时间：2022-02-20 11:16:16
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关键词：模拟银行；金融专业；实习
一、模拟银行实训平台的概述
实训教学模式对于学生们来说首先是对整个金融体系的框架进行熟悉，在此框架下能有一个实质的目标去实现，了解和认识这个规则后，通过角色扮演，能更感兴趣的投入其中，在自己的岗位中发挥功能和作用。
社会需要应用型和创新型人才，要求把理论和实践相结合，既要有知识又要有能力，提高学生实际业务操作能力，增强学生的综合素质，从而增加就业竞争力。对院校来说，也是有利于专业品牌课程的建立。首先要把职业能力作为培养目标，建立一定规模的实训基地，实训基地的构建需要政府、社会、用人单位力量支持，制定专业技能标准，建造专业能力开发服务团队，配合着拥有适应社会需要的专业技术教育课程和讲座。
学年实习是建立在学生通过两年理论课程的基础上，让所学知识得以运用，增加对于理论知识的理解，提供给学生一个在校内提前接触社会、了解社会的实践机会，是教学工作中的一个重要环节。学生可以根据个人就业取向对岗位进行自主选择，通过实习前的培训，对于实习单位的基本概况有一个初步认识，了解其业务的相关环节，能更好的融入一个严谨高效的工作环境。
二、模拟银行实训平台的必要性
我国的应用型本科院校金融学专业的实践教学体系仍不够完善。虽然近年来对于实践教学体系研究的学者越来越多，但是能突出金融特色的实践教学体系构建层面切入进行研究的个案还比较少。总结现有的国内和国外成功的一些关于实践教学的案例和经验，形成应用型本科院校突出金融特色的实践教学改革体系刻不容缓。
我们都知道企业选择所需岗位人员时，首先在初步筛选中需要对面试者的逻辑思维能力和语言表达能力进行评判，其次要求面试者拥有专业操作技能。在现如今严峻的就业形势下，大学校内的模拟银行实训教学模式的出现，无疑使在校大学生提前体验业务操作流程，提高学生实际动手操作能力，能有优势在大批竞争者中能够脱颖而出，争取到就业机会。
教育工作中学生的理论和实践有所脱节，教师的讲课内容不能贴合实际，比较不便于学生理解和掌握。而且教师在讲台上一直讲，缺乏与学生的互动，学生就更没有学习的自主性和积极性。只能暂时短时间的记忆表面的一些理论，只有把理论的东西掌握牢靠，在真正参与工作时能有基础，才能更好的适应和融入工作中。
金融专业的毕业生多是去往银行，但是银行不可能提供给足够那么多人同时实习的环境，而且银行内部有很多机密文件，为了做好保密工作也不可能让实习的人进入核心职务，以往的学校联系的银行实 习，一家银行安排很多人，银行没有培训场地，也没有精力对实习的同学进行专门指导。学生只能在不影响银行正常办公的情况下，听和观看，不能进行实地的动手操作，长达两周的实习也就大多流于形式。
模拟银行致力于打造与银行真实环境相似度极高的供大批学生实习的环境。配套的软硬件设施，良好的网络环境，运用专门的老师培训，并对实习过程中进行跟踪式指导，让学生们能更好的体会岗位业务职责。这样学校做到了最大程度的专注于培养银行需要的人才。
三、推进模拟银行发展的建议
模拟银行要求把课堂内外和校园内外相结合，形成应用型本科院校金融学实践教学体系。打造出社会需要的应用型和创新型人才。需要我们把实践教学落实到实处，提高软硬件设施配备，加强与用人单位的联系，做到与先进单位制度体系和业务管理模式相对应，对于实习过程中的指导教师进行专业培训，形成实践教学制度体系，制定评价体系和考核标准，做好监督管理工作。编写配套教材，通过网上实践教学平台，搭建学生提前了解，过程中答疑，实习后总结研究的新途径。
（一）配备专业教师指导队伍
对于模拟银行实习前制定规则，过程中的答疑解惑，实习后能总结改进的教师队伍有着严格的要求。首先这批老师应该有新理念新思想，鼓励老师把课程教学与实验操作实践相结合。通过专业化系统培训，积极改进教学方法，引导学生提高自主学习能力。而且教师在实习过程中要给学生随时解答疑问，对于结题上交材料要进行审批，过程中总结失误。所以教师需要拥有专业能力，有总体意识规划，对于模拟银行实训要有热情和强烈的责任感。
（二）打造现代化高仿真实训基地
加强与银行业等金融机构的联系，时刻关注金融体制改革、金融工具创新和金融机构多元化经营趋势，以达到建立现代化高仿真银行的模拟环境。相似的银行办公条件，有序的岗位职责安排，还搭配着
购进的一些专业银行操作软件运用到实习过程中，提高学生对于现代化辅助工具的熟悉和熟练运用。
借助互联网信息技术的便捷性，搭建网上教育平台。学生模拟实习前可以通过网上教育平台进行预习，了解实习内容的总体框架，对一些概念模糊的问题可以进行搜索自主寻求答案。
（三）学生多角色尝试，指导老师给予就业指导
模拟银行实训基地，不仅仅有银行，还配备着包括与银行打交道的企业，有进行监管的机构，还有会计师事务所及涉及货物出口的海关机关单位。面向的专业也不仅仅是金融学专业，还包括国际经济与贸易、保险学、会计等专业。当然在选择之前，指导老师应该对学生进行框架性、系统性培训，让学生能真正了解一个职务所应尽的权利和义务，认真对待，慎重选择。在选择好自己适合的工作后，过程中还可以与其他同学进行有序的角色互换，角色互换后，指导老师根据学生平时表现，进行就业指导，帮学生找到真正适合的岗位。
（四）形成系统性实验教学体系
确定实验项目，制定实验大纲，填充实验具体内容，配套实验教材，开设实验课程，开展实结大会，师生之间进行交流讨论，提供给学生一个提高语言表达能力，发现问题寻求解决方法，挖掘集体能量的平台。指导老师也要对学生撰写实验报告进行指导，完善实验教学制度的制定，创造出适合学生，能发挥教学效果形成一定的实验教学规模，形成系统、科学的实验教学体系。
参考文献：
[1]林伟君，校内模拟银行实习基地的建设与管理[J]，实验室研究与探索 2012.
[2]林伟君，模拟银行实验室的构建探讨[J]，赤峰学院学报（自然科学版）2011.
关键词：电子商务支付与安全；课程设计；项目
在经济全球化发展的进程中，电子商务成为商业贸易领域中一种先进的交易方式，而电子商务中最主要的内容电子商务支付也以日新月异的高科技手段挑战传统的支付方式。因此，了解电子商务支付的基础知识和重要知识点，将其更好地应用到生活、工作和学习中，是很多“现代人”必须掌握的知识和技能。这就需要电子商务专业的学生在学习原有专业基础上，对这些日新月异的电子商务支付方式进行探索和研究，并掌握支付的实际操作。目前在职业学校开设有《电子商务支付与安全》课程的学校比较少，在市面上出售的关于该课程的教材比较少，并且这些教材基本都是以理论为主，很少有支付的实际操作，所以有必要开发满足社会发展的需要、适合目前电子商务支付发展，理论和实操相结合的《电子商务支付与安全》课程。
一、课程设计思路
本课程以建构主义学习理论为指导，依据国家劳动技能考核标准与“电子商务专业工作任务和职业能力分析表”中的“电子商务支付”工作领域设置。课程目标定位是以学生未来就业岗位电子支付技能为宗旨，立足于电子商务支付过程的掌握，对课程内容的选择标准做了根本性改革，打破了以学科知识为主线的传统课程模式，转变为以程序性知识为主线的任务引领型课程模式，紧紧围绕电子支付技术能力的要求，针对职业岗位的需要，整合项目模块，序化教学任务，突出对网上银行结算、第三方支付、移动支付、电话支付、自助银行支付、网上金融的学习，使学生在完成具体项目过程中建构理论知识，并发展其职业能力。
二、人才培养目标
1.专业培养目标
电子商务专业培养与区域经济发展相适应，具有良好的职业道德和社会责任感，具有基本的科学文化素养、继续学习的能力和创新精神，掌握必要的文化基础知识、电子商务职业岗位群必备的专业知识和专业技能，具有较强的就业能力和一定的创业能力，身心健康，能通过互联网环境从事多种形式的网络营销活动、客户服务、商城运营、电子商务物流配送、电子商务网站建设与维护等工作，能够为商务网站进行信息采集与信息更新，能够通过电子商务平台进行自主创业及从事相关商务类操作应用型人才。
2.课程性质
本课程是电子商务专业的一门专业核心课程。其目的是培养学生网上银行结算、第三方支付、移动支付、电话支付、自助银行支付、网上金融及安全保障的能力。本课程在中职第三学期开设，是一门提升学生电子商务支付能力的专业课程。其先导课程为《电子商务基础》、《网页设计》、《网站内容编辑》，后续课程为顶岗实习。
3.课程目标
根据专业人才培养目标、课程性质和课程设计思路，通过共建共享学校和校企合作调研，确定掌握电子商务支付与安全技术是从事网络营销和商城运营等活动必须具备的能力，《电子商务支付与安全》培养的专业核心能力就是掌握电子商务支付方式的工作流程，了解在支付过程中产生的安全问题和解决支付安全的技术保障。同时细化为了培养该核心能力本课程需要提供的各项能力目标。
三、课程内容整体设计
1.以项目形式设计课程整体框架
本课程采用以项目为导向，以任务为驱动，以学生动手能力培养为主线，理论教学与实践教学融为一体的教学模式，充分体现了职业教育的特点。同时本课程以电子商务支付流程为主线，重构了课程的教学体系，重组了课程的教学内容，把知识和技能的教学溶入到项目的制作之中，实现了教中学，教中做，教学做合一，较好地解决了学以致用，学好善用的问题。共设计电子商务支付的基本工作流程、网上银行支付、第三方支付、移动支付、电话支付、自助银行支付、网上金融七个项目涵盖电子商务支付领域大部分支付内容。
每个项目的设计思路是“（在一个电子支付系统中）电子商务支付方式的工作流程――支付过程中产生的安全问题――支付安全技术保障”，重点陈述各种支付方式的工作流程，以程序性知识为主，并辅之以陈述性知识，实现理实一体化教学，保障学生掌握电子商务支付的基本技能。
2.以任务驱动为基本形式设计具体内容
根据电子商务工作岗位的任职要求，参照电子商务师、助理电子商务师等相关的职业资格标准，依据企业实际支付工作岗位和典型工作任务，确定学习情境，再设计项目任务，将基础知识、支付技能及相关网店知识融入到项目任务中，完成基于工作任务的系统化课程内容开发。将设计的七个项目以任务驱动为基本形式进行分解，每个项目分解成3～7个任务，在教学活动中以7个综合项目为导向，以分解出的教学任务为驱动，组织教学，具体设计如下：
项目一：电子商务支付的基本工作流程，具体包括四个学习任务：电子商务支付、电子商务支付系统、电子商务支付的基本工作流程、电子商务支付过程的安全问题。拟实现的教学目标：掌握支付的基本概念以及支付过程；理解电子商务支付的概念；认知电子商务支付系统的概念和形成过程；了解电子支付系统具备的功能和基本构成；掌握各项基本构成在电子商务支付系统作用；了解电子商务支付的类型；掌握电子商务支付的基本流程；了解当前电子商务支付面临的安全问题、安全威胁；掌握电子商务支付安全的标准；了解保障电子商务支付安全的多种技术。
项目二：网上银行支付，具体包括七个学习任务：网上银行支付系统、个人网上银行支付、个人网上银行支付安全、中国农业银行个人网上银行、企业网上银行支付、企业网上银行支付的安全、中国农业银行企业网上银行。拟实现的教学目标：了解网上银行支付系统的基本构成、业务功能，以及系统分类；掌握个人网上银行的功能、申请和使用流程；了解个人网上银行存在的安全问题、安全保障技术；掌握中国农业银行个人网上银行的功能、申请和使用流程；认识和掌握企业网上银行支付的功能、申请步骤以及支付流程；了解企业网上银行存在的安全问题以及技术保障；掌握中国农业银行企业网上银行的功能、申请步骤以及支付流程。
项目三：第三方支付，具体包括六个学习任务：第三方支付系统、支付网关模式第三方支付、账户支付模式第三方支付、银联电子账户、第三方支付的安全、支付宝支付。拟实现的教学目标：了解第三方支付系统的基本构成；掌握第三方支付系统的功能；掌握第三方支付系统的分类；第三方支付系统的支付交易流程；第三方支付系统的安全问题；掌握支付宝的功能、申请、支付流程及支付安全。
项目四：移动支付，具体包括六个学习任务：移动支付系统、移动支付远距离支付、移动支付近距离支付技术、移动支付的安全、招商银行手机银行支付、微信支付、手机钱包。拟实现的教学目标：了解移动支付的基本概念；掌握移动支付系统的的功能、分类和四种移动支付运营系统；了解移动支付中远距离支付和近距离支付技术；认知移动支付的安全问题及技术保障；掌握招商银行手机银行的申请和支付操作；掌握微信支付和手机钱包的支付流程和安全。
项目五：电话支付，具体包括四个学习任务：银行电话支付系统、银行电话支付的流程、银行电话支付的安全、中国工商银行电话支付的基本流程。拟实现的教学目标：了解电话支付系统的基本构成、功能、分类；掌握电话支付系统的支付流程；了解电话支付系统的安全保障。了解中国工商银行电话支付的基本流程。
项目六：自助银行支付系统，具体包括四个学习任务：自助银行支付系统、ATM系统的交易、POS系统的交易、指纹银行。拟实现的教学目标：了解自助银行支付系统的基本构成、功能、分类；掌握ATM系统、POS系统交易流程、安全问题、安全技术；掌握外挂式指纹银行、内嵌式指纹银行流程、安全技术保障。
项目七：网上金融，具体包括二个学习任务：网上证弧⑼上保险。拟实现的教学目标：掌握网上证券与网上保险概念，了解功能；掌握网上证券与网上保险组成；了解网上证券与网上保险存在的安全问题、安全保障技术；了解网上证券与网上保险的流程；掌握网上证券与网上保险的实例操作过程。
3.以能力训练为核心设计实训项目
为巩固和加强所学专业理论知识，培养学生动手操作能力和综合运用知识能力，结合职业学校学生的学情和社会发展需求，将教育教学资源有效地整合在一起，提炼电子商务支付实训中技能的一些共性之处，从实训项目选取的原则与策略、实习实训项目框架的设计和项目教学法等方面进行了摸索，开发适合学生的训练项目。具体包括网上支付的基本流程、电子商务支付的概念、网上银行支付新手上路、企业网上银行的支付流程、使用支付宝余额进行网上支付、使用快钱完成网上支付、网上注册手机银行、兴业银行手机银行的申请办法和服务功能、拨打四家银行电话银行、操练网站下单方式的电话银行支付、用银行卡到商场进行POS刷卡购物、ATM机存款取款操作、申银万国网上证券新手体验、平安网上保险体验等十四个实训项目。
在实训设计中突出体现项目的实用性和可实施性，还要注重知识结构的完整性和全面性，以及学生职业关键能力的培养。比如：拨打四家银行电话银行，实训内容是到柜台办理（以工商银行为例）银行卡，然后拨打95588申请开通电话银行，了解中国工商银行电话银行为您提供哪些服务，同时登录中国工商银行网站，了解中国工商银行电话银行的功能、流程、安全措施。通过这些实训学生学会了解电话银行进行的功能和支付流程。培养学生的动手操作能力和解决实际问题的能力，提升学生的专业素养。
4.以培养职业能力设计教学方法
在课程教学中，打破传统学科课程以知识传授为主要特征的教学模式，转变为以任务驱动为核心的项目课程教学模式，强调以学生为主体，教师为主导，强调学生的自主学习、合作学习和探究学习。以“电子商务支付方式的工作流程――支付过程中产生的安全问题――支付安全技术保障”这个过程组织和安排教学内容，通过把学习过程分解为一个个具体的工作任务，设计出一个个任务教学方案，让学生在完成具体支付工作任务的过程中，学会和掌握相关理论知识以及相关操作技能。达到理论知识指导实践操作，技能水平得到不断提高，同时，通过熟练的实践操作又反过来促进学生对支付理论更深层次理解，实现理论与实践的深度融合。
根据课程的特点，将情境模拟、角色扮演、案例教学等形式多样的教学方法融入到教学工程中，改变传统教学中的被动学习以及课堂气氛沉闷的局面，充分调动学生学习的主动性和积极性，同时培养学生的专业能力、方法能力和社会能力。比如在项目二网上银行支付的课程教学中，将学习情境模拟为网上支付环境，以角色扮演法组织教学，将学生进行分组，各组同学分别扮演银行角色、商家角色、买家角色，通过商家和买家分别到银行平台办理注册银行、开通网上银行、利用网上银行支付等业务，让学生理解和掌握网上银行支付的工作流程和安全保障，同时培养学生协作能力和团队精神，并且养成良好的职业习惯；比如在项目四移动支付项目中，以案例教学法引入目前在微信支付中存在安全问题，引导学生积极参与讨论，了解在微信支付中存在的安全隐患，掌握防范这些安全隐患的方法，达到学以致用的作用。
5.以过程考核为主设计评价方式
改革传统考核模式，对学生的能力训练过程进行精心设计，在课程考核中将技能考核与综合素质考核相结合，从知识与能力、过程与方法、情感态度与价值观几方面进行评价；将教师测评与学生自评、互评相结合，融入企业参与评价，形成多元评价方式；将过程评价和总结评价相结合，过程评价分为课堂评价和平时项目训练评价两部分，其中课程评价主要通过每一次课的考勤和课堂提问、师生互动进行考察，以此培养和考核学生的时间观念和沟通能力；平时实训项目以现场练习、角色扮演、情景模拟、项目实训等多种方式相结合的综合性考核方式，督促学生身体力行；总结评价包括知识考核和实操考核，考核注重综合性、实践性和开放性，在课程结束时通过期末考核的方式进行，其中过程考核成绩占70%，总结评价考核成绩占30%。
四、课程实施的配套条件
1.实训条件
根据课程的教学特点，学生要掌握支付的流程，必须要进行网上购物并支付，为保住教学的顺利实施，实训环境上必须是能提供上网的多媒体计算机实训室，并且配套有虚拟仿真实训平台进行实训教学，在教学过程中借助虚拟仿真实训平台，学生可以进行模拟购物和支付流程的操作，加强学生的模拟操作能力；同时通过网上银行的申请，登录淘宝网等购物网站，进行网上银行、支付宝实际支付操作能力的培养，加深对电子商务交易方式、支付方式理论知识的理解，又增强了学生对实际支付能力的培养。
2.师资条件
由于《电子商务支付与安全》课程是理论与实践相融合的科目，是一个将支付领域的知识进行分析和实际支付操作的过程，所以在教学中，教师必须具备支付的相关理论知识，并且能将理论知识很好的融入到实训当中的能力。因此，对担任该门课程的师资提出了更高的要求，教师应具有双师素质，有丰富的教学经验，同时又具备一定的对电子商务支付与安全的分析能力和实际支付操作的能力。
五、结束语
《电子商务支付与安全》是一门实用性和操作性很强的课程，必须充分依据专业培养目标，对课程的整体能力训练项目进行设计，细化任务单元能力训练项目，并且在实际教学过程中，应该以学生为主体和教师为主导，培养和提高学生的动手能力，从而实现教学和人才培养目标。
参考文献：
[1]张超，孙飒.对于改革《电子商务结算与支付》课程教学的思考.学理论，2012（23）：243-244.
[2]杨琦峰，沈鑫，宋平.论《电子支付与网络金融》精品课程建设――基于研究型教学模式[J].当代经济，2012（07）：102-106.
[3]周志胜，李彬.浅析电子支付教学模式的创新[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2011（05）：185-186.
【关键字】商业银行柜面业务；教学改革；实践教学
“商业银行柜面业务”课程是金华职业技术学院经管学院（以下简称“我院”）金融保险专业的一门重要的专业基础课，包括理论和实训两部分。本课程有很强的实操性，因此在课程开发与设计过程中，以面向岗位、提高学生的实际操作能力为导向，基于目前商业银行综合柜员的具体实践，结合我校五位一体的要求和职业教育"工学结合的人才培养模式"的要求，通过案例讨论、情景显现、仿真模拟才操作等活动项目来组织教学，使学生掌握商业银行柜面业务的理论和实际操作方法，培养其基本的职业能力。
一、本课程教学基本情况
该课程是本学院新专业的专业基础课，由于是新专业、新课程，在课程、教学内容等方面，在专家和行业资深人士的帮助下初步形成了较完整的体制。随着社会的进步和经济的发展，新教学方法、手段和内容需要不断更新。
二、优化教学，实现理实一体
商业银行柜面业务课程牵涉知识面较广，且各章之间具有一定的独立性，例如可先学习现金业务操作，也可先学习商业银行非现金业务操作。“商业银行柜面业务”课程教材在内容上主要追求理论知识的系统性和完整性，所以内容非常多、涉及面非常广。根据我校五位一体教学要求，课程体系和教学内容应该注重的是理论知识和实践操作保持一致，其教学内容既要能够满足学生从事商业银行综合柜员的工作所需要的基本理论、基本技能，还要使学生能够了解本学科的新知识及新技能，在拓宽知识面，开阔学生的思路的同时，强化培养学生银行实践操作的熟练度。
1、教材选择
目前有关商业银行柜面方面的教材有很多，经过反复验证和专家推荐，尤其是专业指导委员会委员的认可，我们最终选用了董瑞丽老师等主编的《商业银行综合柜台业务》，该书讲解深入浅出，结合实践非常紧密，其中的模拟银行和我院实训中心拥有的《浙科商业银行模拟教学系统软件》的操作基本类似，非常便于学生的深入学习和强化练习。
2、教学内容优化
结合所选课程教材和银行顶岗实习体会，在教学中将课程内容分为必修、选修和自修三种，首先，将商业银行柜员基本职业能力主要包括服务礼仪规范和书写规范，个人存款业务处理，个人结算业务处理，业务处理，商业银行柜面突发事件处理作为必修内容，另外，针对我院金融保险专业的特点，涉及到的个人贷款业务在本专业中有很重要的地位，也作为必修内容。其次，将现阶段银行大力开展的增值服务内容电子银行业务处理等项目作为选修内容（现有的浙科模拟银行系统中得电子银行业务不够完善）。最后，将个人外汇处理、项目贷款作为自修内容。
3、柜面实训教学调整，使教学贴近实际。
本课程教学不仅要重视常用银行基本理论知识理的积累，而且要将与商业银行柜员柜台操作实际紧密联系的部分作为教学重点，才能使理论教学与实际紧密联系起来；所以根据我校五位一体的要求，在教学中，一方面，注重练习的作用，通过模拟银行的软件操作、强化点钞练习等多种方式做到技能的熟能生巧，培养实践意识和实践操作能力；强化点钞和小键盘录入阶段考核，通过竞赛贯彻全课程，养成银行技能不间断练习的习惯。另一方面，对不具备条件和不便进行的操作以及介绍学科在专业发展前沿的各项变化，则通过影像资料再现，以保证学生认识的需要。实现以实践实训为突破口带动理论讲解的部分，全部配合实训教学，这样可以节省课时，加深理解，能取到事功倍的效果。
4、教学法方法改进，提高教学质量
采用现代先进的教学方法，可以提高教学质量和获得事半功倍的效果。在实际的教学中采用哪种具体的教学方法，需要我们在柜面教学中不断摸索和总结。一是在每次课结束前几分钟使用讨论式教学方法，教师提出几个思考问题作为课后讨论题，在下次上课前用十分钟左右的时间供学生进行讨论，对于这样的教学模式我们金融班的09级和10级的学生反应不一，主要是学生课后学习收集资料有别导致效果有区别。总体而言，学生还是比较感兴趣，并能踊跃发言、各抒己见，使得课堂气氛非常轻松活跃，把枯燥的问题变成有趣的争论。二是分析对比式教学方法，其主要是为了使学生在学习中能够举一反三，起到复习巩固和强化的效果，使学生能更清楚地理解课程的基本概念，加深印象，学会类似问题的处理方法。例如：在讲授贷款申请条件时，可以采用与个人贷款申请要求和企业贷款申请要求分析对比，分析其具体需求的文件资料，通过分析对比，既复习巩固了个人贷款时所需要的文件材料，又进一步加深了对企业贷款申请资料的理解和掌握。
四、结束语
我院在本课程的教学改革过程中，最重要的问题是以学生为主体的教学方式课程如何改革，不论是教学内容、教学方法和手段的改革，还是教学思想的转变，都将对学生综合素质的培养和银行柜面操作能力的提高起到非常重要的作用。实践表明：教学改革对于提高学生的学习兴趣和学习热情，激发学生潜能，活跃课堂气氛，提高学生的学习意识和实践动手能力，提高学生出勤率，提高教学质量，起到积极的作用。
参考文献
[1] 董瑞丽 商业银行综合柜面业务，中国人金融出版社，2008.9
[2] 武 飞 商业银行柜面业务，中国人民大学出版社，2009
[3] 石志标 黄胜全 付大鹏 机械设计基础课程教改研究 中国电力教育出版社 2011年第20期044
[4] 范如永 世界银行参与中国职教改革项目专家组作用机制研究 职业技术教育出版社 2005第一期第26卷总419期
[5] 杨 华 课堂教改初探――对话教学 黑龙江科技信息 2011年第18期 195
【关键词】 金融综合业务 实训教学 教学改革
如何培养能适应新的金融环境发展需要的高素质、创新型金融人才，一直是金融学专业高等教育教学工作面临的重大课题，安徽财经大学一直把人才培养质量工程作为长期课题，其中的实训教学环节也是金融专业课程体系改革中的重要一环。在实际教学过程中，如何将以综合素质培养为目标的实训教学环节更好地落到实处，让学生更好地适应社会对人才的综合素质要求是目前实训教学环节中有待解决的现实问题之一。基于此，本人根据自身的《金融企业会计》及《金融综合业务实训》课程教学实践经验，对《金融综合业务实训》课程教学环节中存在的问题进行思考，进而提出完善《金融综合业务实训》课程教学的几点建议，以期在今后的该门课程教学中取得更好的教学效果。
一、《金融综合业务实训》课程教学中存在的问题
实训教学环节具有直观性、综合性、启发性和创新性的特点，它是巩固学生所学理论知识，培养学生动手能力、分析问题和解决问题能力的重要方法和手段。《金融综合业务实训》是我国各财经类院校金融专业的学生，在修完《金融企业会计学》、《商业银行业务与经营》等重要专业理论课程之后，独立开设的专业实践性教学环节内容之一。实训课程内容包括商业银行综合业务和信贷管理两个系统，其目的旨在加深学生对涉及商业银行综合业务运行的相关理论知识的理解，培养学生的金融机构业务实际操作技能及实际管理技能，培养高质量的应用性金融人才。笔者通过对近几年自己亲身参与和指导学生实训教学的思考，总结了教学过程中存在的一些问题与不足，具体如下。
1、实训业务系统不够完善，平台运行模块内容单一、知识陈旧
《金融综合业务实训》课程是作为金融学各专业理论课程教学的补充开设出来的，且一直是金融专业和其他经管类专业的考查和选修课。实训课程的模拟业务操作系统，只含商业银行综合柜面模块系统和信贷管理两个银行传统业务模块系统。在实训的过程中，学生模拟操作的是系统提供的几个有限的银行业务模块，如基本的储蓄存款业务、对公存款业务、信贷业务、信贷风险管理和票据管理业务等传统业务模块。虽然系统尽可能模拟银行的基本业务操作环境，但系统是一个独立的封闭平台，且实训操作软件、实训资料一用多年不能及时更新升级。如近年来快速发展的金融理财业务，就没能及时在《金融综合业务实训》课程教学内容中更新出来，这与快速发展的金融市场相脱离，不利于锻炼学生的综合实践能力，必然造成与社会对高素质、复合型金融人才需求的脱离。
2、学生对实训的重视程度不够，参与课程实训的积极性不高
在进行《金融综合业务实训》课程的教学过程中，总有一些同学表现出学习的积极性不高的情况。受各方面因素的影响，学生往往重视理论课堂的学习：其一，因为理论课要经过平时的作业、测验才能拿到学分，直接涉及到学生能否顺利毕业问题。也有部分学生认为，专业理论课的学习会与一些相关考证相匹配，十分重要。其二，对实训课，学生普遍认为本课程开在大四的第一学期或大三的第二学期挤占了他们考研或就业的冲刺时间，加之好过关，因此对它的重要性认识不足，导致很多学生上实训课心浮气躁，以混过关为前提，懒得对每个实验项目进行认真严谨仿真操作。甚至有些同学把实训软件操作当做专业电玩，对此应付了之。加之，实训课教学管理力度不够，实训教学往往存在课堂纪律松懈现象。同时，各级教学督导对实训课堂的督导重视程度也不及理论课堂。因此，如果没有强制性考核要求，很多学生实训操作参与积极性不高。
3、师资力量薄弱，课堂教学对实训软件严重依赖
目前，多数高校的任课教师都是从学校到学校，缺少相应的社会实践经验，对学生教授的仅仅是书本上的理论知识，而无具体实训经验的传授，尤其是近年来随着学校金融专业学生人数的快速增长，专业教师授课任务繁重的压力较凸显。这导致任课教师的教学与现实社会的实践相互脱离的现象的发生。“实训教学”作为课程教学体系的重要构成内容，也符合教学的一般规律，除了要调动学生学习的主动性外，教师教学的主动性同样重要，但是目前各方面都很少能够重视教师教学方案设计、课堂教学组织方面的主观能动性，而是过分强调实训教学过程的模式化、标准化。例如，在实训教学环节中的普遍做法是，指导教师事先将模拟系统调好，然后学生以班级为单位，由教师进行现场讲解，再由指导教师进行操作，之后由学生模拟操作。因而不少老师陷入了只要有一个好的实训软件甚至包括能自动对学生进行操作评价的软件就能搞好实训教学的认识误区。同时，使用中的模拟实训软件也存在着角色过程简单化、片面化，操作上机械性的弊端。
4、考核方法不够科学，不能真正引导学生提高业务能力
作为一门独立开设的实践课程，《金融综合业务实训》是按班级开课，因每次实训课学生人数较多（55人/班），并通过电脑操作，任课教师在指导实训过程中，往往不能及时全面了解学生实践的真实过程和效果。其课程考核方式通常是根据学生的出勤情况和学生提交的课程实验报告来进行，成绩的评定一般由实训指导教师给出，而且评价的依据是学生完成的实训报告。这种考核方法不够科学，不能真正引导学生提高业务能力。因为一个班级的实训过程基本相同，学生完成的实训报告也基本雷同，还存在有的学生的实验报告是直接从模版上粘贴过来的案例，或者完全依赖于同组其他同学完成而自己没有真正参与的现象。所以，仅通过对学生完成的实训报告进行成绩考核，并不能全面准确地衡量出学生对实训教学内容掌握的情况，也不能系统地控制、掌握学生实训操作全过程而达到引导学生的积极性和提高实训效果。
二、完善《金融综合业务实训》课程教学的建议
《金融综合业务实训》作为一门技术性极强的经济管理类应用性学科，通过实训课程的教学能给学生提供一个理论联系实际的操作平台，但是现有的一些问题，在一定程度上制约了实训的效果，使得学生的实训能力无法更进一步地提高。有必要从以下几个方面来改进《金融综合业务实训》课程的教学。
1、围绕实训教学需要及时更新实训系统，改善实训教学的软硬件条件
一是及时更新综合实训系统，使系统数据与外部实践界的数据同步，提高现实模拟程度。但并不是说一定要100%模拟真实金融运行环境，那样会由于环境的复杂和数据信息量太大使得实训很难进行下去，但是起码可以让学生操作的实训平台的业务案例内容与现实金融界的数据保持一定的同步，这样才可以培养学生的大局观和应对风险的反应能力。二是在原有的实训平台中适时增加一个动画演示金融综合业务的整个操作流程。这是因为金融综合业务不论是柜员、还是信贷的客户信息管理或信用风险评估等都非常繁杂，初学者一般很难整体理解并严格按设定的程序操作，若一个小环节出现问题，那么整笔业务就不能操作成功。加入动画演示的目的是为了能够让同学们学习和模拟操作起来一目了然。三是对业务流程作易于自学习的模块化分解。根据不同专业背景同学的学习能力特征，将金融综合业务实训学习项目分解为一个个易于掌握的子模块，当然教师做分解时要注重模块间的逻辑关系，这样才能取得较好教学效果。四是对业务规则在关键流程点处的重要性进行仿真化演示。金融的业务规则一般是经过大量实践经验验证后才从中提炼出来的，是科学合理的。但其是如何产生的则被大家忽视了，正因它们是流程的核心点，我们必须把它们作为重中之重提炼出来。五是对易于导致严重后果的错误操作，应进行案例分析以避免同学走弯路。同时，要根据实训场所的情况，配备相应的设备设施，如足够的电脑、一些银行业务的凭证单据样品等，有条件的还可以配备传真机、打印机、扫描仪、数码照相机等。同时，设置多个专门机位，作为模拟不同权限机构的办公场所，力争使实训环境职场化、实训辅助工具真实化。
2、合理安排课堂教学，发挥学生积极主体性，加强对学生实训引导
实训教师要加强实训纪律管理，杜绝上网聊天、看视频、玩游戏现象，营造良好的实训氛围是保证实训效果的基础。针对实训课，授课教师远非简单地坐在教师机前用个人机对话那么简单。实训教师应努力营造逼真氛围，合理组织学生，比如模拟组建公司、设立团队、分配角色以及角色调配、交换，老师要发挥指导、引导作用，充分调动每一名参训学生的主动性、积极性。如情景教学，教师在实训课堂上通过开展情景模拟的方式来进行教学，在情景教学的过程中教师安排每个学生饰演不同类别的角色，从而激发学生对实训的积极性，并且参与情景教学的各个小组的学生之间是一种团结协作的状态。采用这种情景教学的实训形式，不但能够激发学生的学习兴趣，还可以扭转学生之前的错误认识，从而积累正确的实践经验。同时，老师要在实训现场做适当巡视，对个别问题实施个别指导，共性问题、关键点在每次实训结束前留出时间做适当的讲解；适时引导学生之间互相交流，及时总结。讲解、交流总结、点评最好在专门场所实施，或要求所有学生关闭电脑在实训场所进行。
3、加强师资队伍建设，发挥团队作用，增强实训教学的研讨
重视实训教学不仅停留在口头上，更要落实到行动中去。首先，加强实训师资队伍建设。年富力强、教学经验丰富、责任心强的骨干教师都要担任一定的实训教学工作（同时也承担部分核心专业课程的授课工作）。其次，注重实训教师特别是青年教师的培训、培养。选派教师到企业挂职锻炼，加强校际交流、校企交流和合作，实训教师不了解金融企业实际，不了解实际业务操作情况，要想培养出实践能力强的学生是不可想象的。“走出去”的同时，还得“请进来”，筹措经费，聘请金融机构的一些专家参与实训教学的授课工作，或是集中开办讲座、讲学，也是行之有效的可行方法。最后，发挥团队作用，加强实训教学研讨建立强有力的实训教学团队。实施课程负责人制度，切忌单打独斗，要开展经常性的教研活动，研究实训教学实践中的经验教训，取长补短，切实发挥团队作用。惟有如此，实训教学工作才会真正齐头并进，得以稳定提高和进步。
4、建立科学合理的实训考核、评价机制
实训过程和实训考核、评价机制，不能只停留在计算机或软件操作层面，要结合实训环节，进行综合考核与评价。如可采用基于工作过程的实训考核方式，在学生考核成绩里体现其全程实训的表现。通常，评价一般由学生参与程度、过程表现、实践能力提高及提交的实训任务书等方面构成。教师要根据学生的参与程度来考核学生在实训教学环节中的学习态度、完成情况、团结协作情况以及方案制定、任务实施、研讨等方面的表现；对学生实践能力的评价，可通过考查学生在各实训教学环节中表现出来的对实训基本知识、基本技能和方法的掌握程度以及实训操作、测试及研讨等方面的表现；同时，教师还要了解学生在实训过程中表现出来的理解、思维、创造性等综合能力方面的情况。学生之间的互评也是评价的一个部分，每位学生都要对团队内成员的实训表现作出评价。最后根据学生提交资料情况，来考核学生对各阶段资料、实训报告的收集整理能力。教师评定占35%、实践能力占40%、同学评价占10%、实训资料提交占15%。全过程参与的实训考核方式实施过程中，教师在成绩评定时既考虑到了考核本身的公平、公正性，同时又兼顾了学生素质能力的表现，给予学生客观、全面的综合评价，最大限度地激发了学生发现问题和解决问题的热情。
总之，对于《金融综合业务实训》的教学，只有各方引起高度重视，因地制宜，因材施教，不拘一格，大胆探索，增强责任心和使命感，才能培养出符合社会需求的具有较高综合素质受实务界欢迎的各类专门人才。
（注：基金项目：安徽财经大学校级本科教学工程一般教研项目《“金融业务综合实验课程”教学研究与实践》，项目编号：acjyyb2014016。）
【参考文献】
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上班式教学岗位规格工学结合财经类高职专业在校内开展与实际工作相一致的工学结合实训教学，一直是国内外职业教育共同探讨的课题。提高财贸类课程教学的实践性，重点培养学生的职业能力，是高职教育推行工学结合、校岗直通的改革难点，而“上班式教学”是一种非常好的教学实践探索路径。
一、金融专业上班式教学的内涵
金融业工作岗位对人服务的个性化、金融产品的虚拟化，工作业务的多样性，工作任务的虚拟性，交易方式的特殊性，交易规则的严密性和操作程序的复杂性，客观上决定性了金融类课程上班文化、上班业务、上班环境都是岗位工作的核心内容。因此，把与金融企业和学校课堂结合的职业能力实训课程称之为“上班式”课程。
金融专业上班式教学课程它是依据金融专业银行柜员和经纪人岗位工作任务对人服务的复杂性、业务的虚拟性，运用行业企业和岗位元素，与专业课程相结合，按照实训环境企业化、核心能力任务化、技术训练规范化、师生关系工作化的原则，开展上班式课程，让学生在上班式环境中认知岗位、学习岗位知识和技能，创新性解决工作中的难题。
二、上班式课程设计的理念
“上班式”课程的总体设计理念，是“职业岗位化、工作任务化、学工一体化、素能融合化”，还原工作过程，解析柜员岗位的典型工作任务，重构从简单到复杂的职业能力培养过程，在模拟商业银行、证券公司、理财公司的仿真环境下，按照统一的职业着装、标准化的职业礼仪、严格的考勤制度、企业化的业绩考核，实现“教、学、做”一体，学生以一个综合柜员、证券经纪人、理财经理的身份在完成各项工作任务的过程中对学生进行职业能力和职业素养的综合培养。
1.上班式课程所培养人才的职业规格
金融专业上班式课程所培养的是高端技能型城市金融人才，它的职业规格是接受过高等职业教育，熟悉城市金融，具有“会服务、能营销、善理财”的金融职业能力和“诚信、合规、创新”的金融职业素养。
“会服务”是指将客户放在首位，安全、快捷、高效地为客户提供规范化、人性化、灵活性的服务。“能营销”是指能根据客户需要客观、完整、正确地推介各种金融产品。“善理财”是指能以专业理财规划师的身份为客户提供财务分析、产品推介、方案设计等理财服务。在职业素养方面，依据金融机构业务的特殊性，要求学生具备“诚信、合规、创新”的金融职业素养。诚信是指恪守信用、实事求是，不虚假宣传、夸大收益、回避风险。合规是指要遵守国家的各项金融政策、法律法规，依法经营。创新是指主动提供个性化、差异化、高品质的服务。
2.界定上班式课程所培养人才的岗位职责
目前，高端技能型城市金融人才主要供职于商业银行综合柜员、证券经纪人、理财经理等一线服务、营销、理财岗位。其中，商业银行综合柜员应熟悉柜台业务的相关知识；掌握柜台业务操作流程，具备柜台各项业务处理的基本操作技能，能准确、规范、熟练完成各项柜台业务。综合柜员以“会服务”为典型能力特征，包括最基本的处理对公与对私业务，良好的仪容仪表，语言准确生动，严格按照规章制度为客户提供服务；证券经纪人的岗位职责就是指在证券公司中进行客户开发、客户维护、营销产品、拓展市场、最大限度地为客户提供优质证券服务的证券从业人员。他们以“能营销”为主要岗位职责。理财经理是指以专业理财规划师的身份服务于商业银行、保险公司、证券营业部、信托公司等金融机构，也可以以第三方的身份为客户提供全方面金融理财服务，能为客户分析财务状况、选择理财产品、设计理财方案，使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值，与客户建立和维护良好的信任关系。理财经理以“善理财”为典型基本能力特征。
三、金融专业上班式课程实践探索
上班式课程是在学生已经学习了大量的金融与证券专业理论和知识的基础上，对学生运用前期所学金融知识及理论的能力进行综合培养，对学生上岗前的综合素质与能力进行系统培养。
1.教学课堂就是工作场所
上班式课程的课堂，就是证券公司营业部或驻点银行。上班式课程的实训环境需要有上班的文化、上班的场景和上班式管理。在实训环境建设中，引进首都商业银行、证券公司、基金公司等金融机构先进理念、业务技术和管理规范，建成银行厅、证券厅、基金厅等实训环境，集中商业银行和证券公司等行业发展的最新业务、布置商业银行和证券公司岗位管理制度，管理办法、训练流程等职业氛围，配置商业银行柜员、证券经纪人操作台、服务器、计算机、交易终端、LED显示屏、票据打印机、综合业务系统、凭证、印章等设备，打造仿真模拟实训环境。
2.按照行业发展设计工作任务
金融岗位上班式课程所有的教学内容全部设计成工作任务。这里就要求教师必须对金融机构相关的岗位和工作任务有深入的了解，按照实践中证券经纪人或银行综合柜员的工作任务，设计成完整的工作任务，同时必须结合教学规律，注意所设计的工作任务之间知识的科学性和逻辑性。
3.按照岗位要求完成工作任务
学生的学习任务，就是银行综合柜员或证券经纪人的完成工作任务或所要求的训练职业素养。如对商业银行柜员的要求是：标准化、规范化的钱币整理、伪币识别、数字书写、翻打传票、小键盘技能、票据填写、凭证结算；对证券经纪人的要求是，具有丰富的营销经验和推销技巧、善于与客户进行沟通、善于对客户进行心理分析、能够对不同客户进行分类，为不同客户策划不同的营销策略，构筑企业和客户之间的桥梁。理财经理的工作任务具体包括：对客户进行需求分析、根据客户的不同风险承受能力设计个性化理财方案，并推荐合适的理财产品。另外，要求学生每完成一个工作任务，必须填写相应的实训报告，包括工作任务、完成时间、工作要点、体会。通过每次实训活动后写实训记录的过程中，不仅学生的写作能力不断提高，而且对提高学生完成工作任务的质量，快速提升职业能力有非常大的帮助。
4.学生上课的形式就是上班
上班式课程要求学生每天用考勤卡实行上下班打卡制度，每天早晨教师对学生不会点名，而是每天一打卡的形式来签到。其实，这并不是记考情如何，而是让大家从学生角度转换到上班族的角度，从学习环境转到上班环境。角色的转换，不仅仅从环境和角色转换，而且是从思想，行为各个方面都有所转换。让学生感觉就是在上班，增强时间观念。此外，还要按照金融机构对员工的标准要求学生穿正装来上班，同时把规范礼仪服务贯穿在每个任务训练中。
5.学生是课堂教学的主体
课程教学内容的组织主导思想是教师指导和学生训练相结合。学生是主体，学习身份就是客户、客户经理或其他角色。根据每个项目的要求，独自或以团队形式。学习、讨论、制定方案、演练，并做自我评价或相互评价。教师是教练，根据金融专业的典型工作任务设计教学活动，把教学内容按照业务类型分成不同的实训项目，再把每一个实训项目分解成不同的任务，针对完成每一项任务关键知识和操作环节进行指导并提出要求，由学生自主完成实训项目并反复训练，最终使学生准确、熟练、灵活地掌握商业银行与证券业务。
6.按照企业标准进行考核
上班式课程改变传统的以试卷考试为主的考核办法，以能力培养效果为考核重点，每个工作任务的考核标准基本是按照金融企业的业务标准去要求。考核分为过程考核和综合考核。过程考核主是针对学生完成的每个任务，从开始资料准备、上机的演练，到最后的接受老师的考核，进行整体评价。综合考核是以技能大赛为主的考核方式，如举办商业银行业务大赛、证券行情辩论赛、模拟投资大赛、理财规划大赛等综合大赛。
四、上班式课程的实践效果
1.提高了个人能力
通过上班式课程的教学，学生普通反映，在个人能力方面有了非常的提高。首先，表现在学生通过通过自我激励、受挫训练或职业认知等任务的完成，让学生发掘自己的优点，也让别人找出自己的缺点，对自己进行自我激励，认识到自己不了解的一面，对自己的认识有进一步加强。其次，学生在参与各种活动中不断进行自我表述，或与客户与队员的沟通，语言的表达更加流畅，具有一定的逻辑性。第三，为办理业务或完成的工作任务，而不断收集资料，整理与归纳资料，大大提高了制作文案的能力。第四，个人的职业素养有了较大提高。表现在学生在开展工作时，教师把职业素养与礼仪的工作要求完成容纳在工作任务中，并对学生进行严格考核，使学生时刻把自己融入一个规范的工作状态中。
2.提高了专业能力
在专业能力方面，主要是要求学生把在课本上所学的专业知识和理论，转化成处理业务或完成工作任务的一种工作能力。在金融岗位上班式课程上，教师设计了银行柜台业务，如存贷款业务、结算业务等，证券公司经纪人为客户提供证券投资咨询服务，开立账户服务，证券营销话术技巧。理财经理为客户设计投资方案，提供理财建议等，让学生对商业银行或证券行业有更深的了解。学生以前都是从书面理解这些的，现在将自己所学的知识运用到了实际操作中，这些都让学生有很大感触，而且还让学生在完成工作时灵活运用所学知识。
3.提高了社会能力
在社会能力方面，上班式课程所设计的任务中多数是要求学生以团队的形式完成，在一个小组中学生们会发现每一队员都有他的长处，也会发掘出自己的长处和看到自己的不足，大家取长补短就会有较快的进步。在团队合作中，使学生知道了如何与他人合作，如何坚持自己的观点，如何与他人妥协。在所设计的金融机构晨会、模拟股票推荐等任务，一方面，让学生充分了解资本市场现状，了解国家经济发展情况；另一方面，学生通过个人陈述及互相讨论方式锻炼了语言沟通能力和积极合作能力。这些任务，如果靠一个人来完成这些任务，确实比较难，以团队开展工作，大家有不同的思想，作为金融机构工作人员需要有创新的思维，充分利用每一个成员的能力，为同一个目的而努力。一来可以提高效率，二来团队效果大于单个人的效果之和，团队合作越来越被现代企业视为工人的必备素质。
参考文献：
根据文件精神，高职教育要遵循教育教学规律和人才成长规律，推动学校落实以教学为中心，促进教师更加重视课堂教学效果，激发学生学习的主管能动性，加强人才培养质量，全面提升课堂教学效果。金融保险是实践性非常强的专业，工作岗位对学生的实践经验、工作能力要求非常高，近两年来互联网金融的快速变革对行业产生翻天覆地的影响更加迫切要求我们在专业人才培养中紧密结合行业发展趋势，提升课堂教学成效，在教学中培养学生的学习能力及实践操作能力。因此，如何提升课堂教学质量，强调“以生为本”的课堂教学理念，深入落实课堂教学改革是迫在眉睫需要解决的现实问题。近年来，国内外专家、教学工作者积极从事高职课堂教学改革的有益探索与实践，并且取得了一系列理论成果。总的来说，各高校课堂教学改革的探索与创新在国内高等院校尤其是高职院校还处于起步阶段，无论是理论和实践教学还没有形成一套体系化的理论。通过一年多的理论研究与课堂教学实践，本专业进行了以下几个方面的教学改革与探析。
二、金融保险专业课堂教学改革的探索与实践成果
（一）金融保险专业分层人才培养方案的改革
人才培养方案作为教学改革的根本，本专业首先进行了分层教学改革的推进，人才培养方案中根据学生生源的差异、学习能力的差异、学习兴趣的不同进行了改革，设立普高生、三校生两套人才培养方案，同时在课程设置、选修课学分比例、课时分配等方面进行调整。在2015级的人才培养方案中，本专业小班化教学课时占当期总课时的比例提高到31.05%；实施分层教学的课程占当期课程总数的比例提高到34.48%，选修课学分占总学分比例达到50%，已经达到教育厅设定的要求。根据生源的差异，对于普高生源的学生，开设《基础会计》课程，对于三校生，开设《银行会计》课程，既考虑到学生学科基础的差异，又与后续专业学习紧密结合。同时，在专业实训课程、顶岗实习、跨专业综合实训等课程中充分考虑学习能力与兴趣的差异，进行分组教学、分组实训，不同的学生取得了不同程度的能力提升。
（二）金融保险专业分课堂教学改革探索
在具体的教学改革中，我们首先选择了部分专业核心课程、核心项目进行了分层教学、小班化教学的改革，具体改革情况如下：1.《金融产品营销实务》小班化教学改革。本课程采用任务引领的项目化教学方式进行课堂教学模式改革，通过与保险公司、银行等金融机构合作的方式，将部分教学项目引入课堂，在“金融产品认知”、“金融产品营销策略”、“金融产品模拟营销”等项目中与中国人寿、太平人寿、中国银行、平安人寿等金融机构合作，由企业派遣讲师过来给学生进行分项目指导，学生在企业指导老师的帮助下，完成实训项目。同时，根据学生能力与兴趣的不同，在分层教学中充分体现教学层次性和学习兴趣的差异性，选择教学内容以及教学方式，通过分项目的方式，进行小班化教学改革。通过与保险公司合作，根据学生能力的差异，进行“体验式保险营销”项目的积极尝试，主要分为通关测试、增险销售、付费险销售这三个项目的实践，专业学生首先需要通过保险营销话术的通关测试，过了五个关卡之后，进行增险销售，对于能力突出的学生尝试付费险销售，再根据能力差异，从意外险到普通寿险、健康险、消费险进行差别化的“体验式营销”，既让每一个学生了解了营销的全部流程和业务特点，又差别化体验。2.《保险实务》课堂教学改革。分组教学，模拟营销。保险实务是从本院学生就业职业特点出发，培养金融保险专业学生职业能力的一门基础课，专业学生就业必须具备保险销售方面的实战经验。基于此，在课上，学生分为3～4人一组，共分为12组，就不同的保险险种进行了模拟销售。通过角色扮演，模拟保险产品营销中经常遇到的难点问题，提高学生在保险产品营销中的应变能力和创新能力，总结一定的保险销售经验和营销技巧。每组学生表演完后，由其他组学生代表进行点评，并打分，取平均成绩作为课程平时成绩的一项重要内容。表演之后，再一起回顾总结相关险种的内容和知识点，有利于学生的理解与掌握。3.《商业银行实务》课堂教学改革。《商业银行实务》课程在基本知识点的讲授环节采取了学方式，在实训和作业环节部分采取了分层教学和小组教学的方式。在该课程的实践时间操作中会用到一套“智盛商业银行综合业务仿真实训平台”，包括个人储蓄系统模拟操作和对公会计系统模拟操作。教师采取了班内“分层教学，分类指导”的教学模式。从学生的实际出发，确定不同层次的目标，进行不同层次的教学和辅导，组织不同层次的检测，使各类学生得到充分的发展。对于该项实训，全班学生均要求完成个人储蓄系统的全部案例操作，而对于知识基础扎实、实践操作能力强的学生则进一步完成对公会计系统的案例操作，教师进行加分评价，使所有学生都能在自身基础之上获得进一步发展。在部分作业的布置上采取小组模式，如商业银行信息简报、信用卡设计等小组作业。教师先进行情景引导、任务描述；学生自我思考讨论，任务分工，各司其职完成任务并展示。在作业的完成过程中，学生自学为主、教师点拨为辅。学生们通过分工和合作完成学习任务。通过分层教学和小组教学模式的引入，提高了教学效果，教师和学生都更好地参与到课程之中。4.《银行技能竞赛》课堂教学改革。一是分层选拔。由于银行技能竞赛的内容为典阅银行软件（对公业务和个人储蓄业务）、银行三项技能（点钞、字符输入、翻打传票），因此通过公开选拔的方式，选择一部分学生进行技能竞赛的初级选拔，通常来说，三校生的技能较为扎实，普高生的软件操作较为熟练，所以在备赛选手的遴选中，充分考虑学生的生源差异，优胜劣汰。对于进入初级选拔范围的学生，进一步通过竞赛（院级竞赛）的方式从中进行选拔，根据大赛的要求，选拔最优秀的选手参加全国竞赛。通过这样分层选拔的方式，通盘考虑学生在不同项目上的优势，并从中选拔出最优秀的参赛团队。二是小班化竞赛培训。根据大赛组委会的安排，在参赛前3个月开始组织训练，并从院级银行技能竞赛中选拔出一部分学生准备省级竞赛，最后选拔出三名学生参加国家级竞赛。采用分散实训与集中实训两种方式。第一阶段为分散式实训，学生主要利用课余时间在实训室或者寝室进行银行软件和手工技能的训练，第二阶段为集中式训练，每天由一位指导老师指导并监督参赛学生进行技能练习，并且每天考核一次。在最后集中训练阶段，采用全天停课的方式进行小班化培训，直到参赛前，小班化教学时间全部安排到实训室进行训练、模拟考核，通过反复训练的方式不断提高学生的成绩，采用“每天一位老师，每天一次测试”的方式加紧训练。
三、金融保险专业课堂教学改革下一步的举措
一年多来的努力，本专业在执行2014级人才培养方案时，各专业、各班级小班化教学、分层教学的比例均达到了浙江省教育厅课堂创新行动计划的要求，部分专业课程也进行了小班化教学的改革与探析。接来下，将进一步从专业建设和课程建设全面展开小班化教学的改革与探索。
（一）校企合作，订立专业行政小班
由于本专业自2014级以来，只招收一个班级的学生，学生的生源主要为普高生及自主招生两种，接下来可以考虑将一个班级的学生拆分成两个行政小班，同时考虑到本专业的特点，可以通过宣讲会的方式班级学生自主进行分班，并冠以“中国人寿”、“太平人寿”的公司名。具体改革有两个步骤：1.部分专业课程率先进行小班化教学。计划先对2014级学生进行部分专业课程的小班化教学改革，从大二下开始，选择两门主要专业课程《保险团队运作与管理》、《金融产品营销实务》进行课程改革，在学期初，通过自主报名和企业选拔的方式将学生分为“太平人寿”班和“中国人寿”两个课程班，在课程的理论教学阶段，主要以专任教师为主，企业指导老师为辅的方式进行教学，在实践教学模块，由两家保险公司派出指导老师进行授课与指导，两个班级的教学内容相对独立，充分体现公司的文化与特点，同时保险公司参与后续的顶岗实习管理关节。2.行政小班化阶段。在上述分课程小班化教学方式运作比较成熟的情形下，考虑在16或者17级的学生中，从大一开始就进行分班，从职业生涯导航、课程设置、实训安排、教学内容等环节充分融入企业元素与小班特色，同时又符合专业人才培养目标的总体要求，开展实质性的行政小班化教学。
（二）分模块、分难度实施分层教学
在原有分层教学的基础之上，进一步进行课程和实训课程的分层教学：深化课程的分层教学。以《金融产品营销实务》为例，可以根据学生的学习效果进行简、中、难三个层次进行教学，在实训模块，根据学生的能力和兴趣让学生尝试赠险、简易险、综合性险种的销售，既兼顾大众，又考虑到个体的差异。在作业模块，同样设立基本模块和附加模块，对于基本模块要求所有同学参加，并以此作为平时考核的主要依据，而附加模块则突出对学生综合能和创新能力的考验。另一方面，可以深化技能竞赛的分层教学。根据竞赛的要求，将实训模块分为初级、中级和高级三个模块，初级阶段为人人必过阶段，要求每一个专业学生必须达到，中级阶段难度相对比较大，为院级竞赛水平，高级阶段主要为全国技能竞赛准备，选的选手将参加全国规模的竞赛，既体现学生技能的差异，同时又能配合竞赛，两者相得益彰。
（三）优化教师资源，为分层教学提供有力保障
关键词：银行会计 “互联网+” 网中网 教学创新
随着互联网金融的蓬勃发展，金融创新不断提速，金融产品和业务类型加速推陈出新，我国金融生态环境正发生着颠覆性的变化，传统的银行发展模式面临着严峻的挑战，对银行从业人员也提出了更高的要求。高等职业教育承担着培养一线高技能应用型人才的重任，如何进一步提高我国银行从业人员尤其是基层一线员工的整体素质和水平，加快具有与时俱进综合能力素质的一线应用型人才的培养，不仅是银行业提升服务水平、实现跨越式发展的重要条件，更是摆在高等职业教育创新改革实践面前一项非常重要的课题。
一、“互联网+”教学模式的内涵及特性
“互联网+”行动被写入2015年《政府工作报告》，“互联网+教育”已成为新的关注焦点和研究课题。近十年来，“互联网+”与“教育”的碰撞，产生了慕课、微课、翻转课堂等新潮的教学形态和教学模式。
（一）“互联网+”教学模式的内涵
2016年6月初，“互联网+教育”创新周在京举行，国家数字化学习工程技术研究中心副主任刘延伸提出：未来的教育应该是线上教育、线下教育、面对面教学等相互融合，最终目的是为学习者提供最好的教育解决方案，尊重教育规律，坚持教育本质，服务学生学习。本文探讨的“互联网+”教育模式也是基于将线上教育、线下教育、面对面教学相互融合的教学理念，既翻越教室的围墙，打破上课时间的限制，又结合我国面对面言传身教的教育特点，在发挥学生主动性的同时进行评价标准约束，使教学焕发新的生命力。
（二）“互联网+”教学模式的特性
“互联网+”教学模式的特性主要表现在以下四方面：（1）双向实时交互，是指不受任何时空或人物限制，教师与学生、学生与学生之间可以实时进行问题探讨与交流互动；（2）生动丰富性，教师线上备课可以采用图表、视频、动画等多媒体方式更加形象直观地展现教学内容，并且资讯容量大，资料更新快；（3）学习主动性，很大程度上要求学生自觉主动地学习，但学生学习的快慢、深度较难把控。（4）较强针对性，教师可根据学生课前线上自主学习成效与问题反馈，及时调整教案，在面对面课堂教学中有的放矢地进行因材施教。
二、传统教学模式的不足
银行会计是一门特殊的专业会计课程，该课程专业技术性强，理论涉及相关金融业务知识，实务要求具有较强实际操作能力，并且对业务处理的精准度和熟练度要求远高于其他行业会计。正是由于课程本身的复杂性和特殊性，学生不容易掌握，传统教学模式施教难度较大，教学效果不甚理想，主要体现为：
一是若仅凭教师理论讲解，十分抽象，学生被动，课堂沉闷；若使用模拟情境教学，则需占用大量的课堂时间，而银行会计这门课程的授课量较大，章节多，导致学生在课堂上消化吸收的知识量有限，教学效果不佳。
二是不同学生的理解和操作能力相差较大，能力差的学生容易被忽略，后期无法跟上教学进度，整体的教学成效不佳。
三是现代职业教育的基本原则中要求“服务需求，就业导向”，但由于商业银行业务的特殊性和保密性，学生直接进入银行一线岗位实习的机会少之又少，导致理论教学与社会实践的脱节，理论知识无法学以致用，无法较好地为未来的职业发展打好基础。
三、“互联网+”课堂教学模式探讨
（一）网中网财会实训教学平台
厦门网中网软件公司开发的财会教学平台中银行会计模块，符合“理实一体化”的教学理念，打破了传统工商企业会计的教学模式，从银行会计的特殊性和学生的认知特点出发，让学生不仅对银行会计核算，而且对商业银行的业务流程有系统的了解，并且搭配100%仿真的业务单据填制及流转，让学生既懂理论又能临柜操作，实训操作中实行多岗位角色轮换，让学生对银行会计分工有更清晰的认识，这对学生操作技能及银行会计岗位胜任能力有很大帮助。实训结果可通过智能答案比对引擎，快速反馈操作错误的业务点，让学生迅速了解自己实务技能的薄弱之处，教师也可以因材施教，帮助引导学生切实掌握实务要领。
（二）科学地组织课程项目化活动
基于网中网实训平台，根据银行会计教学内容整合成如下九大实训项目，以工作任务和完整的工作过程组织课堂教学，并以项目活动为载体，突出实践技能的掌握，其中存款业务、贷款业务与支付结算业务为重点实训项目，如表1所示。
（三）`活多样化的“互联网+”教学模式
教师应该根据教学内容的不同灵活多样地选取更具针对性的教学方法，其中线上教育、线下教育、面对面教学相互融合。“互联网+”教学模式主要形式为：
在线上教育方面，教师基于网中网实训平成线上备课、上传课件和视频、教学通知，让学生先自主学习并完成课前实训练习，在平台的“学习论坛”上，学生之间可以实时交流心得，讨论学习，教师可以根据互动反馈调整教案，按照教学需要重新组织章节，上传课件，增加学习扩展内容，让教学变得更具针对性。
根据学生使用手机频率多于电脑的特点，除了借助网中网实训平台之外，还通过建立微信公众号及QQ群为学生推送补充学习资料、教学视频、现实案例，并进行实时探讨交流。
在线下教育和面对面教学过程中，根据查看并分析学生的实训成绩，在课堂上结合案例和图解式教学方法有的放矢的与学生互动探讨，当学生基本掌握知识要点后，再让学生通过角色扮演填写和传递参照教材上和系统中的打印出的真实凭证，让学生对整个凭证传递流程有系统充分的了解，以得到夯实知识并学以致用的效果。
（四）创新教学方法
1.互助教学法。为了解决学生的理解和操作能力差距较大的问题，帮学生科学分组，先进带动后进，形成互帮互助的氛围，提高整体学习效率，同时增加团队考核分，形成良性循环，培养学生团队合作精神。
2.以赛促教法。为了在有限的课堂时间和较大的授课量中加大实践教学的比重，利用课余的时间，组织银行会计实务技能大赛，邀请银行一线员工当评委，积极鼓励学生参赛，不仅增加学生课堂学习的兴趣和动力，同时也加强学生在脑中系统地勾勒出整套业务操作流程的能力。
3.对比教学法。在银行会计学习前要求学生有相关基础会计、财务会计基础。因此在教学过程中可以将银行会计和工商企业会计的不同处理方法进行对比总结，如根据银行会计与工商企业会计的核算主体不同，“银行存款”科目归属于资产类还是负债类，就要将两者进行对比分析，以此加深学生的认识，提高学习效果。
（五）建立“以能力为取向”的课程考核评价标准
银行会计课程成绩评定应注重理论与实践相结合，并“以能力为取向”的评价标准，既要求学生掌握专业知识能力，也重视学生自我发展能力和团队贡献能力的培养，引导学生提高自主学习能力，实务操作能力以及人际沟通能力。最终考核成绩由个人成绩和小组成绩两部分组成，改变以往“一考定分”方式，更注重过程考核，将考核评价贯穿于整个教学过程，详见表2。
四、创新探索取得的效果及发现的问题
（一）取得的效果
通过三个学期六个班次的银行会计课程实训教学探索，“互联网+”教学模式的探索尝试取得了良好的效果。从学生层面来说：首先，学生的积极性和课堂活跃度明显提高，课堂更多的以学生为中心，教师则作为“导师”形象出现帮助引导学生学习；其次，学生学习从被动的“满堂灌”变为线上线下主动的探讨交流，银行会计技能大赛的开展增加了学生学习兴趣和动力；再者，学生从课前线上教学平台的自主学习及公众号补充资料的拓展阅读中发现问题，带着问题来上课，学习更具针对性；最后，仿真实训平台的运用真正实现了用理论知识指导实训操作，用实训操作巩固理论知识，两者相辅相成的良性循环。从教师层面来说：教学技能得到大幅提升，教学手段的更新让教师不断充实自我，根据学生的实际操作情况不断修正自己的教学设计，改变施教方式，因材施教。学生的积极反馈与互动交流，也让教学变得更加具有魅力和挑战性，真正感受到了教学相长的教学乐趣。
（二）发现的问题
1.部分学生课前学习自主性较差，未能及时完成实训平台的课前练习，导致课堂上实训操作困难，甚至在团队实训中拖后腿。并且高职生中学生的理解和操作能力相差较大，有时会拖慢实训课进度。
2.目前的教学经费和实训条件有限，缺乏凭证专用打印机等辅助设备，银行会计凭证只能参照教材上和系统中的凭证样式打印，一定程度上影了实训的效果。
3.随着商业银行业务的电子网络化程度越来越高，且银行与银行之间业务系统处理差异也越来越大，学生所学知识的针对性相对减弱，另外银行就业门槛较高，高职学生毕业后真正进入到银行一线工作的机会较少，某种程度上会打击学生学习的热情。
参考文献：
【关键词】职业能力；商业银行；柜台业务；课程设计
“商业银行综合柜台业务”课程是金融类专业在以工学结合为切入点的专业改革中从商业银行会计课程中分离出来的一门核心课程，课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上，通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作，训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。我们在设计该课程时，借鉴德国职业教育“工作过程系统化”的课程开发原理，消化吸收新加坡南洋理工学院“教学企业项目课程”的开发方法，将原来“商业银行会计”课程中混淆在一起的“会计核算”和“业务核算”两种不同层次、不同岗位的工作内容进行分离，以柜台业务人员实际从事的“业务核算”和“柜台服务”工作为基础进行系统化的设计和安排，最终形成了一门学习过程与模拟工作过程一体化、教室与实训室一体化、理论与实践一体化的省级精品课程。
一、商业银行综合柜台业务课程设计的理念与思路
1.课程的总体设计思路
商业银行综合柜台业务岗位是高职金融类专业毕业生进入商业银行工作的初始就业岗位，按照工作过程系统化的课程开发原理，该课程应该以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心，以商业银行综合柜台业务岗位的工作内容作为教学内容，以商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程，以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所，以有商业银行柜台工作经历的教师参与的“双师”结构的师资队伍作为课程教学团队，采用教、学、练三者结合以练为主的教学方式，以对处理商业银行柜台业务速度和准确度的检验作为成绩考核的主要方式，考核标准参照银行评定柜员等级的标准制定，最终目的实现基本不需经过任何其他培训直接上岗。
2.课程设置的依据
本课程设置的依据是商业银行综合柜台业务岗位工作任务对职业能力的需要，教学项目设计的依据是商业银行综合柜台业务岗位的工作项目，学习性工作任务设计的依据是商业银行综合柜台业务岗位工作任务，教学场所建设的依据是商业银行基层营业场所的业务环境，课程开发的主体是在学校与商业银行合作基础上的行业专家和专职教师共同组织的团队，课程开发的全过程自始至终贯彻基于商业银行综合柜台业务工作过程的思想，课程开发的立足点是广泛的行业岗位调研和行业专家岗位工作任务分析。
3.课程内容的确定
课程教学内容根据完成银行综合柜台业务岗位工作任务对知识、技能和素质的要求以及行业发展的需要来确定，具体内容涵盖银行柜员日常工作的主要内容。根据商业银行综合柜员完成存款、贷款、银行卡和各种中间业务的柜面操作等工作任务的需要，本课程设置了相应的教学项目。在每个教学项目中，再根据工作步骤或业务类别设置相应的模块，使学生通过课程的学习能够全面地模拟综合柜台岗位的业务操作。课程的全部内容就是完成根据八个工作项目设置的教学项目，每一个学习模块的学习性工作任务就是按照真实业务工作同样的要求完成每一笔具体的柜台业务。每一个教学模块都是对知识的学习、技能的训练和态度的培养三者的有机结合，在讲授操作过程的同时进行动手操作训练，在训练的同时强化风险防范的意识和优质服务的理念。课程中的理论、法律、规程等知识点分别与对应的实践相结合，分解到相应的操作过程中。
4.课程内容的组织
教学内容的组织以工作内容的逻辑顺序为依据，在项目顺序上按照工作过程的顺序并由简单业务到复杂业务循序渐进地编排，在每个项目的模块安排上根据柜员接待顾客的工作顺序的时间先后来确定教学内容的先后，同时也适当考虑了教学规律的要求。在具体操作训练上，根据柜台业务工作场景设置教学场景，根据柜台业务操作规程来设置学习性的工作任务。
二、商业银行综合柜台业务课程教学内容的选取与组织
1.依据银行综合柜员的岗位工作任务选取课程教学内容
商业银行综合柜员的工作特点是面向客户处理大量重复的业务，我们根据工作任务将这些业务归纳为8个工作项目，并根据这些工作项目将课程内容划分为8个教学项目，即日初处理、个人储蓄业务、对公存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、中间业务、日终处理。为实现课程目标，我们把完成岗位工作任务对知识和技能的要求融入8个项目之中。在课程标准中根据工作内容确定的课程内容见表1。
2.依据银行综合柜员完成工作任务的过程和教学的规律组织与安排教学内容
首先，根据银行临柜柜员的工作内容来组织教学内容。从行业岗位的实际情况看，日初处理、个人储蓄业务、对公存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、中间业务、日终处理等是银行柜员最重要的工作项目，这些工作项目有一些是有工作顺序上的先后继起性的。如：日初处理是柜员早上第一件处理的事情，日终处理是柜员下班前最后处理的事情。有一些项目在时间上可能相互交叉完成的，如：个人储蓄业务与银行卡业务，但是同一个项目的操作步骤必然有先后的顺序。因此，教学内容的组织与安排一方面要考虑实际工作中项目完成时间的先后，另一方面要考虑每一个项目中各子模块工作步骤完成的先后。
其次，按照柜员服务于客户的操作流程来组织和安排教学过程。实际工作中柜员要面对不同的客户，而不同的客户需要提供的服务各有不同。我们在组织和安排教学内容时将不同的业务类型归入不同的项目，将相似的业务归入同一个项目的不同模块，每个模块按照银行柜员的业务操作流程来安排教学内容。例如，银行柜员为个人客户开立活期账户业务，我们将其归入项目2“个人储蓄业务”，安排在模块1“活期储蓄业务”中，按照业务操作流程组织的教学流程是：提请客户填写开户申请书――审核客户身份证件和资料――点收现金――系统操作――打印凭条――客户签字――打印存折并签章――送别客户。
第三，按照理论知识与实践知识、操作技能相融合来安排和组织教学内容。商业银行综合柜台业务理论知识都是体现在各个操作模块中的，如果按照传统的做法先讲理论后讲实践，学生由于没有感性认识，很难深入理解这些理论。如果将实践技能全部学完再讲理论，则学生在做实践项目时会知其然不知其所以然。我们的做法是将相关理论教学的内容嵌入各个相关工作项目中，穿插到具体业务办理中。例如：我们在讲述银行柜员为客户办理个人储蓄业务时，针对不同的储蓄类型（例如普通活期、整存整取、定期、定活两便、通知储蓄、教育储蓄等），分别介绍该类型的储蓄的特点、适用范围、业务流程及相关规定，在穿插介绍（上接第316页）理论知识的同时，我们让学生进行大量的模拟业务操作，将理论知识与实践技能有机的结合在一起。
三、商业银行综合柜台业务课程教学模式的设计
商业银行综合柜台业务课程是一门与银行柜员实务操作紧密联系的课程，由于银行柜员的业务操作过程具有较好的可模拟性和可移植性，这为我们在教学中实现工学结合提供了良好的条件。本课程通过模拟的项目教学、真实的项目操作和半年顶岗实习的完整的教学过程，较好地保持了学生在校学习与实际工作的一致性，初步形成了以任务驱动为核心的教学模式。
第一，将工作项目移植到课堂，实现课堂与实训室一体化。根据银行柜员每天从日初处理、日间处理到日终处理的业务流程，我们将涉及的工作项目按照时间先后顺序组织到我们的教学过程中。学生在每一次课堂教学安排上，也依次要进行日初处理、日间业务办理和日终处理操作。课堂教学的过程主要就是做的过程，这就决定了这门课程不可能在普通教室完成，因此，本课程全部安排在“银行综合柜台业务的实训室”组织教学。这也就决定了建设专门的实训室是开设本课程的必要条件。
第二，采用任务驱动的方法主导教学过程，保证教学与工作的一致性。在课堂教学的组织过程中，学生需要面对的是每一个工作项目，是完成工作项目的工作任务，课堂推进的主导力量是学生对完成工作任务的方法的寻求，教师只是学生的引导者和课堂的组织者，是导演而不是主演。对每一个具体项目，老师只作基本的讲解，给定与实际工作岗位相同的工作任务，指出完成工作任务的基本方法和过程，让学生自己动手，把每一项任务完成。
第三，通过模拟项目与真实项目之间、课程教学和社会实践之间、工作与不同课程之间的工学交替，实现教学向工作岗位的迁移。通过模拟的商业银行综合柜台业务项目课程、金融项目中心实训及半年的顶岗实习之间的交替，实现课程教学与真实工作项目的交替。为了实现真实项目教学，我们在模拟实训室的基础上成立了“金融项目中心”、“项目工作室”等做真实业务项目的校内生产性实训基地，学生通过“金融项目中心”为全校师生服务各项银行业务，可以在完成真实的银行工作岗位任务中得到锻炼，学生在这里进行的是“真项目真做”或者利用复制项目进行的“真项目假做”，这种真实项目教学是与商业银行综合柜台业务课程的模拟项目教学同步交替进行的。该课程完成以后，后继的半年顶岗实习及其他的实践活动的交替是在三年的周期中进行的工学交替。
四、商业银行综合柜台业务课程的特色与创新
得益于我院金融管理与实务专业被列入国家示范建设院校重点建设项目的机会，本课程得以进行系统的设计和全面的改革，本课程的改革和创新主要体现在三个方面：
一是课程改革经过了系统的设计和整体的推进。课程教学项目设计、配套的实训室建设、教材建设、金融项目中心运作、教学方法的改革等是在围绕学生适应初始就业岗位（柜面业务）需要的一个统一目标下整体协调推进的，没有实训室的建设就没有一体化的课程，没有项目化教材的支撑就难以将项目教学落实到课堂，没有项目中心的运作就没有真实的柜台业务的开展。在课程改革中为了保证改革的整体推进，不少工作在国内是属于开创性的，例如：实际工作中的银行柜台都是可以现场为客户开办银行卡的，我们在实训室建设过程中发现当时国内没有一家软件公司的教学用柜台业务软件支持读卡器，为了保证在这个环节仿真教学的实现，我们与深圳智盛软件公司合作，在2个月之内很好地解决了在B/S结构的软件上实现对终端读卡器的支持和与数据库的衔接问题。
二是课程开发体现了工作过程系统化的职业教育课程开发思想。在本课程开发之前，柜台业务所需要的知识和技能分散在商业银行会计、商业银行业务等课程之中，似乎很多课程都讲到这个岗位，但是没有一个课程能够完整地训练学生从事柜台工作的能力，学生很难在短时间内适应初始就业岗位的需要。为增强学生的就业竞争力，我们从岗位调研入手，以与岗位零距离对接为目标。最终实现了学生就业竞争力的极大提升。本课程开发过程中的行业调研、岗位工作任务分析、工作领域到学习领域的转换、课程标准的制定、教学项目的设计、教学方法的创新、教学资源的组织、教学效果的检验等环节虽然不一定符合国外标准的课程开发模式，但是都在一定程度上借鉴了工作过程系统化的课程开发原理，并且结合了本专业和本地的实际。课程开发“基于工作过程、高于工作过程”，积累了适应本专业和本地特色的课程开发经验。
三是课程开发和教学过程中从多个不同的角度进行了工学结合的尝试。在课程开发过程中，围绕工作岗位要求确定教学目标，根据岗位工作内容确定教学内容，根据岗位工作过程组织教学过程，参照岗位考核标准确定学习成绩检验标准等都体现了教学与工作的结合；在课程开发过程中，广泛吸收行业专家参与，尤其是一线业务骨干的参与，保证了工学结合课程开发理念的实现；在教学过程中，教学场所不拘泥于课堂，学生和老师走进社会走进市场，行业专家走进校园，课程与工作实际联系非常紧密；为实现课程教学中的工学结合，我们在课程开发期间从银行引进了两位从事过综合柜台业务的专业人员作为专业教师，她们虽然学历不高、职称较低，但是，其丰富的柜台工作经验正是本课程所急需的。
四是课程教学形成了“基于工作过程的场景训练”的特色。本课程的主要教学场所商业银行综合柜台业务实训室从外面看仿佛是一家商业银行的营业场所，但从内部布局看又是一间便于组织教学活动的一体化教室。配备的软件从教学角度看是一个训练工具，从实操角度看与商业银行柜台正在使用的软件高度仿真。教学活动进行时，从外面看仿佛是银行工作人员在忙碌地工作，从里面看则是教师指导学生按照工作过程组织教学过程。本课程根据银行柜员的工作任务确定工作内容，依据工作内容确定学习内容，根据学习内容确定教学项目，依据教学项目设置情景训练。在总结提炼各家银行基本柜台业务规程的基础上，设计编制了银行一线业务操作流程图，依托流程图进行实训环节教学。本课程教学所使用的存折、银行卡、凭证和账簿、印章，是课程组专程到商业银行进行实地考察后进行设计的，具有很强的真实性，同时跟踪银行业务的变动，及时作相应的调整。在场景训练的实施过程中，老师是组织者，学生是实施者，学生根据仿真的银行柜面业务的操作流程和操作步骤来进行模拟实训。与其他金融专业课程比较，本课程的教学已经形成了“基于工作过程的场景训练”的特色。
注：本文是广州番禺职业技术学院“国家示范院校重点建设项目”的成果之一，文章基于国家示范专业核心课程建设项目、广东省精品课程“商业银行综合柜台业务”建设项目的建设实践。
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（一）传统的课堂讲授教学方法形式单一
目前仍有一些高校的银行会计课程教学主要采用传统的课堂讲授法，以单纯的教师讲授为主，较少运用实践教学法、模拟实训法、课堂讨论法、案例教学法等教学方法。有些高职院校囿于资金问题，银行会计实训室建设无法到位，模拟实训的环境比较缺乏。另外，教师未能对课程进行良好的教学设计，教学模式单一、课堂气氛沉闷、满堂灌、课件简单的现象仍然比较普遍。
（二）课程教学中的重难点缺乏较好的诠释与演绎
该课程存在诸多教学重难点。一是支付结算业务，支付结算方式多样、凭证种类多样、凭证联次众多，传递方向复杂，给学生的学习造成困难。二是资金汇划与资金清算业务，包括商业银行与中央银行、跨系统商业银行之间、联行往来的资金汇划与清算，处理流程较为复杂。例如联行往来业务的核算，联行往来是银行系统内各个行处之间的资金账务往来，其内容包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来三级往来，而关键点是关于汇差资金的清算。针对银行会计难点本身进行分析可发现，在联行往来工作中，所使用的某些会计科目确实不好理解。三是商业银行外汇业务核算，商业银行外汇业务主要介绍全国联行外汇业务往来、港澳及国外联行往来和行往来的基础知识，并在此基础上介绍几种典型国际贸易结算的基本会计处理方法，国际结算方法确实较复杂。四是经理国库业务，主要包括预算收入的收纳、报解，预算款项的支拨。很多学生对财政管理体制内容掌握得不好，并且缺乏必要的税收知识，因此对经理国库业务中的预算收纳和报解的核算难以理解。这些教学重难点，本应该得到更多诠释与演绎，但往往受课时、实训资料限制，不少内容只是被轻描淡写地带过，学生并没有真正清楚明了。
二、银行会计课程教学的改进对策
（一）以树立学生就业的乐观预期为导向，培养课程学习的信心和兴趣
首先，应该树立学生对未来就业的乐观预期。虽然以广州为代表的一线城市的银行在过去几年里，通过省级分行统一招聘，学历要求一般是本科以上，但是2013年笔者在进行新一轮金融专业人才培养方案的调研时得知，与招聘进来的本科生或研究生相比较，基层银行更喜欢高职毕业生在柜台或客户经理岗位上的表现，因为他们安心工作、爱岗敬业且业务能力很强。因此，广州已有一些银行开始放开学历的门槛，面向高职院校招聘柜员、客户经理等职位。而二、三线城市的银行网点对学历要求并没有一线城市那么高，因此向高职生提供了更多银行工作岗位和工作机会。其次，建立学生对该课程的正确认识，逐步培养课程学习的信心和兴趣。学生通过课程的学习，掌握了银行各项基本业务的特点、流程及其会计处理方法，对于从事客户经理、大堂经理助理、柜员等基层工作有着切实的帮助，也能为未来的职业发展打好基础。
（二）以课件设计为重要抓手，综合发挥讲授法、图示教学法、多媒体教学法的优点
银行会计作为一门师生均普遍认为较为“难学”的课程，目前其课时设置一般为64学时或54学时，甚至有院校设置为36学时。如何在短时间内教好该门课程，讲授法的应用尤显关键。讲授法作为传统教学方法具备“能够促使学生回忆先前学习过的材料、能很快地向学生传授新知识、帮助学生识别教学中的要点和基本内容”等优点。而银行会计所涉及的业务内容多而且复杂，其核算方法既包括单式记账又包括复式记账，目前各种版本的教材，在内容表述上大多使用冗长的文字、表格和会计分录，倘若没有教师的有效讲解，学生一般难以通过自学掌握相关知识。通过向前辈的学习、与年轻教师的交流以及与学生的沟通发现，很多教师想上好这门课，但可能因为课程本身的复杂性，学生对会计课程理解较浅、兴趣不高等原因，教师的积极性可能也会受挫。但是作为专任教师，改善教学方法应该从最基本做起，那就是课件设计。惟有以课件设计为重要抓手，综合发挥图示教学法和多媒体教学法的优点，方能达到事半功倍的成效。以银行会计“项目四支付结算业务”的课件设计为例，可以在课件里插入支票、本票、银行汇票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的操作流程图、票据图片、凭证单据、结算漫画、演示视频、贴切的案例等。精致的课件、红外电子笔的使用、教师的娓娓阐述，吸引学生注意力、激发了学生学习兴趣，课堂自然可以从“要学生学”变成“学生要学”，银行会计“教”与“学”便不再是件“晦涩”的事情。
（三）以小组演讲现场评分为手段，全面提升学生的自学能力、团队分工协作能力
在金融企业调研时，行业专家特别强调要加强学生学习能力、团队工作能力培养。因此在银行会计课程教学时，可采用小组演讲法。小组演讲法一般是由教师先提出一个案例（问题、任务），然后将学生分成学习小组，利用课余时间搜集资料、解答问题，最终以小组代表PPT演讲的方式公布各组答案。这种教学方法是通过学生主动学习、小组分工与合作、学生扮演讲师角色等途径，将课堂的主动权交给学生。对于“小组演讲法”，有部分学生很喜欢这种教学方法，但也有部分学生持相反意见。究其根源，“小组演讲法”存在“搭便车”情况，挫伤了不少学生参与的积极性。因此应该将每个学生的表现与课程考核相结合，提高学生参与热情。为此，可以编制“PPT小组演示现场评分表”和“组员分工合作考核评价表”。通过每组互评得出小组总成绩、通过组员互评得出各个组员成绩。通过两个评价表，每个组的总体成绩、每个组员的个人成绩实现了公平、公开，有效规避了“搭便车”现象，学生主动学习、相互学习的积极性明显提高，学生的自学能力和团队分工协作能力也得到锻炼。评价表也成为课程考核的依据之一计入期末成绩。
（四）以边教边学边实践为基本思路，有效彰显实践教学方法的直观功能
实践教学方法注重行动导向、角色模拟和岗位实操，它围绕边教边学边实践的基本思路，使教学活动变得更直观、更具体，由此培养出来的高职学生更具社会适应性。以广州番禺职业技术学院财经系为例，实践的教学方法得到较为广泛的运用。主要体现在以下几个方面：
一是建立了“商业银行业务实训室”。学生在实训室采用“项目教学法”进行模拟训练。依照银行会计的岗位分工和核算流程，开发了基于“工作过程”的项目化教材，设置了个人金融业务的核算、对公金融业务的核算、支付结算业务的核算、联行往来及资金汇划清算的核算、外汇业务核算、损益业务核算、年度决算等7个项目，各项目下设置若干模块、各模块下设置若干活动。按照业务活动设置大量的仿真情境，实现了理论知识和实践技能的紧密结合。项目活动一般按照四个阶段进行：业务引入——操作流程——处理步骤——活动练习，全过程以学生先观摩后操作为主线，教师进行引导，改变了以往学生被动接受的学习方式，融“教、学、做”于一体。
二是在模拟实训室的基础上成立了“金融项目中心”。金融项目中心与中国建设银行、广东发展银行、中国银行等合作，是一个做真实项目的校内生产性实训基地。学生通过“金融项目中心”为校内的教师、同学、家长、朋友提供银行卡开卡服务、信用卡服务、金融理财服务，学生在这里进行的是“真项目真做”，可以在完成真实的银行相关岗位工作任务中得到锻炼。
三是和银行签订了订单式培养协议，学生在校就读期间，银行将定期提供专业培训，组织营销活动，并挑选优秀的在校学生作为储备人才，按银行实习生待遇发放工资。
