时间：2022-05-02 04:34:50
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在眼下市场经济活跃的社会，申请书与我们不再陌生，请注意不同的对象有不同的申请书。一起来参考申请书是怎么写的吧，以下是小编为大家推荐的关于一些大学生创业贷款申请书范文，希望能帮助到大家!
大学生创业贷款申请书范文1__支行：
__有限公司创建于20__年，至今已有__多年历史。公司拥有__条生产线年产__产品__万吨。公司20__年获得中国质量认证中心认证取得__质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场港口高速路铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得__生产许可证，生产的产品销售到全国__多个省地市，应用于__行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工__人，各类专业技术人员__人。占地__余亩，注册资本__万元，资产总额__万元，年均销售收入可达__亿元，实现税金__万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
20__年市场趋好以及灾区灾后重建需求给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计20__年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大产能后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款1000万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予公司授信和贷款支持，帮助公司实现新的发展!
此致
敬礼!
申请人：__
日期：
大学生创业贷款申请书范文2________银行________市________分(支)行：
我叫________，性别________，今年________岁，________婚，身份证号是________，职业为________，月均收入________。我为人诚实，恪守信用，具备完全民事行为能力。现因________需要资金________元，而自有资金只有________元，距实现________目标还差________元。现经家庭主要成员和保证人________性别________，________岁，家住________。协商一致，特向贵行申请保证担保贷款________元，作为________之用。本人已在贵行开有储蓄账户，账号为________，且此次贷款由具有正常经济收入和偿还能力的________提供保证，借款期限________年，并保证按季(月)交息，期限内还清本金。如果到期本人无法还清所欠款项，本人会接受贵单位(行)的所有合法催收措施及其他与还款有关的合理事项，直至还清为止，本人及保证人家庭均无异议。上述申请，望批复。
此致
敬礼
申请人(签字及手印)：
年 月 日
大学生创业贷款申请书范文3__农村信用联社：
我是__中学__班的__，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。
小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙;二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。
我家只有__亩左右的水田，每年所有收获的`水稻勉强能提供家用。我家的经济来源也只有依靠那一点点八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去还债、日常开支，所剩也就无几了。所以学费一直困扰着我们。但是为了将来，我必须读书，上大学。
为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们!
此致
敬礼!
申请人：__
日期：
大学生创业贷款申请书范文4企业名称： 申请日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申请担保贷款情况 申请担保贷款金额(万元)申请担保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日
一、担保贷款资金用途：还款资金来源：还款计划：反担保措施：(其中包括法人代表抵、质押的个人财产)申请企业意见：申请企业盖章：------------- 法人代表签字：(盖章)____ 年____ 月____ 日经办人(签字)：
二、拟贷款银行意见拟贷款银行 拟贷款银行签署意见： 拟贷款银行(公章)： ___年___ 月___ 日
三、市信保中心意见会员服务部初审意见： 初审人： ___年___ 月___ 日担保业务部复审意见： 复审人： ___年___ 月___日市信保中心意见：主 任： ___年___ 月___ 日申请担保企业需提供以下文件
1、具体经办人受权委托书及身份证复印件;
2、企业近期财务报表。
3、借款申请(复印件);
4、评定资信等级所需要的材料。
此致
敬礼
签名：
时间：20__年__月__日
大学生创业贷款申请书范文5__农村信用联社：
为了扩大经营规模，进一步做大做强__产业，提高企业的经济和社会效益，有效解决了农村富余劳动力和大中专毕业生就业问题。
经公司股东会研究，在现有基础上扩大生产规模、实施技术改造、改善检测条件及引进两条现代化无菌灌装生产线。通过技改后，年产量达千吨规模。项目建成投产后可年产侗乡蜜系列产品__吨，年销售额达__余万元以上，实现年利润达__万元以上，可实现就业岗位__余个。经认真测算，项目建设投资共__万元，我公司自筹__万元，特向贵办申请小额担保贷款__万元，期限二年。用__作为贷款抵押。
敬请审查批准为谢!
此致
敬礼
1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。
2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。
提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。
金融贷款方面
1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。
对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。
2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。
提醒:在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示,该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务,这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示,银行在追求资金收益性、流动性的同时,也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款,风险高。大学生刚毕业,缺少社会工作经验,又没有合适的抵押物或担保,银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示,即使大学生手头上有合适的项目,但这也只是个别现象。作为企业,银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。
事实上,大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。
记者了解到,目前在榕已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份,年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款,或者房产抵押贷款以及担保贷款。
一、大学生创业贷款申请条件:
1、大学专科以上毕业生;
2、毕业后6个月以上未就业,并在当地劳动保障部门办理了失业登记;
3、在申请此类贷款时,有三点比较重要:
第一,贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二,营业执照及经营许可证,稳定的收入和还本付息的能力;第三也是最重要的一点,就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。
具备以上条件的方能向银行申请,申请时需要提供的资料主要包括:婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料,涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单,银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多,可以是动产、不动产抵押,定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押,符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。
二、贷款期限和金额要求
国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款,其期限为1～2年,2年之后不再享受财政贴息。
创业贷款金额要求一般:最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的 70%;期限一般为 2年,最长不超过3年,其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年;个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率,可在规定的幅度范围内上下浮动。
三、贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款,实行到期一次还本付息,利随本清;
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款,贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法,也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。
四、国家为大学生贷款提供的优惠政策
1、各国有贸易银行、股份制银行、城市贸易银行以及有前提的城市信用社要为自主创业的各大高校毕业生供给小额贷款。在贷款过程中,简化程序,供给开户以及结算便利,贷款额度在5万元左右。
2、贷款利钱按照中国人民银行的贷款利率确定,担保无上限额为担保基金的5倍,担保刻日与贷款刻日相同。
3、大学毕业生在毕业后两年内自主创业,需到创业实体所在地的本地工商部门办理业务执照,注册资金(本)在50万元以下的,可以允许分期到位,首期到位的资金不得低于注册资本的10%(出资额不得低于3万元),1年内现实缴纳注册资本如追加至50%以上,余款可以在3年内分期到位。如有创业大学生家庭成员的不变收入或有效资产供给相应的联合担保,信誉杰出、还款有保障的,在危害可控的基础上可以适当加大发放信用贷款,并可以享受优惠的低利率。
五、税收优惠政策
国家在大学生创业优惠政策中对于税收方面作出了以下规定:
1、凡高校毕业生从事个体谋划的,自本地工商部门批准其谋划之日起1年内免交税务登记证工本费(即:免税)。
2、新成立的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业不计算在内),昔时安置待业职员(含已办理失业登记的高校毕业生,下同)超过企业从业职员总数60%的,经相关主管税务机关批准,可免纳所得税3年。
3、劳动就业服务企业免税期满后,昔时新安置待业职员占企业原从业职员总数30%以上的,经相关主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。
除此以外,详细不同的行业另有不同的税务优惠:
1、大学毕业生创业新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或谋划单位,提交申请经税务部门英语四级培训班批准后,可免征企业所得税两年。
2、大学毕业生创业新办从事交通运输、邮电通讯的企业或谋划单位,提交申请经税务部门批准后,第一年免征企业所得税,第二年减半征收企业所得税。
3、大学毕业生创业新办从事公用事业、贸易、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或谋划单位,提交申请经税务部门批准后,可免征企业所得税一年。
2、初步审核。人事局、财政局等有关部门对申请创业贷款贴息对象的申请资料进行审核，给出书面意见;
3、核准公示。审批通过后，此次申请人贷款信息被人事局和申请人所在单位或社区进行公示，一般公示期为5个工作日;
4、下发通知书。经公示后无异议的，由人事局下发核准通知书。
大学生无息贷款的条件
1、大学专科以上毕业生；
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记；
3、贷款申请者必须有固定的住所或营业场所；
4、营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力；
5、创业者所投资项目已有一定的自有资金。
一是扩大扶持范围。将职业培训和职业技能鉴定补贴对象，从毕业年度大学生扩展到所有在校大学生。大学生在校期间参加职业技能培训和职业技能鉴定，可享受一次职业培训补贴和职业技能鉴定补贴。应届高校毕业生应征服兵役，退役后1年内可同等享受离校未就业高校毕业生的就业扶持政策。将服务基层项目的大学生纳入创业扶持范围，同等享受大学生创业培训补贴和创业补贴。大学生村官可按规定享受创业担保贷款政策。
二是扶持力度进一步加大。《意见》提出，艰苦边远地区基层机关、事业单位招录（招聘）大学生，要落实降低门槛的政策措施，可放宽开考比例，设置一定数量的岗位面向本地户籍大学生，急需紧缺人才可不受专业或类别限制。鼓励离校未就业的高校毕业生参加就业见习。就业见习补贴标准按当地最低工资标准的80%执行。其中，国家级见习基地补贴标准可上浮20%，省级见习基地补贴标准可上浮10%。
三是增添了扶持政策。定期开展优秀大学生创业典型评选，并给予创业典型每人10万元的奖励性资助。各地将符合当地住房保障条件的稳定就业创业的大学生纳入住房保障范围。适应“互联网+”时代特征，鼓励支持大学生在发展新经济、新产业、新业态中以灵活方式就业，对申报从事灵活就业的，按规定给予社会保险补贴。经工商登记注册的网络商户从业人员，同等享受各项就业创业扶持政策；未进行工商登记注册的，可认定为灵活就业人员，享受灵活就业人员扶持政策。
关键词：大学生；创业；资金支持；小额贷款
中图分类号：F832.479 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）10-0169-02
大学生创业意识及其支配和产生的创业活动对于个人乃至民族的发展有着重大的意义。大学生创业一方面可以解决自身的就业问题，获得精神和物质上的满足；另一方面还创造了更多的就业机会，有助于带动其他人员就业，降低社会失业率。为促进大学生自主创业，国家及各级政府出台了一系列优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面[1]。这些优惠政策在一定程度上鼓舞了大学生的创业热情，增强了大学生的创业意愿。创业需要人才、知识、技术、资金等各种条件。大学生在知识、人才、技术等方面具有优势，资金是他们创业最为薄弱的环节。有调查显示：87%的大学生被调查者认为资金不足是他们创业存在的最主要的障碍[2]，创业资金的筹集是制约大学生创业的瓶颈。为此，本文对我国大学生自主创业资金支持进行分析，试图找到大学生创业资金信贷支持的路径，以解决大学生自主创业的资金困难，促进大学生自主创业。
一、大学生创业资金支持渠道
在国家创业政策的引导下，越来越多的大学生开始着手创业。创业者面临的一个最棘手的问题就是怎样筹措到必要的资金。目前，可供大学生选择的资金支持渠道主要有三个：家人及朋友、风险投资、银行贷款。
1.家人及朋友。向家人和朋友借钱的传统由来已久，通过家人以及亲朋好友获得资金来源是个捷径。但是这种资金来源筹集的资金数额有限，而且参与其中的每个人都会面临很高的风险，可能赌上他们无法失去的生存资金。
2.风险投资。风险投资包括风险投资银行、风险投资企业、风险投资家等。追逐暴利是风险投资的原始动力，对投资内容的知识和科技含量的把握则是退而求其次的事情。风险投资的趋利性和短期性加重了被投资企业的负担。风险投资资金被投入前途看好的企业中，以换取产权，有时甚至是企业的控制权。风险投资的这些特点使大学生创业者沦为打工者，失去了自主创业的初衷，制约了大学生创业者对风险投资资金的使用。
3.银行贷款。尽管银行是企业的忠实伙伴，是资金的“蓄水池”，可以随时准备向符合其条件的企业提供各种期限和数额的贷款。但是我国各商业银行没有开设专门为大学生创业提供贷款支持的银行业务，大学生创业者又无财产作为贷款的抵押物，很难从银行取得贷款。
二、大学生创业资金支持存在的突出问题
由于大学生创业优惠政策落实不到位，优惠力度不够等原因，使得资金短缺问题仍然是大学生创业之路的拦路虎。目前，大学生创业资金支持存在的主要问题有以下几个方面：
1.创业资金支持总量少、含金量不高。当前，政府、社会及高校虽然对大学生创业提供了一定的资金支持，但是所能够提供的创业资金总量与大学生创业的资金需求之间的矛盾比较突出，无法满足众多大学生创业者的资金需要。而且，部分创业资金支持优惠的含金量不高，大学生创业各项税费优惠看似非常诱人，但大学生在创业过程中实际得到的优惠并不多。
2.创业资金支持壁垒高，设限条件多。目前针对大学生创业的资金支持，不管是政府的还是社会及高校的资金支持，一般都设有较高的条件限制。如要求借款人提供反担保，而许多大学生的实际条件达不到反担保的要求，从而借贷无门。
3.创业资金支持时机滞后，操作性不强。虽然国家出台了有关支持大学生创业的各项优惠政策，但一般只是确定原则和方向，虽然对全国各个地区具有一定的指导性，但由于各个地区情况不同，针对性和操作性相对较差。另外，各类创业支持资金大多在项目审批通过后获取，资金获取时机的相对滞后阻碍了部分大学生创业项目的实施[3]。
三、大学生创业资金支持的对策
（一）建立以商业担保公司为主体、国家担保基金为再担保人的贷款担保制度
1.以商业担保公司作为大学生创业贷款的担保主体。建立以商业担保公司作为担保主体的担保制度能有效解决大学生创业贷款的担保问题。商业担保制度由以下几个方面组成：一是商业担保公司由大学生创业贷款管理中心根据相关规定条件进行遴选指定，按行政区域分级分层管理、层层落实，即各地的大学生创业贷款管理中心负责遴选指定本地的商业担保公司。二是以大学生创业所在地作为指定的贷款和担保区域，以方便相关主体之间的沟通和协调，处理资质审核、贷款发放、担保确认、风险控制等各种关联业务。三是对大学生创业贷款实行优惠担保费率，一般要求不高于贷款额度的1%，优惠部分由当地政府财政进行补贴。四是鼓励民间资本成立专门的大学生创业贷款担保公司，合理引导利用民间资本为大学生创业进行服务。
2.国家担保基金为商业担保公司提供再担保。再担保制度在中小企业贷款中已有了较为成熟的经验，应借鉴中小企业贷款担保制度成立国家大学生创业贷款担保基金，为大学生创业贷款提供再担保。即当大学生出现不能按贷款要求偿还贷款时，先由商业担保公司按约定的条件偿还银行贷款，再由国家担保基金向担保公司进行偿还。国家作为大学生创业贷款坏账的最终买单人，解决了银行和担保公司的后顾之忧，能够有效促进大学生创业贷款业务的发展。
国家创业贷款担保基金制度由以下几个方面组成：一是基金由中央政府财政、地方财政和民间公益基金等机构共同出资组建，以中央财政为主导，引导地方财政和社会资金共同参与。二是实行有条件的再担保制度。国家再担保生效比商业担保适当延期，如延期一至二年，以促使商业担保公司加强对贷款人行为的监督和指导。对不按国家既定的大学生创业贷款程序办理的商业担保，国家担保基金不履行再担保的义务，以防范恶意的担保行为[4]。
（二）确立以五大行为主导，其他商业银行为辅的创业贷款制度体系
优化大学生创业贷款制度的首要任务是确立中农工建交等五大商业银行作为大学生创业贷款的主要机构。一方面促使中央至地方形成统一的贷款政策和专门的组织机构，能够改变过去大学生贷款政出多门、政令不通的弊端，有效促进大学生创业贷款业务的发展；另一方面五大行拥有较多国家层面的支持，可以向大学生发放更优惠的贷款。 优化大学生创业贷款制度还需要由五大行根据国家相关政策文件的精神制订统一的大学生创业贷款实施细则，规范商业银行已开办的大学生创业贷款业务，鼓励他们进一步扩大业务的规模，促进大学生创业贷款业务的发展。
（三）建立国家统一的创业贷款管理机构――大学生创业贷款管理中心
大学生创业贷款业务涉及到政府、银行、高校、学生等多个主体，要协调好各方面的关系，保证贷款制度的顺利推进，必须有一个核心的管理机构――大学生创业贷款管理中心进行统一协调。
国家大学生创业贷款管理中心负责落实国家创业贷款政策措施，主要职责包括：开展调查研究、为政策制定提供依据；协调有关金融机构解决创业贷款工作中存在的问题；监督、指导、检查地方大学生创业贷款管理中心机构的工作；开展创业贷款政策和大学生诚信教育宣传等等。
作为大学生创业贷款业务的具体执行机构，省（区）、市级大学生创业贷款管理中心的主要职责包括：指导省（区）、市范围内的高校下属责任部门收集、整理、汇总大学生的创业贷款申请需求信息及大学生在校期间的诚信信息；负责根据政策遴选指定本地的大学生创业贷款担保公司，上报国家中心进行备案；配合经办银行对贷款学生的诚信情况、创业能力情况进行调查、初审；整合高校、企业等地方资源，成立大学生创业项目指导中心，负责大学生创业计划的审核、指导和推荐工作；协助经办银行和担保公司催还贷款；负责向上级学生创业贷款管理中心、经办银行、担保公司和高校及时报送贷款学生的有关信息等。
（四）建立完善学生征信、创业教育与实践等配套制度
大学生创业贷款是一项系统的工程，涉及到的主体包括大学生、高校、政府机构（大学生创业贷款管理中心等）、商业银行、商业担保公司等，各主体的行为与其他主体的利益有着直接的关联关系。银行关注贷款风险和大学生的还贷能力，而大学生的还贷能力与大学生诚信品质及创业能力直接相关，诚信品质与创业能力的培养则与高校的创业指导教育和社会的创业实践活动等有直接关系，同时政府对创业环境的整体设计会影响到大学生创业成功的机率，而大学生的创业成功率则影响到银行风险、担保机构的收益等。系统理论认为，只有从相关主体的利益出发，有效促进各相关主体的正行为，同时避免负行为才能够共同促进系统的良性循环。因此，除了前面提出的政策主张外，还必须要建立与之配备的学生征信制度、高校创业教育制度、创业教育与实践制度、创业导师制度、创业项目评估等制度[5]。
四、结语
总之，大学生创业资金支持系统是一个整体，上述创业资金支持体系中的各个部分在各自的领域发挥不同作用，相互间还存在着沟通、配合问题。完善大学生创业信贷资金支持体系，必须把零散分布的支持和服务联系起来，突破系统之间的壁垒。不断整合资源、疏通要素，积极构建针对性强、结构健全、特色鲜明、高效运作的大学生创业资金支持体系，为大学生创业营造良好的成长环境，促使大学生创业健康发展。
参考文献：
[1] 沈雁华，金兴玉.增强大学生创业意愿和能力的教育体系探索[J].黑龙江教育学院学报，2014，（7）：22-23.
[2] 邝坦励，郭永强，周娜.大学生自主创业资金困难原因及对策[J].西昌学院学报，2014，（6）：123-125.
[3] 杨玉英，周瑛，赵晋.金融危机下大学生创业贷款科技创新的法律制度完善[J].天津法学，2011，（1）：68-72.
关键词：辽宁省大学生创业创业扶持政策
一、大学生创业扶持
大学生创业扶持政策指的是政府部门在特定的时期，为了缓解就业问题，从创业方向着手，为提高大学生创业成功率、维护大学生权益、为大学生创业提供良好的基础条件和机会而制定的一些指导方针。
当前，为了促进大学生的自主创业，各地政府纷纷出台相关创业扶持政策，为各地大学生的自主创业提供便利。创业扶持政策主要体现在资金扶持、服务政策、普及创业教育、社会保障等方面，从不同角度帮助解决大学生创业过程中面临的问题。
二、大学生创业扶持政策实施的必要性
（一）大学生创业扶持政策是解决就业问题的必然要求
随着大学生毕业数量的不断增多，大学生的就业形势也越来越严峻，而大学生的自主创业除了能解决自身的就业问题外，还能较好的为社会创造就业机会，所以鼓励大学生进行自主创业有着较大意义。创业则需要资金、平台等多方面的支持，就需要为大学生创业提供有效的扶持政策作为保障，以减少大学生自主创业的阻力，缓解社会就业问题。
（二）大学生创业扶持政策是大学毕业生的主观需求
大学毕业生在创业初期往往面临着资金、经验、场地等多方面的问题，如果缺乏外界支持，将会使得创业过程中遇到较多阻碍。大学生有创业的想法和思路，有必要的专业技能和知识储备，但是由于缺乏社会经验以及对社会关系的认证，因此，有更强烈的政策指导、扶持需求。因此，大学生创业扶持政策有助于满足大学生的主观需求，帮助大学生的创业事业尽快走上正轨。
（三）大学生创业扶持政策是服务区域经济的必然要求
在大学生创业扶持政策的作用下，大学生创业团队及其业务更快的步入正轨，以多种政策条件为基础开展相应的创业活动，能够尽快吸收到一定的订单，同时，这些创业企业也成为其他企业的客户群体，进而形成经济发展的良性循环，带动区域经济的发展。
三、辽宁省大学生创业扶持政策现状及问题
（一）辽宁省大学生创业扶持政策现状
1大学生创业税收减免和创业贷款扶持。在《辽宁省人民政府办公厅转发省劳动保障厅等部门关于做好促进创业带动就业工作实施意见的通知》中，规定符合相关条件的自主创业企业月纳税起征点从月营业额2000元提高至5000元[1]。《辽宁省人民政府关于切实做好稳定就业促进就业工作的通知》中，规定高校毕业生在创业初期时按每户8000元减去应缴营业税、企业所得税等税费，并根据企业吸纳高校毕业生情况按每人每年4800定额减去营业税、城镇土地使用税、城市维护建设税等内容。在《辽宁省人民政府办公厅转发省劳动保障厅等部门关于做好促进创业带动就业工作实施意见的通知》中，规定将大中专毕业生、城镇登记失业人员、低保人员等创业人员纳入小额担保贷款政策范围，如人员符合申请小额担保贷款条件，即可获得每人最高额度为5万元的贷款[2]。若大学生在高新技术领域进行自主创业，每人最高可申请10万元贷款，贷款期限为两年以内。沈阳市为了更好响应国家要求，将小额担保贷款的最高额度提高至10万元，若创业大学生存在资金困难问题，则可一次性获得4000元左右的创业补贴。大学生创办的非公有制企业注册资本允许分期到位，相应的注册资本首次出资额允许为0。
2大学生创业园建设扶持。自主创业的大学生可共享学校面对所有学生开放的实验教学平台，包括创业园、创业孵化基地、大学科技园、教育部工程研究中心等平台。辽宁省斥资1500多万元对省级大学生创业孵化基地进行了改造，共11万平方米，创业孵化间有80间[3]。仅大连市稍大规模的创业孵化园已超过60个，计划于2016年11月建成的大连金州新区金玛创业园正在建设中，能够容纳500多户创业企业入驻。辽宁省目前的市级创业孵化基地有38个、区创业孵化基地有98个、产业园区创业孵化基地有11个、街道级创业孵化基地33个、乡级创业孵化基地4个，能够带动就业68000多人[4]。
3大学生创业培训。创业大学生可以享受各高校所实施的“卓越计划”，参与进专业交叉课程、创新创业教育实验班。自主创业大学生可以享受各种专业课程以及创新创业教育资源、就业指导以及创业基础等方面的课程，有助于大学生提高创业实践能力、明确创业目标及计划，为顺利就业准备条件。辽宁省凌源市至目前共举办7期创业培训班，共培训创业人员200多人，有100多人成功创业[5]。其开设了白天以及晚上的创业培训班，让学员能够根据自身情况参加创业培训班，而且开创了一些实体店创业、电子商务创业培训班，聘请优秀的创业讲师分享经验，为学生提供了较好的教育机会。
（二）辽宁省大学生创业扶持政策存在的问题
1创业资金少，落实困难。在2015年，辽宁省创业资金所扶持的大学生创业项目共400多个，总共发放的创业资金为3200万元，共有400多名大学毕业生享受到了小额担保贷款。广东省大W生“U势界”创业项目大赛设置了5000万元的广东大学生创业基金，且每年举行创业策划大赛，一等奖为50万元、二等奖为30万元、三等奖为20万元、特别奖金300万元；浙江省杭州市政府设立创业投资引导基金为2亿元，设置了西湖-星巢天使投资基金，总额为1亿元。上海市政府每年拨款的创业基金为5000万元，且提供免费政策培训、部分创业项目基金给予补贴扶持、对招聘应届生的中小企业给予一定的减税。较其他省份地区，辽宁省虽然提供了一定创业基金，颁布了扶持政策，但是政策的受理部门多，兑现时间较长，手续繁杂，而且很多大学生对相关政策不够了解，致使创业资金的落实面临一定困难。
2贷款流程繁琐，渠道单一。辽宁省目前的贷款流程大致有6步，首先办理营业执照，然后填写《创业小额贷款申请表》，其次选择担保证明，之后由社区向区人力资源审批，由相应财政担保中心审批，最后发放贷款。繁琐的贷款流程导致大学生难以在短期内获得贷款，而且贷款渠道较为单一，主要渠道橐行，致使大学生在资金获取上遇到了较大困难，难以支持创业项目的正常运作。
3创业项目服务和信息交流平台建设滞后。创业项目服务和信息交流平台能帮助大学生了解创业项目的各种知识，明确创业过程中可能遇到的问题，进而减少大学生的创业阻碍。目前辽宁省虽然在创业资源、创业实践基地、创业教育实验班、创业园等方面给予了学生一定的共享扶持，但是这些扶持项目往往难以发挥出显著作用，同时，辽宁省在创业项目服务和信息交流平台建设处于初级建设阶段，缺乏现代化管理，信息更新不及时，致使大学生在创业过程中所遭遇的困难不能及时解决，降低了大学生的创业热情。
4缺乏与高校创业教育和实践的有效对接。高校在进行创业教育时，大都偏向理论知识的讲解，帮助大学生明确创业项目的基础知识，但是缺乏实践演练，致使大学生在开展创业项目时缺乏创新性。很多高校创业教育体系不完善，教育队伍综合素质也不高，而且创业教育内容大都只是介绍一些基础的创业准备、创业流程等，没有与社会实际紧密联系，缺乏与创业实践的良好衔接，致使创业教育效果不理想，没有较好的提高大学生的创业实践能力。
四、完善辽宁省大学生创业扶持政策的具体策略
（一）加大资金扶持力度，丰富资金来源
1设立创业专项基金，专款专用。有关部门可以设立大学生创业专项经费，建立多级创业孵化体系，整合各种教育资源，对各种配套扶持措施进行优化，对工业园区、经济技术开发区、高新技术开发区等资源进行充分利用。根据不同专业的市场走向、创业需求建立创业基金会，以创业大学生的实际困难为基础，发放专项创业资金，完善财政扶持政策。加强对家庭困难大学生创业的援助，设立专项援助资金，落实政府兜底安置政策，积极解决大学生创业的资金问题。
2举办创业活动比赛，丰富资金来源渠道。银行可以举行一些创业活动比赛，并设置相应的比赛基金。通过奖金形式来扶持有能力的创业大学生，满足大学生各方面创业活动的需求。同时，政府部门可联合社会各界力量，设立贷款创业失败人员救助金，整合相关资源，促进各部门的配合，将创业者纳入社保体系，完善关于创业的商业险种，以降低创业风险，让大学生能够积极进行创业，减少大学生资金方面的后顾之忧。
（二）优化贷款流程，降低贷款难度
1优化大学生创业贷款体系，完善贷款服务政策。有关部门须优化大学生创业贷款体系，明确贷款标准，整合审理部门，提高贷款服务效率，并调整贷款期限，扩大贷款范围，适当提高最高贷款额度，降低贷款门槛，让创业大学生在最短时间内获取到自己所需的创业资金、享受到贷款扶持。同时，完善贷款服务政策，调整贷款发放政策，减少外地大学生在本地创业的限制，增加优惠政策，并与各高校加强联系，为创业大学生提供更加直接有效的贷款服务，以更好满足大学生的创业需求，为成功创业准备条件。
2延缓贷款期限，简化贷款流程。高校可以设立相应的创业基金，加大扶持力度，根据大学生的创业表现给予一定的资金支持，延缓贷款期限，为大学生营造一个良好的创业环境，调动大学生的创业热情。同时，简化贷款流程，适当延缓还款时间，并提高贷款额度，以更好满足大学生的自主创业需求，解决创业资金不足的问题。政府可通过政策引导社会资本向大学生创业项目进行投入，吸引多方投资，充分利用现有资源建立中小企业孵化器，完善创业指导服务机构，为大学生提供信息、技术、政策等方面的支持。
（三）完善创业项目服务和信息交流平台建设
建设创业项目服务和信息交流平台可帮助学生与一些成功创业人士进行交流，获取创业经验，明确创业流程及所需的各项准备，以减少大学生创业过程中的阻力，提高大学生创业率，所以加强创业项目服务和信息交流平台的建设势在必行。有关部门必须充分利用网络信息资源，对各类创业项目进行整合，设置专门的服务人员，实时为大学生解决创业疑难，为大学生提供最新的创业信息。另外，积极建立创业服务信息反馈平台，实时了解创业大学生的创业需求、问题，对相关信息进行整合后提出解决措施、建议，帮助大学生明确创业目标、方向、计划。
（四）加强与高校创业教育和实践的对接
高校创业教育大都偏向理论，而创业具有较强的实践性、生活性，所以各高校应尽快实现创业教育与实践的良好对接，加强创业基地的建设，完善创业教育设施及设备，以帮助大学生提高创业能力。高校可以与一些创业科技园、创业研究中心合作，为大学生提供良好的创业实践平台，将高校教育与创业实践进行紧密结合，加强创业指导，鼓励大学生自主解决创业实践中遇到的困难，让大学生在掌握创业理论基础知识的同时提高专业技能、实践技能、创业能力。
参考文献：
[1]郭德侠政策支持与大学生创业困境分析――基于北京四所高校研究生的调查[J].北京科技大学学报：社会科学版，2012，28（1）：98―102
[2]刘龙尚，张兰娣关于大学生创业扶持政策的探讨[J].商，2015（11）：34―34
[3]王惠政府创业扶持政策对大学生创业的影响评价及其优化――基于浙江省的分析[J].企业经济，2014（3）：168―172
据调查，有80%的被调查大学生有创业的想法。但由于资金不足导致真正创业的大学生不到2%。缺乏资金是创业的最大障碍。小额信贷作为一种普惠性的金融制度运用于大学生创业中以解决自主创业资金问题。当前国家和各级政府对小额信贷支持大学生创业方面有相关的法律政策。国家《关于促进以创业带动就业工作的指导意见》就将指导扶持大学生毕业创业作为重要一项内容。人社部、教育部等六部委联合实施“高校毕业生创业引领计划”，通过对大学生创业给予政策扶持、提供创业指导服务、开展创业培训、提供创业孵化服务等任务推进大学生创业[1]。深圳市《关于促进就业工作的意见》指出大学生创业可享受小额担保贷款和贴息支持等政策优惠支持。广东省政府了《关于鼓励创业带动就业工作的意见》，明确经创业培训合格的大学毕业生，可获得一定额度有小额担保贷款，并在一定期限内不分经营范围给予全额贴息。这些法律政策为大学生创业提供了一定的保障，激励和引导学生投身于创业实践中。
二小额信贷支持大学生创业的法律制度缺陷
虽然法律政策对小额信贷支持大学生创业方面有了一定程度的支持，但由于在创业方面的政策法律保障仍未完善，导致大学生创业活动缺乏推动力，欠缺创业的热情，创业效率低下，未能达到创业预期的效果。主要表现在以下方面：
（一）小额创业贷款的法律政策缺失大学生创业中会面临各种各样的问题，其中资金问题是阻碍创业的首要问题。很多大学生想创业，却缺乏创业资金。想创业贷款，却由于不满足贷款的条件或户籍管辖，无法获得小额创业贷款，解决不了资金的瓶颈。大学生创业中需要用法律政策来拓展创业实践，维护在创业中权益。但各地区对大学生创业的法律政策仅仅是原则性的解释，实际处理的方法过于笼统，对创业中存在的如创业教育、资金筹集、创业服务等现实问题无法根本解决，未能对大学生创业起到实质性的保障支撑作用。
（二）小额创业贷款渠道单一大学生创业通过小额贷款方式获得资金的支持，然而提供小额贷款的融资渠道仅仅是政府指定的金融机构，贷款的渠道狭窄，创业者无法通过其它渠道进行融资。即使获得小额创业贷款，其额度亦较少，有些地区提供的贷款额度只有1-3万元。由于获得的贷款资金过小，不能满足创业企业启动资金的需要。同时在小额贷款申请时还需提供担保，加大了学生创业获得小额贷款的难度。
（三）小额创业贷款融资成本较高政府对大学生创业获得小额信贷支持规定了较高的门槛，获得小额贷款是有条件的。申请人在贷款申请时若能提供贷款担保的有关抵押物等凭据或第三者担保证明将会获得优先的贷款，但需要支付相应的担保费等。由于创业者自身的资产和信用状况可能无法提供贷款担保。对于此类型的创业项目有些地区认为风险较高，不愿提供小额创业贷款。即使放宽条件能获得小额贷款也是高息贷款，融资成本较高，审批的环节复杂，周期较长。大学生创业者没有享受到真正的创业贷款融资的优惠便利。
（四）小额创业贷款申请法律流程繁琐各地区对大学生申请小额创业贷款规定了不同的申请法律流程。如在某市规定了大学生创业在申请小额贷款时，申请人需持户口、身份证原件和复印件到所在地街道进行借款资格认定申请，填写《资格认定表》，提交大学生创业项目可行性研究报告书和贷款担保的有关抵押物等凭据才能到指定的金融机构申领小额创业贷款。整个贷款申请流程较繁琐，若申请人居住地与户口所在地不一致还会产生贷款申领的麻烦。
（五）创业中社会诚信缺乏法律的指引诚信是各行业职业的精髓。经济活动中交易各方需要按诚实守信的原则公平进行交易，实现共羸。然而创业中社会诚信缺乏法律的指引，虽然有些大学生在创业时虽能够获得小额的贷款，但未能坚持原有的约定，改变用途，逾期还本付息，甚至违约不还本付息，导致金融机构收不回贷放的款项。同时在使用小额贷款作为创业启动资金时，大学生由于年龄心智的不成熟和经验不足而被他人欺诈利用创业资金受损了，影响了创业活动的开展。
三完善小额信贷支持大学生创业的法律对策
大学生通过自主创业形式来缓解就业的压力。完善创业所需资金的供给是创业的关键。政府应积极优化创业的环境，提供保障的措施为大学生获得小额创业贷款提供更优惠的条件。仅依靠现在的法律政策是远远不足的，需要完善小额信贷支持大学生创业的法律政策体系，更好地促进创业活动的实施。
（一）加强大学生创业法律意识成功总是为有准备的人打开一扇门。大学生要增加创业成功的概率，必须事先做好充分创业准备。大学生要通过学习丰富创业的法律知识和创业理论水平，了解创业的环节，增强创业法律风险意识的培养。只有在创业中懂得运用法律来维护自身的合法权益，才能更好地防范创业中存在的不确定风险。
（二）健全创业法律政策保障由于当前大学生创业的法律政策过于条文化和行政化，有些地区对创业的扶持没有落实到位。因此要加强对创业的法律政策保障，制定支持大学生创业融资的政策，配套好优惠政策，适当放宽了创业注册登记条件，加强创业扶持的法律政策，确保在创业过程各项事情处理能有法可依，有理有据，能对创业中可能出现的风险及时跟踪处理和扶持控制。
（三）拓展小额创业贷款的融资途径通过政府指定的金融机构提供小额信贷支持大学生创业这种单一的贷款渠道不能满足创业的资金需求。为了促进大学生创业活动的进行，政府需要拓展更多的小额创业贷款的融资途径：如民间融资、风险投资、创业启动基金、债券式创业资金等，适当增加融资的额度。推行互助式担保，通过担保公司作为中介为大学生顺利获得小额创业贷款创造条件。
（四）降低小额创业贷款融资成本在创业初期，大学生面临启动资金的筹集，资金合理的运作分配，是否有能力偿还本息等问题的考虑。政府在提供大学生小额贷款时需要担保和较高的利率会让创业者创业时背负较大的包袱。因此小额信贷融资时可以采取利率优惠、税收减免、社保补贴、费用减免、创业培训补贴等优惠法律政策。仅凭一份好的商业计划书就能够获得免息或低息贷款。对于好的项目，根据可行性研究报告的分析也许能获得免担保的风险投资。这样就可以降低创业的融资成本，为大学生创造更好的创业平台。
（五）简化小额创业贷款申请法律流程为提供更便捷的贷款支持，政府在大学生创业时需要简化小额创业贷款申请法律流程。取消户籍贷款的地域限制，由金融机构在接受政府委托的情况下提供从资格认定到贷款发放一站式小额贷款服务，同时开通网上小额创业贷款的申请平台，为创业者获得更快创业资金支持。
（六）增强创业中诚信法律指引完善大学生的创业立法，通过创业法律指引来强化诚信在行业间的重要作用。大学生创业时需以诚待人，讲守信用，不随意爽约。同时创业者也要善于用法律指引来防范交易中的风险，维护合法利益。社会经济中通过诚信法律指引能够使创业活动更和谐，更有利于实现双方共赢。
四总结
