时间：2022-08-15 03:08:05
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一、自身存在的主要问题
（一）理论学习缺乏系统。虽说平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，并且认真记录、认真思考，但平时拘于日常工作，主动学习的自觉性不高。特别是学习的内容缺乏系统性、全面性，对很多新事物、新知识学习不够透辙，掌握和运用还不够好。在学习上侧重于与本职工作有关的内容，强调学以致用，缺乏全面系统的知识升华。只满足完成本职工作，没有自觉地去学习，结合自己的思想实际的少，思想政治素质还不完全适应形势发展的要求。
（二）业务能力缺乏钻研。对业务知识的掌握不够重视，缺乏一种主动学习精神，没有更深入地去钻研;几乎没有静下心来仔细分析本职工作需要的多层技能，满足于一知半解，已有的所谓“一桶水”显得陈腐，更谈不上源头活水。
（三）工作水平缺乏新意。对待分管的工作不够主动、积极，只满足于完成上级文件要求和领导交给的任务，在工作中遇到难题，不善于思考，动脑筋，常常等待领导的指示，说一步走一步。不能考虑在领导考虑之前，工作打不开局面，对于已有难题不能很好地破解，难题还是难题，问题还是问题。
（四）工作作风缺乏深入。有时做表面文章，对于是否有效，有益，有用，缺乏深入的思考。一项工作的开展和深入，没有进行调查、研究和论证，工作结束了没有进行总结、反省。
二、下一步改进措施
（一）继续加强学习，不断解放思想。
发扬理论联系实际的学风，联系实际学、深入思考学、带着问题学，处理好学习与工作关系，认真改进学习不扎实、不深不透、以干代学的不良学风，坚持在工作中学习，在学习中工作，联系区情实际及自己思想、工作和作风实际，认真思考，理清思路，开拓创新，积极工作。努力学习社会主义市场经济知识和法律法规，适应市场经济新形势，掌握市场经济规律，不断提高自己的理论水平和抓经济、抓发展的能力，使自己的思想观念、知识水平紧跟时代和形势的发展步伐。
（二）勤于调查研究，改进工作作风。
勤于调查研究，了解情况，及时掌握工作动态和第一手资料，理清思路，转变作风，狠抓落实。围绕大局，进一步增强责任心，突出抓主抓重，对定了事，高效率、快节奏。加强汇报和沟通，多与分管科室的领导和同事联系，经常听取他们的意见和建议，切实转变工作态度。
一、存在的主要问题和不足
（一）学习上与与时俱进的要求不适应。通过在党校一个多月的学习，明显感觉到以往自己的学习不够扎实，乡镇工作任务重、事情杂，因此，平时忙于具体事务多，静下心学习的时间少，另外，学习的知识内容不宽广，学习也不够系统，本次党校的理论学习包括了历史、政治、文化旅游、经济、艺术等等各方各面，内容非常丰富，而我在平常只学习与自身工作关系比较密切的理论知识，往往忽略了其他方面学习。
（二）工作上与所面临的形势要求有差距。在加快全面建设小康社会和努力构建社会主义和谐社会的进程中，基层的工作任务更加繁重，工作运转的速度更快，对个人综合素质的要求更高，与之相比较，我在整体服务上创新不够，质量不高；在综合协调上能力不足，包揽过多；在工作中吃苦耐劳的精神不强，存在畏难情绪。在一定程度上制约和影响着为人民服务水平的进一步提高。
（三）作风上与所肩负的任务要求有差距。乡镇工作既有业务工作、又有驻村工作，这就要求我们必须做到能文能武。但是，自己却做得不够，由于工作于多个部门，偏重于上级交办的业务工作，对有些群众工作考虑欠周到，有时只求完成任务，对群众的联系不够深入。再者，缺乏超前意识，等领导安排才去做，常常手忙脚乱，疲于应付，导致一些工作与领导的要求有差距。
二、存在问题的原因
（一）政治学习不够。由于自身学习抓得不紧，有些东西即使学了也没有针对性，没有触及思想深处，以致于造成是非辨别能力较差，对自己要求有所放松，对一些消极的东西缺乏警惕性，慢慢助长了一些惰性，工作节奏有时跟不上领导的节拍。
（二）世界观改造不够彻底。近年来随着社会变革的加剧，一些新的东西扑面而来，社会多元化的价值取向对固有的权力观、地位观、利益观形成冲击，思想上有时有所起伏。对于如何树立科学的发展观和正确的政绩观，在工作实践中维护和发展好人民的利益思考得不够深，宗旨意识有所淡化，导致在工作中有时对群众比较冷淡，未能很好地把握好为谁掌权、如何用权这个带有根本性的问题。
（三）自我管理不够严格。由于自己工作的是基层一线，听得多，见得多，接触形形式式的人和事多，久而久之使自己无形中会被旁边的人影响，放松了自我管理，以至于多少被传染一些小毛病，出现自我放松、自我懈怠等不良行为。
（四）协调落实不够到位。在工作时间和精力的统筹安排上不够科学，一些本不该自己干的事，有时候大包大揽了，而需要正常协调的事又没有协调好，这种本末倒置的工作方法，一方面压抑了工作积极性，另一方面也影响了整体工作的协调运转。缺乏超前主动意识，工作中依赖性强，主动性差，应付性的多，超前性的少，满足于完成领导交办的任务，满足于面上不出问题，总体上还处于被动工作的状态。
三、下一步改进措施
（一）努力改进学习方式方法。在注重对政治理论知识学习的同时，我将科学合理安排学习时间，努力增强学习时间的连续性和学习内容的全面性，也要持之以恒地学习市场经济知识、自然科学知识、地理历史知识、文化旅游知识等，通过改进学习方式方法来拓宽自己的知识面，通过拓宽知识面来提高自己的工作水平和工作方法。
摘要：汉魏时期出现的曹操是一个奇特的文学现象：一方面作为政治家的曹操似乎既无暇于文学阅读又无暇于文学创作，但他于戎马倥偬之际创作的诸多诗歌却大多被纳入到中国文学的教科书而流芳千古；另一方面尽管文学界认同曹操是集政治家与诗人于一身的卓越人物，但学者们却很少将曹操作为杰出政治家的杰出揽才策略与他的诗歌研究相联系。本文则试着以《短歌行・对酒当歌》为例分析曹操的人才思想及在这种人才思想引导下在驭才方面的人才策略。
关键词：曹操 《短歌行・对酒当歌》 人才思想 人才策略
顾实认为:“曹操是建安第一诗人,三国第一英雄,中国史中罕见的豪杰。”[1]近年来多数学者也认同曹操的诗歌成就和驭才能力。因此出现颇多研究曹操诗歌和曹操人才策略的文论。但研究诗歌或研究人才策略的却多分开来谈。
首先研究诗歌方面的：比如孙桂平《曹操诗解辨笺》(《集美大学学报》2008年7月03期）进一步解释短歌行的寓意，探求《短歌行》是“横槊赋诗”还是配合“求贤令”抑或是宾主酬唱说，还是另有其它寓意。
其次研究人才策略方面的：比如赵昆生《析曹操“破浮华交会之徒”与“唯才是举”》（《重庆大学学报》2002年04期）认为在曹魏政权建立、巩固的过程中,“ 破浮华交会之徒”和“唯才是举”是曹操消除汉末士大夫异己势力与选拔人才、构建势力集团的两个重要步骤。
以上仅单方面研究曹操的诗歌或单方面研究曹操的人才策略。而马克思唯物主义认为：物质决定意识,意识对实践具有指导作用。因此本文认为曹操卓越的驭才策略是在其人才思想的指导下进行的。本文试着以《短歌行・对酒当歌》为例分析曹操的人才思想进而分析他在这种人才思想的指导下所采取的人才策略。
一、以《短歌行・对酒当歌》分析曹操人才思想
（一）求贤若渴
“对酒当歌，人生几何？譬如朝露，去日苦多，慨当以慷，忧思难忘。何以解忧，唯有杜康。”作者在这里强调他非常的忧愁。而为何忧愁，愁到“忧思难忘”？一则对一个具有雄才伟略，希望建功立业的雄主来讲，人生苦短，自己是否有足够的时日为实现霸业难以预料。不可谓不愁心。二则曹操忧愁于得不到众多的“贤才”来为己所用，一道抓紧时间建功立业。
这一节曹操不仅将自己焦虑建业的心情寓意在字里行间，更是将自己求贤若渴的心思淋漓尽致的表述给天下的才子们知道。
（二）揽天下之才为己所用
“青青子衿，悠悠我心。但为君故，沉吟至今。呦呦鹿鸣，食野之苹。我有嘉宾，鼓瑟吹笙。”
在这一节里，省略的两句“纵我不在，子宁嗣音？”
一句“纵我不在，子宁嗣音？”表面是说服人才投奔他，而另一方面，我们也可见实质上蕴含着曹操揽天下之才为我所用的人才思想。
（三）诚心纳才
“明明如月，何时可辍”？忧从中来，不可断绝。越陌度阡，枉用相存，契阔谈宴，心念旧恩。”
“明明如月”化用了《诗经・陈风・月出》, 《月出》中的“皎”、“皓”、“照”字, 正好与“明明”一词相衬。而《月出》中“劳心”一词也可看作《短歌行》中“明明如月”的主语, 不过曹操的“劳心”系托男女之情喻对贤才的渴慕。故“明明如月”四句, 是说自己已经将渴慕人才的意思表达得像月光一样明白, 而思念人才的焦虑(即“劳心”) 却不能为人所识察。
此节的“明明如月”，“何时可掇”表态自己诚心纳才的思想。
（四）厚待人才
“月明星稀，乌鹊南飞，绕树三匝，何枝可依？山不厌高，海不厌深，周公吐哺，天下归心。”作者替贤才忧虑找贤主的彷徨――“绕树三匝，何枝可依？”一则，说明曹操吸纳人才的度量。另外，清代陈沆《诗比兴笺》云: “鸟则择木,木岂能择鸟? 天下三分, 士不北走, 则南驰耳。分奔蜀吴, 栖皇未定。若非吐哺折节, 何以来之?”[ 2，43 - 44]。 曹操也看到这一形势，又深谙“贤才择主而栖”的士传统。所以后四句曹操表明自己要学习周公虚心待贤才的态度。
这节诗人以周公殷勤待贤自勉，同时也向“才子”表明自己要效法周公厚待贤才。
二、人才策略分析
在求才若渴，揽天下之才为己所用，诚心纳才，厚待贤才的人才思想指导下，曹操采取了一系列人才策略。一则因求才若渴而了“求贤三令”，二则在为揽天下之才为我所用的思想引导下所采取的因才施器措施，三则践行诚心纳才在识才、爱才、礼才方面的作法，四则是在厚待人才思想下执行的激励机制和采取的奖赏措施。
（一） 求才若渴――求才三令
通称的“求才三令”,是建安十五年《求贤令》,建安十九年《敕有司取士勿废偏短令》,建安二十二年《举贤勿拘品行令》。
《求贤令》（建安十五年）
自古受命及中兴之君,曷尝不得贤人君子与之共治天下者乎! 及其得贤也,曾不出闾巷,岂幸相遇哉? 上之人(不)求[取]之耳。今天下尚未定,此特求贤之急时也。“孟公绰为赵、魏老则优,不可以为滕、薛大夫”。若必廉士而后可用,则齐桓其何以霸世! 今天下得无有被褐怀玉而钓于渭滨者乎? 又得无盗嫂受金而未遇无知者乎? 二三子其佐我明扬仄陋,唯才是举,吾得而用之。[3]
这篇令文谈论的是“才能”与出身“问题”。闾巷、被褐钓于渭水之滨等词,说的都是出身低微。当一个人的才能因出身低微而不得施展时,曹操希望给这些人提供舞台。东汉用人重德行,尚名节。曹操专门下令,纠正这种错误观念。理由是，管仲曰:‘使贤者食于能则上尊,斗士食于功则卒轻于死,二者设于国则天下治。’未闻无能之人,不斗之士,并受禄赏,而可以立功兴国者也。故明君不官无功之臣,不赏不战之士;治平尚德行,有事赏功能。论者之言,一似管窥虎欤。”[4 ]24 他认为德行不足反对任用他们是墨守成规的思想。
曹操在这则令文中,一再敦促僚属察举“被褐怀玉”、“盗嫂受金”的“偏短”之士,期待“与之共治天下”。
《敕有司取士勿废偏短令》（建安十九年）
“夫有行之士未必能进取,进取之士未必能有行也。陈平岂笃行,苏秦岂守信邪?而陈平定汉业,苏秦济弱燕。由此言之,士有偏短,庸可废乎! 有司明思此义,则士无遗滞,官无废业矣。”[ 5 ]
在这篇令文中,曹操提到的是人才的品行和能力问题。曹操所举的苏秦、陈平,都生活在动乱时代,在那样的时代中,有品行的人不一定能积极进取,他们往往独善其身,不想兼济天下,积极进取的人又不一定有品行。所以曹操选才“不拘品行”。士有“偏短”,才有所长，关键在于用人才者能发现人才的长处与短处,将人才放到最合适的岗位上,做到扬长避短,各尽其才。
《举贤勿拘品行令》 （建安二十二年）
昔伊挚、傅说出于贱人;管仲,桓公贼也:皆用之以兴。萧何、曹参,县吏也,韩信、陈平负污辱之名,有见笑之耻,卒能成就王业,声著千载。吴起贪将,杀妻自信,散金求官,母死不归,然在魏,秦人不敢东向,在楚则三晋不敢南谋。今天下得无有至德之人放在民间;及果勇不顾,临敌力战;若文俗之吏,高才异质;或堪为将守,负污辱之名,见笑之行;或不仁不孝而有治国用兵之术:其各举所知,勿有所遗。[ 5 ]
这则举贤令需要说明的是,中华书局标点本《三国志》给本段令文标点有误,而被大部分论者采用,而以上《举贤勿拘品行令》是参照唐长孺先生主编的《中国通史参考资料》古代部分第三册[ 6 ] ,重新标点并移录。
这令由于是三道求贤令中最晚提的,因此把问题提得最尖锐,也最具体。在这篇令文中,曹操以更为直白的方式,表达自己纳士的迫切心情。只要有一方面才能,就要举荐来为曹操所用。
总的来讲，曹操认为,用人应不拘一格。尤其是不必拘泥于人的品行优劣,对于才质高异，可以担任将、守的士人,即使品行亏缺,也要举荐任用。
（二）为揽天下之才为己所用――因才施器
“世有伯乐，然后有千里马。千里马常有，而伯乐不常有。”兴邦建业必需大量的人才，而更为重要的是会因才施器，“才”才能为我所用。袁绍的人才，猛将比曹操强多了却不善驭才，而以七十万兵力大败曹操七万兵力就很能说明会用人对建业的重要性。曹操作为一名杰出政治家，显然为揽天下之才为己所用，在人才策略方面做得很出色。具体体现为因才施器。比如任峻懂农业，让其管理屯田；司马芝和满宠为人刚直，便令他们执法。
曹操为揽天下之才为我所用而实施因才施器的人才策略,将人才放到最合适的岗位上,充分发挥出每个人才的最大效能。有效促进其“揽天下之才为我所用”人才思想的实现。
（三）诚心纳才――识才、爱才、礼才
李卓吾评《三国演义》，每读至曹操爱将惜才的情节时，便情不自禁地赞叹：“老瞒每见人才，便思收拾，……只此便是伯（霸）王之本。”确实说到点子上了，曹操是三国之主中最善于识才、用才，也是用人最多的霸主了，从曹操身上我们可明白会用才之人亦会知人才的重要亦会知爱才、礼才的重要。
《三国志・魏书・武帝纪》载: “吕布袭刘备, 取下邳。备来奔。程昱说公曰: ‘观刘备有雄才而甚得众心, 终不为人下, 不如早图之。’公曰: ‘方今收英雄时也, 杀一人而失天下之心, 不可。’”[ 7 ]从这话可看出曹操很重视才子的心情冷暖。曹操爱才胸襟可见如此，明知刘备这个不可估量的人才走后，自己不可避免多了一个强手，然却不忍杀之，是爱才之痴――英雄惜英雄也是为得天下贤才的心。
曹操的识才――爱才――礼才思想贯彻在一系列典型人物与典型事件上。比如不计前嫌招降陈琳就很能体现曹操待人才的度量。陈琳奉袁绍之命写讨伐曹操的檄文。陈在檄文中辱骂曹操：“赘阉遗丑，本无懿德，缥狡锋协，好乱乐祸。”要知当时出身于阉宦人家，最为人不齿，亦系操所忌讳者。而官方史书《三国志》载陈琳被魏军俘获。众人以为陈琳必死无疑了。却是，太祖谓曰：‘卿昔为本初移书，但可罪状孤而已，恶止其身，何乃上及乃父祖邪？’琳谢罪，太祖爱其才而不咎。”[8]600只能说曹操是真正的伯（霸）王胸襟。
曹操这种将心比心的态度与设身处地的为他人着想的作法，如果不是真心纳才是很难做到的。
（四）厚待人才
曹操杰出驭才策略还突出表现在，在激励、奖赏人才方面做得很到位。
激励机制
曹操所处时代是乱世，人与人缺乏信任，因此这个时代对于信任的渴望尤为热切。士人相当看重别人对自己的信任与诚意。曹操能独揽天下人才为己所用，在用人方面的度量亦超出常人。比如激励臣下放手做事。任用身为将军而非谋士的张辽去说服关羽投奔曹操。派张辽作说客，说明曹操看人眼光很活，并不以你是武夫便怀疑你谋略不行。当张辽自荐说服关羽投降时，便一口应许他。这个作法既激励了张辽，使得张辽尽力说服关羽投降曹操，另外这种开明的用人政策也是曹操的部属大都尽力为曹着想的原因。
曹操的激励机制让人豁然开朗：厚待人才，尊重人才，便是对人才最好的厚待。
奖赏机制
曹操除激励机制外，另一个厚待人才的表现是注重奖赏能进取、有才能、有建功的人。其过人表现是不和部下争功劳。如官渡之战胜利班师回许都后，曹操大封功臣。又如曹操一旦物色到良将或良谋时犒赏绝不吝啬，比如降许褚时即拜都尉，厚赏其众部下。夏侯淳荐典韦时，形容典韦：“只今所使两枝铁戟，重八十金，扶之上马，运使如飞。”操即令典试之。典韦一小试让曹操惊叹不已。于是遂命为帐前都尉，解身上锦袄，及骏马、雕鞍赐之。
曹操积极奖赏能进取、有才能、有建功的人，这种作法激励有志之人更进取，更上进，从而形成曹营积极向上的良好的氛围。
结语
由以上三点所述,曹操的《短歌行・对酒当歌》反映出人才思想对曹操人才策略的实施有指导作用。
参考文献：
[1]《中国文学史纲》[M].北京.商务印书馆,1926 .11 :152.
[2] 河北师范学院中文系古典文学教研组. 三曹资料汇编[M ]. 北京: 中华书局, 1980.
[3] 张可礼. 三曹年谱[M ]. 济南: 齐鲁书社, 1983：111.
[4] 陈寿. 三国志[M] . 北京:中华书局(标点本) ,1982.
[5] 陈寿.三国志[M ].北京:中华书局, 1959.
[6] 唐长孺.中国通史参考资料:古代部分第三册[M ].北京:中华书局, 1965: 35.
[7] 陈寿. 三国志∶第二版[M ]. 裴松之, 注. 北京:中华书局, 1982：14.
关键词：个人理财；商业银行；理财业务；发展思考
一、个人理财概述
所谓个人理财业务，就是银行为满足自然人客户的多样化需求而推出的一系列金融服务，如：理财咨询、理财分析、存单质押、开具存款证明以及委托存款转期转账等。从消费者角度讲，就是确定自己的阶段******与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；站在金融企业角度讲，一是要研究开发个人理财产品，二是要提供专业的理财服务。
按照西方银行业的观念，“个人理财”服务就是意味着客户将资产交给银行后，完全由银行代为打点，按照客户与银行之间约定的额度实现资产增值。而我国银行业目前所谓的“个人理财”服务，客户并不能把资产交给理财中心，由它代为投资、管理，而是只能向客户提供建议。
综上所述个人理财业务是以“经济学”追求极大化为精神，以“会计学”的客观纪录为基础，以“财务学”的运作方式为手段，从个人角度希望达到实现个人理想，提高生活品质，丰富家庭生活的目标；从金融企业角度，集合和创新金融产品，为客户提供综合性个性化的理财服务。
二、 我国商业银行个人理财业务的发展状况
长期以来商业银行首先是将企业客户作为它重点发展的客户。实际上随着个人财务的增长，个人客户成为银行越来越重要的客户，个人理财只是个人客户业务中的一种。目前在一些富裕的地区，个人的业务已超过了企业的业务，所以与个人有关的业务有着较强的增长潜力。另外，从我们国家居民的财富增长速度看，它也为个人理财提供了一个现实的需求和成长的土壤。
在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。转载于范文中国网 fw789.com。
但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。
三、目前我国商业银行个人理财业务存在的问题
（一）业务需求不足
1．业务的服务门槛偏高。多数个人理财项目定位于少数的高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。国内银行一般“门槛”在20万元以上。如招商银行的“金葵花”，要求客户资产要达到50万元；工商银行的“理财金账户”，要求客户资产达到20万等。中国目前来说总体上高收入客户比例较低，从现有品牌看，门槛的偏高导致能够满足这一门槛条件的客户比例并不多。这更显示了我们商业银行个人理财业务刚刚处于起步阶段，它还不能合理地驾驭和掌握居民的理财的需求，合理地确定门槛条件。
2．个人理财业务宣传不到位。这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。
（二）理财产品缺乏个性
我国银行个人理财产品有同质化趋势，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计。因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。
（三）商业银行的政策体制问题
目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。
（四）缺乏高素质的专业理财人员
目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚了解，所以理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上。近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度，但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。
四、对商业银行个人理财业务发展的思考
（一）提高营销手段，加大个人理财的宣传力度
通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到的理财服务。
（二）实行差别化、个性化服务
个人理财的重点在于个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。另外商业银行在服务好高端客户的同时，也不能忽视中低层次的客户，因此要对客户市场进行细分，提供差异化理财服务。
其次还要提高客户管理水平，加强专业化服务。商业银行要在竞争中处于领先优势，应该建立起自己的优秀理财品牌，通过向客户提供专业化的品牌产品，对不同的客户群体选择合适的理财产品，并实施差别定价策略，从而支持收入和利润的增长。
（三）加强跨行业的合作，丰富理财业务
通过整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，使居民的货币资产以储蓄为纽带，在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动，并从这些业务办理进程中得到综合效益，逐渐形成以中等收入客户为主体，高端客户为核心的新个人客户群体。这就要求商业银行应该与证券、基金、保险等金融机构之间加强跨行业合作，从现阶段互相业务发展到更广泛的行业间接触。随着商业银行的经营体制的变化，银行有必要开发混合型的金融产品，例如银行与基金公司合作开发基金信用卡、银行与保险公司合作开发保险储蓄卡等。
（四）培养专业的个人理财服务人员
提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融理财师（cfp）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。
五、结语
随着我国居民财富的不断增长，以及人们对财富管理理念的不断深化，个人理财业务已逐渐成为金融业发展的新焦点，各金融机构均把发展个人理财业务做为抢占市场份额、赢取中间业务收人的重要手段。
可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。 参考文献
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[2]张九龄．对拓展个人理财业务的思考[j]．甘肃金融，2004，（1）.
[3] 谢珍贵．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[j]．深圳信息职业技术学院学报，2004，（12）.
[4]李书坤．商业银行个人理财业务探索[j]．河北金融，2006，（6）.
根据甘区教党发〔*〕82号文件和学校先进性教育活动分析评议阶段安排意见的要求，9月27日至28日，我校党支部全体党员党性分析材料民主评议专题会在学校多功能厅举行。学校领导及党员共30人参加会议，现将有关情况通报如下：
本次专题组织生活会活动的主要内容是以“三个代表”重要思想为指导，找准领导干部、党员在思想和工作中存在的突出问题，认真开展批评和自我批评，克服缺点，共同提高，为深入开展先进性教育活动和促进学校各项工作持续发展献言献策。党支部要求全体党员在这次活动中联系各自的教育教学工作实际，努力奋进，开拓创新，更新观念，顺应形势，树立为人民服务的宗旨，在工作中发挥党员的先锋模范作用，为学校教育全面发展作出贡献。
会议由支部书记任彬同志主持，他首先介绍了会议前的准备进程和个人党性分析材料形成的过程，并对本次会议的重点过程和方法提出了详细要求，结合我校实际，评议分为两天进行。
民主评议从支部书记任彬同志开始。他以普通党员的身份，在简要介绍第一阶段学习情况后，对照和党员先进性标准，对自己存在的缺点和不足方面进行了认真地剖析。学校校长郝绍良同志、副校长成武军、副校长兼支部委员贺登超同志以普通党员的身份，分别就自己在理论学习、理想信念、联系群众、服务群众以及切实履行党员义务等方面存在的不足进行了反思，每位党员对照党性分析材料，在组织生活会上进行党性剖析，认真地开展了自我批评，然后按照“先支委，后其他党员；先自查，后评议”的要求逐个进行民主评议。30位在职党员对照学校形成的《张掖六中党员先进性具体标准》，先后对自己进行了认真深刻的自我剖析，分析存在的问题，寻找思想根源，提出改正方法，明确努力方向，整个会议严肃认真而不失活泼。
在组组织生活会上，每位党员都实事求是，敞开胸怀，认真查找和分析问题的根源，积极开展批评和自我批评。在自我批评时，每位党员紧紧抓住先进性这个基本标准，联系党性分析中查摆出来的问题，特别是在理论学习、工作作风和思想作风以及人生观、世界观、价值观等方面，进行了诚恳的自我批评，并从思想上深挖细查了根源。每个党员宣读完党性分析材料后，参会党员遵循实事求是的原则，按照“团结－批评－团结”的要求，“知无不言,言无不尽”,进行评议。本着实事求是、与人为善、对同志高度负责的态度,从团结的愿望出发,开展了认真的批评，并对今后的工作提出了殷切希望。敞开思想,畅所欲言,坦诚交换意见，进行相互帮助，达到共同提高的目的。通过专题组织生活会,党员心情舒畅，受到很好的教育。大家一致认为,通过逐个开展批评与自我批评,逐个进行评议,更加全面、深刻地认识了自己,沟通了思想,交换了意见,增进了团结,明确了今后工作的努力方向。大家表示,通过分析评议,要进一步加强党性锻炼,发扬批评与自我批评的优良作风，求真务实、开拓进取,做好本职工作,充分发挥党员先锋模范作用,为学校教育全面发展作出贡献。
亚当斯密作为古典经济学的创立者、西方经济学的鼻祖对经济学的发展影响极其深远，他的两本著作《道德情操论》和《国民财富的性质和原因的研究》不仅奠定经济学的基础，到今天经济学的研究者还在不断拿出来学习研究，并不断得到新的收获和启迪。1759年《道德情操论》出版，作为斯密的第一部著作，斯密从伦理学的角度出发提出道德人的概念。他认为人是自私的，但人的自私不是纯粹的，人还有同情心，有利他的一面，无论人们会认为某人怎样自私，这个人的天赋中总是明显地存在这样一些本性，这些本性使他关心别人的命运，把别人的幸福看成自己的事情，虽然他除了看到别人的幸福而感到高兴外，一无所得。对市场经济非常重要。经济自由没有道德是不能很好地存在下去的，特别是在其鼎盛时期。如果贪婪肆意猖獗，人们还会支持自由市场制度吗?如果客观的逻辑和合理性成为每一个不公正结果的庇护所的话，人民还会支持自由市场制度吗?个人这一概念是随养相互的权力、责任和义务才形成的。道德规则不仅承认个人的尊严，也承认其相互关系。如果人类没有基本接受的道德规则的话，社会将会崩溃。亚当斯密一生中曾五次修改《道德情操论》，到1790年斯密去世前几个月第六版才而世，可见斯密对这本著作非常重视，其本书中的思想也不是像看起来那么简单。在亚当斯密的思想中，道德哲学和法学是基础，经济学是其核心，其经济思想主要集中在《国民财富的性质和原因的研究》一书中。1776年《国民财富的性质和原因的研究》(以下简称《国富论》)知出版，1786年斯密修改的第四版而世，这也是斯密修改的最后一个版本。
经济人这个概念不是亚当斯密所提出的，但亚当斯密是第一个系统阐述经济人假设思想的经济学家。通过对18世纪初英国商品生产和经营的商人进行观察，斯密在《国富论》中指出，我们每天所需的食料和饮料，不是出自屠户、酿酒师和烙面师的恩惠，而是出自他们自利的打算。我们不说唤起他们利他性,的话，而说唤起他们利己心的话经济人从事经济活动都是利己的，在一个自由的社会里，每一个人的利益会促使他去寻找最有利的用途，避开最不利的用途。对财富的追求是每个社会的大多数有用劳动力行动的动机。斯密还分析了分工产生的原因，他指出分工使得劳动变得专业化，劳动者的熟练程度能够得到提高，相同的时间能够生产更多的产品，分工还可以使得劳动者省却从一项工作转到另一项工作的时间，分工从事单一工作有助于发明新技术新工具，总之分工有助于提高效率生产更多产品，劳动分工提供了那么多的好处，它最初却并不是由于任何人类的智慧，预见到并想要得到分工所能带来的普遍富裕。它是人性中某种倾向的必然结果，虽然是非常缓慢的和逐渐的结果，这是一种互通有无、进行物物交换、彼此交易的倾向。彼此交换出于人的利己动机，在交换中人们发现，从事单一工作要比从事所有工作更加有利可图，于是人们专门去做一项工作，分工就出现了。由于每个经济人都在追求自己的利益最大化，每个人都通过分工使自己生产专业化而扩大了产出，社会总的产出也增加了，每个人都通过交换消费多种商品，使得远比自己一个人生产自己消费的所有商品要更有效率，能消费更多商品，利己的经济人对自身利益的追求促进社会利益的增长。每一个人都不断地竭力为他所能支配的资本找到最有利的使用方法。诚然，他所考虑的是他自己的利益，而不是社会的利益。但是研究他自己的利益自然地或者毋宁说必然地导致他去采取最有利于社会的使用方法。通过价格机制这一看不见的手，自利的经济人推动社会利益的增长和社会进步
亚当斯密在《国富论》中论述的经济人假设的三个要求:即个人理性、自利心和市场自由(看不见的手)。在自利的、理性的经济人的行为下，看不见的手(市场)会使整个经济在人们追求私利的同时达到最优。在斯密思想中，经济学和道德哲学、法学是密不可分的，自利的经济人追求个人利益最大化的过程中，有可能会做出损害他人和社会利益的选择，经济人并非只是自私自利的人，有利他心的一面，受自身人本性和社会道德的约束，受法律约束，亚当斯密的经济人并没有指出是完全自利，具备完全计算能力的人，受道德和利他性,的影响，斯密的经济人会做出非个人最大化的选择，并非完全理性
2西尼尔的个人利益最大化
纳骚威廉西尼尔(1790-1864)是英国著名的资产阶级庸俗经济学家，对英国当时的政治事务有极大的影响力，斯密去世那年西尼尔降生，西尼尔也提出了个人利益最大化的观点。西尼尔一生主要著作包括《政治经济学大纲》、《政治经济学绪论》、《论工厂法对棉纺织业的影响的书信》等。西尼尔主张政治经济学脱离价值判断、政策宣传的影响，他的经济学是实证经济学。他认为，政治经济学所依赖的一般事实可以概括为四个不需证明的基本命题。
2.1每个人都希望以尽可能少的牺牲去的更多的财富(收入效用最大化原理)。
2.2精神上或物质上的缺陷使得人们当心财富不足以适应自己的需求，会自行限制人口增长(人口原理)。
2.3劳动力量和生产财富的其他力量可以借助所生产出的产品继续作为工具，可以无限制的增加(资本积累原理)。
一、严格按照安排，狠抓七项工作
一是继续抓好理论学习。坚持把学习理论、提高素质贯穿于活动的全过程。本阶段重点学习了十六届五中、六中全会精神，《》，《华池县干部管理考核办法》等理论知识和相关的业务知识。进一步提高了干部职工的思想认识，端正了工作态度。
二是广泛征求意见。这一阶段我们坚持开门搞教育，充分发扬民主，广泛吸收群众参与。要在学习教育阶段征求意见的基础上，继续广泛深入地征求意见，对党员个人、支部和本单位领导班子征求到的要加强学习、完善制度、加大物价执法检查等意见、建议共14条。属于党员个人的意见都反馈给了本人，属于对单位的意见进行了归纳整理。
三是认真开展谈心活动。单位领导班子成员之间、班子成员与干部职工之间、党员与党员之间，党员与群众之间开展普遍谈心活动20多次。谈心活动中，以“鞭策后进、鼓励先进”为重点，对老同志提出了积极向上的鼓励意见，增大了老同志的工作热情。对年轻干部提出了更高的要求，鼓励年轻干部不断加强学习，不断提高自身素质。领导干部也能够认真开展批评与自我批评，做到了与人为善，坦诚相见。
四是撰写了党性分析材料。支部组织党员干部对照“八破八立”要求和“十不准”规定，结合征求到的意见，撰写了个人党性分析材料。重点检查了思想作风、工作作风、领导作风和生活作风方面存在的问题，深刻剖析产生这些问题的根源，并撰写自查自纠报告。支部负责同志审阅了本支部党员的党性分析材料，对联系实际不够的、问题找得不准的、剖析不深刻的都进行了认真修改。
五是坚持边查边改的工作方法。对查找出来的工作人员执法不力、怕惹人、留情面等突出问题，逐项进行梳理，提出整改措施。并确定由专人负责，采取挂牌销号的方法，将整改结果在职工会上予以通报。支部要求各党员干部要切实从转变工作作风入手，从小事做起，从服务基层、服务群众做起，不断提高工作效率。目前将医疗乱收费、农资乱涨价、单位制度贯彻不力等问题已完成整改。真正让群众感受到党员干部在干部作风建设活动中发生的新变化。
六是充分发挥了领导干部的表率作用。领导干部能够带头征求党员、群众的意见，带头开展谈心活动，带头自我剖析，带头开展批评与自我批评，带头边查边改，以实际行动为广大党员干部做好表率。
七是为开好民主生活会做了充分准备。定于6月下旬召开民主生活会,要求各干部职工对照征求到的意见，认真分析我局领导班子、领导干部及自身存在的问题,并提出改进的措施和办法。
二、以干部作风建设年活动为契机，努力抓好当前工作
一、严格按照安排，狠抓七项工作
一是继续抓好理论学习。坚持把学习理论、提高素质贯穿于活动的全过程。本阶段重点学习了十六届五中、六中全会精神，《》，《××县干部管理考核办法》等理论知识和相关的业务知识。进一步提高了干部职工的思想认识，端正了工作态度。
二是广泛征求意见。这一阶段我们坚持开门搞教育，充分发扬民主，广泛吸收群众参与。要在学习教育阶段征求意见的基础上，继续广泛深入地征求意见，对党员个人、支部和本单位领导班子征求到的要加强学习、完善制度、加大物价执法检查等意见、建议共14条。属于党员个人的意见都反馈给了本人，属于对单位的意见进行了归纳整理。
三是认真开展谈心活动。单位领导班子成员之间、班子成员与干部职工之间、党员与党员之间，党员与群众之间开展普遍谈心活动20多次。谈心活动中，以“鞭策后进、鼓励先进”为重点，对老同志提出了积极向上的鼓励意见，增大了老同志的工作热情。对年轻干部提出了更高的要求，鼓励年轻干部不断加强学习，不断提高自身素质。领导干部也能够认真开展批评与自我批评，做到了与人为善，坦诚相见。
四是撰写了党性分析材料。支部组织党员干部对照“八破八立”要求和“十不准”规定，结合征求到的意见，撰写了个人党性分析材料。重点检查了思想作风、工作作风、领导作风和生活作风方面存在的问题，深刻剖析产生这些问题的根源，并撰写自查自纠报告。支部负责同志审阅了本支部党员的党性分析材料，对联系实际不够的、问题找得不准的、剖析不深刻的都进行了认真修改。
五是坚持边查边改的工作方法。对查找出来的工作人员执法不力、怕惹人、留情面等突出问题，逐项进行梳理，提出整改措施。并确定由专人负责，采取挂牌销号的方法，将整改结果在职工会上予以通报。支部要求各党员干部要切实从转变工作作风入手，从小事做起，从服务基层、服务群众做起，不断提高工作效率。目前将医疗乱收费、农资乱涨价、单位制度贯彻不力等问题已完成整改。真正让群众感受到党员干部在干部作风建设活动中发生的新变化。
六是充分发挥了领导干部的表率作用。领导干部能够带头征求党员、群众的意见，带头开展谈心活动，带头自我剖析，带头开展批评与自我批评，带头边查边改，以实际行动为广大党员干部做好表率。
七是为开好民主生活会做了充分准备。定于6月下旬召开民主生活会,要求各干部职工对照征求到的意见，认真分析我局领导班子、领导干部及自身存在的问题,并提出改进的措施和办法。
二、以干部作风建设年活动为契机，努力抓好当前工作
“进组织部为了什么，进了组织部干了什么，到了组织部与人家比什么”的心得体会
在深入推进“讲党性、重品行、做表率”活动过程中，前段时间，县委组织部召开了“进组织部为了什么、到组织部干了什么、在组织部和人家比什么”专题大讨论，通过深入的讨论分析，我认为，要紧密联系工作实际和岗位职责，深入进行个人党性分析，做党性做强干部。
进组织部为了什么，问一问自己的动机。当初调进组织部工作是什么动机？是为了享受“组织部下来要盛情款待，宣传部下来要热情接待，纪委下来要认真对待”的虚荣？还是为了“跟着组织部，天天有进步”的升迁？抑或是为了“组织部是最锻炼人的部门”的能力提升？我认为，动机问题是一个根本问题，决定着自己的工作态度和工作业绩。动机不纯，则不能解决好为谁服务、为谁发展、为谁创造政绩的问题，终日唯上不唯下，务虚不务实；动机纯净，则对党忠诚、心中有民、甘为人梯，以高度的政治责任感为民办实事，谋福利。
到组织部干了什么，看一看自己的作为。要紧紧围绕“勤、实、公、廉”四个方面，对自己到组织部以来开展的工作情况进行一次“回头看”。看一看自己是否勤勤恳恳，立足本职岗位干一行、爱一行、精一行、成一行；看一看自己是否求真务实，能够做到表里如一、执行如一、说做如一、始终如一；看一看自己是否公道正派，一杆尺子到底、一个标准行事、一身正气做人；看一看自己是否清正廉洁，不为权所惑、不为利所动、不为名所累，清清白白做事、干干净净做人。要从思想作风、素质能力、工作方式方法、制度建设等方面认真开展自查自省、互查互议，对于没有达到组织工作的要求的，深刻查找原因，制定整改措施。
在组织部和人家比什么，找一找自己的差距。以“远学王彦生、近学尹中强”活动为契机，在部机关内部开展以“比政治，看党性觉悟；比品德，看公道正派；比学习，看理论水平；比奉献，看敬业精神；比创新，看工作亮点；比业绩，看工作成效；比作风，看求真>，！
