化，是Apple在特定产业环境下的战略延伸；iphone商业模式的创新不是对Apple整体战略的颠覆，而是其企业长期战略的局部实现方式；事实上，iphone的推出刺激了Mac电脑的增长，光环作用体现了多个业务之间的正反馈。
3.2商业模式“范式”分析结论
Apple从理解用户需求到引导用户需求，从iTunes到App Store，构建了基于互联网的客户小众需求实现的创新模式，开拓了App 2.0时代，有效的降低了成本。终端+服务+应用+丰富周边产品，同时满足了用户品味和个性化两方面的需求，也间接的突破了围墙花园的弱点。苹果通过产品和服务打造的精英文化征服了客户，使得苹果的封闭被用户理解为品位的象征，也让竞争对手难以效仿。
从MAC PC到ipod到iphone到ipad，以核心竞争力为基础构建了Apple主导的价值网络，形成了全面的竞争优势；苹果的商业模式围绕着一个长远的战略形成一个整体，从过去的“数字家庭”逐步扩展到“数字生活”。
4范式对比与解析
而Google和Apple在互联网企业中分别是封闭和开放的代表，也体现了对围墙花园观念的不同理解和实践，通过对Google和Apple的商业模式研究，及在模型应用分析的基础上，本节将对二者折射出的互联网典型商业模式“范式”进行统一分析，相关分析归结到以下几个方面。
1、切入点：必须在用户的网络生活中有合适的切入点，即某种用户需求的最佳实现方式，可以是服务，亦可以是产品从而快速形成巨大的用户规模，如Google的信息搜索，Apple的iphone手机等。
2、独特的价值创造方式：在切入点的基础上，要建立创新的价值创造模式，且其价值实现要兼顾商业价值与社会价值；从而建立为用户所接受的创新的盈利模式，如苹果的App store应用分成，Google的广告竞价。
3、核心竞争力：核心竞争力必须能够在企业所选切人点与价值创造中体现，且具有难以复制性；如Google的搜索技术与信息服务，Apple的工业设计与电子应用。核心竞争力往往是企业文化、品牌、技术、服务等构成的有机整体，能保证企业所用商业模式不易被竞争对手复制。
4、构建价值网络：企业要尽可能的联合第三方伙伴构建自己的价值网络，在扩大竞争优势的同时，扩大切入点维度上的服务广度与深度，以最终包含用户所需全部需求为目标，不断扩展。Google和Apple作为围墙花园的不同理念的代表，其践行的方式也有所不同，Google希望能够成为用户获取全互联网信息服务的唯一途径；Apple则希望能够在花园中满足用户所有的服务需求，并激励用户自给自足。
5结论
该文提出了一种基于商业模式价值实现和系统体系两个维度及内部性、外部性、结构性和整体性4个分析角度的商业模式分析模型。并把模型分析应用到对Google和Apple的主要商业模式分析中，并进一步引申到切入点、价值创造方式、核心竞争力与构建价值网络这四个关键点上，从而为相关企业在互联网的商业模式创新研究提供了可借鉴的经验与启示。
参考文献：
[1] Timmers, P., "Business Models for Electronic Markets." Journal on Electronic Markets, 8(2):3-8, 1998.
