时间：2023-10-05 10:39:38
引言：易发表网凭借丰富的文秘实践，为您精心挑选了九篇保险营销建议范例。如需获取更多原创内容，可随时联系我们的客服老师。
（一）隐瞒行为
保险营销人员在宣传产品及解说条款时，可能有意隐瞒影响消费者购买决定的关键信息，亦或混淆概念。例如，健康保险中重大疾病的赔付要严格依据定义范围，并存在等待期；在分红类型保险中，红利存在不同档次；投资连结保险的投资账户存在风险等，诸如此类重要信息，普通消费者不可能尽数注意并自力理解，必须经过营销人员着重提示并通俗解释，才能把握其中的真实含义，如果营销人员对此有所隐瞒，在重大疾病保险中刻意混淆概念，在普通人寿保险产品只陈述利益部分，隐瞒责任免除部分，对分红保险只显示最高档红利，而隐瞒低档红利，投资连结保险产品夸大收益，避谈风险，自认为合同上写的清清楚楚，客户不问，自己就不说，则有违诚实信用原则，损害了消费者的知情权，即使客户购买了保险，也不是其真实意思表示，一旦发生分歧，严重影响保险的社会信誉度，个别消费者可能会终生排斥保险。
（二）欺骗行为
保险营销人员欺骗行为的实施对象包括消费者和保险人。对消费者的欺骗行为常见于编造虚假的赔付条件；任意扩大保险责任范围；对要保人提出的问题，以促成保单为目的随意作答；在新型人寿保险销售中，夸大分红保险回报率，将不确定的保单红利陈述为确定利益；在变额寿险宣传中擅自预测或承诺投资回报率等。保险营销人员对保险人的欺骗常见于代替客户签字或修改资料；与客户串通，伪造资料通过承保审核；编造虚假事故或暗示客户伪造材料骗取保险金；擅自挪用保险费等有违忠实义务的行为。营销人员法律性质上代表保险人，但实际上承载着双方的信赖利益。营销人员对保险人的不诚信行为直接导致保险人保险责任的加大，从而使得保险公司的赔付率升高。营销人员对客户的欺骗，会影响投保人对风险转移的认识，形成错误的财务安排，并在无法获得赔付时产生财产损失。
（三）诱导行为
诱导一词的外延非常宽泛，保险诱导行为的表现形式也具有多样化特点。消费者购买保险与否，要经过对产品的认识过程，判断是否符合风险需求。营销人员通过不正当手段引导消费者忽略保险需求、违反义务，促使其保险消费偏离正常风险转化目标的行为都应属于诱导行为。在实践中表现为，向投保人暗示传授不诚信的方法；私自给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的经济利益；利用各种特殊便利或不正当手段引诱消费者订立合同；以销售保单为目的建议投保人提前终止其他保单；新型保险宣传时，引导消费者过分注重其中的投资收益功能，而弱化保险分散风险和补偿损失的基本功能，导致消费者购买目标偏移，损失发生后，与所持保单的补偿功能对接差等。
二、保险营销人员失信的原因
（一）庸俗价值观念在特定行业的影响
近年来，伴随经济的迅猛发展，以“拜金主义”为代表的庸俗价值观念渐进抬头，保险行业更容易受到这种庸俗价值观的影响。首先，我国保险密度不高，营销市场空间较大，但目前保险营销收入分配结构不合理，佣金率过低，生存压力刺激营销人员持续追求业务量的扩充，甚至采取不正当手段来保证收入，而逐渐放弃对职业诚信的秉持；其次，保险业务是长期的，“这种业务期限的特点意味着保险买卖双方重复博弈的周期间隔较长、频率较低，即使存在不诚信的行为，其后果在短期内可能也显现不出来”。因此，与诚信带给客户长期的利益保障相比较，眼前的自我利益具有极大诱惑，由此催生了部分营销人员的拜金理念。再次，一些保险企业存在保费偏好与规模偏好，发展模式粗放，忽视企业文化对营销队伍的带动作用，考核中过分强调出单率，营销激励方案庸俗化，完全物质化。这种急功近利的发展模式与考核体制使得保险营销员陷入短期利益的追逐，从而诱发销售误导等种种不规范行为。
（二）行业宽松的准入条件使营销队伍素质低下
在2013年《保险销售从业人员监管办法》实施前，营销人员行业准入条件很宽松。上世纪90年代是我国保险行业的拓荒期，亟需大批营销人员。于此同时，社会就业问题也是当时经济转型期的负担。一方面，每年大量新增劳动力形成很大的就业压力；另一方面，由于结构迅速变动和企业改革的深化，造成劳动力再就业的巨大压力。社会存在大量劳动力，正可以对接保险发展的需求，国家也采取相应的支持措施。1996《保险人管理暂行规定》认可了个人人的法律地位，2006年以前，保险销售人员从业资格最低学历要求为高中，2006年起，监管部门将从业最低学历降至初中。国家对营销人员设置宽松的准入条件，既有利于保险销售队伍的增容，也有利于刺激就业。然而，这一举措也导致保险营销人员整体素质差。我国保险营销中各种问题的根源，正是保险从业人员较低素质所造成的。在技术操作方面，部分学历较低的营销人员理解能力差，对保单内容把握不全面而将错误信息误传给客户。在职业自律方面，部分营销人员受教育时间短，道德基础不牢固，自控能力薄弱，容易发生失信行为。
（三）保险诚信教育理念及方式存在不足
我国保险行业对营销人员的职业诚信教育理念及教育方式存在不足。在整个行业的粗放发展模式下，保险公司普遍注重营销规模而轻视销售规范管理，把对营销人员的职业诚信教育任务化、形式化，在岗前培训和后续教育中，加重话术训练，而轻视法律知识及职业道德的培训，并习惯运用营销管理制度、公司奖惩制度、法律责任来直接震慑、警示营销人员遵守诚信，缺乏正面激励与互动，没有注重激发营销人员作为“社会人”潜在的道德能动性，营销群体缺乏对诚信教育的认同和吸纳，只是将职业诚信作为一种概念及外在规范。在保险实务中，要考虑保险活动一方或双方所具有的诚信成本，如果不诚信的成本低于不诚信的收益，理性的人会选择不诚信。亦即，在我国失信惩戒机制尚不健全的背景下，缺乏道德激励的营销人员最初可能基于对法的敬畏而有所遵守，一旦发现惩罚机制的羸弱与行业利益间的反差，就会对概念式的职业诚信规范产生蔑视，面对利益诱惑而失去价值判断。
三、完善保险营销人员诚信管理的建议
（一）提高企业诚信文化对营销队伍的引导作用
保险企业是营销人员的活动平台，企业文化与竞争理念将对营销人员的行为产生重要影响。在多元化价值观念无序、冲突的社会背景下，保险公司要积极倡导并履行主流的社会价值观念和道德理念，加强对营销人员的正面引导，积极弘扬社会主义核心价值观，营造诚信文化氛围，提高行业文明程度，改变营销培训中的不当措施，改革激励机制，实现物质激励与精神激励并用，“使诚实守信的伦理精神渗透到保险各方的意识中，为诚信行为创立思想基础”。
（二）完善营销人员职业诚信的外部监管体系
营销人员作为经济人，必须施以外在规范的监督和约束，才能实现自我效用的最大化，并对外产生社会价值。这种外在规范主要包括保险监管法律规范、保险企业依法制定的管理制度及营销员职业诚信评价系统，进而构成外部监管体系。目前，保险营销人员职业诚信监管体系还需在发展中完善，在法律监督方面，要严格执行对失信人员的处罚，细化责任形式，整合协调地方权力部门的监管职责，提高对保险企业职业诚信教育的监管实效；在企业管理制度方面，应当严格以职业诚信为业绩考核导向，更新管理理念；另外，要进一步完善营销员职业诚信评价系统，开放信息，增强与社会的沟通，发挥社会监督作用。
（三）开发营销人员诚信价值认同的内化路径
保险职业诚信归属于角色性道德范畴，而保险营销人员则是这种道德的载体。诚信不仅是社会伦理层面存在着的，而且在个体道德层面存在，具有道德主体性的内涵，亦即，诚信又是主体内在的道德精神与心性修养的价值追求，是客观约束性与主体能动性或外在规范性与内在主体性的统一。因此，营销人员的职业诚信需要外部约束，更要关注个体的道德需要，注重激励本体道德能动性。理念上，保险企业要秉承人才可持续化发展思想，以法律规范、企业文化及社会责任为指导，培养营销人员对诚信价值观产生认同。方法上，设置灵活多样的培训方式，倾听营销人员的知识需求及职业困惑，开发个性化诚信教育；增加正面激励，认可营销员对社会的价值创造，激发他们的尊严、荣誉及道德人格，形成“守信为荣、失信为耻”的正向氛围。
四、结语
建国以来，财产保险营销体制的发展主要经过两个阶段:一是从建国至世纪末，财险公司主要采用“一元化销售体制”。其特点是，财险公司依靠自身所属业务团队销售保险产品，业务人员既直接开展业务，也通过中介渠道（主要是保险兼业机构）开展业务；二是从世纪末到现在，财险营销体制向多元化方向发展，逐渐形成以直销、个人营销、兼业、专业中介、专属等多种方式并存的营销体系。其特点是新型销售渠道的重要性逐渐上升，传统的直销方式受到挑战。国际保险业发展的经验表明，当保险业发展到一定水平时，营销体制健全与否将直接决定保险业的规模大小。相对寿险营销制度来说，财险营销体制正处于一个探索和逐渐完善阶段，远不如寿险营销制度成熟，尚有许多值得探讨的问题。
二、财险营销手段改革的必要性
（一）保险业市场化的直接推动二十一世纪以前，国内财产保险领域保险主体较少，人保、平安、太平洋三足鼎立，占据国内财险市场绝大多数份额，且一直是以法人团体业务为主要业务对象，法人业务占各家财险业务总收入的%以上。也正是这种业务格局促使各家财险公司形成了以直销模式为主的营销体制。我国加入后，保险业市场化步伐逐步加快，外国保险公司的大举进入，财险市场主体日益增加，目前已达家，包括家外资财险公司，从而促使市场形势发生了根本性变化。市场化的影响主要体现在两个方面:一是导致市场竞争加剧，原有财险企业垄断经营的优势逐渐减弱，市场份额下降，加上部分财险公司实施产权改革和上市，较之以往更加强化了效益指标考核，不得不寻求包括创新营销体制在内的改革以自强图新;二是导致传统的营销模式不再适应市场发展的要求。一般来说，市场营销包括四个要素，即产品、价格、促销、渠道。传统的财险市场营销模式注重前三者，忽视销售渠道，主要在于前三种策略能直接给财险公司带来市场份额。
（二）消费者的需求日益多样化传统的法人团体业务较为单一，直销人员面临的经办客户也很有限，因此不需要广泛的销售渠道。随着我国经济持续快速发展，居民收入和生活水平不断提高，非公有制经济发展迅速，导致财险需求日益多样化。从财险业务发展的趋势来看，以个人为主体的分散性业务将日益成为财险公司主要的利润增长点。这种分散性业务具有以下特点：标的分散；每均保费较低；以短期险为主；产品复杂性低；个性化需求较高；消费者对保险产品的需求明确化多样化。分散性业务的这些特点，要求财险公司提供配套的营销体制，而财险多年来单一的直销方式，已不能适应这些要求。传统的直销制度采用员工制，销售人员的工资、福利、管理费用对于保险公司来说是一笔固定的巨大支出;同时，由于销售人员的薪酬不能与业绩直接挂钩，吃大锅饭现象在所难免。因此，变革原有的单一销售模式已是势在必行。
三、财险营销体制改革的现实选择
财险营销体制的构建受市场、经营水平、消费习惯、保险意识和观念、监管政策等多种因素制约，因此在进行营销体制改革时必须因地制宜，权衡各种营销模式的利弊，与公司自身的发展战略紧密结合起来综合考虑。目前，财险公司营销体制创新可考虑的策略主要有以下几种：
（一）分流直销队伍，提高经营效率传统的直销模式诟病较多，总的趋势是，直销队伍将逐渐压缩并让位于新型销售渠道。但在其他销售渠道尚不能充当财险销售的主力军时，直销仍不失为一种现实选择。直销队伍改革的总体原则是“精兵作战、提高产能”。可结合公司整体的营销体制改革战略对直销人员进行分流，保留一批产能高、素质好的业务员继续从事直销业务，重点销售一些保险条款技术性较强、保险金额较大的产品，将其他人划入营销服务部门或专属公司，通过加强业务培训和职业道德教育，引进能上能下的激励淘汰机制，提高销售队伍的整体素质。
（二）建立个人营销制度目前财险个人营销模式是以车险为主要业务基础建立起来的，面临结构调整和管理滞后的双重挑战。这种模式存在三个缺点：缺乏制度整合。目前，各财险公司个人营销业务的开展大都是由基层公司发起的，具有明显的自发性特点，缺乏统一的政策指导。专业团队的稳定易受业务调整的冲击。自年以来，部分财险公司加强了对经营效益的考核，大力调整业务结构，收缩车险承保范围，特别是限制营运车辆的承保，这给财险个人营销带来很大冲击。缺乏供需紧密联系的产品开发机制。部分财险公司仍然认为个人营销只是直销业务的补充，因此很少根据个人营销特点开发新产品，个人营销产品主要来自直销。由于享受不到直销人员原有的固定工资和福利待遇，加上财险多为短期险，财险个人营销队伍仅仅依靠提成而获得的收入普遍偏低，从而导致短期行为盛行，人员流动性较大。
（三）专属保险制度这种模式是指保险公司出资或控股设立保险公司，由后者专门前者的保险产品。这种模式的优势在于:一是通过创新销售渠道带动产品开发，再通过产品的专属性推动公司向专业技术型发展，并逐步演变成保险公司自有的职业化、专业化保险销售集团。这样可以使保险公司集中优势资源，将经营重点放在客户服务、产品开发、核保核赔、资金运用等关键领域，实现专业化经营，提升核心竞争力;二是专属公司具有资合的特点，能较好地协调母公司和专属公司之间的利益冲突问题。同时由专属公司试点销售母公司开发的新型产品，成熟后再进行推广，能较好地控制销售风险。这种模式的缺点在于，由于存在开办费和管理人员的固定薪酬等大笔支出，相比个人营销增员来说成本过高，如果不能实现低成本、高产能运作，也许不能体现专属的优势。
四、财险营销体制改革手段
（一）加强产品开发适销对路的产品，是发挥财险营销体制功能的前提。但目前各家公司在开发产品时大都没有考虑营销体制的特点，产品开发与营销环节脱节。各家公司应结合营销体制改革的整体战略，完善产品开发体系，真正建立起以市场需求为导向，适合销售队伍营销特点的产品开发机制。
我国目前的商业保险销售流程中，最直接的是营销人员对意向投保人的产品介绍。通常营销人员是用纸和笔，依照营销手册来边计算边为投保意向人介绍产品缴费和回报情况。如果应用本文设计的软件，必然会更专业、更准确、更方便地为投保人设计及展示保险产品。若将VB生成的可执行文件挂到公司网站，客户便可自行设计适合自身的寿险产品，自助式的服务必将提高保险公司在保险业中的竞争力。
2软件设计遵循原则
(1)实用性：该软件包含模块内容完备，不仅涉及到公司内多项寿险产品销售，还包括《个险职业分类表》。(2)稳定性：软件支持纠错功能，提醒各类输入错误，如超过可投保年龄范围的输入错误提醒。(3)独立性：VB生成的可执行文件可在没有安装MicrosoftVisualStudio的情况下独立运行。(4)易拓展性：随着产品的升级更新，可随时开发新功能、增加新内容。
3软件设计
3.1界面设计
本文以某人寿保险股份有限公司的产品营销为例，设计出的软件主界面包括《个险职业分类表》、“幸福年年A”产品及其他具体产品计算器等等功能模块。以该公司热卖产品“幸福年年A”为例，此模块包含了两部分内容。左半部分为投保人的必要信息，需要用户输入个人信息、预缴费期、保险额度等内容，几个下拉菜单选项的设计反映出该保险产品的规定内容，避免了输入出错。右半部分为客户输入的信息所产生的相关内容，也是客户最为关心的核心内容。
3.2出错提醒
该软件将产品的特定内容设计为下拉菜单选项，如缴费期、年均分红等，并在部分信息输入不符合该项保险产品规定的部分设计有错误提醒，如投保年龄必须符合规定。在客户自行设计寿险产品时，该提醒尤为重要。
3.3计算功能
仍以该人寿保险股份有限公司的产品“幸福年年A”为例，根据该产品的设定内容，计算出的相关显示项如下：保障期=80－投保人年龄（1）设k为预购保额，a为风险系数（由保险公司设定，风险逐年另增加），则有：年缴保费=a×k／1000（2）累缴保费=年缴保费×缴费期（3）由该项寿险产品的设计特点决定，被保人60周岁前每两年领取一次生活补贴金，60至80周岁每年领取一次养老金，从缴费满6年开始享受的终了红利为该公司特有的回馈客户活动，与该公司的总盈利相关。
4结语
干果：休闲小食品 营养又保健（一）
莲子
上海市营养学会 蒋家O
莲子是莲蓬里的果实，又名莲蓬子、藕实，莲心、莲实、莲米等。莲子是民间普遍认可的营养佳品。中老年人特别是脑力劳动者经常食用，可以健脑，增强记忆力，提高工作效率，并能预防老年痴呆的发生。实验还证实，经常食用莲子芯泡茶喝的人，能减少患高血压病的机会。
保健功效：莲子性平、味甘涩，有养心、明目、健脾补胃、益肾涩清、养心安神之功效。中医常用于多梦、健忘、心烦口渴、腰膝酸软、耳目不聪、遗精、虚泻、妇女崩漏带下等病症。现代医学研究发现，莲子所含非结晶形生物碱N-9有降血压作用；还能镇静神经，维持肌肉正常的伸缩性。莲子中所含的棉子糖，是人体肠道中双歧杆菌等有益菌的增殖因子，有改善人体菌群平衡的作用，保持大便通畅、增强人体免疫力，起到预防疾病和延缓衰老的效果。莲子碱有平抑的作用，对青年人遗精频繁或滑精等情况，有良好的止遗涩精作用。莲子所含的氧化黄心树宁碱，对鼻咽癌有抑制作用。
莲子中央绿色的芯子是莲子芯，味道极苦，大多数人在吃莲子时是不吃它的。其实，莲子芯有清热泻火的作用，对口干舌燥、口舌生疮、面红目赤，头痛头晕均有改善作用。莲子芯含有莲心碱、异莲心碱等多种生物碱，具有抗心律不齐及强心作用，还能扩张外周血管，降低血压，并有助于睡眠。
邮件营销是金融保险机构通过网络营销渠道对外推出其产品或服务的有效工具。那么金融保险行业为何选用电子邮件营销？邮件营销如何在金融保险企业实施？有哪些策略技巧？国内最大的邮件营销服务商webpower中国区针对金融保险行业企业开展邮件营销分享了方案及策略。在这篇文章中，我们主要讲述金融行业企业邮件营销的产品线规划，以及实用技巧。下篇文章，我们将以实践案例为例，分享一些知名金融企业的邮件营销方法。
邮件营销促进金融保险行业营销发展
1.提升用户体验增加购买转化机率
随着智能手机收发邮件越来越普及化，在网络环境下，用户拥有充足的时间、随时随地接收阅读邮件，并且不会在不适当的时间接到许多骚扰类的营销推广电话而造成困扰。另外，邮件凭借HTML表现形式，在内容设计安排上呈现出丰富多样，吸引用户细看，为商家增加购买转化机率的同时，也大大提升了用户阅读邮件的体验度。
2.节约人力、物力成本
营销手段各式各样，邮件营销相对电话营销、短信/彩信营销和DM营销有什么过人之处呢？邮件营销无需搭建复杂的设备、不必聘请大量操作人员、没有高昂的印刷制作及物流开销，更加不用支付给运营商任何费用。以webpower中国区邮件营销平台dmdelivery为例，用户只需要一台电脑、一位设计人员和一位操作人员，便能开展邮件营销项目，降低了企业人力、物力成本。
金融保险行业邮件规划的三大类型
根据金融保险机构其行业的特点，其在邮件产品线的规划上，大抵可分为三个类型：
1)期刊类邮件
按周期划分为：周刊、半月刊、月刊、季刊、半年刊、年刊等。
板块一般划分为以下几个：近期活动、最近优惠、明星产品、专家观点、理财小知识等。
特点是区块分明、以内容为主导，只挑选各板块的重要信息展示，重点板块放在明显处(一般在邮件最上方)。
2)活动类邮件
活动类邮件可细分为两类：一是，直接推广某项理财业务。二是，以节假日、周年庆、热门话题、热点词汇等包装理财产品，达到推广目的。
3)客户关怀类邮件
一般为了维系客户关系，定期对客户发送问候、提醒等关怀类邮件，包括新用户的欢迎邮件、生日邮件、感谢函、邀请函、对账单、问卷调查等，有些会与促销活动相结合使邮件内容更饱满。
金融保险企业开展邮件营销的实用技巧
对于目前金融保险行业目标客户群体的转变，金融保险行业如何利用邮件营销提供给广大客户更好的邮件体验，维系客户关系，促进金融保险产品购买呢？在webpower open academy畅邮堂21期中，webpower向大家介绍了如何围绕期刊类邮件、活动类邮件、客户关怀类邮件这三大邮件类型，进行有效邮件营销，下面是一些传统金融行业企业开展邮件营销的实用策略技巧：
1.关怀客户。在客户的生日、特别纪念日等时期进行特别慰问，或者对客户进行生活上的关怀，譬如节假日发送慰问类邮件进行问候。
2.消息提醒。区别于电子账单，消息提醒可以是用户金融产品到期日的友好提示，也可以是用户购买或关注产品的信息更新。最重要的作用是当银行有任何系统和服务变更情况时，可以通过邮件及其他方式通知客户。
3.新产品推广。利用邮件推送金融产品或服务，使客户实现在线购买。
4.金融理财资讯告知。一些金融行业企业已经开始操作，定制发送针对客户的个性化金融期刊，促使客户更多、更全面地了解最新的金融行业资讯情报，增加企业与客户之间的粘合度；
在这场旷日持久的私有化拉锯战中，李泽楷和他的电讯盈科(以下简称“电盈”)并没有笑到最后。
4月23日，经过6天的聆讯，香港高等法院上诉庭3名法官一致裁决，香港证监会上诉成功，否决电盈私有化决议，李泽楷再次遭受挫折。
电盈私有化，是大股东与小股东之间的利益对决，但对他们而言，这是一场没有赢家的交锋。经此一折腾，电盈的股价已大跌，至不足2.5港元，而李泽楷在股民中的形象则大打折扣。当然，如果要为这次私有化找一个赢家，那就是香港的法律监管。
阴谋未得逞
一波三折的电盈私有化，经过几个月的折腾后，终于尘埃落定。
4月23日，高等法院上诉庭3名法官一致否决电盈私有化交易。对于这一判决结果，电盈小股东表示欢迎，有股东更在法院外高歌庆贺。但于李泽楷而言，他的美梦再一次破灭。
判决出来后，电盈发表声明，表示对判决结果极度失望。李泽楷4月23日称，“在当前的经济环境下，我们真心希望借私有化为小股东提供一个好的套现机会，而私有化建议已经考虑到小股东的利益，并且取得大部分小股东的支持，我对上诉法庭的裁决深感惋惜。”
电盈自去年9月提出私有化方案以来，就引发了一系列的争论。在李泽楷看来，私有化主要是从商业角度及公司的利益考虑，如果能取得成功于双方都是双赢。
“上诉法庭3名法官一致裁决证监会上诉成功，说明法庭认同证临会在聆讯过程中提出的证据，即个别股东将股份大量分拆来增加赞成私有化‘人头票’的行为，损害了小股东权益。”香港证监会行政总裁韦奕礼认为，“我们会采取一切必要措施，确保公众投资者利益，并使小股东获得公平对待。”而在4月20日，上诉法院法官安东尼・罗格斯称李泽楷私有化电盈是“之举”，在他看来，李泽楷的操纵行为极不道德。
香港法律界人士认为，电盈即使上诉胜算也不大。既然上诉庭3名法官一致否决私有化交易，终诉法官基本上也不会通过。而记者从电盈内部人士处打听到，电盈已经放弃了上诉，主要是考虑影响不好，不利于社会和谐。
但若就此认为资本游戏已经结束，那就低估了李泽楷。4月23日，电盈作出高派息决定：每股派发1.3港元股息。涉资88亿港元。这让业界有点捉摸不透―一电盈现有200多亿港元的债务，而高派息几乎用尽了手上的现金。电盈对小股东真的如此慷慨?在分析人士看来，答案在于。李泽楷这次派息可到手23亿港元，是最大受益者。
镜花水月
电盈私有化已不新鲜。早在2007年和2008年上半年，李泽楷曾经两次欲将电盈“私有化”，但都未成功。据知情人士透露，李泽楷执意私有化，主要是他对改善公司糟糕的运营状况无能为力。2006年以后，他通过一系列的资产、业务分拆出售，企图扭转公司困局，但公司反而出现了效益和市值双双走低。业绩显示，去年电盈净利润下降了15.37％，为12.72亿港元。除固网业务仍稳定经营，其电视和内容业务均现亏损。
去年11月开始，李泽楷就为电盈第三次私有化做准备。11月4日，盈拓、中国联通及电盈联合公告，宣布盈拓与联通以每股4.20港元的价格收购电盈52.42％的股份。盈拓是李泽楷的新加坡控股公司，而中国联通则是电盈第二大股东，两者分别持有电盈22.54％和19.84％的股份。私有化完成后，李泽楷控制的电盈股权将达2/3。
有业内人士认为，李泽楷和中国联通两大股东如成功实现私有化，虽然付出160亿港元左右的收购费用，但是电盈会将其持有的现金派予这两大股东，而这些现金股息最少将高达169.6亿港元。也就是说，两大股东不需动用资金支付私有化的成本，反而有现金收取，有“空手套白狼”之嫌。如果电盈得以私有化。李泽楷和中国联通将摆脱小股东和资本市场的监督和束缚。
将私有化电盈推向舆论的是“种票事件”。1月30日，香港联交所前非执行董事David webb向香港廉政公署及香港证监会举报，他已从公司的股东登记册中发现了猫腻――有人向数百位保险经纪人赠送免费的电盈股份，以换取投票支持。电盈不惜血本这样做，目的就是想影响股东大会的结果，以如愿完成私有化。
2月4日，电盈股东大会出现戏剧性的一幕，由于小股东极力反对，现场混乱不堪。会议持续超过6小时，一些大龄股东体力不支，被迫退场。不过，这些反对意见并未能阻止电盈的私有化，最终以超过75％的支持票获得通过。
对李泽楷而言，香港证监会的介入在预料之中，但他没有想到的是，证监会会成为私有化的决定性力量。在股东大会投票现场，香港证监会也派员监察，并带走了投票记录。2月23日，香港证监会向法院提出申请介入，聆讯推迟举行，让这场资本游戏变得模糊起来，电盈遭受的指责也越来越多。3月8日，李泽楷首次作出回应，称电盈的行为问心无愧，整个私有化进程遵守了法律。他甚至表示，一些媒体在有意歪曲此事。
在事实面前，李泽楷的言论终究站不住脚。4月3日，香港证监会抬出多达17箱文件，直指盈拓副主席袁天凡策划“种票”计划，并由富通保险行政区域总监林孝华负责执行。“林孝华在1月将个人持有的50万股电盈股票派发给5名手下，而这5人又将股份分拆，分派给麾下的500名富通保险的经纪人，每人套现4500港元的现金。”证监会认为，“大股东因此令支持私有化的人数增加了近500人。”
面对证监会的指责，电盈方面依然不肯妥协，其律师以“没有实质证据，纯属推断”予以反驳。原诉庭认为无证据显示袁天凡与林孝华在“种票”事件上串谋。4月6日，香港高等法院批准私有化决议。就在李泽楷以为私有化大功告成时，突然又峰回路转――证监会提出上诉并获得了批准。
4月16日，香港高等法院上诉庭正式展开为期6天的聆讯。前3天3名法官按兵不动，耐心听取双方的观点。其间，多名小股东举证，抨击私有化阴谋，更有小股东不远万里飞回香港。第四天，事件开始有所转机，法官突然发难，多次质疑私有化计划的动机，胜利的天平开始倾向于小股东一边。
4月23日，香港上诉庭3名法官一致否决私有化计划。上诉聆讯中，主审法官罗杰志认为，袁、林两人的电话往来，以及林同日购入电盈股份之举，如果如电盈代表律师余若海所言全是“巧合”，这是“惊人的巧合”。
输家与赢家
电盈私有化再次将“小超人”曝光在资本市场的聚光灯下。这一次，李泽楷高超的财技，没有冲过法律的铜墙铁壁。
2000年2月，李泽楷在短短的48小时内，靠出售盈科数码公司的股票筹集了整整10亿美元，接着他用这笔现金取得了130亿美元的贷款，最终在与新加坡电信的争夺中，夺得了香港电讯，并与盈科动力合并为电盈，成为当年亚洲最大一笔并购案。此后，李泽楷又施展了一系列资本技巧，并被香港财经界冠以“小超人”称号。
但私有化电盈之举，却让这个资本玩家处处碰壁。李泽揩三次努力，三次落空。据一位接近李泽楷的消息人士透露，在否决出来之时，“小超人”一声叹息。一而再再而三地栽在自己最擅长的资本游戏上，他为此不能理解。
对于这个结果，小股东则高歌庆贺。在这场持续已久的拉锯战中，大小股东间的利益对决，成了最大的看点，大小股东们也成了影响最终结果的决定性力量。正是在他们不屈不挠的反对下，私有化计划才得以泡汤。
不过，有分析人士指出，私有化夭折对电盈大小股东是双输的结局，赢家只有一个――香港的法律监管。对小股东而言，根本谈不上胜利，大部分人高价买进电盈的股票。巅峰时期，电盈的股价曾达每股142.5港元。
4月23日复牌后，电盈股价大泻，至收盘时，该股跌幅达13.1％，跌至3.58港元。而现在，电盈的股价已降至不足2.5港元。“小股东赢了官司，输了身家，而证监会及律师则是大赢家。”香港媒体如此评论。
“私有化失败后，股价不免又要一番折腾。”分析人士担心，对电盈而言，不仅股价下跌，其负面影响也不可小觑，这将改变投资者对它的看法，而作为电盈主席，李泽楷则落了个不道德的名声。
我校创建于1938年，前身为国立师院，1980年定为省级重点中学，2001年定为教育部第二批挂牌的“现代教育技术实验学校”，现为省示范性高级中学，有高中教学班53个，学生3500余人，共有在职高职中教工210人。校园占地240亩，是省级园林式单位。
学校长期以来重视现代教育技术工作，从1980年定为省电教实验基地时的几台幻灯机起家，发展到今天，已成为全国“现代教育技术实验学校”和“湖南省现代教育技术工作先进单位”。
对照现代教育技术实验学校条件和《湖南省中小学现代教育技术实验学校检查方案》，我校自查如下：
一、组织管理 （权重10分，自评10分）
1、发展计划（权重2分，自评2分）
学校制定了现代教育技术发展五年规划，措施具体，目标明确。我们的现代教育技术管理目标是：使现代教育技术设备总处于良好的可用状态，最大限度地充分利用现代教育技术媒体进行教学研究活动，为培养全面发展的现代人才服务。
2、制度建设 （权重2分，自评2分）
我们制订了完善的现代教育技术设备使用、保管、维修制度，如：现代教育技术设备、教材损坏、赔偿、报损制度等，并能照章执行。还建立了相应的帐册：①现代教育技术工作设备教材经费帐；②现代教育技术设备、教材实物帐；③现代教育技术设备、教材借还登记册；④现代教育技术设备、教材损坏、赔偿、报损登记册；⑤电视录像放映登记本；⑥现代教育技术优质课登记本。学校有4名专职现代教育技术人员负责执行管理。
学校有现代教育技术教研制度与成果推广制度，并能认真执行。
3、经费保障（权重4分，自评4分）
娄底市、涟源市两级政府、教育行政部门每年下拨一定的经费，对我校现代教育技术建设与发展给予支持。学校每年拿出50万元以上用于设备正常运转和更新升级。
学校收取的信息技术教育费等经费专款专用，有明细账目，账物相符。
4、人员保障（权重2分，自评2分）
学校建立了现代教育技术工作小组和教研小组，有40多名骨干教师参与负责现代教育技术应用和研究工作。
学校配备4名专职信息技术管理人员负责设备管理和维修。
二、信息化教育环境建设（权重15分，自评13分）
5、计算机教室（权重4分，自评3分）
学校拥有计算机教室五间，语音教室两间(共120座)，计算机308台，学生用计算机人机比达到11∶1，计算机能基本满足信息技术课程教学和学科整合的需要。
6、多媒体教室（权重4分，自评4分）
学校拥有多媒体教室2间，都配备有多媒体计算机、投影机、视频展示台、音响设备等配置。2005年，我校投资150余万元，装备了25间电子白板教室。在原已实现“三机一幕”进教室的基础上，每个教室都有一个网络教学终端设备，教师可以通过家里或办公室的计算机，从FTP服务器上浏览和调用校园网络内部资源，也可以登陆因特网下载网上资源，再以终端模式通过资源服务器进行课堂教学；使用电子白板教学，既优化了教学手段，又促进了教师现代教育技术水平提高。同时，我们使用省电教馆推广的睿翔教育系列软件，与北京英才苑网站进行长期合作，利用他们的电子备课系统、资源中心及办公系统进行办公和教学，把他们的优秀教学资源直接送进教室，真正实现了办公、教学现代化。
7、校园网络（权重 3分，自评3分）
2003年上半年，我校投资260多万元，建成了1000M光纤连接为主干、100M到桌面的校园局域网，并与因特网连通，网点布置到所有教学用房(共420多个信息点)，可实现资源共享，建好了一中网站。学校网站几经改版，内容全面，切近实际，点击率高，受全校师生欢迎。
8、教学软件制作及电子备课室（权重4分，自评3分）
学校有教学软件制作室两间，16台专用于教师进行教学软件制作和电子备课的电脑，同时配有扫描仪、刻录机和打印机等设备，有多媒体软件制作工具平台和电子备课系统。学校70%的教职工拥有私人电脑，学校帮他们开通了互联网和校园局域网。
三、教育教学软件资源建设（权重15分，自评15分）
9、教学资源购置与配备 （权重5分，自评5分）
我们积极引进教育教学资源，收集、购入了大量的符合教学大纲与现行教材配套的录音、录像和VCD等音像教材，包括经教育部审定的各学科电子教材和适合课题研究的电影资料，建成了一个容量达400G、经省级教育行政部门审查合格且涵盖每个学科、能适时升级的教育教学资源库。
学校有经过国家和省电教馆审定合格的适合现行教材的相关学科录音、录像带，VCD、DVD光盘、幻灯投影教材，每年适时进行了内容更新和补充，满足了教学与教研的需要。
10、教学资源收集与共享 （权重5分，自评5分）
学校能够充分利用互联网、校园局域网等多种资源为教学服务，形成了教学资源共建共享的长效机制。
学校通过采集、编辑和整合优质教育教学资源，形成了有一色的教学资源。
11、教学资源开发与管理 （权重5分，自评5分）
学校有自主开发的符合新课程标准和现行教材要求的各学科多媒体教学软件（课件），每年进行了内容更新和补充。
利用学校教学资源管理系统，学校对教育教学软件资源实现了计算机网络管理。
学校是省定的CAI课件开发协作单位，能积极参与省基础教育教学资源建设，多个课件获省奖。
四、信息化教师队伍建设 （权重15分，自评15分）
12、信息技术专业教师（权重3分，自评3分）
学校配备了4名专职信息技术专业教师，负责信息技术教学，满足教学需要。
13、教师信息技术素养（权重6分，自评6分）
凡省电教馆等部门举办的现代信息技术培训或现代信息技术经验交流会，学校校长或主管教学的副校长总是亲自参加，校长和管理人员均获得了计算机等级合格证书；学校认真组织教师参加各级现代信息技术培训班，50岁以下的教师全部获得了由省厅颁发的信息技术初级合格证书，2005年有部分教师获得了信息技术高级证书。2003--2004年，学校教科室利用星期日、节假日举办了多次电脑技术、课件制作培训班，效果良好。2005年，学校又组织教师多次进行了电子白板操作培训，并有相应考核记录。
14、教育科研能力（权重6分，自评6分）
学校开展现代教育技术条件下的教研活动每学期2次以上。本学期高三教师掌握了电子白板的操作技术，实现了无粉笔教学。目前，我校90%的中青年教师掌握了下列几种制作CAI课件的技巧：①控制按钮和滑杆控制条的设计技巧；②灵活运用不同格式的音频、动画和视频文件，节约硬盘空间的技巧；③使物件准确对齐的技巧；④在课件中显示系统的日期、时间的技巧；⑤将课件上传至服务器的方法和技巧等。50%以上的教师具有开发简单实用的多媒体课件能力。
学校有浓厚的教育科研氛围，55%以上的教师承担了符合本校实际的教研教改课题，并及时应用于教学工作。
五、现代教育技术条件下的课堂教学（权重25分，自评21分）
15、现代教育技术在教学中的普及率（权重8分，自评7分）
学校按省教育厅要求开设信息技术课，运用现代教育技术教学的主要学科达100%。学校运用现代教育技术开展教育教学的教师达80%。运用现代教育技术教学的课时占总课时的40%以上。
16、教师的教学效果（权重9分，自评9分）
学校专任教师能有机地将信息技术与学科教学进行整合，优质课比例达30%以上。教师运用现代教育技术进行课堂教学，学校组织测验，学生满意度达到80%以上。
运用现代教育技术教学，教学质量和效率明显提高。2005年我校高考一、二批本科上线410人，1人录取清华大学。
17、学生的学习效果（ 权重8分，自评5分）
学校信息技术学科学生学习成绩合格率达100%。学生信息素养和信息处理能力有明显提高。80%学生能够较熟练操作计算机，运用信息技术开展探究学习、自主学习和合作学习。
学校积极组织学生参加电脑作品制作、电脑机器人等中小学信息技术竞赛活动，并获得县市级以上奖励。
六、现代教育技术应用研究成效（权重20分，自评20分）
18、研究成果（权重8分，自评8分）
学校结合实际制定研究规划，并承担了省级现代教育技术研究课题，已有4项获省、市奖励。学校研究总结了信息技术与课程整合的方法和规律，形成有效的课堂教学模式，已在娄底市中学进行推广，有很好的应用价值。
学校每年都有20篇（部、个）以上研究论文、研究报告、专著、教学课件等成果获省市级以上奖或在省市级以上刊物发表（出版）或交流推广。
19、学校管理与运用（权重6分，自评6分）
学校能够将信息技术用于学校行政、学生、教学等管理工作，如党政办公室、教务处、政教处、总务处、教科室全部使用计算机办公，提高了管理效率。
20、示范辐射作用（权重6分，自评6分）
学校应用现代教育技术提升了办学水平，产生了良好的社会影响。每三年内学校有现代教育技术应用方面的经验在娄底市范围内推广。学校经常组织对外开放活动，举办优质课竞赛和教学研讨会，近年先后有邵阳、隆回、江华二中、娄底一中、冷江一中等多所学校和涟源市内其他学校来我校参观考察、交流经验。
保山市疾病预防控制中心，云南保山 678000
[摘要] 目的 分析研究甲型H1N1流感爆发疫情发现与控制中不同监测系统的应用效果，并且为甲型H1N1流感爆发疫情能够很好的得到控制提供相应的借鉴。方法 对该市的3起甲型H1N1流感暴发疫情进行分析。分别进行学校症状监测、医院症状监测、传染病疫情网络直报系统检测，最后界定甲型H1N1流感爆发疫情。结果 2009年该市报告的甲型H1N1流感爆发疫情3起，这3起疫情都是源于学校。这3起甲型H1N1流感疫情中感染甲型H1N1流感的病患一共有68例，其中有两起疫情是经过症状监测系统发现的，另外一起是经过传染病疫情直报系统发现的。结论 充分的发挥传染病网络直报系统以及症状监测系统的功能，有利于甲型H1N1流感爆发疫情的及时发现以及防控，可以有效的避免甲型H1N1流感爆发疫情的继续蔓延。
[
关键词 ] 甲型H1N1;流感爆发;疫情发现;控制;不同监测系统;应用效果
[中图分类号] R51 [文献标识码] A [文章编号] 1672-5654（2015）01（b）-0165-02
甲型H1N1流感是一种新型流感病毒，也是A型流感病毒，可感染人类、禽类及家畜,一般携带有H1N1亚型猪流感病毒毒株，主要包括人流感、猪流感、禽流感三种流感病毒的核糖核酸基因片断，同时也有非洲猪流感病毒以及亚洲猪流感病毒的特征[1]。甲型H1N1流感的临床症状一般为以下几种表现：早期，人体感染甲型H1N1流感跟平常人没什么不一样，就跟普通的流感一样，主要为发热、流涕、鼻塞、咳嗽、躯体疼痛、咽痛、头痛、畏寒和疲劳等，同时还伴有腹泻和呕吐，肌肉痛以及眼睛发红等。一部分患者的病情发展迅速，体温大于39 ℃，继发严重肺炎等[2]。患者体征为肺部体征常不明确。该研究主要分析了该市2009年9—12月3起甲型H1N1流感爆发疫情的发现以及相应的控制效果，为甲型H1N1流感的防控提供相应的借鉴。
1资料与方法
1.1一般资料
选取该市3起甲型H1N1流感爆发疫情的相关报告。
1.2传染病监测系统的细分方法
1.2.1学校症状监测若学校或者托儿所相关机构在2 d内，一个班级发热病人≥5个或者是同一间宿舍发热病人≥3个，就需要将这个情况报给县（区）CDC。县（区）CDC需要在2 h之内前往学校进行详细的调查分析。
1.2.2医院症状监测医疗机构门急诊接诊的时候，医生需要主动的询问情况。如果发现接诊的发热患者在3 d之内跟3个以上的有类似症状人员发生密切的接触，并且接触的人员在4 h内经过《中国流感监测信息系统》上报。县（区）疾病预防控制中心针对报告病例，需要及时的进行调查和分析。
1.2.3传染病疫情网络直报系统医疗机构要按照相应的标准进行采样工作，并及时送相对应的市疾病预防控制中心（国家级流感实验室）检测，当患者被确诊为患有甲型H1N1流感就需要在24 h之内进行网络直报，患者居住地以及单位所在地的县(区)疾病预防控制中心在接到疫情报告之后，一定要及时的制定相应合理科学的疫情控制办法。
1.3界定甲型H1N1流感爆发疫情
在一个星期之内，一个人群聚集场所中有≥5例的有流行病学关联的甲型H1N1流感确诊病例就确定为疫情爆发，甲型H1N1流感经过确诊的病例一定要经过卫生部办公厅（2009年）版《甲型H1N1流感诊疗方案》标准确定。
1.4统计方法
两组的治疗情况的所有数据均用spss 13.0软件包进行统计分析处理，计数资料采用χ2检验。
2结果
2009年该市报告的甲型H1N1流感爆发疫情3起，这3起疫情都是源于学校。在9月期间一共发生两起爆发疫情，9—12月为一起，这3起甲型H1N1流感疫情中感染甲型H1N1流感的病患一共有68例，其中有两起疫情是经过症状监测系统发现的，另外一起是经过传染病疫情直报系统发现的。
2.1发现爆发疫情
定性甲型H1N1流感爆发疫情的时间为，经过症状监测系统发现的疫情，首发病患者在发病之后的108.56 h，而直报系统则是200.87 h，两者具有非常显著的差异。（χ2=8.66，P=0.032）差异有统计学意义（P<0.05）。或者是经过症状监测系统发现的甲型H1N1流感疫情，首发病患者经过确诊之后的17.55 h，而直报系统则是105.87 h。（χ2=8.24，P=0.042）两者具有非常显著的差异，差异有统计学意义（P<0.05）。
2.2疫情控制
这3起疫情都通过隔离患者治疗等相关解决方案防控。在定性甲型H1N1流感爆发疫情性质之后，相对于其中的某两个疫情进行整体集中隔离措施，并且对学校等疫情发生场所进行全校停课处理，跟患者密切接触的人需要通过有效的医学观察等相关防控措施[3]。
2.3疫情控制
通过症状监测系统发现的甲型H1N1流感爆发疫情的持续时间不超过直报系统发现的疫情的持续时间。两者差异有统计学意义（P<0.05）。
3讨论
甲型H1N1流感是一种新型流感病毒，存在易感性强、传播速度快、病情爆发严重等特点[4]。学校的最容易发生甲型H1N1流感的地方，所以，对于甲型H1N1流感的防控工作的有效开展就需要尽早的发现甲型H1N1流感爆发疫情的具体情况以及制定相应合理科学的措施。该研究主要是以该市2009年发生的3起甲型H1N1流感爆发疫情进行深入分析，为甲型H1N1流感的有效防控提供相应的借鉴。
想要及时的发现人群中存在的疾病，特别是新生的传染性非常强的疾病，关于疾病的爆发以及其在人群中的传播，就要求现场流行病学更加重视症状监测，因为症状监测可以实现突发公共卫生事件及时的发现这一目标[5]。经过研究发现，症状监测系统可以实现甲型H1N1流感聚集疫情的及时发现。根据分析结果显示，症状监测系统发现疫情并不是以疾病的诊断为基本前提，它存在一定的预警作用，在短期内发现有存在发热症状的人超过预定标准的时候就会发出相应的警报。为疫情控制措施的早期明确提供了保证，保证了疫情可以得到很好的防控[6]。
定性甲型H1N1流感爆发疫情时间一般会在首发病患者发病之后的108.56 h左右，直报系统为200.87 h，两者具有非常显著的差异。2009年该市的3起甲型H1N1流感爆发疫情，通过监测系统以及直报系统可以及时的被发现，所以，要投入大量的和相应的人力、物力以及财力来提升症状监测系统的性能。
总之，通过症状监测系统可以及时的发现甲型H1N1流感疫情的爆发，并且也具备非常好的控制效果。经过相应的实践活动证明，数据来源过于单一，导致其在爆发检测方面的效果不佳，在进行疾病爆发的时候，传统数据源以及非传统的数据源检测其及时性、敏感性、特异性等各个部分具有着不一样的功能[7]。综上所述，需要将传染病网络直报系统以及症状监测系统的优点充分的发挥出来，有利于甲型H1N1流感爆发疫情的及时发现以及防控，避免甲型H1N1流感爆发疫情的继续蔓延。
[
参考文献]
[1]谢吉广,谭晓东,罗万军.我国甲型H1N1流感防治策略探讨与建议[J].公共卫生与预防医学,2009,12(5):354-356.
[2]鹿文英,殷建华,李淑华,等.2009年新型甲型H1N1流感病毒全基因组序列重组分析及同源性比对[J]. 解放军医学杂志,2011,10(12)：1393-1397.
[3]王善雨,高春玉,姚新华,等.甲型H1N1流感的流行病学特征及预防控制[J].中国当代医药,2009,8(15):865-866.
[4]王勇,徐元勇,张传福,等.甲型H1N1流感的研究进展[J].解放军医学杂志,2011,8(6):854-855.
[5]符丽媛,宋凌浩,陆永贵,等.国境口岸突发公共卫生事件危机管理及监测指标研究[J].江苏卫生事业管理,2011,10(6):102-103.
[6]柳洋,陆剑云,陈庆良,等.广州市首起小学甲型H1N1流感暴发疫情分析[J].中国学校卫生,2012,7(10):54-56.
关键词：保险； 大数据； 精准营销
一、绪论
近几年在我国政府的大力支持下，大数据在促进国民经济发展的方面发挥着举足轻重的作用，对于保险业而言，大数据主要应用之一就是精准营销。精准营销是在以互联网为背景、大数据为基础，利用数据挖掘等技术，对产品和客户进行细分，深度挖掘客户的需求和产品的本质。在深度分析产品的基础上，做到营销精准、服务精准、产品精准，从而实现精准营销。在大数据背景下保险公司如何利用大数据进行精准营销，建立符合自身发展需要的精准营销体系，从而提高营销水平，将成为重要的研究方向。本文选取了华夏人寿保险和太平洋保险的重疾险进行对比分析，采用聚类分析法、数字化分析法分析顾客的消费倾向并建立数据系统，对于我国基于大数据建立保险行业的精准营销系统具有一定的参考意义。自大数据和精准营销理念提出以来，国内外的学者针对这两个问题展开了一系列的学术研究。在大数据方面，BillFranks（2009）、DursunDelen（2013）研究发现大数据可以帮助企业实现精准营销从而提高企业的商业价值。我国的学者马向东（2018）认为大数据对于保险营销来说，可以提升企业的风险管理能力、提高营销效率、为精准营销提供条件等。在精准营销方面，菲利普科特勒2006年首次提出了互联网精准营销这一概念，他指出在互联网的背景下，消费者可以和企业直接进行沟通从而实现精准化营销。AndreaHausmann（2010）认为社会化的媒体市场仍有较大的潜力，通过大数据能够对潜在的市场进行挖掘，从而为精准营销提供帮助。我国学者张烨平（2018）对人身保险方面大数据的精准营销进行了研究，并认为保险公司应该通过线上加线下的营销模式，对大数据精准推送的结果进行不断地检验。综合以上国内外对大数据和精准营销的研究来看，目前关于大数据和精准营销的研究仍不够深入，尤其是寿险公司的应用型研究很少。因此，本文重点对华夏人寿保险和太平洋保险的重疾险进行了对比分析，并提出了建立保险精准营销体系的设想和模型。
二、基于精准营销的产品对比
（一）公司简介华夏保险公司于2006年12月，经过中国保监会批准成立，总部位于中国北京市。目前设有分支机构673家，人员队伍超过24万。目前，公司注册资本金153亿元人民币，总资产4510亿元人民币。2017年底，总保费1753亿元，市场第五。2018年底，总保费2306亿元，市场第四位。中国太平洋保险（集团）股份有限公司，是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部位于上海。太平洋保险2018年保费收入为2.6亿元，较2017年的1.5亿元提升近80%。从公司业务整体来看，太平保险公司产品较为全面，而华夏保险公司则主要集中在人身保险产品方面，具体产品分布如表1所示。
（二）产品对比本文选择华夏保险长春藤重疾险和太平洋金福人生终极险两款人身保险产品，从精准营销的角度对这两款产品进行全面对比。1.产品概述。华夏常春藤重大疾病保险是华夏人寿保险公司为年龄28天-55周岁的人群所设计的一款重大疾病保险。其保险期间为终身，保险金额分别为1-50万元不等，交费期间分别为5年、10年、15年、20年，缴费方式为年交。保费分别为92.5-24171元不等。共保障155中疾病，其中100种重症包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病等，20种中症包括中度脑损伤、中度风湿性关节炎、中度瘫痪等，35种轻症包括心脏瓣膜介入手术、单目失明、单耳失聪等。最高7.6倍基本保额。轻中重症多次理赔，最多理赔10次，最高理赔380万。同时兼具身故，全残，疾病终末期。享受高端医疗，可搭医保通，建立最强健康防线。理赔速度快，公司承诺5天之内理赔到位。太平洋金福人生重大疾病保险是太保安联人寿有限公司为18岁-65岁人群所设计的一款重大疾病保险。其保险期限为终身，保险金额为1-31万元不等，缴费期间分别为5年、10年、15年、20年，方式为趸交或期限年交。保费分别为97-6757不等。共保障160种疾病，其中105中重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等常见疾病，55种轻症包括罐装动脉介入手术、轻微脑中风后遗症等高发疾病以及身故保障及意外伤残（可选）。轻症最多三次赔付。对于各个年龄段制定针对性方案，对于成年人加入承认失能额外给付保障，对于老年人加入10种老年人高发特定重大疾病额外给付保障。在出保时能够给予更高保障。2.产品对比。从精准营销的角度出发，本文主要从投保年龄、保险期限、保险责任、保额、保费5个方面进行对比，具体对比内容如表2所示。这两款产品是目前保险市场上非常具有代表性的重疾险产品，通过以上对比我们发现：第一，华夏常春藤保险包括轻、中、重型疾病，但太平洋金福人生进包括轻型，重型疾病。第二，整体费率金福人生保险较低，同时金福人生保险中包含的疾病种类较多。第三，金福人生保险包括多种特定保险金，比如成人失能保险金，老年特定重大疾病保险金、特定疾病额外给付保险金等等，常春藤重大疾病保险则不包括。因此，如果是老年人投保，建议投保太平洋金福人生保险，如果需要保费高一些的保险，建议投保华夏常春藤保险。如果是新生儿投保，建议投保华夏常春藤保险，因为其投保年龄可达28天-55周岁。
